初級銀行從業(yè)資格之初級個人貸款能力檢測試卷A卷附答案

初級銀行從業(yè)資格之初級個人貸款能力檢測試卷A卷附答案

單選題（共50題）1、（）為全流程管理和協(xié)議承諾提供了操作的抓手和依據，有助于貸款人防范信用風險和法律風險。A.貸后管理B.誠信申貸C.實貸實付D.審貸分離【答案】C2、信用卡的透支取現的額度根據持卡人用卡情況設定，最高不超過持卡人信用額度的（）。A.30％B.50％C.80％D.150％【答案】B3、貸款期限在（）的，實行合同利率，遇法定利率調整不分段計息。A.半年以內(含半年)B.半年以上C.1年以內(含1年)D.1年以上【答案】C4、國家助學貸款采取借款人_________申請、貸款銀行_________審批、單戶核算、分次發(fā)放的方式。（）A.按學年(期)；按學年(期）B.按學年（期）；一次C.一次；按學年(期）D.一次；一次【答案】D5、下列能做質押擔保的權利質物是（）A.郵票B.發(fā)票C.名人字畫D.應收賬款【答案】D6、（2016年真題）關于個人基本信息存在異議的處理，說法不正確的是（）。A.如果個人對信用報告中涉及姓名、性別、身份證號碼等信息有異議，可以向中國人民銀行征信中心或中國人民銀行分支行征信管理部門提交異議申請B.經過核查證實個人信用報告展示的某些信息有錯誤，中國人民銀行征信中心無權督促報送數據的商業(yè)銀行等機構及時對錯誤信息進行修改C.如果對個人信用報告中其他基本信息有異議，最簡便的方法就是個人到與個人有業(yè)務往來的商業(yè)銀行更新、更正個人信息，商業(yè)銀行會在下一次報送數據時報送個人更新、更正過的信息D.經過核查證實個人信用報告展示的某些信息有錯誤，中國人民銀行征信中心會督促報送數據的商業(yè)銀行等機構及時對錯誤信息進行修改【答案】B7、1996年，（）開始在部分地區(qū)試點辦理一汽大眾轎車的汽車貸款業(yè)務，開始了國內商業(yè)銀行個人汽車貸款業(yè)務的嘗試。A.中國人民銀行B.中國建設銀行C.中國交通銀行D.中國工商銀行【答案】B8、關于擔保變更的銀行審查要求，下列說法錯誤的是（）。A.應審查新的保證人或抵（質）押物是否符合擔保要求B.變更擔保后，貸款余額與新的抵（質）押物評估價值之比不得高于規(guī)定的抵（質）押率C.應審查該筆貸款是否有拖欠貸款本息及相關費用的情況，提出審查意見，按貸款審批程序進行審批D.以房產作為新的抵押物的，必須由借款人認可的評估機構對房產進行評估【答案】D9、下列不可以作為個人經營貸款還款能力證明的是()：A.借款人或其自有經營實體近期連續(xù)一段時間所得稅稅票B.借款人教育對象的存款證明C.借款人的收入證明D.借款人的資產狀況證明【答案】B10、下列人員不可以申請本行個人信用貸款的是（）。A.具有正當職業(yè)B.具有固定收入C.信用記錄良好D.本行監(jiān)事【答案】D11、個人汽車貸款中“問客式”運行模式的貸款流程為（）。A.③①⑤②④⑥B.①⑤④②③⑥C.①③②④⑤⑥D.⑤④②③①⑥【答案】C12、（2016年真題）個人經營貸款信用風險的主要內容不包括（）。A.借款人所控制企業(yè)經營情況發(fā)生變化B.抵押物價值發(fā)生變化C.借款人還款能力發(fā)生變化D.貸款人貸款能力發(fā)生變化【答案】D13、下列關于“假個貸”的表述，錯誤的是（）。A.“假個貸”的成因包括開發(fā)商為獲得優(yōu)惠貸款而實施“假個貸”B.“假個貸”的成因包括開發(fā)商利用“個貸”套取銀行資金進行詐騙C.“假個貸”的“假”是指借款人和所購房屋都是真實存在的，只是購房行為為“假”D.銀行的管理漏洞給“假個貸”以可乘之機【答案】C14、對以所購車輛為抵押的個人汽車貸款，借款人需交貸款銀行保管的單證有（）。A.購車發(fā)票復印件B.各種繳費憑證復印件C.機動車登記證原件D.行駛證復印件【答案】D15、個人汽車貸款資金安全的根本保證是（）。A.借款人的還款能力B.借款人的良好信譽C.借款人的還款意愿D.借款人的收入水平【答案】A16、()年，中國人民銀行頒布了《個人住房擔保貸款管理試行辦法》。A.1980B.1985C.1995D.1998【答案】C17、個人使用征信系統(tǒng)查詢個人信用報告可以到（）查詢，或直接向征信中心提出書面查詢申請。A.中國人民銀行分支行征信管理部門B.任意一家商業(yè)銀行C.當地銀監(jiān)會分支機構D.縣級以上人民政府【答案】A18、采用抵押擔保方式申請個人經營貸款的，貸款期限不得超過抵押房產剩余的土地使用權年限，一般情況下，貸款金額最高不超過抵押物價值的（）A.70%B.65%C.50%D.60%【答案】A19、在通過信用卡領用合同（協(xié)議）或書面協(xié)議對通知方式進行約定的前提下，發(fā)卡銀行應當提前（）天以上采用明確、簡潔、易懂的語言將信用卡章程、產品服務等即將發(fā)生變更的事項通知持卡人A.30B.45C.60D.90【答案】B20、某人除自住住房外打算在城區(qū)再購買一套住房，此時他只可以申請（）。A.個人消費貸款B.自營性個人住房貸款C.公積金個人住房貸款D.個人住房組合貸款【答案】B21、對合作機構的償債能力進行分析時，應重點關注合作機構的（）A.資產使用效率B.所有者權益C.資產負債D.財務安全【答案】C22、（2019年真題）下列關于個人信用報告的信息表述，錯誤的是（）。A.個人基本信息表示客戶本人的一些基本信息，包括身份信息、婚姻信息、居住信息、職業(yè)信息等內容B.異議標注是征信中心異議處理人員針對信用報告中異議信息所做的標注或因技術原因無法及時對異議事項進行更正時所做的特別說明C.非銀行信用信息是個人征信系統(tǒng)從其他部門采集的、可以反映客戶收入、繼欠費或其他資產狀況的信息D.銀行信貸交易信息僅包括客戶在各商業(yè)銀行辦理的貸款或信用卡賬戶的明細和匯總信息【答案】D23、下列新的金融方式中，（）業(yè)務已成為全球銀行業(yè)服務客戶、贏得競爭的高端武器，也是銀行市場營銷的重要渠道。A.網上貨幣B.網上銀行C.網上支付D.網上清算【答案】B24、商業(yè)助學貸款臺賬中記錄的貸款信息不包括（）。A.借款人基本信息B.合同金額C.風險狀態(tài)D.擔保方式【答案】A25、借款人無法按照計劃償還個人汽車貸款時，可以提出展期申請，展期期限不得超過（）年。A.半B.1C.2D.3【答案】B26、個人因購買電腦而向銀行申請的貸款屬于（）。A.個人耐用消費品貸款B.個人流動資產貸款C.個人消費品貸款D.個人經營貸款【答案】A27、（2021年真題）個人經營貸款采用保證擔保方式的貸款期限不得超過（）年。A.3B.1C.2D.5【答案】B28、（2018年真題）經辦銀行在發(fā)放國家助學貸款后，于每季度結束后的（）個工作日內，匯總已發(fā)放的國家助學貸款學生名單、貸款金額、利率、利息，經合作高校確認后上報總行。A.10B.15C.20D.30【答案】A29、《住房公積金管理條例》規(guī)定，職工和單位住房公積金的繳存比例均不得低于職工上一年度月平均工資的（）。A.3%B.5%C.7%D.10%【答案】B30、個人旅游消費貸款通常要求借款人先支付一定比例的首期付款，通常為旅游費用的()以上。A.10%B.20%C.30%D.40%【答案】B31、下列關于個人住房貸款借款人還款意愿的說法中，錯誤的是()。A.如果借款人是新客戶，可通過職業(yè)、家庭、教育等個人背景因素來綜合判斷其還款意愿B.個人住房貸款借款人還款意愿的下降可能會導致個人住房貸款信用風險的發(fā)生C.在審核個人住房貸款申請時，可驗證借款人的工資收入等來綜合判斷其還款意愿D.如果借款人是老客戶，可通過檢查其以往的賬戶記錄、還款記錄及當時貸款狀態(tài)，了解其還款意愿【答案】C32、以“商住兩用房”名義申請商用房貸款的，貸款額度不超過（）。A.40％B.50％C.55％D.60％【答案】C33、對于商業(yè)助學貸款，銀行要在（）的基礎上建立貸款質量分類制度和風險預警體系。A.不良貸款管理B.貸后檔案管理C.貸后檢查D.貸款償還?【答案】C34、（）是全面記錄個人信用活動、反映個人信用狀況的文件，是征信機構把依法采集的信息，依法進行加工整理，最后依法向合法的信息查詢人提供的個人信用歷史記錄。A.個人信用征信B.個人征信系統(tǒng)C.個人信用報告D.個人征信報告【答案】C35、抵押擔保是指貸款人或第三人（）對法定財產的占有，將該財產作為貸款的擔保。A.轉移B.暫時轉移C.不轉移D.可以轉移可以不轉移【答案】C36、銀行市場定位的原則不包括（）。A.發(fā)揮優(yōu)勢B.圍繞目標C.可以獲利D.突出特色【答案】C37、市場細分的作用不包括()。A.有利于選擇目標市場和制定營銷策略B.有利于發(fā)掘市場機會，開拓新市場，更好地滿足不同客戶對金融產品的需求C.有利于集中人力、物力投入目標市場，提高銀行的經濟效益D.有利于充分發(fā)揮優(yōu)勢并實現其經營目標和戰(zhàn)略【答案】D38、對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以下的，貸款首付款比例不得低于()。A.20％B.70％C.30％D.80％【答案】A39、個人汽車貸款中“問客式”運行模式的貸款流程為（）。A.③①⑤②④⑥B.①⑤④②③⑥C.①③②④⑤⑥D.⑤④②③①⑥【答案】C40、（2022年7月真題）在個人汽車貸款中，如借款所購車輛為商用車，借款人除需提供辦理自用車貸款所需資料外，還需要提供（）。A.機動車統(tǒng)一購車發(fā)票B.所購車輛可合法用于運營的證明C.附加稅完稅證明D.機動車行駛證【答案】B41、以下關于個人教育貸款特征的說法，錯誤的是（）。A.具有社會公益性B.政策參與程度較高C.多為信用類貸款D.風險度相對較低【答案】D42、（2019年真題）關于行為評分的表述，下列說法錯誤的是（）。A.行為評分主要是通過觀察客戶行為與風險的關聯性來總結規(guī)律B.行為評分主要是觀測客戶的貸后行為特征，通過預測客戶未來一定時間內變成“壞客戶”的可能性C.行為評分可精確預測每筆貸款出現風險的時間與原因D.零售行為評分主要包括信用卡行為評分和個貸行為評分【答案】C43、下列關于個人汽車貸款中，銀行在與保險公司合作時可能存在的風險，表述不正確的是()。A.保證保險的責任范圍包括貸款本金及利息.違約金.損害賠償金和實現債權的費用等，保證保險的責任限制造成風險缺口B.銀保合作協(xié)議的效力有待確認，銀行降低風險的努力難以達到預期效果C.保險公司依法解除保險合同，貸款銀行的債權難以得到保障D.免責條款成為保險公司的“護身符”，貸款銀行難以追究保險公司的保險責任【答案】A44、有關力偶的性質敘述不正確的是（）。A.力偶對任意點取矩都等于力偶矩，不因矩心的改變而改變B.力偶有合力，力偶可以用一個合力來平衡C.只要保持力偶矩不變，力偶可在其作用面內任意移轉，對剛體的作用效果不變D.只要保持力偶矩不變，可以同時改變力偶中力的大小與力偶臂的長短E.作用在同一物體上的若干個力偶組成一個力偶系【答案】B45、（2016年真題）零售貸款風險監(jiān)控的原則不包括（）。A.差別管理B.動態(tài)管理C.重點關注D.強化等級【答案】D46、經貸款人同意，個人貸款可以展期。（）以內（含）的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限。A.1年B.2年C.3年D.4年【答案】A47、下列屬于個人貸款發(fā)放的流程的是（）。A.填寫合同B.審核合同C.簽訂合同D.貸款劃付【答案】D48、下列關于個人旅游消費貸款的表述，錯誤的是（）。A.貸款最高限額原則上不超過10萬元人民幣B.要求借款人先支付一定比例的首期付款C.貸款期限最長不超過3年D.有銀行認可的抵押、質押或保證【答案】C49、個人住房裝修貸款不可以用于支付（）。A.購買家具用品B.購買廚衛(wèi)設備C.家庭裝潢費用D.裝修材料費用【答案】A50、在通過信用卡領用合同（協(xié)議）或書面協(xié)議對通知方式進行約定的前提下，發(fā)卡銀行應當提前（）天以上采用明確、簡潔、易懂的語言將信用卡章程、產品服務等即將發(fā)生變更的事項通知持卡人A.30B.45C.60D.90【答案】B多選題（共20題）1、以下屬于個人耐用消費品的有(}。A.計算機B.家用電器C.汽車D.房屋E.樂器【答案】AB2、下列關于對擔保類合作方的管理要求，正確的有（）。A.主營業(yè)務必須是提供擔保B.由政府部門出資設立的住房置業(yè)擔保機構，對外擔保總額的上限一般不得超過其資本金的10倍C.不從事擔保業(yè)務以外的投資經營活動D.要求有較強的評估能力。對擔保項目風險評估審查嚴密E.擔保機構提供的擔保為不可撤銷的連帶責任保證【答案】ACD3、個人汽車貸款在貸款受理和調查中的操作風險的風險點包括（）。A.借款申請人的主體資格是否符合銀行個人汽車貸款管理辦法的相關規(guī)定B.借款申請人所提交的材料是否真實、合法C.借款申請人的擔保措施是否足額、有效D.業(yè)務不合規(guī)，業(yè)務風險與效益不匹配E.不按權限審批貸款，使得貸款超授權發(fā)放【答案】ABC4、公積金個人住房貸款和商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的主要區(qū)別包括（）。A.貸款對象不同B.資金來源不同C.審批主體不同D.貸款利率不同E.承擔風險的主體不同【答案】ABCD5、個人汽車貸款風險管理中與合作機構相關的風險主要包括（）。A.保險公司的履約保證保險B.汽車經銷商的第三方保證擔保C.專業(yè)擔保公司的第三方保證擔保D.汽車經銷商的欺詐風險E.汽車貸款簽約和發(fā)放的風險【答案】ABCD6、下列關于個人汽車貸款中汽車價格的表述正確的有（）。A.對于新車，是指汽車實際成交價格與汽車生產商公布價格中的低者B.對于新車，是指汽車實際成交價格與汽車生產商公布價格中的高者C.對于二手車，是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中的高者D.對于二手車，是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中的低者E.汽車成交價格均不得含有各類附加稅費及保費等【答案】AD7、下列是個人住房貸款貸后檢查對象的有()。A.借款人B.抵押物C.擔保人D.質押物E.合作開發(fā)商及項目【答案】ABCD8、個人住房貸款的貸前調查中，對開發(fā)商資信調查的內容具體包括()。A.企業(yè)財務管理人員的管理能力審查B.企業(yè)合法經營和依法納稅情況審查C.企業(yè)開發(fā)商資質審查D.企業(yè)財務狀況和資金實力情況審查E.企業(yè)信用程度審查【答案】BCD9、目前針對P2P網絡借貸監(jiān)管設置了四條紅線包括（）。A.明確平臺的中介性質，主要為借貸雙方的直接借貸信息交互、撮合、資信評估等中介服務B.明確平臺本身不得提供擔保C.不得搞資金池D.不得非法吸收公眾存款即不得非法集資E.P2P平臺本身可以提供擔?！敬鸢浮緼BCD10、下列關于個人貸款利率的說法，正確的有（）。A.按中國人民銀行規(guī)定的同檔次貸款利率和浮動利率執(zhí)行B.貸款期限在1年以內(含1年)的實行合同利率，遇法定利率調整分段計息C.貸款期限在1年以內(含1年)的實行合同利率，遇法定利率調整執(zhí)行原合同利率D.貸款期限在1年以上的，可在合同期間按月、按季、按年調整，也可采用固定利率的確定方式E.按中國人民銀行規(guī)定的同檔次貸款利率和浮動利率執(zhí)行，不上浮【答案】ACD11、以下關于個人質押貸款的特點中，表述錯誤的包括（）A.辦理時間短，手續(xù)簡便B.僅可在銀行柜臺辦理C.質押物范圍廣泛D.貸款風險較低，擔保方式相對安全E.質押擔保分為動產質押和不動產質押【答案】B12、個人貸款還款方式包括()。A.組合還款法B.固定利率還款法C.等額本息還款法D.等額遞增(減)還款法E.按月付息、到期一次還本還款法【答案】ACD13、下列屬于個人汽車貸款履約保證保險責任范圍的有（）。A.貸款本金B(yǎng).利息C.違約金D.損害賠償金E.實現債權的費用【答案】AB14、銀行依據心理因素細分市場時，可以考慮的變數有（）。A.個性B.收入C.生活方式D.宗教信仰E.對服務的態(tài)度【答案】AC15、下列關于商業(yè)銀行個人住房貸款申請人住房貸款支出