個(gè)人理財(cái)講座

個(gè)人理財(cái)講座課件第1頁，課件共43頁，創(chuàng)作于2023年2月現(xiàn)在理財(cái)，贏定未來

ClicktoaddTitle國家高級理財(cái)規(guī)劃師投資與理財(cái)教研室主任楊立功ClicktoaddTitle

二O一二年五月第2頁，課件共43頁，創(chuàng)作于2023年2月你們今后想要過上什么樣的生活？第3頁，課件共43頁，創(chuàng)作于2023年2月第4頁，課件共43頁，創(chuàng)作于2023年2月如何才能擁有這樣幸福的生活？生活和命運(yùn)的不同僅源于觀念的不同!幸福生活的基石是...第5頁，課件共43頁，創(chuàng)作于2023年2月檢測您一生的財(cái)富曲線

年輕時(shí)不必理財(cái)，多賺錢才是硬道理。現(xiàn)在考慮幾十年后退休有意義嗎？誰知道時(shí)間會(huì)改變什么。只要努力工作、勤儉節(jié)約，就不需要專門理財(cái)。生死由命，富貴在天，買保險(xiǎn)沒用。只有10%的投資者能賺到錢？我還是老老實(shí)實(shí)存銀行吧！如果錢不是用來花的，那掙錢干什么？理財(cái)不如買彩票，反正都是靠運(yùn)氣。沒學(xué)過經(jīng)濟(jì)、金融，所以不適合投資理財(cái)。我父母健康、家有儲(chǔ)蓄、我工作穩(wěn)定，沒什么好擔(dān)憂的?；橐瞿芙鉀Q的問題，為何還要自己辛苦拼命？第6頁，課件共43頁，創(chuàng)作于2023年2月常見的三種理財(cái)方式2如何理財(cái)？3為什么要理財(cái)？

1第7頁，課件共43頁，創(chuàng)作于2023年2月小康社會(huì)70年代前80年代90年代現(xiàn)如今財(cái)富與時(shí)代1.1貧困時(shí)期計(jì)劃經(jīng)濟(jì)市場經(jīng)濟(jì)第8頁，課件共43頁，創(chuàng)作于2023年2月時(shí)代在變，觀念也在變70年代拼命不談錢80年代談拼命省錢90年代談拼命掙錢21世紀(jì)談理財(cái)掙錢，談錢生錢第9頁，課件共43頁，創(chuàng)作于2023年2月20世紀(jì)80年代，擁有的最后一家公司破產(chǎn)。每月靠政府的失業(yè)救濟(jì)金度日，其間貧困生活20余年。2004年病逝。臨終感言：幸福人生的秘訣，就是在死前花盡錢包里的最后一分錢。不過我算錯(cuò)數(shù)，提前把錢花完了。若熱·金萊擁有20億美元家財(cái)?shù)呢毟F富豪不理財(cái)?shù)暮蠊?.2第10頁，課件共43頁，創(chuàng)作于2023年2月26歲的英國男子2002年中了樂透大獎(jiǎng)，從一名默默無聞的垃圾收集工成為千萬富翁，但僅僅8年，他就將這筆財(cái)富揮霍一空，自己不得不重回做苦力活的階段。而且，由于他吸毒、嫖娼、賭博，導(dǎo)致妻離子散。這名名叫邁克爾.卡羅爾的男子曾是受幸運(yùn)之神眷顧的寵兒。2002年，當(dāng)他一貧如洗，還是個(gè)垃圾工的時(shí)候，買彩票中了970萬英鎊大獎(jiǎng)，搖身一變成了大富翁。但就在2010年2月7日，卡羅爾宣布自己揮霍完了所有財(cái)產(chǎn)，已經(jīng)恢復(fù)了當(dāng)年貧窮的狀態(tài)，要靠救濟(jì)金生活。第11頁，課件共43頁，創(chuàng)作于2023年2月誰偷走您的錢今天的100萬10年后變61.39萬30年后變23.14萬20年后變37.69萬不理財(cái)?shù)暮蠊?.2第12頁，課件共43頁，創(chuàng)作于2023年2月為什么要理財(cái)1.3為何要理財(cái)為了愛人愉快體面的生活為了自己快樂美滿的一生為了使父母安享幸福晚年為了孩子美麗的金色童年第13頁，課件共43頁，創(chuàng)作于2023年2月常見的三種理財(cái)模式。2如何理財(cái)？3你見過如此的理財(cái)？

1第14頁，課件共43頁，創(chuàng)作于2023年2月安全型理財(cái)舒適型理財(cái)富足型理財(cái)理財(cái)?shù)娜N常見類型2.1第15頁，課件共43頁，創(chuàng)作于2023年2月理財(cái)?shù)某Ｒ娬`區(qū)2.2我沒有錢，無財(cái)可理我能賺錢，不用理財(cái)我還年輕，不用考慮養(yǎng)老理財(cái)就是投資，就是買股票我有社保，不需要商業(yè)保險(xiǎn)第16頁，課件共43頁，創(chuàng)作于2023年2月播種財(cái)富節(jié)約、投資建設(shè)財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)現(xiàn)財(cái)富資產(chǎn)規(guī)劃白手起家勤儉節(jié)約賺到第一桶金既創(chuàng)業(yè)、又守業(yè)多元化、多渠道組合理財(cái)造福后代合理、合法做好遺產(chǎn)規(guī)劃求利保本人生理財(cái)?shù)娜齻€(gè)階段2.3第17頁，課件共43頁，創(chuàng)作于2023年2月會(huì)賺錢:

現(xiàn)在富裕會(huì)保錢:

今生今世富裕會(huì)留錢:

世世代代富裕我有三個(gè)愿望李嘉誠：第18頁，課件共43頁，創(chuàng)作于2023年2月如何理財(cái)？3常見的三種理財(cái)模式？2為什么要理財(cái)？

1第19頁，課件共43頁，創(chuàng)作于2023年2月如何理財(cái)？3.1開始理財(cái)行動(dòng)制定理財(cái)目標(biāo)做好理財(cái)方案理財(cái)規(guī)劃師能為您讓錢為你服務(wù)獲得廣泛尊重實(shí)現(xiàn)人生夢想提升生活品質(zhì)進(jìn)行理性投資管理自己的風(fēng)險(xiǎn)定期審視調(diào)整第20頁，課件共43頁，創(chuàng)作于2023年2月50~70%用于生活10~20%知識學(xué)習(xí)10~15%用于保險(xiǎn)保險(xiǎn)知識投資金融投資10~20%理財(cái)三分法3.2第21頁，課件共43頁，創(chuàng)作于2023年2月理財(cái)?shù)摹傲鶄€(gè)一”工程？3.3一生恪守量入為出莫讓債務(wù)纏住一生不要期望一夜暴富專注做好一項(xiàng)投資一夫一妻一個(gè)孩子一定做好風(fēng)險(xiǎn)管理第22頁，課件共43頁，創(chuàng)作于2023年2月幾年前，日本的諷刺明星兼導(dǎo)演北野武的母親去世，他回故鄉(xiāng)去奔喪。他一直不喜歡母親，因?yàn)樗哪赣H一直不斷向這一個(gè)兒子要錢，只要他一個(gè)月沒有寄錢回家，母親就打電話對他破口大罵，真是所謂的死要錢，而且北野武越是出名，他母親就會(huì)索取越多的錢。如今，老母親過逝了，回到老家之后，他還是忍不住的大哭一場，想到他自己一直在外面工作，沒有好好供養(yǎng)媽媽，雖然是死要錢的媽媽，他還是覺得虧待自己的母親。等辦完喪事，北野武正要離開家的時(shí)候，他的大哥把一個(gè)小包袱給了他，說：這是媽媽叫我一定要親自交給你的。北野武小心翼翼地打開小包袱，看到一本存折與一封信，存款是用他的名義(北野武)開戶的，存款簿里的金額高達(dá)數(shù)億日幣。信中母親寫道：武兒，在這幾個(gè)兒女當(dāng)中，我最擔(dān)憂的就是你，你從小就不喜歡念書，又亂花錢，對朋友太慷慨，當(dāng)你說要去東京打拼時(shí)，我就很擔(dān)心你會(huì)變成一個(gè)落魄的窮光蛋，因此我每一個(gè)月，就從不間斷地跟你要錢寄回家，一方面可以刺激你去賺更多的錢，另一方面也為了替你儲(chǔ)蓄；你給我的錢，我一毛都沒有花，你大哥一家人都把我養(yǎng)得好好的，你的錢就是你的錢，現(xiàn)在就拿去好好利用吧！看完了信，北野武哭倒在地上，久久站不起來......北野武一生恪守量入為出3.3.1第23頁，課件共43頁，創(chuàng)作于2023年2月項(xiàng)目60以上40到60歲30以下適合購買不適合購買莫讓債務(wù)纏住一生3.3.2第24頁，課件共43頁，創(chuàng)作于2023年2月購買保險(xiǎn)就是進(jìn)行一項(xiàng)您并不想贏的賭博。沒有任何保險(xiǎn)的人就處于財(cái)務(wù)裸體狀態(tài)。優(yōu)點(diǎn)：降低意外損失缺點(diǎn)：大都是買了也白買用心做好風(fēng)險(xiǎn)管理3.3.3保險(xiǎn)的實(shí)質(zhì)第25頁，課件共43頁，創(chuàng)作于2023年2月有兩個(gè)選項(xiàng)，您選擇方案一：今天一次性給你1億美元。方案二：如果今天要，給你1美元，如果第二天要，給你2美元，如果第三天要，給你4美元，······如果這個(gè)月的最后一天要，給你前一天要的兩倍。請問您選擇那一種方案？1122344851620524288211048576222097152281342177282926843545630536870912不要期望一夜暴富3.3.4第26頁，課件共43頁，創(chuàng)作于2023年2月0301專注做好一項(xiàng)投資3.3.5絕對沒有投資秘笈一定要有投資定力投資的秘笈02絕不可能一夜暴富05堅(jiān)決做好資金匹配最好有個(gè)投資顧問04第27頁，課件共43頁，創(chuàng)作于2023年2月小游戲假設(shè)您現(xiàn)在除了100萬現(xiàn)金，其余一無所有。您會(huì)怎樣用這100萬？你還可以到銀行進(jìn)行貸款，貸款年利率為7%，貸款的最高額度也為100萬。買120平方米的房子，帶裝修共需60萬，買汽車，20萬，養(yǎng)寵物1萬，去國外旅游5萬，買首飾5萬，買衣服4萬，投資股票10萬，購置家用電器5萬，重大疾病每年保費(fèi)2萬，健身俱樂部年費(fèi)2萬，買彩票2萬，高級美容年費(fèi)2萬，······第28頁，課件共43頁，創(chuàng)作于2023年2月理財(cái)！3.5你有偉大的夢想要實(shí)現(xiàn)，你有美麗的夢想要去達(dá)成，生活中的每一個(gè)人，都希望自己過得特別好。理財(cái)不是筆直通暢的走廊，我們時(shí)常會(huì)陷入迷茫。但只要我們深信不疑，只要我們堅(jiān)持努力，有扇門就會(huì)向我們打開，它一定就是理財(cái)成功之門。第29頁，課件共43頁，創(chuàng)作于2023年2月現(xiàn)在理財(cái)贏在未來祝愿各位生活幸福第30頁，課件共43頁，創(chuàng)作于2023年2月測一測你對金錢的態(tài)度當(dāng)你開車經(jīng)過一個(gè)隧道時(shí)，你認(rèn)為開出隧道后最先看到的是什麼？A：海邊B：楓葉林C：小村莊D：山E：隧道第31頁，課件共43頁，創(chuàng)作于2023年2月

A海邊認(rèn)為錢是用來花的，不是用來存的。只要是你喜歡的和想要的，不會(huì)計(jì)較金錢的多少，一定要得到。建議：改掉浪費(fèi)的習(xí)慣，節(jié)儉一些，未來的生活更瀟灑。第32頁，課件共43頁，創(chuàng)作于2023年2月B楓葉林

屬于浪漫的人，對生活充滿夢一樣的期待。對金錢毫不在意，漫不經(jīng)心，花錢無計(jì)劃，借給別人的錢經(jīng)常會(huì)忘記。建議：今后有計(jì)劃的花費(fèi)，以免還沒有到月底發(fā)現(xiàn)錢包已經(jīng)空了。第33頁，課件共43頁，創(chuàng)作于2023年2月

C小村莊

為人樸實(shí)、實(shí)在、節(jié)省，不喜歡玩樂，許多有錢的人都這樣。建議：適度花費(fèi)，享受金錢而帶來的快樂。第34頁，課件共43頁，創(chuàng)作于2023年2月D山

很會(huì)存錢，看似漫不經(jīng)心實(shí)則已在不知不覺中存了很多的錢。平時(shí)認(rèn)為該花的花，不該花的不花?？此茻o計(jì)劃實(shí)際是有計(jì)劃的。建議：進(jìn)一步加強(qiáng)理財(cái)規(guī)劃，財(cái)富增長會(huì)更快。第35頁，課件共43頁，創(chuàng)作于2023年2月E隧道

對錢很敏感，財(cái)商很強(qiáng)。

建議：善加利用自己的投資天賦，相信未來的你定會(huì)成為百萬富翁。第36頁，課件共43頁，創(chuàng)作于2023年2月世上永遠(yuǎn)都有兩種人(窮人)省著省著窟窿等著(富人)用著用著菩薩送著

第37頁，課件共43頁，創(chuàng)作于2023年2月經(jīng)濟(jì)學(xué)“馬太”效應(yīng)

國王遠(yuǎn)行前交給三個(gè)仆人各一錠銀子，并讓他們在自己遠(yuǎn)行期間去自己打理……<<圣經(jīng)·新約·馬太福音》中有這樣一個(gè)寓言故事：結(jié)果仆人一賺了十錠銀子仆人二賺了五錠銀子仆人三我埋銀子！啥也沒賺到！第38頁，課件共43頁，創(chuàng)作于2023年2月國王聽后大怒，罵道：“你這個(gè)愚蠢的仆人，竟不好好利用你的財(cái)富。財(cái)富不善利用等于浪費(fèi)金錢”！仆人三仆人三解釋道：“惟恐運(yùn)用失當(dāng)而遭到損失，所以將錢存在安全的地方，今天將它原封不動(dòng)奉還?！钡?9頁，課件共43頁，創(chuàng)作于2023年2月國王下令獎(jiǎng)勵(lì)第一個(gè)仆人十座城邑，獎(jiǎng)勵(lì)第二個(gè)仆人五座城邑，第三個(gè)仆人的一錠銀子沒收后獎(jiǎng)賞給第一個(gè)仆人！少的就讓他更少，多的就讓他更多。

——經(jīng)濟(jì)“馬太”效應(yīng)第40頁，課件共43頁，創(chuàng)作于2023年2月資產(chǎn)配置3.4.1生意股票不動(dòng)產(chǎn)現(xiàn)金中國人的“財(cái)產(chǎn)三分法生意股權(quán)債券現(xiàn)金不動(dòng)產(chǎn)西方的