某銀行貨物質(zhì)押融資產(chǎn)品推介會

貨物質(zhì)押融資產(chǎn)品推介會第一頁，共三十頁。7/24/20231中信實業(yè)銀行廈門支行公司業(yè)務(wù)部我行現(xiàn)有的金融產(chǎn)品1、傳統(tǒng)的存、貸款業(yè)務(wù)2、中間業(yè)務(wù)銀行承兌匯票信用證保函3、中信特色業(yè)務(wù)出口退稅貸款保兌倉第二頁，共三十頁。7/24/20232中信實業(yè)銀行廈門支行公司業(yè)務(wù)部貨物質(zhì)押融資產(chǎn)生的背景1、傳統(tǒng)的金融產(chǎn)品已不能滿足市場的需求傳統(tǒng)的金融產(chǎn)品使企業(yè)對銀行融資望而卻步企業(yè)渴望解決貨物流通及存放過程所占用的資金貨物經(jīng)常是客戶最大的未用于融資的有形資產(chǎn)除貨物以外客戶經(jīng)常無法提供足夠的抵押或擔(dān)保第三頁，共三十頁。7/24/20233中信實業(yè)銀行廈門支行公司業(yè)務(wù)部貨物質(zhì)押融資產(chǎn)生的背景2、國外銀行率先推出此類業(yè)務(wù)·

貨物質(zhì)押目前已在國際上廣泛應(yīng)用第四頁，共三十頁。7/24/20234中信實業(yè)銀行廈門支行公司業(yè)務(wù)部貨物質(zhì)押融資產(chǎn)生的背景3、中資銀行近年開始嘗試，但產(chǎn)品尚不完善4、2003年9月我行開始策劃推出第五頁，共三十頁。7/24/20235中信實業(yè)銀行廈門支行公司業(yè)務(wù)部貨物質(zhì)押融資的概念是指銀行和企業(yè)共同委托有實力的第三方倉儲企業(yè)保管貨物，銀行以企業(yè)所有的貨物作為質(zhì)押品，向企業(yè)提供融資的業(yè)務(wù)。企業(yè)提用質(zhì)押貨物時，必須先償還相應(yīng)部分的銀行融資。第六頁，共三十頁。7/24/20236中信實業(yè)銀行廈門支行公司業(yè)務(wù)部貨物質(zhì)押的工作原理·以資金流配合物流·以物流保障資金流第七頁，共三十頁。7/24/20237中信實業(yè)銀行廈門支行公司業(yè)務(wù)部貨物質(zhì)押與多種授信方式的結(jié)合貨物質(zhì)押作為一種擔(dān)保方式，可以和貸款、銀行承兌匯票、免保開證、進(jìn)口押匯等授信產(chǎn)品結(jié)合使用。第八頁，共三十頁。7/24/20238中信實業(yè)銀行廈門支行公司業(yè)務(wù)部貨物質(zhì)押項下開證業(yè)務(wù)操作流程《三方協(xié)議》（銀行）（進(jìn)口商）第九頁，共三十頁。7/24/20239（物流公司）中信實業(yè)銀行廈門支行公司業(yè)務(wù)部貨物質(zhì)押項下開證業(yè)務(wù)操作流程（一）63、開證、審單5、寄出提單等單據(jù)2、簽訂《貨物質(zhì)押項下減免保證開立信用證授信協(xié)議》4、貨物裝船運(yùn)輸1、簽訂進(jìn)口合同（銀行）（國外供貨商）（碼頭）第十頁，共三十頁。7/24/202310（進(jìn)口商）中信實業(yè)銀行廈門支行公司業(yè)務(wù)部貨物質(zhì)押項下開證業(yè)務(wù)操作流程（二）7、據(jù)《三方協(xié)議》借出提單等單據(jù)10、貨物運(yùn)至倉庫9、提貨8、辦理通關(guān)手續(xù)（銀行）（碼頭）（海關(guān)、檢驗檢疫局）第十一頁，共三十頁。7/24/202311（物流公司）中信實業(yè)銀行廈門支行公司業(yè)務(wù)部貨物質(zhì)押項下開證業(yè)務(wù)操作流程（三）11、簽發(fā)《存?zhèn)}通知書》14、簽發(fā)《出倉單》12、簽發(fā)《進(jìn)倉單》13、續(xù)存保證金15、出貨（銀行）（物流公司）第十二頁，共三十頁。7/24/202312（進(jìn)口商）中信實業(yè)銀行廈門支行公司業(yè)務(wù)部貨物質(zhì)押項下開票業(yè)務(wù)操作流程《三方協(xié)議》（銀行）（經(jīng)銷商）第十三頁，共三十頁。7/24/202313（物流公司）中信實業(yè)銀行廈門支行公司業(yè)務(wù)部（銀行）（供貨商）1、訂貨3、開票4、提供階段性擔(dān)保5、以銀行為收貨人發(fā)貨7、簽發(fā)《進(jìn)倉單》6、簽發(fā)《存?zhèn)}通知》2、簽訂《貨物質(zhì)押項（經(jīng)銷商）下承兌協(xié)議》貨物質(zhì)押項下開票業(yè)務(wù)操作流程（一）第十四頁，共三十頁。（物流公司）7/24/202314中信實業(yè)銀行廈門支行公司業(yè)務(wù)部（經(jīng)銷商）(物流公司）（銀行）10、簽發(fā)《出倉單》（供貨商）8、簽發(fā)貨物收據(jù)12、銀票到期敞口追償9、續(xù)存保證金11、提貨貨物質(zhì)押項下開票業(yè)務(wù)操作流程（二）第十五頁，共三十頁。7/24/202315中信實業(yè)銀行廈門支行公司業(yè)務(wù)部貨物質(zhì)押融資的對象借款企業(yè)應(yīng)為信譽(yù)良好、銷售能力強(qiáng)、銷售額穩(wěn)定的貿(mào)易商及存貨使用量大的生產(chǎn)商。第十六頁，共三十頁。7/24/202316中信實業(yè)銀行廈門支行公司業(yè)務(wù)部對借款人的具體要求一定的經(jīng)營規(guī)模良好的采購和銷售的渠道經(jīng)營品質(zhì)穩(wěn)定且交易活躍的商品第三方的倉儲管理其他的授信條件第十七頁，共三十頁。7/24/202317中信實業(yè)銀行廈門支行公司業(yè)務(wù)部對庫存商品的具體要求（一）1、該貨物產(chǎn)權(quán)明晰2、該貨物必須具有穩(wěn)定的物理化學(xué)性質(zhì)，易于保管且在正常的儲藏條件下在法律訴訟期內(nèi)不變

質(zhì)；3、該貨物必須具有活躍的交易市場，價格較穩(wěn)定，易于折價變現(xiàn)，且我行在處理時不受限制；4、該貨物必須針對其在儲存期間可能會遇到的各種風(fēng)險，以我行為第一受益人全額投保；第十八頁，共三十頁。7/24/202318中信實業(yè)銀行廈門支行公司業(yè)務(wù)部對庫存商品的具體要求（二）5、該貨物必須有依據(jù)確認(rèn)其實際價值，所采信的價值依據(jù)包括：增值稅發(fā)票、進(jìn)口報關(guān)單、商檢證明等，如果認(rèn)定貨物價值與所提供的證明之間的聯(lián)系有困難，可按需要聘請權(quán)威或公正的第三方進(jìn)行鑒定。6、授信敞口與貨物價值之比（即質(zhì)押率）不高于70%。第十九頁，共三十頁。7/24/202319中信實業(yè)銀行廈門支行公司業(yè)務(wù)部成功個案（一）A進(jìn)口商–A進(jìn)口商是某商品國內(nèi)最大的批發(fā)商，

在途和庫存的貨物占用巨額資金。過去，

A公司利用代理公司融資，成本高，商

業(yè)秘密也不易保守。A公司希望從銀行

獲取遠(yuǎn)期開證的額度，但又苦于辦不了

抵押擔(dān)保。第二十頁，共三十頁。7/24/202320中信實業(yè)銀行廈門支行公司業(yè)務(wù)部成功個案（一）A進(jìn)口商–我行介入以后，成功地利用了公司最大的資源——存貨并為其辦理貨物質(zhì)押項下的開證和進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)。該業(yè)務(wù)每年可以為A公司節(jié)約財務(wù)費(fèi)用近200萬元。第二十一頁，共三十頁。7/24/202321中信實業(yè)銀行廈門支行公司業(yè)務(wù)部成功個案（二）B經(jīng)銷商–B經(jīng)銷商是某鋼鐵廠在福州的經(jīng)銷商，

擁有良好的銷售網(wǎng)絡(luò)和豐富的行業(yè)經(jīng)驗。但它經(jīng)常受到資金限制壓縮經(jīng)營規(guī)模。

B經(jīng)銷商不具有抵押擔(dān)保能力，也無法

從鋼鐵廠獲得賒銷融資，因此，失去了

不少商機(jī)。第二十二頁，共三十頁。7/24/202322中信實業(yè)銀行廈門支行公司業(yè)務(wù)部成功個案（二）B經(jīng)銷商–我行介入以后，與鋼鐵廠及經(jīng)銷商談成三方合作，鋼鐵廠在不賒銷的情況下向經(jīng)銷商延伸了信用支持，B經(jīng)銷商終于

可以在支付3成的貨款后銷售現(xiàn)貨了。第二十三頁，共三十頁。7/24/202323中信實業(yè)銀行廈門支行公司業(yè)務(wù)部成功個案（二）B經(jīng)銷商–貨物質(zhì)押使B經(jīng)銷商有效地利用了財務(wù)杠桿，在經(jīng)營業(yè)績上迅速地脫穎而出。得益于此，B經(jīng)銷商做到了大規(guī)模、低成本的采購戰(zhàn)略，形成了有效的競爭優(yōu)勢，實現(xiàn)了快速的發(fā)展和較高的資本回報。第二十四頁，共三十頁。7/24/202324中信實業(yè)銀行廈門支行公司業(yè)務(wù)部貨物質(zhì)押融資的好處·

拓寬融資渠道，突破籌資瓶頸；使存貨成為融資的擔(dān)保措施先融資、后質(zhì)押第二十五頁，共三十頁。7/24/202325中信實業(yè)銀行廈門支行公司業(yè)務(wù)部貨物質(zhì)押融資的好處·

用活閑置資產(chǎn)，提高流動水平；物流配合現(xiàn)金流第二十六頁，共三十頁。7/24/202326中信實業(yè)銀行廈門支行公司業(yè)務(wù)部貨物質(zhì)押融資的好處·

擴(kuò)大采購批量，獲取規(guī)模優(yōu)勢；批量采購、分次銷售降低采購成本第二十七頁，共三十頁。7/24/202327中信實業(yè)銀行廈門支行公司業(yè)務(wù)部貨物質(zhì)押融資的好處·

降低財務(wù)成本，提高資本報酬。第二十八頁，共三十頁。7/24/202328中信實業(yè)銀行廈門支行公司業(yè)務(wù)部謝謝大家！第二十九頁，共三十頁。7/24/202329中信實業(yè)銀行廈門支行公司業(yè)務(wù)部內(nèi)容總結(jié)貨物質(zhì)押融資。3/17/2023。中信實業(yè)銀行廈門支行公司業(yè)務(wù)部。1、傳統(tǒng)的存、貸款業(yè)務(wù)。1、傳統(tǒng)的金融產(chǎn)品已不能滿足市場的需求。貨物經(jīng)常是客戶最大的未用于融資的有形資產(chǎn)。是指銀行和企業(yè)共同委托有實力的第三方倉儲企業(yè)保管貨物，銀行以企業(yè)所有的貨物作