甘肅省單用途預付消費卡管理條例實施細則（試行）

附件甘肅省單用途預付消費卡管理條例實施細則（試行）第一章總則第一條【目的和依據(jù)】為加強單用途預付消費卡管理，完善單用途預付消費卡經(jīng)營備案管理機制，開展預收資金在線監(jiān)管和經(jīng)營者風險警示，規(guī)范單用途預付消費卡市場秩序，根據(jù)《甘肅省單用途預付消費卡管理條例》并結合本省實際，制定本實施細則。第二條【適用范圍】本省行政區(qū)域內(nèi)單用途預付消費卡的經(jīng)營活動及其監(jiān)督管理，適用本實施細則。第三條【定義】本實施細則所指經(jīng)營者，是指在本省行政區(qū)域內(nèi)登記的，以預收資金方式向消費者發(fā)行單用途預付消費卡的企業(yè)、個體工商戶等市場主體。預收資金是指經(jīng)營者通過發(fā)行單用途預付消費卡所預收的資金總額。預收資金余額，是指預收資金扣減已兌付商品或者服務價款后的余額。第二章職責分工第四條【行業(yè)監(jiān)管職責】商務、文旅、體育、教育、人社、民政、衛(wèi)生健康、交通運輸、市場監(jiān)管等部門應當加強對行業(yè)領域單用途預付消費卡經(jīng)營活動的監(jiān)督管理。商務部門負責零售業(yè)、居民生活服務業(yè)等領域單用途預付消費卡經(jīng)營活動的監(jiān)督管理工作。文旅部門負責文化娛樂、演出市場、旅游市場等行業(yè)單用途預付消費卡經(jīng)營活動的監(jiān)督管理工作。體育部門負責體育健身、體育服務等行業(yè)單用途預付消費卡經(jīng)營活動的監(jiān)督管理工作。教育部門負責教育培訓領域單用途預付消費卡經(jīng)營活動的監(jiān)督管理工作，黨中央、國務院以及教育部對教育培訓領域預收費監(jiān)管有政策規(guī)定從其規(guī)定執(zhí)行。人社部門負責職業(yè)技能培訓、專業(yè)技術人員培訓領域單用途預付消費卡經(jīng)營活動的監(jiān)督管理工作。民政部門負責養(yǎng)老服務領域單用途預付消費卡經(jīng)營活動的監(jiān)督管理工作。衛(wèi)生健康部門負責衛(wèi)生健康領域單用途預付消費卡經(jīng)營活動的監(jiān)督管理工作。交通運輸部門負責道路、水路運輸市場單用途預付消費卡經(jīng)營活動的監(jiān)督管理工作。市場監(jiān)管部門負責職責范圍內(nèi)的單用途預付消費卡不公平格式條款、違法廣告、不正當競爭和不正當價格的監(jiān)督管理工作?！陡拭C省單用途預付消費卡管理條例》中規(guī)定的行政處罰，由相關部門在法定職權范圍內(nèi)依法依規(guī)組織實施。第五條【部門協(xié)同職責】發(fā)展改革部門配合行業(yè)主管部門依法依規(guī)推進經(jīng)營者相關信用信息歸集共享和公示公開，有序推進省信用信息共享平臺與省單用途預付消費卡信息系統(tǒng)互聯(lián)互通。稅務部門負責單用途預付消費卡發(fā)票管理和稅收稽查，依法查處經(jīng)營者出具虛假發(fā)票、憑證和偷稅漏稅等行為。公安部門依法打擊涉及單用途預付消費卡的金融欺詐、合同詐騙、非法吸收公眾存款、洗錢、挪用資金等違法犯罪活動，配合相關部門做好預警提示和宣傳工作。第六條【金融監(jiān)管職責】人民銀行負責督導銀行機構合規(guī)開立單用途預付消費卡預收資金專用存款賬戶。銀保監(jiān)部門負責加強對提供預收資金存管業(yè)務及保險服務的銀行、保險機構的監(jiān)督管理工作。地方金融監(jiān)管局協(xié)助有關部門，指導市縣打擊以預付卡名義開展非法集資等非法金融活動。第三章信息系統(tǒng)建設第七條【系統(tǒng)建設】省商務廳牽頭建設運營全省統(tǒng)一的單用途預付消費卡管理信息系統(tǒng)“甘肅省單用途預付消費卡監(jiān)管服務平臺”（簡稱甘肅預付碼）。商務、文旅、體育、人社、民政、衛(wèi)生健康、交通運輸?shù)刃袠I(yè)單用途預付消費卡的經(jīng)營活動統(tǒng)一使用甘肅預付碼在線監(jiān)管。第八條【業(yè)務處理系統(tǒng)】經(jīng)營者應當建立與單用途預付消費卡經(jīng)營活動相適應的業(yè)務處理系統(tǒng)，業(yè)務處理系統(tǒng)應當具備單用途預付消費卡發(fā)行管理、預收資金結算、交易記錄保存、消費者信息查詢和與甘肅預付碼對接等功能。第九條【信息對接】甘肅預付碼為經(jīng)營者免費提供業(yè)務處理系統(tǒng)和信息對接服務。經(jīng)營者使用自建業(yè)務處理系統(tǒng)發(fā)行單用途預付消費卡，發(fā)行前自有業(yè)務系統(tǒng)應與甘肅預付碼系統(tǒng)完成信息對接，及時、準確、真實的向甘肅預付碼上傳信息，并對上傳信息的真實性負責。第四章發(fā)行備案第十條【備案要求】經(jīng)營者發(fā)行單用途預付消費卡，應通過甘肅預付碼向行業(yè)主管部門備案。第十一條【備案信息】備案信息包括經(jīng)營者名稱、注冊資本、法定代表人姓名、負責人姓名、經(jīng)營地址、以發(fā)行單用途預付消費卡方式提供的商品或服務名稱、單用途預付消費卡章程、經(jīng)營場所權屬情況（自有或租賃）及使用期限、監(jiān)管賬戶和結算賬戶等信息。第十二條【備案標識】甘肅預付碼對已備案的經(jīng)營者核發(fā)備案標識，作為經(jīng)營者開展單用途預付消費卡業(yè)務時的身份標識，備案信息在甘肅預付碼公示并向社會發(fā)布，為經(jīng)營者、消費者提供查詢服務。經(jīng)營者應當在經(jīng)營場所張貼備案標識。第十三條【事項變更】經(jīng)營者備案事項發(fā)生變更的，應自變更之日起1個工作日內(nèi)在甘肅預付碼辦理變更手續(xù)。第十四條【發(fā)行與終止】經(jīng)營者發(fā)行單用途預付消費卡須與消費者在線簽訂《預付消費合同》，發(fā)卡有效期限不得超過經(jīng)營場所租賃合同期限。經(jīng)營者自行終止單用途預付消費卡業(yè)務，應當提前30日在甘肅預付碼公告并將預收資金余額全額清退消費者后辦理注銷手續(xù)。第五章預收資金監(jiān)管與風險警示第十五條【預收資金監(jiān)管】甘肅省單用途預付消費卡預收資金應統(tǒng)一在甘肅預付碼實行全額動態(tài)監(jiān)管。經(jīng)營者應當在具備在線監(jiān)管條件的銀行開立預收資金專用存款賬戶，簽訂《預收資金監(jiān)管協(xié)議》。消費者預付資金實時進入經(jīng)營者預收資金專用存款賬戶，甘肅預付碼根據(jù)消費情況實時釋放至經(jīng)營者結算賬戶。第十六條【預收資金盤活】經(jīng)營者可通過在線提供履約保函或履約保證保險的方式提前支取預收資金。第十七條【預收資金退付】經(jīng)營者因合同違約、經(jīng)營中斷或不能繼續(xù)營業(yè)的，甘肅預付碼根據(jù)《預收資金監(jiān)管協(xié)議》和《第十八條【風險防范措施】甘肅預付碼根據(jù)經(jīng)營者行業(yè)類別、經(jīng)營規(guī)模、信用狀況等，確定經(jīng)營者風險警示標準和風險防范措施，加強對經(jīng)營者分級分類監(jiān)管。第十九條【風險防范機制】甘肅預付碼對經(jīng)營者的經(jīng)營實況實施預測、預警、預報并及時發(fā)布消費預警、提示警示：（一）風險預測。通過對接政務、市場監(jiān)管、社會輿情等大數(shù)據(jù)資源，對經(jīng)營者實施風險監(jiān)測，預測經(jīng)營者風險狀況。（二）風險預警。根據(jù)經(jīng)營者風險狀況、信用狀況，以及經(jīng)營活動情況，評定經(jīng)營風險預警等級，實行分類分級監(jiān)控。（三）風險預報。運用單用途預付消費卡大數(shù)據(jù)報告等數(shù)字化工具，對經(jīng)營者風險狀況、信用狀況、預警等級實時展示。第六章消費者權益保護第二十條【消費者義務】消費者辦理單用途預付消費卡前應通過甘肅預付碼查看商家備案信息，在甘肅預付碼簽訂《預付消費合同》，做到知情消費、理性消費、查碼消費，注意防范風險和保護自身權益。第二十一條【消費者權益保護】各級政府相關部門應當充（一）廣泛宣傳《甘肅省單用途預付消費卡管理條例》及本實施細則，引導消費者使用甘肅預付碼查碼消費、辦卡用卡；（二）及時發(fā)布違法發(fā)行單用途預付消費卡、侵害消費者合法權益的典型案例、相關報道，提醒消費者理性消費；（三）及時解答消費者關于單用途預付消費卡方面的政策法規(guī)、監(jiān)管措施等咨詢；（四）及時處理消費者關于單用途預付消費卡方面的消費投訴和舉報；（五）開展其他有助于保護消費者合法權益的活動。第二十二條【投訴舉報】單用途預付消費卡相關的投訴舉報及處理公示應統(tǒng)一使用甘肅預付碼。經(jīng)營者接到投訴應立即處理，須在2個工作日內(nèi)向甘肅預付碼反饋處理結果。消費者對處理結果不滿意，可在線申訴，申請行業(yè)主管部門或者行業(yè)協(xié)會調(diào)處解決。行業(yè)主管部門、行業(yè)協(xié)會應當積極受理申訴并在3個工作日內(nèi)協(xié)調(diào)處理。消費者、經(jīng)營者對處理意見有異議的，可依法提起訴訟。舉報處理實行提級管理和限時辦結。市（州）行業(yè)主管部門負責監(jiān)督指導并跟進處理流程，接到舉報信息須及時處理；需要舉證的，應當發(fā)出舉證通知書；需要現(xiàn)場調(diào)查的，須在5個工作日內(nèi)完成調(diào)查并出具處理意見；不需要現(xiàn)場調(diào)查的，須在3個工作日內(nèi)出具處理意見；需要移交移送的，及時在線移交移送相關部門。消費者提供的材料同時包含投訴和舉報內(nèi)容，應按要求分別處理。第七章監(jiān)督管理第二十三條【職責劃分】省、市（州）、縣(區(qū)、市）行業(yè)主管部門統(tǒng)一使用甘肅預付碼在線監(jiān)管單用途預付消費卡工作。市（州）行業(yè)主管部門指導縣（區(qū)）行業(yè)主管部門開展對區(qū)域范圍內(nèi)單用途預付消費卡經(jīng)營活動的監(jiān)督管理工作?？h(區(qū)）行業(yè)主管部門具體開展監(jiān)管工作，加強對本行業(yè)、本領域經(jīng)營者業(yè)務處理系統(tǒng)使用、信息對接、發(fā)行備案、兌付賠付、風險預警警示和投訴舉報的管理。第二十四條【現(xiàn)場檢查】縣(區(qū)、市）行業(yè)主管部門應當加強單用途預付消費卡經(jīng)營活動的現(xiàn)場督查，督促未備案的經(jīng)營者及時備案。第二十五條【跨部門綜合監(jiān)管】對單用途預付消費卡管理難度大、風險隱患多的行業(yè)或區(qū)域，由行業(yè)主管部門發(fā)起市場監(jiān)管、公安、稅務等部門組成的跨部門綜合監(jiān)管或聯(lián)合執(zhí)法，提升監(jiān)管的精準性和有效性，維護公平競爭的市場秩序。第二十六條【信息公示】單用途預付消費卡監(jiān)管實行行政執(zhí)法與信