(案例)個(gè)人貸款調(diào)查報(bào)告

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關(guān)于盛蘭云申請(qǐng)100萬(wàn)元個(gè)人房產(chǎn)抵押貸款的調(diào)查報(bào)告

聲明與保證

我們對(duì)授信申請(qǐng)人進(jìn)行了調(diào)查，遵循客觀(guān)性原則完成了本報(bào)告的撰寫(xiě)，我們對(duì)調(diào)查報(bào)告及附表所陳述事實(shí)和數(shù)據(jù)的真實(shí)性承擔(dān)責(zé)任。

申報(bào)單位：椒陵支行

調(diào)查人：A角汪蓓B角王茹

調(diào)查日期：2011年11月19日

目錄

一、借款申請(qǐng)人基本情況……

二、申請(qǐng)人經(jīng)營(yíng)情況…………

三、申請(qǐng)貸款的用途及合理、合規(guī)性分析…

四、擔(dān)保分析…………………

五、還款能力分析……………

六、風(fēng)險(xiǎn)與收益………………

七、調(diào)查結(jié)論…………………

借款申請(qǐng)人盛蘭云于2011年11月19日向我行申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款100萬(wàn)元，客戶(hù)經(jīng)理汪蓓與王茹按照相關(guān)規(guī)定對(duì)盛蘭云的家庭資產(chǎn)負(fù)債情況、借款用途、還款能力、信用狀況和擔(dān)保情況進(jìn)行了深入調(diào)查。

借款申請(qǐng)人家庭基本情況

（一）盛蘭云，男，漢族，58歲，已婚，身份證號(hào)碼籍地址安徽省全椒縣襄河鎮(zhèn)新華路132號(hào)1幢1單元201室，現(xiàn)居住奧康步行街商業(yè)樓。申請(qǐng)人現(xiàn)從事建筑材料銷(xiāo)售，另有位于新華路的一間門(mén)面房出租他人。申請(qǐng)人妻子史孔英，55歲，身份證號(hào)碼業(yè)。經(jīng)社會(huì)調(diào)查和查看個(gè)人征信系統(tǒng)，盛蘭云夫婦信譽(yù)狀況良好，無(wú)不良嗜好。申請(qǐng)人家庭資產(chǎn)約600萬(wàn)元、無(wú)其它銀行負(fù)債。

（二）家庭資產(chǎn)負(fù)債情況。目前申請(qǐng)人家庭資產(chǎn)約600萬(wàn)元，其中固定資產(chǎn)約400萬(wàn)元。主要有：位于新華路的一套住房及其樓下一間門(mén)面房評(píng)估價(jià)值約164萬(wàn)元。位于奧康步行街商住樓一套商住樓價(jià)值約106萬(wàn)元。位于我縣古河鎮(zhèn)古河街道一家賓館，價(jià)值約80萬(wàn)元，一張我縣古河支行的50萬(wàn)元定期存單。

二、借款申請(qǐng)人經(jīng)營(yíng)情況

申請(qǐng)人經(jīng)營(yíng)建筑材料銷(xiāo)售數(shù)年，有一定的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，銷(xiāo)售市場(chǎng)的需求較大，目前雇有10輛自卸車(chē)往建筑工地運(yùn)送建筑材料。平均每月支出費(fèi)用1.5萬(wàn)元左右。月銷(xiāo)售額達(dá)到約45萬(wàn)元，銷(xiāo)售利潤(rùn)可達(dá)約3萬(wàn)元，申請(qǐng)人還有一間門(mén)面房出租他人用于經(jīng)營(yíng)快餐早點(diǎn)，年房租收入6萬(wàn)元。

三、借款用途及合理、合規(guī)性分析。

申請(qǐng)人此次申請(qǐng)借款主要用于購(gòu)買(mǎi)建筑材料，申請(qǐng)人于2011年6月28日與供貨方簽訂黃沙15000噸和石子25000噸，合同金額262.5萬(wàn)元，因資金不足，向我部申請(qǐng)抵押貸款100萬(wàn)元，期限1年，按季結(jié)息，到期還本。還款計(jì)劃為：2012年11月還款100萬(wàn)元。。

四、擔(dān)保分析。

申請(qǐng)人本次以其名下的一套住房和商業(yè)門(mén)面房抵押向我行申請(qǐng)借款，抵押物權(quán)證編號(hào)全房字第20050466號(hào)，位于全椒縣新華路，建筑面積61.52平方米，估價(jià)24萬(wàn)元，門(mén)面房權(quán)證號(hào);全房字第20050465號(hào)，建筑面積46.75平方米，估價(jià)140萬(wàn)元。經(jīng)實(shí)地查看，該房產(chǎn)地理位置較好，實(shí)物狀態(tài)良好，變現(xiàn)力較強(qiáng)，有較大升值空間。抵押物現(xiàn)出租他人使用，抵押人抵押意思明確并已告知出租方，符合我行抵押條件。

五、還款能力分析。

該筆借款的主要還款來(lái)源是申請(qǐng)人經(jīng)營(yíng)和門(mén)面房出租收入，年收入約40萬(wàn)元。因此在貸款存續(xù)期間申請(qǐng)人經(jīng)營(yíng)凈收入在扣除必要的家庭生活開(kāi)支后能覆蓋貸款本息，第一還款來(lái)源充足。抵押物產(chǎn)權(quán)明晰、位置較好，有一定升值空間，抵押物變現(xiàn)能力較強(qiáng)，第二還款來(lái)源有保障。

六、風(fēng)險(xiǎn)和收益。

風(fēng)險(xiǎn)分析和防范措施。

1、行業(yè)分析。雖然目前由于建筑行業(yè)的迅猛發(fā)展，建筑材料的銷(xiāo)售市場(chǎng)需求量較大?？捎捎诮ㄖ袠I(yè)的墊付資金較多，建筑材料的銷(xiāo)售收入資金相應(yīng)回籠較慢。

2、）經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。建筑主管部門(mén)對(duì)該行業(yè)監(jiān)管力度較大，如有違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為處罰措施嚴(yán)厲，此外還有安全管理的風(fēng)險(xiǎn)，如果出現(xiàn)建筑質(zhì)量和其它突發(fā)事件，將直接關(guān)系到其能否持續(xù)經(jīng)營(yíng)。

3、防范措施。一是對(duì)信貸資金的支付嚴(yán)格管理，防止改變貸款用途；二是放款前辦妥我行為第一順序抵押權(quán)人的抵押登記手續(xù)；三是對(duì)抵押物承租人履行抵押告知手續(xù)，并要求其在告知書(shū)上簽字；四是要求借款人的經(jīng)營(yíng)收入必須全部歸集到其在我行開(kāi)立的賬戶(hù)；五是加強(qiáng)貸后管理，定期檢查其在我行賬戶(hù)資金流量，發(fā)現(xiàn)異常要立即查明原因。定期現(xiàn)場(chǎng)查看經(jīng)營(yíng)情況和抵押物實(shí)物狀態(tài)。

（二）綜合收益。該筆貸款的直接收益為貸款期間能收取12萬(wàn)元貸款利息，間接受益包括存款、網(wǎng)上銀行等。

七、調(diào)查結(jié)論。

同意對(duì)盛蘭云發(fā)放房產(chǎn)抵押貸款人民幣100萬(wàn)元，期限1年，用途購(gòu)買(mǎi)