2023年銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試《個(gè)人貸款（初級）》過關(guān)必做1000題（含歷年真題）

第一章個(gè)人貸款概述一、單選題（下列選項(xiàng)中只有一項(xiàng)最符合題目的要求）1以下不屬于創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款對象的是（）。[2018年10月真題]A．城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員B．刑滿釋放人員C．創(chuàng)投基金管理人D．就業(yè)困難人員（含殘疾人）【答案】C查看答案【解析】創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的對象包括城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員、就業(yè)困難人員（含殘疾人）、復(fù)員轉(zhuǎn)業(yè)退役軍人、刑滿釋放人員、高校畢業(yè)生（含大學(xué)生村官和留學(xué)回國學(xué)生）、化解過剩產(chǎn)能企業(yè)職工和失業(yè)人員、返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)農(nóng)民工、網(wǎng)絡(luò)商戶、建檔立卡貧困人口。上述群體中的婦女，應(yīng)納入重點(diǎn)對象范圍。2以下關(guān)于個(gè)人貸款的說法中，錯(cuò)誤的是（）。[2018年10月真題]A．個(gè)人單筆貸款的特點(diǎn)是被指定發(fā)放的貸款本金，一旦經(jīng)過借貸和還款后，就不能再被重復(fù)借貸B．根據(jù)貸款是否可循環(huán)的不同，個(gè)人授信額度又分為可循環(huán)使用的授信額度和不可循環(huán)使用的授信額度C．個(gè)人貸款產(chǎn)品可以分為個(gè)人單筆貸款和個(gè)人授信額度D．個(gè)人可循環(huán)授信額度為余額控制，一般僅設(shè)定最高授信額度，不設(shè)定額度具體期限【答案】D查看答案【解析】個(gè)人可循環(huán)授信額度是指由自然人提出申請，并提供符合銀行規(guī)定的擔(dān)保或信用條件（一般以房產(chǎn)作為抵押），經(jīng)銀行審批同意，對借款人進(jìn)行最高額度授信，借款人可在額度有效期內(nèi)隨借隨還、循環(huán)使用的一種個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。3一般來說，以下個(gè)人貸款產(chǎn)品中，辦理周期最長、手續(xù)最為復(fù)雜的是（）。[2018年10月真題]A．個(gè)人信用貸款B．個(gè)人保證貸款C．個(gè)人質(zhì)押貸款D．個(gè)人抵押貸款【答案】A查看答案【解析】銀行對個(gè)人信用貸款的借款人一般有嚴(yán)格的規(guī)定，需要經(jīng)過嚴(yán)格審查，貸款辦理周期長、手續(xù)復(fù)雜。4信用卡一般是由（）機(jī)構(gòu)簽發(fā)的。[2018年10月真題]A．僅由銀行簽發(fā)B．金融機(jī)構(gòu)均可簽發(fā)C．銀行或?qū)ｉT的信用卡公司簽發(fā)D．銀行和商戶均可簽發(fā)【答案】C查看答案【解析】按照業(yè)務(wù)載體的不同，個(gè)人貸款可分為傳統(tǒng)個(gè)人貸款以及信用卡個(gè)人貸款。信用卡個(gè)人貸款屬于廣義的個(gè)人貸款，其依托于信用卡平臺。信用卡是由銀行或?qū)ｉT的信用卡公司簽發(fā)，證明持卡人信用良好、可以在指定場所進(jìn)行直接消費(fèi)的一種信用憑證。5個(gè)人抵押貸款到期，如果借款人不能履行還款義務(wù)時(shí)，銀行對抵押物的處理方式不包括（）。[2018年6月真題]A．變賣B．折價(jià)C．拍賣D．再抵押【答案】D查看答案【解析】個(gè)人抵押貸款在各商業(yè)銀行較為普遍，它是指貸款銀行以借款人或第三人提供的、經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的、符合規(guī)定條件的財(cái)產(chǎn)作為抵押物而向自然人發(fā)放的貸款。當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時(shí)，貸款銀行有權(quán)依法以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。6下列關(guān)于個(gè)人貸款產(chǎn)品的表述，錯(cuò)誤的是（）。[2018年6月真題]A．個(gè)人質(zhì)押貸款是指自然人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì)，向銀行申請取得一定金額的貸款B．個(gè)人信用貸款是銀行向自然人發(fā)放的無須提供任何擔(dān)保的貸款C．個(gè)人保證貸款業(yè)務(wù)中，如果貸款出現(xiàn)逾期，銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款，出現(xiàn)糾紛可通過法律程序予以解決D．個(gè)人保證貸款手續(xù)涉及銀行、借款人和擔(dān)保人三方，貸款辦理環(huán)節(jié)較多，辦理時(shí)間長【答案】D查看答案【解析】個(gè)人保證貸款手續(xù)簡便，只要保證人愿意提供保證，銀行經(jīng)過核保認(rèn)定保證人具有保證能力，簽訂保證合同即可，整個(gè)過程涉及銀行、借款人和擔(dān)保人三方，貸款辦理時(shí)間短，環(huán)節(jié)少。7下列關(guān)于個(gè)人住房貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。[2017年10月真題]A．公積金個(gè)人住房貸款實(shí)行“低進(jìn)低出”的利率政策B．自營性個(gè)人住房貸款也稱商業(yè)性個(gè)人住房貸款C．個(gè)人住房組合貸款不追求營利，是一種政策性貸款D．個(gè)人住房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款【答案】C查看答案【解析】C項(xiàng)，公積金個(gè)人住房貸款實(shí)行“低進(jìn)低出”的利率政策，是一種政策性個(gè)人住房貸款。個(gè)人住房組合貸款是指按時(shí)足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時(shí)，可以同時(shí)申請公積金個(gè)人住房貸款和自營性個(gè)人住房貸款，從而形成特定的個(gè)人住房貸款組合。8下列關(guān)于個(gè)人貸款中個(gè)人不可循環(huán)授信額度的表述，錯(cuò)誤的是（）。[2017年6月真題]A．該類額度根據(jù)每次單筆貸款出賬金額累計(jì)計(jì)算B．如果額度仍然在有效期內(nèi)，當(dāng)出賬金額累計(jì)達(dá)到最高授信額度時(shí)，還可以再出賬C．該類業(yè)務(wù)中，根據(jù)設(shè)備的購買安裝進(jìn)度、裝修項(xiàng)目的工程進(jìn)度額度內(nèi)分次出賬，直到額度用滿為止D．即使單筆貸款提前還款，該筆貸款額度也不能循環(huán)使用【答案】B查看答案【解析】B項(xiàng)，個(gè)人不可循環(huán)授信額度中，即使額度仍然在有效期內(nèi)，如果出賬金額累計(jì)達(dá)到最高授信額度時(shí)，也不能再出賬。9個(gè)人貸款可采用多種擔(dān)保形式，其中不正確的是（）。[2017年6月真題]A．保證擔(dān)保B．信用擔(dān)保C．抵押擔(dān)保D．質(zhì)押擔(dān)保【答案】B查看答案【解析】個(gè)人貸款可采用有擔(dān)保的抵押、質(zhì)押、保證方式及無擔(dān)保的信用方式。B項(xiàng)，信用貸款是指以借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款，借款人不需要提供擔(dān)保，其特征就是債務(wù)人無須提供抵押品或第三方擔(dān)保，僅憑自己的信譽(yù)就能取得貸款，并以借款人信用程度作為還款保證。10下列關(guān)于個(gè)人貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。[2016年10月真題]A．個(gè)人貸款雖然風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重高，但綜合收益也較高B．個(gè)人貸款合同關(guān)系中，一般一方主體是銀行，另一方主體是自然人C．個(gè)人貸款業(yè)務(wù)對商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量起到了促進(jìn)作用D．個(gè)人貸款可以成為商業(yè)銀行分散風(fēng)險(xiǎn)的資金運(yùn)用方式【答案】A查看答案【解析】《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，權(quán)重法下計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)時(shí)，對個(gè)人住房抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)設(shè)定權(quán)重為50%，對個(gè)人其他債權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重設(shè)定為75%。然而，一般公司類貸款風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重目前為100%，與公司類貸款比較，低資本消耗是個(gè)人貸款明顯的特征。11關(guān)于個(gè)人經(jīng)營類貸款，下列說法錯(cuò)誤的是（）。[2016年10月真題]A．個(gè)人商用房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買商業(yè)用房的貸款B．個(gè)人經(jīng)營貸款是指用于借款人合法經(jīng)營活動(dòng)的貸款C．創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款是指通過政府出資設(shè)立擔(dān)保基金，委托擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供貸款擔(dān)保，由經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)發(fā)放，以解決符合一定條件的待就業(yè)人員從事創(chuàng)業(yè)經(jīng)營自籌資金不足的一項(xiàng)貸款D．農(nóng)戶貸款借款人是指長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)的住宅區(qū)戶、國有農(nóng)場的職工和農(nóng)村個(gè)體工商戶【答案】D查看答案【解析】D項(xiàng)，農(nóng)戶貸款是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向符合條件的農(nóng)戶發(fā)放的用于生產(chǎn)經(jīng)營、生活消費(fèi)等用途的貸款。其中，農(nóng)戶是指長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶、國有農(nóng)場的職工和農(nóng)村個(gè)體工商戶。12（）是指銀行向借款人提供的以貨幣計(jì)量的貸款數(shù)額。[2016年5月真題]A．貸款本息B．貸款價(jià)格C．貸款余額D．貸款額度【答案】D查看答案【解析】貸款額度是指銀行向借款人提供的以貨幣計(jì)量的貸款數(shù)額。除了人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)或國家其他有關(guān)部門有明確規(guī)定外，個(gè)人貸款的額度可以根據(jù)申請人所購財(cái)產(chǎn)價(jià)值提供的抵押擔(dān)保、質(zhì)押擔(dān)保和保證擔(dān)保的額度以及資信等情況確定。13下列關(guān)于個(gè)人貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。[2015年10月真題]A．個(gè)人貸款業(yè)務(wù)是以主體特征為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行貸款分類的一種結(jié)果B．個(gè)人貸款業(yè)務(wù)是金融機(jī)構(gòu)貸款業(yè)務(wù)的重要組成部分C．開展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，不但有利于金融機(jī)構(gòu)增加收入和分散風(fēng)險(xiǎn)，而且有助于滿足城鄉(xiāng)居民的消費(fèi)需求D．在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展過程中，各商業(yè)銀行僅限于目前現(xiàn)有的個(gè)人貸款品種，各家銀行千篇一律【答案】D查看答案【解析】D項(xiàng)，在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展過程中，商業(yè)銀行等市場參與者不斷開拓創(chuàng)新，逐漸形成了頗具特色的個(gè)人貸款產(chǎn)品體系和業(yè)務(wù)特點(diǎn)。14（）率先在國內(nèi)開辦了個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)。[2015年10月真題]A．中國銀行B．中國建設(shè)銀行C．中國工商銀行D．中國農(nóng)業(yè)銀行【答案】B查看答案【解析】20世紀(jì)80年代中期，隨著我國住房制度改革、城市住宅商品化進(jìn)程加快和金融體系的變革，為適應(yīng)居民個(gè)人住房消費(fèi)需求，中國建設(shè)銀行率先在國內(nèi)開辦了個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)。15個(gè)人貸款按產(chǎn)品用途分類，不包括（）。[2015年10月真題]A．個(gè)人住房貸款B．個(gè)人消費(fèi)貸款C．個(gè)人經(jīng)營類貸款D．個(gè)人信用貸款【答案】D查看答案【解析】根據(jù)產(chǎn)品用途的不同，個(gè)人貸款產(chǎn)品可以分為個(gè)人消費(fèi)類貸款和個(gè)人經(jīng)營類貸款等。其中，個(gè)人消費(fèi)類貸款又分為個(gè)人住房貸款、個(gè)人汽車貸款、個(gè)人教育貸款、其他個(gè)人消費(fèi)貸款等。16個(gè)人信用貸款的特點(diǎn)不包括（）。[2015年10月真題]A．貸款額度小B．準(zhǔn)入條件嚴(yán)格C．貸款風(fēng)險(xiǎn)較低D．貸款期限短【答案】C查看答案【解析】個(gè)人信用貸款是銀行向自然人發(fā)放的無須提供任何擔(dān)保的貸款。個(gè)人信用貸款的特點(diǎn)有：①準(zhǔn)入條件嚴(yán)格；②貸款額度小；③貸款期限短。17經(jīng)貸款人同意，個(gè)人貸款可以展期。一年以內(nèi)（含）的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)不得超過____；一年以上的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過____。（）[2015年10月真題]A．原貸款期限；3年B．1年；原貸款期限C．原貸款期限；該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限D(zhuǎn)．1年；該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限【答案】C查看答案【解析】貸款期限是指從具體貸款產(chǎn)品發(fā)放到約定的最后還款或清償?shù)钠谙?。?jīng)貸款人同意，個(gè)人貸款可以展期。1年以內(nèi)（含）的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限；1年以上的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限。18（）是借款人為取得貨幣資金的使用權(quán)而支付給銀行的價(jià)格。[2015年10月真題]A．固定利率B．貸款利率C．浮動(dòng)利率D．存款利率【答案】B查看答案【解析】貸款利率是借款人為取得貨幣資金的使用權(quán)而支付給銀行的價(jià)格，利息是貨幣所有者因暫時(shí)讓渡一定貨幣資金的使用權(quán)而從借款人那里取得的報(bào)酬，實(shí)際上就是借貸資金的“成本”。19下列關(guān)于個(gè)人消費(fèi)類貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。[2015年5月真題]A．國家助學(xué)貸款是由國家指定的商業(yè)銀行面向公辦高等學(xué)校經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的本專科學(xué)生（含高職學(xué)生）、研究生以及第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生發(fā)放的貸款B．個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款是指銀行向自然人發(fā)放的、用于購買大額耐用消費(fèi)品的貸款C．個(gè)人教育貸款是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)及在校期間正常學(xué)習(xí)、生活所需資金的貸款D．個(gè)人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車【答案】A查看答案【解析】A項(xiàng)，國家助學(xué)貸款是由政府主導(dǎo)、財(cái)政貼息、財(cái)政和高校共同給予銀行一定風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金，銀行、教育行政部門與高校共同操作的，幫助高校家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生支付在校學(xué)習(xí)期間所需的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)的銀行貸款。20下列能做質(zhì)押擔(dān)保權(quán)利質(zhì)物的是（）。[2015年5月真題]A．紀(jì)念幣和郵票B．債券C．名人字畫D．發(fā)票【答案】B查看答案【解析】權(quán)利質(zhì)押是指以法律規(guī)定可以質(zhì)押的，或貸款銀行許可的質(zhì)押物作為擔(dān)保，借款人不履行還款義務(wù)時(shí)，貸款銀行有權(quán)依法以權(quán)利憑證折價(jià)或以拍賣、變賣該權(quán)利憑證的價(jià)款優(yōu)先受償。根據(jù)《物權(quán)法》第二百二十三條，可作為個(gè)人質(zhì)押貸款的質(zhì)物主要有：①匯票、支票、本票；②債券、存款單；③倉單、提單；④可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；⑤可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)；⑥應(yīng)收賬款；⑦法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利。21下列關(guān)于個(gè)人貸款還款方式的表述，正確的是（）。[2015年5月真題]A．等額累進(jìn)還款法是指借款人在每個(gè)時(shí)間段以一定比例累進(jìn)的金額償還貸款，按還款間隔逐期歸還，在貸款截止日期前全部還清本息B．等額本息還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減C．等額本金還款法是指貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本息D．到期一次還本付息法是指借款人需在到期日還清貸款本息，利隨本清【答案】D查看答案【解析】A項(xiàng)是等比累進(jìn)還款法的定義；B項(xiàng)是等額本金還款法的定義；C項(xiàng)是等額本息還款法的定義。22我國利率體系的核心是（）。[2015年5月真題]A．固定利率B．浮動(dòng)利率C．基準(zhǔn)利率D．市場利率【答案】C查看答案【解析】基準(zhǔn)利率的變動(dòng)是貨幣政策的主要手段之一，是各國利率體系的核心。如果中央銀行改變基準(zhǔn)利率，會(huì)直接影響商業(yè)銀行借款成本的高低，從而對信貸起著限制或鼓勵(lì)的作用，并同時(shí)影響其他金融市場的利率水平。23國務(wù)院批準(zhǔn)和授權(quán)中國人民銀行制定的利率是（）。[2015年5月真題]A．公定利率B．固定利率C．浮動(dòng)利率D．法定利率【答案】D查看答案【解析】法定利率是由政府金融管理部門或中央銀行確定的利率，也稱官方利率，是國家對經(jīng)濟(jì)進(jìn)行宏觀調(diào)控的一種政策工具。A項(xiàng)，公定利率是非政府的民間金融組織，如銀行業(yè)協(xié)會(huì)等所確定的利率；B項(xiàng)，固定利率是指存貸款利率在貸款合同存續(xù)期間或存單存期內(nèi)，執(zhí)行的固定不變的利率，不依市場利率的變化而調(diào)整；C項(xiàng)，浮動(dòng)利率是指銀行等金融機(jī)構(gòu)規(guī)定的以基準(zhǔn)利率為中心，在一定幅度內(nèi)上下浮動(dòng)的利率。24個(gè)人質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)控制的重點(diǎn)是關(guān)注質(zhì)物的真實(shí)性、合法性和（）。[2014年11月真題]A．價(jià)值穩(wěn)定性B．收益可預(yù)期性C．權(quán)利排他性D．可變現(xiàn)性【答案】D查看答案【解析】個(gè)人質(zhì)押貸款中，由于借款人需將價(jià)值充足、變現(xiàn)性強(qiáng)的權(quán)利憑證質(zhì)押給銀行，銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)較低，擔(dān)保方式相對安全，此類貸款的風(fēng)險(xiǎn)控制重點(diǎn)是關(guān)注質(zhì)物的真實(shí)性、合法性和可變現(xiàn)性，防范操作風(fēng)險(xiǎn)。25下列不屬于個(gè)人住房貸款的是（）。[2014年11月真題]A．個(gè)人商用房貸款B．公積金個(gè)人住房貸款C．自營性個(gè)人住房貸款D．個(gè)人住房組合貸款【答案】A查看答案【解析】個(gè)人住房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款。按照資金來源劃分，個(gè)人住房貸款包括自營性個(gè)人住房貸款、公積金個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房組合貸款。A項(xiàng)屬于個(gè)人經(jīng)營類貸款。26應(yīng)收賬款可用于申請（）。[2014年11月真題]A．抵押貸款B．質(zhì)押貸款C．保證貸款D．信用貸款【答案】B查看答案【解析】根據(jù)《物權(quán)法》第二百二十三條，可作為個(gè)人質(zhì)押貸款的質(zhì)物主要有：①匯票、支票、本票；②債券、存款單；③倉單、提單；④可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；⑤可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)；⑥應(yīng)收賬款；⑦法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利。27根據(jù)《物權(quán)法》，下列不得作為個(gè)人質(zhì)押貸款質(zhì)押物的是（）。[2014年11月真題]A．國債B．提單C．可以轉(zhuǎn)讓的基金份額D．應(yīng)付賬款【答案】D查看答案【解析】根據(jù)《物權(quán)法》第二百二十三條，可作為個(gè)人質(zhì)押貸款的質(zhì)物主要有：①匯票、支票、本票；②債券、存款單；③倉單、提單；④可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；⑤可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)；⑥應(yīng)收賬款；⑦法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利。D項(xiàng)，應(yīng)付賬款屬于負(fù)債，不能作為個(gè)人質(zhì)押貸款質(zhì)押物。28下列關(guān)于個(gè)人貸款擔(dān)保方式的表述，正確的是（）。[2014年11月真題]A．中國人民銀行可以擔(dān)任其員工個(gè)人貸款的保證人B．保證擔(dān)保主要是指保證人和借款人之間的一種約定C．個(gè)人貸款的借款人違約時(shí)，貸款銀行有權(quán)依法以抵質(zhì)押財(cái)產(chǎn)或權(quán)利憑證折價(jià)或者以拍賣、變賣財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償D．抵押擔(dān)保方式中，當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)還款責(zé)任【答案】C查看答案【解析】A項(xiàng)，根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，國家機(jī)關(guān)不能擔(dān)任保證人；B項(xiàng)，保證擔(dān)保是指保證人和貸款銀行約定，當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時(shí)，由保證人按照約定履行或承擔(dān)還款責(zé)任的行為；D項(xiàng)，抵押擔(dān)保中，借款人不履行還款義務(wù)時(shí)，貸款銀行有權(quán)依法以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。29借款人貸款本金為80萬元，貸款期限為15年，采用按月等額本金還款法，月利率為3.465‰，借款人第一期的還款額為（）元。[2014年6月真題]A．7989.62B．7512.63C．7216.44D．7631.67【答案】C查看答案【解析】月等額本金還款法下，每月還款額計(jì)算公式為：每月還款額＝貸款本金/還款期數(shù)＋（貸款本金－已歸還貸款本金累計(jì)額）×月利率，本題中第一期的還款額＝800000÷（12×15）＋800000×3.465‰≈7216.44（元）。30個(gè)人住房貸款中，對于銀行來說，還本速度比較快，風(fēng)險(xiǎn)又相對較小的常用還款方式是（）。[2014年6月真題]A．等額本息還款法B．等比遞增還款法C．到期一次還本付息法D．等額本金還款法【答案】D查看答案【解析】個(gè)人住房貸款可采取多種還款方式進(jìn)行還款。其中，以等額本息還款法和等額本金還款法最為常用。從每月還款的角度講，等額本息還款法是固定的，而等額本金還款法在還款初期高于等額本息還款法。這就意味著等額本金還款法的貸款門檻要高于等額本息還款法。從銀行的角度來講，等額本金還款法的還本速度比較快，風(fēng)險(xiǎn)比等額本息還款法小。31下列關(guān)于等額本息還款法和等額本金還款法兩種還款方式的表述，錯(cuò)誤的是（）。[2013年11月真題]A．采用等額本金還款法比等額本息還款法合算B．等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息C．等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息逐月遞減D．從銀行的角度來講，等額本金還款法的還本速度比較快，風(fēng)險(xiǎn)比等額本息還款法小【答案】A查看答案【解析】A項(xiàng)，等額本息還款法和等額本金還款法作為常用的個(gè)人住房貸款還款方法，分別適合不同情況的借款人，沒有絕對的利弊之分。32貸款額度是指（）。[2013年11月真題]A．借款人每月需要償還的金額B．銀行批準(zhǔn)借款人的額度C．貸款抵押物的評估價(jià)值D．銀行向借款人提供的以貨幣計(jì)量的貸款數(shù)額【答案】D查看答案【解析】貸款額度是指銀行向借款人提供的以貨幣計(jì)量的貸款數(shù)額。除了人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)或國家其他有關(guān)部門有明確規(guī)定外，個(gè)人貸款的額度可以根據(jù)申請人所購財(cái)產(chǎn)價(jià)值提供的抵押擔(dān)保、質(zhì)押擔(dān)保和保證擔(dān)保的額度以及資信等情況確定。33一般來說，經(jīng)濟(jì)尚未穩(wěn)定而且是初次貸款購房的人會(huì)選擇的還款方式是（）。[2013年11月真題]A．等額本息還款法B．等比累進(jìn)還款法C．等額本金還款法D．到期一次還本付息法【答案】A查看答案【解析】等額本息還款法和等額本金還款法是常用的個(gè)人住房貸款還款方法。在最初貸款購買房屋時(shí)，等額本金還款法的負(fù)擔(dān)比等額本息還款法重，一般說來，對于經(jīng)濟(jì)尚未穩(wěn)定而且是初次貸款購房的人來說是不利的，因此大多數(shù)借款人采用等額本息還款法還款。34貸款20萬元，貸款年利率6%，期限10年，采用等額本息法和等額本金法，在第一個(gè)月供款時(shí)利息支出額分別為（）。[2013年6月真題]A．1000元、1000元B．833元、1000元C．1200元、1200元D．1000元、833元【答案】A查看答案【解析】等額本息還款法和等額本金還款法在首期歸還的利息金額是一樣的，只是本金數(shù)額不一樣，第一個(gè)月供款中的利息＝本金×月利率＝200000×0.5%＝1000（元）。35下列關(guān)于個(gè)人貸款利率的表述，錯(cuò)誤的是（）。[2012年6月真題]A．貸款利率一般可分為年利率、月利率、日利率B．貸款利率可根據(jù)貸款產(chǎn)品的特性，在一定的區(qū)間內(nèi)浮動(dòng)C．貸款利息水平的高低是通過利率表示的D．貸款利率是一定時(shí)期內(nèi)利息額與儲(chǔ)蓄存款額之間的比率【答案】D查看答案【解析】D項(xiàng)，貸款利率是指一定時(shí)期內(nèi)利息額與本金之間的比率。36公積金個(gè)人住房貸款是政策性貸款，實(shí)行（）的利率政策，帶有較強(qiáng)的政策性。[2011年10月真題]A．低進(jìn)高出B．低進(jìn)低出C．高進(jìn)低出D．高進(jìn)高出【答案】B查看答案【解析】公積金個(gè)人住房貸款不以營利為目的，實(shí)行“低進(jìn)低出”的利率政策，帶有較強(qiáng)的政策性，貸款額度受到限制。因此，它是一種政策性個(gè)人住房貸款。37某客戶以自身持有的10萬元國債和20萬元個(gè)人定期儲(chǔ)蓄存款存單為擔(dān)保向銀行申請個(gè)人住房貸款，則該擔(dān)保方式屬于（）。[2011年10月真題]A．保證B．抵押C．信用D．質(zhì)押【答案】D查看答案【解析】質(zhì)押擔(dān)保是指借款人或第三人轉(zhuǎn)移對法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。根據(jù)《物權(quán)法》第二百二十三條，可作為個(gè)人質(zhì)押貸款的質(zhì)物主要有：①匯票、支票、本票；②債券、存款單；③倉單、提單；④可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)：⑤可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)；⑥應(yīng)收賬款；⑦法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利。38目前，我國個(gè)人住房貸款的期限最長可達(dá)（）年。[2010年10月真題]A．30B．40C．20D．50【答案】A查看答案【解析】個(gè)人住房貸款的期限最長可達(dá)30年，而個(gè)人經(jīng)營類貸款中，個(gè)別貸款的期限僅為6個(gè)月。39使用等額本息還款法的貸款，每月還款額中（）。[2010年10月真題]A．利息逐月遞增，本金保持不變B．利息逐月遞減，本金逐月遞增C．利息逐月遞減，本金保持不變D．利息逐月遞增，本金逐月遞減【答案】B查看答案【解析】等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息，其中歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月遞減，本金逐月遞增。40個(gè)人信用貸款主要根據(jù)個(gè)人信用記錄和（）確定貸款額度和貸款期限。[2010年5月真題]A．個(gè)人工作單位B．個(gè)人資產(chǎn)C．個(gè)人信用評級D．個(gè)人月收入【答案】C查看答案【解析】個(gè)人信用貸款主要根據(jù)個(gè)人信用記錄和個(gè)人信用評級確定貸款額度和貸款期限，而個(gè)人信用記錄和個(gè)人信用評級時(shí)刻都在變化，因此需要時(shí)時(shí)跟蹤個(gè)人的信用變化狀況。41李先生每月收入1萬元，貸款20萬元用于購買住房，采用等額本金還款法，期限10年，年利率為5%，李先生首月還款的金額為（）元。[2010年5月真題]A．2600B．2800C．2500D．2400【答案】C查看答案【解析】等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。每月還款額計(jì)算公式如下：每月還款額＝貸款本金/還款期數(shù)＋（貸款本金－已歸還貸款本金累計(jì)額）×月利率，將題中數(shù)據(jù)代入上式得，李先生首月還款金額＝200000/120＋（200000－0）×5%/12＝2500（元）。42個(gè)人貸款產(chǎn)品有不同的還款方式供借款人選擇，可以比較靈活地按照借款人的還款能力規(guī)劃還款進(jìn)度，滿足個(gè)性化需求程度最高的還款方式是（）。[2010年5月真題]A．組合還款法B．等額累進(jìn)還款法C．等額本金還款法D．等額本息還款法【答案】A查看答案【解析】組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實(shí)際占用時(shí)間計(jì)算利息的還款方式。這種方法可以比較靈活地按照借款人的還款能力規(guī)劃還款進(jìn)度，真正滿足個(gè)性化需求。43下列說法不正確的是（）。[2010年5月真題]A．對于按月還本付息的個(gè)人住房貸款而言，合理的貸款期限應(yīng)該是15～20年B．組合還款法可以將貸款本金分段償還C．在抵押擔(dān)保中，借款人或第三人轉(zhuǎn)移對法定財(cái)產(chǎn)的占有D．根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門不能擔(dān)任保證人，但如果有法人授權(quán)的，其分支機(jī)構(gòu)可以在授權(quán)的范圍內(nèi)提供保證【答案】C查看答案【解析】C項(xiàng)，抵押擔(dān)保是指借款人或第三人不轉(zhuǎn)移對法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。44下列不屬于按照擔(dān)保方式劃分的個(gè)人貸款產(chǎn)品的是（）。[2009年10月真題]A．個(gè)人抵押貸款B．個(gè)人質(zhì)押貸款C．個(gè)人信用貸款D．個(gè)人流動(dòng)資金貸款【答案】D查看答案【解析】根據(jù)是否有擔(dān)保的不同，個(gè)人貸款可以分為有擔(dān)保貸款和無擔(dān)保貸款。其中，前者包括個(gè)人抵押貸款、個(gè)人質(zhì)押貸款和個(gè)人保證貸款，后者即個(gè)人信用貸款。45下列關(guān)于個(gè)人貸款還款方式的表述中，正確的是（）。[2009年10月真題]A．等額累進(jìn)還款法與等比累進(jìn)還款法的相似之處在于，在每個(gè)時(shí)間段上約定還款的固定額度B．等額累進(jìn)還款法與等比累進(jìn)還款法的相似之處在于，當(dāng)借款人還款能力發(fā)生變化時(shí)，只能通過調(diào)整累進(jìn)額來適應(yīng)客戶還款能力的變化C．對收入減少的客戶，可采取增大累進(jìn)額、縮短間隔期等辦法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負(fù)擔(dān)D．等額累進(jìn)還款法中，對收入水平下降的客戶，可采取減少累進(jìn)額、擴(kuò)大累進(jìn)間隔期等辦法使借款人分期還款額減少，以減輕借款人的還款壓力【答案】D查看答案【解析】AB兩項(xiàng)，等額累進(jìn)還款法與等比累進(jìn)還款法的相似之處在于，當(dāng)借款人還款能力發(fā)生變化時(shí)，可通過調(diào)整累進(jìn)額或間隔期來適應(yīng)客戶還款能力的變化；C項(xiàng)，對收入增加的客戶，可采取增大累進(jìn)額、縮短間隔期等辦法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負(fù)擔(dān)。46某支行給某客戶發(fā)放個(gè)人商用房貸款60萬元，期限10年，還款方式為按月等額本金還款，基準(zhǔn)利率為年利率5.94%，合同約定利率為基準(zhǔn)利率上浮10%，則第10期歸還本息為（）元。（不考慮貸款期內(nèi)基準(zhǔn)利率的調(diào)整）。[2009年10月真題]A．8021.98B．7021.98C．9021.98D．6021.98【答案】A查看答案【解析】該貸款采用等額本金還款法，則每月償還本金額＝60/（12×10）＝0.5（萬元），第10期應(yīng)支付貸款利息＝（60－0.5×9）×[5.94%×（1＋10%）/12]≈0.302198（萬元），則客戶第10期應(yīng)償還本息＝0.5＋0.302198＝0.802198（萬元），即8021.98元。47個(gè)人貸款業(yè)務(wù)區(qū)別于公司貸款業(yè)務(wù)的重要特征是（）。[2009年6月真題]A．個(gè)人貸款的利率明顯高于公司貸款B．個(gè)人貸款較公司貸款手續(xù)簡化C．個(gè)人貸款的品種較多、用途較廣D．個(gè)人貸款業(yè)務(wù)與公司貸款業(yè)務(wù)的主體特征不同【答案】D查看答案【解析】在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)中，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)是以主體特征為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行貸款分類的一種結(jié)果，即借貸合同關(guān)系的一方主體是銀行，另一方主體是自然人，這也是與公司貸款業(yè)務(wù)相區(qū)別的重要特征。48到目前為止，我國個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展經(jīng)歷了起步、發(fā)展和規(guī)范三個(gè)階段，其誘因不包括（）。[2009年6月真題]A．住房制度的改革B．國內(nèi)消費(fèi)和創(chuàng)業(yè)需求的增長C．商業(yè)銀行股份制改革D．公司信貸業(yè)務(wù)的蓬勃發(fā)展【答案】D查看答案【解析】在我國個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展歷程中，住房制度的改革促進(jìn)了個(gè)人住房貸款的產(chǎn)生和發(fā)展，國內(nèi)消費(fèi)和創(chuàng)業(yè)需求的增長推動(dòng)了個(gè)人信貸的蓬勃發(fā)展，商業(yè)銀行股份制改革推動(dòng)了個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的規(guī)范發(fā)展。49關(guān)于我國現(xiàn)有個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的特征，下列說法不正確的是（）。A．個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的辦理較為便利B．客戶可在網(wǎng)上銀行、掌上銀行以及第三方合作平臺等渠道辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)C．可采取靈活多樣的還款方式，但還款方式一經(jīng)確定中途不可變更D．還款方式有等額本息還款法、等額本金還款法、等比累進(jìn)還款法、等額累進(jìn)還款法及組合還款法等多種方法【答案】C查看答案【解析】C項(xiàng)，客戶可以根據(jù)自己的需求和還款能力的變化情況，與貸款銀行協(xié)商后改變還款方式。50關(guān)于我國現(xiàn)有的個(gè)人貸款品種，下列說法不正確的是（）。A．尚無個(gè)人經(jīng)營類貸款B．既有自營性個(gè)人貸款，也有委托性個(gè)人貸款C．既有單一性個(gè)人貸款，也有組合性個(gè)人貸款D．可滿足個(gè)人購房、購車、旅游、裝修、臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn)等各方面需求【答案】A查看答案【解析】A項(xiàng)，目前，在我國個(gè)人貸款市場上既有個(gè)人消費(fèi)類貸款，也有個(gè)人經(jīng)營類貸款，可滿足個(gè)人在個(gè)人消費(fèi)、從事生產(chǎn)經(jīng)營等各方面的需求。51個(gè)人消費(fèi)類貸款是指銀行向個(gè)人客戶發(fā)放的有指定消費(fèi)用途人民幣貸款業(yè)務(wù)，下列關(guān)于該貸款的說法錯(cuò)誤的是（）。A．個(gè)人醫(yī)療貸款一般由貸款銀行和保險(xiǎn)公司聯(lián)合當(dāng)?shù)靥囟ê献麽t(yī)院辦理B．個(gè)人汽車貸款所購車輛按注冊登記情況可以劃分為新車和二手車C．國家助學(xué)貸款是指銀行自主向個(gè)人發(fā)放的用于支持境內(nèi)高等院校學(xué)生學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和就讀期間基本生活費(fèi)的貸款D．個(gè)人住房裝修貸款可以用于支付家庭裝潢和維修工程的施工款、相關(guān)的裝修材料和廚衛(wèi)設(shè)備款等【答案】C查看答案【解析】C項(xiàng)，商業(yè)助學(xué)貸款是指銀行按商業(yè)原則自主向自然人發(fā)放的用于支持境內(nèi)高等院校學(xué)生學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和就讀期間基本生活費(fèi)的商業(yè)貸款。國家助學(xué)貸款是由政府主導(dǎo)、財(cái)政貼息、財(cái)政和高校共同給予銀行一定風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金，銀行、教育行政部門與高校共同操作的，幫助高校家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生支付在校學(xué)習(xí)期間所需的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)的銀行貸款。52下列關(guān)于個(gè)人經(jīng)營類貸款的說法，錯(cuò)誤的是（）。A．個(gè)人經(jīng)營類貸款包括個(gè)人商用房貸款、個(gè)人經(jīng)營貸款、農(nóng)戶貸款和創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款B．個(gè)人商用房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款C．個(gè)人經(jīng)營貸款是指用于借款人合法經(jīng)營活動(dòng)的貸款D．農(nóng)戶貸款是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向符合條件的農(nóng)戶發(fā)放的用于生產(chǎn)經(jīng)營、生活消費(fèi)等用途的貸款【答案】B查看答案【解析】B項(xiàng)，個(gè)人住房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款，個(gè)人商用房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買商業(yè)用房的貸款。53個(gè)人消費(fèi)類貸款不包括（）。A．個(gè)人汽車貸款B．個(gè)人教育貸款C．個(gè)人住房貸款D．個(gè)人商用房貸款【答案】D查看答案【解析】根據(jù)產(chǎn)品用途的不同，個(gè)人貸款產(chǎn)品可以分為個(gè)人消費(fèi)類貸款和個(gè)人經(jīng)營類貸款等。其中，個(gè)人消費(fèi)類貸款包括：個(gè)人住房貸款、個(gè)人汽車貸款、個(gè)人教育貸款、其他個(gè)人消費(fèi)貸款等。D項(xiàng)屬于個(gè)人經(jīng)營類貸款。54國家助學(xué)貸款屬于（）。A．個(gè)人消費(fèi)貸款B．個(gè)人經(jīng)營貸款C．個(gè)人抵押貸款D．個(gè)人保證貸款【答案】A查看答案【解析】國家助學(xué)貸款屬于個(gè)人教育貸款，而個(gè)人教育貸款又是個(gè)人消費(fèi)貸款的一種。55下列關(guān)于個(gè)人住房貸款的說法，錯(cuò)誤的是（）。A．主要有自營性個(gè)人住房貸款與公積金個(gè)人住房貸款兩種B．指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款C．自營性個(gè)人住房貸款也稱商業(yè)性個(gè)人住房貸款D．公積金個(gè)人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款【答案】A查看答案【解析】A項(xiàng)，個(gè)人住房貸款主要有三種：①自營性個(gè)人住房貸款；②公積金個(gè)人住房貸款；③個(gè)人住房組合貸款。56商業(yè)助學(xué)貸款發(fā)放所遵循的原則不包括（）。A．部分自籌B．信用發(fā)放C．?？顚Ｓ肈．按期償還【答案】B查看答案【解析】商業(yè)助學(xué)貸款的發(fā)放實(shí)行“部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則；國家助學(xué)貸款的發(fā)放實(shí)行“財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則。57個(gè)人抵押貸款在各商業(yè)銀行較為普遍，下列關(guān)于個(gè)人抵押貸款的說法錯(cuò)誤的是（）。A．《擔(dān)保法》規(guī)定了可以抵押的財(cái)產(chǎn)B．當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時(shí)，貸款銀行有權(quán)依法以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償C．抵押人所有的建筑物和其他土地附著物均可以作為抵押品D．個(gè)人抵押貸款是指貸款銀行以自然人的、經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的、符合規(guī)定條件的財(cái)產(chǎn)作為抵押物而向個(gè)人發(fā)放的貸款【答案】D查看答案【解析】D項(xiàng)，個(gè)人抵押貸款在各商業(yè)銀行較為普遍，它是指貸款銀行以借款人或第三人提供的、經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的、符合規(guī)定條件的財(cái)產(chǎn)作為抵押物而向自然人發(fā)放的貸款。58關(guān)于個(gè)人信用貸款特點(diǎn)的說法，錯(cuò)誤的是（）。A．準(zhǔn)入條件嚴(yán)格B．可根據(jù)個(gè)人信用狀況對貸款期限進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整C．貸款額度大，最低不低于100萬元D．貸款期限短【答案】C查看答案【解析】個(gè)人信用貸款的特點(diǎn)包括：①準(zhǔn)入條件嚴(yán)格，銀行對個(gè)人信用貸款的借款人一般有嚴(yán)格的規(guī)定，需要經(jīng)過嚴(yán)格審查；②貸款額度較小，與一般的抵質(zhì)押貸款相比，個(gè)人信用貸款額度相對較??；③貸款期限短，可根據(jù)個(gè)人信用狀況對其進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整。59保證人是指銀行認(rèn)可的，具有（）的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人。A．一定的經(jīng)濟(jì)實(shí)力B．良好信譽(yù)C．代位清償能力D．代位求償能力【答案】C查看答案【解析】保證人是指銀行認(rèn)可的，具有代位清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人。當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時(shí)，由保證人按照約定履行或承擔(dān)還款責(zé)任的行為。60下列關(guān)于個(gè)人抵押授信貸款特點(diǎn)的描述，不正確的是（）。A．借款人向銀行申請辦理個(gè)人抵押授信貸款手續(xù)，取得授信額度后，借款人方可使用貸款B．借款人只需要一次性地向銀行申請辦理個(gè)人抵押授信貸款手續(xù)，取得授信額度后，便可以在有效期和貸款額度內(nèi)循環(huán)使用C．個(gè)人抵押授信貸款具有明確的指定使用用途D．個(gè)人抵押授信貸款提供了一個(gè)有明確授信額度的循環(huán)信貸賬戶，借款人可使用部分或全部額度，一旦已經(jīng)使用的余額得到償還，該信用額度又可以恢復(fù)使用【答案】C查看答案【解析】C項(xiàng)，個(gè)人抵押授信貸款沒有明確指定使用用途，其使用用途比較綜合，個(gè)人只要能夠提供貸款使用用途證明即可。61關(guān)于個(gè)人可循環(huán)授信額度，下列說法錯(cuò)誤的是（）。A．在有效期內(nèi)，如果出賬金額累計(jì)達(dá)到最高授信額度時(shí)，就不能再出賬B．借款人可在額度有效期內(nèi)隨借隨還、循環(huán)使用C．該貸款為余額控制，在額度和期限內(nèi)，借款人可以自行搭配每次使用的金額D．在貸款歸還后，可以繼續(xù)循環(huán)使用，直至達(dá)到最高余額或期滿【答案】A查看答案【解析】根據(jù)貸款是否可循環(huán)，可以把個(gè)人授信額度分為可循環(huán)使用的授信額度和不可循環(huán)使用的授信額度。A項(xiàng)是個(gè)人不可循環(huán)授信額度的特點(diǎn)。62個(gè)人貸款的對象是（）。A．法人B．經(jīng)濟(jì)組織C．自然人D．社會(huì)團(tuán)體【答案】C查看答案【解析】個(gè)人貸款的對象僅限于自然人，而不包括法人。合格的個(gè)人貸款申請人必須是具有完全民事行為能力的自然人。63下列情況中，可能獲得貸款的是（）。A．小明今年16歲，欲分期付款購買變形金剛B．小麗剛剛辭職，成為一名自由職業(yè)者C．小紅一貫遵紀(jì)守法，并且具有良好的信用記錄，欲分期付款購買住房D．由于最近貸款利率下降，小東決定先貸一筆款，再?zèng)Q定其用途【答案】C查看答案【解析】銀行一般要求個(gè)人貸款客戶至少需要滿足以下基本條件：①具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18（含）～65周歲（含）；②具有合法有效的身份證明（居民身份證、戶口簿或其他有效身份證明）及婚姻狀況證明等；③遵紀(jì)守法，沒有違法行為，具有良好的信用狀況；④具有穩(wěn)定的收入來源和按時(shí)足額償還貸款本息的能力；⑤具有還款意愿；⑥貸款具有真實(shí)合法的使用用途等。本題A項(xiàng)不符合①，B項(xiàng)不符合④，D項(xiàng)不符合⑥。64采用等額累進(jìn)還款法時(shí)，對于收入增加的客戶，可采?。ǎ┑确椒?，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負(fù)擔(dān)。A．增大累進(jìn)額、縮短間隔期B．增大累進(jìn)額、擴(kuò)大間隔期C．減少累進(jìn)額、縮短間隔期D．減少累進(jìn)額、擴(kuò)大間隔期【答案】A查看答案【解析】采用等額累進(jìn)還款法，當(dāng)借款人還款能力發(fā)生變化時(shí)，可通過調(diào)整累進(jìn)額或間隔期來適應(yīng)客戶還款能力的變化。對于收入增加的客戶，可采取增大累進(jìn)額、縮短間隔期的辦法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負(fù)擔(dān)；對于收入水平下降的客戶，可采取減少累進(jìn)額、擴(kuò)大累進(jìn)間隔期的方法使借款人分期還款額減少，以減輕其還款壓力。65客戶鄒先生于2018年3月向某銀行貸款50萬元買房，期限20年，年利率6%，自2018年4月1日起按月等額本息償還，則鄒先生每月的還款額為（）元。A．2500B．3582C．4583D．30000【答案】B查看答案【解析】采用等額本息還款法還款時(shí)，每月的還款額可計(jì)算為：{月利率×（1＋月利率）還款期數(shù)/[（1＋月利率）還款期數(shù)－1]}×貸款本金＝{（6%/12）×（1＋6%/12）20×12/[（1＋6%/12）20×12－1]}×50≈0.3582（萬元），即3582元。66到期一次還本付息還款方式一般適用于期限在（）年以內(nèi)的貸款。A．10B．5C．3D．1【答案】D查看答案【解析】到期一次還本付息法又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清。此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款。672018年5月初，王強(qiáng)欲向銀行申請100萬元的貸款，若他想償還的利息最少，應(yīng)選擇（）。A．到期一次性還本付息B．等額本息還款C．等額本金還款D．組合還款【答案】C查看答案【解析】題中給出的四種還款方式中，等額本金償還法償還本金的速度最快，因而整個(gè)還款過程中承擔(dān)的利息最少。A項(xiàng)，到期一次性還本付息償還本金的速度最慢，承擔(dān)的利息最多；B項(xiàng)，等額本息還款法居于等額本金與到期一次性還本付息之間；D項(xiàng)，組合還款法由于還款期數(shù)、每期還款額比較靈活，負(fù)擔(dān)利息額視具體情況不同而不同。68小周剛畢業(yè)，目前收入較少，但他預(yù)計(jì)5年后自己的收入會(huì)有一個(gè)較大的提高。因此他在向銀行貸一筆10年的貸款時(shí)與銀行約定，第一個(gè)5年間每月還本息750元，第二個(gè)5年間的月還款額比第一個(gè)5年上浮50%，則由題中資料可判斷，該還款方式為（）。A．等額本息還款法B．等額本金還款法C．等比累進(jìn)還款法D．等額累進(jìn)還款法【答案】C查看答案【解析】根據(jù)題中資料可知，該筆貸款還款期劃分為了兩段，第二段還款額比前一段上浮了固定的比例，在兩段還款期中，每月均以相同的償還額歸還貸款本息，此種還款方式屬于等比累進(jìn)還款法。69某貸款本金分三段償還，利息根據(jù)實(shí)際的占用時(shí)間計(jì)算，則該還款方式屬于（）。A．等額本息還款B．等比累進(jìn)還款C．等額累進(jìn)還款D．組合還款【答案】D查看答案【解析】組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實(shí)際占用時(shí)間計(jì)算利息的還款方式。二、多選題（下列選項(xiàng)中有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目要求）1關(guān)于個(gè)人貸款還款方式的表述中，錯(cuò)誤的是（）。[2018年10月真題]A．一般來說，采用等額本金還款法對于經(jīng)濟(jì)尚未穩(wěn)定而且是初次貸款購房的人來說是不利的B．在最初貸款購買房屋時(shí)，等額本金還款法的負(fù)擔(dān)比等額本息還款法輕C．組合還款法適合于自身財(cái)務(wù)規(guī)劃能力強(qiáng)的客戶D．等額本金還款法下，貸款余額以定額逐漸減少，每月還款每期減少的金額不同E．等額本息還款法和等額本金還款法作為常用的個(gè)人住房貸款還款方法，分別適合不同情況的借款人，沒有絕對的利弊之分【答案】BD查看答案【解析】B項(xiàng)，在最初貸款購買房屋時(shí)，等額本金還款法的負(fù)擔(dān)比等額本息還款法重，一般說來，對于經(jīng)濟(jì)尚未穩(wěn)定而且是初次貸款購房的人來說是不利的，這也就是為什么大多數(shù)借款人采用等額本息還款法還款的原因；D項(xiàng)，由于等額本金還款法每月還本額固定，所以其貸款余額以定額逐漸減少，每月付款及每月貸款余額也定額減少。2下列對個(gè)人貸款特征的表述中，正確的有（）。[2016年10月真題]A．高資本消耗B．用途廣，可用于購房、購車、股票投資、旅游、裝修、教育、經(jīng)營等C．還款方式靈活D．貸款便利E．低資本消耗【答案】CDE查看答案【解析】在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展過程中，商業(yè)銀行等市場參與者不斷開拓創(chuàng)新，逐漸形成了頗具特色的個(gè)人貸款產(chǎn)品體系和業(yè)務(wù)特點(diǎn)，其特征包括：①貸款品種多、用途廣，滿足個(gè)人在購房、購車、旅游、裝修、購買消費(fèi)用品和解決臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn)、從事生產(chǎn)經(jīng)營等方面的需求；②貸款便利；③還款方式靈活；④低資本消耗。3下列關(guān)于利率的表述，正確的有（）。[2016年5月真題]A．如果中央銀行改變浮動(dòng)利率，直接會(huì)影響商業(yè)銀行的借款成本的高低B．利率浮動(dòng)有利率上浮和利率下浮兩種情況C．低于基準(zhǔn)利率為利率下浮D．高于基準(zhǔn)利率而低于最高幅度（含最高幅度）為利率上浮E．以固定利率為中心在一定幅度內(nèi)上下浮動(dòng)的利率叫做浮動(dòng)利率【答案】BD查看答案【解析】A項(xiàng)，如果中央銀行改變基準(zhǔn)利率，直接會(huì)影響商業(yè)銀行借款成本的高低，從而對信貸起著限制或鼓勵(lì)的作用，并同時(shí)影響其他金融市場的利率水平；C項(xiàng)，低于基準(zhǔn)利率而高于最低幅度（含最低幅度）為利率下浮；E項(xiàng)，以基準(zhǔn)利率為中心，在一定幅度內(nèi)上下浮動(dòng)的利率為浮動(dòng)利率。4下列關(guān)于個(gè)人貸款分類的表述，正確的有（）。[2016年5月真題]A．個(gè)人不可循環(huán)授信額度業(yè)務(wù)，具有代表性的是用途為購買機(jī)器設(shè)備、裝修經(jīng)營場所的個(gè)人經(jīng)營貸款B．個(gè)人單筆貸款主要指用于每個(gè)單獨(dú)批準(zhǔn)在一定貸款條件（收入的使用、最終到期日、還款時(shí)間安排、定價(jià)、擔(dān)保等）下的個(gè)人貸款C．個(gè)人單筆貸款的特點(diǎn)是被指定發(fā)放的貸款本金，在經(jīng)過借貸和還款后，還可以被重復(fù)借貸D．個(gè)人可循環(huán)授信額度通常可達(dá)抵押房產(chǎn)評估價(jià)值的70%E．在銀行實(shí)際操作中，個(gè)人貸款產(chǎn)品可以分為個(gè)人單筆貸款和個(gè)人授信額度【答案】ABDE查看答案【解析】C項(xiàng)，個(gè)人單筆貸款的特點(diǎn)是被指定發(fā)放的貸款本金，一旦經(jīng)過借貸和還款后，就不能再被重復(fù)借貸。5個(gè)人貸款的貸款額度是指銀行向借款人提供的以貨幣計(jì)量的貸款數(shù)額，商業(yè)銀行確定單個(gè)借款人貸款額度的主要依據(jù)為（）。[2016年5月真題]A．申請人所購財(cái)產(chǎn)價(jià)值提供的擔(dān)保額度B．商業(yè)銀行在特定領(lǐng)域所愿意承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的最大限額C．人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)或國家其他有關(guān)部門有明確規(guī)定D．申請人的資信情況E．申請人所處的區(qū)域【答案】ACD查看答案【解析】貸款額度是指銀行向借款人提供的以貨幣計(jì)量的貸款數(shù)額。除了人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)或國家其他有關(guān)部門有明確規(guī)定外，個(gè)人貸款的額度可以根據(jù)申請人所購財(cái)產(chǎn)價(jià)值提供的抵押擔(dān)保、質(zhì)押擔(dān)保和保證擔(dān)保的額度以及資信等情況確定。6個(gè)人貸款的特征有（）。[2015年10月真題]A．風(fēng)險(xiǎn)水平較低B．還款方式靈活C．貸款便利D．收益水平較高E．貸款品種多、用途廣【答案】BCE查看答案【解析】在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展過程中，商業(yè)銀行等市場參與者不斷開拓創(chuàng)新，逐漸形成了頗具特色的個(gè)人貸款產(chǎn)品體系和業(yè)務(wù)特點(diǎn)。個(gè)人貸款的特征有：①貸款品種多、用途廣；②貸款便利；③還款方式靈活；④低資本消耗。7下列關(guān)于個(gè)人抵押授信貸款的表述，正確的有（）。[2015年10月真題]A．貸款用途單一B．借款申請人無任何不良信用記錄C．一次授信，循環(huán)使用D．先授信，后用信E．借款人無需提供貸款使用用途證明【答案】CD查看答案【解析】A項(xiàng)，個(gè)人抵押授信貸款的用途比較綜合；B項(xiàng)，個(gè)人抵押授信貸款的貸款對象要滿足“借款申請人無重大不良信用記錄”的條件；E項(xiàng)，個(gè)人抵押授信貸款沒有明確指定使用用途，其使用用途比較綜合，個(gè)人只要能夠提供貸款使用用途證明即可。8下列關(guān)于個(gè)人保證貸款的說法，正確的有（）。[2015年10月真題]A．其保證人必須具備代位清償能力B．出現(xiàn)糾紛可通過法律程序進(jìn)行解決C．個(gè)人保證貸款相比個(gè)人抵押貸款辦理時(shí)間短，環(huán)節(jié)少D．如出現(xiàn)逾期，銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款E．整個(gè)過程涉及銀行、借款人和擔(dān)保人三方【答案】ABCDE查看答案【解析】個(gè)人保證貸款是指銀行以銀行認(rèn)可的，具有代位清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人而向自然人發(fā)放的貸款。個(gè)人保證貸款手續(xù)簡便，只要保證人愿意提供保證，銀行經(jīng)過核保認(rèn)定保證人具有保證能力，簽訂保證合同即可，整個(gè)過程涉及銀行、借款人和擔(dān)保人三方，貸款辦理時(shí)間短，環(huán)節(jié)少。如果貸款出現(xiàn)逾期，銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款，出現(xiàn)糾紛可通過法律程序予以解決。9下列關(guān)于等額本息還款法的特點(diǎn)，正確的有（）。[2015年10月真題]A．貸款期內(nèi)償還的利息逐月遞減B．貸款期內(nèi)償還的本金逐月遞減C．貸款期還款額度逐月遞增D．貸款期內(nèi)每月還款額度相等E．當(dāng)利率調(diào)整時(shí)，需要重新計(jì)算每月還款額【答案】ADE查看答案【解析】等額本息還款法是指在貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本息，其中歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月遞減，本金逐月遞增。遇到利率調(diào)整及提前還款時(shí)，應(yīng)根據(jù)未償還貸款余額和剩余還款期數(shù)計(jì)算每期還款額。10下列關(guān)于個(gè)人貸款合同利率的說法，正確的有（）。[2015年10月真題]A．應(yīng)根據(jù)法定貸款利率和中國人民銀行規(guī)定的浮動(dòng)幅度確定貸款合同利率B．貸款銀行確定合同利率應(yīng)與借款人共同商定C．合同利率由貸款銀行單方確定，借款人只能被動(dòng)接受D．合同利率應(yīng)與法定貸款利率一致E．合同利率在借款合同中載明【答案】ABE查看答案【解析】合同利率是指貸款銀行根據(jù)法定貸款利率和中國人民銀行規(guī)定的浮動(dòng)幅度范圍以及利率政策等，經(jīng)與借款人共同商定，并在借款合同中載明的某一筆具體貸款的利率。11關(guān)于抵押擔(dān)保的表述，正確的有（）。[2015年5月真題]A．抵押擔(dān)保包括動(dòng)產(chǎn)抵押和權(quán)利抵押B．借款人或第三人不轉(zhuǎn)移對法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保C．借款人不履行還款義務(wù)時(shí)，貸款銀行有權(quán)依法以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或以拍賣、變賣財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償D．一般需要到相關(guān)部門辦理抵押登記E．借款人或第三人轉(zhuǎn)移對法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為貸款的擔(dān)?！敬鸢浮緽CD查看答案【解析】A項(xiàng)，質(zhì)押擔(dān)保分為動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押兩類；E項(xiàng)，抵押擔(dān)保是指債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。12下列關(guān)于個(gè)人貸款利率的表述，錯(cuò)誤的有（）。[2014年11月真題]A．個(gè)人貸款的利率由貸款銀行根據(jù)法定貸款利率和中國人民銀行規(guī)定的浮動(dòng)幅度范圍以及利率政策等，與借款人共同商定B．貸款利率＝利息額/本息之和C．一般來說，貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計(jì)息，執(zhí)行原合同利率D．國務(wù)院批準(zhǔn)和國務(wù)院授權(quán)中國人民銀行制定的各種利率為法定利率E．貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定【答案】AB查看答案【解析】A項(xiàng)，個(gè)人貸款的利率需按中國人民銀行的規(guī)定執(zhí)行，可根據(jù)貸款產(chǎn)品的特性，在一定的區(qū)間內(nèi)浮動(dòng)；合同利率是貸款銀行根據(jù)法定貸款利率和中國人民銀行規(guī)定的浮動(dòng)幅度范圍以及利率政策等，經(jīng)與借款人共同商定，并在借款合同中載明的某一筆具體貸款的利率。B項(xiàng)，貸款利率的公式為：利率＝利息額/本金。13根據(jù)我國《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列不能作為保證人的有（）。[2014年11月真題]A．國家機(jī)關(guān)B．公立學(xué)校C．公立醫(yī)院D．有法人授權(quán)的企業(yè)法人分支機(jī)構(gòu)E．企業(yè)法人的職能部門【答案】ABCE查看答案【解析】根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列單位或組織不能擔(dān)任保證人：①國家機(jī)關(guān)；②學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體；③企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門，但如果有法人授權(quán)的，其分支機(jī)構(gòu)可以在授權(quán)的范圍內(nèi)提供保證。14簽訂個(gè)人保證貸款合同時(shí)，涉及的當(dāng)事人包括（）。[2014年6月真題]A．代理人B．介紹人C．擔(dān)保人D．銀行E．借款人【答案】CDE查看答案【解析】個(gè)人保證貸款手續(xù)簡便，只要保證人愿意提供保證，銀行經(jīng)過核保認(rèn)定保證人具有保證能力，簽訂保證合同即可，整個(gè)過程涉及銀行、借款人和擔(dān)保人三方，貸款辦理時(shí)間短，環(huán)節(jié)少。15個(gè)人貸款的意義有（）。[2013年11月真題]A．個(gè)人貸款可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源B．個(gè)人貸款對商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，增加經(jīng)營效益以及繁榮金融業(yè)起到了促進(jìn)作用C．個(gè)人貸款能有效支持城鄉(xiāng)居民的消費(fèi)需求、滿足人民日益增長的美好生活需要D．個(gè)人貸款對啟動(dòng)、培育和繁榮消費(fèi)市場起到了催化和促進(jìn)的作用E．個(gè)人貸款可以幫助金融機(jī)構(gòu)分散風(fēng)險(xiǎn)【答案】ABCDE查看答案【解析】AE兩項(xiàng)是個(gè)人貸款業(yè)務(wù)對金融機(jī)構(gòu)的重要意義；BCD三項(xiàng)是個(gè)人貸款業(yè)務(wù)對于宏觀經(jīng)濟(jì)的意義。16個(gè)人質(zhì)押貸款的特點(diǎn)包括（）。[2013年11月真題]A．質(zhì)物范圍廣泛B．貸款風(fēng)險(xiǎn)較低C．操作流程短D．時(shí)間長、周轉(zhuǎn)慢E．擔(dān)保方式相對安全【答案】ABCE查看答案【解析】個(gè)人質(zhì)押貸款的特點(diǎn)包括：①貸款風(fēng)險(xiǎn)較低，擔(dān)保方式相對安全；②時(shí)間短、周轉(zhuǎn)快，個(gè)人質(zhì)押貸款一般是急用，要求效率較高，辦理時(shí)間短，手續(xù)簡便；③操作流程短，個(gè)人質(zhì)押貸款可在柜臺辦理，部分質(zhì)押貸款也可以通過網(wǎng)上銀行自助辦理，按照網(wǎng)點(diǎn)授權(quán)大小進(jìn)行審批，同時(shí)開出的權(quán)利憑證辦理質(zhì)押貸款便于核實(shí)，效率較高；④質(zhì)物范圍廣泛。17下列選項(xiàng)中屬于個(gè)人貸款產(chǎn)品要素的有（）。[2013年11月真題]A．還款方式B．貸款條件C．貸款額度D．貸款期限E．貸款對象【答案】ACDE查看答案【解析】個(gè)人貸款產(chǎn)品的要素主要包括貸款對象、貸款利率、貸款期限、還款方式、擔(dān)保方式和貸款額度。它們是貸款產(chǎn)品的基本組成部分，不同貸款要素的設(shè)定賦予了個(gè)人貸款產(chǎn)品千差萬別的特點(diǎn)。18等比累進(jìn)還款法分為（）。[2010年10月真題]A．等比遞增還款法B．等額遞增還款法C．等比遞減還款法D．等額遞減還款法E．階梯還款法【答案】AC查看答案【解析】等比累進(jìn)還款法是指借款人每個(gè)時(shí)間段上以一定比例累進(jìn)的金額（分期還款額）償還貸款，其中每個(gè)時(shí)間段歸還的金額包括該時(shí)間段應(yīng)還利息和本金，按還款間隔逐期歸還，在貸款截止日期前全部還清本息。等比累進(jìn)還款法又分為等比遞增還款法和等比遞減還款法。19關(guān)于按產(chǎn)品用途劃分的各類個(gè)人貸款，下列說法錯(cuò)誤的有（）。[2009年6月真題]A．按時(shí)足額繳存住房公積金的職工在購買住房時(shí)，可同時(shí)申請公積金個(gè)人住房貸款和自營性個(gè)人住房貸款，從而形成個(gè)人住房組合貸款B．根據(jù)產(chǎn)品用途的不同，個(gè)人貸款產(chǎn)品可分為個(gè)人住房貸款、個(gè)人汽車貸款、個(gè)人教育貸款等C．國家助學(xué)貸款實(shí)行“部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則D．公積金個(gè)人住房貸款是一種政策性個(gè)人住房貸款E．個(gè)人經(jīng)營類貸款人發(fā)放對象是從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的自然人【答案】BC查看答案【解析】B項(xiàng)，根據(jù)產(chǎn)品用途的不同，個(gè)人貸款產(chǎn)品可以分為個(gè)人消費(fèi)類貸款和個(gè)人經(jīng)營類貸款等；C項(xiàng)，國家助學(xué)貸款實(shí)行“財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信用發(fā)放、專款專用和按期償還”的原則，商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行“部分自籌、有效擔(dān)保、專款專用和按期償還”的原則。20下列關(guān)于個(gè)人住房貸款的說法，錯(cuò)誤的有（）。[2009年6月真題]A．貸款還款期限越長越好B．等額本金還款法優(yōu)于等額本息還款法C．相對于遞減速度非常緩慢的貸款余額，銀行通常認(rèn)為房地產(chǎn)的抵押價(jià)值是充足的D．公積金個(gè)人住房貸款以營利為目的，實(shí)行“低進(jìn)高出”的利率政策E．個(gè)人住房貸款包括自營性個(gè)人住房貸款、公積金個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房組合貸款【答案】ABD查看答案【解析】A項(xiàng)，借款期限越長，每月還款就越少，但總還款額必然上升；B項(xiàng)，等額本息還款法和等額本金還款法作為常用的個(gè)人住房貸款還款方法，分別適合不同情況的借款人，沒有絕對的利弊之分；D項(xiàng)，公積金個(gè)人住房貸款不以營利為目的，實(shí)行“低進(jìn)低出”的利率政策，帶有較強(qiáng)的政策性，貸款額度受到限制，是一種政策性個(gè)人住房貸款。21下列關(guān)于個(gè)人貸款對象的表述，正確的有（）。[2013年11月真題]A．個(gè)人貸款的對象可以是自然人，也可以是法人B．合格的個(gè)人貸款申請人必須是具有完全民事行為能力的自然人C．個(gè)人貸款的對象僅限于自然人，而不包括法人D．個(gè)人貸款的對象不能是企業(yè)的法定代表人E．個(gè)人貸款的對象僅限于我國公民【答案】BC查看答案【解析】AD兩項(xiàng)，個(gè)人貸款的對象僅限于自然人，而不包括法人；E項(xiàng)，個(gè)人貸款的借款人為具有完全民事行為能力的自然人。22下列關(guān)于個(gè)人貸款特征的說法，正確的有（）。A．貸款品種多，但有特定的用途，故用途不是很廣B．為了使個(gè)人貸款業(yè)務(wù)辦理便利，其個(gè)人信用審查逐漸放松C．各商業(yè)銀行的個(gè)人貸款可以采取靈活多樣的還款方式D．各商業(yè)銀行可以通過改進(jìn)服務(wù)手段、提高服務(wù)質(zhì)量，尤其是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的應(yīng)用，使得個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的辦理日趨便利E．各銀行為了更好地滿足客戶的多元化需求，不斷推出個(gè)人貸款業(yè)務(wù)新品種【答案】CDE查看答案【解析】A項(xiàng)，個(gè)人貸款具有用途廣的特征；B項(xiàng)，各商業(yè)銀行都在為個(gè)人貸款業(yè)務(wù)簡化手續(xù)、改進(jìn)服務(wù)手段、提高服務(wù)質(zhì)量，尤其是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的應(yīng)用，使得個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的辦理日趨便利，但并沒有放松對個(gè)人信用的審查。23下列關(guān)于個(gè)人住房貸款的說法，正確的有（）。A．公積金個(gè)人住房貸款帶有較強(qiáng)的政策性B．商業(yè)性住房貸款不屬于個(gè)人住房貸款的范疇C．公積金個(gè)人住房貸款不以營利為目的D．公積金個(gè)人住房貸款實(shí)行“低進(jìn)高出”的利率政策E．已經(jīng)申請公積金個(gè)人住房貸款的借款人，不能再申請自營性個(gè)人住房貸款【答案】AC查看答案【解析】B項(xiàng)，商業(yè)性住房貸款也稱為自營性個(gè)人住房貸款，屬于個(gè)人住房貸款的一種；D項(xiàng)，公積金個(gè)人住房貸款實(shí)行“低進(jìn)低出”的利率政策，貸款額度受到限制；E項(xiàng)，按時(shí)足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時(shí)，可以同時(shí)申請公積金個(gè)人住房貸款和自營性個(gè)人住房貸款，從而形成特定的個(gè)人住房貸款組合。24國家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款均要堅(jiān)持的原則有（）。A．財(cái)政貼息B．信用發(fā)放C．有效擔(dān)保D．?？顚Ｓ肊．按期償還【答案】DE查看答案【解析】國家助學(xué)貸款實(shí)行“財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則；商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行“部分自籌、有效擔(dān)保、專款專用和按期償還”的原則。二者均要堅(jiān)持“?？顚Ｓ?、按期償還”的原則。25下列情況下，可申請個(gè)人住房貸款的有（）。A．房地產(chǎn)公司開發(fā)某個(gè)人住房樓盤B．個(gè)人購買第二套住房C．個(gè)人建造住房D．個(gè)人住房翻新裝修E．個(gè)人租房【答案】BCD查看答案【解析】個(gè)人住房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款。26按照產(chǎn)品用途的不同，個(gè)人貸款產(chǎn)品包括（）。A．個(gè)人消費(fèi)類貸款B．個(gè)人質(zhì)押貸款C．個(gè)人保證貸款D．個(gè)人信用貸款E．個(gè)人經(jīng)營類貸款【答案】AE查看答案【解析】個(gè)人貸款產(chǎn)品的種類有以下幾種劃分方法：①根據(jù)產(chǎn)品用途不同，個(gè)人貸款產(chǎn)品分為個(gè)人消費(fèi)類貸款和個(gè)人經(jīng)營類貸款等；②根據(jù)有無擔(dān)保，個(gè)人貸款產(chǎn)品可以分為有擔(dān)保貸款和無擔(dān)保貸款，其中前者包括個(gè)人抵押貸款、個(gè)人質(zhì)押貸款、個(gè)人保證貸款，后者即個(gè)人信用貸款；③根據(jù)貸款是否可循環(huán)，個(gè)人貸款產(chǎn)品分為個(gè)人單筆貸款、個(gè)人不可循環(huán)授信額度、個(gè)人可循環(huán)授信額度；④按照業(yè)務(wù)載體的不同，個(gè)人貸款可分為傳統(tǒng)個(gè)人貸款以及信用卡個(gè)人貸款；⑤按照業(yè)務(wù)處理的渠道不同，個(gè)人貸款還可分為傳統(tǒng)線下個(gè)人貸款以及互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款。27根據(jù)貸款性質(zhì)不同將個(gè)人教育貸款分為（）。[2014年6月真題]A．生源地信用助學(xué)貸款B．國家助學(xué)貸款C．校源地助學(xué)貸款D．個(gè)人留學(xué)貸款E．商業(yè)助學(xué)貸款【答案】ABDE查看答案【解析】根據(jù)貸款性質(zhì)的不同，個(gè)人教育貸款可以分為國家助學(xué)貸款、生源地信用助學(xué)貸款、商業(yè)助學(xué)貸款和個(gè)人留學(xué)貸款。28下列選項(xiàng)中屬于個(gè)人經(jīng)營類貸款的有（）。[2014年6月真題]A．創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款B．個(gè)人商用房貸款C．個(gè)人住房裝修貸款D．個(gè)人醫(yī)療貸款E．農(nóng)戶貸款【答案】ABE查看答案【解析】個(gè)人經(jīng)營類貸款包括個(gè)人經(jīng)營貸款、個(gè)人商用房貸款、農(nóng)戶貸款和創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款等。29質(zhì)押擔(dān)保是指借款人或第三人轉(zhuǎn)移對法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。質(zhì)押擔(dān)保分為（）。A．動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押B．不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押C．固定資產(chǎn)質(zhì)押D．流動(dòng)資產(chǎn)質(zhì)押E．權(quán)利質(zhì)押【答案】AE查看答案【解析】質(zhì)押擔(dān)保主要可分為動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押。動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押是指借款人或第三人將其動(dòng)產(chǎn)移交貸款銀行占有，將該動(dòng)產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保，借款人不履行還款義務(wù)時(shí)，貸款銀行有權(quán)依法以動(dòng)產(chǎn)折價(jià)或以拍賣、變賣該動(dòng)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償；權(quán)利質(zhì)押是指以法律規(guī)定可以質(zhì)押的，或貸款銀行許可的質(zhì)押物作為擔(dān)保，借款人不履行還款義務(wù)時(shí)，貸款銀行有權(quán)依法以權(quán)利憑證折價(jià)或以拍賣、變賣該權(quán)利憑證的價(jià)款優(yōu)先受償。30銀行要求個(gè)人貸款客戶至少需要滿足的條件有（）。[2016年5月真題]A．年齡在18（含）周歲～60（含）周歲B．貸款具有真實(shí)合法的使用用途C．具有完全民事行為能力的自然人或法人D．具有穩(wěn)定的收入來源和按時(shí)足額償還貸款本息的能力E．具有還款意愿【答案】BDE查看答案【解析】除BDE三項(xiàng)外，個(gè)人貸款客戶還需要滿足以下基本條件：①具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18（含）～65周歲（含）；②具有合法有效的身份證明（居民身份證、戶口本或其他有效身份證明）及婚姻狀況證明等；③遵紀(jì)守法，沒有違法行為，具有良好的信用狀況。31貸款行與借款人確定貸款合同利率時(shí)必須參考的因素有（）。A．法定利率B．倫敦同業(yè)拆借利率C．國內(nèi)同業(yè)拆借利率D．借款人意見E．央行制定的浮動(dòng)幅度【答案】ADE查看答案【解析】合同利率是指貸款銀行根據(jù)法定貸款利率和中國人民銀行規(guī)定的浮動(dòng)幅度范圍以及利率政策等，經(jīng)與借款人共同商定，并在借款合同中載明的某一筆具體貸款的利率。32各商業(yè)銀行的個(gè)人貸款產(chǎn)品有不同的還款方式可供借款人選擇，包括（）。A．到期一次還本付息法B．等額本息還款法C．等額本金還款法D．等比累進(jìn)還款法E．組合還款法【答案】ABCDE查看答案【解析】各商業(yè)銀行的同一個(gè)人貸款產(chǎn)品有不同的還款方式可供借款人選擇。如到期一次還本付息法，等額本息還款法，等額本金還款法，等比累進(jìn)還款法，等額累進(jìn)還款法，組合還款法及按月還息、到期一次性還本的還款方式等多種方法?？蛻艨梢愿鶕?jù)自己的收入情況，與銀行協(xié)商，轉(zhuǎn)換不同的還款方法。33個(gè)人貸款的額度可以根據(jù)申請人所購財(cái)產(chǎn)價(jià)值提供的（）確定。A．抵押擔(dān)保額度B．質(zhì)押擔(dān)保額度C．保證擔(dān)保額度D．資信情況E．收入證明【答案】ABCD查看答案【解析】除了人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)或國家其他有關(guān)部門有明確規(guī)定外，個(gè)人貸款的額度可以根據(jù)申請人所購財(cái)產(chǎn)價(jià)值提供的抵押擔(dān)保、質(zhì)押擔(dān)保和保證擔(dān)保的額度以及資信等情況確定。三、判斷題（請對下列各題的描述做出判斷，正確的用A表示，錯(cuò)誤的用B表示）1根據(jù)《物權(quán)法》有關(guān)規(guī)定，為有效落實(shí)抵押權(quán)，對一定期間內(nèi)將要連續(xù)發(fā)生的債權(quán)，不必每次分別設(shè)定抵押，而是通過設(shè)定最高額抵押的方式提供擔(dān)保。（）[2018年10月真題]【答案】A查看答案【解析】為加速資金流通，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，對一定期間內(nèi)將要連續(xù)發(fā)生的債權(quán)，不必每次分別設(shè)定抵押，而是通過設(shè)定最高額抵押的方式提供擔(dān)保。最高額抵押是為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人對一定期間內(nèi)將要連續(xù)發(fā)生的債權(quán)提供擔(dān)保財(cái)產(chǎn)，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，抵押權(quán)人有權(quán)在最高債權(quán)額限度內(nèi)就該擔(dān)保財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償。2個(gè)人保證貸款是指以銀行認(rèn)可的、具有代位清償債務(wù)能力的法人或其他經(jīng)濟(jì)組織作為保證人而向個(gè)人發(fā)放的貸款。（）[2017年10月真題]【答案】B查看答案【解析】個(gè)人保證貸款是指銀行以銀行認(rèn)可的，具有代位清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人而向自然人發(fā)放的貸款。3自營性個(gè)人住房貸款，是指銀行運(yùn)用信貸資金向在城鎮(zhèn)或農(nóng)村購買、建造或大修理各類住房的個(gè)人發(fā)放的貸款。（）[2016年11月真題]【答案】B查看答案【解析】自營性個(gè)人住房貸款，也稱商業(yè)性個(gè)人住房貸款，是指銀行運(yùn)用信貸資金向在城鎮(zhèn)購買、建造或大修理各類型住房的自然人發(fā)放的貸款。4《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》對個(gè)人住房抵押貸款的風(fēng)險(xiǎn)設(shè)定權(quán)重為60%，對其他個(gè)人債權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重設(shè)定為75%，而一般公司類貸款風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重目前為100%。（）[2016年5月真題]【答案】B查看答案【解析】《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，權(quán)重法下計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)時(shí)，對個(gè)人住房抵押貸款的風(fēng)險(xiǎn)設(shè)定權(quán)重為50%，對其他個(gè)人債權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重設(shè)定為75%，而一般公司類貸款風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重目前為100%。5個(gè)人經(jīng)營貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個(gè)人發(fā)放的，用于滿足個(gè)人控制的企業(yè)（不包括個(gè)體工商戶）生產(chǎn)經(jīng)營流動(dòng)資金需求和其他合理資金需求以及用于購買商用房的貸款。（）[2016年5月真題]【答案】B查看答案【解析】個(gè)人經(jīng)營類貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的自然人發(fā)放的，用于滿足個(gè)人控制的企業(yè)（包括個(gè)體工商戶）生產(chǎn)經(jīng)營流動(dòng)資金需求和其他合理資金需求以及用于購買商用房的貸款。6貸款利息是貨幣所有者因暫時(shí)讓渡一定貨幣資金使用權(quán)而從借款人那里取得的報(bào)酬。（）[2015年10月真題]【答案】A查看答案【解析】貸款利率是借款人為取得貨幣資金的使用權(quán)而支付給銀行的價(jià)格，利息是貨幣所有者因暫時(shí)讓渡一定貨幣資金的使用權(quán)而從借款人那里取得的報(bào)酬，實(shí)際上就是借貸資金的“成本”。利息水平的高低是通過利率的大小表示的。7個(gè)人抵押授信貸款沒有明確指定使用用途，因此貸款不需要提供用途證明。（）[2015年5月真題]【答案】B查看答案【解析】個(gè)人抵押授信貸款沒有明確指定使用用途，其使用用途比較綜合，個(gè)人只要能夠提供貸款使用用途證明即可。8個(gè)人信用貸款無須辦理任何擔(dān)保手續(xù)，風(fēng)險(xiǎn)成本相對高，但銀行操作成本低，所以，銀行在核定貸款利率時(shí)，通常較擔(dān)保貸款利率低。（）[2015年5月真題]【答案】B查看答案【解析】銀行對個(gè)人信用貸款的借款人一般有嚴(yán)格的規(guī)定，需要經(jīng)過嚴(yán)格審查。此外，由于個(gè)人信用記錄和個(gè)人信用評級時(shí)刻都在變化，因此還需要時(shí)時(shí)跟蹤個(gè)人的信用變化狀況，銀行操作成本