供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案與設(shè)計(jì)課件

供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案與設(shè)計(jì)2023/7/75:1012023/7/75:102要點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈金融市場(chǎng)機(jī)會(huì)分析國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)操作特點(diǎn)存貨、預(yù)付款融資操作特點(diǎn)供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品組合設(shè)計(jì)2023/7/75:103要點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈金融市場(chǎng)機(jī)會(huì)分析國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)操作特點(diǎn)存貨、預(yù)付款融資操作特點(diǎn)供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品組合設(shè)計(jì)2023/7/75:104供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品的延伸發(fā)展2023/7/75:105三位一體推進(jìn)2023/7/75:10供應(yīng)鏈融資的作用62023/7/75:10學(xué)習(xí)目標(biāo)7實(shí)證案例業(yè)務(wù)演練2023/7/75:108要點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈金融市場(chǎng)機(jī)會(huì)分析國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)操作特點(diǎn)存貨、預(yù)付款融資操作特點(diǎn)供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品組合設(shè)計(jì)2023/7/75:109保理常見(jiàn)問(wèn)題創(chuàng)新解決是否堅(jiān)持了“全部轉(zhuǎn)讓”？應(yīng)收賬款是否提供發(fā)票？

買(mǎi)方對(duì)應(yīng)收賬款的確認(rèn)與蓋章買(mǎi)方不配合、不確認(rèn)怎么辦？選擇暗保理是不是因?yàn)橘I(mǎi)方不配合？買(mǎi)方用票據(jù)付款怎么辦

？買(mǎi)方支付商業(yè)承兌匯票算完成付款嗎？保理業(yè)務(wù)需要管理哪些賬目？如何管？保理從賣(mài)方發(fā)起還是從買(mǎi)方發(fā)起？2023/7/75:10應(yīng)收賬款確認(rèn)——技術(shù)組合通知真實(shí)性回款書(shū)面快遞發(fā)票公證通知頻率暗保理書(shū)面對(duì)賬詢證ERP全面對(duì)賬書(shū)面合同改變匯路取票票據(jù)處理102023/7/75:1011案例：超市供應(yīng)商超市供應(yīng)商，注冊(cè)資本150萬(wàn)年銷(xiāo)量1.5億，旺季應(yīng)收款4000萬(wàn)，賬期平均2個(gè)月/次，無(wú)房產(chǎn)抵押1、申請(qǐng)3000萬(wàn)授信2、以超市應(yīng)收款做保證3、買(mǎi)方配合對(duì)賬，不擔(dān)保4、付款：匯款和票據(jù)背景需求2023/7/75:10保理控制要點(diǎn)12買(mǎi)方選擇付款能力與信用合作基礎(chǔ)應(yīng)收款真實(shí)性證明材料雙向核實(shí)付款封閉性特定買(mǎi)方封閉要求改變匯款路線結(jié)算觀察期按月對(duì)賬不同交易特點(diǎn)安排2023/7/75:1013業(yè)務(wù)操作流程落實(shí)擔(dān)保買(mǎi)方分析債權(quán)轉(zhuǎn)讓賬款催收賬戶管理日?？刂瀑I(mǎi)方監(jiān)控爭(zhēng)議處理核保借款人分析業(yè)務(wù)審批簽訂合同賣(mài)方融資出賬操作分析保理流貸貸后管理銀行收款流貸太簡(jiǎn)單，保理太復(fù)雜？兼崗，還是分崗操作？2023/7/75:1014收益分析流貸利差費(fèi)用存款派生保理利差手續(xù)費(fèi)資金歸集授信額度2023/7/75:1015融資方式比較流貸保理準(zhǔn)入重貸輕管、主體評(píng)價(jià)寬進(jìn)嚴(yán)管、偏重交易評(píng)價(jià)額度受制于主體、擔(dān)保綁定真實(shí)流轉(zhuǎn)額用途難以監(jiān)控專(zhuān)款專(zhuān)用擔(dān)保抵押、第三方保證權(quán)利轉(zhuǎn)讓?zhuān)僮骺刂?，增信償債關(guān)注綜合償債能力逐筆交易的自償性期限經(jīng)營(yíng)周期，易挪用交易周期，期限短、周轉(zhuǎn)快收益功能、收益單一功能豐富，綜合收益風(fēng)控貸前準(zhǔn)入，貸后不封閉全程封閉控制審批信審?fù)ǖ缽?qiáng)調(diào)專(zhuān)審、審方案、轉(zhuǎn)授權(quán)2023/7/75:10保理發(fā)起方向及差異化操作特點(diǎn)16正向發(fā)起反向發(fā)起2023/7/75:10反向保理操作流程17①核心企業(yè)差異營(yíng)銷(xiāo)②主動(dòng)授信③說(shuō)服買(mǎi)方配合④設(shè)計(jì)保理操作方案⑤供應(yīng)商大會(huì)推介⑥上報(bào)個(gè)案形成批量18業(yè)務(wù)綜合收益定價(jià)績(jī)效利率：基準(zhǔn)上浮20-30%費(fèi)率：應(yīng)收款0.5%收取對(duì)部分小企業(yè)收取財(cái)務(wù)顧問(wèn)費(fèi)要求企業(yè)結(jié)算全部放在我行三個(gè)月，上報(bào)13筆，獲批10筆，待批3筆，待上報(bào)24戶已放款余額7583萬(wàn)元實(shí)現(xiàn)保理手續(xù)費(fèi)52萬(wàn)元收取財(cái)務(wù)顧問(wèn)費(fèi)5萬(wàn)元新增中小企業(yè)授信戶10戶新增基本賬結(jié)算戶2戶市場(chǎng)影響良好，周邊大型制造企業(yè)聯(lián)系本行開(kāi)辦國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)2023/7/75:102023/7/75:1019應(yīng)收款融資僅僅基于買(mǎi)方的信用而不是供應(yīng)商買(mǎi)方通常是大企業(yè)，銀行預(yù)先給其額度安排反向保理允許買(mǎi)方享受更長(zhǎng)的付款期限《中國(guó)銀行業(yè)保理業(yè)務(wù)規(guī)范》：反向保理的優(yōu)點(diǎn)2023/7/75:1020反向保理適合哪些客戶？大型企業(yè)的上游供應(yīng)商優(yōu)質(zhì)企業(yè)的上游供應(yīng)商難以介入的熱點(diǎn)客戶制造業(yè)核心企業(yè)重點(diǎn)工程的供貨商優(yōu)質(zhì)事業(yè)單位供應(yīng)商新客戶開(kāi)發(fā)優(yōu)質(zhì)大中型授信客戶的上游供應(yīng)商化解大中型授信客戶未使用的額度無(wú)貸戶上游供應(yīng)商已開(kāi)發(fā)了下游業(yè)務(wù)的向上游拓展已合作現(xiàn)金管理的客戶上游供應(yīng)商存量客戶機(jī)會(huì)2023/7/75:1021保理批量業(yè)務(wù)模式方案要點(diǎn)供應(yīng)商保理批量方案客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)貿(mào)易條件分析應(yīng)收帳款材料

交易特性分析融資金額核定通知確認(rèn)方式出帳條件與方式買(mǎi)方支付方式賬戶設(shè)置與管理日常對(duì)帳制度2023/7/75:1022保理業(yè)務(wù)操作方案2023/7/75:10應(yīng)收賬款選擇——不合格的應(yīng)收賬款23禁止轉(zhuǎn)讓對(duì)銷(xiāo)貿(mào)易關(guān)聯(lián)交易附加條件質(zhì)保尾款2023/7/75:1024賣(mài)買(mǎi)強(qiáng)弱強(qiáng)弱回購(gòu)能力支付信用融資額度擔(dān)保額度客戶選擇2023/7/75:1025交易選擇高頻小額確認(rèn)方式回款控制低頻大額單戶分散2023/7/75:10保理類(lèi)型選擇262023/7/75:10《關(guān)于加強(qiáng)銀行保理融資業(yè)務(wù)管理的通知》27對(duì)借保理之名敘做一般貸款、放松審查等問(wèn)題提出監(jiān)管要求對(duì)保理業(yè)務(wù)和銀行保理融資進(jìn)行明確定義，要求銀行建立健全相匹配的組織架構(gòu)、政策和程序，并保持統(tǒng)一的業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和操作要求，對(duì)各類(lèi)應(yīng)收賬款對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)有針對(duì)性的區(qū)別控制明確了禁止開(kāi)展保理融資的業(yè)務(wù)品種（不合法基礎(chǔ)交易合同、代理銷(xiāo)售合同、未來(lái)應(yīng)收賬款等），強(qiáng)調(diào)對(duì)賣(mài)方單保理、賣(mài)方雙保理等業(yè)務(wù)應(yīng)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理并提出具體管控要求督促銀行根據(jù)自身保理融資業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r，加強(qiáng)科技系統(tǒng)建設(shè)和支持力度2023/7/75:10銀行內(nèi)部管理要求《中國(guó)銀行業(yè)保理業(yè)務(wù)規(guī)范》第三章第7條

…專(zhuān)門(mén)的保理業(yè)務(wù)部門(mén)或團(tuán)隊(duì)第8條…專(zhuān)業(yè)的從業(yè)人員，崗位設(shè)置包括：業(yè)務(wù)管理、

產(chǎn)品研發(fā)、風(fēng)險(xiǎn)控制、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)和業(yè)務(wù)操作等第9條…積極組織從業(yè)人員接受培訓(xùn)，…并對(duì)其專(zhuān)業(yè)能力進(jìn)行評(píng)估和考核第10條…建立規(guī)范的業(yè)務(wù)管理辦法和操作規(guī)程第11條銀行根據(jù)內(nèi)部管理要求決定是否在中國(guó)人民銀行“應(yīng)收賬款質(zhì)押登記公示系統(tǒng)”進(jìn)行轉(zhuǎn)讓登記第12條銀行應(yīng)建立電子化的業(yè)務(wù)操作和管理系統(tǒng)282023/7/75:1029業(yè)務(wù)特點(diǎn)中長(zhǎng)期債權(quán)市場(chǎng)客戶選擇租賃保理2023/7/75:1030要點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈金融市場(chǎng)機(jī)會(huì)分析國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)操作特點(diǎn)存貨、預(yù)付款融資操作特點(diǎn)供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品組合設(shè)計(jì)2023/7/75:1031貨押風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)2023/7/75:1032押品選擇貨權(quán)管理2023/7/75:10代銷(xiāo)、來(lái)料加工的貨物能否質(zhì)押？賒銷(xiāo)的貨物能否質(zhì)押？鋼材質(zhì)押與鋼材抵押有無(wú)區(qū)別？332023/7/75:1034在途監(jiān)管2023/7/75:1035質(zhì)押操作控制“自償性”質(zhì)押率設(shè)定現(xiàn)金流控制措施物權(quán)類(lèi)型與優(yōu)先權(quán)監(jiān)管方與分類(lèi)監(jiān)管質(zhì)物保險(xiǎn)2023/7/75:1036貨押業(yè)務(wù)授信流程2023/7/75:1037存貨質(zhì)押業(yè)務(wù)市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)各類(lèi)商品交易市場(chǎng)物流與倉(cāng)儲(chǔ)市場(chǎng)核心企業(yè)配套市場(chǎng)期貨與大宗商品市場(chǎng)電子交易市場(chǎng)2023/7/75:1038動(dòng)產(chǎn)融資的發(fā)展向大宗商品市場(chǎng)推廣向民生消費(fèi)市場(chǎng)推廣向電子交易市場(chǎng)推廣向電子化轉(zhuǎn)變2023/7/75:1039存貨質(zhì)押業(yè)務(wù)收益特點(diǎn)存款倍增現(xiàn)金回款，或其他現(xiàn)金替代品釋放敞口出賬方式應(yīng)權(quán)衡存款帶動(dòng)與資產(chǎn)收益水平客戶倍增從關(guān)系拉動(dòng)到業(yè)務(wù)拉動(dòng)主動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)2023/7/75:1040存貨質(zhì)押業(yè)務(wù)技能要求作為擔(dān)保創(chuàng)新，關(guān)注技術(shù)作為營(yíng)銷(xiāo)創(chuàng)新，關(guān)注市場(chǎng)作為技能創(chuàng)新，主動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)中小企業(yè)融資專(zhuān)屬化產(chǎn)品2023/7/75:1041提單轉(zhuǎn)倉(cāng)單業(yè)務(wù)適用客戶2023/7/75:1042提單轉(zhuǎn)倉(cāng)單業(yè)務(wù)辦理流程2023/7/75:1043提單轉(zhuǎn)倉(cāng)單業(yè)務(wù)風(fēng)控要點(diǎn)未來(lái)貨權(quán)質(zhì)押大宗商品結(jié)構(gòu)化管理國(guó)內(nèi)段控貨權(quán)模式國(guó)內(nèi)段控資金模式2023/7/75:1044預(yù)付款融資業(yè)務(wù)辦理流程2023/7/75:1045動(dòng)產(chǎn)融資預(yù)付款融資企業(yè)采購(gòu)全程融資企業(yè)采購(gòu)資金分布三方與四方協(xié)議2023/7/75:10補(bǔ)充資金集中采購(gòu)特許經(jīng)營(yíng)買(mǎi)斷銷(xiāo)售46預(yù)付款融資功能2023/7/75:1047預(yù)付款融資業(yè)務(wù)實(shí)證案例能否“一點(diǎn)做全國(guó)”？2023/7/75:10482023/7/75:1049預(yù)付款融資業(yè)務(wù)風(fēng)控要點(diǎn)資金、物流封閉資金差額、銷(xiāo)貨差額提貨方式賣(mài)方責(zé)任承擔(dān)核心企業(yè)選擇賣(mài)方借道融資2023/7/75:1050預(yù)付款融資業(yè)務(wù)收益特點(diǎn)批量預(yù)付到貨質(zhì)押封閉回籠客戶倍增核心企業(yè)營(yíng)銷(xiāo)方式2023/7/75:1051預(yù)付款融資業(yè)務(wù)市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)雙向開(kāi)發(fā)成對(duì)審批簽約對(duì)象屬地原則2023/7/75:1052預(yù)付款融資業(yè)務(wù)技能要求如何說(shuō)服核心企業(yè)預(yù)付款融資的作業(yè)特點(diǎn)經(jīng)銷(xiāo)商選擇核心企業(yè)選擇與靈活性2023/7/75:1053國(guó)內(nèi)信用證規(guī)則適用客戶類(lèi)型單據(jù)特點(diǎn)參與行國(guó)內(nèi)信用證代付國(guó)內(nèi)信用證2023/7/75:1054中標(biāo)合同或壟斷企業(yè)融資比例低于應(yīng)收賬款封閉回款資金池模式訂單融資2023/7/75:1055要點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈金融市場(chǎng)機(jī)會(huì)分析國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)操作特點(diǎn)存貨、預(yù)付款融資操作特點(diǎn)供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品組合設(shè)計(jì)2023/7/75:1056供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品的配置2023/7/75:1057貿(mào)易融資方案：設(shè)計(jì)思路發(fā)現(xiàn)標(biāo)志，尋找市場(chǎng)繪制鏈條，分析強(qiáng)弱過(guò)程控制，封閉檢驗(yàn)操作縫隙，資信填補(bǔ)分離交易，綜合收益2023/7/75:10貿(mào)易融資方案：兩頭強(qiáng)、中間弱模型582023/7/75:1059案例：國(guó)內(nèi)外貿(mào)易產(chǎn)品組合融資期限馬鋼每月5000萬(wàn)～1億元貨到檢驗(yàn)后15天付款現(xiàn)金流出現(xiàn)金流入神華南京燃料秦皇島港3~5天10~15天15天“兩端+在途”