基本險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任與責(zé)任免除(一)課件

現(xiàn)行機(jī)動車保險(xiǎn)險(xiǎn)種現(xiàn)行機(jī)動車保險(xiǎn)險(xiǎn)種汽車商業(yè)保險(xiǎn)是與汽車責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)相對而言的，目前我國各家財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司經(jīng)營的汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)還是以商業(yè)保險(xiǎn)為主，保險(xiǎn)公司可以根據(jù)自身特點(diǎn)確定主險(xiǎn)險(xiǎn)種和附加險(xiǎn)險(xiǎn)種，各家保險(xiǎn)公司的險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)不完全相同，但是所有保險(xiǎn)公司都把車損險(xiǎn)和三者險(xiǎn)列為主險(xiǎn)范疇。現(xiàn)行機(jī)動車保險(xiǎn)險(xiǎn)種條款類別適用公司市場占有率/%A款陽光、人保、中華聯(lián)合、大地、天安、永安、安邦、華泰、大眾、國壽財(cái)險(xiǎn)、東京海上等共11家74.66B款平安、華安、太平、永誠、陽光農(nóng)業(yè)、都邦、渤海、華農(nóng)、民安、安誠、安聯(lián)廣州、美亞上海、利寶互助重慶等13家13.72C款太保、安華農(nóng)業(yè)、上海安信、三井往友上海、中銀保險(xiǎn)等5家11.62現(xiàn)行機(jī)動車保險(xiǎn)險(xiǎn)種作為行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)品，A、B、C三款的保障范圍、費(fèi)率結(jié)構(gòu)、費(fèi)率水平和費(fèi)率調(diào)節(jié)系數(shù)基本一致，略有差異。最大的不同在于條款體例：A款是分客戶群、分車種、分險(xiǎn)種的個性化產(chǎn)品體系；B款是綜合條款體例；C款為分險(xiǎn)種的條款體例。由于三款的體例和文字風(fēng)格不同，在條款細(xì)微的責(zé)任上和文字表述上略有不同，對消費(fèi)者影響很小。尤其是A、B、C三款的費(fèi)率結(jié)構(gòu)、費(fèi)率水平和費(fèi)率調(diào)整系數(shù)基本上是完全相同的。因此，可以說，A、B、C三款無論是條款還是費(fèi)率，差異主要在于表現(xiàn)形式的不同，實(shí)質(zhì)性內(nèi)容基本一致?，F(xiàn)行機(jī)動車保險(xiǎn)險(xiǎn)種以A款為例進(jìn)行講解。A、B、C三套條款的險(xiǎn)種構(gòu)成如表“我國三大保險(xiǎn)公司現(xiàn)行的商業(yè)險(xiǎn)種”所示。我國三大保險(xiǎn)公司現(xiàn)行的商業(yè)險(xiǎn)種公司名稱中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司中國平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司中國太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司險(xiǎn)種1.家庭自用汽車損失保險(xiǎn)2.非營業(yè)用汽車損失保險(xiǎn)3.營業(yè)用汽車損失保險(xiǎn)4.機(jī)動車第三者責(zé)任保險(xiǎn)5.機(jī)動車車上人員責(zé)任險(xiǎn)6.機(jī)動車盜搶險(xiǎn)7.特種車保險(xiǎn)8.摩托車、拖拉機(jī)保險(xiǎn)9.機(jī)動車提車保險(xiǎn)10.附加險(xiǎn)、特約條款1.商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)2.車輛損失保險(xiǎn)3.全車盜搶保險(xiǎn)4.車上人員責(zé)任保險(xiǎn)5.附加險(xiǎn)、特約條款1.機(jī)動車損失保險(xiǎn)2.第三者責(zé)任保險(xiǎn)3.車上人員責(zé)任險(xiǎn)4.全車盜搶損失險(xiǎn)5.單程提車損失保險(xiǎn)6.單程提車三者險(xiǎn)7.附加險(xiǎn)、特約條款機(jī)動車損失險(xiǎn)條款解析主要闡述車險(xiǎn)合同的形式組成、車險(xiǎn)的標(biāo)的種類、車險(xiǎn)合同的性質(zhì)等。主要闡述保險(xiǎn)公司承擔(dān)保險(xiǎn)金賠償?shù)能囕v使用風(fēng)險(xiǎn)。A款中各險(xiǎn)種條款由以下12項(xiàng)內(nèi)容構(gòu)成：機(jī)動車損失險(xiǎn)條款解析

主要闡述保險(xiǎn)金額和責(zé)任限額的確定方式。A款中各險(xiǎn)種條款由以下12項(xiàng)內(nèi)容構(gòu)成：主要闡述保險(xiǎn)公司不承擔(dān)保險(xiǎn)金賠償責(zé)任的范圍，是對保險(xiǎn)責(zé)任的限制。機(jī)動車損失險(xiǎn)條款解析主要闡述車險(xiǎn)合同的起止時(shí)間，一般為一年，也有短期的，需在保險(xiǎn)單中載明具體起止時(shí)間點(diǎn)。A款中各險(xiǎn)種條款由以下12項(xiàng)內(nèi)容構(gòu)成：主要闡述保險(xiǎn)公司應(yīng)該履行的義務(wù)，一般包括條款說明、及時(shí)查勘、及時(shí)定損、迅速賠償、替保戶保密等。機(jī)動車損失險(xiǎn)條款解析A款中各險(xiǎn)種條款由以下12項(xiàng)內(nèi)容構(gòu)成：主要闡述投保人、被保險(xiǎn)人應(yīng)該履行的義務(wù)，一般包括如實(shí)告知、及時(shí)交費(fèi)、出險(xiǎn)報(bào)案、協(xié)助查勘、提供索賠證明資料等。主要闡述賠償方式、賠償免賠率和被保險(xiǎn)人索賠時(shí)應(yīng)提供的相關(guān)單證等。機(jī)動車損失險(xiǎn)條款解析主要闡述續(xù)保時(shí)投保人享受無賠款優(yōu)惠的比例等。A款中各險(xiǎn)種條款由以下12項(xiàng)內(nèi)容構(gòu)成：主要闡述標(biāo)的轉(zhuǎn)讓或相關(guān)事項(xiàng)改變時(shí)必須辦理變更，合同終止時(shí)如何扣除或退還保險(xiǎn)費(fèi)等。保險(xiǎn)責(zé)任及相關(guān)解釋車損險(xiǎn)對由下列原因造成的車輛損失負(fù)責(zé)賠償：(1)碰撞、傾覆、墜落。(2)火災(zāi)、爆炸。(3)外界物體墜落、倒塌。(4)暴風(fēng)、龍卷風(fēng)。(5)雷擊、雹災(zāi)、暴雨、洪水、海嘯。(6)地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡。(7)載運(yùn)被保險(xiǎn)機(jī)動車的渡船遭受自然災(zāi)害（只限于駕駛?cè)穗S船的情形）。機(jī)動車損失險(xiǎn)條款解析主要闡述爭議解決的方式，一般分為協(xié)商、仲裁或訴訟三種方式。

主要闡述前面各項(xiàng)的未盡事宜。A款中各險(xiǎn)種條款由以下12項(xiàng)內(nèi)容構(gòu)成：保險(xiǎn)責(zé)任及相關(guān)解釋

汽車損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任，指保險(xiǎn)期限內(nèi)被保險(xiǎn)人或其允許的合格駕駛?cè)藛T在使用保險(xiǎn)車輛過程中，因?yàn)橄铝性蛟斐杀槐ｋU(xiǎn)機(jī)動車的損失，保險(xiǎn)人依照本保險(xiǎn)合同的約定負(fù)責(zé)賠償責(zé)任。而且發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，被保險(xiǎn)人為了防止或者減少被保險(xiǎn)機(jī)動車的損失所支付的必要的、合理的施救費(fèi)用也由保險(xiǎn)人承擔(dān)，但是最高不能超過保險(xiǎn)金額的數(shù)額。保險(xiǎn)責(zé)任及相關(guān)解釋這里我們需要注意理解所謂“被保險(xiǎn)人允許的合格駕駛?cè)藛T”，一般規(guī)定如下：駕駛?cè)藛T應(yīng)同時(shí)具備兩個條件，一是允許，指被保險(xiǎn)人委派、雇用、認(rèn)可的車輛駕駛員；二是合格，指上述駕駛?cè)藛T必須持有效駕駛執(zhí)照，并且所駕駛車輛

與駕駛執(zhí)照規(guī)定的準(zhǔn)駕車類相符，駕駛出租汽車或營運(yùn)性客車的駕

駛員還必須具備交通運(yùn)輸管理部門核發(fā)的許可證書或其他必備證書，

否則仍認(rèn)定為不合格。保險(xiǎn)責(zé)任及相關(guān)解釋所謂“使用保險(xiǎn)車輛過程中”規(guī)定為：保險(xiǎn)車輛被運(yùn)用的整個過程，包括行駛和停放。一般汽車損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任采用列明的方式，未列明的不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍。保險(xiǎn)責(zé)任及相關(guān)解釋保險(xiǎn)責(zé)任中的名詞解釋碰撞:

指被保險(xiǎn)機(jī)動車與外界物體直接接觸并發(fā)生意外撞擊，產(chǎn)生撞擊痕跡的現(xiàn)象。包括被保險(xiǎn)機(jī)動車按規(guī)定載運(yùn)貨物時(shí)，所載貨物與外界物體的意外撞擊。注意，碰撞應(yīng)是保險(xiǎn)車輛與外界物體直接接觸，車輛的人為劃痕不屬于碰撞范圍。保險(xiǎn)責(zé)任及相關(guān)解釋保險(xiǎn)責(zé)任中的名詞解釋傾覆:

指意外事故導(dǎo)致被保險(xiǎn)機(jī)動車翻倒（兩輪以上離地，車體觸地），處于失去正常狀態(tài)和行駛能力，不經(jīng)施救不能恢復(fù)行駛的狀態(tài)。保險(xiǎn)責(zé)任及相關(guān)解釋保險(xiǎn)責(zé)任中的名詞解釋墜落:

指被保險(xiǎn)機(jī)動車在行駛中發(fā)生意外事故，整車騰空后下落，造成本車損失的情況。非整車騰空，僅由顛簸造成被保險(xiǎn)機(jī)動車損失的，不屬于墜落責(zé)任。保險(xiǎn)責(zé)任及相關(guān)解釋保險(xiǎn)責(zé)任中的名詞解釋火災(zāi):

指被保險(xiǎn)機(jī)動車本身以外的火源引起的、在時(shí)間或空間上失去控制的燃燒（有熱、有光、有火焰的劇烈的氧化反應(yīng)）所造成的災(zāi)害。區(qū)別與自燃保險(xiǎn)責(zé)任及相關(guān)解釋保險(xiǎn)責(zé)任中的名詞解釋爆炸:

指車輛以外的物體在瞬間分解或燃燒時(shí)放出大量的熱的氣體，并以很大壓力向四周擴(kuò)散，形成破壞力，進(jìn)而導(dǎo)致車輛損失。發(fā)動機(jī)內(nèi)部原因發(fā)生爆炸或爆裂、輪胎爆炸等造成的損失，一般不屬于爆炸范圍。保險(xiǎn)責(zé)任及相關(guān)解釋保險(xiǎn)責(zé)任中的名詞解釋外界物體墜落:

指車輛以外的物體掉落到車上導(dǎo)致車輛損失。保險(xiǎn)責(zé)任及相關(guān)解釋保險(xiǎn)責(zé)任中的名詞解釋外界物體倒塌:

指占有一定空間的個體倒下或陷下造成車輛受損。保險(xiǎn)責(zé)任及相關(guān)解釋保險(xiǎn)責(zé)任中的名詞解釋暴風(fēng):指風(fēng)力速度達(dá)到28.5m/s（相當(dāng)于11級大風(fēng)）以上的大風(fēng)導(dǎo)致車輛損失。風(fēng)速以氣象部門公布的為準(zhǔn)。保險(xiǎn)責(zé)任及相關(guān)解釋保險(xiǎn)責(zé)任中的名詞解釋龍卷風(fēng):指一種時(shí)間短的猛烈旋風(fēng)，平均風(fēng)速在79～103m/s的大風(fēng)導(dǎo)致的車輛損失。保險(xiǎn)責(zé)任及相關(guān)解釋保險(xiǎn)責(zé)任中的名詞解釋雷擊:

指由于雷電直接擊中保險(xiǎn)車輛或通過其他物體引起車輛損失。保險(xiǎn)責(zé)任及相關(guān)解釋保險(xiǎn)責(zé)任中的名詞解釋雹災(zāi):

指由于冰雹降落造成車輛受損。保險(xiǎn)責(zé)任及相關(guān)解釋保險(xiǎn)責(zé)任中的名詞解釋暴雨:指每小時(shí)降雨量達(dá)16mm以上，或連續(xù)12h降雨量達(dá)30mm以上或連續(xù)24h降雨量達(dá)50mm以上的大雨造成車輛損失。保險(xiǎn)責(zé)任及相關(guān)解釋保險(xiǎn)責(zé)任中的名詞解釋洪水:

指因江河泛濫、山洪暴發(fā)、潮水上岸及倒灌，致使車輛遭受浸泡、淹沒損失。保險(xiǎn)責(zé)任及相關(guān)解釋保險(xiǎn)責(zé)任中的名詞解釋海嘯:

指由于地震或風(fēng)暴而造成海面巨大漲落現(xiàn)象，以致海水上岸泡損、淹沒、沖失車輛。保險(xiǎn)責(zé)任及相關(guān)解釋保險(xiǎn)責(zé)任中的名詞解釋地陷:

指地殼因?yàn)樽匀蛔儺?、地層收縮而發(fā)生突然塌陷以及海潮、河流、大雨侵蝕時(shí)，地下有孔穴、礦穴，導(dǎo)致不能移去面突然塌陷。保險(xiǎn)責(zé)任及相關(guān)解釋保險(xiǎn)責(zé)任中的名詞解釋冰陷:

指在公安交通管理部門允許車輛行駛的冰面上，車輛通行時(shí)，冰面突然下陷造成車輛損失。保險(xiǎn)責(zé)任及相關(guān)解釋保險(xiǎn)責(zé)任中的名詞解釋崖崩:

指石崖、土崖因自然風(fēng)化、雨蝕而崩裂下塌，或山上巖石滾落，或雨水使山上沙土透濕而崩塌。保險(xiǎn)責(zé)任及相關(guān)解釋保險(xiǎn)責(zé)任中的名詞解釋雪崩:

指由于大量積雪突然崩落，致使車輛遭受損失。保險(xiǎn)責(zé)任及相關(guān)解釋保險(xiǎn)責(zé)任中的名詞解釋泥石流:

指山地突然爆發(fā)飽含大量泥沙、石塊的洪流造成車輛受損。保險(xiǎn)責(zé)任及相關(guān)解釋保險(xiǎn)責(zé)任中的名詞解釋滑坡:

指斜坡上不穩(wěn)的巖體或土體在重力作用下突然整體向下滑動造成車輛受損。保險(xiǎn)責(zé)任及相關(guān)解釋保險(xiǎn)責(zé)任中的名詞解釋載運(yùn)車輛的渡船遭受自然災(zāi)害危險(xiǎn):

指車輛在行駛途中因需跨過江河、湖泊、海峽才能恢復(fù)到道路行駛而過渡，駕駛員把車輛開上渡船，并隨船同行把車照料到對岸，這期間因遭受自然災(zāi)害，致使車輛本身發(fā)生損失。案例分析

2009年，海南某混凝土公司給一輛混凝土攪拌運(yùn)輸車買了保險(xiǎn)。根據(jù)保險(xiǎn)協(xié)議，約定期限為1年，從2010年4月17日至2011年4月17日。加上后來買的交強(qiáng)險(xiǎn)，險(xiǎn)種項(xiàng)目達(dá)8種，還包括車輛損失險(xiǎn)、商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)，全車盜搶險(xiǎn)，玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)等等。辦理保險(xiǎn)5個月后，車子發(fā)生事故：司機(jī)鄭某駕車開往?？诤Ｐ懵吠局?，由于下雨，路面泥濘不堪，部分路面松軟塌陷，車輛不慎陷入道路旁邊的小溝里面?zhèn)确露嗵幊霈F(xiàn)破損：前擋風(fēng)玻璃直接被撞擊碎掉，車頭也發(fā)生變形。經(jīng)現(xiàn)場勘察，?？谑薪谎簿ш?duì)認(rèn)定，此次事故屬于單方事故，因事故造成的保險(xiǎn)車輛損壞及相關(guān)損失，全部由司機(jī)鄭某所在的公司承擔(dān)。針對這次事故，保險(xiǎn)公司同樣派出勘察員，進(jìn)行了現(xiàn)場勘察后，也出具了一份書面材料。在這份名為查勘意見的材料中認(rèn)定：司機(jī)鄭某駕駛投保險(xiǎn)的車輛，因行駛不慎陷入溝里的事故屬實(shí)，并且造成前擋風(fēng)玻璃、水泥罐箱、車頭側(cè)翻變形。但對于相關(guān)的車體損失，以及施救費(fèi)用，仍需待定。隨后，保險(xiǎn)公司作出拒賠通知書，告知混凝土公司，因確認(rèn)事故是因路面地基塌陷而造成，根據(jù)合同規(guī)定屬于除外情形，因此不承擔(dān)此次事故的商業(yè)險(xiǎn)賠償責(zé)任。

而司機(jī)鄭某所在的公司則認(rèn)為，保險(xiǎn)公司不能免除責(zé)任。因協(xié)商不下，混凝土公司將保險(xiǎn)公司訴至?？谑旋埲A區(qū)法院，并要求對方承擔(dān)車輛損失費(fèi)8.6萬元，施救費(fèi)、部件維修費(fèi)等共11萬元。保險(xiǎn)公司辯稱，根據(jù)保險(xiǎn)合同，被告屬于除外責(zé)任；涉案車輛系因?yàn)榈鼗菔管囕v傾覆，故不能賠償相關(guān)損失。法院查明，雙方的保單列明七條特別約定，其中第五條為：“施工機(jī)械因地基塌陷而傾覆，造成本車車損或第三者經(jīng)濟(jì)賠償，屬除外責(zé)任?！狈ㄔ赫J(rèn)為，雙方形成的保險(xiǎn)合同關(guān)系合法有效。被告未能證明其已盡到對免責(zé)條款的明確說明義務(wù)，對此應(yīng)承擔(dān)舉證不能的責(zé)任。律師點(diǎn)評簽保單時(shí)應(yīng)注意看清保險(xiǎn)單正本中的特別約定；海南林源律師事務(wù)所陳達(dá)虎律師認(rèn)為，此案的關(guān)鍵一點(diǎn)是，混凝土公司在簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)，是否對于保險(xiǎn)單正本中的特別約定清楚或知悉。新保險(xiǎn)法第17條規(guī)定：“訂立保險(xiǎn)合同，采用保險(xiǎn)人提供的格式條款的，保險(xiǎn)人向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說明合同的內(nèi)容。對保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力?！币话銇碚f，保險(xiǎn)人在保單中用黑體字突出顯示了責(zé)任免除條款內(nèi)容，即可認(rèn)為保險(xiǎn)人向投保人作出了“足以引起投保人注意的提示”；投保人簽署了書面說明文件，即可認(rèn)為保險(xiǎn)人“以書面形式向投保人作出了明確說明”。保險(xiǎn)責(zé)任及相關(guān)解釋施救費(fèi)用的解釋施救費(fèi)用是指發(fā)生事故時(shí)，為減少和避免車輛損失所施行的搶救行為而產(chǎn)生的費(fèi)用。該費(fèi)用必須是必要的、合理的，即施救行為支出的費(fèi)用是直接的、必要的，并符合國家有關(guān)政策規(guī)定的。具體應(yīng)遵循以下幾點(diǎn)原則：

(1)保險(xiǎn)車輛發(fā)生火災(zāi)時(shí)，被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛員使用他人非專業(yè)消防單位的消防設(shè)備，施救保險(xiǎn)車輛所消耗的合理費(fèi)用及設(shè)備損失應(yīng)當(dāng)賠償。保險(xiǎn)責(zé)任及相關(guān)解釋施救費(fèi)用的解釋

(2)保險(xiǎn)車輛出險(xiǎn)后，失去正常的行駛能力，被保險(xiǎn)人雇用吊車及其他車輛進(jìn)行搶救的費(fèi)用，以及將出險(xiǎn)車輛拖運(yùn)到修理廠的運(yùn)輸費(fèi)用，保險(xiǎn)人應(yīng)按當(dāng)?shù)匚飪r(jià)部門核準(zhǔn)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)賠付。

(3)在搶救過程中，因搶救而損壞他人的財(cái)產(chǎn)，如果應(yīng)由被保險(xiǎn)人賠償?shù)?，可予以賠償。但在搶救時(shí)，搶救人員個人物品的丟失，不予賠償。

(4)搶救車輛在拖運(yùn)受損保險(xiǎn)車輛途中發(fā)生意外事故造成保險(xiǎn)車輛的損失擴(kuò)大部分和費(fèi)用支出增加部分，如果該搶救車輛是被保險(xiǎn)人自己或他人義務(wù)派來搶救的，應(yīng)予賠償；如果該搶救車輛是受雇的，則不予賠償。

(5)保險(xiǎn)車輛出險(xiǎn)后，被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛員或其代表奔赴肇事現(xiàn)場處理所支出的費(fèi)用，不予負(fù)責(zé)。保險(xiǎn)責(zé)任及相關(guān)解釋施救費(fèi)用的解釋

(6)保險(xiǎn)人只對保險(xiǎn)車輛的施救費(fèi)用負(fù)責(zé)。例如：保險(xiǎn)車輛發(fā)生保險(xiǎn)事故后，受損保險(xiǎn)車輛與其所裝貨物同時(shí)被施救，應(yīng)按保險(xiǎn)車輛與貨物的實(shí)際價(jià)值進(jìn)行比例分?jǐn)傎r償。

(7)保險(xiǎn)車輛為進(jìn)口車或特種車，發(fā)生保險(xiǎn)事故后，當(dāng)?shù)卮_實(shí)不能修理，經(jīng)保險(xiǎn)人同意后去外地修理的移送費(fèi)，可予適當(dāng)負(fù)責(zé)。但護(hù)送保險(xiǎn)車輛者的工資和差旅費(fèi)，不予負(fù)責(zé)。

(8)施救費(fèi)用與修理費(fèi)用應(yīng)分別理算。一般來說，施救前，如果施救、保護(hù)費(fèi)用與修理費(fèi)用相加，估計(jì)已達(dá)到或超過保險(xiǎn)金額時(shí)，則可推定全損予以賠償。

(9)保險(xiǎn)車輛發(fā)生保險(xiǎn)事故后，對其停車費(fèi)、保管費(fèi)、扣車費(fèi)及各種罰款，保險(xiǎn)人不予負(fù)責(zé)。保險(xiǎn)責(zé)任及其相關(guān)解釋

汽車第三者責(zé)任保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)汽車因意外事故，致使他人遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)的直接損失，保險(xiǎn)人依照保險(xiǎn)合同的規(guī)定給予賠償?shù)谋ｋU(xiǎn)。我國A、B、C三套條款中的第三者責(zé)任險(xiǎn)一般對車輛發(fā)生意外事故導(dǎo)致的第三者人身傷亡或財(cái)產(chǎn)直接損毀而由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任負(fù)責(zé)賠償。一汽車第三者責(zé)任保險(xiǎn)引言第三者責(zé)任險(xiǎn)最容易讓人糊涂，但無論新老手都很重要，能最大限度減少事故帶來的損失保險(xiǎn)責(zé)任及其相關(guān)解釋保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人或其允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動車過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)損害賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人依照合同約定