庫存質(zhì)押管理辦法

庫存質(zhì)押管理辦法總則為明確并加強(qiáng)XX供應(yīng)鏈質(zhì)押品管理內(nèi)容，緩釋信用風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)一步提升對(duì)供應(yīng)鏈執(zhí)行環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)管控，保障業(yè)務(wù)后期執(zhí)行的資產(chǎn)質(zhì)量安全，有效防范質(zhì)押品變化帶來的風(fēng)險(xiǎn)影響，特制定本辦法。質(zhì)押物及質(zhì)押授信業(yè)務(wù)的定義2.1質(zhì)押物是指債務(wù)人與債權(quán)人發(fā)生質(zhì)押關(guān)系的動(dòng)產(chǎn)物品?？勺鳛橘|(zhì)押物質(zhì)押的，主要有以下幾類：2.1.1動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押。動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押物主要包括：易變現(xiàn)、易保值、易保管，出質(zhì)人享有的，并且可以流通，轉(zhuǎn)讓的所有權(quán)或依法處分權(quán)；2.1.2貨權(quán)質(zhì)押。指以倉單、提單等權(quán)利憑證形式表現(xiàn)的上述動(dòng)產(chǎn)之所有權(quán)；2.1.3金錢質(zhì)押。即以保證金等形式特定化的金錢質(zhì)押；2.1.4其他權(quán)利質(zhì)押。包含股票，匯票，債券等。本管理辦法針對(duì)的質(zhì)押物為涉及到運(yùn)營監(jiān)控環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)的動(dòng)產(chǎn)及貨權(quán)質(zhì)押。2.2質(zhì)押授信業(yè)務(wù)是指企業(yè)以自有或第三人合法擁有的動(dòng)產(chǎn)或貨權(quán)為質(zhì)押的授信業(yè)務(wù)。具體授信使用方式可包括貨權(quán)質(zhì)押的代理采購、代理銷售，以及國際貿(mào)易融資等多種。以下簡稱“貨押業(yè)務(wù)”。本管理辦法僅適用于上述以動(dòng)產(chǎn)或貨權(quán)為質(zhì)押，對(duì)庫存存在監(jiān)管要求的授信業(yè)務(wù)。相關(guān)業(yè)務(wù)的開展均符合按照此管理辦法的要求。質(zhì)押物授信條件3.1不易損耗，不易貶值的，易于長期保管，具有較強(qiáng)變現(xiàn)能力；3.2所有權(quán)明確，貨物系借款人所有；3.3貨物規(guī)格明確，便于計(jì)算且市場價(jià)格穩(wěn)定，波動(dòng)?。?.4產(chǎn)品合格并符合GJ有關(guān)標(biāo)準(zhǔn)；3.5已辦妥必要的保險(xiǎn)，具體險(xiǎn)種根據(jù)質(zhì)物的特性與借款人協(xié)商確定，保險(xiǎn)賠償金第一受益人為我司；3.6非法律、行政法規(guī)禁止轉(zhuǎn)讓的動(dòng)產(chǎn)。易燃、易爆、易滲漏、有毒、有腐蝕性、有放射性等危險(xiǎn)物品、化學(xué)品等貨物在安全條件得不到保障的情況下禁止辦理質(zhì)押。質(zhì)押庫存業(yè)務(wù)存在的主要風(fēng)險(xiǎn)4.1出質(zhì)人信用風(fēng)險(xiǎn)。雖采取動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押的保證方式，出質(zhì)人的資信狀況是我司對(duì)于其授信業(yè)務(wù)的第一還款來源的重要保證。4.2質(zhì)押商品價(jià)格波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。包括兩個(gè)部分：第一，由于質(zhì)押物價(jià)格處于波動(dòng)之中，在質(zhì)押過程中有貶值和不足值質(zhì)押的可能；第二，貨款到期如要處置收取質(zhì)物做出售時(shí)，可能會(huì)產(chǎn)生的由于拋售貨物而導(dǎo)致的市場價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)4.3貨物監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)。由于質(zhì)押業(yè)務(wù)主要是為解決中小企業(yè)融資擔(dān)保難的問題，考慮到實(shí)際企業(yè)規(guī)模及盈利水平，實(shí)際倉儲(chǔ)操作很難達(dá)到高標(biāo)準(zhǔn)倉庫水平，導(dǎo)致可能會(huì)帶來的相應(yīng)的監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)。4.4實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)風(fēng)險(xiǎn)。包括當(dāng)借款人不能償還借款時(shí)，質(zhì)押物實(shí)際所有權(quán)交割處置的風(fēng)險(xiǎn)以及變現(xiàn)處置的渠道風(fēng)險(xiǎn)4.5執(zhí)行操作風(fēng)險(xiǎn)。包括供應(yīng)鏈流程環(huán)節(jié)的操作流程設(shè)定、單證憑據(jù)監(jiān)控管理及人員的道德風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目質(zhì)押庫存風(fēng)險(xiǎn)防范的主要措施5.1嚴(yán)格質(zhì)押品準(zhǔn)入環(huán)節(jié)。風(fēng)控部協(xié)助運(yùn)營部在項(xiàng)目啟動(dòng)前調(diào)查階段，應(yīng)嚴(yán)格按照質(zhì)押物準(zhǔn)入原則，確保質(zhì)押物合規(guī)、足值及有效性,選取保值、增值、容易變現(xiàn)的抵押物5.2嚴(yán)把抵押登記關(guān)。業(yè)務(wù)或運(yùn)營部在項(xiàng)目開展前要求于現(xiàn)場核實(shí)審查質(zhì)押物真實(shí)情況，以照片及庫存信息表的形式完整記錄質(zhì)押物具體型號(hào)，數(shù)量等具體信息，并考察了解質(zhì)押相關(guān)流通環(huán)節(jié)，確保無疏漏5.3加強(qiáng)內(nèi)部審核機(jī)制。項(xiàng)目提報(bào)階段，業(yè)務(wù)部及運(yùn)營部均應(yīng)客觀、審慎的評(píng)估質(zhì)押物價(jià)值，如無法做出準(zhǔn)確評(píng)估，應(yīng)通過其他形式做價(jià)值擔(dān)保5.4建立有效的質(zhì)押物動(dòng)態(tài)監(jiān)控，排除質(zhì)押過程中的風(fēng)險(xiǎn)。定時(shí)定期核實(shí)，查證在押品市場價(jià)值及實(shí)地實(shí)物查看5.5加強(qiáng)相關(guān)人員質(zhì)押物相關(guān)培訓(xùn)。為提高公司內(nèi)部人員風(fēng)險(xiǎn)控制管理能力和業(yè)務(wù)能力，運(yùn)營部組織駐點(diǎn)相關(guān)人員進(jìn)行培訓(xùn)，以提升質(zhì)押物管理意識(shí)和操作把控合作監(jiān)管單位基本條件6.1監(jiān)管單位的準(zhǔn)入流程：需經(jīng)業(yè)務(wù)部門調(diào)查、評(píng)審；報(bào)經(jīng)風(fēng)控部與運(yùn)營部審批并經(jīng)終審評(píng)委會(huì)審定；對(duì)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管公司的調(diào)查應(yīng)包括公司概況、人員構(gòu)成、信譽(yù)狀況、監(jiān)管能力，內(nèi)部監(jiān)管流程、與其他銀行的業(yè)務(wù)合作情況等內(nèi)容。認(rèn)定基本條件如下：6.1.1依照法律及有關(guān)規(guī)定辦理注冊(cè)及年檢手續(xù)，有完善的法人治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)，自主經(jīng)營、獨(dú)立核算，在營業(yè)執(zhí)照規(guī)定的經(jīng)營范圍內(nèi)從事經(jīng)營活動(dòng)；6.1.2注冊(cè)資本在500萬元以上（含）；6.1.3配備了6名以上（含）相關(guān)專業(yè)人員，并每年對(duì)監(jiān)管員的培訓(xùn)時(shí)間在40小時(shí)以上（含），有完備的培訓(xùn)記錄，監(jiān)管員熟悉動(dòng)產(chǎn)監(jiān)管要求；6.1.4上年?duì)I業(yè)收入不少于100萬元；6.1.5信用記錄良好；近12個(gè)月內(nèi)，未發(fā)生過因監(jiān)管不善造成的金額超過100萬元的貨物損毀事件，未發(fā)生因監(jiān)管不善導(dǎo)致的動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押失效或質(zhì)押動(dòng)產(chǎn)缺失事件，無重大法律糾紛；6.1.6擁有自主所有權(quán)的房地產(chǎn)或自主使用權(quán)的倉儲(chǔ)場地，租賃其他倉儲(chǔ)場地的原則上需提供與出租倉儲(chǔ)場地一方簽有二年以上租賃合同，且租賃期限應(yīng)超過本行貸款到期日六個(gè)月以上；6.1.7建立完備監(jiān)管臺(tái)賬，有完備的監(jiān)管檔案，能定期向我司提供質(zhì)物監(jiān)管情況；6.1.8建立了風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)控制制度，建立崗位責(zé)任和監(jiān)管員輪崗制度等管理制度；6.1.9我司要求的其他條件。6.2與我司簽訂合作協(xié)議的監(jiān)管單位應(yīng)提供下列資料：6.2.1經(jīng)年檢的營業(yè)執(zhí)照原件及復(fù)印件；6.2.2經(jīng)年檢的企業(yè)組織機(jī)構(gòu)代碼證書原件及復(fù)印件；6.2.3貸款卡原件及復(fù)印件；6.2.4驗(yàn)資報(bào)告；6.2.5公司章程；6.2.6上三個(gè)年度財(cái)務(wù)報(bào)表（資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和現(xiàn)金流量表）審計(jì)報(bào)告及近期財(cái)務(wù)月報(bào)表；成立不足三年的企業(yè)，提交自成立以來年度和近期的報(bào)表；6.3借款人與監(jiān)管單位關(guān)聯(lián)關(guān)系限制條件：6.3.1借款人與監(jiān)管單位不得為同一集團(tuán)內(nèi)部成員企業(yè)，或一方為另一方的附屬機(jī)構(gòu)，或存在投資與被投資關(guān)系，或存在同一投資人。6.3.2借款人與監(jiān)管單位不得為同一實(shí)際控制人所有或具有實(shí)際控制的其他利益上相關(guān)聯(lián)的關(guān)系；6.3.3雙方無財(cái)產(chǎn)爭議和債權(quán)債務(wù)糾紛質(zhì)押物庫存管理流程程序質(zhì)押物庫存管理的相應(yīng)流程程序?yàn)橘|(zhì)押物審核——質(zhì)押物價(jià)值評(píng)估——簽訂協(xié)議——質(zhì)押物交接——質(zhì)押物監(jiān)管——風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避 收回融資 實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)7.1質(zhì)押物審核。核查人應(yīng)當(dāng)對(duì)包括但不限于以下內(nèi)容進(jìn)行調(diào)查：7.1.1質(zhì)押動(dòng)產(chǎn)符合我司規(guī)定的條件；7.1.2質(zhì)押動(dòng)產(chǎn)的合法性，如海關(guān)報(bào)關(guān)單、貨物運(yùn)輸憑證、增值稅發(fā)票、質(zhì)保書等，如果是GJ限制經(jīng)營或特許經(jīng)營的質(zhì)物，必須持有相關(guān)的批準(zhǔn)文件或許可證書；7.1.3質(zhì)物品有保質(zhì)期的要在有效范圍內(nèi)；7.1.4質(zhì)押動(dòng)產(chǎn)是否存在權(quán)屬爭議；7.1.5質(zhì)押動(dòng)產(chǎn)在當(dāng)?shù)貎r(jià)格波動(dòng)特征、交易規(guī)模及主要交易對(duì)手的履約能力等；7.1.6在不造成本行債權(quán)損失的前提下及時(shí)處置質(zhì)押動(dòng)產(chǎn)的時(shí)交攵性、可行性，并制定處置預(yù)案7.2質(zhì)押物價(jià)值評(píng)估。質(zhì)押物如有具有市場公信力的官方查詢渠道定價(jià)，業(yè)務(wù)部應(yīng)提報(bào)查詢渠道，經(jīng)運(yùn)營部及風(fēng)控部審核通過、備案后，可依據(jù)該標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行價(jià)值估算。如無法提供市場公允價(jià)值，業(yè)務(wù)部應(yīng)提供外部評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的評(píng)估報(bào)告作為參考依據(jù)。7.3簽訂協(xié)議。經(jīng)審核后可簽訂相關(guān)協(xié)議，包括與借款人、監(jiān)管單位簽訂框架協(xié)議、借款合同、質(zhì)押合同、《動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管協(xié)議》等7.4質(zhì)押物交接。我司與出質(zhì)人、監(jiān)管單位共同出具《出質(zhì)通知書》，監(jiān)管單位按照通知書列明內(nèi)容核查出質(zhì)人交付（包括已在庫）的貨物，并辦理以下手續(xù)：7.4.1如監(jiān)管單位以其自有倉庫存放質(zhì)物，按通知書列明內(nèi)容核查貨物相符后，向我司出具《質(zhì)物清單》和《出質(zhì)通知書（回執(zhí)）》。7.4.2如監(jiān)管單位以出質(zhì)人自有倉庫或第三方倉庫存放質(zhì)物的，應(yīng)與出質(zhì)人或第三方倉庫所有人就質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)簽署倉庫租賃協(xié)議，明確約定質(zhì)物的存放地點(diǎn)；7.4.3監(jiān)管單位應(yīng)將質(zhì)物放于約定存放地點(diǎn)，與其他貨物做區(qū)分管理；7.5質(zhì)押物監(jiān)管。運(yùn)營部應(yīng)通過物流監(jiān)管方或業(yè)務(wù)部門提供的能真實(shí)反映質(zhì)押物庫存信息的表單，對(duì)庫存做每日監(jiān)控及數(shù)量、金額等信息的核實(shí)，并要求安排定期做現(xiàn)場庫存巡查。根據(jù)項(xiàng)目監(jiān)管方的不同，還應(yīng)遵循如下要求：7.5.1項(xiàng)目庫存監(jiān)管方為第三方專業(yè)物流公司的應(yīng)得到運(yùn)營部的審核認(rèn)證。確認(rèn)應(yīng)出具提供給我方監(jiān)管所需的相應(yīng)表單內(nèi)容。并按照協(xié)議頻次要求進(jìn)行反饋。7.5.2項(xiàng)目庫存監(jiān)管方為非第三方專業(yè)物流公司的項(xiàng)目負(fù)責(zé)人應(yīng)設(shè)現(xiàn)場駐點(diǎn)人員做每日庫存情況提報(bào)反饋如出現(xiàn)不能設(shè)置現(xiàn)場駐點(diǎn)人員的庫存，因根據(jù)項(xiàng)目企業(yè)及倉庫的資信情況，加強(qiáng)巡查力度，每周安排兩次以上現(xiàn)場的巡查。7.6風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避。7.6.1操作執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)控制。運(yùn)營部應(yīng)根據(jù)項(xiàng)目提報(bào)環(huán)節(jié)通過的項(xiàng)目貨物流執(zhí)行監(jiān)控方式，對(duì)質(zhì)押物相關(guān)的物流環(huán)節(jié)操作做實(shí)時(shí)追蹤監(jiān)控，定期核查所有涉及的單據(jù)信息，業(yè)務(wù)部門應(yīng)予以配合協(xié)助。7.6.2價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)控制。為規(guī)避質(zhì)押物價(jià)格波動(dòng)帶來的風(fēng)險(xiǎn)特別設(shè)定警戒線和處置線。7.6.2.1警戒線是指在質(zhì)押合同有效期內(nèi)，質(zhì)押貨物總價(jià)值在業(yè)務(wù)提報(bào)的符合市場合理價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)的公開市場成交價(jià)計(jì)算后達(dá)到質(zhì)押我司質(zhì)物價(jià)值的95%，應(yīng)立即書面通知質(zhì)押客戶，質(zhì)押方應(yīng)當(dāng)在接到我司書面通知后5個(gè)工作日內(nèi)，追加質(zhì)押貨物或通過其他手段補(bǔ)足因質(zhì)押物價(jià)格下降造成的質(zhì)押價(jià)值缺口，如不能補(bǔ)足，我司有權(quán)終止合同，并處置質(zhì)押物優(yōu)先受償。7.6.2.2處置線是指在質(zhì)押合同有效期內(nèi)，質(zhì)押貨物總價(jià)值在業(yè)務(wù)提報(bào)的符合市場合理價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)的公開市場成交價(jià)計(jì)算后達(dá)到質(zhì)押我司質(zhì)物價(jià)值的90%以下。當(dāng)達(dá)到處置線時(shí)，運(yùn)營部應(yīng)立即通知業(yè)務(wù)部制訂處置預(yù)案，并告知質(zhì)押客戶，