大額貸款管理辦法

大額貸款管理辦法大額貸款管理辦法第一章總則第一條為規(guī)范銀行對(duì)大額貸款的管理，保護(hù)銀行與客戶的利益，制定本辦法。第二條“大額貸款”是指銀行向個(gè)人或企業(yè)提供貸款額度在500萬(wàn)元及以上的貸款資金。第三條本辦法適用于商業(yè)銀行、股份制銀行、外資銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)等在中國(guó)境內(nèi)經(jīng)營(yíng)的銀行機(jī)構(gòu)。第二章大額貸款管理原則第四條銀行應(yīng)在風(fēng)險(xiǎn)可承受范圍內(nèi)合理開展大額貸款業(yè)務(wù)，妥善管理大額貸款風(fēng)險(xiǎn)。第五條銀行應(yīng)根據(jù)借款人的信用狀況、擔(dān)保條件、還款能力等綜合因素，科學(xué)評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)，確定借款額度、貸款期限和還款方式。第六條銀行應(yīng)建立完善的大額貸款風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，確保大額貸款不良率合理控制。第三章大額貸款審批第七條銀行應(yīng)建立健全的大額貸款審批程序，按照規(guī)定程序進(jìn)行審批，杜絕“關(guān)系貸”。第八條銀行應(yīng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)制定相應(yīng)的借款人準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，明確貸款審批的必要性和適當(dāng)性。第九條銀行應(yīng)建立風(fēng)險(xiǎn)管理檔案，對(duì)借款人進(jìn)行身份驗(yàn)證、信用評(píng)估、經(jīng)營(yíng)情況評(píng)估、擔(dān)保評(píng)估等，確定借款人的貸款額度和擔(dān)保方式。第十條銀行應(yīng)根據(jù)借款人的實(shí)際需求和經(jīng)濟(jì)狀況，根據(jù)政府政策和市場(chǎng)情況，靈活選擇貸款期限和還款方式。第四章大額貸款擔(dān)保第十一條銀行應(yīng)建立健全大額貸款擔(dān)保管理制度，加強(qiáng)對(duì)擔(dān)保物的登記、監(jiān)管和評(píng)估，確保擔(dān)保物真實(shí)、有效。第十二條銀行應(yīng)對(duì)擔(dān)保人進(jìn)行嚴(yán)格審查，確定其可靠性和擔(dān)保意愿，避免借款人惡意違約而導(dǎo)致銀行損失。第十三條銀行應(yīng)建立授信額度管理制度，對(duì)同一擔(dān)保物或同一擔(dān)保人的貸款額度進(jìn)行控制，防止信用風(fēng)險(xiǎn)集中。第五章大額貸款風(fēng)險(xiǎn)管理第十四條銀行應(yīng)建立完善的大額貸款風(fēng)險(xiǎn)管理體系，采取有效措施防范信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等。第十五條銀行應(yīng)定期對(duì)大額貸款項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，持續(xù)跟蹤和監(jiān)測(cè)貸款風(fēng)險(xiǎn)，防范風(fēng)險(xiǎn)暴露。第十六條銀行應(yīng)建立規(guī)范逾期貸款管理制度，及時(shí)采取合法有效的措施催收、清收逾期貸款。第十七條銀行應(yīng)定期對(duì)大額貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)估，向監(jiān)管機(jī)構(gòu)履行報(bào)告義務(wù)。第六章大額貸款信息披露第十八條銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)大額貸款信息的管理和披露，不得泄露客戶個(gè)人信息和商業(yè)秘密。第十九條銀行應(yīng)根據(jù)法律法規(guī)的要求，向內(nèi)部和外部披露大額貸款風(fēng)險(xiǎn)狀況，及時(shí)反映貸款業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)狀況。第二十條針對(duì)客戶反映和社會(huì)關(guān)注的問題，銀行應(yīng)積極回應(yīng)并妥善解決，維護(hù)良好的社會(huì)形象。第七章附則附件1：大額貸款風(fēng)險(xiǎn)管理檔案附件2：大額貸款還款計(jì)劃表附件3：大額貸款擔(dān)保物登記表法律名詞及注釋1、銀行：本文中指商業(yè)銀行、股份制銀行、外資銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)等在中國(guó)境內(nèi)經(jīng)營(yíng)的銀行機(jī)構(gòu)。2、關(guān)系貸：指借款人憑借自身與銀行員工之間的緊密關(guān)系，通過非正式手段獲得貸款的行為。3、擔(dān)保人：為擔(dān)保他人借款而對(duì)銀行或其他債權(quán)人承擔(dān)法律責(zé)任的自然人或法人。4、逾期貸款：指貸款到期未能按期歸還或未按合同約定的還款計(jì)劃歸還的貸款。5、商業(yè)秘密：指企業(yè)所擁有的不以公開方式流傳、具有實(shí)際或潛在經(jīng)濟(jì)價(jià)值并對(duì)于企業(yè)實(shí)施保密保護(hù)的秘密信息?？赡苡龅降睦щy及解決辦法1、資金流動(dòng)性不足引發(fā)的信用風(fēng)險(xiǎn)：銀行應(yīng)加強(qiáng)流動(dòng)資金管理，提高議價(jià)能力，提前謀劃資金周轉(zhuǎn)方式。2、借款人惡意違約導(dǎo)致的信用風(fēng)險(xiǎn)：銀行應(yīng)在貸款審批、擔(dān)保物評(píng)估等環(huán)節(jié)加強(qiáng)審核，定期對(duì)借款人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，早期發(fā)現(xiàn)信用風(fēng)險(xiǎn)。3、長(zhǎng)期貸款周期所帶來的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)：銀行應(yīng)根據(jù)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和借款人實(shí)際情況，靈活設(shè)置貸款期限，并建立完善的貸后管理機(jī)制，持續(xù)跟蹤和監(jiān)測(cè)貸款風(fēng)險(xiǎn)。4、法律法規(guī)變化所帶來的操作風(fēng)險(xiǎn)：銀行應(yīng)持續(xù)關(guān)注法律法規(guī)的動(dòng)態(tài)變化，及時(shí)