家庭理財常識和最新理財策略課件

家庭理財常識和最新理財策略主講嘉賓：曾凡秀家庭理財常識和最新理財策略主講嘉賓：曾凡秀1理財?shù)哪康摹Ｖ担簻p少通脹損失；增值：增加財富；為什么要理財？理財?shù)哪康摹獮槭裁匆碡敚?不要忽視通貨膨脹的影響20年后3%5%8%10000元5537元2145元4155元名義回報率＜通貨膨脹率貶值名義回報率＝通貨膨脹率保值名義回報率＞通貨膨脹率增值實際回報率＝名義回報率－通貨回報率不要忽視通貨膨脹的影響20年后3%5%8%10000元5533結(jié)果投入資金10，000？期限收益率5%（復(fù)利）5年10年15年20年25年30年財富增值的秘訣一：長期復(fù)利滾存127601629020790265303386043220結(jié)果投入資金10，000？期限收益率5%（復(fù)利）5年財富增值4結(jié)果投入資金10，000？回報率理財20年3%4%5%6%8%10%180602191026530320704661067270財富增值的秘訣二：穩(wěn)定的回報率結(jié)果投入資金10，000？回報率理財20年3%18060財富5理財風(fēng)險ABC簡單地講，理財?shù)娘L(fēng)險是指收益的不確定性，一項投資的收益變動的范圍越大，風(fēng)險就越大，收益越高的投資虧損也可能越大（0，4%）（-8%，12%）（-20%，20%）低中高理財風(fēng)險ABC簡單地講，理財?shù)娘L(fēng)險是指收益的不確定性，一項投6理財工具的風(fēng)險類型期望回報率風(fēng)險程度Rf

較低風(fēng)險

中等風(fēng)險

較高風(fēng)險

高風(fēng)險銀行存款保本型基金儲蓄型保險國債分紅保險萬能保險金融債券公司債券收入型基金出租房地產(chǎn)藍籌股票平衡型基金投資型保險買賣房地產(chǎn)高成長股票對沖基金期貨垃圾債券收藏品彩票*公司債券的信用等級不同，風(fēng)險也不同*國外股票通常比國內(nèi)股票具有更高的風(fēng)險斜率表示單位風(fēng)險要求的回報率保本型收入型成長型投機型理財工具的風(fēng)險類型期望回報率風(fēng)險程度Rf較低7家庭理財?shù)乃膫€原則合法性原則：投資活動要合法；安全性原則：不要把雞蛋放在一個籃子上流動性原則：容易變現(xiàn)；收益性原則：爭取較大的收益率。家庭理財?shù)乃膫€原則合法性原則：8要做組合投資，就是你不僅要存款在銀行，你還可以有別的方面。買保險、買基金、買股票、買國債，就是要分散投資，這樣就可以分散風(fēng)險，達到保值增值的目的。------著名經(jīng)濟學(xué)家蕭灼基

分散投資是家庭理財?shù)年P(guān)鍵要做組合投資，就是你不僅要存款在銀行，你還可以9國外流行的“四分法”家庭理財模式銀行存款傳統(tǒng)壽險40%35%分紅壽險國債債券基金保本型收入型成長型/投資型20%股票房地產(chǎn)股票基金投資連結(jié)保險

投機型期貨5%期權(quán)收藏品、彩票收益風(fēng)險貨幣市場基金萬能壽險國外流行的“四分法”家庭理財模式銀行存款傳統(tǒng)壽險40%35%10實業(yè)投資:

追求回報最大化；家庭理財：護財；保值；增值實業(yè)投資與家庭理財?shù)膮^(qū)別實業(yè)投資:實業(yè)投資與家庭理財?shù)膮^(qū)別11目前國內(nèi)家庭理財建議特點人民幣長期有升值趨勢銀行負利率時代到來股市炒作成風(fēng)，風(fēng)險大基金質(zhì)量參差不齊房地產(chǎn)有泡沫風(fēng)險保險投資渠道不斷開放建議增持人民幣資產(chǎn)降低銀行存款的比例股市最好多看少動基金要有所選擇暫時不要購置高價房產(chǎn)購買保險，利用保險公司的投資優(yōu)勢穩(wěn)健理財目前國內(nèi)家庭理財建議12保險理財：穩(wěn)健理財，優(yōu)勢明顯資金規(guī)模優(yōu)勢:規(guī)模龐大，長期穩(wěn)定風(fēng)險管理優(yōu)勢:分散投資，限額投資資產(chǎn)保護優(yōu)勢:破產(chǎn)保護，資產(chǎn)安全投資政策優(yōu)勢:拓寬渠道，國家扶持專業(yè)投資優(yōu)勢:人才眾多，信息靈通投資成本優(yōu)勢:規(guī)模投資，降低成本保險理財：穩(wěn)健理財，優(yōu)勢明顯資金規(guī)模優(yōu)勢:規(guī)模龐大，長期穩(wěn)定1312月22日于珠島賓館，廣東省首次以省政府名義召開全省保險工作會議。廣東省省長黃華華廣東省副省長宋海中國保監(jiān)會副主席魏迎寧一、我省保險業(yè)改革發(fā)展取得了顯著成績，為經(jīng)濟社會發(fā)展作出了積極貢獻二、充分認識推進保險業(yè)改革發(fā)展的重大意義三、搶抓機遇，開拓進取，努力開創(chuàng)我省保險業(yè)改革發(fā)展新局面黃華華省長的重要講話12月22日于珠島賓館，廣東省省長黃華華廣東省副省長宋海中國14保險資金的投資方向以銀行協(xié)議存款和債券投資為主，股票投資和其它投資（包括基礎(chǔ)設(shè)施投資、銀行股權(quán)投資等）有增多趨勢，可見保險公司的投資在安全的基礎(chǔ)上回報率有不斷提高的趨勢保險理財：安全投資，保值增值保險資金的投資方向以銀行協(xié)議存款和債券投資為主，股票投資和其15保險理財：資產(chǎn)安全，合法避稅《公司法》規(guī)定，私營企業(yè)和合伙企業(yè)都需要業(yè)主承擔(dān)無限責(zé)任，償債范圍包括了業(yè)主的私有財產(chǎn)。我國法律規(guī)定，人身保險金不屬于破產(chǎn)債權(quán)，即在債務(wù)人破產(chǎn)的情況下，債權(quán)人不能通過要求債務(wù)人退保其人壽保單追索保單解約的現(xiàn)金價值?！?004年11月18日《中國保險報》美國安然公司：2002年破產(chǎn)，2000年2月購買了3700萬美元的人壽保險。破產(chǎn)清算了公司的所有資產(chǎn)，但這些保險受法律保護，債權(quán)人卻無法以此為由起訴肯尼思·萊夫妻兩人按保險合同每年可從保單中領(lǐng)取92萬美元的年金安享晚年。保險理財：資產(chǎn)安全，合法避稅《公司法》規(guī)定，私營企業(yè)和合伙企16平安“財富一生”投資期（三年或五年）最新保險理財產(chǎn)品點評平安推出可以真正實現(xiàn)保全資產(chǎn)的財富一生產(chǎn)品，深受市場推崇，在剛剛落幕的中國首屆保險產(chǎn)品創(chuàng)新評選活動中，獲得了“最暢銷保險產(chǎn)品獎”，再次證明了平安的實力。平安“財富一生”投資期（三年或五年）最新保險理財產(chǎn)品點評17一個可以分享紅利的終身儲蓄計劃時間收益分紅本金現(xiàn)金價值（提前終止現(xiàn)金數(shù)額）終身每兩年按保額的7%給付生存金固定收益每年按可分配盈余的70%以上分紅一個可以分享紅利的終身儲蓄計劃時間收益分紅本金現(xiàn)金價值（提前18理想家庭儲蓄結(jié)構(gòu)圖%中短期儲蓄中長期儲蓄用于：日常開支、旅游、休閑娛樂、社交；推薦存放機構(gòu)：銀行用于：養(yǎng)老、醫(yī)療、教育、資產(chǎn)保全等推薦存放機構(gòu)：保險公司、基金、信托理想家庭儲蓄結(jié)構(gòu)圖%中短期儲蓄中長期儲蓄用于：日常開支、旅游19財富一生特點:存期短:只存3年(或5年)定期付息,返還最快每兩年返還保額的7%,直到終身終身本金返還每年享受分紅,抵御通貨膨脹財富一生特點:存期短:只存3年(或5年)定期付息,返還20投資財富一生年存200萬元/3年財富第一單:嘉興臺商汪先生我要分散投資“財富一生”最穩(wěn)健我最看好中國平安投資財富一生財富第一單:嘉興臺商汪先生我要分散投資“財富一生21一起走進嘉興200萬的保單：被保人年齡保險金額年交保險費總保費先生38180萬12317403695220三年短期交費的財富一生到底能幫到先生一家什么呢？汪先生：嘉興某服裝廠老板女兒1010萬60860182580太太32100萬6467001940100兒子610萬60950182850合計300萬20002506000750一起走進嘉興200萬的保單：被保人年齡保險金額年交保險費總保22項目每兩年固定收益至80歲累計至80歲紅利80歲現(xiàn)金價值合計本金投入先生12.6萬264.6萬381.5萬346.1萬992.2萬369.5萬以上分紅數(shù)額按建議書中檔計算，不代表公司實際的分紅水平合計21萬483萬745.8萬562.1萬1791萬600萬兒子7000元25.9萬59.7萬17.3萬102.9萬18.3萬女兒7000元24.5萬52萬17.2萬93.7萬18.2萬太太7萬168萬252.6萬181.5萬602.1萬194萬項目每兩年固定