柜員序列專業(yè)資格考試培訓(xùn)課件運(yùn)行管理Part

柜員序列專業(yè)資格考試資料培訓(xùn)二○一一年八月1/702目錄第一部分專業(yè)基礎(chǔ)全功能銀行系統(tǒng)和軋賬業(yè)務(wù)核實(shí)事權(quán)劃分核實(shí)要素管理2/703第一部分專業(yè)基礎(chǔ)-全功能銀行系統(tǒng)和軋賬全功能銀行系統(tǒng)和軋賬全功能銀行系統(tǒng)發(fā)展歷程全功能銀行系統(tǒng)主要子系統(tǒng)軋賬3/704第一部分專業(yè)基礎(chǔ)-全功能銀行系統(tǒng)和軋賬全功能銀行系統(tǒng)（NOVA）是我行在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)基礎(chǔ)上，為深入整合應(yīng)用系統(tǒng)布局，改善網(wǎng)絡(luò)體系構(gòu)造，規(guī)范業(yè)務(wù)處理模式，提升系統(tǒng)運(yùn)行效率而設(shè)計(jì)開發(fā)，集業(yè)務(wù)處理、經(jīng)營管理、分析決策于一體全功能、綜合性業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)。全功能銀行系統(tǒng)由關(guān)鍵銀行系統(tǒng)及其他若干個(gè)系統(tǒng)組成，每個(gè)系統(tǒng)又由一種或多種應(yīng)用組成。系統(tǒng)和應(yīng)用數(shù)量，可根據(jù)實(shí)際需要進(jìn)行增減。各系統(tǒng)、應(yīng)用之間既相對獨(dú)立又互相關(guān)聯(lián)。4/705第一部分專業(yè)基礎(chǔ)-全功能銀行系統(tǒng)和軋賬系統(tǒng)發(fā)展歷程第一代SAFE第二代CB2023第三代NOVA第四代NOVA+5/706第一部分專業(yè)基礎(chǔ)-全功能銀行系統(tǒng)和軋賬主要子系統(tǒng)6/707第一部分專業(yè)基礎(chǔ)-全功能銀行系統(tǒng)和軋賬實(shí)時(shí)清算系統(tǒng)（簡稱RTCS系統(tǒng)）匯劃報(bào)文分為實(shí)時(shí)和批量兩種類型匯劃業(yè)務(wù)范圍：匯兌、托收承付、委托收款、銀行匯票、銀行卡、內(nèi)部資金劃撥、代收學(xué)費(fèi)等款項(xiàng)匯劃及其資金清算儲蓄、靈通卡、對公異地通存通兌業(yè)務(wù)及外卡ATM取現(xiàn)業(yè)務(wù)、信用卡異地業(yè)務(wù)、金卡業(yè)務(wù)、跨行支付業(yè)務(wù)資金清算查詢查復(fù)業(yè)務(wù)及差錯補(bǔ)賬和沖賬處理7/708第一部分專業(yè)基礎(chǔ)-全功能銀行系統(tǒng)和軋賬外匯匯款暨清算系統(tǒng)（簡稱RFC系統(tǒng)）

業(yè)務(wù)范圍：公司及個(gè)人境內(nèi)境外外匯匯款、退匯、轉(zhuǎn)匯、境內(nèi)境外查詢查復(fù)、代理客戶收發(fā)對賬單、國際卡外幣存取款自動清算、B股資金清算、外匯資金頭寸調(diào)拔、國際結(jié)算業(yè)務(wù)資金清算。系統(tǒng)功能：

SWIFT報(bào)文自動轉(zhuǎn)換、自動發(fā)送MT940客戶對賬單、黑名單自動檢查、外幣資金管理。8/709第一部分專業(yè)基礎(chǔ)-全功能銀行系統(tǒng)和軋賬跨行支付系統(tǒng)（簡稱IBPS系統(tǒng)）系統(tǒng)分為大額支付系統(tǒng)和小額支付系統(tǒng)。業(yè)務(wù)范圍：大額支付系統(tǒng)主要業(yè)務(wù)包括：匯兌、委托收款（劃回）、托收承付（劃回）、國庫資金匯劃（貸記）、同業(yè)拆借、退匯等。小額支付系統(tǒng)主要業(yè)務(wù)包括：一般貸記、定期貸記、一般借記、定期借記、實(shí)時(shí)貸記、實(shí)時(shí)借記、客戶賬查詢、業(yè)務(wù)類信息報(bào)文。9/7010第一部分專業(yè)基礎(chǔ)-全功能銀行系統(tǒng)和軋賬軋賬指通過在系統(tǒng)中錄入相關(guān)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，完成系統(tǒng)賬務(wù)處理正確性、完整性查對過程。柜員在營業(yè)中離開網(wǎng)點(diǎn)或營業(yè)終了離開網(wǎng)點(diǎn)前，均應(yīng)進(jìn)行軋賬。日終軋賬包括柜員軋賬和網(wǎng)點(diǎn)軋賬。分為柜員軋賬和網(wǎng)點(diǎn)軋賬兩部分。10/7011第一部分專業(yè)基礎(chǔ)-全功能銀行系統(tǒng)和軋賬柜員軋賬上繳錢箱柜員查詢“1141查詢錢箱明細(xì)”與鈔票實(shí)物查對一致。查對無誤后，使用“1137鈔票上繳”交易上繳超出柜員庫存限額鈔票，再使用“1133繳錢箱”交易上繳錢箱，并打印鈔票日結(jié)單。“99999錢箱”操作員使用“1134收錢箱”交易收回“99999錢箱”。11/7012第一部分專業(yè)基礎(chǔ)-全功能銀行系統(tǒng)和軋賬柜員軋賬清點(diǎn)空白主要憑證在監(jiān)控下清點(diǎn)未用空白主要憑證明物，并在與核實(shí)要素管理系統(tǒng)有關(guān)信息查對相符后，使用“1325查詢會計(jì)要素柜員登記簿”交易打印《柜員要素核實(shí)要素登記簿》，進(jìn)行簽章確認(rèn)。

12/7013第一部分專業(yè)基礎(chǔ)-全功能銀行系統(tǒng)和軋賬柜員軋賬賬務(wù)軋賬處理使用“1280柜員軋賬”交易，將當(dāng)天經(jīng)辦所有憑證筆數(shù)、金額區(qū)分借、貸方按鈔票、轉(zhuǎn)賬、單筆和表外分別錄入筆數(shù)、金額，與系統(tǒng)進(jìn)行查對，直至所有軋平。機(jī)構(gòu)庫發(fā)生空白主要憑證、卡類、印章或主要機(jī)具有關(guān)業(yè)務(wù)，應(yīng)按機(jī)構(gòu)庫或管庫員軋賬；機(jī)構(gòu)庫軋平后又發(fā)生業(yè)務(wù)，應(yīng)按管庫員軋賬。軋賬成功后使用“1338查詢、打印柜員軋賬表”交易打印柜員軋賬表。13/7014第一部分專業(yè)基礎(chǔ)-全功能銀行系統(tǒng)和軋賬網(wǎng)點(diǎn)軋賬庫存鈔票賬實(shí)相符“99999錢箱”操作員使用“1134收錢箱”交易收回柜員電子錢箱,并使用“1130查詢、維護(hù)錢箱管理表”交易查詢并確認(rèn)柜員錢箱狀態(tài)均為“0未發(fā)未領(lǐng)”。使用“1142查詢庫存鈔票”交易查詢網(wǎng)點(diǎn)庫存鈔票余額并與庫存鈔票實(shí)物查對一致，使用“1144查詢、打印網(wǎng)點(diǎn)鈔票庫存簿”交易查詢查對。使用“1147查詢、打印網(wǎng)點(diǎn)鈔票日結(jié)單”交易打印網(wǎng)點(diǎn)鈔票日結(jié)單并與所有柜員鈔票日結(jié)單。14/7015第一部分專業(yè)基礎(chǔ)-全功能銀行系統(tǒng)和軋賬網(wǎng)點(diǎn)軋賬貴金屬查對相符使用貴金屬系統(tǒng)有關(guān)交易，查詢柜員、機(jī)構(gòu)庫貴金屬實(shí)物與有關(guān)賬戶余額是否一致，與有關(guān)登記簿查對是否相符。

15/7016第一部分專業(yè)基礎(chǔ)-全功能銀行系統(tǒng)和軋賬網(wǎng)點(diǎn)軋賬賬務(wù)軋平當(dāng)所有柜員軋平賬務(wù)后，使用“1337查詢打印網(wǎng)點(diǎn)軋賬表”交易打印網(wǎng)點(diǎn)軋賬單，其中軋平標(biāo)志應(yīng)為已軋平。再使用“1382查詢打印網(wǎng)點(diǎn)軋賬匯總表”交易打印網(wǎng)點(diǎn)軋賬匯總表，其中軋平標(biāo)志應(yīng)為已軋平。網(wǎng)點(diǎn)軋平賬務(wù)后又有業(yè)務(wù)發(fā)生，需要業(yè)務(wù)發(fā)生柜員及網(wǎng)點(diǎn)重新進(jìn)行軋賬。16/7017第一部分專業(yè)基礎(chǔ)-事權(quán)劃分事權(quán)劃分事權(quán)劃分標(biāo)準(zhǔn)事權(quán)劃分分類事權(quán)劃分基本要求事權(quán)劃分授權(quán)方式和操作額度遠(yuǎn)程授權(quán)17/7018第一部分專業(yè)基礎(chǔ)-事權(quán)劃分事權(quán)劃分

“事”是指各類業(yè)務(wù)核實(shí)詳細(xì)處理和需審批主要業(yè)務(wù)事項(xiàng)，“權(quán)”是指各級機(jī)構(gòu)及業(yè)務(wù)核實(shí)人員在業(yè)務(wù)處理及主要業(yè)務(wù)事項(xiàng)審批過程中不一樣權(quán)限。18/7019第一部分專業(yè)基礎(chǔ)-事權(quán)劃分事權(quán)劃分標(biāo)準(zhǔn)事權(quán)劃分應(yīng)遵循“職責(zé)清楚、標(biāo)準(zhǔn)一致、管理科學(xué)、流程規(guī)范、風(fēng)險(xiǎn)可控、效率優(yōu)先”標(biāo)準(zhǔn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)核實(shí)處理應(yīng)遵循在要求權(quán)限范圍內(nèi)“逐層授權(quán)”標(biāo)準(zhǔn)主要業(yè)務(wù)事項(xiàng)審批應(yīng)遵循“逐層報(bào)送、逐層審批”標(biāo)準(zhǔn)19/7020第一部分專業(yè)基礎(chǔ)-事權(quán)劃分事權(quán)劃分分類20/7021第一部分專業(yè)基礎(chǔ)-事權(quán)劃分事權(quán)劃分基本要求業(yè)務(wù)核實(shí)人員必須按照要求崗位權(quán)限進(jìn)行操作、復(fù)核或授權(quán)，不得為本人業(yè)務(wù)進(jìn)行操作、復(fù)核或授權(quán)。授權(quán)人員和審批人員在業(yè)務(wù)處理過程中，不應(yīng)以任何方式和理由將其權(quán)限轉(zhuǎn)交下級授權(quán)、審批人員。21/7022第一部分專業(yè)基礎(chǔ)-事權(quán)劃分鈔票、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)授權(quán)方式、操作額度表

業(yè)務(wù)種類級別賬戶類型授權(quán)方式對公賬戶個(gè)人賬戶內(nèi)部賬戶交易授權(quán)額度授權(quán)鈔票存款業(yè)務(wù)一檔500,000100,00010,000

√二檔1,000,000200,00020,000鈔票取款業(yè)務(wù)一檔100,000100,00010,000

√二檔200,000200,00020,000轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)一檔500,000200,000100,000

√二檔1,000,000300,000100,000鈔票調(diào)撥

√

22/7023第一部分專業(yè)基礎(chǔ)-事權(quán)劃分有關(guān)業(yè)務(wù)授權(quán)方式業(yè)務(wù)類型

授權(quán)方式交易授權(quán)審核簽批賬戶管理單位結(jié)算賬戶開立√

變更√

撤消√

貸款賬戶開立√

撤消√

賬戶信息調(diào)整透支限額√

保存額度√

計(jì)息信息√

日發(fā)生額控制額度√

其他業(yè)務(wù)查詢、查復(fù)√√有權(quán)機(jī)關(guān)查詢、凍結(jié)、扣劃√√掛失、解掛√

資信、存款證明業(yè)務(wù)√

反交易及沖正√

23/7024第一部分專業(yè)基礎(chǔ)-事權(quán)劃分審核簽批核實(shí)事權(quán)劃分其他應(yīng)收應(yīng)付款管理結(jié)算類其他應(yīng)收款掛賬墊款管理1.金額在100萬（含）以上掛賬，須經(jīng)由一級（直屬）分行有權(quán)人審核簽批并報(bào)總行立案；2.金額在50萬（含）—100萬（不含）掛賬，須報(bào)一級（直屬）分行有權(quán)人審核簽批；3.金額在50萬（不含）下列掛賬審批權(quán)限，由各一級（直屬）分行根據(jù)本行實(shí)際情況確定。其他應(yīng)付款管理其他應(yīng)付款轉(zhuǎn)出實(shí)行額度授權(quán)，比照內(nèi)部戶轉(zhuǎn)賬額度執(zhí)行。24/7025第一部分專業(yè)基礎(chǔ)-事權(quán)劃分審核簽批核實(shí)事權(quán)劃分錯賬掛賬及銷賬管理1.凡需業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員進(jìn)行掛賬處理業(yè)務(wù)，均需經(jīng)業(yè)務(wù)授權(quán)人員審核簽批；2.金額在1000元以上差錯，應(yīng)由業(yè)務(wù)授權(quán)人員審核，報(bào)經(jīng)支行分管行長審核簽批后方可進(jìn)行銷賬處理；3.金額在1000元（含）下列差錯，應(yīng)由業(yè)務(wù)授權(quán)人員審核簽批后方可進(jìn)行銷賬處理。25/7026第一部分專業(yè)基礎(chǔ)-事權(quán)劃分審核簽批核實(shí)事權(quán)劃分中間業(yè)務(wù)收入沖正金額審批部門報(bào)備部門單筆﹤5萬支行二級分行業(yè)務(wù)主管部門5萬≤單筆﹤10萬二級分行業(yè)務(wù)主管部門一級分行業(yè)務(wù)主管部門10萬≤單筆﹤50萬一級分行業(yè)務(wù)主管部門----50萬≤單筆一級分行業(yè)務(wù)主管部門按季報(bào)總行業(yè)務(wù)主管部門和運(yùn)行管理部門26/7027第一部分專業(yè)基礎(chǔ)-事權(quán)劃分自制憑證內(nèi)部賬務(wù)處理金額在10,000（含）元以上表內(nèi)業(yè)務(wù)，金額在100,000（含）元以上表外業(yè)務(wù)，應(yīng)由業(yè)務(wù)授權(quán)人員進(jìn)行審核簽批業(yè)務(wù)。特種轉(zhuǎn)賬處理授權(quán)類型：審核簽批。27/7028第一部分專業(yè)基礎(chǔ)-事權(quán)劃分遠(yuǎn)程授權(quán)遠(yuǎn)程授權(quán)是指借助于網(wǎng)絡(luò)和影像傳輸技術(shù)，將授權(quán)業(yè)務(wù)交易信息和憑證影像資料同步傳輸至特定終端，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)操作與授權(quán)分離一種非現(xiàn)場授權(quán)方式。遠(yuǎn)程授權(quán)包括現(xiàn)場審核、遠(yuǎn)程審批兩個(gè)步驟。28/7029第一部分專業(yè)基礎(chǔ)-事權(quán)劃分遠(yuǎn)程授權(quán)管理標(biāo)準(zhǔn)控制風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)提升效率標(biāo)準(zhǔn)服務(wù)客戶標(biāo)準(zhǔn)29/7030第一部分專業(yè)基礎(chǔ)-事權(quán)劃分遠(yuǎn)程授權(quán)業(yè)務(wù)重點(diǎn)

無原始憑證發(fā)起遠(yuǎn)程授權(quán)，應(yīng)填制《遠(yuǎn)程授權(quán)申請書》，經(jīng)現(xiàn)場管理人員簽批同意后，與有關(guān)根據(jù)一并提交遠(yuǎn)程授權(quán)。經(jīng)辦柜員拍照相像內(nèi)容，應(yīng)包括每筆業(yè)務(wù)所有記載要素憑證資料正（反）面。在不影響要素完整性與清楚性前提下，可將有關(guān)資料合屏傳輸。凡需遠(yuǎn)程授權(quán)業(yè)務(wù)與之前業(yè)務(wù)存在聯(lián)系，應(yīng)將之前有關(guān)憑證一并傳輸。經(jīng)辦柜員對尚未進(jìn)行授權(quán)處理，但對已經(jīng)發(fā)覺瑕疵授權(quán)申請及時(shí)進(jìn)行撤消處理。經(jīng)辦柜員根據(jù)接收到授權(quán)成果分別處理：通過授權(quán)、交易成功，打印憑證，并查對打印成果；若被回絕授權(quán),則根據(jù)回絕理由進(jìn)行后續(xù)處理；若交易失敗，應(yīng)根據(jù)系統(tǒng)提醒失敗原因進(jìn)行后續(xù)處理。營業(yè)終了，網(wǎng)點(diǎn)責(zé)任人查詢或打印當(dāng)天遠(yuǎn)程授權(quán)日記，并看待審核業(yè)務(wù)進(jìn)行審核，確保無應(yīng)審未審業(yè)務(wù)。30/7031第一部分專業(yè)基礎(chǔ)-核實(shí)要素管理核實(shí)要素管理核實(shí)要素管理系統(tǒng)權(quán)限卡印、證主要機(jī)具業(yè)務(wù)核實(shí)登記簿31/7032第一部分專業(yè)基礎(chǔ)-核實(shí)要素管理核實(shí)要素管理系統(tǒng)

核實(shí)要素管理系統(tǒng)是指利用計(jì)算機(jī)技術(shù)建立對核實(shí)要素計(jì)劃、調(diào)運(yùn)、使用與庫存進(jìn)行登記控制與核實(shí)管理業(yè)務(wù)應(yīng)用系統(tǒng)。32/7033第一部分專業(yè)基礎(chǔ)-核實(shí)要素管理核實(shí)要素管理系統(tǒng)管理范圍和要求空白主要憑證、會計(jì)核實(shí)專用印章、主要機(jī)具必須納入系統(tǒng)管理?？靥栆嘏c不控號要素33/7034第一部分專業(yè)基礎(chǔ)-核實(shí)要素管理核實(shí)要素管理系統(tǒng)基本操作核實(shí)要素請領(lǐng)實(shí)行請領(lǐng)日期預(yù)約、身份自動核驗(yàn)，由指定柜員專員辦理。向上級機(jī)構(gòu)請領(lǐng)時(shí)，要素調(diào)運(yùn)類型為發(fā)放，必須輸入請領(lǐng)人身份信息；上級機(jī)構(gòu)審核請領(lǐng)人身份無誤后，辦理出庫手續(xù)。核實(shí)要素應(yīng)按實(shí)物驗(yàn)收入庫。發(fā)生差錯，差錯雙方應(yīng)及時(shí)聯(lián)系，確定采取差錯上繳或補(bǔ)發(fā)等方式進(jìn)行差錯處理。對遺失核實(shí)要素，應(yīng)及時(shí)在系統(tǒng)中掛失；掛失后找回實(shí)物，應(yīng)給予解掛；實(shí)物無法找回，應(yīng)在查明原因后進(jìn)行核銷。核實(shí)要素作廢、停用和銷毀應(yīng)按核實(shí)要素專項(xiàng)制度要求進(jìn)行。34/7035第一部分專業(yè)基礎(chǔ)-核實(shí)要素管理

機(jī)構(gòu)要素發(fā)放與柜員要素領(lǐng)用、柜員要素上繳與機(jī)構(gòu)要素收回、柜員要素往出與柜員要素往入必須當(dāng)天辦理、當(dāng)天完成。35/7036第一部分專業(yè)基礎(chǔ)-核實(shí)要素管理權(quán)限卡指載有持卡人員基本情況、權(quán)限級別、業(yè)務(wù)處理范圍等信息，限定使用人員在全功能銀行系統(tǒng)中業(yè)務(wù)處理權(quán)限范圍身份識別憑據(jù)，包括磁質(zhì)權(quán)限卡和個(gè)人指紋權(quán)限。權(quán)限卡簽發(fā)是指權(quán)限卡簽發(fā)管理人員根據(jù)核準(zhǔn)后申請表，在全功能銀行系統(tǒng)中為申領(lǐng)權(quán)限卡業(yè)務(wù)人員輸入網(wǎng)點(diǎn)號、客戶編號、崗位編號、柜員級別等必要信息。權(quán)限卡啟用是指權(quán)限卡處于待啟用狀態(tài)時(shí)，由權(quán)限卡啟用人員在全功能銀行系統(tǒng)上為其啟用權(quán)限卡，持卡人須在場，并設(shè)定權(quán)限卡密碼。啟用部門須對已簽發(fā)啟用權(quán)限卡在《柜員登記簿》上及時(shí)進(jìn)行登記。36/7037第一部分專業(yè)基礎(chǔ)-核實(shí)要素管理權(quán)限卡使用與保管業(yè)務(wù)人員權(quán)限卡密碼應(yīng)不定期更換，每次更換間隔最長不得超出15天。密碼不應(yīng)以本人及近親生日或其他較易破譯數(shù)字設(shè)置，不得使用連續(xù)相同數(shù)字，輸入密碼時(shí)必須注意保密，其他人要自覺回避。已簽發(fā)權(quán)限卡由持卡人自行保管，嚴(yán)禁隨意放置或轉(zhuǎn)交他人使用。因人員變動、臨時(shí)離崗、學(xué)習(xí)休假、崗位變動等原因引發(fā)臨時(shí)離崗10天（含）以上情況，要于變動當(dāng)天在申請表中填明原因，經(jīng)網(wǎng)點(diǎn)責(zé)任人及有關(guān)人員簽訂意見后，將權(quán)限卡改為待啟用狀態(tài)。待啟用磁質(zhì)權(quán)限卡由持卡人妥善保管。嚴(yán)禁柜員故意通過輸錯密碼等方式將權(quán)限卡調(diào)整為“待啟用”狀態(tài)。因調(diào)出、勞動協(xié)議到期、退休及其他原因不在我行繼續(xù)工作業(yè)務(wù)人員，必須注銷權(quán)限卡，不然人力資源部門不予辦理有關(guān)手續(xù)。37/7038第一部分專業(yè)基礎(chǔ)-核實(shí)要素管理

業(yè)務(wù)人員每人只能擁有一張磁質(zhì)權(quán)限卡（除撤并網(wǎng)點(diǎn)特殊要求外），嚴(yán)禁出現(xiàn)一人多卡及串用、混用磁質(zhì)權(quán)限卡情況。38/7039第一部分專業(yè)基礎(chǔ)-核實(shí)要素管理印、證印—會計(jì)核實(shí)專用印章會計(jì)核實(shí)專用印章是指各級機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)辦理中為確認(rèn)核實(shí)事項(xiàng)加蓋在票據(jù)、憑證、函件上印章。證—會計(jì)憑證會計(jì)憑證是銀行業(yè)務(wù)活動原始統(tǒng)計(jì)和記賬根據(jù)，是能夠用來證明經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)事項(xiàng)發(fā)生、明確經(jīng)濟(jì)責(zé)任并據(jù)以登記賬簿、具有法律效力書面證明。39/7040第一部分專業(yè)基礎(chǔ)-核實(shí)要素管理會計(jì)核實(shí)專用印章40/7041第一部分專業(yè)基礎(chǔ)-核實(shí)要素管理會計(jì)核實(shí)專用印章使用核實(shí)事項(xiàng)證明章用于簽發(fā)單位定期存款存單、單位定期（通知存款）證明書、協(xié)議存款憑證，以及辦理資信證明、委托調(diào)查、反饋?zhàn)稍兒陀袡?quán)機(jī)關(guān)查詢、凍結(jié)、扣劃函件。41/7042第一部分專業(yè)基礎(chǔ)-核實(shí)要素管理會計(jì)核實(shí)專用印章使用

核實(shí)用章用于加蓋在下列票據(jù)、憑證、函件上，表白業(yè)務(wù)已經(jīng)處理完成。辦理對外簽發(fā)個(gè)人存單、存折、憑證式國債收款憑證、債券托管賬戶本等。辦理本外幣鈔票、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時(shí)包括票據(jù)、記賬憑證、客戶回單、對賬簿以及賬戶特殊處理、鈔票調(diào)撥、假幣收繳、掛失回單、止付通知、借款人欠息通知單、回絕受理（退票理由）書等?？蛻艮k理包括柜臺處理核實(shí)業(yè)務(wù)各類申請書、賬戶管理協(xié)議、理財(cái)協(xié)議、電子銀行客戶服務(wù)協(xié)議、代理業(yè)務(wù)協(xié)議及委托書等。42/7043第一部分專業(yè)基礎(chǔ)-核實(shí)要素管理會計(jì)核實(shí)專用印章使用受理憑證專用章（收妥抵用）用于加蓋在受理客戶（含本行和他行）提交但尚未進(jìn)行賬務(wù)處理業(yè)務(wù)中包括多種憑證回單及上門服務(wù)憑證回單上。該印章須刻有“收妥抵用”字樣。43/7044第一部分專業(yè)基礎(chǔ)-核實(shí)要素管理（四）匯票專用章用于加蓋在辦理簽發(fā)銀行匯票、承兌銀行承兌匯票、商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)以及質(zhì)押背書等業(yè)務(wù)中包括有關(guān)憑證上。（五）本票專用章用于加蓋在各網(wǎng)點(diǎn)辦理簽發(fā)銀行本票業(yè)務(wù)中包括有關(guān)憑證上。（六）結(jié)算專用章用于加蓋在辦理托收承付、委托收款、信匯等支付結(jié)算業(yè)務(wù)，商業(yè)匯票貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)委托收款背書，商業(yè)匯票委托收款業(yè)務(wù)，結(jié)算業(yè)務(wù)查詢查復(fù)，同城票據(jù)提出代收（貸記）及人民銀行或我行要求其他結(jié)算業(yè)務(wù)中包括有關(guān)憑證上。（七）國內(nèi)信用證專用章用于加蓋在辦理國內(nèi)信用證開證、修改及其還原打印等業(yè)務(wù)和我行要求國內(nèi)信用證項(xiàng)下其他有關(guān)業(yè)務(wù)中包括有關(guān)憑證上。（八）假幣判定專用章用于在對外提供貨幣真?zhèn)闻卸ǚ?wù)時(shí)加蓋在《貨幣真?zhèn)闻卸〞飞?。（九）假幣章用于加蓋在各網(wǎng)點(diǎn)所收繳假幣或假幣收繳專用封裝袋上。（十）轉(zhuǎn)訖章用于加蓋在按本地人民銀行要求辦理本外幣對公業(yè)務(wù)包括系統(tǒng)外轉(zhuǎn)賬票據(jù)、結(jié)算憑證及回單等有關(guān)憑證上。（十一）票據(jù)交換業(yè)務(wù)印章用于在辦理同城票據(jù)交換時(shí)加蓋在票據(jù)交換清單等資料上。44/7045第一部分專業(yè)基礎(chǔ)-核實(shí)要素管理會計(jì)核實(shí)專用印章使用不得錯用、串用、提前或過期使用會計(jì)核實(shí)專用印章。各級印章管理人員不得私自授受會計(jì)核實(shí)專用印章，未辦理交接手續(xù)會計(jì)核實(shí)專用印章不得交他人使用。非會計(jì)核實(shí)專用印章管理人員不得使用有關(guān)印章。45/7046第一部分專業(yè)基礎(chǔ)-核實(shí)要素管理印、證分管分用核實(shí)事項(xiàng)證明章與資信證明書、委托調(diào)查報(bào)告、協(xié)議存款憑證、單位定期（通知存款）證明書、單位定期存款存單等；匯票專用章與銀行匯票、銀行承兌匯票等；信用證專用章與信用證、信用證修改書等。46/7047第一部分專業(yè)基礎(chǔ)-核實(shí)要素管理會計(jì)核實(shí)專用印章流轉(zhuǎn)領(lǐng)取領(lǐng)用會計(jì)核實(shí)專用印章時(shí)，實(shí)行雙人簽領(lǐng)制度，領(lǐng)取人應(yīng)出具介紹信或有效證明文獻(xiàn)和個(gè)人身份證件，并與核實(shí)要素管理系統(tǒng)中錄入領(lǐng)取人身份核實(shí)后，方可辦理印章領(lǐng)取手續(xù)。各級網(wǎng)點(diǎn)和柜員在領(lǐng)取印章時(shí)，應(yīng)查對印章實(shí)物與系統(tǒng)印模、數(shù)量是否一致，并于領(lǐng)取當(dāng)天在核實(shí)要素管理系統(tǒng)中進(jìn)行有關(guān)處理。47/7048第一部分專業(yè)基礎(chǔ)-核實(shí)要素管理會計(jì)核實(shí)專用印章流轉(zhuǎn)保管會計(jì)核實(shí)專用印章保管和使用應(yīng)實(shí)行“專員保管、專員使用、專員負(fù)責(zé)”標(biāo)準(zhǔn)，并堅(jiān)持印押證分管分用。會計(jì)核實(shí)專用印章如發(fā)生丟失，應(yīng)迅速查明原因，在核實(shí)要素管理系統(tǒng)中進(jìn)行“掛失”處理，及時(shí)逐層報(bào)至一級（直屬）分行。其中匯票專用章、本票專用章、結(jié)算專用章、國內(nèi)信用證專用章還應(yīng)逐層報(bào)總行。柜員保管印章應(yīng)做到“專匣保管、固定寄存；臨時(shí)離崗、人離章收”。除用于辦理上門服務(wù)及上門收款業(yè)務(wù)印章外，柜員不得將會計(jì)核實(shí)專用印章帶離營業(yè)場所。會計(jì)核實(shí)專用印章在非營業(yè)時(shí)間應(yīng)入庫或保險(xiǎn)箱（柜）保管。網(wǎng)點(diǎn)暫不使用會計(jì)核實(shí)專用印章,由指定人員與網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)主管雙人封存入庫或保險(xiǎn)柜（箱）保管。48/7049第一部分專業(yè)基礎(chǔ)-核實(shí)要素管理會計(jì)核實(shí)專用印章流轉(zhuǎn)交接會計(jì)核實(shí)專用印章應(yīng)通過核實(shí)要素管理系統(tǒng)辦理交接手續(xù)，由業(yè)務(wù)主管或其指定專員授權(quán)。柜員因調(diào)離網(wǎng)點(diǎn)等原因不再使用所在網(wǎng)點(diǎn)核實(shí)用章，應(yīng)在當(dāng)天將核實(shí)用章上繳至網(wǎng)點(diǎn)封存保管，鑲嵌個(gè)人名章由使用人自行保管。柜員、網(wǎng)點(diǎn)、各級機(jī)構(gòu)應(yīng)確保核實(shí)要素管理系統(tǒng)記載電子數(shù)據(jù)信息與有關(guān)印章實(shí)物保持一致。49/7050第一部分專業(yè)基礎(chǔ)-核實(shí)要素管理會計(jì)核實(shí)專用印章流轉(zhuǎn)停用與上繳因機(jī)構(gòu)撤并、機(jī)構(gòu)更名或印章?lián)p毀、印章樣式變更等包括會計(jì)核實(shí)專用印章停用、變更，原印章保管人員應(yīng)在停用當(dāng)天辦理印章停用手續(xù)，并在當(dāng)天將停用印章上繳至營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)集中保管。上繳印章應(yīng)由業(yè)務(wù)主管人員與原印章保管人員共同完成加封保管。封存超出6個(gè)月，應(yīng)上繳至二級分行集中保管。50/7051第一部分專業(yè)基礎(chǔ)-核實(shí)要素管理會計(jì)核實(shí)專用印章流轉(zhuǎn)銷毀會計(jì)核實(shí)專用印章停頓使用后，營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)編制停用清冊連同印章逐層上繳至二級分行，二級分行據(jù)以編制印章銷毀清冊與印模銷毀清冊報(bào)一級（直屬）分行同意后由二級分行組織銷毀。51/7052第一部分專業(yè)基礎(chǔ)-核實(shí)要素管理會計(jì)憑證分類52/7053第一部分專業(yè)基礎(chǔ)-核實(shí)要素管理會計(jì)憑證要素與填制會計(jì)憑證應(yīng)具有下列基本要素：憑證日期、收付款人開戶行名稱、戶名和賬號、貨幣符號和大小寫金額、款項(xiàng)用途、摘要及附件張數(shù)、客戶簽章、銀行及有關(guān)人員簽章等。記賬憑證應(yīng)根據(jù)原始憑證填制，對于具有記賬基本要素原始憑證，可作為記賬憑證。填寫會計(jì)憑證和票據(jù)及結(jié)算憑證，必須做到標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化，應(yīng)要素齊全、數(shù)字正確、筆跡清楚、避免涂改。53/7054第一部分專業(yè)基礎(chǔ)-核實(shí)要素管理空白主要憑證流轉(zhuǎn)調(diào)撥通過核實(shí)要素管理系統(tǒng)調(diào)撥空白主要憑證時(shí)，應(yīng)預(yù)約請領(lǐng)日期、核驗(yàn)領(lǐng)取人員身份、按憑證號碼次序發(fā)放，并在要求在途時(shí)限內(nèi)完成系統(tǒng)出入庫配對處理。如發(fā)生未入庫、出入庫數(shù)量不符、入庫超時(shí)限等情況，應(yīng)及時(shí)查明原因，落實(shí)責(zé)任。54/7055第一部分專業(yè)基礎(chǔ)-核實(shí)要素管理空白主要憑證流轉(zhuǎn)領(lǐng)發(fā)柜員領(lǐng)用、上繳以及柜員間經(jīng)同意調(diào)劑空白主要憑證，應(yīng)通過核實(shí)要素管理系統(tǒng)或主機(jī)系統(tǒng)處理，并做到當(dāng)天辦理、當(dāng)天完成。柜員向網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)用空白主要憑證因系統(tǒng)故障等原因無法通過核實(shí)要素管理系統(tǒng)處理，應(yīng)填寫《要素請領(lǐng)單》，采取手工方式辦理交接手續(xù)。待系統(tǒng)恢復(fù)正常后，根據(jù)《要素請領(lǐng)單》在核實(shí)要素管理系統(tǒng)或主機(jī)系統(tǒng)補(bǔ)辦有關(guān)手續(xù)。柜員應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)際需要適量領(lǐng)用空白主要憑證。對于使用量較小空白主要憑證，可實(shí)行按份領(lǐng)用。55/7056第一部分專業(yè)基礎(chǔ)-核實(shí)要素管理空白主要憑證流轉(zhuǎn)發(fā)售營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)根據(jù)單位賬戶性質(zhì)、公司資金往來情況等原因，合理控制可領(lǐng)購空白主要憑證種類和數(shù)量。開戶單位購買空白主要憑證，應(yīng)要求其填寫《收費(fèi)憑條》，并加蓋預(yù)留簽章。柜員應(yīng)審核開戶單位預(yù)留簽章和購買人身份證件，核驗(yàn)開戶單位預(yù)留密碼后辦理。如需打印二維碼憑證在發(fā)售前完成打印。柜員在發(fā)售空白主要憑證時(shí)不得兼辦賬戶密碼預(yù)留、重置等業(yè)務(wù)及支付密碼系統(tǒng)操作。銀行內(nèi)部員工不得為客戶代購、保管和傳送各類空白主要憑證。56/7057第一部分專業(yè)基礎(chǔ)-核實(shí)要素管理空白主要憑證流轉(zhuǎn)作廢、注銷與銷毀單位客戶申請銷戶，應(yīng)要求其將未使用空白主要憑證交回開戶銀行，并在《撤消銀行結(jié)算賬戶申請書》或清單上注明空白主要憑證種類及號碼。開戶銀行應(yīng)當(dāng)場切右下角作廢，并在系統(tǒng)中進(jìn)行注銷處理。開戶單位交回空白主要憑證，開戶網(wǎng)點(diǎn)作銷號憑證附件隨當(dāng)天憑證裝訂保管。對于單位客戶銷戶未交回或遺失空白主要憑證，應(yīng)要求單位客戶向開戶行提交正式公函，注明空白主要憑證種類及號碼，申明由此引發(fā)一切損失由其自行負(fù)責(zé)。開戶銀行根據(jù)單位客戶正式公函進(jìn)行空白主要憑證銷號處理。柜員填制或打印錯誤空白主要憑證，應(yīng)立即加蓋“作廢”戳記或打洞、切右下角處理，并將作廢憑證作為當(dāng)天憑證附件。具有磁介質(zhì)空白主要憑證應(yīng)破壞磁條完整性對于停用空白主要憑證,網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)在停用當(dāng)天對柜員已領(lǐng)未用憑證數(shù)量進(jìn)行查對并收繳，進(jìn)行加蓋“作廢”戳記或打洞、切角處理。各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)必須按照一級（直屬）分行要求上繳期限及時(shí)辦理停用空白主要憑證上繳手續(xù)。57/7058第一部分專業(yè)基礎(chǔ)-核實(shí)要素管理空白主要憑證流轉(zhuǎn)使用與保管柜員應(yīng)嚴(yán)格按照要求用途使用空白主要憑證，并及時(shí)進(jìn)行銷號處理。凡屬于計(jì)算機(jī)打印空白主要憑證，柜員不得私自手工填制。多聯(lián)式空白主要憑證須進(jìn)行套打。應(yīng)聯(lián)機(jī)打印空白主要憑證不得脫機(jī)另行打印。柜員在使用空白主要憑證時(shí)，如發(fā)覺憑證短缺、重號、跳號等情況應(yīng)立即報(bào)告網(wǎng)點(diǎn)主管人員。網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)認(rèn)真查實(shí)，將憑證進(jìn)行掛失處理，編制清單，并逐層報(bào)至一級（直屬）分行。在空白主要憑證上不得預(yù)先加蓋印章備用。凡由銀行簽發(fā)空白主要憑證，不得由客戶簽發(fā)使用?？瞻字饕獞{證應(yīng)和一般憑證分開保管，并指定專員保管。營業(yè)中柜員臨時(shí)離崗，應(yīng)將空白主要憑證上鎖妥善保管。營業(yè)終了，空白主要憑證應(yīng)入保險(xiǎn)箱（柜）保管。柜員工作崗位發(fā)生變動，應(yīng)將其未用空白主要憑證及時(shí)上繳或移送。58/7059第一部分專業(yè)基礎(chǔ)-核實(shí)要素管理查對與檢查柜員領(lǐng)用空白主要憑證應(yīng)確保實(shí)物與核實(shí)要素管理系統(tǒng)有關(guān)信息查對相符。庫房管庫員每七天應(yīng)最少清點(diǎn)一次庫存空白主要憑證明物，并在與核實(shí)要素管理系統(tǒng)有關(guān)信息查對相符后，打印《要素庫存明細(xì)登記簿》，進(jìn)行簽章確認(rèn)。59/7060第一部分專業(yè)基礎(chǔ)-核實(shí)要素管理主要機(jī)具

指各類密押器、密押器IC卡、發(fā)行器、支付密碼器IC卡、支付密碼器等。60/7061第一部分專業(yè)基礎(chǔ)-核實(shí)要素管理主要機(jī)具領(lǐng)取下級行向上級行領(lǐng)取主要機(jī)具時(shí)，需憑本行介紹信、個(gè)人身份證件和系統(tǒng)中打印“要素請領(lǐng)單”辦理。主要機(jī)具領(lǐng)取或交回應(yīng)實(shí)行雙人簽領(lǐng)制度，領(lǐng)交人需專車或選擇安全交通工具辦理領(lǐng)交。上級行需查對領(lǐng)取人身份、領(lǐng)取機(jī)具種類、數(shù)量等。61/7062第一部分專業(yè)基礎(chǔ)-核實(shí)要素管理主要機(jī)具上繳下級行向上級行上繳壞損、作廢或停用主要機(jī)具，需憑簽章齊全系統(tǒng)中打印“要素上繳清單”辦理。上級行對上繳主要機(jī)具應(yīng)逐一清點(diǎn)查對，辦理要素收回手續(xù)。62/7063第一部分專業(yè)基礎(chǔ)-核實(shí)要素管理主要機(jī)具使用與保管主要機(jī)具應(yīng)做到專員使用，經(jīng)辦員不得將所用機(jī)具授受他人代管代用；主要機(jī)具使用完成，應(yīng)由保管人加鎖保管。非營業(yè)時(shí)間應(yīng)入庫（保險(xiǎn)柜）保管，IC卡與對應(yīng)機(jī)具分開保管。63/7064第一部分專業(yè)基礎(chǔ)-核實(shí)要素管理業(yè)務(wù)核實(shí)登記簿業(yè)務(wù)核實(shí)登記簿是在業(yè)務(wù)運(yùn)行中對特定業(yè)務(wù)核實(shí)事項(xiàng)及流程控制步驟進(jìn)行輔助性記載簿記，其管理遵循統(tǒng)一管理、分級負(fù)責(zé)、規(guī)范使用、安全保管標(biāo)準(zhǔn)。64/7065第一部分專業(yè)基礎(chǔ)-核實(shí)要素管理業(yè)務(wù)核實(shí)登記簿改革情況一覽表序號改革前改革方式改革后1柜員登記簿系統(tǒng)自動采集信息取消手工登記簿2開銷戶登記簿系統(tǒng)自動采集信息取消手工登記簿3空白主要憑證登記簿系統(tǒng)自動采集信息取消手工登記簿4網(wǎng)點(diǎn)柜員款箱出入庫登記簿系統(tǒng)自動采集信息取消手工登記簿5網(wǎng)點(diǎn)庫存鈔票登記簿系統(tǒng)自動采集信息取消手工登記簿6印章保管使用登記簿系統(tǒng)自動采集信息取消手工登記簿7有價(jià)單證登記簿系統(tǒng)自動采集信息取消手工登記簿8牡丹卡業(yè)務(wù)索授權(quán)登記簿系統(tǒng)自動采集信息取消手工登記簿9代保管物品登記簿優(yōu)化系統(tǒng)自動采集信息-10假幣收繳登記簿優(yōu)化系統(tǒng)自動采集信息-11主要物品交接登記簿聯(lián)機(jī)錄入登記交接登記簿（電子）12憑證（資料）交接登記簿65/7066第一部分專業(yè)基礎(chǔ)-核實(shí)要素管理業(yè)務(wù)核實(shí)登記簿改革情況一覽表13差錯事故登記簿聯(lián)機(jī)錄入登記差錯登記簿（電子）14ATM（CDM）差錯