電子商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)流程課件

電子商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)流程介紹電子商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)目錄電子匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)審批流程電子匯票貼現(xiàn)操作流程人民銀行商業(yè)匯票系統(tǒng)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)流程網(wǎng)銀端客戶操作流程CDBS系統(tǒng)客戶經(jīng)理操作流程目錄電子匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)審批流程貼現(xiàn)概念及分類貼現(xiàn)是指持票人在票據(jù)到期日前將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給銀行、財務(wù)公司，由其扣除一定利息后，將約定金額支付給持票人的票據(jù)行為。貼現(xiàn)應(yīng)遵循以下規(guī)定：1、貼出人必須為企業(yè)，貼入人必須商業(yè)銀行、財務(wù)公司；2、貼現(xiàn)必須在票據(jù)到期日之前完成；3、票據(jù)未記載“不得轉(zhuǎn)讓”事項。貼現(xiàn)種類包括買斷式貼現(xiàn)和回購式貼現(xiàn)。買斷式貼現(xiàn)是貼出人貼出后，貼現(xiàn)交易即完成并結(jié)束?；刭徥劫N現(xiàn)是貼出人和貼入人在貼現(xiàn)時約定在指定的日期內(nèi)，貼出人向貼入人回購票據(jù)。我行暫不辦理回購式貼現(xiàn)業(yè)務(wù)貼現(xiàn)概念及分類貼現(xiàn)是指持票人在票據(jù)到期日前將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給銀貼現(xiàn)業(yè)務(wù)審批流程第一、貼現(xiàn)人資格審定貼現(xiàn)申請人向我行提出貼現(xiàn)申請后，我行業(yè)務(wù)人員應(yīng)先確認申請人在我行信貸系統(tǒng)和商業(yè)匯票業(yè)務(wù)系統(tǒng)（CDBS)準確完整地維護了客戶信息，同時申請人是否在我行開立了人民幣結(jié)算賬戶并向我行申請開通電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)服務(wù)。第二、業(yè)務(wù)部門審查1、貼現(xiàn)申請的匯票需在總行公布的承兌行范圍內(nèi)，或貼現(xiàn)申請的票據(jù)金額不超過該承兌銀行在我行的可用額度。2、調(diào)查核實貼現(xiàn)申請人的材料3、貿(mào)易背景真實性檢查

貼現(xiàn)業(yè)務(wù)審批流程貼現(xiàn)業(yè)務(wù)審批流程第三、貼現(xiàn)利率審批及頭寸報備業(yè)務(wù)部門負責(zé)人審核通過后，將貼現(xiàn)業(yè)務(wù)資料報送分行計財部審核利率。同時，如果金額較大時，業(yè)務(wù)人員應(yīng)預(yù)先向分行計財部報備資金頭寸。第四、風(fēng)控部門審批系統(tǒng)業(yè)務(wù)風(fēng)險排查、額度檢查、黑名單檢查和風(fēng)險票據(jù)檢查差不通過的業(yè)務(wù)申請原則上不準向下一崗位提交。第五、會計部門審核及操作

貼現(xiàn)業(yè)務(wù)審批流程第三、貼現(xiàn)利率審批及頭寸報備貼現(xiàn)審批流程圖貼現(xiàn)審批流程圖貼現(xiàn)業(yè)務(wù)流程業(yè)務(wù)退回、撤回與駁回1、業(yè)務(wù)退回電子指令產(chǎn)生前的審批流程中任意崗位均可將業(yè)務(wù)申請退回至業(yè)務(wù)發(fā)起崗位修改，會計崗可將電子指令退回放款中心修改。2、業(yè)務(wù)撤回貼現(xiàn)申請人通過他行內(nèi)部系統(tǒng)向我行發(fā)起貼現(xiàn)申請的，在ECDS收到并確認我行貼現(xiàn)簽收報文之前，貼現(xiàn)申請人可隨時撤回貼現(xiàn)申請。貼現(xiàn)申請人通過我行網(wǎng)銀向我行發(fā)起貼現(xiàn)申請的，我行業(yè)務(wù)人員需先將引入貼現(xiàn)申請信息從合同中刪除，方可撤回。3、業(yè)務(wù)駁回我行業(yè)務(wù)人員對不符合要求的貼現(xiàn)業(yè)務(wù)申請，可在CDBS將其駁回至貼現(xiàn)申請人。貼現(xiàn)業(yè)務(wù)流程業(yè)務(wù)退回、撤回與駁回貼現(xiàn)業(yè)務(wù)流程貼現(xiàn)利息與付息方式1、貼現(xiàn)期限自貼現(xiàn)日起至匯票到期日止（算頭不算尾）若匯票到期日為法定節(jié)假日或ECDS非工作日，則計息天數(shù)順延至工作日。2、電子商業(yè)匯票貼現(xiàn)不適用紙票商業(yè)匯票承兌行異地順延的規(guī)定。順延天數(shù)由CDBS根據(jù)相關(guān)參數(shù)配置自動調(diào)整計算得出。貼現(xiàn)業(yè)務(wù)流程貼現(xiàn)利息與付息方式目錄我行電子匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)審批流程電子匯票貼現(xiàn)操作流程人民銀行商業(yè)匯票系統(tǒng)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)流程網(wǎng)銀端客戶操作流程CDBS系統(tǒng)客戶經(jīng)理操作流程目錄我行電子匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)審批流程貼現(xiàn)業(yè)務(wù)流程貼現(xiàn)業(yè)務(wù)流程人民銀行商業(yè)匯票系統(tǒng)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)流程1，2表示客戶通過網(wǎng)銀端向人民銀行商業(yè)匯票系統(tǒng)發(fā)起貼申請。3，4表示人民銀行商業(yè)匯票系統(tǒng)將客戶貼現(xiàn)申請發(fā)至貼現(xiàn)行系統(tǒng)。5，6表示貼現(xiàn)行內(nèi)部審批通過后發(fā)送電子指令至人行系統(tǒng)。7，8表示通過大額支付系統(tǒng)進行票款兌付。9，10表示貼現(xiàn)交易成功。人民銀行商業(yè)匯票系統(tǒng)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)流程1，2表示客戶通過網(wǎng)銀端向人目錄我行電子匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)審批流程電子匯票貼現(xiàn)操作流程人民銀行商業(yè)匯票系統(tǒng)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)流程網(wǎng)銀端客戶操作流程CDBS系統(tǒng)客戶經(jīng)理操作流程目錄我行電子匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)審批流程貼現(xiàn)申請-1若客戶向我行發(fā)出貼現(xiàn)申請資金扣劃方式：系統(tǒng)自動設(shè)置為“票款對付”，即實時劃付資金方式；貼現(xiàn)利率：為百分比格式的年利率。如年利率2.8%，在此處應(yīng)填為2.8。客戶應(yīng)與我行提前確定該利率。貼現(xiàn)種類：客戶應(yīng)與我行提前確定。交易合同號、發(fā)票號碼為選填項，原則上由客戶在取得交易合同號、發(fā)票號碼的情況下填寫?？蛻粼谖倚修k理貼現(xiàn)，只能選擇“立即辦理”，由于客戶申請完畢后，還需與我行簽訂協(xié)議，因此具體辦理時間客戶可與我行協(xié)商。貼現(xiàn)申請-1若客戶向我行發(fā)出貼現(xiàn)申請貼現(xiàn)申請-2貼現(xiàn)申請-2貼現(xiàn)申請-3若客戶向其他金融機構(gòu)發(fā)出貼現(xiàn)申請：資金扣劃方式：系統(tǒng)自動設(shè)置為“票款對付”。一般采用實時劃付資金方式，但如果貼入人為直接與ECDS相聯(lián)的財務(wù)公司，按人行要求，我行系統(tǒng)會自動采用“線下清算”方式，即財務(wù)公司簽收后，另外需財務(wù)公司向貼出人手工劃撥資金，貼出人需注意資金到賬情況；貼現(xiàn)贖回開放日、貼現(xiàn)贖回截止日：當客戶選擇“回購式”貼現(xiàn)時，此日期必填。且貼現(xiàn)申請日期<贖回開放日<=贖回截止日<票據(jù)到期日。貼現(xiàn)贖回利率、貼現(xiàn)贖回金額：為選填項；實付金額：即票面金額扣除貼現(xiàn)利息后，客戶得到的金額。我行提供了計算工具。貼現(xiàn)申請-3若客戶向其他金融機構(gòu)發(fā)出貼現(xiàn)申請：貼現(xiàn)申請-4貼現(xiàn)申請-4目錄我行電子匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)審批流程電子匯票貼現(xiàn)操作流程人民銀行商業(yè)匯票系統(tǒng)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)流程網(wǎng)銀端客戶操作流程CDBS系統(tǒng)客戶經(jīng)理操作流程目錄我行電子匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)審批流程CDBS系統(tǒng)操作流程點擊“新增合同”，可新增新的合同；選中某一記錄，點擊“刪除”或“明細”，可刪除相應(yīng)合同或查看其明細內(nèi)容；刪除合同前需刪除合同下票據(jù)和擔(dān)保信息。CDBS系統(tǒng)操作流程點擊“新增合同”，可新增新的合同；選中某貼現(xiàn)合同（合同信息）貼現(xiàn)合同（合同信息）貼現(xiàn)合同（票據(jù)清單頁面）貼現(xiàn)合同（票據(jù)清單頁面）貼現(xiàn)合同（票據(jù)清單挑票）貼現(xiàn)合同（票據(jù)清單挑票）貼現(xiàn)合同（跟單資料）承兌合同中跟單資料亦與此一致；不做強制性控制貼現(xiàn)合同（跟單資料）承兌合同中跟單資料亦與此一致；不做強制性貼現(xiàn)合同（電子協(xié)議）電子介質(zhì)貼現(xiàn)協(xié)議，需在合同信息中事先選擇客戶經(jīng)理創(chuàng)建合同內(nèi)容（字段），發(fā)送客戶在網(wǎng)銀端確認相應(yīng)貼現(xiàn)合同審批完成確認后協(xié)議方生效尤其方便異地單筆