客戶信用調(diào)查實施方案

客戶信用調(diào)查實施方案一、目的為規(guī)范本公司的客戶信用調(diào)查操作程序，加強客戶信用的監(jiān)督與控制,為客戶信用評估、等級評定等工作提供充分的資料支持，根據(jù)公司實際情況，特制定本方案。二、適用范圍本方案可用來指導客戶信用調(diào)查工作的實施，包括確定客戶信用調(diào)查內(nèi)容、開展客戶信用調(diào)查方式、客戶信用調(diào)查結(jié)果處理等工作事項。三、調(diào)查內(nèi)容（一）客戶公司概況主要內(nèi)容包括公司名稱、成立時間、注冊地址、辦公地址、電話、傳真、郵編、公司性質(zhì)、業(yè)務(wù)范圍、所屬行業(yè)、規(guī)模、員工總數(shù)、銀行信用等級、注冊資金等。（二）經(jīng)營者狀況.個人基本情況，包括家庭關(guān)系、愛好、工作熱情、教育背景、工作經(jīng)歷等。.經(jīng)營管理能力，包括經(jīng)營理念、經(jīng)營方式和領(lǐng)導能力等。（三）客戶公司員工狀態(tài)公司員工狀態(tài)的調(diào)查內(nèi)容主要包括但不限于以下幾個方面。.員工是否崇尚團隊精神，團結(jié)一致。.對分配的工作，員工能否按時、按質(zhì)地完成。.員工是否服從上司領(lǐng)導，做到令行禁止。.員工離職率是否居高不下。.員工勞動紀律是否渙散，員工是否每日無事可做。.員工是否有不良行為，對于員工的不良行為，管理人員是否放任自流。.員工是否有違反公司規(guī)定的行為。（四）客戶公司內(nèi)部經(jīng)營狀況.員工人數(shù)，其中總部人數(shù)、技術(shù)人員、管理人員各為多少。.面積，包括辦公面積、廠房面積以及自有和租賃面積。.主營業(yè)務(wù)，主要經(jīng)營業(yè)務(wù)種類、市場地位與前景。.主要產(chǎn)品，包括產(chǎn)品名稱、品牌、銷售比率等。.產(chǎn)品銷售及付款方式，包括產(chǎn)品名稱、銷售地區(qū)、收款方式及期限等。.生產(chǎn)、辦公場所是否經(jīng)常有身份不明的外來者。.其他，包括公司商業(yè)信譽，主要供應(yīng)商的名稱、電話，子公司的基本信息等。（五）客戶公司財務(wù)狀況客戶公司財務(wù)狀況的調(diào)查可從資產(chǎn)負債情況、利潤表、現(xiàn)金流量表、財務(wù)比率分析結(jié)果等方面進行，具體包括以下5個方面。.貸款償還率，指在一定時期內(nèi)客戶公司到期償還的貨款額占全部貸款余額的比例，是考核公司銀行貸款償還情況的指標。.流動性比率，主要包括負債比率、所有者權(quán)益比率、負債權(quán)益比率、利息保障倍數(shù)等。.資本結(jié)構(gòu)比例，主要包括所有者權(quán)益比率、負債權(quán)益比率、負債比率、利息保障倍數(shù)等。4,貸款支付率、貸款回收率等。.盈利能力比率，主要包括資本金利潤率、營業(yè)收入利潤率、成本利潤率、資產(chǎn)報酬率等。（六）客戶公司債務(wù)償還情況.是否能如約付款，是否推遲現(xiàn)金支付日。.貸款支付的構(gòu)成，現(xiàn)金或票據(jù)所占比例。.是否經(jīng)常托辭本公司的付款通知書未到，是否對一部分供貨商消極應(yīng)付。.是否無故推遲簽發(fā)票據(jù)，是否變更支票和票據(jù)的簽發(fā)銀行。.是否對催付貨款搪塞應(yīng)付、缺乏誠意，連反映其信用和誠意的小額貸款都拒不支付。.是否受到過銀行的強制性處分，銀行賬戶是否被凍結(jié)。四、調(diào)查方法（一）內(nèi)部調(diào)查心內(nèi)部調(diào)查是指本公司借助內(nèi)部員工進行調(diào)查，或利用新聞報道等材料進行分析。.借助客戶公司內(nèi)部員工進行調(diào)查，具體可運用以下兩種方式。⑴直接委托客戶公司的內(nèi)部員工進行調(diào)查。⑵利用與客戶內(nèi)部員工交往的機會，了解客戶的信用狀況。.實地調(diào)查，即依靠本公司的調(diào)查人員進行實地或現(xiàn)場走訪進行調(diào)查,可用來調(diào)查客戶公司的辦公環(huán)境和條件，員工的精神面貌、管理者的氣質(zhì)、團隊氛圍等。.查詢公共記錄，是指查詢客戶公司在法律訴訟、資產(chǎn)抵押、資本運營、收購合并以及上市籌資等方面的事件記錄。.分析新聞報道。（二）外部調(diào)查外部調(diào)查是指聘請外部的專業(yè)機構(gòu)對客戶公司的信用進行調(diào)查，具體的操作方法有聘請金融機構(gòu)、專業(yè)的資信調(diào)查機構(gòu)等。.通過金融機構(gòu)掌握客戶大概的資信情況。.通過專業(yè)資信調(diào)查機構(gòu)調(diào)查。.通過客戶或同行業(yè)組織調(diào)查。五、調(diào)查結(jié)果處理（一）編寫客戶信用調(diào)查報告.負責客戶信用調(diào)查報告的人員必須將調(diào)查結(jié)果及時編寫為客戶信用調(diào)查報告書，并提交給公司管理層。.客戶信用調(diào)查報告的形式可分為日常報告、緊急報告、定期報告、特別主題等。（二）客戶信用狀況發(fā)生驟變的對策L信用調(diào)查人員如發(fā)現(xiàn)所調(diào)查的客戶信用狀況發(fā)生變化，應(yīng)與第一時間直接向相關(guān)管理人員報告，以便銷售人員及銷售管理人員及時尋求解決方案。.對所發(fā)現(xiàn)的緊急異常情況，按“緊急報告”類處理，進行口頭或電話報告。.銷售人員采取的解決對策或措施必須有管理層的明確指示，不能擅自處理。.對信用狀況惡化或存在高信用風險的客戶，一般可根據(jù)下列思路擬定解決對策。(1)要求客戶