商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的探析

商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的探析商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的探析論文本文關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行，探析，融資，國際貿(mào)易，業(yè)務(wù)

商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的探析論文本文簡介：一、西方興隆國家商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資創(chuàng)新特質(zhì)國際貿(mào)易融資是國際上商業(yè)銀行最為常見的傳統(tǒng)信貸品種之一,它與國際貿(mào)易、國際結(jié)算嚴(yán)密相連。積極穩(wěn)妥地開展國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù),不僅可以為商業(yè)銀行的信貸資金尋找到新的途徑,還可以通過貿(mào)易融資帶來國際結(jié)算業(yè)務(wù)量,增加中間業(yè)務(wù)收入,擴(kuò)大市場份額。根據(jù)西方興隆國家在

商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的探析論文本文內(nèi)容：

一、西方興隆國家商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資創(chuàng)新特質(zhì)

國際貿(mào)易融資是國際上商業(yè)銀行最為常見的傳統(tǒng)信貸品種之一,它與國際貿(mào)易、國際結(jié)算嚴(yán)密相連。積極穩(wěn)妥地開展國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù),不僅可以為商業(yè)銀行的信貸資金尋找到新的途徑,還可以通過貿(mào)易融資帶來國際結(jié)算業(yè)務(wù)量,增加中間業(yè)務(wù)收入,擴(kuò)大市場份額。根據(jù)西方興隆國家在國際貿(mào)易融資方面的開展歷程,有著以下明顯的特質(zhì)。

(一)國際貿(mào)易融資的靈敏性和適應(yīng)性顯著增強(qiáng)。傳統(tǒng)國際貿(mào)易融資因?yàn)榫哂兄芷诙?、業(yè)務(wù)單一、操作簡單、靈敏、本錢低的特點(diǎn)而成為西方興隆國家較為通行的貿(mào)易金融效勞手段,在現(xiàn)實(shí)生活中應(yīng)用范圍非常廣泛。但是,由于方方面面的原因,傳統(tǒng)的貿(mào)易融資手段存在假設(shè)干缺陷和缺乏,比方,存在較大的風(fēng)險(xiǎn),防范起來較為困難。因此,西方興隆國家也常借鑒其它融資市場的做法。在這種情況下,國際貿(mào)易融資中便借鑒和采用了資本市場等的先進(jìn)做法。比方說,由于包買協(xié)議涉及的交易金額宏大,人們開始嘗試借鑒辛迪加這種組織形式,互相合作,共同對(duì)某筆大額交易提供包買票據(jù)方式的貿(mào)易融資。再舉福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的例子。福費(fèi)廷業(yè)務(wù)是一項(xiàng)與出口貿(mào)易親密相關(guān)的新型貿(mào)易融資業(yè)務(wù)產(chǎn)品,是指銀行或其他金融機(jī)構(gòu)無追索權(quán)地從出口商那里買斷由于出口商品或勞務(wù)而產(chǎn)生的應(yīng)收賬款。相對(duì)于其他貿(mào)易融資業(yè)務(wù),福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的最大特點(diǎn)在于無追索權(quán),也就是出口企業(yè)通過辦理福費(fèi)廷業(yè)務(wù),無需占用銀行授信額度,就可從銀行獲得扣除一定比例的貼息及手續(xù)費(fèi)后的融通資金,便利快捷地改善其資產(chǎn)負(fù)債比率。

(二)在綜合借鑒證券市場經(jīng)歷根底上加強(qiáng)國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)管理。證券市場管理方面的很多好思想、好做法值得銀行吸收和借鑒。過去,銀行對(duì)國際貿(mào)易融資的管理相對(duì)松散,對(duì)貸款組合風(fēng)險(xiǎn)管理和防范相對(duì)松懈。隨著情況的不斷變化開展,世界各銀行開始運(yùn)用包括資本資產(chǎn)定價(jià)模型等手段在內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估形式。同時(shí),通過將貸款證券化等方式優(yōu)化貸款組合,一些世界知名的銀行在組織機(jī)構(gòu)上也是煞費(fèi)苦心,設(shè)立了相關(guān)的主管部門比方貸款交易部、貸款審批中心等等。這些機(jī)構(gòu)的設(shè)置為不斷增強(qiáng)國際貿(mào)易融資的市場流動(dòng)性和穩(wěn)定性作出了突出奉獻(xiàn),開展趨勢不可小覷。另外,很多銀行都努力改變過去那種單憑資金本錢加利差計(jì)算貸款的方式,嘗試用國庫券的價(jià)格來作為新的指標(biāo)體系,獲得了不錯(cuò)的市場反響。

(三)最大限度發(fā)揮國際貿(mào)易結(jié)算手段在業(yè)務(wù)開展中的作用。國際貿(mào)易結(jié)算手段在業(yè)務(wù)開展中的作用表達(dá)在很多方面,比方較為知名的國際保付代理,簡稱國際保理,是指在國際貿(mào)易中,出口商將其向進(jìn)口商銷售商品、提供效勞所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給銀行,由銀行為賣方提供給收賬款融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理、壞賬擔(dān)保的綜合性金融效勞。其核心內(nèi)容是以收購出口應(yīng)收賬款的方式向出口商提供出口融資和風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保,其特色在于,銀行可以向出口商提供一站式綜合性效勞,并可根據(jù)客戶需求提供靈敏的組合產(chǎn)品效勞工程。通過國際保理業(yè)務(wù),大大消除了過去出口商對(duì)進(jìn)口商的信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)憂心忡忡的顧慮,防止了雙方在辦理國際貿(mào)易結(jié)算時(shí)可能遇到的各種信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)問題,為進(jìn)出口方都解除了后顧之憂。另外,許多銀行為了進(jìn)一步增加業(yè)務(wù)獲利點(diǎn),非常注重國際貿(mào)易融資產(chǎn)品創(chuàng)新業(yè)務(wù),如:打包放款、進(jìn)出口押匯、票據(jù)融資等,并進(jìn)一步完善可轉(zhuǎn)讓信譽(yù)證、背對(duì)背信譽(yù)證和假遠(yuǎn)期信譽(yù)證等業(yè)務(wù)融資方式進(jìn)展獲利。而且,隨著抵押融資比例不斷攀升以及信譽(yù)融資比例的相對(duì)下降,國際貿(mào)易融資形式呈現(xiàn)出更加多樣化的特點(diǎn)。

二、進(jìn)步我國商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)程度的假設(shè)干對(duì)策

1.積極更新業(yè)務(wù)開展理念。商業(yè)銀行要在劇烈的市場競爭中贏得競爭優(yōu)勢和主動(dòng)優(yōu)勢,就必須根據(jù)市場和客戶的需求靈敏調(diào)整自己的開展策略。從當(dāng)前國際行情來看,買方在國際貿(mào)易中逐漸占據(jù)了主導(dǎo)地位,在防范風(fēng)險(xiǎn)等方面的優(yōu)勢十清楚顯,買賣雙方的合作關(guān)系不斷穩(wěn)固。加之大量中小企業(yè)的融資空間的不斷提升,為商業(yè)銀行在國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)方面的開展提供了難得的歷史性機(jī)遇。在這種情況下,我國廣闊商業(yè)銀行要更新開展理念,不要一味追求大企業(yè)的單筆大額業(yè)務(wù),而要致力于從廣闊中小型外貿(mào)企業(yè)中拓展市場,實(shí)在保證以客戶為中心加強(qiáng)理論創(chuàng)新;要形成跟蹤與研究中小型外貿(mào)企業(yè)的體制機(jī)制,不斷加大在這方面的投入,并且在風(fēng)險(xiǎn)可控的情況下適當(dāng)放寬融資條件,形成以客戶需求為導(dǎo)向的開展思路,最大限度挖掘中小企業(yè)的金融需求,從而最大限度獲得盈利。

2.加強(qiáng)融資方式創(chuàng)新。融資產(chǎn)品的創(chuàng)新,也是進(jìn)步國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)程度的重要保障。一要加強(qiáng)福費(fèi)廷產(chǎn)品的研究和運(yùn)用,當(dāng)發(fā)現(xiàn)企業(yè)為改善財(cái)務(wù)報(bào)表需將出口應(yīng)收帳款從資產(chǎn)負(fù)債表中徹底剔除、應(yīng)收帳款收回前遇到其他投資時(shí)機(jī)且預(yù)期收益高于福費(fèi)廷全部收費(fèi)、應(yīng)收帳款收回前遇到資金周轉(zhuǎn)困難且不愿承受帶追索權(quán)的融資形式或占用珍貴的銀行授信額度的情況下,銀行可及時(shí)建議客戶采納福費(fèi)廷融資方式。二要加強(qiáng)保付代理業(yè)務(wù)的運(yùn)用,這是一種由保理商(通常是銀行或金融機(jī)構(gòu))向出口商提供進(jìn)口商的資信調(diào)查,承當(dāng)100%的信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保應(yīng)收帳款的催收和追償、資金融通和財(cái)務(wù)管理的一種綜合性財(cái)務(wù)效勞。詳細(xì)做法是:出口商事先與保理商簽訂保理協(xié)議,根據(jù)協(xié)議,出口商按買賣合同規(guī)定發(fā)貨后,可將有關(guān)運(yùn)輸單據(jù)徑直寄交進(jìn)口商,而將發(fā)票等應(yīng)收帳款的單據(jù)賣給保理商,由保理商通過其在進(jìn)口地的代理行負(fù)責(zé)向進(jìn)口商收款。當(dāng)出口企業(yè)出現(xiàn)資金短缺情況時(shí),保理商可向出口商進(jìn)展融資,扣除一定的手續(xù)費(fèi)和貼息,將貨款提早交給出口商;當(dāng)企業(yè)資金充裕時(shí),保理商可等到期收到貨款后,扣除一定的手續(xù)費(fèi),將貨款交給出口商。在市場低迷或價(jià)

格低等情況下,可以采用商品抵押融資、對(duì)應(yīng)商品的應(yīng)收帳款、票據(jù)等的融資方式,成功應(yīng)用庫存融資。另外,要加強(qiáng)構(gòu)造性貿(mào)易融資產(chǎn)品的研究和運(yùn)用,在統(tǒng)籌考慮借貸人的信譽(yù)、風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)以及政策法規(guī)等情況的根底上,為進(jìn)出口商量身定做融資方案,進(jìn)一步創(chuàng)新出綜合性、導(dǎo)向性和靈敏性的效勞產(chǎn)品。

3.加大客戶構(gòu)造、交易變動(dòng)的分析力度,加強(qiáng)國際貿(mào)易融資新品種研發(fā)并嚴(yán)控信貸風(fēng)險(xiǎn)。研發(fā)國際貿(mào)易融資新品種,應(yīng)深化分析客戶群體構(gòu)造及交易變動(dòng)的情況并做好各項(xiàng)工作。國際貿(mào)易融資的產(chǎn)品設(shè)計(jì)要親密聯(lián)絡(luò)貿(mào)易鏈,著眼于貿(mào)易環(huán)節(jié)設(shè)計(jì)產(chǎn)品,最大限度化解企業(yè)采購、銷售等環(huán)節(jié)中的融資問題。銀行要通過跟蹤企業(yè)消費(fèi)貿(mào)易鏈條運(yùn)行過程中產(chǎn)生的資金需求及產(chǎn)品,加強(qiáng)和物流公司的合作,設(shè)計(jì)物流融資產(chǎn)品,由專業(yè)的物流公司負(fù)責(zé)進(jìn)出口商品的報(bào)關(guān)、報(bào)檢、運(yùn)輸、監(jiān)管、以實(shí)現(xiàn)銀行對(duì)物權(quán)的有效控制,實(shí)現(xiàn)傳統(tǒng)方式和新型國際貿(mào)易融資方式的完美對(duì)接。同時(shí)要繼續(xù)加強(qiáng)對(duì)福費(fèi)廷、供給鏈融資等新興的融資品種的研究和開發(fā),有效搜集客戶需求信息,在劇烈的市場競爭中爭取主動(dòng)。商業(yè)銀行要在風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)容、方式、機(jī)制以及技術(shù)等層面強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理理念,健全和完善科學(xué)有效的國際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)管理體系,持續(xù)做好資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)的配比,持續(xù)做好優(yōu)質(zhì)客戶的儲(chǔ)藏,全力做好貸后管理工作,嚴(yán)防信貸風(fēng)險(xiǎn)。

4.認(rèn)真研究國際貿(mào)易融資的相關(guān)法律法規(guī)及國際慣例,確保經(jīng)營合規(guī)。商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的開展,務(wù)必要嚴(yán)格遵守相關(guān)法律、法規(guī)及國際慣例。因此,銀行要研究建立與國際接軌的法律標(biāo)準(zhǔn)并做到了然于胸;要搜集分析近年來我國關(guān)于貿(mào)易