信用與貨幣的關(guān)系課件

第二章信用第一節(jié)信用及其與貨幣的聯(lián)系第二節(jié)高利貸第三節(jié)信用形式第一節(jié)信用及其與貨幣的聯(lián)系一、信用是現(xiàn)代金融的基石二、信用的含義及構(gòu)成要素三、信用的產(chǎn)生四、信用與貨幣的關(guān)系五、信用的作用第一節(jié)信用及其與貨幣的聯(lián)系一、信用是現(xiàn)代金融的基石現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是信用高度發(fā)達(dá)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)，即信用經(jīng)濟(jì)。信用是現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)、紐帶和靈魂。在一個(gè)發(fā)達(dá)的商品交換社會(huì)中，一切經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的開(kāi)展都離不開(kāi)信用。信用已成為現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的一個(gè)基本構(gòu)成要素?！坝脛e人的錢為自己創(chuàng)造財(cái)富”第一節(jié)信用及其與貨幣的聯(lián)系二、信用的含義及構(gòu)成要素(一)信用在日常生活中的含義在日常生活中，人們常使用“信用”的含義通常包含著信托、恪守諾言、實(shí)踐成約等內(nèi)容?！坝薪栌羞€，再借不難”第一節(jié)信用及其與貨幣的聯(lián)系前期授予AB授予價(jià)值償還價(jià)值(二)信用的經(jīng)濟(jì)學(xué)定義所謂信用，是指以償本付息為前提條件的價(jià)值單方面的讓渡或轉(zhuǎn)移。信用具有以下本質(zhì)特征：信用不是一般的借貸行為，而是有條件的借貸行為，即以償還和支付利息為先決條件。信用是價(jià)值運(yùn)動(dòng)的特殊形式。它是以償還為條件的價(jià)值單方面的轉(zhuǎn)移或運(yùn)動(dòng)。信用反映一定的生產(chǎn)關(guān)系。后期償還思考：給學(xué)生提供的無(wú)息助學(xué)貸款屬不屬于信用？第一節(jié)信用及其與貨幣的聯(lián)系（三）信用的構(gòu)成要素1、信用主體：政府、企業(yè)、機(jī)關(guān)、個(gè)人、金融中介機(jī)構(gòu)2、信用關(guān)系：債權(quán)債務(wù)關(guān)系3、信用條件：期限和利率4、信用標(biāo)的：指信用關(guān)系的對(duì)象，實(shí)物形式和貨幣形式5、信用載體：信用工具第一節(jié)信用及其與貨幣的聯(lián)系三、信用的產(chǎn)生首先，信用產(chǎn)生的前提是私有制的出現(xiàn)。其次，信用產(chǎn)生的客觀經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)是商品貨幣關(guān)系的存在，換言之，信用產(chǎn)生于貨幣作為支付手段的職能，即商品買賣中的延期支付。最后，信用產(chǎn)生的現(xiàn)實(shí)根源在于商品或貨幣占有的不均衡。第一節(jié)信用及其與貨幣的聯(lián)系四、信用與貨幣的關(guān)系（一）信用與貨幣是兩個(gè)不同的范疇信用是一種借貸行為，是不同所有制之間調(diào)節(jié)財(cái)富余缺的一種形式。貨幣是一般等價(jià)物，作為價(jià)值尺度，媒介商品所有者之間的商品交換。（二）信用和貨幣之間有著密切的聯(lián)系1、它們的產(chǎn)生都與私有制緊密相關(guān)，并且都表現(xiàn)為不同商品生產(chǎn)者之間的經(jīng)濟(jì)關(guān)系，都是價(jià)值運(yùn)動(dòng)的形式；第一節(jié)信用及其與貨幣的聯(lián)系2、貨幣借貸的出現(xiàn)是信用獲得更大發(fā)展的基本條件，一方面，貨幣借貸擴(kuò)展了信用的范圍，擴(kuò)大了信用的規(guī)模；另一方面，信用也促進(jìn)了貨幣形式和貨幣流通的發(fā)展。3、信用的擴(kuò)張會(huì)增加貨幣供給，信用緊縮將減少貨幣供給；信用資金的調(diào)劑將影響貨幣流通速度和貨幣供給的結(jié)構(gòu)。（三）貨幣和信用相互滲透而形成的新范疇——金融。金融是貨幣運(yùn)動(dòng)和信用活動(dòng)的融合體。第一節(jié)信用及其與貨幣的聯(lián)系五、信用的作用基本作用---融通(一)使社會(huì)閑置資金得到充分利用(二)豐富信用流通工具，節(jié)約流通費(fèi)用(三)推動(dòng)了資本集中與積聚(四)促進(jìn)企業(yè)加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)核算，提高資金使用效益(五)調(diào)節(jié)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行第二節(jié)高利貸一、高利貸含義二、高利貸的產(chǎn)生與發(fā)展三、高利貸的作用第二節(jié)高利貸一、含義高利貸信用是指通過(guò)貸放貨幣或?qū)嵨镆垣@取高額利息為特征的借貸活動(dòng)。它是最初的信用形式，是最古老的生息資本形式，也是前資本主義社會(huì)信用的基本形式。高利貸信用特點(diǎn)：

1.利息率極高2.不穩(wěn)定性3.多用于消費(fèi)第二節(jié)高利貸二、高利貸的產(chǎn)生與發(fā)展產(chǎn)生于原始社會(huì)末期。在奴隸社會(huì)和封建社會(huì)（小生產(chǎn)占優(yōu)勢(shì)的生產(chǎn)方式）獲得極大的發(fā)展。1、簡(jiǎn)單商品經(jīng)濟(jì)2、金屬貨幣制度3、信用不發(fā)達(dá)高利貸在我國(guó)特別是農(nóng)村地區(qū)仍然廣泛存在，原因何在呢？第二節(jié)高利貸三、高利貸的作用

高利貸的歷史作用具有雙重性。在前資本主義社會(huì)中，它一方面對(duì)社會(huì)生產(chǎn)力起阻礙、破壞和解體作用；另一方面，它又促進(jìn)了自然經(jīng)濟(jì)的解體和商品貨幣經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。第三節(jié)信用形式一、商業(yè)信用二、銀行信用三、國(guó)家信用四、消費(fèi)信用五、民間信用六、國(guó)際信用第三節(jié)信用形式一、商業(yè)信用(一)商業(yè)信用的含義及其必要性商業(yè)信用是指工商企業(yè)之間互相提供的，與商品交易直接聯(lián)系在一起的信用。其典型形式是由商品銷售企業(yè)對(duì)商品購(gòu)買企業(yè)以賒銷方式提供的信用。

商業(yè)信用產(chǎn)生的根本原因是由于在商品經(jīng)濟(jì)條件下，在產(chǎn)業(yè)資本循環(huán)過(guò)程中，各個(gè)企業(yè)相互依賴，但它們?cè)谏a(chǎn)時(shí)間和流通時(shí)間上往往存在著不一致，從而使商品運(yùn)動(dòng)和貨幣運(yùn)動(dòng)在時(shí)間上和空間上脫節(jié)。而通過(guò)企業(yè)之間相互提供商業(yè)信用，則可滿足企業(yè)對(duì)資本的需要，從而保證整個(gè)社會(huì)的再生產(chǎn)得以順利進(jìn)行。第三節(jié)信用形式（二）商業(yè)票據(jù)和票據(jù)流通商業(yè)票據(jù)是商業(yè)信用工具，它是提供商業(yè)信用的債權(quán)人，為了保證自己對(duì)債務(wù)索取權(quán)而掌握的一種債權(quán)憑證。商業(yè)票據(jù)主要有本票和匯票兩種。商業(yè)票據(jù)可以轉(zhuǎn)讓流通。第三節(jié)信用形式(三)商業(yè)信用的特點(diǎn)1.商業(yè)信用的主體是工商企業(yè)2.商業(yè)信用的客體主要是商品資本，因此，它是一種實(shí)物信用3.商業(yè)信用與產(chǎn)業(yè)資本的變動(dòng)是一致的即商業(yè)信用的數(shù)量和規(guī)模與工業(yè)生產(chǎn)、商品流通的數(shù)量、規(guī)模是相適應(yīng)的，在動(dòng)態(tài)趨向上是一致的。第三節(jié)信用形式(四)商業(yè)信用的優(yōu)缺點(diǎn)商業(yè)作用的優(yōu)點(diǎn)在于方便和及時(shí)。商業(yè)信用的局限性主要表現(xiàn)在：(1)商業(yè)信用規(guī)模的局限性。受個(gè)別企業(yè)商品數(shù)量和規(guī)模的影響。(2)商業(yè)信用方向的局限性。一般是由賣方提供給買方，受商品流轉(zhuǎn)方向的限制。(3)商業(yè)信用期限的局限性。受生產(chǎn)和商品流轉(zhuǎn)周期的限制，一般只能是短期信用。(4)商業(yè)信用授信對(duì)象的局限性。一般局限在企業(yè)之間。(5)此外，它還具有分散性和不穩(wěn)定性等缺點(diǎn)。第三節(jié)信用形式二、銀行信用(一)銀行信用的含義及地位銀行信用是銀行金融機(jī)構(gòu)以貨幣形式提供給政府、企業(yè)或個(gè)人的信用。銀行信用克服了商業(yè)信用的局限性，已成為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中最基本的、占主導(dǎo)地位的信用形式。第三節(jié)信用形式(二)銀行信用的特點(diǎn)1.銀行信用的主體與商業(yè)信用不同2.銀行信用的客體是單一形態(tài)的貨幣資本，它可用以任何方面3.銀行信用與產(chǎn)業(yè)資本的變動(dòng)不一致總之，銀行信用可以突破商業(yè)信用在時(shí)間、空間、規(guī)模、對(duì)象上的限制。第三節(jié)信用形式三、國(guó)家信用—政府信用

(一)國(guó)家信用的含義及形式國(guó)家信用是指國(guó)家作為債務(wù)人的借貸活動(dòng)，其實(shí)質(zhì)是國(guó)家舉債。國(guó)家信用主要采用以下幾種形式：1.發(fā)行國(guó)庫(kù)券2.發(fā)行國(guó)家公債3.發(fā)行專項(xiàng)債券4.向銀行透支或借款5.向國(guó)外借款，或者在國(guó)際金融市場(chǎng)上發(fā)行政府債券第三節(jié)信用形式(二)國(guó)家信用的特點(diǎn)1.國(guó)家信用的主體是政府2.安全性較強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)較小3.通常帶有一定的強(qiáng)制性4.交易性、流動(dòng)性較強(qiáng)由于國(guó)家債券的信譽(yù)高、安全性好，在證券市場(chǎng)上是優(yōu)良的交易對(duì)象，交易量大，流動(dòng)性非常強(qiáng)。第二節(jié)信用形式(三)我國(guó)的國(guó)家信用我國(guó)自1981年恢復(fù)國(guó)債發(fā)行以來(lái)，國(guó)債的發(fā)行一直呈增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。第一階段（1981—1990年），年均發(fā)行額不足40億元，年均遞增7.5%；第二階段（1991—1993年），年均發(fā)行額超過(guò)了300億元，年均遞增25.7%；第三階段（1994—1997年），年均發(fā)行額達(dá)到1699.8億元，年均遞增53.1%；第四階段（1998年至今），由于實(shí)施積極財(cái)政政策，國(guó)債發(fā)行規(guī)模更是日益擴(kuò)大，年均發(fā)行額增至4036.7億元，年均遞增15.7%。第三節(jié)信用形式四、消費(fèi)信用消費(fèi)信用是工商企業(yè)、銀行及其他金融機(jī)構(gòu)以商品形態(tài)或貨幣形態(tài)向消費(fèi)者個(gè)人提供的信用。消費(fèi)信用的形式有以下幾種：(1)賒銷，即延期付款，它是零售商對(duì)消費(fèi)者提供的短期信用。(2)分期付款，指零售商對(duì)消費(fèi)者購(gòu)買高檔耐用消費(fèi)品提供的中長(zhǎng)期信用。(3)消費(fèi)信貸，指銀行及其他金融機(jī)構(gòu)采用信用放款或抵押放款方式向消費(fèi)者提供的信用。(4)消費(fèi)信用卡，多由銀行和信用卡公司發(fā)出。第三節(jié)信用的主要形式五、民間信用(一)民間信用的含義及形式民間信用，亦稱“民間借貸”，或個(gè)人信用。西方國(guó)家指相對(duì)于國(guó)家之外的一切信用，包括商業(yè)銀行信用。在我國(guó)，民間信用主要指居民個(gè)人之間以貨幣或?qū)嵨锏男问剿峁┑闹苯有刨J。民間信用的形式主要有以下幾種：(1)私人之間直接的貨幣借貸。(2)私人之間通過(guò)中介人進(jìn)行的間接的貨幣借貸。(3)通過(guò)一定組織程序的貨幣“合會(huì)”、“標(biāo)會(huì)”、“搭會(huì)”等進(jìn)行的貨幣借貸。(4)以實(shí)物作為抵押的“典當(dāng)”形式的貨幣借貸。第三節(jié)信用形式(二)民間信用的特點(diǎn)1.數(shù)量有限，期限較短2.范圍有限3.利率較高，且具有較大的彈性4.主體主要是自然人第三節(jié)信用形式六、國(guó)際信用國(guó)際信用，亦稱“國(guó)際信貸”，它是在國(guó)際經(jīng)濟(jì)交往中，國(guó)與國(guó)之間相互提供的信用。國(guó)際信用的主要形式有以下幾種：出口信貸，指一國(guó)出口商或出口商往來(lái)銀行直接或間接地向另一國(guó)進(jìn)口商或進(jìn)口商往來(lái)銀行所提供的信貸。

銀行信貸，指進(jìn)口商為從國(guó)外引進(jìn)先進(jìn)技術(shù)設(shè)備而從外國(guó)銀行（或銀團(tuán)）取得的貸款。

政府信貸，指一國(guó)政府向另一國(guó)政府提供的貸款。第三節(jié)信用的主要形式國(guó)際金融機(jī)構(gòu)信貸，指國(guó)際貨幣基金組織、國(guó)際開(kāi)發(fā)協(xié)會(huì)、世界銀行、國(guó)際金融公司等國(guó)際金融機(jī)構(gòu)所提供的信用。

國(guó)際債券，指一國(guó)政府、金融機(jī)構(gòu)或公司、企業(yè)為籌措資金而在國(guó)外或國(guó)際金融市場(chǎng)上發(fā)行的有價(jià)證券。

補(bǔ)償貿(mào)易，指一國(guó)廠商以賒銷方式向另一國(guó)企業(yè)項(xiàng)目提供生產(chǎn)設(shè)備和專利技術(shù)，待該項(xiàng)目建成投產(chǎn)后以產(chǎn)品還本付息的借貸行為。本章回顧本章重點(diǎn)信用及其基本特征主要信用形式本章難點(diǎn)信用及其與貨幣的聯(lián)系本章關(guān)鍵詞信用直接