《農(nóng)戶貸款管理辦法》

《農(nóng)戶貸款管理辦法》《農(nóng)戶貸款管理辦法》第一章總則第一條為加強對農(nóng)戶貸款管理，保障金融機構(gòu)利益，推動農(nóng)業(yè)發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國農(nóng)村信用社法》等有關(guān)法律、法規(guī)，制定本辦法。第二條本辦法適用于所有農(nóng)戶貸款業(yè)務(wù)，包括但不限于生產(chǎn)貸款、經(jīng)營貸款、消費貸款等。第三條農(nóng)戶貸款是指向農(nóng)戶提供的貸款，包括個體工商戶、其他農(nóng)村經(jīng)營者、農(nóng)村居民等。第四條農(nóng)戶貸款管理應(yīng)當(dāng)堅持以風(fēng)險管理為中心，做好預(yù)防、控制風(fēng)險措施。第五條農(nóng)戶貸款應(yīng)當(dāng)充分發(fā)揮金融機構(gòu)的作用，引導(dǎo)和推動農(nóng)村經(jīng)濟和社會發(fā)展，提高農(nóng)村居民的生產(chǎn)和生活水平。第六條農(nóng)戶貸款應(yīng)當(dāng)遵循公平、公正、開放、透明的原則，保障農(nóng)戶和金融機構(gòu)的合法權(quán)益。第七條金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全農(nóng)戶貸款管理制度，嚴格遵守法律法規(guī)和信貸業(yè)務(wù)規(guī)范，確保農(nóng)戶貸款工作的規(guī)范、有序和平穩(wěn)運作。第二章農(nóng)戶資格審核第八條金融機構(gòu)在實行農(nóng)戶貸款前，必須對農(nóng)戶進行資格審核。第九條農(nóng)戶資格審核的內(nèi)容包括但不限于以下方面：（一）農(nóng)戶基本情況：農(nóng)戶姓名、年齡、戶籍、家庭人口、穩(wěn)定收入來源等。（二）經(jīng)濟狀況：資產(chǎn)、負債、借款需求、擔(dān)保措施等。（三）信用狀況：信用記錄、信用報告等。（四）其他信息：農(nóng)戶的其他相關(guān)信息等。第十條農(nóng)戶資格審核可采取以下方式：（一）線下審核：金融機構(gòu)員工上門調(diào)查并了解農(nóng)戶情況。（二）線上審核：通過互聯(lián)網(wǎng)等方式獲取農(nóng)戶信息，進行客觀分析。第十一條金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)審核結(jié)果綜合評估并確定是否發(fā)放貸款，對未通過審核的農(nóng)戶應(yīng)當(dāng)及時告知，并說明原因。第三章貸款管理第十二條農(nóng)戶貸款應(yīng)當(dāng)立足于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和社會保障，以實際需求為基礎(chǔ)，控制風(fēng)險，防范金融風(fēng)險。第十三條農(nóng)戶貸款應(yīng)當(dāng)堅持“責(zé)任、充足、適合、合規(guī)”的原則，要求金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在貸款利率、期限、擔(dān)保方式、還款方式等方面考慮農(nóng)戶實際需要和財務(wù)狀況。第十四條農(nóng)戶應(yīng)當(dāng)按照合同規(guī)定及時按期歸還貸款，如因特殊原因不能按期還款，應(yīng)當(dāng)及時與金融機構(gòu)溝通，并經(jīng)過雙方協(xié)商確定適當(dāng)?shù)倪€款方案。第十五條金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全貸后管理制度，跟蹤貸款使用情況，及時發(fā)現(xiàn)和解決問題，保證貸款合規(guī)和農(nóng)戶利益。第十六條金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期開展農(nóng)戶貸款風(fēng)險評估工作，對高風(fēng)險客戶加強監(jiān)管和管理。第四章特別規(guī)定第十七條農(nóng)戶貸款應(yīng)當(dāng)受到法律保護，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)合法合規(guī)開展業(yè)務(wù)，嚴格遵守法律、法規(guī)和監(jiān)管要求，保障農(nóng)戶權(quán)益。第十八條金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)宣傳農(nóng)戶貸款業(yè)務(wù)標準和流程，以提高農(nóng)戶的貸款識別能力和風(fēng)險防范意識。第十九條金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)做好農(nóng)戶貸款業(yè)務(wù)金融信息保護和合規(guī)管理工作，確保信息安全和客戶隱私。第二十條金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強各級領(lǐng)導(dǎo)干部的監(jiān)管和管理，加強培訓(xùn)和教育，提高業(yè)務(wù)服務(wù)水平，切實維護農(nóng)戶權(quán)益和金融機構(gòu)合法權(quán)益。第五章附件所涉及的附件如下：1.農(nóng)戶資格審核表。2.農(nóng)戶貸款合同及擔(dān)保協(xié)議范本。3.農(nóng)戶貸款申請表。第六章法律名詞及注釋所涉及的法律名詞及注釋如下：1.《中華人民共和國農(nóng)村信用社法》。2.《中華人民共和國民法典》。3.《中華人民共和國合同法》。第七章實際執(zhí)行中可能遇到的困難及解決辦法在實際執(zhí)行過程中可能遇到的困難及解決辦法如下：1.客戶的資料不完整或涉及風(fēng)險較大：需要金融機構(gòu)員工上門調(diào)查，提醒客戶提供相關(guān)證明材料，提高風(fēng)險意識。2.客戶還款能力不足：需要金融機構(gòu)與客戶協(xié)商制定適當(dāng)?shù)倪€款方案，提供相關(guān)幫助和支持，如有必要，采取法律手段。3.農(nóng)村地區(qū)信息不暢或現(xiàn)金流量問題：金融機構(gòu)建