2021巴中郵政銀從《個(gè)人理財(cái)》摸底考試（學(xué)前）

2021巴中郵政銀從《個(gè)人理財(cái)》摸底考試（學(xué)前）［復(fù)制］

姓名：［填空題］*

工作單位：［單選題］*

。雅安市分公司本部。雨城區(qū)分公司。名山區(qū)分公司

。滎經(jīng)縣分公司。漢源縣分公司。石棉縣分公司

。天全縣分公司。蘆山縣分公司。寶興縣分公司

一、單項(xiàng)選擇題

1以下國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)中無法提供理財(cái)服務(wù)的是（）。［單選題］*

A銀行

B保險(xiǎn)公司

C信托公司

D律師事務(wù)所的答案）

2以客戶為中心的經(jīng)營(yíng)、服務(wù)第一步，也是最關(guān)鍵的一步就是（）。［單選題］*

A研發(fā)優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品

B做好市場(chǎng)細(xì)分

C了解客戶和客戶需求，片:6

D改善營(yíng)業(yè)廳環(huán)境

3政府參與金融市場(chǎng)，主要是通過（）籌集資金。［單選題］*

A發(fā)行債券（正確答案）

B發(fā)行股票

C向央行透支

D向銀行貸款

4（）是影響貨幣時(shí)間價(jià)值的首要因素。［單選題］*

A時(shí)間?

B收益率

C通貨膨脹率

D單利與復(fù)利

5下列不屬于貨幣市場(chǎng)的是（）。［單選題］*

A大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)

B同業(yè)拆借市場(chǎng)

CA股市場(chǎng)

D銀行承兌匯票市場(chǎng)

6商業(yè)銀行對(duì)超過（）歲（含）的客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估時(shí)，應(yīng)當(dāng)充分考慮客

戶年齡、相關(guān)投資經(jīng)驗(yàn)等因素。［單選題］*

A55

B60

C65

D70

7當(dāng)面對(duì)一個(gè)客戶或潛在客戶時(shí)，理財(cái)師首先要做的是（）。［單選題］*

A銷售產(chǎn)品

B投資推薦

C了解客戶（正確答案）

D明確客戶理財(cái)目標(biāo)

8個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，客戶與商業(yè)銀行之間的關(guān)系是（）。［單選題］*

A委托代理

B經(jīng)紀(jì)

C信托

D存款合同

9綜合理財(cái)服務(wù)與理財(cái)顧問服務(wù)的一個(gè)重要區(qū)別是，綜合理財(cái)服務(wù)更突出（）。［單

選題］*

A安全性

B收益性

C風(fēng)險(xiǎn)性

D個(gè)性化服務(wù)

10按照投資者對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承受能力，可以將投資者分為不同的類型。其中，與風(fēng)險(xiǎn)

承受能力較低相對(duì)應(yīng)的投資者類型是（）o［單選題］*

A保守型

B謹(jǐn)慎型

C穩(wěn)健型

D積極型

11我國(guó)境內(nèi)的股票價(jià)格指數(shù)不包括（）。［單選題］*

A滬深300指數(shù)

B恒生指數(shù)

C上證綜合指數(shù)

D深證綜合指數(shù)

12對(duì)于普通投資者而言，以下不是理想的黃金投資的是（）。［單選題］*

A金條

B金塊

C紙黃金

D黃金飾品

13金融市場(chǎng)可以按照（）分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)。［單選題］*

A金融市場(chǎng)的重要性

B金融產(chǎn)品的期限

C金融產(chǎn)品交易的交割方式

D金融工具發(fā)行和流通特征

14（）是一種專門投資于其他證券投資基金的基金。［單選題］*

AFOF

BETF

CLOF

DQDII基金

15大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)不包括（）。［單選題］*

A實(shí)名制，）

B金額較大

C利率一般比同期定期存款利率高

D不能提前支取

16我國(guó)QDII基金在我國(guó)______設(shè)立，從事投資。（）［單選題］*

A境內(nèi)；境內(nèi)

B境內(nèi)；境外.

C境外；境內(nèi)

D境外；境外

17下列金融機(jī)構(gòu)不參與同業(yè)拆借市場(chǎng)交易的是（）。［單選題］*

A國(guó)有控股商業(yè)銀行

B銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)：

C郵政儲(chǔ)蓄銀行

D證券投資公司

18民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則是（）。［單選題］*

A自愿原則

B公平原則

C等價(jià)有償原則

D誠(chéng)實(shí)信用原則：

19下列屬于交易中介的是（）。［單選題］*

A會(huì)計(jì)師事務(wù)所

B律師事務(wù)所

C證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)

D證券結(jié)算公司，

20小李目前25歲，假定投資收益率為12%。如果她從25歲?3（）歲之間每年拿出

200（）元用于以后的退休養(yǎng)老，并在31歲?65歲之間不再進(jìn)行額外投資，則她從

25歲?30歲6年之間的投資額在65歲末時(shí)可以增值至（）元。［單選題］*

A856958

B624100

C663872

D186101

21我國(guó)外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)（）下

午3時(shí)整，在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁中的價(jià)格而厘定。［單選題］*

A紐約時(shí)間

B倫敦時(shí)間

C東京時(shí)間

D北京時(shí)間

22按保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)性質(zhì)可以將保險(xiǎn)劃分為（）。［單選題］*

A社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)正詢A案）

B人身保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和投資性保險(xiǎn)

C保證保險(xiǎn)和信用保險(xiǎn)

D直接保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)

23下列不受銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的是（）o［單選題］*

A商業(yè)銀行

B信托公司

C基金子公司>

D金融租賃公司

24在發(fā)行過程中，發(fā)行者一般不直接同持幣購買者進(jìn)行交易，需要有中間機(jī)構(gòu)辦

理,即（）。［單選題］*

A證券發(fā)行人

B證券經(jīng)紀(jì)人

C證券代理人

D投資銀行

25以下關(guān)于金融期權(quán)的說法錯(cuò)誤的是（）；［單選題］*

A歐式期權(quán)是期權(quán)的持有者，只有在期權(quán)日才能執(zhí)行期權(quán)

B美式期權(quán)允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時(shí)間執(zhí)行期權(quán)

C對(duì)于期權(quán)購買者來說，美式期權(quán)比歐式期權(quán)更有利

D對(duì)于期權(quán)出售者來說，美式期權(quán)比歐式期權(quán)更有利

26個(gè)人生命周期中穩(wěn)定期的理財(cái)活動(dòng)主要是（）。［單選題］*

A提升專業(yè)，提高收入

B量入為出，存自備款

C償還房貸，籌教育金

D收入增加，籌退休金

27下列不屬于社會(huì)保險(xiǎn)的是（）o［單選題］*

A養(yǎng)老保險(xiǎn)

B失業(yè)保險(xiǎn)

C基本醫(yī)療保險(xiǎn)

D房貸險(xiǎn)（正確答案）

28代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實(shí)施民事法律行為，被代理人對(duì)代理

人的代理行為承擔(dān)（）。［單選題］*

A民事責(zé)任:

B刑事責(zé)任

C行政責(zé)任

D一切責(zé)任

29委托代理的基礎(chǔ)法律關(guān)系一般是（）o［單選題］*

A自覺承諾關(guān)系

B強(qiáng)制指定關(guān)系

C委托合同關(guān)系確答案）

D自由組合關(guān)系

30關(guān)于基金投資的風(fēng)險(xiǎn)，以下說法錯(cuò)誤的是（）。［單選題］*

A基金的風(fēng)險(xiǎn)是指購買基金遭受損失的可能性

B基金的風(fēng)險(xiǎn)取決于基金資產(chǎn)的運(yùn)作

C基金的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)為零

D基金的資產(chǎn)運(yùn)作無法消滅風(fēng)險(xiǎn)

31根據(jù)《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，銀行下轄各級(jí)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)開辦保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，必須取得

（）。［單選題］*

A保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證

B保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證

C保監(jiān)會(huì)頒發(fā)的險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證

D保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和銀監(jiān)會(huì)共同頒發(fā)的保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證

32下列關(guān)于理財(cái)工具的特征的說法不正確的是（）。［單選題］*

A國(guó)債是公認(rèn)的最安全的投資工具，收益略高于定期存款

B股票是典型的高風(fēng)險(xiǎn)、高收益、高流動(dòng)性投資工具

C基金是介于證券與儲(chǔ)蓄之間的一種投資工具，其收益率遠(yuǎn)高于存款但風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)低

于股票，流動(dòng)性比存款和股票高?

D期貨期權(quán)是所有投資工具和產(chǎn)品中相對(duì)風(fēng)險(xiǎn)較高的，但是收益率也是相對(duì)較高的

33對(duì)個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購匯的年度總額為每人每年等值（）萬美元。［單選題］*

A1

B3

C5（正確M」

D10

34李先生投資100萬元于項(xiàng)目A,預(yù)期名義收益率10%,期限為5年，每季度付

息一次，則該投資項(xiàng)目有效年利率為（）。［單選題］*

A0.02

BO.125

CO.1038

DO.102

35交易雙方在場(chǎng)外市場(chǎng)上通過協(xié)商，按商定條件，在約定的時(shí)間內(nèi)，相互交換等

值現(xiàn)金流的合約是（）。［單選題］*

A遠(yuǎn)期

B期貨

C期權(quán)

D互換

36信托的當(dāng)事人不包括（）。［單選題］*

A委托人

B中介人:確答柒）

C受托人

D受益人

37界定商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)范疇，規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理的文件是

（）?［單選題］*

A《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》

B《中華人民共和國(guó)證券法》

C《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》

D《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》

38趙女士今年30歲，計(jì)劃為自己設(shè)立一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)保障賬戶，從今年開始，每年年

末往賬戶里存入2萬元錢，設(shè)年利率為6%,計(jì)算一下到趙女士60歲時(shí);這筆風(fēng)險(xiǎn)

保障金為（）元。［單選題］*

A1240857.35

B1534028.16

C1333285.36

D1581163.72

39發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員及持股比例超過（）的股東，可參與本公司

發(fā)行私募債券的認(rèn)購與轉(zhuǎn)讓。［單選題］*

A0.01

B0.05

C0.08

D0.1

40生命周期理論指出：自然人是在相當(dāng)長(zhǎng)的期間內(nèi)計(jì)劃個(gè)人的儲(chǔ)蓄消費(fèi)行為，以

實(shí)現(xiàn)（）。［單選題］*

A生命周期內(nèi)收支的最佳配置

B經(jīng)濟(jì)目標(biāo)

C人生價(jià)值目標(biāo)

D理想的生活方式

41保險(xiǎn)公司在厘定費(fèi)率時(shí)要考慮的因素不包括（）。［單選題］*

A保險(xiǎn)期限

B預(yù)定死亡率

C預(yù)定投資回報(bào)率

D預(yù)定營(yíng)運(yùn)管理費(fèi)用

42開放式基金和封閉式基金份額的價(jià)格基礎(chǔ)分別為（），［單選題］*

A供求關(guān)系、基金資產(chǎn)凈值

B基金資產(chǎn)凈值、供求關(guān)系的？;案）

C供求關(guān)系、供求關(guān)系

D基金資產(chǎn)凈值、基金資產(chǎn)凈值

43投連險(xiǎn)的費(fèi)用不包括（）。［單選題］*

A初始費(fèi)用

B風(fēng)險(xiǎn)費(fèi)用

C賬戶轉(zhuǎn)換費(fèi)用

D折舊費(fèi)

44根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》的有關(guān)規(guī)定，個(gè)人向外匯儲(chǔ)蓄賬戶存入外

幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)等值（）美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理。［單選題］*

A5000

B10000

C30000

D50000

45（）通常被作為活期存款的替代品。［單選題］*

A結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品

B債券型理財(cái)產(chǎn)品

C貸款類銀行信托理財(cái)產(chǎn)品

D貨幣型理財(cái)產(chǎn)品—三）

46（）是理財(cái)師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時(shí)機(jī)。［單選

題］*

A開戶（正確答案）

B調(diào)查問卷

C面談溝通

D電話溝通

47（）是指保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)的盈余，按照一定比例向保單

持有人進(jìn)行分配的人壽保險(xiǎn)。［單選題］*

A分紅險(xiǎn)（正確答案）

B投資連結(jié)保險(xiǎn)

C萬能險(xiǎn)

D變額保險(xiǎn)

48以下債券中風(fēng)險(xiǎn)最低的是（）。［單選題］*

A國(guó)債

B金融債

C公司債

D垃圾債券

49現(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立（）,保障個(gè)人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的持續(xù)性穩(wěn)定，是

針對(duì)家庭財(cái)務(wù)流動(dòng)性的管理。［單選題］*

A準(zhǔn)備金

B交易基金

C應(yīng)急基金

D預(yù)防基金

50以下不是另類資產(chǎn)的是（）o［單選題］*

A對(duì)沖基金

B房地產(chǎn)

C大宗商品

D債券1

51下列財(cái)產(chǎn)中，不可以用于抵押的財(cái)產(chǎn)包括（）。［單選題］*

A抵押人所有的房屋

B抵押人所有的汽車

C抵押人所有的機(jī)器

D土地所有權(quán)

52理財(cái)師在收集客戶信息時(shí)，（）的詢問方式可能會(huì)遭到客戶心理上的抵觸。［單

選題］*

A“您現(xiàn)在可以動(dòng)用作為首付的資金是多少”

B”購房涉及住房公積金的情況，能否了解一下您的住房公積金的繳納情況”

C“您現(xiàn)在有多少資金

D"也許我們能幫助您大致計(jì)算一下可以從住房公積金中獲得多少錢和貸款，我能

了解一下您的收入情況嗎”

53財(cái)務(wù)規(guī)劃包括對(duì)客戶的（）進(jìn)行合理合規(guī)的稅務(wù)規(guī)劃。［單選題］*

A資產(chǎn)

B負(fù)債

C收入

D支出

54LIBOR指的是（）。［單選題］*

A美國(guó)聯(lián)邦基金利率

B倫敦銀行同業(yè)拆借利率:

C香港銀行同業(yè)拆借利率

D上海銀行間同業(yè)拆放利率

55大額可轉(zhuǎn)讓定期存單深受投資者的歡迎，它的基本原因是（）。［單選題］*

A期限短

B面額固定

C流動(dòng)性強(qiáng)

D利率高

56假定某人將1萬元用于投資某項(xiàng)目。該項(xiàng)目的預(yù)期收益率為12%,若每季度末

收到現(xiàn)金回報(bào)一次，投資期限為2年。則預(yù)期投資期滿后一次性支付該投資者本利

和為（）元。［單選題］*

A14400

Bl2668

Cl1255

D14241

57《民法通則》規(guī)定，（）可以開辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。［單選題］*

AH）歲以上的未成年人

B不能辨別自己行為的人

C10歲以下的未成年人

D限制民事行為能力人的監(jiān)護(hù)人

58下列不屬于基金宣傳推介材料的禁止規(guī)定的是（）。［單選題］*

A違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失

B預(yù)測(cè)該基金的證券投資業(yè)績(jī)

C登載基金過往業(yè)績(jī)

D登載單位或者個(gè)人的推薦性文字

59某企業(yè)同時(shí)與甲、乙兩家保險(xiǎn)公司簽訂了保額分別為200萬元和10（）萬元的兩

份財(cái)產(chǎn)基本險(xiǎn)合同，對(duì)其200萬元的固定資產(chǎn)投保，保險(xiǎn)有效期內(nèi)由于火災(zāi)保險(xiǎn)財(cái)

產(chǎn)損失15（）萬元。甲、乙保險(xiǎn)公司各自應(yīng)承擔(dān)的賠款額分別是（）。［單選題］*

A200萬元和100萬元

B100萬元和5（）萬元?

C75萬元和75萬元

D150萬元和100萬元

60某增長(zhǎng)型永續(xù)年金明年將分紅1.3元，并將以5%的速度增長(zhǎng)下去，年貼現(xiàn)率

為10%,該預(yù)期股利的現(xiàn)值為（）元。［單選題］*

A17

B26

C18

D25

61為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應(yīng)當(dāng)投資于（）。［單選題］*

A創(chuàng)業(yè)基金

B對(duì)沖基金

C成長(zhǎng)型基金

D收入型基金

62基礎(chǔ)金融衍生產(chǎn)品不包括（）。［單選題］*

A期權(quán)

B期貨

C互換

D外匯；

63商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)，交易人員至少人、風(fēng)險(xiǎn)管理人員

至少人（）［單選題］*

A1；3

B2；2

C3；1

D4；1

64以下不屬于當(dāng)事人一方有權(quán)請(qǐng)求法院變更或撤銷的情形是（）。［單選題］*

A因重大誤解而訂立的合同

B一方以欺詐脅迫的手段訂立的合同，損害對(duì)方利益的

C使對(duì)方在違背真實(shí)意思的情況下訂立合同的

D一方以欺詐、脅迫手段訂立合同，損害國(guó)家利益的（計(jì)件:，力

65小李將10（）（）元存入銀行某理財(cái)產(chǎn)品，投資回報(bào)率為7%,按復(fù)利計(jì)算，5年后

變成（）元。［單選題］*

A1430

Bl403

Cl500

DI200

66如果出現(xiàn)基金募集后被用于揮霍導(dǎo)致無法返還、抽逃募資款、轉(zhuǎn)移募資款、攜

帶募資款藏匿、偽造投資失敗、用于違法犯罪活動(dòng)等，都將會(huì)涉嫌（）。［單選題］*

A集資詐騙

B非法吸收公眾存款

C騙取存款

D隱匿財(cái)產(chǎn)

67保存客戶的記錄和相關(guān)文件是相當(dāng)重要的，以下不屬于該重要性原因的是（）o

［單選題］*

A這些資料記錄了客戶和理財(cái)師及其所在機(jī)構(gòu)的隱私，以防止泄漏重大信息

答案）

B當(dāng)理財(cái)師或所在金融機(jī)構(gòu)發(fā)生法律糾紛，這些資料可以作為使理財(cái)師和所在機(jī)構(gòu)

免于承擔(dān)不必要的法律責(zé)任的證據(jù)

C這些真實(shí)而詳細(xì)的信息、記錄，都是理財(cái)師不斷加深對(duì)客戶的了解、提升理財(cái)師

服務(wù)水平和維護(hù)良好客戶關(guān)系管理的重要支持

D理財(cái)規(guī)劃過程中的許多客戶資料，信息也可以作為公司和理財(cái)師的經(jīng)驗(yàn)加以總結(jié)

和歸納，供以后的工作中研究交流學(xué)習(xí)

68（）是指保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限額。［單選題］*

A保險(xiǎn)價(jià)值

B保險(xiǎn)金額；

C實(shí)際價(jià)值

D市場(chǎng)價(jià)值

69關(guān)于通貨膨脹率、匯率和黃金價(jià)格之間的關(guān)系，下列敘述正確的是（）。［單選

題］*

A通貨膨脹率越高的國(guó)家，黃金的名義價(jià)格越低

B貨幣的貶值速度越快，黃金的名義價(jià)格下降得越快

C貨幣表示的黃金價(jià)格的上升幅度一定會(huì)與貶值的幅度相一致

D通貨膨脹率越高的國(guó)家，黃金的名義價(jià)格上漲得越快

70債券價(jià)格與到期收益率成（）。［單選題］*

A反比

B正比

C沒有關(guān)系

D無法判斷

71股票型基金以股票為主要投資對(duì)象，股票投資比重不得低于（）。［單選題］*

A0.5

B0.6

C0.8

D0.9

72假定年利率為1（）%,某投資者欲在5年后獲得本利和61051元，則他需要在接

下來的5年內(nèi)每年年末存入銀行（）元。［單選題］*

A1000（）

B12210

Cl110（）

D7582

73單利和復(fù)利的區(qū)別在于（）。［單選題］*

A單利的計(jì)息期總是一年，而復(fù)利則有可能為季度、月或日

B用單利計(jì)算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利有現(xiàn)值和終值之分

C單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實(shí)際利率

D單利僅在原有本金上計(jì)算利息，而復(fù)利是對(duì)本金及其產(chǎn)生的利息一并計(jì)算

答案）

74金融機(jī)構(gòu)和理財(cái)師提供理財(cái)顧問服務(wù)必須熟悉和遵守相關(guān)的法律法規(guī)，應(yīng)具有

標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系以及明確的相關(guān)部門和人員的責(zé)任，是指理財(cái)師

的（）職業(yè)特征。［單選題］*

A顧問性

B專業(yè)性

C綜合性

D規(guī)范性

75期權(quán)的買方又稱為（）。［單選題］*

A期權(quán)的多頭

B期權(quán)的空頭

C期權(quán)的平頭

D以上均正確

76吳先生貸款2（）萬元，貸款利率8%,期限5年，按月本利平均攤還。在第30

期所償還的貸款金額中，本金還款的金額為元，還款后的貸款本金余額為

元。（）［單選題］*

A33OO；90066

B4055；90066

C4055；109934

D3300；109934

77以下不屬于黃金理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)的是（）。［單選題］*

A價(jià)值穩(wěn)定

B分散組合風(fēng)險(xiǎn)的能力強(qiáng)

C抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)能力強(qiáng)

D抗市場(chǎng)不充分風(fēng)險(xiǎn)能力強(qiáng)

78基金收益分配一般有分配現(xiàn)金和（）兩種形式。［單選題］*

A分配債券

B紅利再投資需笞案）

C分配票據(jù)

D分配股票

79期貨交易通過（）來實(shí)現(xiàn)交易的正常進(jìn)行。［單選題］*

A行業(yè)規(guī)則

B法律制度

C保證金制度

D市場(chǎng)制度

80按股東享有的權(quán)利和承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)大小不同，股票可以劃分為（）。［單選題］*

A記名股和無記名股

B國(guó)家股、法人股和社會(huì)公眾股

C流通股和非流通股

D普通股和優(yōu)先股

81按利息的支付方式，可將債券分類為附息債券、一次還本付息債券和()。［單

選題］*

A信用債券

B不動(dòng)產(chǎn)抵押債券

C貼現(xiàn)債券；

D擔(dān)保債券

82年度總額內(nèi)的個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購匯，憑()在銀行辦理。［單選題］*

A到外匯管理局批準(zhǔn)

B有交易額的相關(guān)證明材料

C相關(guān)證明材料

D本人有效身份證件，

83金融市場(chǎng)客體是指()。［單選題］*

A金融交易的工具

B金融中介機(jī)構(gòu)

C金融市場(chǎng)上的交易者

D金融監(jiān)管部門

84某公司租入設(shè)備，每年年初付租金10000元，共5年，利率8%,租金的現(xiàn)值

為(沅。［單選題］*

A50100

B1()()()()()

C80234

D43121

85（）對(duì)我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管。［單選題］*

A中國(guó)人民銀行

B中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)，

C中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)

86下列關(guān)于保險(xiǎn)相關(guān)要素的說法，錯(cuò)誤的是（）。［單選題］*

A保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任

B投保人按保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)

C保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)的協(xié)議

D投保人和被保險(xiǎn)人不能是同一人

87境外個(gè)人出售境內(nèi)商品房所得人民幣，經(jīng)（）核準(zhǔn)可以購匯匯出。［單選題］*

A財(cái)政部

B商務(wù)部

C中央銀行

D外匯管理局

88可記名、掛失，效率高、成本低、交易安全的國(guó)債是（）。［單選題］*

A憑證式國(guó)債

B記賬式國(guó)債

C儲(chǔ)蓄國(guó)債

D實(shí)物國(guó)債

89房地產(chǎn)投資者以所購買的房地產(chǎn)為抵押，借入相當(dāng)于其購買成本的絕大部分款

項(xiàng)。這被稱為房地產(chǎn)投資的（）。［單選題］*

A價(jià)值升值效應(yīng)

B財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)

C現(xiàn)金流和稅收效應(yīng)

D風(fēng)險(xiǎn)效應(yīng)

90甲年滿18周歲，為在校大學(xué)生，無獨(dú)立的生活來源，在校期間向銀行申請(qǐng)助

學(xué)貸款2萬元，到期無力償還。以下處理方式正確的是（）。［單選題］*

A由甲承擔(dān)償還責(zé)任，

B甲之父母應(yīng)該先行墊付

C甲之父母負(fù)有連帶償還責(zé)任

D由甲或甲之父母承擔(dān)償還責(zé)任

二、多項(xiàng)選擇題

91財(cái)富管理包括（）。*

A資產(chǎn)配置（正確答案）

B財(cái)富積累（正確答案）

C財(cái)富保障，

D財(cái)富分配

E財(cái)富規(guī)劃

92年金現(xiàn)值系數(shù)表的作用有（）o*

A已知年金求現(xiàn)值

B已知現(xiàn)值求年金?

C已知終值求現(xiàn)值

D已知現(xiàn)值、年金、利率求期數(shù)

E已知年金、現(xiàn)值、期數(shù)求利率

93基金收益分配的形式一般包括（）。*

A分配現(xiàn)金,

B現(xiàn)金分紅?

C分配利息

D分配基金單位:

E紅利再投資

94下列關(guān)于期權(quán)的說法，正確的有（）?*

A期權(quán)的買方為了得到一項(xiàng)權(quán)利，需要向賣方支付一筆期權(quán)費(fèi)

B美式期權(quán)允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時(shí)間行權(quán)

C歐式期權(quán)只允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日行權(quán)

D期權(quán)的賣方稱為期權(quán)的多頭

E對(duì)期權(quán)購買者來說，歐式期權(quán)比美式期權(quán)更有利

95下列屬于信托產(chǎn)品特點(diǎn)的有（）。*

A信托是以信任為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度

B信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離?

C信托經(jīng)營(yíng)方式靈活、適應(yīng)性強(qiáng)

D信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性

E信托管理具有連續(xù)性

96以下關(guān)于金融市場(chǎng)的特點(diǎn)說法正確的有（）。*

A金融市場(chǎng)交易的對(duì)象是貨幣、資金以及其他金融工具

B市場(chǎng)交易價(jià)格的不一致性

C市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性

D交易主體角色的固定性

E市場(chǎng)商品的特殊性

97可贖回債券的贖回條款對(duì)投資者的不利體現(xiàn)在（）。

A附有贖回權(quán)的債券的未來現(xiàn)金流量不能預(yù)知，增加了現(xiàn)金流的不確定性

案）

B因?yàn)榘l(fā)行人可能在利率下降時(shí)購回債券，投資者不得不以較低的市場(chǎng)利率進(jìn)行再

投資，由此蒙受再投資風(fēng)險(xiǎn)的答案）

C贖回條款賦予投資者一項(xiàng)期權(quán)

D由于贖回價(jià)格的存在，附有贖回條款的債券的潛在資本增值有限

E可贖回債券的收益率低于同等條件下的普通債券的收益率

98結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品大致可以細(xì)分為（）。*

A外匯掛鉤類

B利率掛鉤類

C股票掛鉤類

D商品掛鉤類

E債券掛鉤類

99下列關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)的說法，正確的有（），*

A是一種向高凈值客戶提供的綜合理財(cái)業(yè)務(wù)

B不僅為客戶提供投資理財(cái)產(chǎn)品，還包括替客戶進(jìn)行個(gè)人理財(cái)?shù)龋话ǚ伞?/p>

子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)

C目的是通過全球性的財(cái)務(wù)咨詢及投資顧問，達(dá)到財(cái)富保值、增值、繼承、捐贈(zèng)的

目標(biāo)（正確答案）

D準(zhǔn)入門檻高

E重視客戶關(guān)系

100合伙制私募基金的優(yōu)點(diǎn)有（）。*

A設(shè)立門檻高

B浪費(fèi)少

C投資廣

D稅收少

E資金進(jìn)行托管

101按照交易方式，金融衍生工具可以分為（）。*

A遠(yuǎn)期

B期貨（正確答案）

C信托

D期權(quán)

E互換（正確答案）

102關(guān)于基金子公司產(chǎn)品的說法正確的有（）0*

A基金子公司產(chǎn)品在開發(fā)過程中具有成本優(yōu)勢(shì)

B產(chǎn)品收益率相對(duì)較高'

C產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度較高

D抗風(fēng)險(xiǎn)能力低

E產(chǎn)品參與人相對(duì)較多?

103衰老期的核心目標(biāo)是（）。*

A養(yǎng)老金的籌措

B養(yǎng)老護(hù)理

C資產(chǎn)傳承

D風(fēng)險(xiǎn)投資

E償還貸款

104下列關(guān)于法律的說法正確的有（）。*

A法律將人們按照一定依據(jù)劃分為具有特定屬性的主體

B法律規(guī)定人們對(duì)物的財(cái)產(chǎn)權(quán)利

C法律規(guī)范人們處理物權(quán)的行為

D法律使人們的社會(huì)關(guān)系上升為道德關(guān)系

E法律約束人們的行為

105下列關(guān)于銀行理財(cái)產(chǎn)品分類的劃分，正確的有（）o*

A按照產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)分類，可以分為極低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品、低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品、中等風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品、較高

風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品、高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

B按照理財(cái)產(chǎn)品投資標(biāo)的分類，可分為貨幣型、債券型、股票型、組合投資類等理

財(cái)產(chǎn)品（正確答案）

C按照交易類型分類，可分為開放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn)品

D按照發(fā)行期次分類，可分為期次類和滾動(dòng)發(fā)行

E按照理財(cái)產(chǎn)品投資標(biāo)的分類，可以分為開放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn)品

106一般來說，下列可能會(huì)導(dǎo)致房地產(chǎn)價(jià)格升高的有（）。*

A土地供給減少「

B經(jīng)濟(jì)衰退

C房地產(chǎn)需求下降

D房地產(chǎn)周邊交通狀況大幅改善

E居民收入下降

107理財(cái)產(chǎn)品銷售文件應(yīng)當(dāng)包含專頁客戶權(quán)益須知，客戶權(quán)益須知應(yīng)當(dāng)至少包括

以下內(nèi)容（）。*

A客戶辦理理財(cái)產(chǎn)品的流程

B客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估流程、評(píng)級(jí)具體含義以及適合購買的理財(cái)產(chǎn)品等相關(guān)內(nèi)容

（正確答案）

C商業(yè)銀行向客戶進(jìn)行信息披露的方式、渠道和頻率等

D客戶向商業(yè)銀行投訴的方式和程序

E商業(yè)銀行聯(lián)絡(luò)方式及其他需要向客戶說明的內(nèi)容

108有下列（）情形之一的，為夫妻一方的財(cái)產(chǎn)。*

A一方的婚前財(cái)產(chǎn)

B一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費(fèi)

C遺囑或贈(zèng)與合同中確定只歸夫或妻一方的財(cái)產(chǎn)

D一方專用的生活用品

E殘疾人生活補(bǔ)助費(fèi)等費(fèi)用

109貴金屬產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)主要有（）。*

A政策風(fēng)險(xiǎn)，

B價(jià)格波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)?確答案）

C技術(shù)風(fēng)險(xiǎn),

D交易風(fēng)險(xiǎn)，

E信用風(fēng)險(xiǎn)

110損失補(bǔ)償原則的限制條件是（）。*

A以實(shí)際損失為限

B以保險(xiǎn)金額為限

C以保險(xiǎn)利益為限

D以投保時(shí)的保險(xiǎn)價(jià)值為限

E以預(yù)估損失為限

111按內(nèi)在屬性分類，主要包括按客戶的（）進(jìn)行分類。*

A財(cái)富觀

B風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度］

C交際風(fēng)格

D生命周期理論

E消費(fèi)行為

112下列關(guān)于直接融資和間接融資的說法，正確的有（）。*

A間接融資中，主動(dòng)權(quán)很多時(shí)候受資金供應(yīng)者支配

B間接融資安全性較高

C直接融資可以降低社會(huì)的融資成本

D間接融資的突出特點(diǎn)是比較靈活，分散的小額資金通過中介機(jī)構(gòu)可以集中

答案）

E與間接融資相比，直接融資投融資雙方有較多的選擇自由

113執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案時(shí)的原則包括（）。*

A了解原則

B連續(xù)性原則

C明確性原則

D公開性原則

E誠(chéng)信原則

1142005年11月至2008年中期是銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)的發(fā)展階段，關(guān)于這一階段

的特點(diǎn)，以下說法正確的有（）。*

A產(chǎn)品數(shù)量飆升

B產(chǎn)品數(shù)量平穩(wěn)上升

C產(chǎn)品類型日益豐富（k確答案）

D資金規(guī)模屢創(chuàng)新高，

E產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)越來越低

115理財(cái)顧問服務(wù)包含的內(nèi)容有（）。*

A個(gè)人投資產(chǎn)品推介，

B保險(xiǎn)規(guī)劃

C財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃

D投資建議

E資金信托

116成長(zhǎng)型基金和收入型基金的區(qū)別主要有（）o*

A投資目的不同，

B投資工具不同止的答案）

C資產(chǎn)分布不同，

D派息情況不同，

E募集方式不同

117（）是分析家庭財(cái)務(wù)狀況、進(jìn)行家庭收支規(guī)劃最重要的指標(biāo)和工具。*

A家庭收支儲(chǔ)蓄表

B資產(chǎn)負(fù)債表

C現(xiàn)金流量表

D權(quán)益變動(dòng)表

E收入支出規(guī)劃表

118對(duì)商業(yè)銀行通過本行電話銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)規(guī)定，以下（）描述是錯(cuò)誤

的。*

A銷售人員可以是不具有理財(cái)從業(yè)資格的人員，銷售過程應(yīng)當(dāng)使用統(tǒng)一的規(guī)范用

語，妥善保管客戶信息，履行相應(yīng)的保密義務(wù)

B商業(yè)銀行通過本行電話銀行向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)征得客戶同意

C銷售過程的風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)可以低于網(wǎng)點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn)

D銷售過程應(yīng)當(dāng)錄音并妥善保存

E從業(yè)人員應(yīng)明確告知客戶銷售的是理財(cái)產(chǎn)品，不得誤導(dǎo)客戶

119理財(cái)師在與客戶的接觸中要經(jīng)歷（）的階段。*

A發(fā)現(xiàn)潛在理財(cái)客戶

B通過接觸發(fā)現(xiàn)需求

C相互認(rèn)可（正確答案）

D確立理財(cái)師為客戶提供理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的關(guān)系

E后續(xù)跟蹤服務(wù)

120合理的投資規(guī)劃是根據(jù)客戶自身情況制訂的風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡選擇，更是為

客戶不同時(shí)期的理財(cái)目標(biāo)而設(shè)計(jì)的，實(shí)現(xiàn)既定的（）是最好的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。*

A保證收益

B理財(cái)目標(biāo)

C預(yù)期收益

D保值增值

E理財(cái)規(guī)劃

121個(gè)人外匯按照交易性質(zhì)可以區(qū)分為（）個(gè)人外匯業(yè)務(wù)。*

A經(jīng)常項(xiàng)目（/確答案）

B外匯結(jié)算

C外匯儲(chǔ)蓄

D資本項(xiàng)目（小一）

E儲(chǔ)備項(xiàng)目

122宏觀經(jīng)濟(jì)政策、法規(guī)發(fā)生重大變化包括（）o*

A養(yǎng)老金政策變化

B公積金政策變化

C利率政策調(diào)整

D匯率政策調(diào)整

E新的投資機(jī)會(huì)

123下面（）是組合投資類理財(cái)產(chǎn)品資產(chǎn)池中可能有的品種。*

A票據(jù)

B債券（正確答案）

C債券回購￡）

D貨幣市場(chǎng)存拆放交易

E新股申購信托計(jì)劃

124合格理財(cái)師的標(biāo)準(zhǔn)可以概括為（）o*

A品德（正確力條）

B