核保與理賠課件

財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)核保與理賠第一部分

核保基本原理 第二部分主要險(xiǎn)種核保要點(diǎn)第三部分

財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)準(zhǔn)備金計(jì)提第四部分

理賠基本原理

第五部分主要險(xiǎn)種理賠實(shí)務(wù)第六部分兩核為銷售服務(wù)觀念的確立1財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)核保與理賠第一部分核保基本原理 1一、核保的定義

核保是接受和拒絕風(fēng)險(xiǎn)的過程（Theprocessofacceptingorrejectingrisks）是實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)中盈利目標(biāo)的主要手段，是保險(xiǎn)企業(yè)管理水平與狀況的重要標(biāo)志。核保「是一種危險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、選擇、定價(jià)及審核危險(xiǎn)承保條件與范圍的過程」。二、核保的目的及意義

（一）確保公司的承保利潤(rùn)（二）保證公司的償付能力，保護(hù)被保險(xiǎn)人的合法利益（三）維護(hù)保險(xiǎn)公司的清償能力

第一部分核?；驹?一、核保的定義第一部分核?；驹?三、核保的主要內(nèi)容

（一）承保選擇1.事前選擇（對(duì)投保人、被保險(xiǎn)人的選擇、對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的選擇）2.事后選擇（期滿不再續(xù)保、解除合同、注銷合同）

（二）核保控制1、限制保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)責(zé)任2、防止道德危險(xiǎn)、心理危險(xiǎn)可采取控制保額、控制賠償程度、設(shè)定免賠、訂立保證條款、設(shè)置優(yōu)惠條款第一部分核保基本原理3三、核保的主要內(nèi)容第一部分核保基本原理3四、核保人的分類及職責(zé)

核保部門的人員可分為決策與執(zhí)行兩類。

（一）決策核保人（Staffunderwriter）

決策核保人為公司的高層，一般為首席核保人或高級(jí)核保人；其主要職責(zé)：1.制定核保政策2.代表公司參加核保人協(xié)會(huì)或業(yè)務(wù)委員會(huì)。3開發(fā)新產(chǎn)品或構(gòu)思。4.監(jiān)督核保政策的執(zhí)行

（二）險(xiǎn)種核保人（Lineunderwriter）

險(xiǎn)種核保人經(jīng)驗(yàn)較少，資歷較淺，其工作較為機(jī)械化，必須依據(jù)決策層所制定的核保標(biāo)準(zhǔn)去處理要保業(yè)務(wù)。第一部分核?；驹?四、核保人的分類及職責(zé)第一部分核?；驹?五、核保的基本功能

（一）危險(xiǎn)選擇（二）對(duì)危險(xiǎn)的分類及確定承保條件、費(fèi)率厘定（三）對(duì)保險(xiǎn)單形式的選擇（四）對(duì)公司自留額的選擇、再保險(xiǎn)安排（五）對(duì)客戶的銷售服務(wù)的追蹤和考核六、核保適用相關(guān)的原則

（一）可保利益原則（二）最大誠(chéng)信原則第一部分核?；驹?五、核保的基本功能第一部分核?；驹?

七、核保的一般方法選擇比較數(shù)據(jù)報(bào)表政策選擇。

1、選擇客戶、產(chǎn)品2、比較才能選擇、才能競(jìng)爭(zhēng)3、量化的數(shù)據(jù)4、報(bào)表分析（財(cái)務(wù)報(bào)表、業(yè)務(wù)報(bào)表）5、制定核保政策（把握兩個(gè)原則1、效益性2、可控性）第一部分核?；驹?七、核保的一般方法第一部分核?；驹?八、核保的特點(diǎn)

（一）核保是一種職業(yè)；

一個(gè)合格的核保人應(yīng)具備的基本條件：1、有一定的保險(xiǎn)知識(shí)、精算知識(shí)、持續(xù)學(xué)習(xí)的能力2、有一定的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)、熟悉產(chǎn)品條款、熟悉承保理賠實(shí)務(wù)（二）核保是一項(xiàng)藝術(shù)（拒絕與接受）（三）核保是一門科學(xué)（數(shù)據(jù)分析與實(shí)踐結(jié)合）（四）核保是一種高度的心智活動(dòng)（智慧的表現(xiàn)）第一部分核保基本原理7八、核保的特點(diǎn)第一部分核?；驹?第一部分核?；驹砭?、核保管理（一）核保管理的關(guān)鍵：提升風(fēng)險(xiǎn)管理的能力與技術(shù)（二）核保管理的發(fā)展階段：1、行政干預(yù)（業(yè)務(wù)決策行政化）2、政策階段（分類指導(dǎo)專業(yè)化）3、數(shù)字化階段（量化控制精細(xì)化）十、核保決策能力的提升與改善表現(xiàn)：1、精算技術(shù)2、風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)3、信息化處理能力4、基礎(chǔ)研究8第一部分核?；驹砭?、核保管理8一、核?；玖鞒痰诙糠种饕U(xiǎn)種核保要點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查與評(píng)估復(fù)核簽發(fā)的保單保險(xiǎn)合同變更承保決策接受投保申請(qǐng)保險(xiǎn)合同解除9一、核?；玖鞒痰诙糠种饕U(xiǎn)種核保要點(diǎn)風(fēng)復(fù)保承接保9第二部分主要險(xiǎn)種核保要點(diǎn)二、風(fēng)險(xiǎn)查勘要點(diǎn)（火險(xiǎn)）（一）查明保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的占用性質(zhì)核建筑物的主體結(jié)構(gòu)及所使用的材料（二）了解地域范圍情況（三）了解防災(zāi)安全措施（四）了解保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)以往的損失情況（五）了解被保險(xiǎn)人的道德情況（六）劃分危險(xiǎn)單位（七）分析最大可能損失10第二部分主要險(xiǎn)種核保要點(diǎn)二、風(fēng)險(xiǎn)查勘要點(diǎn)（火險(xiǎn)）10第二部分主要險(xiǎn)種核保要點(diǎn)三、具體核保過程（一）.投保單的審核（二）風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查與評(píng)估（保前查勘）明確主要風(fēng)險(xiǎn)及點(diǎn)位、了解風(fēng)險(xiǎn)源、被保險(xiǎn)人風(fēng)險(xiǎn)管理水平、保險(xiǎn)事故發(fā)生的可能性、分析一次事故可能造成的最大損失（三）承保決策決定承保與否、擬訂承保條件、正確使用保額確定方式、厘定費(fèi)率和免賠額、謹(jǐn)慎使用附加條款、確定付費(fèi)日期及方式（四）復(fù)核簽發(fā)的保單（出單人員出具保單、保險(xiǎn)憑證、等）（五）保險(xiǎn)合同變更（批單）（六）保險(xiǎn)合同解除11第二部分主要險(xiǎn)種核保要點(diǎn)三、具體核保過程11案例：

某一燃煤火力發(fā)電廠

有資產(chǎn)40億，其中固定資產(chǎn)39億，原材料0.6億其他代管財(cái)產(chǎn)0.4億，現(xiàn)向保險(xiǎn)公司投保財(cái)產(chǎn)一切險(xiǎn)，核保人如何處理？燃煤火力發(fā)電流程煤炭燃燒→鍋爐水吸收熱能轉(zhuǎn)化為高溫高壓蒸汽→高溫高壓蒸汽在汽輪機(jī)膨脹推動(dòng)葉輪而轉(zhuǎn)動(dòng)機(jī)軸→汽輪機(jī)轉(zhuǎn)動(dòng)發(fā)電機(jī)能量轉(zhuǎn)變形式化學(xué)能→熱能→蒸汽之焓→機(jī)械能→電能

第二部分主要險(xiǎn)種核保要點(diǎn)12案例：

第二部分主要險(xiǎn)種核保要點(diǎn)12企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)核保案例：

案例分析的步驟：1.收集火力發(fā)電廠的有關(guān)信息：廠區(qū)平面圖、企業(yè)性質(zhì)、開業(yè)年數(shù)、自然災(zāi)害的應(yīng)急措施、當(dāng)?shù)厮?、地質(zhì)、氣象情況、以往的損失記錄、四周鄰接危險(xiǎn)、燃料運(yùn)輸及存放情、企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債表等2、保前查勘該企業(yè)的消防設(shè)施、安全生產(chǎn)管理制度等3、鍋爐系統(tǒng)的管理4、電氣系統(tǒng)的維護(hù)5、主要設(shè)備的型號(hào)、出廠日期、價(jià)值等6、出具風(fēng)險(xiǎn)查勘報(bào)告7、擬訂承保條件（主條款、附加條款、特別約定、保額的確定、免賠額確定）8、厘定費(fèi)率或報(bào)價(jià)（價(jià)格是市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)最敏感的因素）9、審核投保單、出具保單、復(fù)合保單（保險(xiǎn)費(fèi)的交納日期等）10、建立客戶檔案

第二部分主要險(xiǎn)種核保要點(diǎn)13企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)核保案例：

第二部分主要險(xiǎn)種核保要點(diǎn)13企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)核保案例：

編寫查勘報(bào)告的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn):1.煤場(chǎng)的地理位置及煤炭的保管情況2.鍋爐情況3.氣輪發(fā)電機(jī)組的運(yùn)行情況4.主變壓器5.消防設(shè)施6、其他制定承保條件

第二部分主要險(xiǎn)種核保要點(diǎn)14企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)核保案例：

編寫查勘報(bào)告的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)第二部分主要險(xiǎn)種核保要點(diǎn)

主要介紹內(nèi)容

企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)核保工程保險(xiǎn)核保貨物運(yùn)輸險(xiǎn)核保機(jī)動(dòng)車險(xiǎn)核保15第二部分主要險(xiǎn)種核保要點(diǎn)第二部分主要險(xiǎn)種核保要點(diǎn)

企業(yè)財(cái)產(chǎn)核保內(nèi)容（一）核保總則（二）核保要素16第二部分主要險(xiǎn)種核保要點(diǎn)企業(yè)財(cái)產(chǎn)核第二部分主要險(xiǎn)種核保要點(diǎn)

企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)核保（一）核保總則依法經(jīng)營(yíng)是公司之本、不虧本是公司經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的底線操作性風(fēng)險(xiǎn)的控制（二）核保要素

1、投保單審核

17第二部分主要險(xiǎn)種核保要點(diǎn)企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)核

2、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估表、風(fēng)險(xiǎn)查勘報(bào)告查明保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的占用性質(zhì)了解地域范圍情況防災(zāi)安全設(shè)施了解保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)以往的損失情況了解被保險(xiǎn)人的道德情況劃分危險(xiǎn)單位分析最大可能損失

第二部分主要險(xiǎn)種核保要點(diǎn)18

2、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估表、風(fēng)險(xiǎn)查勘報(bào)告第二部分主要險(xiǎn)種核保要點(diǎn)第二部分主要險(xiǎn)種核保要點(diǎn)3、承保條件主險(xiǎn)條款（財(cái)產(chǎn)基本險(xiǎn)、綜合險(xiǎn)、一切險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)）附加險(xiǎn)條款、特別約定

擴(kuò)展承保風(fēng)險(xiǎn)增加保單保障被保險(xiǎn)人保證款限制保險(xiǎn)人責(zé)任明確保險(xiǎn)雙方的權(quán)利、義務(wù)保險(xiǎn)金額免賠額、免賠率費(fèi)率的厘定：

建筑物建筑結(jié)構(gòu)或物資類別、標(biāo)的物危險(xiǎn)性大小、歷年賠付記錄、標(biāo)的所處地理環(huán)境及水文、氣象、地質(zhì)情況、防災(zāi)設(shè)施及其保養(yǎng)情況、被保險(xiǎn)人經(jīng)營(yíng)管理情況、免賠額高低、特別條款、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)情況等19第二部分主要險(xiǎn)種核保要點(diǎn)3、承保條件19第二部分主要險(xiǎn)種核保要點(diǎn)工程保險(xiǎn)核保一、工程項(xiàng)目建設(shè)的特點(diǎn)二、工程項(xiàng)目建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)種類和風(fēng)險(xiǎn)源三、工程保險(xiǎn)的特性四、工程保險(xiǎn)的基本程序五、工程項(xiàng)目類型六、項(xiàng)目保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)七、工程保險(xiǎn)核保內(nèi)容20第二部分主要險(xiǎn)種核保要點(diǎn)工程保第二部分主要險(xiǎn)種核保要點(diǎn)工程保險(xiǎn)核保

一、工程項(xiàng)目建設(shè)的特點(diǎn)

（1）工程建設(shè)的流動(dòng)性（2）工程設(shè)計(jì)與施工工藝的復(fù)雜性（3）工程建設(shè)周期長(zhǎng)（4）工程施工作業(yè)條件惡劣21第二部分主要險(xiǎn)種核保要點(diǎn)工程保險(xiǎn)核第二部分主要險(xiǎn)種核保要點(diǎn)二.工程項(xiàng)目建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)種類和風(fēng)險(xiǎn)源（1）工程建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)種類建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)政治風(fēng)險(xiǎn)法律風(fēng)險(xiǎn)（2）工程建設(shè)施工風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)源自然原因人為原因（技術(shù)性風(fēng)險(xiǎn)、人為風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)）22第二部分主要險(xiǎn)種核保要點(diǎn)二.工程項(xiàng)目建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)種類第二部分主要險(xiǎn)種核保要點(diǎn)三、工程保險(xiǎn)的特性（１）規(guī)范性

（２）風(fēng)險(xiǎn)的綜合性自然災(zāi)害意外事故第三者責(zé)任

（3）被保人的廣泛性業(yè)主承包商或分包方工程債權(quán)人技術(shù)顧問其他關(guān)系方23第二部分主要險(xiǎn)種核保要點(diǎn)三、工程保險(xiǎn)的特性23

（４）保障范圍的廣泛性

工程項(xiàng)目保險(xiǎn)是綜合性保險(xiǎn)，除保障工程建造項(xiàng)目的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)外，還保障施工期間由工程直接相關(guān)的意外事故造成的第三者責(zé)任損失。（５）工程保險(xiǎn)期限與工程期的一致性

工程險(xiǎn)保險(xiǎn)期限分為：建筑期或安裝期的物質(zhì)損失保險(xiǎn)及第三者責(zé)任保險(xiǎn)和保證期的物質(zhì)損失保險(xiǎn)。第二部分主要險(xiǎn)種核保要點(diǎn)24（４）保障范圍的廣泛性第二部分主要險(xiǎn)種核保要第二部分主要險(xiǎn)種核保要點(diǎn)（６）保險(xiǎn)金額的變動(dòng)和多元性工程保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額有以下組成：建筑工程業(yè)主提供的物料及項(xiàng)目安裝工程建筑用機(jī)器裝置及設(shè)備工地內(nèi)現(xiàn)有的建筑物業(yè)主或承包人在工地上的其他財(cái)產(chǎn)場(chǎng)地清理費(fèi)25第二部分主要險(xiǎn)種核保要點(diǎn)（６）保險(xiǎn)金額的變動(dòng)第二部分主要險(xiǎn)種核保要點(diǎn)（７）責(zé)任賠償限額協(xié)商性（８）免賠額設(shè)置的必要性（９）建筑、安裝工程風(fēng)險(xiǎn)及保險(xiǎn)特性筑工程風(fēng)險(xiǎn)從基礎(chǔ)工程到主體結(jié)構(gòu)完全逐漸增加即：0%---100%安裝工程設(shè)備及機(jī)具試車期風(fēng)險(xiǎn)集中、高建筑工程受自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)影響大，安裝工程受人為風(fēng)險(xiǎn)影響大舊機(jī)器不承保安工項(xiàng)目不超過整個(gè)工程保額的20%，若在20%-50%，應(yīng)按安裝工程保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)收。若超過50%，則應(yīng)單獨(dú)投保安工險(xiǎn)建筑工程、安裝工程保險(xiǎn)對(duì)設(shè)計(jì)錯(cuò)誤引起的損失和費(fèi)用不承擔(dān)，但安工險(xiǎn)對(duì)設(shè)計(jì)錯(cuò)誤引起的其他標(biāo)的的損失負(fù)責(zé)。

26第二部分主要險(xiǎn)種核保要點(diǎn)（７）責(zé)任賠償限額協(xié)

第二部分主要險(xiǎn)種核保要點(diǎn)

四、工程保險(xiǎn)的基本程序:立項(xiàng)審批\設(shè)計(jì)施工\竣工

五、工程項(xiàng)目類型（1）建筑工程項(xiàng)目類型：工業(yè)民用等建筑物市政工程建筑項(xiàng)目水工工程項(xiàng)目（2）安裝工程項(xiàng)目類型機(jī)械設(shè)備安裝工程電氣設(shè)備安裝工程、通信安裝工程工藝管道安裝工程、工業(yè)民用建筑給排水采暖、燃?xì)?、通風(fēng)及空調(diào)系統(tǒng)，自動(dòng)化控制裝置工藝金屬結(jié)構(gòu)安裝工程爐窯及鍋爐安裝工程電子、電氣設(shè)備的安裝工程27

第二部分主要險(xiǎn)種核保要點(diǎn)四、工程保險(xiǎn)的基本程序第二部分主要險(xiǎn)種核保要點(diǎn)六、項(xiàng)目保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)

（1）承保前工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)書面調(diào)查內(nèi)容

建筑、安工險(xiǎn)的種類、性質(zhì)，結(jié)構(gòu)復(fù)雜性

建筑、安工項(xiàng)目所在地的自然環(huán)境和位置

設(shè)計(jì)單位的技術(shù)水平及資信情況

工程承包人及其他工程關(guān)系方的資信

工期長(zhǎng)短及施工季節(jié)和進(jìn)度

工程投資額及資金來源

原材料的供應(yīng)方及質(zhì)量情況

設(shè)備的質(zhì)量、型號(hào)、制造來源、運(yùn)輸方式

建筑、安裝工程合同內(nèi)容

投保人及被保險(xiǎn)人的數(shù)量及相互關(guān)系

施工中的第三者責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)大小.28第二部分主要險(xiǎn)種核保要點(diǎn)六、項(xiàng)目保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)28第二部分主要險(xiǎn)種核保要點(diǎn)（2）現(xiàn)場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)查勘內(nèi)容工地位置、地勢(shì)、周圍的環(huán)境和危險(xiǎn)因素工程項(xiàng)目性質(zhì)、性能、設(shè)備新舊程度、結(jié)構(gòu)狀況、以往事故記錄工地內(nèi)有無縣城建筑物和其他物資，及其位置、狀況儲(chǔ)備物資庫(kù)場(chǎng)狀況、地理位置和水文紀(jì)錄、運(yùn)輸距離、方式等工地安全防衛(wèi)、設(shè)備防護(hù)情況工地周圍及鄰近地區(qū)第三者分布及性質(zhì)、經(jīng)營(yíng)情況設(shè)計(jì)及施工單位技術(shù)力量、施工重點(diǎn)難點(diǎn)、技術(shù)力量配置工程承包商及施工單位的組織管理制度、應(yīng)急搶救措施、消防培訓(xùn)計(jì)劃、設(shè)備配置、持證上崗程度29第二部分主要險(xiǎn)種核保要點(diǎn)（2）現(xiàn)場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)查勘內(nèi)第二部分主要險(xiǎn)種核保要點(diǎn)（3）工程保險(xiǎn)所需掌握的信息和工程資料

1、建筑工程

民用建筑與工業(yè)建筑建筑工程結(jié)構(gòu)類型基礎(chǔ)結(jié)構(gòu)類型周邊第三者建筑結(jié)構(gòu)及基礎(chǔ)類型

高速公路

道路沿線地形地貌地質(zhì)勘探設(shè)計(jì)情況

30第二部分主要險(xiǎn)種核保要點(diǎn)（3）工程保險(xiǎn)所需掌握的第二部分主要險(xiǎn)種核保要點(diǎn)

路堤及路塹高邊坡防護(hù)結(jié)構(gòu)大橋、特大橋、立交橋、高架橋結(jié)構(gòu)類型隧道圍巖類型及施工工法

地鐵輕軌交通建筑安裝工程（略）

2、安裝工程（略）

31第二部分主要險(xiǎn)種核保要點(diǎn)31第二部分主要險(xiǎn)種核保要點(diǎn)七、工程保險(xiǎn)核保內(nèi)容（1）工程保險(xiǎn)核保的基本要點(diǎn)

工程項(xiàng)目核保必須是具有正規(guī)設(shè)計(jì)和施工的永久性工程項(xiàng)目工程保險(xiǎn)主條款核保（安工險(xiǎn)、建工險(xiǎn)）工程保險(xiǎn)費(fèi)率形式核保

試車期（3個(gè)月）、保證期（12個(gè)月—24月）、施工用機(jī)器、設(shè)備32第二部分主要險(xiǎn)種核保要點(diǎn)七、工程保險(xiǎn)核保內(nèi)容32第二部分主要險(xiǎn)種核保要點(diǎn)（2）工程項(xiàng)目保險(xiǎn)金額的確定工程標(biāo)的合同價(jià)施工用機(jī)具及設(shè)備的保險(xiǎn)金額清理場(chǎng)地或清理殘骸費(fèi)用的保險(xiǎn)金額、專業(yè)費(fèi)用的保險(xiǎn)金額第三者責(zé)任賠償限額其他財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)金額33第二部分主要險(xiǎn)種核保要點(diǎn)（2）工程項(xiàng)目保險(xiǎn)金第二部分主要險(xiǎn)種核保要點(diǎn)（3）工程保險(xiǎn)期險(xiǎn)及保證期核保

保險(xiǎn)期限（工程期）保證期（12-24個(gè)）試車期（3個(gè)月）（4）特種風(fēng)險(xiǎn)核保

特種危險(xiǎn)種類特種危險(xiǎn)任賠償限額

34第二部分主要險(xiǎn)種核保要點(diǎn)（3）工程保險(xiǎn)期險(xiǎn)及保證第二部分主要險(xiǎn)種核保要點(diǎn)

（5）工程保險(xiǎn)承保條件的確定工程保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定免賠額的設(shè)定附加條款約定和再保險(xiǎn)要求a、擴(kuò)大承保風(fēng)險(xiǎn)b、增加保單保障范圍c、限制保險(xiǎn)人責(zé)任d、明確保險(xiǎn)合同雙方權(quán)利和義務(wù)35第二部分主要險(xiǎn)種核保要點(diǎn)（5）工程保險(xiǎn)承保條第二部分主要險(xiǎn)種核保要點(diǎn)貨運(yùn)險(xiǎn)核保

一、投保單的審閱與分析

二、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估三、承保條件的審核36第二部分主要險(xiǎn)種核保要點(diǎn)貨第二部分主要險(xiǎn)種核保要點(diǎn)

貨運(yùn)險(xiǎn)核保一、投保單的審閱與分析（1）投保金額（2）投保險(xiǎn)別及費(fèi)率（3）投保標(biāo)的名稱、數(shù)量、單位、包裝實(shí)否填寫清楚（4）投保的船名、航次（5）運(yùn)輸路線（6）保險(xiǎn)加成（7）投保人的簽章（8）貨物起運(yùn)日期是否填寫完整37第二部分主要險(xiǎn)種核保要點(diǎn)貨運(yùn)險(xiǎn)核第二部分主要險(xiǎn)種核保要點(diǎn)二、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估１、投保人、被保險(xiǎn)人的評(píng)估投保人、被保險(xiǎn)人所經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)量投保人、被保險(xiǎn)人的保費(fèi)繳付情況投保人、被保險(xiǎn)人的欺詐行為和對(duì)索賠追償?shù)膽B(tài)度38第二部分主要險(xiǎn)種核保要點(diǎn)二、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估38第二部分主要險(xiǎn)種核保要點(diǎn)

２、大類商品的主要風(fēng)險(xiǎn)

A、糧油食品類B、輕工品類

C、土產(chǎn)畜產(chǎn)類D、工藝品類

E、五金類F、礦產(chǎn)類

G、化工類H、機(jī)械類

I、紡織纖維類J、成套設(shè)備類

K、易爆易燃貨物類L、醫(yī)療保健類39第二部分主要險(xiǎn)種核保要點(diǎn)２、大類商品的主要風(fēng)險(xiǎn)第二部分主要險(xiǎn)種核保要點(diǎn)３、運(yùn)輸方式、運(yùn)輸工具的主要風(fēng)險(xiǎn)

海運(yùn)(船舶因素等)空運(yùn)(飛機(jī)因素)鐵路運(yùn)輸陸上運(yùn)輸運(yùn)輸(車輛因素)４、集裝箱運(yùn)輸方式下的主要風(fēng)險(xiǎn)集裝箱置放于船舶上的風(fēng)險(xiǎn)箱體的風(fēng)險(xiǎn)鉛封完好箱內(nèi)損壞或短少的現(xiàn)象40第二部分主要險(xiǎn)種核保要點(diǎn)３、運(yùn)輸方式、運(yùn)輸工第二部分主要險(xiǎn)種核保要點(diǎn)

５、承運(yùn)人的資信

承運(yùn)人的管理水平承運(yùn)人的經(jīng)營(yíng)規(guī)模承運(yùn)人的雇員素質(zhì)６、包裝和標(biāo)記的風(fēng)險(xiǎn)７、運(yùn)輸路線風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

運(yùn)輸路線、氣候、季節(jié)運(yùn)輸路線與轉(zhuǎn)運(yùn)起運(yùn)港與目的地港口情況８、保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值９、防災(zāi)防損工作（監(jiān)裝監(jiān)卸、改進(jìn)包裝等）41第二部分主要險(xiǎn)種核保要點(diǎn)５、承運(yùn)人的資信41

三、承保條件的審核

1、承保保單的選擇

指定船名保單待報(bào)保險(xiǎn)單預(yù)約保險(xiǎn)單流動(dòng)保險(xiǎn)單

2、承保險(xiǎn)別的審核3、費(fèi)率的審核4、外部成本的審核（經(jīng)紀(jì)費(fèi)、手續(xù)費(fèi)）

42三、承保條件的審核42第二部分主要險(xiǎn)種核保要點(diǎn)機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)核保

（一）機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)特性

風(fēng)險(xiǎn)成本可測(cè)性教高

標(biāo)的數(shù)量眾多標(biāo)的所面臨的風(fēng)險(xiǎn)同質(zhì)性高

出險(xiǎn)頻率較高且隨車使用性質(zhì)不同差異很大

個(gè)案事故損失額度相對(duì)較低

標(biāo)的價(jià)值較底，導(dǎo)致保額較低采納賠償原則，限制了責(zé)任險(xiǎn)賠償險(xiǎn)額43第二部分主要險(xiǎn)種核保要點(diǎn)機(jī)動(dòng)車第二部分主要險(xiǎn)種核保要點(diǎn)（二）車險(xiǎn)核保機(jī)制1、核保工作基本要求時(shí)效性要求業(yè)務(wù)質(zhì)量要求2、核保運(yùn)做方式的選擇利潤(rùn)中心集中核?？偣炯泻吮?、核保運(yùn)作流程

投保單驗(yàn)車告歷史數(shù)據(jù)（承保條件確定、核保結(jié)果落實(shí)、已承保業(yè)務(wù)的監(jiān)控）44第二部分主要險(xiǎn)種核保要點(diǎn)（二）車險(xiǎn)核保機(jī)制44第四部分主要險(xiǎn)種核保要點(diǎn)（三）車險(xiǎn)核保政策的制定考慮因素1、車型、使用性質(zhì)、駕車人制定相應(yīng)費(fèi)率因素2、銷售渠道政策3、賠付率（滿期賠付率、歷年賠付率）監(jiān)控4、銷售外部費(fèi)用監(jiān)控（手續(xù)費(fèi)、傭金）5、續(xù)保率監(jiān)控6、應(yīng)收率（滾動(dòng)應(yīng)收率）監(jiān)控7、保險(xiǎn)收入、實(shí)收保費(fèi)管理8、市場(chǎng)上其他公司產(chǎn)品的銷售策略、價(jià)格等競(jìng)爭(zhēng)因素保險(xiǎn)職業(yè)病流行：被保費(fèi)壓成抑郁癥、被賠付率嚇成恐高癥，被應(yīng)收氣成神經(jīng)病45第四部分主要險(xiǎn)種核保要點(diǎn)（三）車險(xiǎn)核第三部分財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)準(zhǔn)備金計(jì)提一、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)責(zé)任任準(zhǔn)備金分類：１、未到期責(zé)任準(zhǔn)備金２、未決賠款準(zhǔn)備金３、長(zhǎng)期未到期責(zé)任準(zhǔn)備金４、總準(zhǔn)備金46第三部分財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)準(zhǔn)備金計(jì)提一、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)責(zé)任任準(zhǔn)備金分類：第三部分財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)準(zhǔn)備金計(jì)提二、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)準(zhǔn)備金計(jì)提的方法及提轉(zhuǎn)差問題1、１／２法、1/8法、1/12法、1/24法、1/365法２、關(guān)于未到期責(zé)任準(zhǔn)備金提轉(zhuǎn)差對(duì)公司利潤(rùn)的影響47第三部分財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)準(zhǔn)備金計(jì)提二、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)準(zhǔn)備金計(jì)提的方法及提轉(zhuǎn)差第三部分財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)準(zhǔn)備金計(jì)提三、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)準(zhǔn)備金計(jì)提的意義1、保證公司的償付能力，保護(hù)被保險(xiǎn)人的利益2、保證公司經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)定，促進(jìn)公司健康發(fā)展48第三部分財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)準(zhǔn)備金計(jì)提三、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)準(zhǔn)備金計(jì)提的意義48一、理賠概念

在接受客戶索賠、進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)查勘與取證基礎(chǔ)上，展開保險(xiǎn)責(zé)任審定、賠款理算，最終達(dá)至賠付損失的決定與損失不屬保險(xiǎn)責(zé)任而拒絕賠償。二、保險(xiǎn)理賠的功能1、補(bǔ)償被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)損失。2、對(duì)核保風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行檢驗(yàn)。3、提高保險(xiǎn)企業(yè)的信譽(yù)，與客戶建立良好的關(guān)系。第四部分理賠基礎(chǔ)49一、理賠概念第四部分理賠基礎(chǔ)49第四部分理賠基礎(chǔ)三、理賠工作原則1、樹立為生產(chǎn)、為群眾服務(wù)的指導(dǎo)思想2、重合同、守信用、依法辦事。3、堅(jiān)持事實(shí)求是，貫徹“主動(dòng)、迅速、準(zhǔn)確、合理”的理賠原則四、保險(xiǎn)理賠的任務(wù)1、確定標(biāo)的損失的原因2、準(zhǔn)確界定保險(xiǎn)責(zé)任3、確定保險(xiǎn)標(biāo)的的損失程度和損失金額4、確定被保險(xiǎn)人的賠償金額5、估計(jì)未決賠款50第四部分理賠基礎(chǔ)三、理第四部分理賠基礎(chǔ)五、理賠相關(guān)原則及適用（一）損失補(bǔ)償原則：

含義：

損失補(bǔ)償原則是當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，被保險(xiǎn)人從保險(xiǎn)人所得到的賠償應(yīng)正好填補(bǔ)被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)事故所造成的保險(xiǎn)金額范圍內(nèi)的損失。51第四部分理賠基礎(chǔ)五、理賠

損失補(bǔ)償原則的限制條件：以實(shí)際損失為限以保險(xiǎn)金額為限以保險(xiǎn)利益為限損害賠償原則的例外：人身保合同例外定值保險(xiǎn)例外重值價(jià)值例外第四部分理賠基礎(chǔ)52損失補(bǔ)償原則的限制條件：第四部分理賠基

損失補(bǔ)償?shù)姆绞?/p>

第一損失賠償方式比例賠償方式損失補(bǔ)償原則的派生原則

重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)傇瓌t代位追償原則重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)傇瓌t1、重復(fù)保險(xiǎn)定義：指投保人對(duì)同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故分別向兩個(gè)或兩個(gè)以上的保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，且其保險(xiǎn)金額的總和超過保險(xiǎn)價(jià)值的保險(xiǎn)第四部分理賠基礎(chǔ)53損失補(bǔ)償?shù)姆绞降谒牟糠掷碣r基礎(chǔ)532、重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)傇瓌t內(nèi)容：

指在重復(fù)保險(xiǎn)的情況下，當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，各保險(xiǎn)人采取適當(dāng)?shù)姆謹(jǐn)偟姆椒ǚ峙滟r償責(zé)任，使被保險(xiǎn)人既得到充分的補(bǔ)償又不會(huì)超過其實(shí)際損失而額外獲利。

3、分?jǐn)傎r償方式：比例責(zé)任分?jǐn)偡绞剑合揞~責(zé)任分?jǐn)偡绞剑喉樞蜇?zé)任分?jǐn)偡绞降谒牟糠掷碣r基礎(chǔ)542、重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)傇瓌t內(nèi)容：第四部分理賠基代位追償原則1、代位追償原則的含義：

指第三者代替權(quán)利人(受害人)向義務(wù)人(加害人)要求損害賠償.保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中,代位求償是指保險(xiǎn)人代替被保險(xiǎn)人向造成被保險(xiǎn)人經(jīng)濟(jì)損失的責(zé)任方要求賠償.2、代位追償原則的適用范圍：僅適用財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)人不得向被保險(xiǎn)人的家庭成員或其組成人員行使代位求償權(quán)第四部分理賠基礎(chǔ)55代位追償原則第四部分理賠基礎(chǔ)553、代位追償原則兩方面內(nèi)容：權(quán)利代位:是指保險(xiǎn)人承保的保險(xiǎn)標(biāo)的所發(fā)生的保險(xiǎn)事故是由第三人造成的，根據(jù)法律規(guī)定，保險(xiǎn)人賠償被保險(xiǎn)人的損失后，可以代位行使被保險(xiǎn)人對(duì)第三人請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利

實(shí)質(zhì)：債權(quán)的轉(zhuǎn)移物上代位:是保險(xiǎn)人履行保險(xiǎn)合同約定的支付保險(xiǎn)賠款的義務(wù)后，對(duì)具有殘余利益的保險(xiǎn)標(biāo)的擁有的所有權(quán)含義（推定全損、委付）

實(shí)質(zhì)：物權(quán)的放棄第四部分理賠基礎(chǔ)563、代位追償原則兩方面內(nèi)容：第四部分理賠基4、權(quán)利代位權(quán)成立的條件：

被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)事故對(duì)第三人有損失賠償請(qǐng)求權(quán)代位權(quán)的產(chǎn)生必須在保險(xiǎn)人給付了保險(xiǎn)賠償金之后代位權(quán)是在在被保險(xiǎn)人取得賠償后自動(dòng)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人的第四部分理賠基礎(chǔ)574、權(quán)利代位權(quán)成立的條件：第四部分理賠基礎(chǔ)5（二）保險(xiǎn)利益原則1、含義：指在簽定和履行保險(xiǎn)合同過程中投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的經(jīng)濟(jì)利益。我國(guó)保險(xiǎn)法上稱為保險(xiǎn)利益。如果投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的不具有保險(xiǎn)利益，保險(xiǎn)合同無效。

2、必須具備四個(gè)條件必須為合法的利益。必須為確定的利益。必須為經(jīng)濟(jì)上有價(jià)的利益。必須為具有利害關(guān)系的利益第四部分理賠基礎(chǔ)58（二）保險(xiǎn)利益原則第四部分理賠基礎(chǔ)583、享有財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)可保利益的人:所有權(quán)人合法的占有、使用、收益、處分權(quán)中一項(xiàng)或幾項(xiàng)的人他物權(quán)人公民、法人對(duì)其因侵權(quán)行為或合同而承擔(dān)的民事賠償責(zé)任保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)責(zé)任債權(quán)人對(duì)現(xiàn)有的或期待的債權(quán)第四部分理賠基礎(chǔ)593、享有財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)可保利益的人:第四部分理賠基4、對(duì)人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益的人：本人一定范圍的親屬撫養(yǎng)人對(duì)被撫養(yǎng)人債權(quán)人對(duì)債務(wù)人本人對(duì)為其管理財(cái)產(chǎn)或具有其他利益關(guān)系的人第四部分理賠基礎(chǔ)60第四部分理賠基礎(chǔ)60在保險(xiǎn)利益方面，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與人身保險(xiǎn)的不同：保險(xiǎn)利益的價(jià)值估計(jì)標(biāo)準(zhǔn)不同要求保險(xiǎn)利益時(shí)效不同（海運(yùn)險(xiǎn)特例）兩者是否征得被保險(xiǎn)人同意方面有所不同保險(xiǎn)利益原則存在的意義：避免賭博行為的發(fā)生防止道德風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生便于衡量損失，避免保險(xiǎn)糾紛第四部分理賠基礎(chǔ)61在保險(xiǎn)利益方面，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與人身保險(xiǎn)的不同：第四部分（三）近因原則

近因：

引起保險(xiǎn)標(biāo)的損失最有效、最根本、起決定作用的原因，并不是指在時(shí)間或空間上與損失結(jié)果最為接近的原因。

認(rèn)定近因的基本方法:(兩種)認(rèn)定近因的關(guān)鍵是確定風(fēng)險(xiǎn)因素于損失之間的因果關(guān)系最初事件出發(fā),邏輯推理到最終損失發(fā)生.從損失開始,沿系列自后往前推,追溯到最初事件.第四部分理賠基礎(chǔ)62（三）近因原則

第四部分理賠基礎(chǔ)62一、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)理賠基礎(chǔ)理賠依據(jù)：保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)責(zé)任與除外責(zé)任保險(xiǎn)期限與有效索賠期期內(nèi)索賠式和期內(nèi)發(fā)生式保險(xiǎn)金額與免賠額（相對(duì)免賠額與絕對(duì)免賠額）道德風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)詐騙第五部分主要險(xiǎn)種理賠實(shí)務(wù)63一、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)理賠基礎(chǔ)第五部分主要險(xiǎn)種理賠實(shí)務(wù)63

第五部分主要險(xiǎn)種理賠實(shí)務(wù)二、理賠流程現(xiàn)場(chǎng)查勘與公估案件受理責(zé)任認(rèn)定損失核定賠付、拒付、預(yù)付追償理賠基本流程64

第五部分主要險(xiǎn)種理賠實(shí)務(wù)二、理賠流程現(xiàn)案第五部分主要險(xiǎn)種理賠實(shí)務(wù)三、理賠品質(zhì)管理內(nèi)容

1、理賠品質(zhì)決定公司品牌和客戶的忠誠(chéng)度。2、通過嚴(yán)格、及時(shí)審案，降低錯(cuò)賠、多賠現(xiàn)象，改善賠付率

四、核賠制度的內(nèi)容

1、核賠權(quán)限管理2、預(yù)付賠款管理3、特例處理案件管理4、追償案件管理5、核賠人制度管理65第五部分主要險(xiǎn)種理賠實(shí)務(wù)三、理賠品質(zhì)管理內(nèi)容65

第五部分主要險(xiǎn)種理賠實(shí)務(wù)

五、企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)理賠注意事項(xiàng)：1、火災(zāi)責(zé)任認(rèn)定要謹(jǐn)慎意外失火、他人縱火等2、注意不同承保項(xiàng)目保額的確定方式原始價(jià)值、重值價(jià)值、估價(jià)等3、注意剔除未保財(cái)產(chǎn)4、注意審核“三停”設(shè)備的產(chǎn)權(quán)5、增值稅的賠償6、低值易耗品的賠償（五五分?jǐn)偡ǎ?、注意貶值率、折舊率8、注意是否足額保險(xiǎn)問題9、機(jī)器損壞險(xiǎn)注意問題（重值價(jià)值的確定、修理費(fèi)用與革新費(fèi)用區(qū)分、類似缺陷問題、修理費(fèi)核定、剔除易損易耗品）66

第五部分主要險(xiǎn)種理賠實(shí)務(wù)66第五部分主要險(xiǎn)種理賠實(shí)務(wù)案例分析：1、某企業(yè)投保財(cái)產(chǎn)一切險(xiǎn)，固定資產(chǎn)保額按原值確定。在保險(xiǎn)期限內(nèi)，其飲料生產(chǎn)線在火災(zāi)中受損，該生產(chǎn)線中包裝部分（占整條生產(chǎn)線價(jià)值的40%）損失可修復(fù)，貶值率30%，灌裝部分（占整條生產(chǎn)線價(jià)值的60%）已報(bào)廢，該生產(chǎn)線原值2000萬，凈值1500萬，市場(chǎng)重值價(jià)2000萬，被保險(xiǎn)人要求賠償2000萬，保險(xiǎn)公司如何處理？

67第五部分主要險(xiǎn)種理賠實(shí)務(wù)案例分析：67第五部分主要險(xiǎn)種理賠實(shí)務(wù)案例分析：2、某棉紡廠于某年11月投保了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限一年。同年12月，該廠與一家制衣廠簽定了10000米滌綸棉布的購(gòu)銷合同，按照合同規(guī)定，制衣廠于下一年1月10日派人送來購(gòu)貨款，并進(jìn)行貨物驗(yàn)收，準(zhǔn)備裝車運(yùn)走。當(dāng)制衣廠的負(fù)責(zé)人將滌綸棉布驗(yàn)收已裝車6100米，天色已晚，為保證質(zhì)量，該負(fù)責(zé)人決定第二天上午再驗(yàn)收并將余下的貨物裝車，已驗(yàn)收并裝車的貨物暫交棉紡廠代管。不料，當(dāng)天夜里，該棉紡廠發(fā)生火災(zāi)，庫(kù)存的35000米滌綸棉布全部燒毀，同時(shí)已驗(yàn)收的6100米滌綸棉布隨車停放在倉(cāng)庫(kù)內(nèi)，也未能幸免于難。保險(xiǎn)公司如何處理?68第五部分主要險(xiǎn)種理賠實(shí)務(wù)案例分析：6第五部分主要險(xiǎn)種理賠實(shí)務(wù)

六、機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)理賠（一）核賠工作地位：1、決定了賠案的處理結(jié)果2、對(duì)理賠前期過程其監(jiān)控作用3、核賠工作質(zhì)量反映了公司的理賠處理能力和水準(zhǔn)（二）車險(xiǎn)理賠特點(diǎn)：1、核賠處理有法可依2、注重現(xiàn)場(chǎng)查勘的網(wǎng)絡(luò)化，注意代查的質(zhì)量和時(shí)效3、小額事故多，盡量提高小額賠案處理效率，滿足被保險(xiǎn)人需要4、建立車輛配件價(jià)格體系數(shù)據(jù)庫(kù)，為定損、賠付提供科學(xué)性。69第五部分主要險(xiǎn)種理賠實(shí)務(wù)六、機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)理賠6第五部分主要險(xiǎn)種理賠實(shí)務(wù)（三）車險(xiǎn)核賠要素：1、審核事故情況及責(zé)任認(rèn)定的證明材料A交通事故B非交通事故C火災(zāi)事故D對(duì)氣象、地質(zhì)災(zāi)害事故F對(duì)盜搶事故2、對(duì)有關(guān)事故損失情況及支出費(fèi)用資料的審核A事故車輛本身損失B涉及第三方的財(cái)產(chǎn)損失C涉及人員傷亡費(fèi)用D其他賠償費(fèi)用70第五部分主要險(xiǎn)種理賠實(shí)務(wù)（三）車險(xiǎn)核賠要素：70第五部分主要險(xiǎn)種理賠實(shí)務(wù)

（三）車險(xiǎn)核賠要素

３、對(duì)保險(xiǎn)公司查勘報(bào)告或公估公司的公估報(bào)告的審核4、對(duì)索賠人保險(xiǎn)利益的確認(rèn)5、對(duì)保險(xiǎn)責(zé)任的確定6、賠償原則確立：按則賠償、責(zé)任險(xiǎn)一次性賠償、扣除免賠、比例賠償、推定全損處理、延遲辦理退保發(fā)生保險(xiǎn)事故原則重復(fù)保險(xiǎn)比例賠償代位求償原則7、核賠決定：預(yù)付賠款、通融賠付拒賠等71第五部分主要險(xiǎn)種理賠實(shí)務(wù)（三）車險(xiǎn)核賠第五部分主要險(xiǎn)種理賠實(shí)務(wù)案例分析A卡車車于2005年10月1日在某公司投保了機(jī)動(dòng)車車損險(xiǎn)20萬及第三者責(zé)任險(xiǎn)10萬，10月20日由京滬高速由南向北行使，與同向行使B大貨車車發(fā)生追尾事故，造成A車司機(jī)傷殘、乘客死亡、車體前部嚴(yán)重變形、損壞。B車車體尾部受損，所載貨物為高精密儀器，嚴(yán)重受損，經(jīng)交通部門劃分責(zé)任，A車付90%責(zé)任，B車付10%責(zé)任，保險(xiǎn)公司理賠人員如何處理？72第五部分主要險(xiǎn)種理賠實(shí)務(wù)案例分析72第五部分主要險(xiǎn)種理賠實(shí)務(wù)七、貨運(yùn)險(xiǎn)理賠注意事項(xiàng)：

（一）理賠資料的審閱理賠報(bào)告書損失查勘報(bào)告公估報(bào)告書

（二）查勘檢驗(yàn)在目的地出險(xiǎn)在起運(yùn)地出險(xiǎn)在途中出險(xiǎn)

（三）注意事項(xiàng)：

運(yùn)輸部門簽發(fā)的記錄核實(shí)出險(xiǎn)日期與保險(xiǎn)期限一致查明出險(xiǎn)地點(diǎn)

73第五部分主要險(xiǎn)種理賠實(shí)務(wù)七、貨運(yùn)險(xiǎn)理賠第五部分主要險(xiǎn)種理賠實(shí)務(wù)（四）進(jìn)口貨物查勘檢驗(yàn)登輪聯(lián)合檢驗(yàn)

向船長(zhǎng)了解海事原因、索要保函、艙單查看航海日志、機(jī)艙日志、甲板日志和海事報(bào)告會(huì)同船檢查勘船舶情況會(huì)同商檢進(jìn)行艙位檢驗(yàn)

申請(qǐng)驗(yàn)船驗(yàn)貨（證明是船東責(zé)任）聯(lián)合檢驗(yàn)

短少貨物損失較小貨物包裝破損導(dǎo)致貨損進(jìn)口成套設(shè)備殘損施救整理

74第五部分主要險(xiǎn)種理賠實(shí)務(wù)（四）進(jìn)口貨物查勘第五部分主要險(xiǎn)種理賠實(shí)務(wù)五、索賠單證真實(shí)性的確認(rèn)

１、保單２、運(yùn)輸憑證３、貨物發(fā)票、貨價(jià)證明、裝箱單、磅碼單４、承運(yùn)人出具的貨物損失證明５、承運(yùn)人簽認(rèn)的殘損證明６、商檢證明７、其他專業(yè)檢驗(yàn)機(jī)構(gòu)出具的第三方責(zé)任證書８、被保險(xiǎn)人向第三者責(zé)任方的索賠函９、其他單證75第五部分主要險(xiǎn)種理賠實(shí)務(wù)五、索賠單證真實(shí)性的確認(rèn)7第五部分主要險(xiǎn)種理賠實(shí)務(wù)六、索賠人、被保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)利益

強(qiáng)調(diào)海洋貨運(yùn)險(xiǎn)，保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，被保險(xiǎn)人（索賠人）必須對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有可保利益。七、追償１、追償時(shí)效鐵路部門索賠的追償時(shí)效為交付貨物的次日起１８０天航空部門訴訟時(shí)效為２年沿海、內(nèi)河運(yùn)輸向承運(yùn)人要求賠償?shù)恼?qǐng)求權(quán)時(shí)效為１年公路索賠時(shí)效為自貨物運(yùn)抵目的地次日起算，不超過１８０天多式聯(lián)運(yùn)提單必須審核背面條款的有效訴訟期，一般期限９個(gè)月76第五部分主要險(xiǎn)種理賠實(shí)務(wù)六、索賠人、被保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)第五部分主要險(xiǎn)種理賠實(shí)務(wù)

２、追償?shù)姆梢罁?jù)

國(guó)際：

海洋貨運(yùn)承運(yùn)人責(zé)任適用《海牙規(guī)則》全稱《關(guān)于統(tǒng)一提單的若干法律規(guī)定的國(guó)際公約》國(guó)際航空運(yùn)輸承運(yùn)人責(zé)任適用《華沙公約》國(guó)際鐵路運(yùn)輸承運(yùn)人責(zé)任適用《關(guān)于鐵路貨物運(yùn)輸?shù)膰?guó)際公約》簡(jiǎn)稱《國(guó)際貨約》和《國(guó)際貨協(xié)》國(guó)內(nèi)：

《民法通則》、《合同法》、《海商法》、《民用航空法》、《國(guó)內(nèi)水路、貨物運(yùn)輸規(guī)則》、《鐵路貨物運(yùn)輸合同實(shí)施細(xì)則》、《公路貨物運(yùn)輸合同實(shí)施細(xì)則》77第五部分主要險(xiǎn)種理賠實(shí)務(wù)２、追償?shù)姆梢罁?jù)7第五部分主要險(xiǎn)種理賠實(shí)務(wù)3、責(zé)任限額國(guó)際海上貨物運(yùn)輸承運(yùn)人的賠償限額《海牙規(guī)則》規(guī)定：為每件以一百英鎊或其他等值貨幣計(jì)算。《維斯比規(guī)則》規(guī)定：每件或每單位貨物666.67特別提款權(quán)，或按貨物毛重每公斤2特別提款權(quán)計(jì)算，二者以較高者準(zhǔn)?！稘h堡規(guī)則》對(duì)承運(yùn)人實(shí)行完全的過錯(cuò)責(zé)任原則，規(guī)定：貨物每件或每一裝運(yùn)單位835特別提或每公斤毛重2.5特別提款權(quán)，二者以高者為準(zhǔn)。我國(guó)《海商法》規(guī)定：每件或每個(gè)貨運(yùn)單位666.67特別提款權(quán)或按貨物毛重每公斤2特別提款二者以較高者為準(zhǔn)。國(guó)際航空貨物承運(yùn)人責(zé)任限制《華沙公約》規(guī)定：運(yùn)送登記行李及貨物，承運(yùn)人的賠償責(zé)任為每公斤最高以250金法郎為限。我國(guó)《民用航空法》規(guī)定：每公斤為17計(jì)算單位。

78第五部分主要險(xiǎn)種理賠實(shí)務(wù)3、責(zé)任限額74、代位求償問題取得代位求償權(quán)應(yīng)注意的問題1、代位書簽發(fā)日期須在有效的索賠期限內(nèi)2、若在索賠有效期內(nèi)案情不清，單證不全等，收貨人直接向承運(yùn)人申請(qǐng)延期，得到同意延期的確認(rèn)。使用代位求償權(quán)應(yīng)注意的問題1、若保險(xiǎn)人向承運(yùn)人追償?shù)臋?quán)利因被保險(xiǎn)人的原因受到損害，則受損害部分由被保險(xiǎn)人承擔(dān)。2、貨物發(fā)生貨損貨差后，被保險(xiǎn)人同時(shí)向承運(yùn)人和保險(xiǎn)公司索賠并獲得雙倍賠償時(shí)，保險(xiǎn)公司仍可向承運(yùn)人追查，再責(zé)成其將賠付收貨人的款項(xiàng)歸還本保險(xiǎn)公司，或本保險(xiǎn)公司直接向被保險(xiǎn)人要求歸還從承運(yùn)人處獲得的賠款。第五部分主要險(xiǎn)種理賠實(shí)務(wù)794、代位求償問題第五部分主要險(xiǎn)種理賠實(shí)務(wù)第五部分主要險(xiǎn)種理賠實(shí)務(wù)5、訴訟訴訟管轄注意運(yùn)輸合同所訂立的管轄條款訴訟當(dāng)事人暫時(shí)無法確定被告對(duì)象的情形下，必要時(shí)多告幾個(gè)對(duì)象，將有遷連的關(guān)系方一并列為被告。送達(dá)我國(guó)海事訴訟中對(duì)船舶的扣押令和解除扣押令，可以對(duì)船舶送