2022年-2023年中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財通關題庫(附答案)

2022年-2023年中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財通關題庫(附答案)單選題（共30題）1、下列不屬于個人理財業(yè)務風險管理的基本要求的是（）。A.商業(yè)銀行應當具備與管控個人理財業(yè)務風險相適應的技術支持系統(tǒng)和后臺保障能力，以及其他必要的資源保證B.商業(yè)銀行應當制定并落實內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核措施，合規(guī)、有序地開展個人理財業(yè)務，切實保護客戶的合法權益C.商業(yè)銀行應建立個人理財業(yè)務的分析、審核與報告制度，并就個人理財業(yè)務的主要風險管理方式、風險測算方法與標準，以及其他涉及風險管理的重大問題，積極主動地與監(jiān)管部門溝通D.除客戶口頭同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的相關資料和服務與交易記錄【答案】D2、自由結余占A.總支出B.總收入（）的比率過高，往往體現(xiàn)出較低的理財積極度。C.總結余D.理財支出【答案】C3、從人才需求推動行業(yè)發(fā)展的角度看，支持個人理財業(yè)務發(fā)展的原因不包括（）。A.大眾自身缺乏必要的金融知識，難以制定適合自身特點的理財方案。B.大眾對于選定的金融工具很難正確應用，很難獲得較好的投資收益或合理分散風險，必須借助專業(yè)金融人士的幫助

C.專業(yè)金融機構和專業(yè)理財師在信息、設備、決策制定等方面有優(yōu)勢，更具專業(yè)性，能為大眾提供便利D.大眾可以根據(jù)自身的知識儲備和理財經(jīng)驗進行科學合理的金融產(chǎn)品選擇和資產(chǎn)配置【答案】D4、除（）外，繼承人有下列行為，確有悔改表現(xiàn)，被繼承人表示寬恕或者事后在遺囑中將其列為繼承人的，該繼承人不喪失繼承權。A.故意殺害被繼承人B.遺棄被繼承人,或者虐待被繼承人情節(jié)嚴重C.偽造、篡改、隱匿或者銷毀遺囑，情節(jié)嚴重D.以欺詐、脅迫手段迫使或者妨礙被繼承人設立、變更或者撤回遺囑，情節(jié)嚴重【答案】A5、企業(yè)事業(yè)單位或者其他組織提供不真實或者不完整的統(tǒng)計資料，情節(jié)嚴重的，處（）的罰款。A.3、5萬元B.5、10萬元C.5、20萬元D.20、50萬元【答案】C6、按照國際通行的標準，60歲以上的老年人口或65歲以上的老年人口在總人口中的比例超過______或______，即可看作是達到了人口老齡化。（）A.10%；7%

B.15%；8%C.5%；5%D.15%；10%【答案】A7、家庭財富保障規(guī)劃應以()優(yōu)先為原則來制定。A.保障B.分紅C.盈利D.風險【答案】A8、下列關于機動車輛第三者責任保險的說法正確的是()。A.保險責任僅限于車主本人駕駛車輛的情況下發(fā)生的損失B.酒后駕車導致的第三者責任損失，保險人不負責賠償C.副駕駛位置上的人員在交通事故中發(fā)生的損失，也在保險責任范圍內(nèi)D.是一種強制保險【答案】B9、袁先生與李女士結婚三個月，李女士懷孕，預計9個月后孩子出生。A.保底賬戶B.保本賬戶C.保守賬戶D.進取賬戶或平衡賬戶

【答案】D10、李先生今年35歲，是某大學一名教師，他計劃65歲時退休。為了在退休后仍然能夠保持生活水平不變，李先生決定請理財師為其進行退休規(guī)劃。綜合考慮各種因素，李先生的退休規(guī)劃要求如下：①預計李先生退休后每年需要生活費11．5萬元；②按照經(jīng)驗壽命依據(jù)和李先生具體情況綜合推算，預計李先生可以活到82歲；③李先生準備拿出20萬元作為退休儲備金的啟動資金；④采用定期定額投資方式；⑤退休前投資的期望收益率為6．5％；⑥退休后投資的期望收益率為4．5％。A.157.47B.159.78C.167.47D.175.47【答案】D11、小明離上大學的時間還有10年，四年大學畢業(yè)后準備在以目前物價水平大學四年第一年學費現(xiàn)值1萬元，在美國讀碩士年學費現(xiàn)值20若國內(nèi)學費漲幅以4%估計，美國學費漲幅6%。假設投資報酬率為8%，美國讀2年碩士，萬元，入學后每年學費保持不變，小明父母現(xiàn)有生息資產(chǎn)30萬元。A.1.13B.0.07C.2.16D.1.48【答案】D12、綜合理財規(guī)劃可能涉及客戶家庭幾代人的財務安排，體現(xiàn)了其（）。A.全面性B.長期性

C.綜合性D.專業(yè)性【答案】B13、下列關于保險市場的說法，錯誤的是（）。A.保險商品交換關系的總和B.保險商品供給與需求關系的總和C.指固定的交易場所，如保險交易所D.交易對象是各類保險商品【答案】C14、下列關于遺囑的實質(zhì)要件的描述不恰當?shù)氖牵ǎ.遺囑人須有遺囑能力B.遺囑可以取消缺乏勞動能力又沒有生活來源的繼承人的繼承權C.遺囑須是遺囑人的真實意思表示D.遺囑中所處分的財產(chǎn)須為遺囑人的個人財產(chǎn)【答案】B15、下列關于被保險人的特征，說法錯誤的是（）。A.被保險人是保險事故發(fā)生時遭受損失的人B.在人身保險中，被保險人是其生命或健康因危險事故的發(fā)生而遭受直接損失的人C.被保險人也可以是無民事行為能力人D.在人身保險中，只有三代以內(nèi)直系親屬才可以為無民事行為能力人投保以被保險人死亡為給付保險金條件的保險

【答案】D16、根據(jù)經(jīng)驗法則，在沒有貸款本息負擔的情況下，消費性支出占稅后總收入的比例以不超過（）為宜。A.60%B.65%C.70%D.75%【答案】C17、（）是指當有規(guī)律性重復一件事的次數(shù)越多，所得的預估發(fā)生率就會越接近真實的發(fā)生率A.大數(shù)法則B.風險分散原則C.風險選擇原則D.風險確定原則【答案】A18、下列哪一項不是合格的投保人應當具備的條件?（）A.投保人必須具有相應的權利能力與行為能力B.投保人必須對保險標的具有保險利益C.投保人需符合保險合同規(guī)定的健康標準D.投保人應承擔支付保險費的義務【答案】C

19、根據(jù)個人生命周期理論，自完成學業(yè)開始工作并領取第一份報酬開始進入（）。A.探索期B.建立期C.穩(wěn)定期D.維持期【答案】B20、資產(chǎn)負債率體現(xiàn)了家庭總體負債情況。對普通家庭而言，資產(chǎn)負債率超過()就屬于偏高了。A.30％B.35％C.50％D.40％【答案】C21、（）可以防止客戶流失，降低客戶開發(fā)成本。A.客戶關系管理B.客戶主動反饋信息C.發(fā)放調(diào)查問卷D.新客戶調(diào)查【答案】A

22、2014年A公司財務報表的部分信息如下：凈利潤300萬元，銷售收入2000萬元，總資產(chǎn)平均余額1000萬元，負債股東權益比＝1:2。則A公司的凈資產(chǎn)收益率為（）。A.35%B.45%C.40%D.25%【答案】B23、存貨流動性將直接影響企業(yè)的流動比率，因此，企業(yè)特別重視對存貨的分析。下列有關存貨流動性的表述，錯誤的是（）。A.一般來說，存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)越多，周轉(zhuǎn)天數(shù)越少B.銷售收入越高，存貨周轉(zhuǎn)率越低C.用時間表示的存貨周轉(zhuǎn)率就是存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)D.存貨的流動性，一般用存貨的周轉(zhuǎn)速度指標來反映，即存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)或存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)【答案】B24、小李購買了某公司的終身壽險，終身壽險的本質(zhì)特征是無論被保險人何時死亡，保險公司都要支付死亡保險金。下列關于終身壽險的描述錯誤的是()。A.終身壽險相當于一份100歲到期的定期壽險B.終身壽險的保單所有人必須通過退保才能獲得資金C.大多數(shù)終身壽險保單屬于分紅保單D.終身壽險也有部分保單屬于非分紅終身壽險【答案】B

25、居民為市場提供資金的方式通常有直接和間接兩種，下列屬于間接方式的是（）。A.通過基金為市場提供資金B(yǎng).通過資產(chǎn)管理計劃為市場提供資金C.通過養(yǎng)老金為市場提供資金D.通過存款為市場提供資金【答案】D26、陳先生是某運輸公司的老板，2014年投保了某保險公司的運輸工具保險，保險金額為150萬元。A.財產(chǎn)保險B.工程保險C.企業(yè)財產(chǎn)保險D.貨物運輸保險【答案】A27、某基金組合由偏股型基金和債券型基金混合而成，組合的平均年收益率為12％，標準差為0．06，同期一年期定期存款利率為2．25％。則該基金組合的夏普比率是()。A.1.48B.1.54C.1.63D.1.82【答案】C

28、中小企業(yè)理財?shù)奶攸c不包括（）。A.企業(yè)融資需求迫切B.資產(chǎn)保值需求強烈C.風險隔離要求規(guī)范D.財務管理需求強烈【答案】B29、張先生夫妻目前均40歲，預計退休年齡均為60歲，兒子12歲，目前讀初一。家庭年稅后收人為30萬元，張先生20萬元，妻子劉女士10萬元。家庭目前有房屋(市值)100萬元，汽車(折舊)10萬元，目前儲蓄15萬元，家庭無負債，家庭年生活費用開支為12萬元。其中，張先生個人年生活支出為4萬元，張先生家庭的理財目標有：準備應急基金6萬元，教育基金現(xiàn)值30萬元，退休基金夫妻二人計120萬元。A.孩子還有6年就要開始動用教育金，應選擇初始費用低且較為穩(wěn)健的投資工具B.考慮到家庭的未來，該方案應該優(yōu)先考慮子女的壽險需求和雙方父母的壽險需求C.小王所屬的保險機構最近主推投連險，因此小王主要向張先生家庭推薦該保險D.經(jīng)濟下滑的情況下，理財師不應該給張先生家庭配備過多的壽險產(chǎn)品，以免該家庭財產(chǎn)遭受沖擊造成損失【答案】A30、把銀行理財產(chǎn)品分為開放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn)品是按（）劃分的。A.交易類型B.期次性C.產(chǎn)品風險D.投資標的

【答案】A多選題（共20題）1、一般來說，客戶對退休后生活樂觀估計的原因包括（）。A.認為退休后生活開支會明顯減少，未充分考慮旅游，培養(yǎng)興趣愛好等生活方式成本B.認為社會基本醫(yī)療保障足夠承擔醫(yī)療費用C.認為退休后的社會保障、養(yǎng)老金計劃或個人儲蓄投資能夠保障退休生活D.性格上決定其較關心當前生活，不愿意以影響當前生活品質(zhì)為代價規(guī)劃未來，認為退休養(yǎng)老畢竟是很久遠的事E.未充分考慮通貨膨脹帶來的資金貶值，覺得擁有一筆看似不菲的養(yǎng)老金就能高枕無憂【答案】ABCD2、下列屬于黃金T+D產(chǎn)品特點的有（）。A.交易時間靈活B.交易多樣化，有做空機制C.保證金模式D.無交割時間限制E.交易資金量限制【答案】ABCD3、了解客戶的基本信息是理財師提供針對性投資理財建議的基礎和保證，下列屬于客戶基本信息的有（）。A.婚姻狀況

B.重要的家庭和社會關系C.工作單位與職務D.健康狀況E.個人興趣愛好和志向【答案】ABCD4、對待客戶投訴，正確的情緒控制技巧有（）A.我需要知道事情的經(jīng)過和真相，所以我不能激動B.客戶不滿意，不是我不滿意，我不能受他的影響C.馬上給客戶解釋，分清誰的差錯D.我是問題的解決者，我要控制住局面E.保持冷靜，做深呼吸【答案】ABD5、處于不同階段的家庭理財重點不同，下列說法不正確的是()。A.家庭形成期資產(chǎn)不多但流動性需求大，應以存款為主B.家庭成長期的信貸運用多以房屋、汽車貸款為主C.家庭成熟期的信貸安排以購置房產(chǎn)為主衰老期的核心資產(chǎn)配置應以股票D.家庭E.家庭維持期財務投資以中高風險的組合投資為主要手【答案】ACD6、下列行為中，可以作為合理稅收規(guī)劃的有()。A.盡量采用現(xiàn)金交易

B.以多人名義領取工資C.利用價格杠桿將稅負轉(zhuǎn)給消費者D.在某些國家和地區(qū)利用贍養(yǎng)子女的條件抵免稅負E.工資薪金與勞務報酬分別納稅【答案】CD7、醫(yī)療保險的給付方式包括（）。A.費用補償型B.定期給付型C.津貼補償型D.定額給付型E.保險補償方式【答案】AD8、對于貨幣時間價值概念的理解，下列表述正確的有（）。A.貨幣只有經(jīng)過投資和再投資才會增值，不投入生產(chǎn)經(jīng)營過程的貨幣不會增值B.一般情況下，貨幣的時間價值應按復利方式來計算C.貨幣在使用過程中由于時間因素而形成的增值D.一般情況下，貨幣的時間價值應按單利方式來計算E.通貨膨脹不影響貨幣的時間價值【答案】ABC9、個人應綜合考慮()來決定目前的消費和儲蓄。A.即期收入

B.未來收入C.工作時間D.退休時間E.可預期的開支【答案】ABCD10、下列選項中，屬于保險基本原則的有（?）A.近因原則B.保險利益原則C.補償原則及派生原則D.有利于被保險人和受益人的解釋原則E.最大誠信原則【答案】ABCD11、承包人與勞務分包人應當依法簽訂分包合同，必須明確約定（）。A.支付勞務工程款的時間B.結算方式C.工程量計算規(guī)則D.結算程序E.保證按期支付的措施【答案】AB12、安全檢查表法通常包括（）。A.檢查項目

B.內(nèi)容問題C.改進措施D.處罰規(guī)定E.檢查措施【答案】ABC13、銀行代理理財產(chǎn)品銷售的基本原則有（）。A.適當性原則B.謹慎性原則C.公平性原則D.客觀性原則E.公正性原則【答案】AD14、教育投資規(guī)劃的重要性,一般體現(xiàn)在（?）A.受教育程度會直接影響收入水平B.成年人對繼續(xù)教育的需求不斷增加C.教育成本的不斷升高D.職場對學歷與知識水平的要求越來越高E.中國家庭對子女教育的重視【答案】ABCD15、客戶的風險屬性一般分為()。A.風險承受能力層面

B.風險容忍態(tài)度層面C.風險認知度層面D.資金承受能力層面E.家庭層面【答案】AB16、解決建筑施工勞務糾紛的對策主要有（）。A.推行建筑業(yè)勞務基地化管理B.優(yōu)選勞務隊伍，并實施招投標管理C.加強和落實勞務分包合同管理D.加強和落實勞動合同管理E.實施規(guī)范化勞務管理，推廣建筑業(yè)務工人員實名制【答案】ABC17、下列關于契稅的征收，說法正確的有()。A.計稅依據(jù)為不動產(chǎn)的價格B.納稅人為承受土地房屋權屬的單位和個人C.144平米以下普通住宅按1％征收D.納稅地點為土地、房屋所在地的契稅征收機關E.納稅人應當自納稅義務發(fā)生之E1起5向土地、房屋所在地的契稅征收機關辦理納稅申報【答案】ABD18、劉先生與張女士領取結婚證僅三天，還沒有來得及舉行婚禮，張女士就意外死亡?？梢詤⒓永^承張女士遺產(chǎn)的法定繼承人有（）。

A.張女士的兄弟姐妹B.張女士的父母C.張女士與前夫所生之子D.劉先生E.張女士的養(yǎng)女【答案】ABCD19、一個合理的理財目標應具備的特點包括(A.可調(diào)整性)B.可實現(xiàn)性C.可量化性D.協(xié)調(diào)性和層次性E.可規(guī)劃性【答案】ABCD20、一般而言，會引起個人理財策略中儲蓄配置減少的情況有()。A.預期未來溫和的通貨膨脹B.預期經(jīng)濟處于景氣周期C.失業(yè)率下降D.國際收支持續(xù)出現(xiàn)順差E.預期未來利率下降【答案】ABC大題（共10題）

一、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個2歲的可愛寶寶，目前的開銷還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80萬中，首付20％，剩余部分采取每月等額本息還款方式，每月還款2700元，房屋物業(yè)管理費每月250元。年終，楊先生和太太還可以拿到總共100000元的獎金。另外，楊先生家庭有15萬元的定期存款和5萬元的活期存款，都存放在銀行。目前，楊先生想在10年內(nèi)換一套大一些的住房，以便將來接父母同住。根據(jù)以上材料回答下列問題。[不定項選擇題]關于楊先生一家保險規(guī)劃的說法錯誤的是（）?！敬鸢浮緼項，作為家庭的經(jīng)濟支柱，楊先生的保額應該最大。二、張翠花，從事傳媒行業(yè)，45歲，離異，無父母，無子女，不打算再婚。目前張翠花擁有凈資產(chǎn)500萬元。每年收入50萬元，預計工作到55歲退休。近期，張翠花與金融理財師程明進行了多次溝通。張翠花希望在55歲退休時擁有600萬元的退休金。按照張翠花的愿望，為了不影響其他生活開支與理財規(guī)劃，程明建議，張翠花可以從目前500萬元凈資產(chǎn)中分配40％用于退休規(guī)劃，每年再從50萬元收入中拿出30％用于退休規(guī)劃。金融理財師程明為張翠花制定資產(chǎn)配置方案時，程明預先挑選了風險高低不等的一系列資產(chǎn)：一只股票型基金（記為基金W）；一只公司債券（記為債券A），票面利率為9．5％，10年期，每年付息一次；一只國債（記為債券B），票面利率為7．5％，10年期，每年付息一次。[不定項選擇題]為了簡單起見，假設債券A和債券B目前均為平價債券，未來市場利率不發(fā)生變化，張翠花一旦購買，將一直持有到期，期間得到的利息可以再投資于原債券。在上述假設條件下，就未來十年的總收益率而言，債券A比債券B高（）。（注：企業(yè)債利息所得稅率為20％）【答案】債券A的稅后收益率=9．5％×（1-20％）=7．6％；債券A的10年總收益率=（1+7．6％）10≈2．0803；債券B的10年總收益率=（1+7．5％）10≈2．061；差額=2．0803-2．061=1．93％。三、我國傳為了保證子女的上學費用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻羿嵟坑幸粋€在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。如果鄭女士的女兒還有四年上大學，目前大學及碩士費用12萬元，以5％的學費上漲率計算，到鄭女士的女兒上大學時，其大學和碩士期間共需()元的學費。統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高，【答案】到鄭女士的女兒上大學時，其大學和碩士期間需要的學費為120000X(1+5％)4=145860．75(元)。

四、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個2歲的可愛寶寶，目前的開銷還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80萬中，首付20％，剩余部分采取每月等額本息還款方式，每月還款2700元，房屋物業(yè)管理費每月250元。年終，楊先生和太太還可以拿到總共100000元的獎金。另外，楊先生家庭有15萬元的定期存款和5萬元的活期存款，都存放在銀行。目前，楊先生想在10年內(nèi)換一套大一些的住房，以便將來接父母同住。根據(jù)以上材料回答下列問題。楊先生想在10年內(nèi)換一套復式樓160平米的新房以便跟父母一同居住?，F(xiàn)在160平米左右的復式樓房大約為每平米20000元，房價每年增長9％，10年后，楊先生的目標住房的價格將會是多少?（）【答案】10年后楊先生的目標住房的價格為：FV=160*20000×（1+9％）10≈7575563.8（元）。五、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個2歲的可愛寶寶，目前的開銷還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80萬中，首付20％，剩余部分采取每月等額本息還款方式，每月還款2700元，房屋物業(yè)管理費每月250元。年終，楊先生和太太還可以拿到總共100000元的獎金。另外，楊先生家庭有15萬元的定期存款和5萬元的活期存款，都存放在銀行。目前，楊先生想在10年內(nèi)換一套大一些的住房，以便將來接父母同住。根據(jù)以上材料回答下列問題。[不定項選擇題]下列關于楊先生家庭所屬生命周期的說法，正確的有（）?！敬鸢浮織钕壬彝ヌ幵谏芷诘某砷L期，在該階段，子女教育金需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求，成員收入穩(wěn)定，家庭風險承受能力進一步提升。因此，該階段建議依舊保持資產(chǎn)流動性，并適當增加固定收益類資產(chǎn)，如債券基金、浮動收益類理財產(chǎn)品。B項屬于家庭衰老期的理財重點，CD兩項屬于家庭成熟期的理財重點。六、安小姐在一家事業(yè)單位工作，每月獲得收入1800元。另外，安小姐為甲公司提供咨詢服務，兼職所得為每月3000元。安小姐同時與甲公司簽訂固定雇傭合同可比不與甲公司簽訂合同節(jié)稅()元。【答案】不與甲公司簽訂合同，安小姐每月應納稅額440元；同時與甲公司簽訂合同，安小姐每月應納稅額為39元，可節(jié)稅401元(=440-39)。

七、鄭女士有一個在讀初三的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。接上題，鄭女士支取本金和利息時，為了享受免稅待遇，不需要帶的資料為()?！敬鸢浮拷逃齼π畹狡谥r，客戶憑存折、身份證和戶口簿(戶籍證明)以及學校提供的正在接受非義務教育的學生身份證明(稅務局印制)。一次支取本金和利息，每份“證明”只享受一次利息稅優(yōu)惠。八、錢女士現(xiàn)年30歲，是一位單親母親，有一個5歲大的兒子。目前，錢女士在一家地產(chǎn)公司任銷售經(jīng)理，月薪12000元(稅前)，年終獎金10萬元(稅前)，無任何社保。母子100萬中首付20％，剩余部分采貸款期限20年，目前房屋市價105萬元。錢女士年年末存入定期存款30萬元，2014年初元，目前基金凈值12萬元。2013年錢女士離婚后考慮到自己一旦發(fā)生意外，兒子的生活將發(fā)生困難，因此她購買了年繳保費1800元的定期壽險，保險條款規(guī)定在保障期限內(nèi)錢女士因意外或疾病而去世，可以獲得60萬元的保險賠付，保單現(xiàn)金價值12萬元。錢女士家庭支出中，兒子的教育費用占有很大比例，錢離婚后將所有希望全部寄托在兒子身上，除了給兒子提供最好的學習教育外，還讓兒子上書法、繪畫等特長班，每月各項學費支出就達3000元,此外母子二人的生活費每月2000元，錢女士每年會帶兒子到國內(nèi)著名景點旅游，平均二人住在2013年1月初月等額本息貸款方式，貸款年利率6％，擁有活期存款10萬元。2013某股票型基金10萬購買的一套兩居室的住房中，房款取每聽朋友介紹購買女士每年花費101300元：錢女士每年美容休閑支出8000元。目前，錢女士想請理財師通過理財規(guī)劃為其解決以下問題：①錢女士感覺自己的保險仍然不夠完備，但由于對保②錢女士一直希望給兒子最好的教育，國外深造，綜合考慮國內(nèi)外求學費用，預計在兒子13年后上大學時等教育金110萬元，投資報酬率為5％。③錢女士計劃在25年后退休，考慮到其獨身一人，因此預計需要養(yǎng)老費用200萬元，投資報酬率為7％。提示：信息收集時間為2014年12月31日，不考慮活期存款利息收入，定期存款年利率3％，月支出均化為年支出的十二分之一，工資薪金所得的起征點為3500元，留兩位小數(shù)，計算結果保留到整數(shù)位。根據(jù)以上材料回答下列題。關于錢女士的家庭財務狀況總體評價和財務狀況預測，以下說法正確的有()。險不太了解，希望理財規(guī)劃師計劃兒子在國內(nèi)讀完大學后繼續(xù)到共需準備高能為其設計完善的保險保障規(guī)劃。計算過程保【答案】C項，不再增加新的負債的情況下，錢女士家庭的債務負擔將隨著錢女士收入的增加及投資收入的增加而逐漸減少。九、錢女士現(xiàn)年30歲，是一位單親母親，有一個5歲大的兒子。目前，錢女士在一家地產(chǎn)公司任銷售經(jīng)理，月薪12000元(稅前)，年終獎金10萬元(稅前)，無任何社保。母子購買的一套兩居室的住房中，房款100萬中首付20％，剩余部分采取每月等額本息貸款期限20年，目前房屋市價105萬元。錢女士擁有活期存款10萬元。2013二人住在2013年1月初貸款方式，貸款年利率6％，

年年末存入定期存款30萬元，2014年初聽朋友介紹購買某股票型基金10萬元，目前基金凈值12萬元。2013年錢女士離婚后考慮到自己一旦發(fā)生意外，兒子的生活將發(fā)生困難，因此她購買了年繳保費1800元的定期壽險，保險條款規(guī)定在保障期限內(nèi)錢女士因意外或疾病而去世，可以獲得60萬元的保險賠付，保單現(xiàn)金價值12萬元。錢女士家庭支出中，兒子的教育費用占有很大比例，錢女士離婚后將所有希望全部寄托在兒子身上，除了給兒子提供最好的學習教育外，還讓兒子上書法、繪畫等特長班，每月各項學費支出就達3000元,此外母子二人的生活費每月2000元，錢女士每年會帶兒子到國內(nèi)著名景點旅游，平均每年花費101300元：錢女士每年美容休閑支出8000元。目前，錢女士想請理財師通過理財規(guī)劃為其解決以下問題：①錢女士感覺自己的保險仍然不夠完能為其設計完善的保險保障規(guī)備，但由于對保險不太了解，希望理財規(guī)劃師劃。②錢女士一直希望給兒子最好的教育，計劃兒子在國內(nèi)讀完大學后繼續(xù)到國外深造，綜合考慮國內(nèi)外求學費用，預計在兒子13年后上大學時共需準備高等教育金110萬元，投資報酬率為5％。③錢女士計劃在25年后退休，考慮到其獨身一人，因此預計需要養(yǎng)老費用200萬元，投資報酬率為7％。提示：信息收集時間為2014年12月31日，不考慮活期存款利息收入，定期存款年利率3％，月支出均化為年支出的十二分