2023年自考類-財(cái)經(jīng)類-銀行信貸管理學(xué)歷年高頻考題帶答案難題附詳解

2023年自考類-財(cái)經(jīng)類-銀行信貸管理學(xué)歷年高頻考題帶答案難題附詳解（圖片大小可自由調(diào)整）第1卷一.綜合考點(diǎn)(共50題)1.決定貸款授權(quán)制度是否合理的關(guān)鍵是______A.授權(quán)主體B.授權(quán)對象C.授權(quán)范圍D.批準(zhǔn)權(quán)限2.實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的方式不包括______A.折價(jià)B.拍賣C.變賣D.交公3.銀行信貸營銷4.我國現(xiàn)行的信貸管理體制是______A.統(tǒng)收統(tǒng)支B.實(shí)貸實(shí)存C.差額包干D.資產(chǎn)負(fù)債比例管理5.全部授權(quán)中，授權(quán)主體比授權(quán)對象的權(quán)限______A.小B.大C.相同D.部分大6.個(gè)人投資經(jīng)營貸款7.我國現(xiàn)行客戶經(jīng)理制的形式有哪幾種?8.我國中央銀行向商業(yè)銀行提供融資的渠道是______A.轉(zhuǎn)抵押B.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)C.再貸款D.同業(yè)拆借9.個(gè)人住房貸款分為個(gè)人購房貸款、個(gè)人建房貸款和個(gè)人組合貸款所依據(jù)的標(biāo)準(zhǔn)是______A.貸款的資金來源B.住房交易形態(tài)C.貸款用途D.購買房屋的用途10.廣義的信貸是指______A.企業(yè)信用B.商業(yè)信用C.銀行信用D.國家信用11.統(tǒng)一授信12.科技開發(fā)貸款的使用范圍有______A.新產(chǎn)品研制B.新技術(shù)開發(fā)C.科技成果的轉(zhuǎn)化D.引進(jìn)技術(shù)的消化吸收E.采用國內(nèi)外先進(jìn)適用的新技術(shù)、新工藝、新設(shè)備和新材料13.試述我國同業(yè)拆借市場的發(fā)展歷程。14.銀行存款的構(gòu)成要素中不包括______A.利率B.期限C.支取方式D.同業(yè)存款15.保證銀行按期收回貸款本息、提高貸款流動(dòng)性的先決條件是______A.正確選擇貸款的投向B.合理確定貸款的期限C.優(yōu)化貸款期限結(jié)構(gòu)D.加強(qiáng)貸款質(zhì)量管理16.中小企業(yè)貸款貸前盡職調(diào)查中第一步是要收集中小企業(yè)客戶信息，包括______A.基本信息B.非財(cái)務(wù)信息C.財(cái)務(wù)信息D.基本信息和非財(cái)務(wù)信息17.國際銀團(tuán)貸款18.結(jié)合中小企業(yè)貸款的違約風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)，談?wù)勎覈虡I(yè)銀行應(yīng)如何針對中小企業(yè)貸款進(jìn)行貸后監(jiān)管與處置。19.銀行信貸營銷的保障性條件是______A.經(jīng)濟(jì)環(huán)境B.科學(xué)技術(shù)環(huán)境C.社會(huì)文化環(huán)境D.政治法律環(huán)境20.零存整取定期儲(chǔ)蓄存款的起存金額為______A.5元B.10元C.50元D.100元21.貸款授權(quán)22.簡述銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的內(nèi)部因素。23.銀行籌集長期資金的主要形式是______A.吸收更多銀行存款B.增加向中央銀行的再貸款和再貼現(xiàn)C.發(fā)行金融債券D.增加中長期性的同業(yè)拆借24.我國商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)中的信用風(fēng)險(xiǎn)類指標(biāo)包括______A.不良資產(chǎn)率B.利率風(fēng)險(xiǎn)敏感度C.全部關(guān)聯(lián)度D.流動(dòng)性缺口率E.單一集團(tuán)客戶授信集中度25.簡述個(gè)人貸款的還款方法。26.保付代理業(yè)務(wù)的承購手續(xù)費(fèi)一般占應(yīng)收賬款金額的______A.0.5%～1.5%B.1%～3%C.0.75%～1.0%D.1%～2%27.簡述銀行利用政府債券進(jìn)行回購業(yè)務(wù)的意義。28.根據(jù)現(xiàn)行的貸款五級(jí)分類，貸款損失的可能性______A.關(guān)注類大于次級(jí)類B.次級(jí)類大于可疑類C.可疑類大于損失類D.可疑類大于關(guān)注類29.政府貸款30.銀行在確定個(gè)人貸款的期限時(shí)，需要考慮的因素有______A.個(gè)人貸款的類型B.借款人償還能力C.借款人職業(yè)和收入的穩(wěn)定性D.貸款擔(dān)保條件E.消費(fèi)貸款的期限一般不得長于消費(fèi)品的合法使用期限31.簡述中長期貸款項(xiàng)目評估的作用。32.因金融市場價(jià)格波動(dòng)而對銀行收益造成潛在損失的風(fēng)險(xiǎn)是______A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場風(fēng)險(xiǎn)C.操作性風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)33.申請辦理票據(jù)承兌的企業(yè)，企業(yè)的信用等級(jí)要在______A.C級(jí)以上B.BBB級(jí)以上C.BB級(jí)以上D.A級(jí)以上34.銀團(tuán)貸款簽約的程序有______A.授權(quán)B.選擇簽字地點(diǎn)C.簽署D.生效E.廣告宣傳35.科技開發(fā)貸款36.下列關(guān)于項(xiàng)目評估與可行性研究的認(rèn)識(shí)中錯(cuò)誤的是______A.項(xiàng)目評估是可行性研究的前提和依據(jù)B.兩者發(fā)生的時(shí)間不同C.研究范圍和側(cè)重點(diǎn)不同D.兩者的目的不同37.銀行內(nèi)部環(huán)境包括哪些內(nèi)容?38.根據(jù)貸款五級(jí)分類法，借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行抵押或擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款為______A.正常類貸款B.關(guān)注類貸款C.次級(jí)類貸款D.可疑類貸款39.銀行發(fā)放臨時(shí)貸款一般采用的方式是______A.網(wǎng)業(yè)透支B.一次核貸周轉(zhuǎn)使用C.逐筆核貸D.一年一定授信額度40.信用分析的常用方法有______A.經(jīng)驗(yàn)判斷法B.定量分析法C.信用評分法D.定性分析法E.統(tǒng)計(jì)分析法41.出口賣方信貸是指______A.出口方銀行向本國出口商提供的商業(yè)貸款B.出口方銀行向本國進(jìn)口商提供的商業(yè)貸款C.出口方銀行向他國出口商提供的商業(yè)貸款D.出口方銀行向他國進(jìn)口商提供的商業(yè)貸款42.根據(jù)貸款償還方式的不同，可以將個(gè)人貸款分為______A.分期償還貸款B.一次性償還貸款C.直接貸款D.循環(huán)貸款E.間接貸款43.簡述企業(yè)存款的基本特征。44.借款人利潤總額與當(dāng)期成本費(fèi)用總額的比率是______A.成本費(fèi)用利潤率B.營業(yè)利潤率C.銷售利潤率D.凈利潤率45.衡量銀行存款穩(wěn)定狀況的指標(biāo)包括______A.活期存款的穩(wěn)定率B.定期存款的提前支取率C.資產(chǎn)負(fù)債率D.負(fù)債與所有者權(quán)益比率E.負(fù)債與有形凈資產(chǎn)比率46.貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的合規(guī)性審查的內(nèi)容主要包括______A.是否有實(shí)際的貿(mào)易背景B.有關(guān)票據(jù)、單據(jù)的真?zhèn)涡訡.單證是否相符D.代理行的風(fēng)險(xiǎn)E.貸款的用途47.農(nóng)村小額貸款48.簡述銀行加強(qiáng)債權(quán)管理的對策。49.下列哪項(xiàng)不是同業(yè)拆借的原則______A.公平自愿原則B.存款有息原則C.風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)原則D.誠信自律原則50.確定貸款期限的依據(jù)主要有______A.借款人的信用B.借款人的生產(chǎn)經(jīng)營周期C.借款人的還款能力D.貸款人的資金供給能力E.貸款數(shù)量的多少第1卷參考答案一.綜合考點(diǎn)1.參考答案：D[考點(diǎn)]本題主要考查的知識(shí)點(diǎn)是決定貸款授權(quán)制度是否合理的關(guān)鍵。[解析]在整個(gè)貸款授權(quán)管理體系中，貸款批準(zhǔn)權(quán)限的設(shè)置最為關(guān)鍵，其水平高低是貸款授權(quán)制度是否合理的重要標(biāo)志之一，也是保障貸款授權(quán)機(jī)制有效運(yùn)行的重要條件。2.參考答案：D[考點(diǎn)]本題主要考查的知識(shí)點(diǎn)是實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的方式。[解析]實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的方式包括折價(jià)、拍賣、變賣。因此本題選D。3.參考答案：銀行信貸營銷：是對銀行信貸產(chǎn)品包括存款產(chǎn)品和貸款產(chǎn)品的營銷。根據(jù)工商企業(yè)市場營銷的基本理論，可以將銀行信貸營銷定義為：銀行以金融市場為導(dǎo)向，綜合運(yùn)用各種營銷手段，向客戶提供信貸產(chǎn)品和服務(wù)，以滿足客戶需求并實(shí)現(xiàn)銀行盈利目標(biāo)的一系列信貸管理活動(dòng)。4.參考答案：D5.參考答案：B[考點(diǎn)]本題主要考查的知識(shí)點(diǎn)是全部授權(quán)。[解析]全部授權(quán)也稱全范圍授權(quán)，指授權(quán)主體對授權(quán)對象授予同自身權(quán)力范圍相同的權(quán)力。所不同的是，授權(quán)主體的權(quán)限大于授權(quán)對象的權(quán)限。6.參考答案：個(gè)人投資經(jīng)營貸款：也稱個(gè)人創(chuàng)業(yè)貸款，是銀行向個(gè)人發(fā)放的，用于個(gè)人投資創(chuàng)業(yè)、購買商業(yè)用房或者解決合法生產(chǎn)經(jīng)營過程中周轉(zhuǎn)所需資金的擔(dān)保貸款。7.參考答案：(1)專業(yè)管理型(分散型)，是不完全意義上的客戶經(jīng)理制。即不打破傳統(tǒng)專業(yè)分工，按各專業(yè)設(shè)立客戶經(jīng)理并按專業(yè)對客戶經(jīng)理實(shí)施管理。我國銀行在推行客戶經(jīng)理制的初期大多采取這種組織形式。

(2)客戶經(jīng)理中心型管理模式，是完全意義上的客戶經(jīng)理制，具體又分為：市場部型客戶經(jīng)理制和部門型客戶經(jīng)理制。8.參考答案：C9.參考答案：C[考點(diǎn)]本題主要考查的知識(shí)點(diǎn)是個(gè)人住房貸款按貸款用途的分類。[解析]按照貸款用途劃分，個(gè)人住房貸款可分為個(gè)人購房貸款、個(gè)人建房貸款和個(gè)人組合貸款。10.參考答案：C[考點(diǎn)]本題主要考查的知識(shí)點(diǎn)是信貸的含義。

[解析]信貸有廣義和狹義之分。廣義的信貸即為銀行信用。狹義的信貸則通常是指銀行貸款。11.參考答案：統(tǒng)一授信：是指銀行作為一個(gè)整體，集中統(tǒng)一地識(shí)別、管理客戶的整體信用風(fēng)險(xiǎn)，統(tǒng)一地向客戶提供具體授信支持，并集中管理、控制具體授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。12.參考答案：ABCD[考點(diǎn)]本題主要考查的知識(shí)點(diǎn)是科技開發(fā)貸款的使用范圍。[解析]科技開發(fā)貸款的使用范圍是：新產(chǎn)品研制；新技術(shù)開發(fā)；科技成果的轉(zhuǎn)化；引進(jìn)技術(shù)的消化吸收；購買軟件技術(shù)、樣品樣機(jī)、檢測手段和必要的儀器設(shè)備、材料以及支付實(shí)驗(yàn)、工裝實(shí)驗(yàn)費(fèi)等。13.參考答案：1984年，中國人民銀行改變傳統(tǒng)的信貸資金管理辦法，各銀行開始進(jìn)行信貸資金的“實(shí)貸實(shí)存”和“相互融通”。1986年，各地的人民銀行分行紛紛成立資金拆借中心，并通過這些中心開始進(jìn)行同業(yè)拆借。1988年，為了抑制通貨膨脹以及維持金融秩序，我國對同業(yè)拆借市場進(jìn)行了清理整頓，并于當(dāng)年成立了融資公司(該類機(jī)構(gòu)在當(dāng)年下半年被撤銷)，負(fù)責(zé)辦理金融機(jī)構(gòu)的同業(yè)短期資金拆借業(yè)務(wù)。1990年，中國人民銀行對同業(yè)拆借的拆借主體、拆借期限及有關(guān)比例進(jìn)行了規(guī)定，拆借市場開始活躍。但是，1992年～1993年年初，拆借市場秩序再次出現(xiàn)混亂問題，主要表現(xiàn)為非法集資和違規(guī)拆借。

1993年2月，中國人民銀行對同業(yè)拆借市場再次進(jìn)行整頓，嚴(yán)禁金融機(jī)構(gòu)用拆借資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款，搞固定資產(chǎn)投資、經(jīng)營或炒賣房地產(chǎn)、購買有價(jià)證券以及向企業(yè)投資、參股等。1993年6月，中國人民銀行提出了建立全國統(tǒng)一資金拆借體系的要求。

1995年底～1996年年初，中國人民銀行要求四家國有商業(yè)銀行關(guān)閉各自的資金市場。

1996年1月3日，全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借市場成立，這是我國金融市場發(fā)展中具有標(biāo)志性意義的事件。該同業(yè)拆借市場，是依托中國外匯交易中心建立的，由一級(jí)交易市場和二級(jí)交易市場構(gòu)成。

1998年2月以后，融資中心退出拆借市場，宣告我國同業(yè)拆借市場二級(jí)網(wǎng)絡(luò)的終止。隨后，我國同業(yè)拆借市場的范圍大大拓展，拆借活動(dòng)日益活躍。

近些年來，我國同業(yè)拆借市場快速發(fā)展，其參與者越來越多，成交量越來越大。14.參考答案：D[考點(diǎn)]本題主要考查的知識(shí)點(diǎn)是銀行存款的構(gòu)成要素。[解析]銀行存款的構(gòu)成要素包括利率、期限、支取方式和附加服務(wù)。15.參考答案：A16.參考答案：D[考點(diǎn)]本題主要考查的知識(shí)點(diǎn)是中小企業(yè)貸前盡職調(diào)查中收集中小企業(yè)客戶信息的內(nèi)容。[解析]中小企業(yè)貸款貸前盡職調(diào)查的第一步是要收集中小企業(yè)客戶信息，包括基本信息和非財(cái)務(wù)信息。17.參考答案：國際銀團(tuán)貸款：是由不同國家的多家銀行組成的銀行集團(tuán)采用同一貸款協(xié)議，按商定的期限和條件向同一借款人提供融資的貸款方式。18.參考答案：中小企業(yè)貸款的違約風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)：

(1)中小企業(yè)客戶品質(zhì)變化的預(yù)警信號(hào)；

(2)中小企業(yè)業(yè)主及主要股東個(gè)人行為的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)；

(3)中小企業(yè)客戶在銀行賬戶變化的預(yù)警信號(hào)；

(4)中小企業(yè)客戶管理層或關(guān)鍵技術(shù)人員變化的預(yù)警信號(hào)；

(5)中小企業(yè)客戶業(yè)務(wù)運(yùn)營環(huán)境變化的預(yù)警信號(hào)；

(6)中小企業(yè)客戶財(cái)物狀況變化的預(yù)警信號(hào)；

(7)中小企業(yè)客戶履約能力變化的預(yù)警信號(hào)。

銀行對中小企業(yè)的貸后監(jiān)管與處置應(yīng)做到：

(1)商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)貸后監(jiān)測結(jié)果和風(fēng)險(xiǎn)狀況及時(shí)采取措施，調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)分類結(jié)果，并視情況決定是否對授信進(jìn)行調(diào)整。

(2)商業(yè)銀行應(yīng)設(shè)定科學(xué)、合理的中小企業(yè)壞賬容忍度；對出現(xiàn)逾期或欠息的授信要及時(shí)清收處置，對需用法律手段進(jìn)行保收的授信，應(yīng)指定專人管理。

(3)商業(yè)銀行應(yīng)建立合理的中小企業(yè)不良資產(chǎn)核銷機(jī)制，對核銷的損失類授信要做到“賬銷、案存、權(quán)在”。

(4)商業(yè)銀行應(yīng)將中小企業(yè)客戶違約信息及時(shí)錄入本行信貸管理信息系統(tǒng)或在內(nèi)部進(jìn)行通報(bào)；應(yīng)定期向銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告；應(yīng)通過銀行網(wǎng)業(yè)協(xié)會(huì)和新聞媒體，對惡意逃廢銀行債務(wù)的中小企業(yè)予以通報(bào)、曝光、聯(lián)合制裁。19.參考答案：D[考點(diǎn)]本題主要考查的知識(shí)點(diǎn)是信貸營銷的宏觀環(huán)境分析中的政治法律環(huán)境。[解析]政治法律環(huán)境是指銀行信貸營銷的外部政治法律的現(xiàn)狀和趨勢，是銀行信貸營銷的保障性條件。20.參考答案：A[考點(diǎn)]本題主要考查的知識(shí)點(diǎn)是零存整取定期儲(chǔ)蓄存款的起存金額。

[解析]零存整取定期儲(chǔ)蓄存款是指每月固定存額，5元起存，存期分1年、3年、5年，存款金額由存款客戶自定，每月存入一次的存款。21.參考答案：貸款授權(quán)：是指貸款授權(quán)主體就貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營和管理中的有關(guān)權(quán)力事項(xiàng)，對貸款授權(quán)對象所作出的一定限制性規(guī)定，主要表現(xiàn)為對貸款授權(quán)對象資格的認(rèn)定、對貸款授權(quán)對象行使權(quán)力范圍的界定、對貸款授權(quán)對象權(quán)力大小的限定以及授權(quán)主體管理貸款授權(quán)事項(xiàng)的某些原則等。22.參考答案：銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的內(nèi)部因素包括：

(1)銀行產(chǎn)權(quán)制度不合理，經(jīng)營機(jī)制不完善。

(2)組織結(jié)構(gòu)不科學(xué)。

(3)銀行經(jīng)營管理的思想或方針。

(4)銀行內(nèi)控制度不健全。

(5)銀行業(yè)務(wù)操作不規(guī)范。

(6)銀行信貸人員素質(zhì)水平低。23.參考答案：C[考點(diǎn)]本題主要考查的知識(shí)點(diǎn)是銀行籌集長期資金的來源。[解析]發(fā)行金融債券是銀行中長期借款的主要形式，可以滿足商業(yè)銀行的中長期資金需求。24.參考答案：ACE25.參考答案：個(gè)人貸款還款的基本方法有三種：一次還本付息方法，等額本金還款法和等額本息還款法。

(1)一次還本付息法是指貸款到期后一次償還貸款本金和利息。

(2)等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)，借款人每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。

(3)等額本息還款法是指借款人每月以相等的還本付息額償還貸款本息。26.參考答案：D[考點(diǎn)]本題主要考查的知識(shí)點(diǎn)是保付代理業(yè)務(wù)的承購手續(xù)費(fèi)。

[解析]保付代理業(yè)務(wù)的承購手續(xù)費(fèi)的多少取決于出口交易的性質(zhì)、金融和風(fēng)險(xiǎn)的大小，一般占應(yīng)收賬款金額的1%～2%。27.參考答案：(1)可以增進(jìn)政府債券的流動(dòng)性，有利于貨幣市場和資本市場的溝通。

(2)有利于滿足證券持有者以較低成本融進(jìn)短期資金的需要。

(3)有利于提高商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量。28.參考答案：D[考點(diǎn)]本題主要考查的知識(shí)點(diǎn)是貸款五級(jí)分類中各檔次損失的可能性的大小。[解析]貸款損失的可能性自正常類、關(guān)注類、次級(jí)類、可疑類、損失類依次增大。29.參考答案：政府貸款：是指一國政府用官方預(yù)算以優(yōu)惠貸款方式向另一國政府提供的貸款，用于借款國政府與貸款國政府間財(cái)政合作議定書中確定的項(xiàng)目。30.參考答案：BCDE[考點(diǎn)]本題主要考查的知識(shí)點(diǎn)是在確定個(gè)人貸款期限時(shí)，需要考慮的因素。

[解析]銀行在確定個(gè)人貸款的期限時(shí)，需要考慮的因素有：借款人的償還能力、借款人職業(yè)和收入的穩(wěn)定性、貸款擔(dān)保條件、消費(fèi)貸款的期限一般不得長于消費(fèi)品的合法使用期限。31.參考答案：(1)有利于正確選擇貸款項(xiàng)目。

(2)有利于避免貸款風(fēng)險(xiǎn)。

(3)有利于提高貸款項(xiàng)目的經(jīng)濟(jì)效益。32.參考答案：B[考點(diǎn)]本題主要考查的知識(shí)點(diǎn)是市場風(fēng)險(xiǎn)的含義。[解析]市場風(fēng)險(xiǎn)是指因金融市場價(jià)格如利率、匯率、股票指數(shù)、期權(quán)價(jià)格等的波動(dòng)而對銀行收益造成的潛在損失。33.參考答案：D34.參考答案：ABCDE[考點(diǎn)]本題主要考查的知識(shí)點(diǎn)是銀團(tuán)貸款簽約的程序。[解析]銀團(tuán)貸款簽約的程序包括：授權(quán)、選擇簽字地點(diǎn)、簽署、生效和廣告宣傳。35.參考答案：科技開發(fā)貸款：是指銀行對工業(yè)企業(yè)和實(shí)行企業(yè)化管理的科研單位，在研制、仿制、消化新技術(shù)，試制新產(chǎn)品，推廣新成果過程中由于資金不足而發(fā)放的貸款。36.參考答案：A[考點(diǎn)]本題主要考查的知識(shí)點(diǎn)是項(xiàng)目評估與可行性研究的聯(lián)系與區(qū)別。[解析]項(xiàng)目評估與可行性研究的聯(lián)系表現(xiàn)在：出發(fā)點(diǎn)相同，可行性研究是項(xiàng)目評估的前提和依據(jù)。區(qū)別表現(xiàn)在：兩者發(fā)生的時(shí)間不同，研究范圍和側(cè)重點(diǎn)不同，兩者的目的不同。37.參考答案：內(nèi)部環(huán)境是指銀行的內(nèi)部資源和競爭實(shí)力。通常包括以下內(nèi)容：

(1)本行信貸產(chǎn)品品種的齊全性。

(2)本行信貸產(chǎn)品的市場占有率。

(3)本行的社會(huì)聲譽(yù)。

(4)本行信貸管理的規(guī)范性和有效性。

(5)本行的財(cái)務(wù)實(shí)力。

(6)本行市場營銷部門的主動(dòng)性及其工作效率。

(7)本行研究開發(fā)新產(chǎn)品的廣度和深度。

(8)本行員工的素質(zhì)和領(lǐng)導(dǎo)人的能力。

(9)本行信貸營銷策略對市場的適應(yīng)性。

(10)政府對本行的特殊政策。38.參考答案：D[考點(diǎn)]本題主要考查的知識(shí)點(diǎn)是貸款五級(jí)分