銀行授信業(yè)務(wù)違規(guī)處罰實(shí)施細(xì)則

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x銀行授信業(yè)務(wù)違規(guī)處罰實(shí)施細(xì)則第一章 總則第一條為提高授信工作人員的責(zé)任意識(shí)，確保x銀行各項(xiàng)規(guī)章制度的貫規(guī)章制度，制定本辦法。第二條本辦法所指授信業(yè)務(wù)是指自然人、法人和其他經(jīng)濟(jì)組織在我行申請(qǐng)信業(yè)務(wù)。信審批與實(shí)施、授信后管理與不良授信管理等各項(xiàng)授信業(yè)務(wù)活動(dòng)。本辦法所指授信工作人員是指參與授信工作的相關(guān)人員，包括授信調(diào)查人第三條 本辦法所稱違規(guī)處罰是指對(duì)x銀行各級(jí)分支機(jī)構(gòu)違反本行信貸罰。第四條 本辦法適用于總分行對(duì)轄內(nèi)分支機(jī)構(gòu)授信業(yè)務(wù)的違規(guī)行為進(jìn)行的處罰，各級(jí)授信管理部是對(duì)轄內(nèi)分支機(jī)構(gòu)違規(guī)行為的監(jiān)督檢查和處罰部門。第五條 各分支機(jī)構(gòu)違反信貸規(guī)章制度的行為對(duì)授信工作造成不良后果成現(xiàn)實(shí)或潛在信貸風(fēng)險(xiǎn)形成不良資產(chǎn)或經(jīng)濟(jì)損失或損害本行形象的均應(yīng)不良資產(chǎn)違規(guī)行為的處罰，按照本行不良資產(chǎn)責(zé)任追究的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第六條 對(duì)違反規(guī)章制度行為的處罰必須堅(jiān)“客觀公正的原則以客關(guān)單位和責(zé)任人按本辦法的規(guī)定進(jìn)行處罰。改迅速、態(tài)度積極的輕罰，工作不配合、弄虛作假的重罰。第二章 對(duì)違規(guī)行為的處罰方法及程序第七條 對(duì)于分支機(jī)構(gòu)違反規(guī)章制度行為的處罰包括經(jīng)濟(jì)處罰和業(yè)務(wù)資格處罰。（一）經(jīng)濟(jì)處罰：扣減違規(guī)業(yè)務(wù)產(chǎn)生的利潤(rùn)（利潤(rùn)率按1%計(jì)算，時(shí)間按違規(guī)業(yè)務(wù)發(fā)生的期間計(jì)算。（二批權(quán)限檔次等。第八條 對(duì)授信工作人員違反規(guī)章制度行為的處罰包括經(jīng)濟(jì)處罰業(yè)務(wù)資格賠償我行相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)損失。（一）經(jīng)濟(jì)處罰主要是扣減工資、獎(jiǎng)金、罰款；（二月、半年、一年及以上等；（三（撤職、留用查看、開除；（四）經(jīng)濟(jì)處罰、授信業(yè)務(wù)資格限制和行政處罰可以并處。第九條 除行政處罰外其余處罰措施由授信管理部門提出行長(zhǎng)或分管行定并監(jiān)督實(shí)施；情節(jié)嚴(yán)重，已觸犯國(guó)家法律的，移交司法機(jī)關(guān)處理。第十條 違反規(guī)章制度且有下列情節(jié)之一的，應(yīng)從重處罰。（一）多次違反規(guī)章制度的；（二）同時(shí)違反多項(xiàng)規(guī)章制度的；（三）強(qiáng)迫、唆使他人違反規(guī)章制度的；（四）在共同違規(guī)行為中起主要作用的；（五）阻撓、抗拒調(diào)查或者偽造、隱匿、毀滅證據(jù)的；（六）打擊報(bào)復(fù)檢舉人和查處人員的；（七）違反規(guī)章制度后逃匿的；（八）違反規(guī)章制度造成等值人民幣100萬元以上資金損失的。第十一條 違反規(guī)章制度但有下列情節(jié)之一的，可減輕或免于處罰。（一）初次過失違反規(guī)章制度并且情節(jié)輕微的；（二）違規(guī)行為發(fā)生后，積極采取措施避免損害或者明顯減輕損害結(jié)果的；（三）主動(dòng)或者全部賠償違規(guī)所造成損失的；（四）違規(guī)后主動(dòng)講明問題或者檢舉他人違規(guī)行為屬實(shí)的；（五）抵制并越級(jí)反映無效，被迫實(shí)施違規(guī)行為的。第十二條 對(duì)信貸業(yè)務(wù)檢查部門檢查發(fā)現(xiàn)分支機(jī)構(gòu)的違規(guī)行為應(yīng)填寫檢事實(shí)確認(rèn)書由被查單位有關(guān)人員簽字確認(rèn)事實(shí)確認(rèn)或雖未確認(rèn)但證據(jù)確鑿的（附件務(wù)資格處罰措施，經(jīng)有權(quán)審批人同意后，并交財(cái)務(wù)部門或被檢查單位執(zhí)行。對(duì)分行的經(jīng)濟(jì)處罰，直接扣減分行的考核利潤(rùn)。況，移送有關(guān)材料，由相關(guān)部門按有關(guān)工作程序進(jìn)行處理。第十三條 執(zhí)行處罰決定的單位應(yīng)于接到處罰決定后2日內(nèi)通知被處罰人，監(jiān)督并向提請(qǐng)?zhí)幜P及做出處罰決定的單位反饋處罰的執(zhí)行情況。第十四條 對(duì)外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)或總行其他部門已采取處罰措施的違反規(guī)章制度的行為在已采取的處罰措施限度內(nèi)原則上不再重復(fù)處罰若擬采取的處罰處罰。第十五條 對(duì)有權(quán)部門做出的處罰決定，被處罰人或所在單位應(yīng)在5-10個(gè)行時(shí)間由相關(guān)部門決定。拒不執(zhí)行處罰決定的將追究有關(guān)人員責(zé)任。第十六條 被處罰人對(duì)處罰決定有異議的可于收到處罰決定十日內(nèi)向做出有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第十七條 授信工作人員違反規(guī)章制度受到業(yè)務(wù)資格處罰后，工作積極表的類似違規(guī)事項(xiàng)的，可提前辦理解除業(yè)務(wù)資格處罰。所在分支機(jī)構(gòu)或其相關(guān)主管部門及當(dāng)事人。由所在單位重新按規(guī)定辦理資格認(rèn)證。第三章 違反規(guī)章制度的行為及處罰標(biāo)準(zhǔn)第十八條貸前調(diào)查過程中違規(guī)行為的處罰（一100-500者警告直至記過的行政處分：未按規(guī)定取得貸款必備資料的；未按規(guī)定通過人民銀行信貸登記系統(tǒng)對(duì)法人和保證人的資信情況進(jìn)行查詢的；貸前調(diào)查未堅(jiān)持雙人及以上調(diào)查并簽名的；并如實(shí)報(bào)告的；的；客戶資料變動(dòng)，未及時(shí)進(jìn)行調(diào)查、補(bǔ)充材料和報(bào)告的；貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容不真實(shí)、不客觀或不全面的；未按規(guī)定進(jìn)行信用評(píng)級(jí)、統(tǒng)一授信，或信用評(píng)級(jí)、統(tǒng)一授信明顯失實(shí)的；其它貸前調(diào)查環(huán)節(jié)的違規(guī)行為。（二）未進(jìn)行貸前調(diào)查或貸前調(diào)查未形成書面報(bào)告的，對(duì)責(zé)任人處以500-1000元的經(jīng)濟(jì)處罰；已形成實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)或造成不良后果的，暫?；蛉∠谛艠I(yè)務(wù)從業(yè)資格，給予通報(bào)批評(píng)或者警告直至記過的行政處分：（三1000-5000同時(shí)給予開除的行政處分：貸前調(diào)查中故意隱瞞真實(shí)情況或與客戶串通起來做虛假報(bào)告的；貸前調(diào)查過程中提供偽造、虛假的調(diào)查材料的第十九條 貸款審查過程中違規(guī)行為的處罰（一100-500或者警告直至記過的行政處分：貸款資料中缺少必備要件未指明的；對(duì)貸前調(diào)查報(bào)告及企業(yè)提供資料內(nèi)容的重大表面錯(cuò)誤及重大表面不合理情況未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)并指明的；審查報(bào)告對(duì)應(yīng)分析內(nèi)容分析不全面、不到位、不客觀的；對(duì)明顯的潛在風(fēng)險(xiǎn)未分析或在審查意見中明示的；在不準(zhǔn)確、不客觀的情況未予發(fā)現(xiàn)的；級(jí)評(píng)定、授信分析評(píng)價(jià)并報(bào)告的；其它審查環(huán)節(jié)的違規(guī)行為。（二）500-1000批評(píng)或者警告直至記過的行政處分：對(duì)不符合總行信貸政策的貸款不在審查意見中明示；款的；違反貸款審查程序的要求審查貸款的。第二十條 貸款審批過程中違規(guī)行為的處有下列違規(guī)行為之一的，對(duì)責(zé)任人處以500-1000元的經(jīng)濟(jì)處罰；已形成實(shí)警告直至記過的行政處分：未按總行規(guī)定的程序進(jìn)行，違反程序或減少程序進(jìn)行授信；不重視調(diào)查、審查意見，憑主觀意向?qū)徟J款的；超越上級(jí)行或授權(quán)人下達(dá)的授信業(yè)務(wù)審批權(quán)限審批授信業(yè)務(wù)的；未按規(guī)定建立審貸委員會(huì)或?qū)徺J委員會(huì)不按規(guī)定開展工作的第二十一條 出賬前審核過程中違規(guī)行為的處罰（一100-500或者警告直至記過的行政處分：未經(jīng)授信管理部門出賬前審核，或未經(jīng)有權(quán)人簽字審批的；未按規(guī)定簽訂、審核相關(guān)合同、文件的；按規(guī)定入庫保管的；未嚴(yán)格落實(shí)審批通知書要求的出賬條件或擅自改變條件未重新決策而發(fā)放貸款的；限的；辦理表外業(yè)務(wù)無真實(shí)貿(mào)易背景的。（二1000第二十二條貸后管理違規(guī)行為的處罰（一）有下列違規(guī)行為之一的，對(duì)責(zé)任人處以100-500元的經(jīng)濟(jì)處罰；已形或者警告直至記過的行政處分：未按規(guī)定進(jìn)行貸后檢查或貸后檢查不認(rèn)真的；違反資金監(jiān)管規(guī)定造成信貸資金挪用的；未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)預(yù)警信號(hào)或預(yù)警信號(hào)處理不及時(shí)或處理不當(dāng)?shù)模粚?duì)抵質(zhì)押物在抵押期間發(fā)生明顯不足值而未采取有效措施補(bǔ)充或者更換抵質(zhì)押物或其它擔(dān)保的；遺失等現(xiàn)象的；貸后管理部門未按規(guī)定對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門的貸后管理情況進(jìn)行檢查和指導(dǎo)的；其它貸后管理過程中的違規(guī)行為。（二）500-1000批評(píng)或者警告直至記過的行政處分：期存單的；貸款附加條件未落實(shí)的，或在貸款期間內(nèi)，擅自變更貸款條款的；發(fā)現(xiàn)借款人有逃廢債行為，既不報(bào)告又不采取措施的；發(fā)現(xiàn)抵押物轉(zhuǎn)移、毀損、變質(zhì)等情況未及時(shí)處理的；抵質(zhì)押人物未在規(guī)定或約定期間內(nèi)行使權(quán)利從而喪失追索權(quán)的。第二十三條 對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類中的違規(guī)行為的處罰（一100-500消授信業(yè)務(wù)從業(yè)資格，給予通報(bào)批評(píng)或者警告直至記過的行政處分。（二）有下列的違規(guī)行為之一的，對(duì)責(zé)任人處以500-1000元的經(jīng)濟(jì)處罰；批評(píng)或者警告直至記過的行政處分：人為調(diào)整不良貸款認(rèn)定結(jié)果的；管理層越權(quán)或?yàn)E用職權(quán)干預(yù)不良貸款認(rèn)定工作的。第二十四條 對(duì)不良資產(chǎn)管理過程中違規(guī)行為的處罰按我行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行第二十五條 違反信貸管理制度行為的處罰500-1000者警告直至記過的行政處分：未按時(shí)在信貸綜合管理系統(tǒng)錄入規(guī)定信息或錄入經(jīng)常出現(xiàn)錯(cuò)誤的；信貸統(tǒng)計(jì)中弄虛作假的；利用職權(quán)之便以貸謀私或違反國(guó)家規(guī)定收受各種名義的回扣、手續(xù)費(fèi)的；未按規(guī)定進(jìn)行轉(zhuǎn)授權(quán)的或超越權(quán)限轉(zhuǎn)授權(quán)的；未經(jīng)授權(quán)或轉(zhuǎn)授權(quán)開辦業(yè)務(wù)、開辦新業(yè)務(wù)未取得上級(jí)行或有關(guān)部門批準(zhǔn)的。第二十六條 其它各授信環(huán)節(jié)中的違規(guī)行為視其對(duì)授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的影響程度，按上述標(biāo)準(zhǔn)采取處罰措施。第二十七條 分支機(jī)構(gòu)普遍存在同類違規(guī)現(xiàn)象的對(duì)該單位負(fù)有管理責(zé)任領(lǐng)導(dǎo)主管人員予以處罰并按對(duì)授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的影響程度對(duì)該分支機(jī)構(gòu)按違業(yè)務(wù)金額的萬分之一到萬分之五處以罰款。普遍存在是指違規(guī)授信業(yè)務(wù)占同類授信客戶、同類授信業(yè)務(wù)余額的含5（含）以上。第二十八條 對(duì)發(fā)生違規(guī)行為分支機(jī)構(gòu)的處罰措施業(yè)務(wù)產(chǎn)生的利潤(rùn)。性風(fēng)險(xiǎn)的，暫停該類授信業(yè)務(wù)的審批或辦理權(quán)限，或下調(diào)審批權(quán)限檔次。第二十九條 本辦法所稱責(zé)任人包括對(duì)違反規(guī)章制度行為直接負(fù)責(zé)任的領(lǐng)則確定：（一要責(zé)任人。（二的人員為主要責(zé)任人；（三領(lǐng)導(dǎo)或主管人員為主要責(zé)任人；（四的，經(jīng)辦人員為主要責(zé)任人員；（五責(zé)任人。第三十條本辦法所稱實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)指貸款逾期，墊款，信貸五級(jí)分類分為關(guān)注（含）以下，辦理以物抵債、借新還舊、提起訴訟等非