銀行從業(yè)資格《銀行法律法規(guī)與綜合能力（初級）》歷年真題精選小練（第9天）【含答案】

銀行從業(yè)資格《銀行法律法規(guī)與綜合能力（初級）》歷年真題精選小練（第9天）【含答案】一、單選題(15題)1.下列關(guān)于金融犯罪對象的表述中，正確的是()。A.只能是金融企業(yè)B.只能是法人C.可以是金融工具D.只能是自然人2.王某在甲銀行工作，陳某在乙銀行工作，兩人是多年的好友。陳某向王某提議分享彼此的客戶資源，以最大化各自的銷售業(yè)績，拿到更豐厚的提成。這時王某正確的做法是（）。A.大家都是朋友，就算幫忙也要答應(yīng)B.這是一個互利雙贏的好辦法，可以應(yīng)允C.給陳某看客戶信息可以，但是不能把詳細(xì)信息給陳某D.告訴陳某這樣的行為嚴(yán)重違反了職業(yè)操守，堅決拒絕3.在銀行風(fēng)險管理中，主要職責(zé)是經(jīng)營活動的指揮與管理并承擔(dān)最終責(zé)任的機構(gòu)是（）。A.監(jiān)事會B.董事會C.高級管理層D.股東大會4.禁止商業(yè)賄賂是《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中（）基本準(zhǔn)則的要求。A.勤勉盡職B.專業(yè)勝任C.保護商業(yè)秘密與客戶隱私D.公平競爭5.（）是指能夠吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等多種業(yè)務(wù)，以盈利為主要經(jīng)營目標(biāo)，經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)。A.商業(yè)銀行B.政策性銀行C.中央銀行D.非銀行金融機構(gòu)6.下列國際結(jié)算方式中，具有融資功能的是（）。A.匯款B.信用證C.光票托收D.跟單托收7.某商業(yè)銀行由于違規(guī)銷售某款理財產(chǎn)品導(dǎo)致客戶投資損失，其他客戶對其在該銀行購買理財產(chǎn)品的安全性產(chǎn)生了擔(dān)心，該風(fēng)險是()。A.聲譽風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.法律風(fēng)險D.戰(zhàn)略風(fēng)險8.在利率互換交易中，交易雙方在約定的一段時間內(nèi)交換的是（）。A.利息B.負(fù)債C.本金D.利率9.地方政府債券是地方政府根據(jù)信用原則所發(fā)行的一種融資工具，下列表述正確的是（）。A.一般用于全國性公共設(shè)施建設(shè)B.是沒有財政收入的地方政府發(fā)行的債券C.是一種以承擔(dān)還本付息責(zé)任為前提的債券D.是國有企業(yè)委托地方政府發(fā)行的債券10.下列選項中，通常不用于反映銀行經(jīng)營安全性指標(biāo)的是（）。A.不良貸款率B.資本充足率C.撥貸比D.資產(chǎn)回報率11.關(guān)于人民幣的禁止性規(guī)定，下列敘述有誤的一項是（）。A.出售偽造、變造的人民幣，或者明知是偽造、變造的人民幣而運輸，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，由公安機關(guān)處十五日以下拘留、一萬元以下罰款B.購買偽造、變造的人民幣或者明知是偽造、變造的人民幣而持有、使用，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，由公安機關(guān)處十五日以下拘留、一萬元以下罰款C.在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的，中國人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令改正，并銷毀非法使用的人民幣圖樣，沒收違法所得，并處一萬元以下罰款D.印制、發(fā)售代幣票券，以代替人民幣在市場上流通的，中國人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令停止違法行為，并處二十萬元以下罰款12.下列罪名中，個人不能構(gòu)成犯罪主體的是（）。A.背信運用受托財產(chǎn)罪B.違規(guī)出具金融票證罪C.違法發(fā)放貸款罪D.吸收客戶資金不入賬罪13.中國人民銀行的主要職能之一是（）。A.防范和化解金融風(fēng)險，維護金融穩(wěn)定B.銀行業(yè)監(jiān)督管理C.證券業(yè)監(jiān)督管理D.保險業(yè)監(jiān)督管理14.下列選項中，不屬于商業(yè)銀行附屬資本的是（）。A.非公開儲備B.實收資本C.重估儲備D.混合資本工具15.乙公司在與甲公司交易中獲金額為300萬元的匯票一張，付款人為丙公司。乙公司請求承兌時，丙公司在匯票上簽注：“承兌，甲公司款到后支付?！毕铝嘘P(guān)于丙公司付款責(zé)任的表述中，正確的是()。A.應(yīng)視為丙公司拒絕承兌，丙公司不承擔(dān)付款責(zé)任B.按甲公司給丙公司付款的多少確定丙公司應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任C.丙公司已經(jīng)承兌，應(yīng)承擔(dān)付款責(zé)任D.甲公司給丙公司付款后，丙公司才承擔(dān)付款責(zé)任二、多選題(4題)16.金融租賃公司的主要業(yè)務(wù)范圍包括（）。A.吸收股東1年期以上(含)定期存款B.經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券C.同業(yè)拆借D.融資租賃業(yè)務(wù)E.接受承租人的租賃保證金17.下列屬于常見清算模式的有()。A.實時全額清算B.凈額批量清算C.國內(nèi)聯(lián)行清算D.國際清算E.小額定時清算18.下列構(gòu)成信用卡詐騙罪的有（）。A.盜竊他人的信用卡并使用的B.使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙取信用卡的C.使用作廢的信用卡進(jìn)行詐騙D.使用信用卡進(jìn)行惡意透支E.冒用他人的信用卡進(jìn)行詐騙19.對下列資金的管理與使用，存款人可以申請開立專用存款賬戶的有（）。A.黨、團、工會設(shè)在單位的組織機構(gòu)經(jīng)費B.期貨交易保證金C.基本建設(shè)資金D.單位銀行卡備用金E.信托基金三、判斷題(3題)20.中國進(jìn)出口銀行于1994年3月批準(zhǔn)設(shè)立，同年7月1日正式開業(yè)。（）A.正確B.錯誤21.商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件可以優(yōu)于其他貸款人同類貸款的條件。（）A.對B.錯22.貨幣經(jīng)紀(jì)公司可以向境內(nèi)外金融機構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，也可以從事金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)。（）A.對B.錯參考答案1.C解析：金融犯罪的對象，可以是人，也可以是各種金融工具。2.D解析：陳某這么做違反了保護商業(yè)秘密與客戶隱私原則，應(yīng)堅決拒絕。3.B解析：股東大會是由股東參與銀行重大決策的一種組織形式，是股份公司的最高權(quán)力機關(guān)。董事會是股東大會的業(yè)務(wù)執(zhí)行機關(guān)，負(fù)責(zé)銀行和業(yè)務(wù)經(jīng)營活動的指揮與管理，承擔(dān)商業(yè)銀行經(jīng)營和管理的最終責(zé)任。故本題選B。4.D解析：公平競爭是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員、公平競爭、禁止商業(yè)賄賂。5.A解析：商業(yè)銀行是指能夠吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等多種業(yè)務(wù)，以盈利為主要經(jīng)營目標(biāo)，經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)。6.B解析：信用證在貿(mào)易融資貸款部分已有介紹，具體是由銀行根據(jù)申請人的要求，向受益人(收款人)開立的載有一定金額，在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點付款的書面保證文件，是一種有條件的銀行支付承諾。7.A解析：聲譽風(fēng)險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)者對商業(yè)銀行負(fù)面評價的風(fēng)險。8.A解析：利率互換是指交易雙方約定在未來的一定期限內(nèi)，根據(jù)約定數(shù)量的同種貨幣的名義本金交換利息額的金融合約。因此，在利率互換交易中，交易雙方在約定的一段時間內(nèi)交換的是利息。9.C解析：地方政府債券一般用于交通、通信、住宅、教育、醫(yī)院和污水處理系統(tǒng)等地方性公共沒施的建設(shè)；地方政府債券也被稱為市政債券，是指地方政府根據(jù)信用原則、以承擔(dān)還本付息責(zé)任為前提而籌集資金的債務(wù)工具，是指有財政收入的地方政府及地方公共機構(gòu)發(fā)行的債券；地方政府債券一般采用由財政部統(tǒng)一代為發(fā)行和兌付的方式管理。10.D解析：反映銀行經(jīng)營安全性的指標(biāo)有不良貸款率、不良貸款拔備覆蓋率、撥貸比、資本充足率。11.C解析：在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的，中國人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令改正，并銷毀非法使用的人民幣圖樣，沒收違法所得，并處五萬元以下罰款。12.A解析：背信運用受托財產(chǎn)罪是指銀行或者其他金融機構(gòu)違背受托義務(wù)，擅自運用客戶資金或者其他委托、信托的財產(chǎn)，情節(jié)嚴(yán)重的行為。本罪的犯罪主體為特殊主體，即為“商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險公司或者其他金融機構(gòu)”，個人不能構(gòu)成本罪的主體。13.A解析：防范和化解金融風(fēng)險，維護金融穩(wěn)定是中國人民銀行的主要職能。14.B解析：第一版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個層次的資本：核心資本和附屬資本。其中，附屬資本主要包括非公開儲備、重估儲備、普通準(zhǔn)備金、混合資本工具和長期次級債務(wù)等。15.A解析：根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》，付款人承兌匯票，不得附有條件；承兌附有條件的，視為拒絕承兌。16.ABCDE解析：金融租賃公司是以資金融通為目的，以租賃業(yè)務(wù)為載體的非銀行金融機構(gòu)。其主要業(yè)務(wù)范圍包括：①融資租賃業(yè)務(wù)；②吸收股東1年期以上(含)定期存款；③接受承租人的租賃保證金；④向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)讓應(yīng)收租賃款；⑤經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券；⑥同業(yè)拆借；⑦向金融機構(gòu)借款；⑧境外外匯借款；⑨租賃物品殘值變賣及處理業(yè)務(wù)；⑩經(jīng)濟咨詢等。修訂后的《金融租賃公司管理辦法》放寬了股東存款業(yè)務(wù)的條件，允許吸收非銀行股東3個月（含）以上的定期存款，而此前金融租賃公司僅能吸收股東1年以上定期存款。17.ABE18.BCDE解析：信用卡詐騙罪客觀上表現(xiàn)為使用偽造、變造的信用卡，或者冒用他人信用卡，或者利用信用卡惡意透支，詐騙公私財物，數(shù)額較大的行為。19.ABCDE解析：存款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設(shè)資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機構(gòu)存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會保障基金，收入?yún)R