人民銀行縣級支行的履職現(xiàn)狀與發(fā)展問題探討-人民銀行履職問責規(guī)定

人民銀行縣級支行的履職現(xiàn)狀與發(fā)展問題探討人民銀行履職問責規(guī)定

人民銀行縣級支行的履職現(xiàn)狀與發(fā)展問題探討當前，縣級人民銀行作為央行金融宏觀調(diào)控與各項管理政策傳導的“神經(jīng)末梢”，在履行央行職責中存在諸多的問題與困難，一方面是職能弱化，“無事可為”的現(xiàn)象比較突出；

另一方面是機構(gòu)整合的改革趨勢使得基層員工普遍感到前途黯然。針對這些問題，筆者結(jié)合基層工作的實踐，對末友中支所轄兩個縣級支行的履職現(xiàn)狀進行了調(diào)查分析，在分析的基礎(chǔ)上，對縣級支行履職的發(fā)展問題進行了探討。

一、對縣級支行履職的現(xiàn)狀分析（一）擔負使命的艱巨性，挑戰(zhàn)著縣級支行的履職方式。職能調(diào)整后，央行的工作重心從金融監(jiān)管轉(zhuǎn)變?yōu)樨瀼貓?zhí)行貨幣政策、維護地方金融穩(wěn)定及強化金融服務(wù)，主要目標是防化系統(tǒng)性金融風險。對外：主要是通過市場手段、加強調(diào)研分析和窗口執(zhí)導進行間接引導，通過提高服務(wù)水平開展工作；

對內(nèi)：主要是通過對工業(yè)企業(yè)、物價、信貸數(shù)據(jù)、國庫、支付結(jié)算及外匯等有關(guān)運行指標的收集、整理、分析，為上級行制定和完善金融政策提供依據(jù)。新的法律環(huán)境和監(jiān)管理念的變化要求縣級支行不再依賴監(jiān)管權(quán)力，更多地將依賴較高的政策理論水平和對轄區(qū)宏觀經(jīng)濟、金融形勢的把握、判斷來開展工作。而受到各種客觀因素的影響，目前縣級支行對自身履職方式的定位難以把握，難以從昔日的思維定位中解放出來。工作態(tài)度是求穩(wěn)怕亂，工作重心更多地放在內(nèi)部管理及政務(wù)工作上，而對于有效實施貨幣政策、維護金融穩(wěn)定、征信及反洗錢、外匯管理等職責難以履行到位。

（二）配套措施的滯后性，增加了縣級支行的履職難度。隨著央行管理職能轉(zhuǎn)變和地方經(jīng)濟的發(fā)展，新增的金融穩(wěn)定、反洗錢、征信以及外匯管理等業(yè)務(wù)的開展，使縣級支行的業(yè)務(wù)涉及面愈加廣泛。這要求縣級支行不僅要面對金融機構(gòu)和政府部門，而且要面對經(jīng)濟領(lǐng)域和社會公眾。調(diào)研中筆者發(fā)現(xiàn)，縣級支行應(yīng)對這些全新的業(yè)務(wù)普遍缺乏經(jīng)驗和技術(shù)支持，復雜的工作內(nèi)容和薄弱的技術(shù)基礎(chǔ)成為制約縣級支行履職的矛盾之一。比如在新成立的縣級外匯支局的出口核報系統(tǒng)中，總局給支局設(shè)立的錄入人員是作為中心支局的操作員之一，這造成縣域的經(jīng)濟數(shù)據(jù)無法在系統(tǒng)中查詢。類似的情況在反洗錢、征信及信貸等業(yè)務(wù)系統(tǒng)同樣存在，縣級支行只具備“初級錄入”權(quán)限，而“查詢、監(jiān)控、分析”功能無法完全實現(xiàn)。不能了解本地的相關(guān)數(shù)據(jù)，也就不能進行相應(yīng)的類比分析，系統(tǒng)也難以發(fā)揮其應(yīng)有的作用。

（三）人力資源的局限性，影響了縣級支行的履職水平。多年以來，年齡結(jié)構(gòu)老化和知識更新慢的問題一直困擾著縣級支行的發(fā)展，人力資源管理上面臨諸多問題。一是人員數(shù)量與履職要求不相符。由于人員自然減員、提前退休、上調(diào)中支以及制度性崗位設(shè)置過多且相互制約等原因，加之人員只出不進，使得縣級支行逐年減員，末友市市轄的兩個縣行已經(jīng)連續(xù)六年未進一人，縣級支行的人手明顯不足。二是人員結(jié)構(gòu)與履職要求不適應(yīng)。首先是年齡結(jié)構(gòu)不適應(yīng)，平均年齡與歲俱增，截止到20XX年末，兩個縣行平均年齡為歲；

其次是知識結(jié)構(gòu)不適應(yīng)，全轄縣支行第一學歷在?？埔陨系牟坏?；

最后是專業(yè)人才缺乏，縣級支行90%以上的人員工作經(jīng)歷單一，特別是文字綜合、大型調(diào)研、專業(yè)策劃、反洗錢、外匯管理等專業(yè)人才相當缺乏。三是人員培訓與履職要求不協(xié)調(diào)。盡管兩個縣級支行近年來在員工培訓上做了很多工作，但這些培訓只能圍繞一般性、專業(yè)性業(yè)務(wù)展開，一些綜合性、專業(yè)性較強的業(yè)務(wù)因師資力量和自身硬件等因素制約，不能滿足人員綜合能力培訓的需求。而目前縣級支行的工作已經(jīng)由具體操作型向包括風險監(jiān)測、征信管理、信息反饋、外匯分析等內(nèi)容的綜合型轉(zhuǎn)變，對人員素質(zhì)有了更高的要求。沒有一個以專業(yè)知識和業(yè)務(wù)本領(lǐng)為基礎(chǔ)的員工隊伍做支撐，縣級支行的履職水平就不會提高。

（四）體制設(shè)計的不對稱性，加大了縣級支行的履職壓力。在金融業(yè)分業(yè)監(jiān)管的格局形成之后，縣域金融環(huán)境中因制度缺失而導致的監(jiān)管盲區(qū)逐漸顯現(xiàn)出來。一方面是諸如典當行、擔保（貸款）公司等這些長期游離于金融監(jiān)管系統(tǒng)之外的資金存貸機構(gòu)迅速發(fā)展，“抬錢”生意在一些鄉(xiāng)村日益紅火。雖然這些機構(gòu)的存在只是金融系統(tǒng)的外部因素，但極易演變成危機整個金融體系的潛在風險；

另一方面，因為今年股市的牛市因素，縣級商業(yè)銀行紛紛設(shè)立了證券業(yè)務(wù)代辦機構(gòu)，縣鄉(xiāng)的保險經(jīng)營網(wǎng)點也正在迅速擴大。由于證券和保險業(yè)監(jiān)管機構(gòu)集中在省會城市，縣級支行只能被動的了解和掌握其縣級分支機構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營狀況。其實在管理實踐中，縣級支行連這些分支機構(gòu)存在的真實性都無法辨別，更何況業(yè)務(wù)的合規(guī)性和信息的有效性?？h級支行承擔了防范區(qū)域系統(tǒng)性金融風險的職責，卻不具備與其職責相匹配的風險確認機制。

（五）所處地位的特殊性，弱化了縣級支行的履職效果?，F(xiàn)實中，縣級支行貨幣政策的窗口指導作用由于商業(yè)銀行的信貸權(quán)力上收而難見成效，在推動縣域經(jīng)濟發(fā)展中的銀行信貸投入常年在低位徘徊，也使得地方黨政對金融部門的期望值下降。當商業(yè)銀行現(xiàn)實的經(jīng)營目標與縣級支行宏觀貨幣政策意圖相“碰撞”時，縣級支行不能根據(jù)地方經(jīng)濟金融發(fā)展的實際情況作相應(yīng)的調(diào)整和變通。因為“窗口”式的指導只有定性的依據(jù)，而缺少定量的手段，同時這種指導既不是數(shù)量性工具，也不是價格性工具，只是一種軟約束。這最終導致金融工作運行所必需的政策與環(huán)境支持縮水，縣級支行的策動力與在金融機構(gòu)的影響力都受到較大程度的制約。

二、對縣級支行履職的思考（一）完善內(nèi)部設(shè)置、推進機構(gòu)改革是縣級支行履職的前提。

對縣級支行實施機構(gòu)改革關(guān)系重大，必須謹慎從事，做出科學周密的安排。筆者認為，改革是大勢所趨，不容回避，推進機構(gòu)改革要本著“有計劃、按步驟、講方法、重實效”的原則進行。首先，上級行應(yīng)盡快出臺縣（市）支行機構(gòu)改革方案，明確改革的總體要求，由各地中支根據(jù)實際選擇合適的改革模式，克服目前一些中支在縣（市）支行改革中等待觀望等“不作為”傾向和一撤了之等“亂作為”行為。其次，應(yīng)明確支行的定位，保證各項工作有序開展。根據(jù)工作實際調(diào)整對縣（市）支行考核的方式、方法，強化重點工作考核，突出綜合、會計國庫、發(fā)行、外匯管理等業(yè)務(wù)，弱化政工考核等內(nèi)容。以工作量、工作效率和工作質(zhì)量作為計算工作業(yè)績的基本參數(shù)。最后，改革過程要綜合考慮員工的心理承受能力和保證履職的需要。對于可以保留的支行要根據(jù)履職要求編制職位，配足人員；

對于撤消的支行要做好思想工作，采取合理分流和轉(zhuǎn)崗培訓等手段妥善安置。

（二）注重文化建設(shè)，創(chuàng)建和諧央行是縣級支行履職的保障。

近年來，央行文化建設(shè)取得了明顯的成效，逐漸成為央行生存、競爭和發(fā)展的靈魂?？h級支行由于處于操作層面和條塊結(jié)合部，長期受地域文化潛移默化的影響，對于央行文化建設(shè)工作大多處于表面化?？h級支行的央行文化建設(shè)應(yīng)以機構(gòu)改革為契機，用央行文化的內(nèi)涵來統(tǒng)一員工的思想意識和組織意識。要充分發(fā)揮文化的服務(wù)導向作用，營造良好的工作氛圍，以正確的輿論支持改革、促進改革、推動改革；

要充分發(fā)揮文化的宣傳教育作用，緊緊圍繞縣級支行各個時期的中心工作，使干部職工明確工作要求，落實工作措施，提高工作成效；

要充分發(fā)揮文化的輻射帶動作用，引導職工樹立“干事創(chuàng)業(yè)，小而有為”的工作理念，保質(zhì)保量的完成各項工作任務(wù)。縣級支行改革的過程就是推進央行精神文明建設(shè)的過程。

（三）強化教育培訓，保證人員素質(zhì)是縣級支行履職的基礎(chǔ)。

隨著央行職能的不斷變化，知識經(jīng)濟、網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟對基層金融的機構(gòu)體系、市場體系和調(diào)控體系的建設(shè)提出了新的要求，縣級支行所面臨的任務(wù)更加艱巨。各個業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)不斷的升級換代，依法行政全面進入正規(guī)化，一線調(diào)研的要求也越來越高，對業(yè)務(wù)和綜合技能的要求也越來越高，決定了縣級支行履職的水平和業(yè)務(wù)水平必須精益求精。央行職能轉(zhuǎn)變對基層文化信息量的需求與縣級支行人員素質(zhì)較低的矛盾越來越突出。如何解決這個問題，應(yīng)采取以下途徑：一是要建立定期、定向培訓機制。使集中培訓和專門培訓相結(jié)合，著力培養(yǎng)員工的綜合學習意識、奉獻意識，營造濃厚的學理論、學知識、學業(yè)務(wù)、學技術(shù)氛圍；

二是要建立與工作業(yè)績密切聯(lián)系的激勵約束機制。要充分調(diào)動和保護各類人才的銳意進取性和開拓創(chuàng)新性，營造催人奮進的工作學習環(huán)境；

三是要建立定期干部交流機制。中支應(yīng)定期抽調(diào)業(yè)務(wù)骨干到縣級支行進行干部交流，為支行補充新鮮“血液”，讓他們帶動縣級支行其他員工調(diào)查研究出系統(tǒng)、科學，有價值的多線反饋材料，真正的履行好基層的職能發(fā)揮神經(jīng)末梢作用。

（四）開展調(diào)研反饋，維護金融穩(wěn)定是縣級支行履職的方向。

就縣級支行的發(fā)展來看，調(diào)研能力和調(diào)研水平的高低是衡量其履職能力強弱的關(guān)鍵。隨著新農(nóng)村建設(shè)不斷深入，農(nóng)村經(jīng)濟、金融領(lǐng)域?qū)l(fā)生一系列深刻變化，會有大量的新情況、新問題、新矛盾出現(xiàn)，現(xiàn)有的金融政策、法規(guī)也會有很多不適應(yīng)、不符合的地方需要調(diào)整。縣級支行作為人民銀行的基層行，在這一深刻歷史變革中擔負著“哨兵”的作用，如何及時、準確的向上級反饋國家經(jīng)濟金融政策的實施效果，為上級決策提供重要參考和可靠依據(jù)，應(yīng)是縣級支行今后履職的方向。因此，要把調(diào)查研究、分析預警、監(jiān)測評估作為工作的重要位置來抓，充分發(fā)揮出縣級支行金融穩(wěn)定協(xié)調(diào)機制的功能。

（五）支持區(qū)域發(fā)展，創(chuàng)新金融服務(wù)是縣級支行履職的重點。

20XX年分行黨委提出一切工作“必須落實到充分發(fā)揮中央銀行職能作用，積極支持東北老工業(yè)基地振興”這個落腳點上。縣級支行要轉(zhuǎn)變觀念、創(chuàng)新思路，以促進地方經(jīng)濟發(fā)展為己任。密切關(guān)注區(qū)域經(jīng)濟金融發(fā)展態(tài)勢，加強對影響區(qū)域經(jīng)濟金融運行指標體系的研究，認真做好經(jīng)濟金融運行中熱點、難點問題的調(diào)研分析工作，為區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展提出有針對性、可行性的措施和建議，為地方黨委當好參謀。央行的職能轉(zhuǎn)變賦予縣級支行的金融服務(wù)以新的內(nèi)容，縣級支行要深入到不同類型的金融機構(gòu)了解其不同的政策需求和政策敏感度，制定更富有針對性的貨幣信貸指導意見。通過組織聯(lián)席會議等途徑定期向金融機構(gòu)通報轄區(qū)貨幣信貸運行情況、存在的問題和央行擬采取的措施，使金融機構(gòu)正確預期央行的政策導向。

（六）豐富管理內(nèi)涵，完善工作機制是縣級支行履職的保證。

眾所周知，央行職能中系統(tǒng)性金融風險的防范是建立在對金融機構(gòu)提供信息的準確判斷上，而對金融機構(gòu)信息準確性的認定必須建立在對其業(yè)務(wù)合規(guī)性的有效監(jiān)管之上。金融業(yè)分業(yè)監(jiān)管的格局與金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營的發(fā)展造成了風險多發(fā)的監(jiān)管真空的存在，如前文所述，這一矛盾在基層金融體系中得到了集中體現(xiàn)，使防范金融風險因制度缺失而顯得力不從心。筆者認為，央行的職能轉(zhuǎn)變不能只體現(xiàn)在宏觀調(diào)控上，也應(yīng)該作用于微觀主體，必要的行政手段是央行履職的保證。一是建議上級行健全有關(guān)法規(guī)，盡快制定有關(guān)工作指引，完善各項工作機制，便于基層央行工作開展，特別是在反洗錢、信貸征信、金融穩(wěn)定工作等方面。二是建議進一步明確央行與三家監(jiān)管當局的關(guān)系，確立央行的核心領(lǐng)導地位，并在法律上賦予央行對金融機構(gòu)業(yè)務(wù)的合規(guī)性審查權(quán)，以保證各級人民銀行獲取各種經(jīng)濟、金融信息的及時性、完整性、真實性，有效地整合各方面的信息資源，有針對性地調(diào)整各個時期的金融政策和法律法規(guī)，以達到有效地實施貨幣政策，創(chuàng)建良好金融生態(tài)環(huán)境，確保一方金融平安的目的。

（1）首先，基層人民銀行存在的最大問題就是人員老化，分配平均的問題.（2）進人渠道不暢而人員退出困難。

（3）干部隊伍中專業(yè)知識單一的人員居多，復合型人才奇缺。

（4）隊伍的素質(zhì)和結(jié)構(gòu)與現(xiàn)代化的金融服務(wù)出現(xiàn)了矛盾。

（5）工作中重視專一，忽視全面；

重視應(yīng)付，輕視創(chuàng)新。

（6）缺乏激勵競爭機制和完善的考核手段。

2、改善人員結(jié)構(gòu)，提高干部素質(zhì)采取的方式：針對