甘肅省單用途預(yù)付消費(fèi)卡管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則（試行）

附件甘肅省單用途預(yù)付消費(fèi)卡管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則（試行）第一章總則第一條【目的和依據(jù)】為加強(qiáng)單用途預(yù)付消費(fèi)卡管理，完善單用途預(yù)付消費(fèi)卡經(jīng)營備案管理機(jī)制，開展預(yù)收資金在線監(jiān)管和經(jīng)營者風(fēng)險(xiǎn)警示，規(guī)范單用途預(yù)付消費(fèi)卡市場秩序，根據(jù)《甘肅省單用途預(yù)付消費(fèi)卡管理?xiàng)l例》并結(jié)合本省實(shí)際，制定本實(shí)施細(xì)則。第二條【適用范圍】本省行政區(qū)域內(nèi)單用途預(yù)付消費(fèi)卡的經(jīng)營活動(dòng)及其監(jiān)督管理，適用本實(shí)施細(xì)則。第三條【定義】本實(shí)施細(xì)則所指經(jīng)營者，是指在本省行政區(qū)域內(nèi)登記的，以預(yù)收資金方式向消費(fèi)者發(fā)行單用途預(yù)付消費(fèi)卡的企業(yè)、個(gè)體工商戶等市場主體。預(yù)收資金是指經(jīng)營者通過發(fā)行單用途預(yù)付消費(fèi)卡所預(yù)收的資金總額。預(yù)收資金余額，是指預(yù)收資金扣減已兌付商品或者服務(wù)價(jià)款后的余額。第二章職責(zé)分工第四條【行業(yè)監(jiān)管職責(zé)】商務(wù)、文旅、體育、教育、人社、民政、衛(wèi)生健康、交通運(yùn)輸、市場監(jiān)管等部門應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對行業(yè)領(lǐng)域單用途預(yù)付消費(fèi)卡經(jīng)營活動(dòng)的監(jiān)督管理。商務(wù)部門負(fù)責(zé)零售業(yè)、居民生活服務(wù)業(yè)等領(lǐng)域單用途預(yù)付消費(fèi)卡經(jīng)營活動(dòng)的監(jiān)督管理工作。文旅部門負(fù)責(zé)文化娛樂、演出市場、旅游市場等行業(yè)單用途預(yù)付消費(fèi)卡經(jīng)營活動(dòng)的監(jiān)督管理工作。體育部門負(fù)責(zé)體育健身、體育服務(wù)等行業(yè)單用途預(yù)付消費(fèi)卡經(jīng)營活動(dòng)的監(jiān)督管理工作。教育部門負(fù)責(zé)教育培訓(xùn)領(lǐng)域單用途預(yù)付消費(fèi)卡經(jīng)營活動(dòng)的監(jiān)督管理工作，黨中央、國務(wù)院以及教育部對教育培訓(xùn)領(lǐng)域預(yù)收費(fèi)監(jiān)管有政策規(guī)定從其規(guī)定執(zhí)行。人社部門負(fù)責(zé)職業(yè)技能培訓(xùn)、專業(yè)技術(shù)人員培訓(xùn)領(lǐng)域單用途預(yù)付消費(fèi)卡經(jīng)營活動(dòng)的監(jiān)督管理工作。民政部門負(fù)責(zé)養(yǎng)老服務(wù)領(lǐng)域單用途預(yù)付消費(fèi)卡經(jīng)營活動(dòng)的監(jiān)督管理工作。衛(wèi)生健康部門負(fù)責(zé)衛(wèi)生健康領(lǐng)域單用途預(yù)付消費(fèi)卡經(jīng)營活動(dòng)的監(jiān)督管理工作。交通運(yùn)輸部門負(fù)責(zé)道路、水路運(yùn)輸市場單用途預(yù)付消費(fèi)卡經(jīng)營活動(dòng)的監(jiān)督管理工作。市場監(jiān)管部門負(fù)責(zé)職責(zé)范圍內(nèi)的單用途預(yù)付消費(fèi)卡不公平格式條款、違法廣告、不正當(dāng)競爭和不正當(dāng)價(jià)格的監(jiān)督管理工作?！陡拭C省單用途預(yù)付消費(fèi)卡管理?xiàng)l例》中規(guī)定的行政處罰，由相關(guān)部門在法定職權(quán)范圍內(nèi)依法依規(guī)組織實(shí)施。第五條【部門協(xié)同職責(zé)】發(fā)展改革部門配合行業(yè)主管部門依法依規(guī)推進(jìn)經(jīng)營者相關(guān)信用信息歸集共享和公示公開，有序推進(jìn)省信用信息共享平臺與省單用途預(yù)付消費(fèi)卡信息系統(tǒng)互聯(lián)互通。稅務(wù)部門負(fù)責(zé)單用途預(yù)付消費(fèi)卡發(fā)票管理和稅收稽查，依法查處經(jīng)營者出具虛假發(fā)票、憑證和偷稅漏稅等行為。公安部門依法打擊涉及單用途預(yù)付消費(fèi)卡的金融欺詐、合同詐騙、非法吸收公眾存款、洗錢、挪用資金等違法犯罪活動(dòng)，配合相關(guān)部門做好預(yù)警提示和宣傳工作。第六條【金融監(jiān)管職責(zé)】人民銀行負(fù)責(zé)督導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)合規(guī)開立單用途預(yù)付消費(fèi)卡預(yù)收資金專用存款賬戶。銀保監(jiān)部門負(fù)責(zé)加強(qiáng)對提供預(yù)收資金存管業(yè)務(wù)及保險(xiǎn)服務(wù)的銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理工作。地方金融監(jiān)管局協(xié)助有關(guān)部門，指導(dǎo)市縣打擊以預(yù)付卡名義開展非法集資等非法金融活動(dòng)。第三章信息系統(tǒng)建設(shè)第七條【系統(tǒng)建設(shè)】省商務(wù)廳牽頭建設(shè)運(yùn)營全省統(tǒng)一的單用途預(yù)付消費(fèi)卡管理信息系統(tǒng)“甘肅省單用途預(yù)付消費(fèi)卡監(jiān)管服務(wù)平臺”（簡稱甘肅預(yù)付碼）。商務(wù)、文旅、體育、人社、民政、衛(wèi)生健康、交通運(yùn)輸?shù)刃袠I(yè)單用途預(yù)付消費(fèi)卡的經(jīng)營活動(dòng)統(tǒng)一使用甘肅預(yù)付碼在線監(jiān)管。第八條【業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)】經(jīng)營者應(yīng)當(dāng)建立與單用途預(yù)付消費(fèi)卡經(jīng)營活動(dòng)相適應(yīng)的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)具備單用途預(yù)付消費(fèi)卡發(fā)行管理、預(yù)收資金結(jié)算、交易記錄保存、消費(fèi)者信息查詢和與甘肅預(yù)付碼對接等功能。第九條【信息對接】甘肅預(yù)付碼為經(jīng)營者免費(fèi)提供業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)和信息對接服務(wù)。經(jīng)營者使用自建業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)發(fā)行單用途預(yù)付消費(fèi)卡，發(fā)行前自有業(yè)務(wù)系統(tǒng)應(yīng)與甘肅預(yù)付碼系統(tǒng)完成信息對接，及時(shí)、準(zhǔn)確、真實(shí)的向甘肅預(yù)付碼上傳信息，并對上傳信息的真實(shí)性負(fù)責(zé)。第四章發(fā)行備案第十條【備案要求】經(jīng)營者發(fā)行單用途預(yù)付消費(fèi)卡，應(yīng)通過甘肅預(yù)付碼向行業(yè)主管部門備案。第十一條【備案信息】備案信息包括經(jīng)營者名稱、注冊資本、法定代表人姓名、負(fù)責(zé)人姓名、經(jīng)營地址、以發(fā)行單用途預(yù)付消費(fèi)卡方式提供的商品或服務(wù)名稱、單用途預(yù)付消費(fèi)卡章程、經(jīng)營場所權(quán)屬情況（自有或租賃）及使用期限、監(jiān)管賬戶和結(jié)算賬戶等信息。第十二條【備案標(biāo)識】甘肅預(yù)付碼對已備案的經(jīng)營者核發(fā)備案標(biāo)識，作為經(jīng)營者開展單用途預(yù)付消費(fèi)卡業(yè)務(wù)時(shí)的身份標(biāo)識，備案信息在甘肅預(yù)付碼公示并向社會(huì)發(fā)布，為經(jīng)營者、消費(fèi)者提供查詢服務(wù)。經(jīng)營者應(yīng)當(dāng)在經(jīng)營場所張貼備案標(biāo)識。第十三條【事項(xiàng)變更】經(jīng)營者備案事項(xiàng)發(fā)生變更的，應(yīng)自變更之日起1個(gè)工作日內(nèi)在甘肅預(yù)付碼辦理變更手續(xù)。第十四條【發(fā)行與終止】經(jīng)營者發(fā)行單用途預(yù)付消費(fèi)卡須與消費(fèi)者在線簽訂《預(yù)付消費(fèi)合同》，發(fā)卡有效期限不得超過經(jīng)營場所租賃合同期限。經(jīng)營者自行終止單用途預(yù)付消費(fèi)卡業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)提前30日在甘肅預(yù)付碼公告并將預(yù)收資金余額全額清退消費(fèi)者后辦理注銷手續(xù)。第五章預(yù)收資金監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)警示第十五條【預(yù)收資金監(jiān)管】甘肅省單用途預(yù)付消費(fèi)卡預(yù)收資金應(yīng)統(tǒng)一在甘肅預(yù)付碼實(shí)行全額動(dòng)態(tài)監(jiān)管。經(jīng)營者應(yīng)當(dāng)在具備在線監(jiān)管條件的銀行開立預(yù)收資金專用存款賬戶，簽訂《預(yù)收資金監(jiān)管協(xié)議》。消費(fèi)者預(yù)付資金實(shí)時(shí)進(jìn)入經(jīng)營者預(yù)收資金專用存款賬戶，甘肅預(yù)付碼根據(jù)消費(fèi)情況實(shí)時(shí)釋放至經(jīng)營者結(jié)算賬戶。第十六條【預(yù)收資金盤活】經(jīng)營者可通過在線提供履約保函或履約保證保險(xiǎn)的方式提前支取預(yù)收資金。第十七條【預(yù)收資金退付】經(jīng)營者因合同違約、經(jīng)營中斷或不能繼續(xù)營業(yè)的，甘肅預(yù)付碼根據(jù)《預(yù)收資金監(jiān)管協(xié)議》和《第十八條【風(fēng)險(xiǎn)防范措施】甘肅預(yù)付碼根據(jù)經(jīng)營者行業(yè)類別、經(jīng)營規(guī)模、信用狀況等，確定經(jīng)營者風(fēng)險(xiǎn)警示標(biāo)準(zhǔn)和風(fēng)險(xiǎn)防范措施，加強(qiáng)對經(jīng)營者分級分類監(jiān)管。第十九條【風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制】甘肅預(yù)付碼對經(jīng)營者的經(jīng)營實(shí)況實(shí)施預(yù)測、預(yù)警、預(yù)報(bào)并及時(shí)發(fā)布消費(fèi)預(yù)警、提示警示：（一）風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測。通過對接政務(wù)、市場監(jiān)管、社會(huì)輿情等大數(shù)據(jù)資源，對經(jīng)營者實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測，預(yù)測經(jīng)營者風(fēng)險(xiǎn)狀況。（二）風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。根據(jù)經(jīng)營者風(fēng)險(xiǎn)狀況、信用狀況，以及經(jīng)營活動(dòng)情況，評定經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警等級，實(shí)行分類分級監(jiān)控。（三）風(fēng)險(xiǎn)預(yù)報(bào)。運(yùn)用單用途預(yù)付消費(fèi)卡大數(shù)據(jù)報(bào)告等數(shù)字化工具，對經(jīng)營者風(fēng)險(xiǎn)狀況、信用狀況、預(yù)警等級實(shí)時(shí)展示。第六章消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)第二十條【消費(fèi)者義務(wù)】消費(fèi)者辦理單用途預(yù)付消費(fèi)卡前應(yīng)通過甘肅預(yù)付碼查看商家備案信息，在甘肅預(yù)付碼簽訂《預(yù)付消費(fèi)合同》，做到知情消費(fèi)、理性消費(fèi)、查碼消費(fèi)，注意防范風(fēng)險(xiǎn)和保護(hù)自身權(quán)益。第二十一條【消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)】各級政府相關(guān)部門應(yīng)當(dāng)充（一）廣泛宣傳《甘肅省單用途預(yù)付消費(fèi)卡管理?xiàng)l例》及本實(shí)施細(xì)則，引導(dǎo)消費(fèi)者使用甘肅預(yù)付碼查碼消費(fèi)、辦卡用卡；（二）及時(shí)發(fā)布違法發(fā)行單用途預(yù)付消費(fèi)卡、侵害消費(fèi)者合法權(quán)益的典型案例、相關(guān)報(bào)道，提醒消費(fèi)者理性消費(fèi)；（三）及時(shí)解答消費(fèi)者關(guān)于單用途預(yù)付消費(fèi)卡方面的政策法規(guī)、監(jiān)管措施等咨詢；（四）及時(shí)處理消費(fèi)者關(guān)于單用途預(yù)付消費(fèi)卡方面的消費(fèi)投訴和舉報(bào)；（五）開展其他有助于保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益的活動(dòng)。第二十二條【投訴舉報(bào)】單用途預(yù)付消費(fèi)卡相關(guān)的投訴舉報(bào)及處理公示應(yīng)統(tǒng)一使用甘肅預(yù)付碼。經(jīng)營者接到投訴應(yīng)立即處理，須在2個(gè)工作日內(nèi)向甘肅預(yù)付碼反饋處理結(jié)果。消費(fèi)者對處理結(jié)果不滿意，可在線申訴，申請行業(yè)主管部門或者行業(yè)協(xié)會(huì)調(diào)處解決。行業(yè)主管部門、行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)當(dāng)積極受理申訴并在3個(gè)工作日內(nèi)協(xié)調(diào)處理。消費(fèi)者、經(jīng)營者對處理意見有異議的，可依法提起訴訟。舉報(bào)處理實(shí)行提級管理和限時(shí)辦結(jié)。市（州）行業(yè)主管部門負(fù)責(zé)監(jiān)督指導(dǎo)并跟進(jìn)處理流程，接到舉報(bào)信息須及時(shí)處理；需要舉證的，應(yīng)當(dāng)發(fā)出舉證通知書；需要現(xiàn)場調(diào)查的，須在5個(gè)工作日內(nèi)完成調(diào)查并出具處理意見；不需要現(xiàn)場調(diào)查的，須在3個(gè)工作日內(nèi)出具處理意見；需要移交移送的，及時(shí)在線移交移送相關(guān)部門。消費(fèi)者提供的材料同時(shí)包含投訴和舉報(bào)內(nèi)容，應(yīng)按要求分別處理。第七章監(jiān)督管理第二十三條【職責(zé)劃分】省、市（州）、縣(區(qū)、市）行業(yè)主管部門統(tǒng)一使用甘肅預(yù)付碼在線監(jiān)管單用途預(yù)付消費(fèi)卡工作。市（州）行業(yè)主管部門指導(dǎo)縣（區(qū)）行業(yè)主管部門開展對區(qū)域范圍內(nèi)單用途預(yù)付消費(fèi)卡經(jīng)營活動(dòng)的監(jiān)督管理工作。縣(區(qū)）行業(yè)主管部門具體開展監(jiān)管工作，加強(qiáng)對本行業(yè)、本領(lǐng)域經(jīng)營者業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)使用、信息對接、發(fā)行備案、兌付賠付、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警警示和投訴舉報(bào)的管理。第二十四條【現(xiàn)場檢查】縣(區(qū)、市）行業(yè)主管部門應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)單用途預(yù)付消費(fèi)卡經(jīng)營活動(dòng)的現(xiàn)場督查，督促未備案的經(jīng)營者及時(shí)備案。第二十五條【跨部門綜合監(jiān)管】對單用途預(yù)付消費(fèi)卡管理難度大、風(fēng)險(xiǎn)隱患多的行業(yè)或區(qū)域，由行業(yè)主管部門發(fā)起市場監(jiān)管、公安、稅務(wù)等部門組成的跨部門綜合監(jiān)管或聯(lián)合執(zhí)法，提升監(jiān)管的精準(zhǔn)性和有效性，維護(hù)公平競爭的市場秩序。第二十六條【信息公示】單用途預(yù)付消費(fèi)卡監(jiān)管實(shí)行行政執(zhí)法與信