(31)-5.8重復(fù)保險的分?jǐn)傇瓌t

保險基本原則

重復(fù)保險的分?jǐn)傇瓌t重復(fù)保險分?jǐn)傇瓌t的含義重復(fù)保險（DoubleInsurance）的分?jǐn)傇瓌t也是補(bǔ)償性原則的一個派生原則重復(fù)保險的分?jǐn)傇瓌t是指重復(fù)保險的各保險人應(yīng)該分?jǐn)偙槐ｋU人的損失。重復(fù)保險分?jǐn)傇瓌t的目的及范圍與補(bǔ)償性原則完全一致！重復(fù)保險分?jǐn)傇瓌t的含義重復(fù)保險是指投保人對同一保險標(biāo)的、同一保險利益、同一保險事故分別向兩個或兩個以上的保險人訂立保險合同，并且其保險金額的總和超過保險價值的保險。比如，銀行和購房人分別給抵押房屋購買的保險，就不構(gòu)成重復(fù)保險。因為保險利益不同。重復(fù)保險的分?jǐn)偡绞奖壤?zé)任分?jǐn)偅焊鞅ｋU人按其承保的保險金額占總保險金額的比例來分?jǐn)倱p失并支付賠款。例如，A保險公司的保險金額20萬元，B保險公司的保險金額為40萬元，而損失金額為30萬元。則：A保險公司賠償30×20/（40+20），即10萬元；B保險公司賠償30×40/（40+20），即20萬元。重復(fù)保險的分?jǐn)偡绞截?zé)任限額分?jǐn)偅焊骷冶ｋU公司的分?jǐn)偛灰云浔ｋU金額為基礎(chǔ)，而是在假設(shè)沒有重復(fù)保險的情況下自己單獨(dú)應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任限額占各家保險公司賠償責(zé)任限額之和的比例來分?jǐn)倱p失金額。例如，A保險公司的保險金額20萬元，B保險公司的保險金額為40萬元，而損失金額為30萬元。在責(zé)任限額分?jǐn)偡绞街校珹保險公司應(yīng)該賠償30萬元×20/（20+30），即12萬元；B保險公司應(yīng)該賠償30萬元×30/（20+30），即18萬元。重復(fù)保險的分?jǐn)偡绞巾樞蜇?zé)任分?jǐn)偅焊鞅ｋU公司按出單時間順序賠償，先出單的公司先在其保額限度內(nèi)負(fù)責(zé)賠償，后出單的公司在損失額超出前一家公司的保額時，在自身保額限度內(nèi)賠償超出的部分。例如，A保險公司的保險金額20萬元，B保險公司的保險金額為40萬元，而損失金額為30萬元。假設(shè)A保險公司先出單，而B保險公司后出單，則按照保險公司的出單順序，A保險公司應(yīng)該先于B保險公司進(jìn)行賠償。則A公司賠償20萬元，余下的10萬元由B保險公司負(fù)責(zé)賠償。實(shí)務(wù)規(guī)定在保險實(shí)務(wù)中，各國采用較多的是比例責(zé)任分?jǐn)偤拓?zé)任限額分?jǐn)偡绞剑驗轫樞蜇?zé)任分?jǐn)偡绞较赂鞅ｋU公司承擔(dān)的責(zé)任有欠公平。我國規(guī)定采用比例責(zé)任方式賠償?！侗ｋU法》規(guī)定：“重復(fù)保險的投保人應(yīng)當(dāng)將重復(fù)保險的有關(guān)情況通知各保險人。重復(fù)保險的各保險人賠償保險金的總和不得超過保險價值。除合同另有約定外，各保險人按照其保險金額與保險金額總和的比例承擔(dān)賠償保險金的責(zé)任。重復(fù)保險的投保人可以就保險金額總和超過保險價值的部分