2023年個人理財方案(匯總3篇)

第頁共頁2023年個人理財方案(匯總3篇)個人理財方案篇一對于留學，很多家長已經(jīng)備下足夠的資金，可以說留學不差錢，但就怕孩子亂花錢，同時家長因為孩子不在身邊，家長管不住、管不了。對此，有些專家建議，可以考慮辦理雙幣信譽卡，學生攜帶附卡出境刷卡消費，家人在國____期存入人民幣還款，同時還能通過對賬單掌握子女的消費情況。對于這個建議，專家認為，雙幣信譽卡中間要經(jīng)歷人民幣-美元-澳元三道關卡，銀行在結算的時候會將人民幣換成美元，再將美元換成澳元，因為匯率的浮動，家長經(jīng)過雙重匯率兌換本錢較高。除此之外，還有一些其他的留學理財方式可以到達同樣的效果。首先，不建議家長把幾年的學費和生活費換成澳幣一次性匯給學生，畢竟這筆錢數(shù)額不菲，假如學生赴澳大利亞讀大學的話，一年的學費通常在15000至20000澳元，生活費假如以每月1500澳元來算的話，全年下來也在20000澳元左右，4年加起來，有160000澳元之多，留學生往往年齡不大，沒有才能來支配和掌管這么一筆財富，有可能會因為沒有任何規(guī)劃而揮霍無度。因為學校的學費是按照一年或者一個學期來支付的，支付完一年的學費之后，手上還有大把的錢，學生有可能會去買各種奢侈品，追趕時尚，甚至。有的留學生將所有費用全部揮霍一空，最后甚至靠偷竊來維持自己體面的生活。很多家長擔憂孩子在國外假如缺錢的話日子會很困難，擔憂孩子受苦，因此會給孩子很多錢，就怕他不夠花。專家認為家長的這種擔憂完全是多余的，錢給多了，孩子往往只會揮霍，時間久了還會對家長產生依賴心理，從而失去斗志;錢給的不夠，孩子在生活上確實會拮據(jù)一些，但他由此學會了對錢進展合理規(guī)劃，或者自己打工賺錢，從而學會自己謀生。由于擔憂孩子剛到生疏的環(huán)境需要花錢的地方很多，很多家長會讓孩子赴澳時隨身攜帶很多現(xiàn)金。專家表示這種做法并不可取。首先目前，我國政府對攜帶外幣現(xiàn)金出境有嚴格的規(guī)定，出境時只能隨身攜帶5000美金等值的外幣，假如開具銀行攜帶證，也只可攜帶10000美元等值外幣，攜帶更多的外幣，需要去當?shù)赝鈪R管理局開立批文，手續(xù)繁瑣，限制嚴格，(澳洲假如攜帶1萬澳幣或等值現(xiàn)金也許向海關申報)再說攜帶現(xiàn)金也不平安。此外，澳大利亞隊現(xiàn)金的使用也有很多限制，尤其是大筆數(shù)目的現(xiàn)金。專家建議，家長可以通過銀行比方澳新銀行在國內預開海外賬戶，學生抵達澳洲后經(jīng)過激活即可使用。在獲得學生證后，前往當?shù)厝我夥中?，將賬戶轉成學生賬戶類型，可免去賬戶管理費。假如家長把所有的費用一次性都匯給了孩子，建議家長要求孩子在付完一年的學費(澳大利亞的學費可以半年交一次，也可以一年一交，很多學校對一年一交的學生享受學費折扣優(yōu)惠)，預留一定的生活費之后，將剩余的錢子女定存在澳大利亞的銀行中，因為澳大利亞存款利率較高，當然，家長也可以在國內的澳大利亞銀行例如澳新銀行辦理澳幣定存業(yè)務，利率也較為可觀。以房養(yǎng)學也是目前比擬受追捧的留學理財方案，家長可在澳大利亞為孩子買一套房，兩室一廳或者三室一廳，一間孩子自住，另外的房子出租，房租即為孩子的生活費。但是，海外人士在澳買房有一定限制，比方只能買新開發(fā)的樓盤，還要獲得政府的答應證后才能購置。專家指出，目前在澳買一套兩居室或者三居室的市價在40萬-60萬澳元，出租一間屋的.房租在700-800澳元左右，假如出租兩間，那么房租足夠孩子在澳的生活費用。在為海外子女匯款時，可以考慮電匯、外幣匯票和速匯金三種方式。電匯比擬快，但匯款費用高，手續(xù)繁瑣;外幣匯票匯款費用低，但匯款速度較慢且風險較大;速匯金速度最快，但費用較高，且要求收款人所在地必須有業(yè)務受理機構。家長根據(jù)用款緊急度、平安性、便利性、實惠性等因素選擇匯款方式。個人理財方案篇二換匯是每個留學生都必須考慮的問題，到底是大量換匯好還是分批換匯好呢?受外幣匯率以及不同國家留學生政策的影響，出國留學的總費用也在不斷變化。如何根據(jù)外匯匯率的變動合理購匯、降低留學的本錢也是不得不考慮的問題。其實這個問題有點類似于在投資上的定投基金，只不過投資基金是為了穩(wěn)定收益，而定投外匯是為了穩(wěn)定留學本錢。假如要長期以一定量購進外匯，這就要求留學生持續(xù)關注外匯走勢，為自己的留學費用做預算。中國銀行太原某支行一負責人介紹，近年來人民幣的持續(xù)升值導致去美、英、澳、加等國的留學費用相對降低，這或許也是留學人數(shù)不斷攀升的原因之一，因為大家都覺得如今留學很劃算。留學是件必須早早謀劃的事，特別是在資金方面。留學專家夏甜告訴記者，為留學預備的存款，不只是留學期間在國外的花費，局部國外學校在申請時就會要求留學生遞交一定的存款證明，通常對存款時間的要求為半年。假如沒有提早完成必要的資金準備，將會影響最終的留學，盡早做好資金規(guī)劃就顯得很有必要了。在獲得錄取通知書之后，進入申請簽證的階段，存款證明對于簽證的通過至關重要。一般情況下，留學生需要提供6個月至1年的銀行存款證明資料，根據(jù)要求存入銀行，包括定期、活期儲蓄存款及憑證式國債。因此，夏甜建議，最好在申請簽證的一年前就啟動用于留學的存折，并且最好有多筆存入支出的記錄，而不是一次性幾十萬的大額存入。因為大規(guī)模的資金注入不免讓簽證官覺得刺眼，簽證的動機也顯得過于急躁。假如留學決定做得比擬倉促，沒有足夠的存款時長或者數(shù)額缺乏，又該如何過關?可以通過辦理留學貸款的方式來彌補。留學專家夏甜介紹，一般來說，留學貸款的額度不能超過學校的報名費、一年內的學費、生活費及其他必需費用的等值人民幣總和，最高不超過50萬元人民幣，貸款的期限最長不超過6年。澳大利亞、新西蘭等國家都比擬認可貸款證明，很多銀行也都推出了專門的出國留學貸款產品。夏甜提醒，假如要申請留學貸款，最好要從申請學校的時候就開場準備，這樣可以幫助留學生順利申辦簽證。如今不少銀行都推出了留學生雙幣信譽卡，這種卡多以美元結算，還款方式上既可以用原幣還款免除貨幣兌換的損失，也可以讓家人在國內用人民幣還款。這類信譽卡大多有主副兩張卡，留學生持副卡在境外消費，父母在國內直接用主卡人民幣自動購匯還款，還可以設定附屬卡的消費額度，每筆消費都有短信提醒。另外，留學生們在國外消費的賬單，銀行會每月按時寄回，這樣父母在家就可以理解孩子在國外的消費情況。需要提醒的是，在國外取現(xiàn)不劃算，銀行會按取款金額收取一定的手續(xù)費。留學生們還可以在境內預先開設一個海外賬戶，將留學期間所需要的學費、生活費等資金提早匯到這個賬戶，到境外激活一下就可以直接使用了。留學專家郭梅介紹。這項業(yè)務主要是由境內銀行與海外分支機構合作，幫助留學生提早辦理境外銀行賬戶。一般來說，只要在出境前通過境內銀行向境外分支機構遞交開戶申請材料，海外行審核通過后，就會預先開設在境外銀行的賬戶。這種海外留學生賬戶沒有最低存款要求，也不會收取賬戶管理費。對于初次出國留學的學生是攜帶資金最好的方法，可以免去初到國外人生地疏，再尋找銀行開戶的困擾。郭梅說。中國出入境管理局規(guī)定，中國公民出境最多攜帶1萬美元的等值外幣，并且只要超過5000美元，就要申領外幣攜帶證。帶過多的外幣現(xiàn)鈔也會有較大的遺失風險，現(xiàn)金數(shù)量大概在學費和生活費總和的10%左右比擬適宜。在很多留學機構的出國指南上都有這樣的提醒，建議留學生們，假如準備出國后才開賬戶，那就需要攜帶適量的現(xiàn)金以備過渡階段使用，因為賬戶往往需要兩到三周才能順利開通。除了上述的匯款方式外，還有幾種即時匯款的渠道，例如西聯(lián)匯款、速匯金以及bts。這些匯款方式可以在10分鐘左右的時間內到賬，匯款人在匯款時指定一個代理此項業(yè)務的取款點，取款人那么可以根據(jù)密碼到指定取款點取款。另外，辦理相關金融效勞后，留學生們最好可以購置留學保險。在美國做一個簡單的闌尾炎手術就需要3000多美金，比國內要高很多。所以保險必不可少，可以為留學期間的安康和財產多做一份保障。留學專家劉飛介紹，一般情況下醫(yī)療保險需要在就讀地購置;人身保險那么可以在國內購置，這樣父母在國內與保險公司溝通也方便。在孩子出國前，家長需要梳理已購置的保險，例如長期的保終身的險種、分紅險以及投資類的保險需要繼續(xù)付下去。而短期的意外醫(yī)療、住院補貼、意外傷害等一次性的保險，可以退掉。因為這類保險一般保期是一年，而且對于國外發(fā)生的事件無法保障。劉飛介紹，有些學校在留學方案中就為留學生提供了代購當?shù)乇ｋU的效勞，而有些國家在辦理留學簽證時就要求出國人員先行購置規(guī)定數(shù)額的保險。所以家長及留學生在辦理手續(xù)前，需要詳細理解目的地國家的簽證要求。個人理財方案篇三如今隨著社會開展，人們投資理財?shù)挠^念增強，大家都想理解投資理財?shù)母局R。但金融投資理財，一直以來都是生澀難懂的，其實理解了里面的知識，就相對來說，容易掌握一些，來看看都有哪些金融投資理財知識呢?所謂理財就是根據(jù)對風險的偏好和承受才能，合理安排資金的運用，并使之最大程度增值的過程。股票是股份簽發(fā)的證明股東所持股份的憑證。特點：收益不確定、流動性高、抵御通貨膨脹、風險性高、對投資者的要求高。債券是發(fā)行人按照程序發(fā)行，并約金融投資理財知識定在一定期限還本付息的有價證券。封閉式基金是指基金的發(fā)起人在設立基金時，限定了基金單位的發(fā)行總額，籌集到這個總額后，基金即宣告成立，并進展封閉，在一定時期內不再承受新的投資。式基金是指基金發(fā)起人在設立基金時，基金單位的總數(shù)是不固定的，可視投資者的需求追加發(fā)行。從理解投資者的風險偏好和投資需求開場，確立投資目的，全方位選擇投資渠道，作出合理的投資決策，在追求資產與負債匹配的根底上合理分配投資者資產，然后評估其業(yè)績。真正的投資是用別人的錢為你賺錢，用別人的時間為你賺錢，用別人的智慧為你賺錢，用穩(wěn)健投資創(chuàng)造的價值。大額存款是國外銀行很早就創(chuàng)辦的一項業(yè)務，一般是吸引巨額存款而創(chuàng)辦的，用存單的形式，利率由存款人與銀行直接商訂，存款確定、不計復利，存單未到期一般不能提早支取，而且除另有協(xié)議外，遇利率調整仍按原商定利率支付利息。存單記名，可掛失，面額不固定(這種形式近似協(xié)議存款)。國債是以為籌措財政資金而向投資者發(fā)行的，并且承諾按一定利率、約定期限支付利息并按約定條件本金的債權債務憑證。平安性好、收益比銀行存款高、流動性較強金融債券是指銀行及非銀行金融機構按照程序