投融資貸款風(fēng)險(xiǎn)控制制度及豐田4S店5S和安全衛(wèi)生管理手冊

風(fēng)險(xiǎn)控制制度第一章總則第一條為進(jìn)一步加強(qiáng)投融資及貸款風(fēng)險(xiǎn)的防范和控制，切實(shí)化解業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，提高貸款質(zhì)量，保證資金安全，建立以風(fēng)險(xiǎn)管理為核心的業(yè)務(wù)管理體制，依據(jù)中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（簡稱銀監(jiān)會，下同）、省市金融辦關(guān)于貸款風(fēng)險(xiǎn)管理的有關(guān)規(guī)定，結(jié)合本公司業(yè)務(wù)實(shí)際，制定本制度。第二條業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本任務(wù):貫徹落實(shí)防范和控制金融風(fēng)險(xiǎn)的各項(xiàng)政策措施，建立和完善適應(yīng)公司業(yè)務(wù)特點(diǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理制度和機(jī)制，強(qiáng)化業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)全程管理，有效防范、控制和化解各類業(yè)務(wù)及貸款風(fēng)險(xiǎn)，降低不良貸款，提高資產(chǎn)質(zhì)量。第三條業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理原則。業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)遵循以下原則:(一)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理一般原則與業(yè)務(wù)實(shí)際相結(jié)合；(二)實(shí)行業(yè)務(wù)按風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)和歷史成因分類管理；(三)堅(jiān)持業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理權(quán)責(zé)相結(jié)合；(四)堅(jiān)持把封閉管理措施納入業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理。第四條本制度適用于公司辦理的各項(xiàng)投融資及貸款。第二章貸款風(fēng)險(xiǎn)劃分第五條貸款風(fēng)險(xiǎn)。貸款風(fēng)險(xiǎn)是指在貸款業(yè)務(wù)運(yùn)營中，由于受到各種不確定性因素的影響，致使貸款無法按期收回本息，小貸公司可能遭受資金損失。按照風(fēng)險(xiǎn)的劃分原則，結(jié)合貸款業(yè)務(wù)實(shí)際，貸款風(fēng)險(xiǎn)主要?jiǎng)澐譃檎唢L(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。第六條政策風(fēng)險(xiǎn)。政策風(fēng)險(xiǎn)是指根據(jù)國家和地方政府為實(shí)施宏觀調(diào)控、保護(hù)群眾利益、穩(wěn)定市場等政策和特定的產(chǎn)業(yè)政策、區(qū)域政策，向借款人發(fā)放的貸款，借款人因執(zhí)行政策出現(xiàn)不能按期償還貸款本息的風(fēng)險(xiǎn)。第七條經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)是指根據(jù)借款人自身經(jīng)營需要發(fā)放的貸款，借款人因經(jīng)營管理、市場變化、災(zāi)害和道德因素等原因的影響，不能或不愿意按照事先達(dá)成的協(xié)議履行其義務(wù)，出現(xiàn)不能按期歸還貸款本息的風(fēng)險(xiǎn)。第八條操作風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)是指由公司內(nèi)部控制及治理機(jī)制失效以及信息技術(shù)系統(tǒng)失效等可能造成的貸款風(fēng)險(xiǎn)。主要包括公司內(nèi)控制度和治理機(jī)制缺陷及內(nèi)部員工操作失誤、違反操作規(guī)程、信貸決策超越權(quán)和道德因素等造成貸款不能按期收回或損失的風(fēng)險(xiǎn)。第三章貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測第九條貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測。貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測是指運(yùn)用定性和定量的分析方法，對貸款的各種風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)及風(fēng)險(xiǎn)程度進(jìn)行識別和測定。貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測是貸前調(diào)查、審查的重要內(nèi)容。風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測結(jié)果是貸款是否發(fā)放、貸款期限確定、發(fā)放額度控制、貸款方式選擇的基本依據(jù)。第十條政策風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測。主要以國家和地方政府相關(guān)政策、政策性資金來源的落實(shí)與承諾保證情況、貸款利息補(bǔ)貼和掛賬貸款本金消化資金的到位情況為依據(jù)，對貸款的政策風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)測。第十一條經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測。應(yīng)根據(jù)不同的風(fēng)險(xiǎn)因素，分別按照定性和定量的分析方法，對風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)及程度進(jìn)行識別和預(yù)測。(一)定性分析預(yù)測。主要是通過對借款人內(nèi)部各有關(guān)因素以及與借款人貸款償還密切相關(guān)的外部環(huán)境和現(xiàn)象的不確定性分析，預(yù)測貸款風(fēng)險(xiǎn)。定性分析預(yù)測主要包括對借款人法人代表素質(zhì)、經(jīng)營管理水平、內(nèi)部控制能力、信譽(yù)程度和發(fā)展前景分析；宏觀經(jīng)濟(jì)政策的變化所產(chǎn)生的影響；特定行業(yè)或地區(qū)的經(jīng)濟(jì)政策、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、市場供求變化、價(jià)格震蕩等情況；各種災(zāi)害等不可抗力的外部因素或訴訟、疫情等突發(fā)事件影響的分析。(二)定量分析預(yù)測。主要是依據(jù)借款人的財(cái)務(wù)指標(biāo)和經(jīng)營指標(biāo)，對借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析和預(yù)測。預(yù)測借款人經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)主要采用借款人信用等級評定、貸款項(xiàng)目評估、貸款風(fēng)險(xiǎn)度計(jì)量以及貸款風(fēng)險(xiǎn)敏感性分析等方法。借款人信用等級評定主要是根據(jù)借款人財(cái)務(wù)指標(biāo)設(shè)置評價(jià)指標(biāo)，將評價(jià)指標(biāo)劃為不同分值，根據(jù)分值劃分信用等級，根據(jù)信用等級識別貸款風(fēng)險(xiǎn)程度。貸款項(xiàng)目評估主要是通過對借款人財(cái)務(wù)指標(biāo)和投資估算、籌資成本、項(xiàng)目效益測算和不確定性分析等量化指標(biāo)評估，綜合評價(jià)項(xiàng)目貸款風(fēng)險(xiǎn)。貸款風(fēng)險(xiǎn)度計(jì)量主要是通過設(shè)置貸款風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重。計(jì)量貸款風(fēng)險(xiǎn)程度。量化貸款風(fēng)險(xiǎn)。貸款風(fēng)險(xiǎn)敏感性分析是指對貸款風(fēng)險(xiǎn)的主要或關(guān)鍵影響因素的變化進(jìn)行量化分析，測定和判斷其對貸款風(fēng)險(xiǎn)的影響程度。第十二條操作風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測。主要依據(jù)公司業(yè)務(wù)決策層是否具有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)決策能力；員工是否具備所承擔(dān)職責(zé)的業(yè)務(wù)水平和綜合素質(zhì)；執(zhí)行信貸管理制度和內(nèi)部控制制度能力；風(fēng)險(xiǎn)管理是否覆蓋貸款操作的各個(gè)環(huán)節(jié)；是否具有完善的信息管理手段等。第四章貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警第十三條貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警是指在貸款操作和監(jiān)管過程中，根據(jù)事前設(shè)置的風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)變化所發(fā)出的警示性信號，分析預(yù)報(bào)貸款風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生和變化情況，提示公司風(fēng)控部門要及時(shí)采取風(fēng)險(xiǎn)防范和控制措施。貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警包括微觀預(yù)警和宏觀預(yù)警。微觀預(yù)警是根據(jù)各種風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號，及時(shí)判斷單個(gè)借款人或單筆貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度和風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)。宏觀預(yù)警是在微觀預(yù)警的基礎(chǔ)上，通過對貸款風(fēng)險(xiǎn)分類監(jiān)測，依據(jù)貸款組合風(fēng)險(xiǎn)分析，綜合評價(jià)貸款質(zhì)量狀況，判斷全公司或地區(qū)或行業(yè)的貸款風(fēng)險(xiǎn)程度(宏觀預(yù)警詳見第七章)。第十四條政策風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。主要通過政策風(fēng)險(xiǎn)信號反映。政策風(fēng)險(xiǎn)信號一般包括國家或地區(qū)宏觀經(jīng)濟(jì)政策、財(cái)政金融政策、農(nóng)業(yè)政策、其他特定行業(yè)政策、信貸政策、匯率和利率政策等的調(diào)整、變動(dòng)。其中，國家和地方政府與公司貸款密切相關(guān)政策調(diào)整、政策性資金來源的落實(shí)和承諾保證變動(dòng)、貸款利息補(bǔ)貼和掛賬貸款本金消化資金的到位異動(dòng)，應(yīng)當(dāng)作為當(dāng)前政策風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的主要信號和監(jiān)測的重點(diǎn)。通過對各種政策風(fēng)險(xiǎn)信號進(jìn)行識別、分析，及時(shí)發(fā)現(xiàn)危及貸款本息按期償還的風(fēng)險(xiǎn)苗頭，提前對政策風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警做出反映。第十五條經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。主要通過財(cái)務(wù)預(yù)警信號、市場預(yù)警信號、行為預(yù)警信號和其他預(yù)警信號反映。(一)財(cái)務(wù)預(yù)警信號。財(cái)務(wù)預(yù)警信號一般包括借款人各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)如流動(dòng)性比率、資產(chǎn)負(fù)債率、存貨周轉(zhuǎn)率、應(yīng)收賬款收回率、現(xiàn)金流量等指標(biāo)低于行業(yè)平均水平或有較大變動(dòng)。(二)市場預(yù)警信號。主要通過市場供求和價(jià)格波動(dòng)信號進(jìn)行綜合反映。市場預(yù)警信號一般包括借款人所處行業(yè)或地區(qū)的宏觀政策、特定行業(yè)政策、財(cái)政金融政策等發(fā)生改變，可能對行業(yè)經(jīng)濟(jì)周期和市場發(fā)展前景產(chǎn)生不利變化；市場供求關(guān)系、產(chǎn)品價(jià)格發(fā)生持續(xù)性或大幅度的波動(dòng)；貸款上限和貸款支持價(jià)格上限面臨挑戰(zhàn)；地區(qū)和行業(yè)信用環(huán)境以及整體經(jīng)濟(jì)環(huán)境惡化等。(三)行為預(yù)警信號。行為預(yù)警信號一般包括借款人在其他金融機(jī)構(gòu)存在違約記錄，提供虛假資料套取貸款，違規(guī)開立存款賬戶，未按規(guī)定用途使用貸款，借款人貸款展期次數(shù)增加，借款人法人代表的變動(dòng)，法人代表及其財(cái)務(wù)、會計(jì)人員發(fā)生違規(guī)違紀(jì)行為，主要股東或關(guān)聯(lián)企業(yè)發(fā)生較大調(diào)整，改制改組不規(guī)范，擔(dān)保物品價(jià)值下降或擔(dān)保撤銷，借款人未經(jīng)本公司同意對外提供擔(dān)保等。(四)其他預(yù)警信號。主要是可能發(fā)生各種影響借款人經(jīng)營水平的重大災(zāi)害或突發(fā)事件等。第十六條操作風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。主要通過內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)信號反映。操作風(fēng)險(xiǎn)信號一般包括貸款管理規(guī)章制度不健全、信貸、風(fēng)控崗位責(zé)任不明確、信貸檔案不規(guī)范、客戶信息資料不全面以及信貸管理內(nèi)控機(jī)制不完善等；對不符合貸款基本條件的借款人發(fā)放貸款、不按規(guī)定辦理貸款擔(dān)保、不按規(guī)定用途或超權(quán)限發(fā)放貸款；貸款“三查”或?qū)徺J分離操作不規(guī)范、信貸監(jiān)管制度不落實(shí)、信貸信息資料缺乏、借款合同要素不全、信貸文本遺失或失效、數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)失真、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測失誤以及其他違反貸款管理制度的各種違規(guī)操作行為和工作失誤等。第十七條建立和健全貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)。要建立微觀風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與宏觀風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警相一致的預(yù)警體系。要運(yùn)用信用征信系統(tǒng)、客戶信息系統(tǒng)、行業(yè)或行情信息分析系統(tǒng)、信貸監(jiān)管系統(tǒng)，對貸款運(yùn)營各環(huán)節(jié)和各種狀態(tài)下的風(fēng)險(xiǎn)信息進(jìn)行收集、整理、識別、反饋，對影響貸款安全的主要風(fēng)險(xiǎn)信號進(jìn)行前瞻性判斷，并制訂處置方案，落實(shí)各環(huán)節(jié)的責(zé)任，提出防范和控制風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)防性和補(bǔ)救性措施。第五章貸款風(fēng)險(xiǎn)控制第十八條貸款風(fēng)險(xiǎn)防范與控制是指針對可能發(fā)生的各種風(fēng)險(xiǎn)，在貸款發(fā)放前所采取的預(yù)防措施以及在貸款發(fā)放后、收回前應(yīng)當(dāng)采取的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，控制貸款風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生、擴(kuò)大和惡化。應(yīng)對不同性質(zhì)的貸款風(fēng)險(xiǎn)采取不同的防范措施，也可以對同一種類貸款風(fēng)險(xiǎn)同時(shí)采取多種風(fēng)險(xiǎn)防范和控制措施。第十九條實(shí)行借款人貸款資格認(rèn)定制度。應(yīng)當(dāng)對借款人的經(jīng)營狀況、經(jīng)營效益、資信情況定期進(jìn)行綜合評價(jià)，根據(jù)有關(guān)政策規(guī)定及貸款風(fēng)險(xiǎn)程度進(jìn)行貸款資格認(rèn)定。第二十條實(shí)行有效的貸款管理方法。貸款風(fēng)險(xiǎn)防范與控制按照區(qū)別對待、分類管理的原則，根據(jù)借款人的實(shí)際情況和貸款性質(zhì)、種類，分別實(shí)行授信管理、逐筆核貸管理和項(xiàng)目管理的方法。(一)授信管理。通過通過對借款人進(jìn)行信用評級，核定借款人一定時(shí)期內(nèi)的授信額度，集中統(tǒng)一控制借款人信用風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)借款人的不同信用狀況分別實(shí)行內(nèi)部授信和公開授信。結(jié)合公司貸款業(yè)務(wù)的性質(zhì)和貸款的特殊要求，確定借款人的基本授信和特別授信。(二)逐筆核貸管理。根據(jù)借款人資信狀況和貸款的風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)及程度，對不符合授信管理?xiàng)l件的，繼續(xù)實(shí)行逐筆審貸、錢物掛鉤、購貸銷還等貸款管理制度。(三)項(xiàng)目管理。對各種專項(xiàng)貸款，要按照項(xiàng)目管理程序，對貸款項(xiàng)目進(jìn)行立項(xiàng)、評估、審批、實(shí)施、驗(yàn)收、評價(jià)的管理過程，以確保貸款項(xiàng)目的成功。第二十一條選擇有效的貸款方式。應(yīng)根據(jù)借款人的實(shí)際情況和貸款性質(zhì)、種類，分別選擇擔(dān)保貸款和信用貸款方式。選擇信用貸款方式的借款人，除另有規(guī)定外，原則要有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金和一定比例的自有流動(dòng)資金，并分別采取貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金管理和自有流動(dòng)資金比例管理的方式。(一)貸款擔(dān)保。對不確定性風(fēng)險(xiǎn)因素較多的貸款，可以按照有關(guān)管理制度，分別采取貸款保證、抵押、質(zhì)押擔(dān)保方式。(二)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金管理。對借款人采取貸款補(bǔ)償金方式，作為貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。借款人在貸款前，提供符合有關(guān)自籌要求的一定比例的補(bǔ)償金，存入指定的貸款補(bǔ)償金存款賬戶。補(bǔ)償金在貸款本息未結(jié)清前，不參與借款人的購銷經(jīng)營活動(dòng)，專項(xiàng)用于經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。借款人還清貸款本息后，全額退還補(bǔ)償金。(三)自有流動(dòng)資金比例管理?？梢愿鶕?jù)貸款種類和性質(zhì)，確定借款人自有流動(dòng)資金比例最低限額。第二十二條嚴(yán)格執(zhí)行貸款操作規(guī)程。實(shí)行貸款審貸分離和貸款審批授權(quán)制度，按照貸款“三查”程序規(guī)范操作，簽訂借款合同，確保要素完整，合法有效，規(guī)避操作風(fēng)險(xiǎn)。第二十三條完善監(jiān)管制度。對借款人庫存實(shí)施有效監(jiān)管，控制貸款風(fēng)險(xiǎn)。堅(jiān)持實(shí)行庫存檢查制度和貨款回籠制度。定期檢查或抽查責(zé)任人的管戶情況，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)處理。第二十四條加強(qiáng)對貸款管理制度執(zhí)行情況的檢查和稽核。信貸部門要定期或不定期對信貸人員落實(shí)貸款管理制度制度和操作規(guī)程情況進(jìn)行檢查。風(fēng)控部門要及時(shí)組織對信貸人員貸款操作規(guī)范情況的稽核，以促進(jìn)各項(xiàng)管理制度制度的落實(shí)，做到規(guī)范和及時(shí)操作。第二十五條鼓勵(lì)借款人投保。鼓勵(lì)借款人對庫存商品和其他符合保險(xiǎn)規(guī)定條件的財(cái)產(chǎn)辦理保險(xiǎn)，轉(zhuǎn)移貸款風(fēng)險(xiǎn)。第二十六條防范和控制借款人改革改制風(fēng)險(xiǎn)。對借款人實(shí)行合并、分立、股份制改造、破產(chǎn)等涉及公司債權(quán)的改制行為，要全程參與，落實(shí)貸款債權(quán)，防止借款人逃廢懸空債務(wù)。對需要辦理債務(wù)轉(zhuǎn)移手續(xù)的，要規(guī)范簽訂債務(wù)轉(zhuǎn)移協(xié)議，確保債務(wù)落實(shí)手續(xù)合法有效。第六章貸款風(fēng)險(xiǎn)化解第二十七條貸款風(fēng)險(xiǎn)化解是指對已發(fā)生的貸款風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的種類、特征，運(yùn)用行政、經(jīng)濟(jì)、法律等手段，采取財(cái)政補(bǔ)償、補(bǔ)償金抵償、抵(質(zhì))押物變現(xiàn)補(bǔ)償、以資抵債、保險(xiǎn)理賠、依法訴訟、呆賬核銷等措施，避免或減少貸款損失。第二十八條對已經(jīng)發(fā)生的政策風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)及時(shí)報(bào)告，消除貸款風(fēng)險(xiǎn)。第二十九條對已經(jīng)發(fā)生的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)采取補(bǔ)償金抵償、向保證人追索、處置抵(質(zhì))押資產(chǎn)、以資抵債、保險(xiǎn)理賠、訴訟和呆賬核銷等措施，化解、補(bǔ)償貸款風(fēng)險(xiǎn)。(一)用風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金抵償貸款本息。當(dāng)借款人銷售庫存糧棉油發(fā)生價(jià)差虧損、貸款本息不能全額償還時(shí)，要將借款人風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金作為貸款的償還來源，及時(shí)收回貸款本息。(二)向保證人追索。借款人不能按期償還貸款本息，采取貸款保證擔(dān)保方式的，應(yīng)依法向保證人追索，督促其以貨幣方式或資產(chǎn)抵債方式償還借款人所欠貸款本息。(三)處置抵(質(zhì))押資產(chǎn)。借款人不能按期歸還貸款本息，采取貸款抵(質(zhì))押擔(dān)保方式的，應(yīng)依法對抵(質(zhì))押物品進(jìn)行處置，處置價(jià)款優(yōu)先用于償還所欠貸款本息。(四)辦理以資抵債。借款人確無貨幣資金或貨幣資金不足以償還貸款本息，應(yīng)對借款人事先抵押或質(zhì)押財(cái)產(chǎn)辦理以資抵債，通過處置抵債資產(chǎn)收回貸款本息。(五)辦理保險(xiǎn)理賠。借款人因遭受災(zāi)害不能按期歸還貸款本息，借款人已經(jīng)辦理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的，應(yīng)督促其及時(shí)向保險(xiǎn)公司索賠。保險(xiǎn)理賠款應(yīng)優(yōu)先用于歸還所欠貸款本息。(六)依法訴訟。對不按期歸還貸款本息或故意逃廢債務(wù)的借款人，應(yīng)通過訴訟手段依法清收。第三十條操作風(fēng)險(xiǎn)的化解。對未按規(guī)定權(quán)限和程序操作造成貸款決策失誤，借款合同要素不全或合同無效，信貸監(jiān)管制度不落實(shí)，信貸信息資料缺乏，數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)失真，以及其他違反貸款管理制度的各種違規(guī)操作行為和工作失誤等所產(chǎn)生的貸款風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)采取相應(yīng)措施，及時(shí)糾正或補(bǔ)救，規(guī)范管理和操作，將貸款風(fēng)險(xiǎn)減輕到最低限度直至消除。第三十一條認(rèn)真解讀國家或省級人民政府的政策規(guī)定，積極應(yīng)對“三農(nóng)”貸款的風(fēng)險(xiǎn)，研究對“三農(nóng)”貸款的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、化解。第七章貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測與考核第三十二條貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測。從強(qiáng)化貸款風(fēng)險(xiǎn)宏觀預(yù)警出發(fā)，對貸款的質(zhì)量狀況和變動(dòng)情況進(jìn)行全面、持續(xù)、客觀、動(dòng)態(tài)地評價(jià)和反映，以便及時(shí)掌握貸款質(zhì)量狀態(tài)和貸款風(fēng)險(xiǎn)程度，迅速采取風(fēng)險(xiǎn)防范和化解措施。第三十三條貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測的依據(jù)。貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測主要依據(jù)貸款質(zhì)量五級分類結(jié)果。將貸款劃分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類，依次反映貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度。前兩類為正常貸款，后三類為不良貸款。通過貸款質(zhì)量五級分類判斷借款人及時(shí)足額歸還貸款本息的可能性。分類的具體依據(jù)是貸款實(shí)際使用情況和物資保證程度，同時(shí)考慮借款人的還款能力、還款記錄(包括貸款逾期天數(shù))和還款意愿，以及貸款償還的法律責(zé)任和信貸管理等因素。第三十四條貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測方法。貸款質(zhì)量分類，由信貸和會計(jì)部門按有關(guān)規(guī)定適時(shí)認(rèn)定，并按照貸款質(zhì)量五級分類監(jiān)測要求進(jìn)行歸并統(tǒng)計(jì)。實(shí)行貸款質(zhì)量分種類動(dòng)態(tài)監(jiān)測。第三十五條貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測內(nèi)容。圍繞貸款風(fēng)險(xiǎn)五級分類，設(shè)置若干貸款質(zhì)量評價(jià)指標(biāo)，監(jiān)測貸款質(zhì)量靜態(tài)分布和動(dòng)態(tài)變化情況、貸款質(zhì)量的量比及其變動(dòng)情況，貸款質(zhì)量布局和地區(qū)、行業(yè)、種類等結(jié)構(gòu)情況，評價(jià)貸款質(zhì)量穩(wěn)定性和不良貸款風(fēng)險(xiǎn)程度。第三十六條貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測分析。通過建立定期監(jiān)測分析制度，真實(shí)、動(dòng)態(tài)地反映貸款質(zhì)量狀況。根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)的高危品種、高危地區(qū)、高危行業(yè)的分布情況，強(qiáng)化貸款風(fēng)險(xiǎn)的宏觀預(yù)警功能。根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測結(jié)果，及時(shí)完善信貸政策，采取各種有效的風(fēng)險(xiǎn)管理措施。第三十七條貸款風(fēng)險(xiǎn)管理評價(jià)考核。實(shí)行貸款風(fēng)險(xiǎn)管理量化考核制度，通過對貸款質(zhì)量動(dòng)態(tài)監(jiān)測，重點(diǎn)對不良貸款增減變化情況進(jìn)行評價(jià)考核，將其作為衡量部門工作業(yè)績的重要內(nèi)容。第三十八條貸款風(fēng)險(xiǎn)披露。貸款質(zhì)量分類狀況按規(guī)定統(tǒng)一對外披露，對銀監(jiān)會、人民銀行、金融辦有特殊要求的，按規(guī)定另行上報(bào)。第八章貸款風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任制第三十九條實(shí)行貸款風(fēng)險(xiǎn)管理總經(jīng)理負(fù)責(zé)制。要建立貸款風(fēng)險(xiǎn)管理組織機(jī)構(gòu)，實(shí)行貸款風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任制，總經(jīng)理負(fù)總責(zé)。第四十條實(shí)行貸款調(diào)查、審查、審批分開管理。貸款調(diào)查、審查、審批應(yīng)分別由不同的崗位或部門負(fù)責(zé)。建立貸款評審委員會，明確其職能和責(zé)任。貸款評審委員會只負(fù)責(zé)對信貸部門提交的貸款建議進(jìn)行評審并提出評審意見，貸款由董事長或董事長的授權(quán)人審批。第四十一條明確落實(shí)各相關(guān)部門的貸款風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)。信貸管理部門負(fù)責(zé)對貸款風(fēng)險(xiǎn)管理有關(guān)制度制度及分類的組織實(shí)施、檢查指導(dǎo)和貸款質(zhì)量的監(jiān)測分析、評價(jià)與考核；會計(jì)部門實(shí)施會計(jì)監(jiān)督及按貸款科目核算反映；風(fēng)控部門負(fù)責(zé)對貸款風(fēng)險(xiǎn)管理工作真實(shí)性、貸款損失責(zé)任認(rèn)定和處理情況進(jìn)行稽核檢查、負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測分類統(tǒng)計(jì)報(bào)表的生成與上報(bào)、負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)制度制度合法性的審核和風(fēng)險(xiǎn)保障措施的法律工作。第四十二條實(shí)行貸款風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任追究制度。凡因違規(guī)操作，工作及決策失誤造成貸款損失的，依據(jù)有關(guān)規(guī)定追究相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)和責(zé)任人的責(zé)任，構(gòu)成犯罪的，交司法部門追究其法律責(zé)任。第九章附則第四十三條本制度由公司董事會負(fù)責(zé)解釋、修訂。第四十四條本制度自董事會審議通過之日起施行。目錄TOC\o"1-2"\h\z\u1. XXXX的基本方針： 22. XXXX企業(yè)基礎(chǔ)： 23. 5S方針的策略重點(diǎn)： 23.1 建立使顧客100%滿意的質(zhì)量保證體制 23.2 改進(jìn)業(yè)務(wù)流程、削減在庫、遵守交期 23.3 強(qiáng)化成本競爭力 23.4 積累與提高生產(chǎn)技術(shù)力 23.5 提高新技術(shù)的推廣速度 23.6 構(gòu)筑企業(yè)基礎(chǔ) 24. 5S與環(huán)境安全的目標(biāo) 25. 5S的定義 26. 5S活動(dòng)的職責(zé) 37. 5S活動(dòng)的要求 38. 5S對應(yīng)的措施 39. 安全衛(wèi)生管理 1310. 工作場所的安全化 2011. 附件5S管理表格 22

XXXX的基本方針：提供顧客100%滿意的服務(wù)，創(chuàng)建員工100%滿意的公司。XXXX企業(yè)基礎(chǔ)：危機(jī)管理體制，人才培養(yǎng)，環(huán)境安全以及5S的推行5S方針的策略重點(diǎn)：建立使顧客100%滿意的質(zhì)量保證體制改進(jìn)業(yè)務(wù)流程、削減在庫、遵守交期強(qiáng)化成本競爭力積累與提高生產(chǎn)技術(shù)力提高新技術(shù)的推廣速度構(gòu)筑企業(yè)基礎(chǔ)5S與環(huán)境安全的目標(biāo)提高生產(chǎn)性提高服務(wù)水平和維修產(chǎn)品質(zhì)量提高速度提高人員素質(zhì)提高安全性5S的定義整理：工作現(xiàn)場，區(qū)別要與不要的東西，只保留有用的東西，撤除不需要的東西；整頓：把要用的東西，按規(guī)定位置擺放整齊，并做好標(biāo)識進(jìn)行管理；清掃：將不需要的東西清除掉，保持工作現(xiàn)場無垃圾，無污穢狀態(tài)；清潔：維持以上整理、整頓、清掃后的局面，使工作人員覺得整潔衛(wèi)生；修養(yǎng)：通過進(jìn)行上述4S的活動(dòng)，讓每個(gè)員工都自覺遵守各項(xiàng)規(guī)章制度，養(yǎng)成良好的工作習(xí)慣，做到“以廠為家、以廠為榮”的地步。5S活動(dòng)的職責(zé)辦公室負(fù)責(zé)組織整個(gè)公司的5S及安全衛(wèi)生的檢查各部門負(fù)責(zé)按5S管理要求對本部門的5S及安全衛(wèi)生進(jìn)行檢查責(zé)任部門負(fù)責(zé)對5S及安全衛(wèi)生檢查中發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行改進(jìn)5S活動(dòng)的要求良好的儀表及禮儀：統(tǒng)一規(guī)范的著裝要求，良好的坐姿、站姿，電話禮儀，整潔、明亮、大方、舒適的接待環(huán)境單一整潔的辦公室：臺面整潔，文具單一化管理，公用設(shè)施責(zé)任人標(biāo)識生產(chǎn)工具管理：單一化管理現(xiàn)場管理：分區(qū)劃線，員工工作井然有序，工作環(huán)境清潔明亮工作速度和效率：最佳的速度和零不良率空間效率：對現(xiàn)場分區(qū)劃線，對各場地的利用率予于分析，增加有限空間的利用價(jià)值嚴(yán)明的小組督導(dǎo)：上班前經(jīng)理、班組長對員工進(jìn)行檢查督導(dǎo)，工作過程中，對發(fā)現(xiàn)的問題及時(shí)開展小組督導(dǎo)，下班前對全天的工作進(jìn)行總結(jié)工作評估：自我評估與綜合考核評價(jià)相結(jié)合5S對應(yīng)的措施整理的措施清除不用物品的措施進(jìn)行整理，首先要根據(jù)情況，分清什么需要，什么不需要。分清使用頻度后，按層次規(guī)定放置的位置。清除不用物品，按下列程序進(jìn)行?！ご_定對策范圍和目標(biāo)值；·實(shí)施的準(zhǔn)備；·區(qū)別不用物品的方法教育；·計(jì)量化和判斷；·管理人員的巡回檢查、判斷和指導(dǎo)。大掃除方法大掃除的注意要點(diǎn)；·注意高空作業(yè)的安全；·爬上或鉆進(jìn)機(jī)器時(shí)要注意；·使用洗滌劑或藥品時(shí)要注意；·使用鏨鑿工具或未用慣的機(jī)器時(shí)要注意；·掃除時(shí)要注意，不要由于使用洗滌劑而使設(shè)備生銹或弄壞設(shè)備。消除問題和損壞地方的方法總的檢查一下有問題的地方，對象是：建筑物、屋脊、窗戶、通道天棚、柱子、管路線路、燈泡、開關(guān)、三項(xiàng)一套、臺、棚架、更衣室、外殼的蓋的脫落或破損以及安全支架和扶手的損壞等，要采取措施徹底解決這些問題以及長銹、脫落、雜亂等。消滅污垢發(fā)生的措施消滅污垢產(chǎn)生根源的不力原因：·不了解現(xiàn)狀、不認(rèn)為是問題、問題意識淡??；·對產(chǎn)生的根源未著手解決，對問題放任不管；·清掃困難或?qū)Ρ３智鍧嵏杏X困難而灰心；·解決的技術(shù)辦法不足或因未動(dòng)腦筋而缺乏技術(shù)。消滅污垢發(fā)生根源的措施程序：·明確什么是污垢；·大掃除；·規(guī)定臟的重點(diǎn)部位；·詳細(xì)調(diào)查一下為什么臟了；·研究措施方案；·確定措施方案并付諸實(shí)施。整頓的措施整頓的辦法(三原則)規(guī)定放置場所規(guī)定辦法要遵循一定的規(guī)律性，如何保持這種規(guī)律性，就是整理、整頓的方法研究，也是個(gè)技術(shù)問題。規(guī)定放置的方法所謂好的放置方法，是指查找容易和取拿方便。遵守保管規(guī)則為了遵守放置場所的規(guī)定，必須徹底貫徹從哪兒拿走，還放回哪兒。此外，為防止缺貨，對庫存管理和出庫方法進(jìn)行訓(xùn)練也很重要。這是搞好整理整頓決定性的辦法。東西放置場所的規(guī)定辦法撤掉不用物品減少50％庫存量，車間里(崗位上)原則上一種東西只留1個(gè)，其他一律清理除去。放置場所的整體劃分和分局，實(shí)行統(tǒng)一的分類法。分類區(qū)別什么放在遠(yuǎn)處，什么放在近處，什么放在中央倉庫。近處只放必需的東西。室內(nèi)的整體布局應(yīng)該是，使用次數(shù)多的放在門口附近，重的東西放在容易搬運(yùn)的地方。這種分類區(qū)分法就是符合系統(tǒng)規(guī)律性的分類法。統(tǒng)一名稱工廠里使用、保管的東西的名稱要統(tǒng)一。在撤掉不用物品時(shí)，在數(shù)量、名稱問題上，意外地發(fā)現(xiàn)了許多沒有名稱、名稱重復(fù)或沒有具體名稱等問題。規(guī)定東西的放置方法研究符合功能要求的放置方法所謂符合功能要求，就是要考慮怎樣放置在質(zhì)量上、安全上、效率上都沒有浪費(fèi)或徒勞；在質(zhì)量上，特別要注意品名錯(cuò)誤；對形狀、品名、號碼相似的東西要放得距離遠(yuǎn)一些，或放一個(gè)樣品以便確認(rèn)，或者用不同的顏色和形狀來防止馬虎；在品名上把閣板的倉庫號碼作為后背號填上。品種名稱和放置場所的標(biāo)示東西一定要填上名稱，“固定位置對號入座”；5S規(guī)定，東西的名稱和放置場所的名稱都必須明確；標(biāo)示放置場所，固定東西的存放位置；東西和放置場所兩者的配套名稱，在物和倉庫上都加以標(biāo)注，放置方法的標(biāo)示才算完成。拿放方便的改進(jìn)名稱標(biāo)示好了，放置位置也已固定下來，就要想辦法畫個(gè)地圖和點(diǎn)上燈，以便能夠順利地找到存放地方，而不至于迷惑。零件按功能保管，還是按產(chǎn)品別或車間別保管。總之，東西要在一個(gè)地方備齊，特別要以成套或用工具箱比較容易地把它備齊。對備品等要以組裝部件的方式準(zhǔn)備好。放置場所的高度，要考慮安全，把重的東西放在下面或作個(gè)代滑輪的臺車或設(shè)置腳手架、升降場等。取拿方便或工作容易的改進(jìn)高度是，備品為從人們的膝蓋到頭部為宜；工作用工具類，從腰到肩的高度為宜。放置場所要充分利用建筑物的面積，同時(shí)也要考慮取拿方便和質(zhì)量方面的要求。叫遵守保管規(guī)則日常管理和防止庫存無貨放置場所要明確標(biāo)明：庫存無貨、未退貨或丟失。為了補(bǔ)充庫存，對物品達(dá)到最低庫存量時(shí)的訂貨起點(diǎn)要明確標(biāo)示或用顏色區(qū)別。搬運(yùn)要用適合物品的專用臺車，通用零件和專用零件要分別搬運(yùn)，而使用容易移動(dòng)和容易作業(yè)的臺車。取拿、收存的訓(xùn)練和改進(jìn)的效果整頓就是為了避免取出、收存浪費(fèi)時(shí)間的活動(dòng)，一定要掌握改進(jìn)的效果。因此，取出、收存進(jìn)行比賽也很有意義。東西放置方法的要點(diǎn)劃線和定位標(biāo)志 工廠里的整頓首先要對通道和區(qū)域進(jìn)行劃線，標(biāo)明定位。當(dāng)然，最重要的原則是要有利于作業(yè)的合理布局。布局應(yīng)以直線、直角、垂直、平行為原則。主通道和副通道劃的線的寬度和顏色也可以不同。限制東西擺放的高度也很重要，它有助于防止掉下來、倒下來或庫存過多。臺座座閣板、臺車等減少臺座和閣板的使用數(shù)量。東西放在臺座和閣板上。不用的撤掉或收拾起來。臺座和閣板高矮不一樣時(shí)，下面需要適當(dāng)墊一下、擺成幾層高度。臺座或閣板不直接放在地上，用東西墊起來。盡量少用吊車和叉車而使用臺車效率高。管線的整理、整頓管線要離開地面，要防止打捆、磨擦和振動(dòng)，要保持直線、直角和松散的狀態(tài)。不在地下埋線，全部在地上用墊子墊起來或者一根一根分別不同的種類、號碼、顏色來區(qū)分，以防止出錯(cuò)。還要考慮布局變更容易。工具等的用具在設(shè)計(jì)上、維修上不考慮使用工具。減少工具的使用數(shù)。比如，螺栓種類減少了，就可以少用板手。工具要放在取拿方便的地方。按照使用順序擺放工具。拿起工具不用改換姿式馬上就能工作。工具掛起來松開手就能恢復(fù)到原來的位置。刀具或模具等的精確度和壽命很重要，它們是消耗型的東西。不能搞錯(cuò)品名。保管場所要具備不致于掉齒、損壞、生銹、弄臟的條件。減少庫存數(shù)量。有時(shí)把刀具立起來保管，從安全上考慮一定要戴上套。材料、在產(chǎn)品以及機(jī)床的組裝零件等數(shù)量發(fā)生變化、轉(zhuǎn)移和產(chǎn)生不良品等出現(xiàn)異常品等這類東西。對材料、在產(chǎn)品首先固定場所，規(guī)定數(shù)量和位置。超過就應(yīng)視為異常，另行管理，這是要點(diǎn)。在產(chǎn)品、產(chǎn)成品、備品等必須按“先進(jìn)先出法”使用。對不良品、保留品要專設(shè)放置場所，使用別種箱子，特別是應(yīng)以紅色或黃色加以區(qū)別，放在明面的通道邊上，使人一看就知道。備品的明確標(biāo)示備品的保管，可以考慮保存雙份或確定最低庫存量。保管中的東西要保持任何時(shí)候都使用的狀態(tài)。保管的要點(diǎn)，如污垢、傷痕，長銹等要有明確的標(biāo)示。潤滑油、動(dòng)作油等油脂的管理減少和合并油種名稱，以減少種類。按顏色管理。集中管理、分開標(biāo)志管理，都要遵守規(guī)定的保管場所、數(shù)量和規(guī)則。根據(jù)油種和注油口的形狀準(zhǔn)備好用具。對防火、公害、安全方面都要考慮周到。改進(jìn)注油方法和延長注油周期。計(jì)測器具、精密貴重工具等需要管理精確度的東西計(jì)測器具、精密貴重工具等，實(shí)行專人管理。對日常保管用的容器以及放置方法要下功夫研究。大東西的放法對大、重的東西要下功夫研究符合它的形狀和使用方法，以確定保管方法和搬運(yùn)方法。對安全鋼絲繩和掃除用具的各種容器和放置方法都要下功夫研究。小東西、消耗品等作為經(jīng)常儲備品，要管好訂貨。屬于散落部品，要防止在生產(chǎn)線上飛散和落下。像彈簧那樣纏繞的東西，墊圈那樣不好拿的東西，要少量保管。表示、布告、文字、條件表、圖紙、黏膠帶不是什么地方都可以張貼(粘)，要規(guī)定張貼的地方范圍。布告要寫上期限，沒有期限的不能張貼。黏膠帶的痕跡要擦干凈。貼紙時(shí)上面的高度要一齊。清掃的措施工作場所和設(shè)備的清掃(整潔化)區(qū)域劃分和責(zé)任范圍的規(guī)定。 明確個(gè)人分擔(dān)的區(qū)域和共同責(zé)任的5S各小組分擔(dān)的區(qū)域。由一個(gè)人領(lǐng)導(dǎo)，共同負(fù)責(zé)。不可忘記實(shí)行值班制度。按車間、區(qū)域，每天設(shè)值班。個(gè)人分擔(dān)的范圍用地圖表示。每一個(gè)人分擔(dān)的范圍用地圖表示。5S的誓言·不弄臟——臟了馬上擦去·不弄灑——消失了再寫·不亂扔——揭下來了再貼上解接按區(qū)域、設(shè)備進(jìn)行清掃按區(qū)域、設(shè)備順序進(jìn)行清掃，就會發(fā)現(xiàn)種種問題，因此可以得到改進(jìn)?！笆峙磷鲬?zhàn)”……以“擦一次作戰(zhàn)”、“清除作戰(zhàn)”的名稱進(jìn)行磨練。減少污垢，改變每天用白布擦拭，進(jìn)行競賽。保持制度化……一齊搞3分鐘5S全員一齊行動(dòng)在短時(shí)間內(nèi)搞好5S。全員一齊行動(dòng)很重要。把時(shí)間劃分段落很重要?！r(shí)間劃分短一些，定時(shí)搞5S。·在開始工作前，工作結(jié)束時(shí)，周末、月末和完時(shí)搞“1分鐘5S”、“3分鐘5S”或“30分鐘5S”等。一起活動(dòng)對質(zhì)量、安全檢查也有作用?！?天只要一起進(jìn)行幾次質(zhì)量檢查、安全檢查、就可以大量減少失誤。通過對設(shè)備、治工具的清掃、檢查排除小毛病(設(shè)備5S)清掃和檢查的方法搞設(shè)備5S是自主保全第一階段的活動(dòng)。使用“核對確認(rèn)表”進(jìn)行檢查。設(shè)備的清掃、檢查要從設(shè)備內(nèi)部著手，這樣可以發(fā)現(xiàn)許多問題?？墒且獙υO(shè)備的各個(gè)部位都進(jìn)行，不進(jìn)行技術(shù)教育，效果不會理想。檢查基本問題設(shè)備的各個(gè)部位都應(yīng)該清掃、檢查，但關(guān)鍵問題是防止設(shè)備磨損損耗。即對污垢進(jìn)行清掃、缺油注油，松動(dòng)扭緊和發(fā)熱的溫度管理等。清掃和檢查的教育學(xué)習(xí)功能、結(jié)構(gòu)等。掌握機(jī)械各部分的知識。清掃、檢查的實(shí)施以及發(fā)現(xiàn)問題多由于清掃不徹底而產(chǎn)生污垢和堵塞。多數(shù)問題的發(fā)現(xiàn)與自信有關(guān)。對設(shè)備功能上的問題進(jìn)行分析研究為什么這個(gè)地方重要?為什么忽視了而未管呢?如果這樣下去可能會發(fā)生什么問題?會有什么影響?要從原理和機(jī)制上考慮。為什么未能早發(fā)現(xiàn)呢?如何才能做到及早發(fā)現(xiàn)呢?為何成了這個(gè)樣子呢?清潔的措施通過目視管理使異常問題暴露出來。通過暴露異常問題讓誰都知道。目視管理的基本是視覺的意識化。對容易看管的用具等下功夫。目視管理的重點(diǎn)管什么看什么？……管理的要害地方在哪兒?什么現(xiàn)象算異常？……其判斷標(biāo)準(zhǔn)是什么?能覺察出來嗎？……用什么工具檢查。檢查的竅門辦法是什么?怎樣進(jìn)行活動(dòng)？……應(yīng)急處理、改進(jìn)和保持。在目視管理的工具和方法上下功夫目視管理用工具的管理重點(diǎn)。從遠(yuǎn)處看也能明確。管理的東西要有標(biāo)志。好壞誰都能明確指出來。誰都能使用，使用起來方便。誰都能維護(hù)，立即可以修好。使用工具，車間就可以明朗舒暢起來。規(guī)定好壞標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定好壞標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)標(biāo)準(zhǔn)用眼一看就能判斷出是否屬于異常。在覺察工具上下功夫。改進(jìn)檢查困難的地方。目視管理的方法編制目視管理手冊。為什么要搞5S?如何進(jìn)行好?對做法、維修方法和異常時(shí)的行動(dòng)規(guī)范化等編成手冊，訓(xùn)練每個(gè)人的行動(dòng)。研究確定管理標(biāo)簽潤滑油標(biāo)簽表示油種和顏色，注油時(shí)間。精確度管理標(biāo)簽表示測定量具的管理等級和精確度周期。年度檢查標(biāo)簽表示年度和月份檢查。恒溫器(箱)標(biāo)簽表示各種溫度的標(biāo)簽。每種東西的管理責(zé)任者姓名表示負(fù)責(zé)人。表示管理界限表示儀表測量的范圍。通常使用范圍和危險(xiǎn)范圍，用劃線辦法或顏色加以區(qū)別。對最低庫存量加以標(biāo)志。配合記號螺栓和螺帽在一定位置上劃上一條線以便發(fā)現(xiàn)是否松動(dòng)。定位記號和停止線斑點(diǎn)和停止位置記號。在視覺上下功夫透明化：為使人們的眼睛看的清楚，不要罩、不要門、不要蓋，不上鎖。狀態(tài)的視覺化：在風(fēng)扇上栓上個(gè)飄帶，使人知道送風(fēng)狀態(tài)。故障圖像：對各種數(shù)據(jù)用圖像形式表示，使人一看就明白。表示去向、內(nèi)容：管理人或東西的去向。狀態(tài)的定量化：表示管理界限和明確異常現(xiàn)象。教育(教養(yǎng))的措施教育是指改變?nèi)藗兊牧?xí)慣要養(yǎng)成良好的習(xí)慣：為取得良好的結(jié)果，需要明確規(guī)定行動(dòng)的準(zhǔn)則。正確的傳達(dá)和良好的培訓(xùn)，準(zhǔn)確地傳授。組織全員參加活動(dòng)。每個(gè)人都養(yǎng)成對自己的行為負(fù)責(zé)的性格。以語言表示，每天行動(dòng)。上級發(fā)現(xiàn)不好的立即糾正。這樣就能養(yǎng)成習(xí)慣，形成有紀(jì)律的車間。集中全員的力量形成相乘積，便可發(fā)揮更大的力量。為什么意向傳達(dá)不通正確傳達(dá)有困難的事情：意向傳達(dá)不通是決定于人的本質(zhì)；確認(rèn)傳授思想如何，很重要。標(biāo)準(zhǔn)或核對確認(rèn)表上規(guī)定的事情是否得到遵守?檢查和未檢查一樣?！ぷ鳛榫S持管理的工具使用了·核對確認(rèn)表只打X或劃0還不可靠，還得寫上數(shù)據(jù)和情況。想辦法使檢查者信得過把填寫核對確認(rèn)表變成工作而容易管理，管理監(jiān)督者也容易只依靠部下的核對確認(rèn)表來判斷工作。要從只看核對確認(rèn)表變?yōu)榈浆F(xiàn)場用目視去管理。在現(xiàn)場通過實(shí)物進(jìn)行指導(dǎo)對現(xiàn)場目視管理的重點(diǎn)的如何，監(jiān)督者要到現(xiàn)場，通過實(shí)物和現(xiàn)象進(jìn)行指導(dǎo)?！槭裁磳δ莻€(gè)地方總得經(jīng)常清掃檢查呢?對該部位的功能、結(jié)構(gòu)、原理學(xué)懂了嗎?·清掃、檢查是容易做到?目視、大小、好壞的判斷難易程度如何?·此外，再不能想辦法找到更容易做到的目視方法嗎?從內(nèi)部向外部集中可能嗎?·對功能部位要明確標(biāo)志，使誰一看都能知道?！すδ懿课蝗魏螘r(shí)候都保持光潔，而使人自豪。做的過程重要標(biāo)準(zhǔn)或核對確認(rèn)表的確定和填寫過程很重要。不是上級分配了才去做，而是作業(yè)人員實(shí)際參加設(shè)備的檢查過程去確定和填寫。直到訓(xùn)練確實(shí)會做怎樣才能做到遵守作業(yè)標(biāo)準(zhǔn)呢?讓作業(yè)者的每個(gè)人都遵守確實(shí)是件難事。需要進(jìn)行防止馬虎以及調(diào)換設(shè)備的作業(yè)訓(xùn)練。先從簡單的開始做起教養(yǎng)就是把遵守各項(xiàng)規(guī)定作為自覺行動(dòng)，以“我的誓言”、“我的責(zé)任”，從簡單的事情約束自己并養(yǎng)成習(xí)慣。作業(yè)者要養(yǎng)成對自己的行為負(fù)責(zé)的性格。訓(xùn)練最有效通過技能教育使其理解，以示范表演給他看并讓他做做看，以此程序來進(jìn)行。向下級傳授事情，為了有把握，進(jìn)行訓(xùn)練最有效。安全衛(wèi)生管理安全衛(wèi)生有關(guān)的業(yè)務(wù)安全衛(wèi)生職責(zé)維修部經(jīng)理負(fù)責(zé)安全衛(wèi)生狀況的監(jiān)督并保護(hù)下級安全。每班組長和班長負(fù)責(zé)搞好本班組的安全衛(wèi)生工作并指導(dǎo)本班組如何進(jìn)行安全衛(wèi)生工作。各工作現(xiàn)場的維修技工負(fù)責(zé)本工作區(qū)域的安全衛(wèi)生要求的執(zhí)行安全衛(wèi)生作業(yè)程序·在上班前、下班時(shí)維修技工對使用的工具、設(shè)備、安全防護(hù)用具進(jìn)行檢查，以確保都處于合格狀態(tài)；·所有的化學(xué)類包括油品、油漆、各種洗滌用品等都必須分開擺放，并注明其化學(xué)性能。儲存化學(xué)品的場所必須經(jīng)常進(jìn)行通風(fēng)和檢查；·使用相關(guān)化學(xué)用品（特別是有毒有害的化學(xué)品）的員工必須經(jīng)過相關(guān)使用知識、安全防護(hù)和應(yīng)急措施知識的培訓(xùn)；改進(jìn)作業(yè)方法維修部經(jīng)理應(yīng)經(jīng)常注意作業(yè)方法上有無危險(xiǎn)和是否有害。對現(xiàn)行的作業(yè)方法，不應(yīng)滿足，要以懷疑的態(tài)度，以更好的作業(yè)方法為目標(biāo)，努力去改進(jìn)。適當(dāng)安排作業(yè)者的工作監(jiān)督者為了完成工作任務(wù)和防止事故的發(fā)生，應(yīng)經(jīng)?？紤]作業(yè)者的適應(yīng)和工作能力，適當(dāng)調(diào)配人員和分配任務(wù)，使工作能在安全衛(wèi)生的條件下完成。指導(dǎo)和教育維修部經(jīng)理須經(jīng)常安排對維修技工的培訓(xùn)，指導(dǎo)教育下級掌握必要的知識和技能、使下級能夠提高自主的在安全衛(wèi)生的條件下完成作業(yè)的能力。作業(yè)過程的監(jiān)督和指導(dǎo)。維修部經(jīng)理通過巡視現(xiàn)場等對作業(yè)中的下級進(jìn)行監(jiān)督，指導(dǎo)他們遵守作業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和其他事項(xiàng)，正確地進(jìn)行作業(yè)。設(shè)備安全化以及改善環(huán)境維修技工對負(fù)責(zé)的現(xiàn)場的設(shè)備、機(jī)械、裝置、工器具、安全裝置、有害物質(zhì)控制裝置、保護(hù)用具等除保證完好之外，對不安全的地方要加以改進(jìn)。保持環(huán)境條件維修技工努力保持作業(yè)場所的整理整頓和清潔以及其他的環(huán)境條件。安全衛(wèi)生檢查維修技工對自己負(fù)責(zé)的作業(yè)場所的設(shè)備，機(jī)械、作業(yè)環(huán)境要定期檢查以及在作業(yè)開始前檢查，努力發(fā)現(xiàn)不好的地方和異常情況，并且加以改進(jìn)。異常時(shí)的措施·維修部經(jīng)理平時(shí)要制定異常時(shí)的措施標(biāo)準(zhǔn)，并對下級進(jìn)行訓(xùn)練，以便作業(yè)場所發(fā)生異常問題時(shí)能夠立即采取措施?！ぞS修部經(jīng)理應(yīng)每月對安全衛(wèi)生進(jìn)行總結(jié)分析，并針對總結(jié)分析結(jié)果提出改進(jìn)措施。發(fā)生災(zāi)害時(shí)的措施以便作業(yè)監(jiān)督者在發(fā)生災(zāi)害時(shí)，在采取緊急措施的同時(shí)，要分析災(zāi)害的原因并采取對策。此外，要吸取過去發(fā)生災(zāi)害的教訓(xùn)，努力防止再發(fā)生。經(jīng)常關(guān)心防止勞動(dòng)傷害事故維修部除利用標(biāo)語，宣傳畫外，還要利用朝會、TBM(安全作業(yè)討論會)和其他會議等提高下級的安全衛(wèi)生意識。防止勞動(dòng)傷害事故，不要局限于過去的知識和經(jīng)驗(yàn)，要以新的見解啟發(fā)作業(yè)者下工夫研究。

監(jiān)督者的安全衛(wèi)生工作核對表管理對象項(xiàng)目內(nèi)容核對確認(rèn)OKND

人的方面對下級的指導(dǎo)1.對安全衛(wèi)生教育的必要性是否努力去發(fā)現(xiàn)2.教育計(jì)劃有沒有3.是否根據(jù)教育計(jì)劃進(jìn)行了指導(dǎo)和教育·新職工教育·特別教育、其他教育·作業(yè)內(nèi)容變更時(shí)教育4.對危險(xiǎn)和有害作業(yè)是否進(jìn)行了重點(diǎn)教育5.有沒有教材6.執(zhí)行結(jié)果有無評價(jià)7.有無補(bǔ)充指導(dǎo)8..教育結(jié)果的記錄是否保存了□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□作業(yè)中的監(jiān)督指導(dǎo)1.是否按計(jì)劃巡視現(xiàn)場了中著眼點(diǎn)：·作業(yè)的服裝整潔嗎·遵守安全操作嗎·安全用具、保護(hù)用具很好使用了嗎·安全衛(wèi)生標(biāo)準(zhǔn)都很清楚嗎·共同作業(yè)時(shí)的聯(lián)系、打招呼做的好嗎·作業(yè)位置、作業(yè)姿勢好嗎·崗位紀(jì)律遵守的好嗎2.對新職工是否關(guān)心3.工作崗位上的人際關(guān)系好嗎4.指示、命令適當(dāng)嗎5.在語言使用、語氣上是否有所檢點(diǎn)6.是否關(guān)心下級的健康情況□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□經(jīng)常關(guān)心防止災(zāi)害1.對下級的要求是否了解2.是否鼓起了下級的干勁3.有目的的啟蒙活動(dòng)效果如何·宣傳畫、標(biāo)語、朝會·安全值班、崗位會議、安全作業(yè)會議·安全作業(yè)表彰4.是否有計(jì)劃地持續(xù)實(shí)行5.是否動(dòng)員積極參加預(yù)防運(yùn)動(dòng)、危險(xiǎn)預(yù)報(bào)運(yùn)動(dòng)和安全作業(yè)會議□□□□□□□□□□□□□□□□下級的鉆研創(chuàng)造1.對工作是否愿意抱著發(fā)現(xiàn)問題的態(tài)度2.是否努力去培養(yǎng)改進(jìn)小組3.合理化建議制度執(zhí)行的如何4.工作場所會議和安全作業(yè)會議是否經(jīng)常召開□□□□□□□□

監(jiān)督者的安全衛(wèi)生工作核對表（續(xù)1)管理對象項(xiàng)目內(nèi)容核對確認(rèn)物的方面機(jī)械設(shè)備裝置的安全化1.對設(shè)備、機(jī)械、裝置是否努力實(shí)現(xiàn)安全化2.保護(hù)用具的性能好嗎3.機(jī)械設(shè)備有安全裝置嗎4.機(jī)械裝置管理得如何·動(dòng)力傳導(dǎo)裝置保護(hù)得如何·舉升機(jī)保全管理做得如何·裝卸搬運(yùn)機(jī)械的維護(hù)管理做得如何·電器設(shè)備，電動(dòng)工具的防止觸點(diǎn)措施如何·對可燃性汽體以及其他的爆發(fā)的防止措施如何·排、換氣裝置有無故障□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□作業(yè)環(huán)境條件的保持和改進(jìn)1.工作場所的布局合理嗎2.整理整頓搞好了嗎3.放置方法好嗎·高度·數(shù)量·位置4.地方合適嗎5.保管方法好嗎·危險(xiǎn)品·有害物品·重要物品·長大物品6.地面上有無油、水、凹凸不平的現(xiàn)象7.明亮度夠不夠8.溫度適當(dāng)嗎9.有害汽體、蒸汽、粉塵是否在容許濃度范圍內(nèi)10.躲避通道和場所是否有保證11.安全衛(wèi)生的標(biāo)志是否科學(xué)12.是否努力改進(jìn)環(huán)境□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□安全衛(wèi)生檢查1.有無制訂，定期自主檢查以及檢查計(jì)劃2.定期自主檢查(特定自主檢查)進(jìn)行了嗎3.作業(yè)開始前的檢查進(jìn)行了嗎4.是否根據(jù)檢查標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行檢查了?有檢查表嗎·檢查日期·檢查者·檢查對象(機(jī)器)·檢查部位(地方)·檢查方法5.有沒有判斷標(biāo)準(zhǔn)6.檢查及其負(fù)責(zé)人有沒有規(guī)定7.不良地方(部位)有無改進(jìn)8.檢查記錄有沒有保存□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□監(jiān)督者的安全衛(wèi)生工作核對表（續(xù)2)管理對象項(xiàng)目內(nèi)容核對確認(rèn)OKND作業(yè)方面作業(yè)程序(作業(yè)標(biāo)準(zhǔn))的確認(rèn)1.作業(yè)標(biāo)準(zhǔn)齊備嗎?·爆發(fā)性物質(zhì)使用作業(yè)·使用重量物品作業(yè)·從事高壓電作業(yè)·使用有害物質(zhì)作業(yè)·使用危險(xiǎn)品作業(yè)·使用著火性物質(zhì)作業(yè)2.對安全衛(wèi)生是否關(guān)心3.對非正常作業(yè)的工具箱是否集中在一起4.作業(yè)變更時(shí)是否進(jìn)行研究和修改計(jì)劃5.研究作業(yè)標(biāo)準(zhǔn)方案時(shí)是否吸收下級參加6.是否定期修改□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□作業(yè)方面的改進(jìn)1.是否抱著發(fā)現(xiàn)問題的態(tài)度在管理作業(yè)?著眼點(diǎn)：·需要力量大的作業(yè)·強(qiáng)迫的姿勢或危險(xiǎn)崗位的作業(yè)·持續(xù)長時(shí)間的緊張作業(yè)·對有害健康的作業(yè)2.在作業(yè)方法上是否同下級商量3.對不恰當(dāng)?shù)淖鳂I(yè)是否進(jìn)行了改進(jìn)4.研究改進(jìn)方案時(shí)是否把安全衛(wèi)生放在優(yōu)先□□□□□□□□□□□□□□□□適當(dāng)安排作業(yè)者的工作1.有沒有無資格(條件)者在干危險(xiǎn)有害的工作2.中高年齡層的人有無從事危險(xiǎn)作業(yè)的3.有沒有讓經(jīng)常發(fā)生災(zāi)害事故者從事危險(xiǎn)有害作業(yè)的情況4.有沒有讓沒有經(jīng)驗(yàn)的人從事危險(xiǎn)有害作業(yè)的情況5.有無讓身體情況異常者工作的情況□□□□□□□□□□發(fā)生異常和災(zāi)害的措施1.是否努力及早發(fā)現(xiàn)異常情況2.異常時(shí)的處理措施標(biāo)準(zhǔn)是否規(guī)定3.異常及其處理方法有沒有教給下級4.非常情況下的停止方法有沒有教給下級5.非常情況下的躲避標(biāo)準(zhǔn)有無規(guī)定6.發(fā)生災(zāi)害時(shí)的緊急處理(急救措施)方法教未教給下級7.沒有事故、災(zāi)害的原因分析以及對策的實(shí)施計(jì)劃8.異常事故、災(zāi)害的記錄是否保存了□□□□□□□□□□□□□□□□現(xiàn)場第一線監(jiān)督者對安全衛(wèi)生負(fù)有極為重要的任務(wù)。下面列出日常至少必須實(shí)行的重點(diǎn)。大家出勤之后見面時(shí)先問候；確認(rèn)上一班交代的事情；收集安全衛(wèi)生情報(bào)，整頓工作開始前集會上強(qiáng)調(diào)的問題；進(jìn)行對部下的臉色觀察；工作開始前的機(jī)會不能忘記傳達(dá)上級交代的事項(xiàng)；當(dāng)天作業(yè)中應(yīng)該注意的安全衛(wèi)生問題；缺勤者和遲到者的確認(rèn)和傳達(dá)；作業(yè)前下級的身體情況有無異?，F(xiàn)象；短時(shí)間內(nèi)把要點(diǎn)搞清楚。安全衛(wèi)生巡回檢查一天一次巡回檢查一下安全衛(wèi)生；主動(dòng)端正姿勢，在服裝、態(tài)度上起模范作用：假裝看不見會助長不安全行為；要及時(shí)指導(dǎo)(勸告)和處理；現(xiàn)場的安全衛(wèi)生會議每月是否至少開過一次會；工作開始和結(jié)束都按規(guī)定時(shí)間；工廠安全衛(wèi)生委員會規(guī)定的事情，會員是否都理解