農(nóng)村信用社貸款流程及相關(guān)問題研究

農(nóng)村信用社貸款流程及相關(guān)問題研究

為了支持農(nóng)業(yè)發(fā)展，國家通過了許多貸款政策，如一般貸款、土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款、農(nóng)業(yè)抵押貸款等。但是你知道這些貸款怎么貸嗎?小額貸款小額貸款一般流程:以農(nóng)村信用社為例,農(nóng)戶可以持《貸款證》及有效身份證件,直接到農(nóng)村信用社申請辦理。農(nóng)村信用社在接到貸款申請時,要對貸款用途及額度進(jìn)行審核,一般額度控制在5~10萬元以內(nèi),具體額度因地而異。信用社還有農(nóng)民聯(lián)保貸款,三五戶農(nóng)民組成聯(lián)保小組,相互為彼此貸款擔(dān)保。有聯(lián)保的貸款額度比個人信用貸款額度相對高一些。小額貸款條件按照現(xiàn)行規(guī)定,只有種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)等農(nóng)業(yè)生產(chǎn)費用貸款;農(nóng)機具貸款;圍繞農(nóng)業(yè)產(chǎn)前、產(chǎn)中、產(chǎn)后服務(wù)貸款及購置生活用品、建房、治病、子女上學(xué)等消費類貸款才可以使用農(nóng)戶小額信用貸款的方式。合作社貸款農(nóng)民專業(yè)合作社及其成員貸款可以實行優(yōu)惠利率,具體優(yōu)惠幅度由各地結(jié)合當(dāng)?shù)厍闆r確定。合作社貸款流程1.家庭農(nóng)場信貸貸款2.放貸銀行或公司核查客戶的信用信息,包括客戶的信用級別是否有違法記錄,針對個體戶和中小企業(yè),還需調(diào)查其企業(yè)經(jīng)營狀況。3.放貸單位工作人員與客戶簽約,并在最短時間內(nèi)實現(xiàn)放款。合作社貸款條件經(jīng)工商行政管理部門核準(zhǔn)登記,取得農(nóng)民專業(yè)合作社法人營業(yè)執(zhí)照;有固定的生產(chǎn)經(jīng)營服務(wù)場所,依法從事農(nóng)民專業(yè)合作社章程規(guī)定的生產(chǎn)、經(jīng)營、服務(wù)等活動;具有健全的組織機構(gòu)和財務(wù)管理制度,能夠按時向農(nóng)村信用社報送有關(guān)材料;在申請貸款的銀行開立存款賬戶,自愿接受信貸監(jiān)督和結(jié)算監(jiān)督;無不良貸款及欠息;銀行規(guī)定的其他條件。家庭農(nóng)場貸款農(nóng)業(yè)銀行對家庭農(nóng)場貸款額度最高為1000萬元,除了滿足購買農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料等流動資金需求,還可以用于農(nóng)田基本設(shè)施建設(shè)和支付土地流轉(zhuǎn)費用,貸款期限最長可達(dá)5年。家庭農(nóng)場貸款流程應(yīng)首先向企業(yè)所在地的金融機構(gòu)提出書面借款申請,金融機構(gòu)在收到申請后,會對申請企業(yè)的主體資格、基本情況、經(jīng)營范圍、財務(wù)狀況、信用等級等進(jìn)行初步調(diào)查,對于同意受理的貸款,金融機構(gòu)將會要求企業(yè)提供營業(yè)執(zhí)照、貸款卡、稅務(wù)登記證、公司章程等相關(guān)資料,在此基礎(chǔ)上,將組織貸款調(diào)查評估、審議與審批,通過審批貸款的,將與企業(yè)簽訂正式合同,并根據(jù)企業(yè)用款進(jìn)度發(fā)放貸款。家庭農(nóng)場貸款條件家庭農(nóng)場通過流轉(zhuǎn)土地不可以用于抵押。按照規(guī)定,借款人必須是有本地戶口的家庭農(nóng)場經(jīng)營戶、家庭農(nóng)場經(jīng)營狀況良好、無不良信用記錄和拖欠他人資金的情況。土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款是指農(nóng)戶或合作社將合法的農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)向金融機構(gòu)申請做抵押的貸款。土地貸款一般流程1.申請人2.貸款調(diào)查3.承包方具有不動產(chǎn)抵押貸款資格4.簽訂抵押借款合同。5.辦理抵押登記手續(xù)。6.貸款發(fā)放。7.貸后檢查。具有完全民事行為能力,無不良信用記錄;用于抵押的承包土地沒有權(quán)屬爭議;依法擁有縣級以上人民政府或政府相關(guān)主管部門頒發(fā)的土地承包經(jīng)營權(quán)證;承包方已明確告知發(fā)包方承包土地的抵押事宜。林權(quán)抵押貸款貸款人開展林權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù),要建立抵押財產(chǎn)價值評估制度,對抵押林權(quán)進(jìn)行價值評估。對于貸款金額在30萬元以下的林權(quán)抵押貸款項目,貸款人要參照當(dāng)?shù)厥袌鰞r格自行評估,不得向借款人收取評估費。林權(quán)抵押貸款一般流程1.權(quán)利人提交新版《林權(quán)證》。2.權(quán)利人提交書面抵押申請(內(nèi)容包括個人基本情況、林權(quán)情況、貸款額、金融資信證明等)。3.如果權(quán)利人是個人，請?zhí)峁﹤€人id副本。提交法人id證書和單位認(rèn)證證書4.市森林協(xié)會關(guān)于抵押貸款的書面意見已簽署5.我研究了該地區(qū)森林規(guī)劃部門的現(xiàn)場評估和質(zhì)量評估報告6.應(yīng)向金融部門提交貸款協(xié)議7.客戶整體整體資料信息辦理林權(quán)抵押貸款的借款人,是經(jīng)工商行政管理機關(guān)(或主管機關(guān))核準(zhǔn)登記的企(事)業(yè)法人、國家規(guī)定可以作為借款人的其他經(jīng)濟組織和具有完全民事行為能力的自然人(含個體工商戶)。借款人除應(yīng)具備農(nóng)業(yè)銀行信貸管理制度規(guī)定的基本條件外,還應(yīng)具備具有穩(wěn)定的經(jīng)營收入和按期償還貸款本息的能力,第一還款來源充足;法人客戶信用等級為A+級(含)以上,其中“三農(nóng)”法人客戶為一般級(含)以上;自然人客戶信用等級為A級(含)以上,其中“三農(nóng)”自然人客戶為一般級(含)以上;自然人年齡須在18周歲(含)以上,且申請借款時年齡與借款期限之和不得超過65周歲(含);持有縣級(含)以上地方人民政府核發(fā)的林權(quán)證的條件。農(nóng)房抵押貸款今年,中央將發(fā)布農(nóng)房抵押貸款的全國性指導(dǎo)文件,因此備受關(guān)注。農(nóng)房抵押貸款流程1.貸款人獲得農(nóng)房產(chǎn)權(quán)證。2.向農(nóng)商行提出貸款申請。3.雙方實地確認(rèn)房產(chǎn)價值。4.簽訂抵押合同。5.村委會同意集體土地上房屋抵押登記的證明。6.房屋抵押權(quán)登記。農(nóng)商行參考抵押物的市場價值、變現(xiàn)能力等,確定貸款抵押率,一般為抵押房產(chǎn)評估價值的50%~70%;貸款期限以短期(一年