怡亞通供應(yīng)鏈融資模式研究

1、怡亞通供應(yīng)鏈金融模式研究一 怡亞通供應(yīng)鏈金融簡介怡亞通提供的供應(yīng)鏈金融服務(wù)分為三大板塊，包括墊付業(yè)務(wù)、小額貸款和融資租賃。怡亞通為企業(yè)提供的墊付業(yè)務(wù)主要依托的業(yè)務(wù)載體是采購服務(wù)業(yè)務(wù)和分銷服務(wù)業(yè)務(wù)。在采購服務(wù)業(yè)務(wù)中，怡亞通獲得供應(yīng)鏈上采購商的服務(wù)請求后，便利用自己的服務(wù)平臺系統(tǒng)搜尋合適的供應(yīng)商資源，并通過電匯、信用證或保函方式代采購商墊付貨款，其后將貨物運(yùn)送至采購商時收取采購貨款，在此過程中，因怡亞通的墊付，采購商不僅及時有效地獲得生產(chǎn)所需要物資，能保證生產(chǎn)的正常穩(wěn)定，而且避免了預(yù)付大量資金的風(fēng)險；在分銷服務(wù)業(yè)務(wù)中，怡亞通獲得供應(yīng)鏈上分銷商（或生產(chǎn)商）采購商的分銷服務(wù)請求后，便利用自己的服務(wù)平臺

2、系統(tǒng)搜尋合適的采購商客戶資源，代采購商預(yù)付貨款取貨，其后采購商到怡亞通付款收貨，在此過程中，因怡亞通的預(yù)付，使得分銷商（生產(chǎn)商）能夠及時收回資金，避免風(fēng)險。小額貸款服務(wù)的提供者為深圳市宇商小額貸款（以下簡稱“宇商小貸”）和宇商融資平臺兩大主體。深圳市宇商小額貸款于2010年3月正式運(yùn)營，初期注冊資本1個億，2013年增資至5億，公司為法人獨(dú)資企業(yè)，投資者為深圳怡亞通。宇商融資平臺依托于深圳怡亞通推出的宇商網(wǎng)，向宇商網(wǎng)會員提供現(xiàn)貨質(zhì)押融資服務(wù)。宇商網(wǎng)以供應(yīng)鏈整合為核心，供應(yīng)鏈聯(lián)盟為基礎(chǔ)，為企業(yè)提供線上商機(jī)拓展，發(fā)展上游供應(yīng)商及下游銷售商，在聯(lián)盟內(nèi)實現(xiàn)商品交易、信息交換、物流服務(wù)、資金配套以及企業(yè)

3、協(xié)作等等的全程電子商務(wù)平臺。怡亞通開展融資租賃的主體是深圳市宇商融資租賃，該公司于去年年底成立，未查到其相關(guān)業(yè)務(wù)信息。二 深圳市宇商小額貸款業(yè)務(wù)介紹宇商小貸成立當(dāng)年實現(xiàn)利息收入1,298萬元，實現(xiàn)凈利潤570萬元。截止2013年5月，宇商小貸已為供應(yīng)鏈上下游的上千家中小企業(yè)累計發(fā)放貸款約27億元，截止2012年底貸款余額40,496萬元。（數(shù)據(jù)來源：深圳怡亞通關(guān)于向全資子公司深圳市宇商小額貸款增加投資的公告）宇商小貸對外宣傳的貸款產(chǎn)品有：1、倉單易貸又稱之為“倉單質(zhì)押融資”，是指申請人將其擁有完全所有權(quán)的貨物存放在宇商小貸指定的怡亞通倉儲公司，并以倉庫開出的倉單向宇商小貸進(jìn)行質(zhì)押，作為融資擔(dān)保

4、而獲得的貸款。適用于經(jīng)常性貨品貿(mào)易，銷售量大，流動資金占比高，現(xiàn)金流量大且融資用途應(yīng)針對倉單貨物的貿(mào)易業(yè)務(wù)。2、保理易貸是依據(jù)供應(yīng)商與核心企業(yè)之間的真實交易關(guān)系和付款約定，以訂單或應(yīng)收款所產(chǎn)生的現(xiàn)金流作為還款來源，向中小企業(yè)提供的全新的融資產(chǎn)品。3、分銷易貸是指為解決供應(yīng)鏈下游的分銷商銷售核心企業(yè)的產(chǎn)品時，需向核心企業(yè)支付貨款，導(dǎo)致資金供應(yīng)鏈吃緊而從貸款公司獲得的貸款，由于貸款客戶在供應(yīng)鏈中處于下游分銷執(zhí)行階段，所以稱之謂“分銷易貸”。4、采購易貸是指為解決供應(yīng)鏈上游客戶為核心企業(yè)采購貨物時所需資金而提供的貸款，由于貸款客戶在供應(yīng)鏈中處于采購執(zhí)行階段，所以稱之謂 “采購易貸”。5、快消易貸從快

5、速消費(fèi)品行業(yè)最初的洗滌用品、化妝品和個人護(hù)理用品開始，已逐漸延伸到食品、調(diào)味品、飲料、酒類、紙制品、保健品等，而為這些行業(yè)快消品經(jīng)營商提供的貸款稱之謂“快消易貸”。6、票據(jù)易貸也稱之為“票據(jù)質(zhì)押”、“票據(jù)貼現(xiàn)”，是指資金的需求者，將自已手中未到期的商業(yè)承兌匯票、銀行承兌匯票或短期債券向宇商小貸申請變現(xiàn)，宇商小貸根據(jù)不同的票據(jù)的風(fēng)險差異，實行區(qū)別融資的業(yè)務(wù)。7、中標(biāo)易貸也稱之為“訂單融資”，是解決在政府采購項目和市政工程項目中中標(biāo)單位的資金緊缺而提供的融資服務(wù)，其貿(mào)易背景是“兩頭大、中間小”，也可以稱之為“1+N+1”模式，業(yè)務(wù)風(fēng)險較低。8、網(wǎng)絡(luò)易貸該貸款品種是專為文化市場重新規(guī)范網(wǎng)吧而設(shè)計的一

6、個專項貸款。本次規(guī)范文化市場，全市將新建2500家網(wǎng)吧，A公司是部分網(wǎng)吧電腦設(shè)備的提供者，宇商小貸與A公司合作為網(wǎng)吧經(jīng)營者提供資金的一種貸款模式。9、進(jìn)出口易貸是指針對進(jìn)出口貿(mào)易而提供的進(jìn)口貨物質(zhì)押授信、代墊進(jìn)口貨款和稅款、代墊出口貨款和退稅款、保理、信用證打包放款等貿(mào)易融資。 宇商小貸的款產(chǎn)品的擔(dān)保方式，既有供應(yīng)鏈融資中的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓（保理）、動產(chǎn)質(zhì)押，也有傳統(tǒng)流動資金貸款業(yè)務(wù)中的純信用形式、第三方擔(dān)保、票據(jù)質(zhì)押和房地產(chǎn)抵押，形式靈活。宇商小貸的服務(wù)對象主要是宇商網(wǎng)的會員、與怡亞通各子公司和事業(yè)部有合作關(guān)系的企業(yè)。三 宇商融資平臺業(yè)務(wù)介紹宇商融資是指宇商網(wǎng)與工商銀行或宇商小貸、怡亞通物流合作

7、，為宇商網(wǎng)客戶辦理一站式網(wǎng)上操作的短期融資服務(wù)平臺。宇商融資主要的貸款品種是現(xiàn)貨質(zhì)押融資貸款?，F(xiàn)貨質(zhì)押融資貸款適用的客戶群體有貨物但缺乏資金，因此將自有貨權(quán)的商品抵押給工商銀行或宇商小貸獲取貸款，怡亞通的監(jiān)管倉作為第三方承擔(dān)貨物監(jiān)管職責(zé)?，F(xiàn)貨質(zhì)押融資貸款的業(yè)務(wù)范圍分布在34個城市，共計99個怡亞通屬下的倉庫作為監(jiān)管倉。貸款最高額度為1000萬，質(zhì)押率最高為70%，貸款最長期限為180天，貸款利率為月利率1.2%到1.4%。可用做質(zhì)押品的商品共計13 大類：家用電器、辦公用品、數(shù)碼產(chǎn)品、電腦配件、電腦整機(jī)、電子元器件、五金機(jī)械、儀器設(shè)備、衛(wèi)浴潔具、快消品、汽車用品、酒類、大宗商品，共計1000個

8、小類。企業(yè)申請條件如下：1）注冊一年以上并經(jīng)年檢，實收資本不低于人民幣50萬元。2）需在工行開立結(jié)算賬戶，且開通專業(yè)版網(wǎng)上銀行。3）持有中國人民銀行核發(fā)的正常有效的貸款卡。4）以監(jiān)管質(zhì)押商品為主要原材料或主營貨物，對質(zhì)押商品具有豐富的 管理經(jīng)驗；對質(zhì)押商品享有合法、完整的所有權(quán)，不存在權(quán)屬、貨款、稅收等方面糾紛和爭議。5）公司主要股東和管理層人員信譽(yù)良好，無不良信用記錄。貸款實行全程網(wǎng)上操作，流程如下： 1、客戶提交融資申請：用戶登錄宇商網(wǎng)商務(wù)中心，在融資管理-我要融資-提交融資申請進(jìn)行提交，上傳客戶資料的掃描件； 2、評級授信：宇商網(wǎng)對提交的融資申請進(jìn)行審核，如果客戶是首次提交融資申請，宇商審核通過后，銀行或小額貸款公司還會對客戶資信進(jìn)行評估并給予授信； 3、用戶確認(rèn)：宇商網(wǎng)審核通過后，用戶進(jìn)行確認(rèn)，確認(rèn)后就進(jìn)入待入庫狀態(tài)； 4、貨物入庫：在待入庫狀態(tài)，客戶可以將待質(zhì)押的商品送到指定的倉庫