壽險(xiǎn)理財(cái)顧問

安全、希望、富足、尊嚴(yán)壽險(xiǎn)理財(cái)顧問許靜如南山人壽股份有限公司李秀貞經(jīng)理經(jīng)歷：臺(tái)大圖書館學(xué)系畢/美國(guó)紐約長(zhǎng)島大學(xué)碩士78~86年中國(guó)紡織工業(yè)研究中心圖書館館長(zhǎng)86年5月進(jìn)入南山專職86年11月晉升主任87年11月晉升襄理90年3月晉升經(jīng)理得奬紀(jì)錄：86年榮獲上林會(huì)議、個(gè)人五傑第二名92年榮獲高峰會(huì)議、榮譽(yù)會(huì)金質(zhì)奬92年榮獲通訊處年度單位三強(qiáng)第三名93年榮獲通訊處年度單位三強(qiáng)第二名93年榮獲高峰會(huì)議、菁英會(huì)議、董事長(zhǎng)盃、榮譽(yù)會(huì)金質(zhì)奬座右銘：用初來(lái)的心走永遠(yuǎn)的路，把朋友視為客戶；把客戶視為好朋友許靜如主任經(jīng)歷：臺(tái)大圖書與資訊系畢/美國(guó)馬里蘭大學(xué)碩士75~77國(guó)科會(huì)科學(xué)技術(shù)資料中心79~93資訊工業(yè)策進(jìn)會(huì)經(jīng)理93年4月進(jìn)入南山專職94年1月晉升主任得奬紀(jì)錄：93年榮獲董事長(zhǎng)盃、榮譽(yù)會(huì)銀質(zhì)奬93年通訊處年度個(gè)人五傑第三名94年高峰會(huì)議座右銘：『誠(chéng)信』大綱為什麼要做退休金規(guī)劃?如何規(guī)劃最安全?又有希望!為什麼要立即規(guī)劃?如何選擇理財(cái)夥伴?結(jié)語(yǔ)為什麼要做退休金規(guī)劃?為什麼要談退休金?壽命延長(zhǎng)、人口老化、養(yǎng)不起的未來(lái)退休的定義?退休後的二、三十年的開銷?靠子女孝養(yǎng)?靠社會(huì)保險(xiǎn)制度?靠企業(yè)為員工提撥的退休金?自己已有明確的理財(cái)計(jì)畫?您不能不知道:人口老化65歲以上占總?cè)丝诎俜直戎鹉暝黾幽甓荣Y料來(lái)源:行政院主計(jì)處養(yǎng)不起的未來(lái)

撫養(yǎng)比逐年升高93年：8人撫養(yǎng)一個(gè)老人115年：3人撫養(yǎng)一個(gè)老人140年：不到2人撫養(yǎng)一個(gè)老人資料來(lái)源:行政院經(jīng)濟(jì)建設(shè)委員會(huì)不是不孝，實(shí)在是養(yǎng)不起時(shí)…父母父母自己配偶子女配偶子女父母工作30年後…..勞保公保健保舊制:勞基法新制:勞退條例政府企業(yè)最高189萬(wàn)國(guó)人平均領(lǐng)88萬(wàn)舊制：45個(gè)月新制：21.6個(gè)月退休三大支柱—莫忘自己最牢靠勞保公保健保舊制:勞基法新制:勞退條例定存、跟會(huì)股票、基金期貨、選擇權(quán)不動(dòng)產(chǎn)政府企業(yè)自己最高189萬(wàn)國(guó)人平均領(lǐng)88萬(wàn)舊制：45個(gè)月新制：21.6個(gè)月保險(xiǎn)+投資如何規(guī)劃最安全?又有希望!是否曾經(jīng)…定存利息太低、被通膨率吃掉了?跟會(huì)被倒會(huì)?抽到標(biāo)起來(lái)又花掉了?在檯面上、在存簿上的資金被親友借去?股票起伏、心境也起伏?基金定時(shí)定額、卻長(zhǎng)期『抱牢』?不動(dòng)產(chǎn)的稅、管理、折舊，都是費(fèi)用?您擁有的是優(yōu)良資產(chǎn)嗎?安全性獲利性變現(xiàn)性免管理免賦稅源源不斷定存跟會(huì)股票基金期貨選擇權(quán)不動(dòng)產(chǎn)保險(xiǎn)+投資…遞延課稅完全免稅請(qǐng)先問自己我想要幾歲退休?希望退休後每月的生活費(fèi)?我已經(jīng)準(zhǔn)備了多少?退休金的缺口是多少?我應(yīng)以何方式累積財(cái)富?我從現(xiàn)在開始應(yīng)該每個(gè)月提撥多少?步驟一：您想幾歲退休?

步驟二：計(jì)算退休後每月的生活水準(zhǔn)花費(fèi)?

退休年齡基本需求每月2萬(wàn)元舒適水準(zhǔn)每月5萬(wàn)元例如35歲起每月需提撥滿意水準(zhǔn)每月8萬(wàn)元45歲840萬(wàn)2100萬(wàn)17.5萬(wàn)3360萬(wàn)50歲720萬(wàn)1800萬(wàn)10萬(wàn)2880萬(wàn)55歲600萬(wàn)1500萬(wàn)6.25萬(wàn)2400萬(wàn)60歲480萬(wàn)1200萬(wàn)4萬(wàn)1920萬(wàn)65歲360萬(wàn)900萬(wàn)2.5萬(wàn)1440萬(wàn)以預(yù)期活至80歲計(jì)算，未計(jì)入通膨率及投資報(bào)酬率我需要準(zhǔn)備多少退休金呢？投資型保險(xiǎn)

分紅保險(xiǎn)儲(chǔ)蓄養(yǎng)老保險(xiǎn)退休金規(guī)劃類型保本+保利投資南山公司:保本+績(jī)效投資多家公司，自行組合領(lǐng)取方式:滿期時(shí)一次提領(lǐng)終身俸領(lǐng)取方式提存期間即開始提領(lǐng)依個(gè)別需求，組合設(shè)計(jì)百分原則假設(shè)您是30歲70%風(fēng)險(xiǎn)性資產(chǎn)、30%無(wú)風(fēng)險(xiǎn)性資產(chǎn)假如您是40歲60%風(fēng)險(xiǎn)性資產(chǎn)、40%無(wú)風(fēng)險(xiǎn)性資產(chǎn)假如您是50歲50%風(fēng)險(xiǎn)性資產(chǎn)、50%無(wú)風(fēng)險(xiǎn)性資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)性資產(chǎn):債券、基金、股票、期貨、投資型保單無(wú)風(fēng)險(xiǎn)性資產(chǎn):現(xiàn)金、定存、國(guó)庫(kù)券、儲(chǔ)蓄型保單向銀行買的基金

您清楚有以下內(nèi)容嗎?

有生命風(fēng)險(xiǎn)保障嗎?可享每年四次基金免費(fèi)轉(zhuǎn)換嗎?可以跨基金公司轉(zhuǎn)換嗎?可以跨幣別轉(zhuǎn)換嗎?有長(zhǎng)期投資的回饋獎(jiǎng)勵(lì)嗎?可以節(jié)遺產(chǎn)稅嗎?可以急速之間快速節(jié)稅嗎?三大利多：儲(chǔ)蓄(有增值空間)、保障、節(jié)稅二大保證：加值給付、保險(xiǎn)給付一大特色：自動(dòng)平衡機(jī)制海外投資系列基金國(guó)內(nèi)投資系列基金其他南山伴我一生變額壽險(xiǎn)精選基金投資平臺(tái)全球型股票型債券型平衡型天達(dá)環(huán)球策略價(jià)值基金C股友邦巨人基金富達(dá)臺(tái)灣成長(zhǎng)基金匯豐龍鳳基金景順臺(tái)灣科技基金景順潛力基金景順主流基金友邦巨輪債券基金友邦旗艦全球平衡組合基金美元富達(dá)美國(guó)基金富達(dá)歐洲基金富達(dá)歐洲小型企業(yè)基金富達(dá)日本基金友邦日本小型公司股票基金A1股美元日元日元?dú)W元?dú)W元債券型富達(dá)國(guó)際債券基金美林美國(guó)高孳息│收益?zhèn)餉2股富達(dá)歐元債券基金美元美元?dú)W元臺(tái)幣臺(tái)幣臺(tái)幣臺(tái)幣臺(tái)幣臺(tái)幣臺(tái)幣臺(tái)幣產(chǎn)業(yè)型美林世界黃金基金A2股景順全球科技基金景順全球康健基金美元臺(tái)幣臺(tái)幣區(qū)域型南山鴻利旺分紅保單

—股票型的保單投資南山、參與南山的經(jīng)營(yíng)績(jī)效紅利來(lái)自：死差、利差、費(fèi)差、經(jīng)營(yíng)績(jī)效盈餘分配：保留盈餘、可分配盈餘(股東30%、保戶70%)6年期、10年期、15年期滿期保險(xiǎn)金

+週年紅利+滿期紅利安全保本+希望保守領(lǐng)回利息182882男性40歲保額75萬(wàn)(紅利續(xù)存方案)(紅利續(xù)存方案)南山真心久久還本終身

(10年期/20年期/55歲/60歲)

領(lǐng)終身俸型：繳費(fèi)期滿，每年領(lǐng)回10萬(wàn)至99歲南山雙喜保本養(yǎng)老保險(xiǎn)(20年期)一次提領(lǐng)型：每二年還本10萬(wàn)；滿期一次提領(lǐng)729.8萬(wàn)為什麼要立即規(guī)劃?愈早開始愈輕鬆20歲30歲40歲50歲60歲80歲1000萬(wàn)退休金8.3萬(wàn)/月4.2萬(wàn)/月2.8萬(wàn)/月2萬(wàn)/月4萬(wàn)/月*12*20假設(shè)不考慮通膨率、投資報(bào)酬率時(shí)間與複利的威力愛因斯坦：世界上最可怕的力量，不是原子彈，而是複利富蘭克林：長(zhǎng)期投資，享受複利能量雷根：靠債券基金安享退休生活投資需要時(shí)間、耐心如何選擇理財(cái)夥伴?租稅理財(cái)保障理財(cái)金三角(財(cái)富管理)(財(cái)富增長(zhǎng))(風(fēng)險(xiǎn)管理)醫(yī)療帳戶、走的太早的風(fēng)險(xiǎn)退休金帳戶、教育基金、購(gòu)屋基金、旅遊基金資產(chǎn)保全保險(xiǎn)不是唯一的理財(cái)方式，但卻是可以同時(shí)解決以上三件事的方法選擇理財(cái)夥伴的五原則財(cái)務(wù)穩(wěn)健的公司規(guī)模、歷史、清償能力、經(jīng)營(yíng)績(jī)效(2005.03今週刊)誠(chéng)信服務(wù)第一的顧問專業(yè)、服務(wù)、品德(2005.03今週刊)預(yù)算考量量身訂做健康的身體金融業(yè)三大領(lǐng)域銀行業(yè)證券業(yè)保險(xiǎn)業(yè)最擅長(zhǎng)處理生命風(fēng)險(xiǎn)管理的金融機(jī)構(gòu)提供保障服務(wù)及退休規(guī)劃服