壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理及管理知識(shí)培訓(xùn)系統(tǒng)

壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn)（一）

業(yè)務(wù)系統(tǒng)BI資源中心北京尚洋信德信息技術(shù)股份有限企業(yè)壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理及管理知識(shí)培訓(xùn)系統(tǒng)第1頁(yè)內(nèi)容提要一、系統(tǒng)組成及關(guān)系二、組織、運(yùn)行及核實(shí)模型三、系統(tǒng)總體設(shè)計(jì)關(guān)鍵點(diǎn)四、小結(jié)壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理及管理知識(shí)培訓(xùn)系統(tǒng)第2頁(yè)

承保產(chǎn)品管理系統(tǒng)

收付費(fèi)

管理系統(tǒng)

客戶管理

系統(tǒng)

分保系統(tǒng)

銀保通

工作流、權(quán)限管理

客戶服務(wù)

系統(tǒng)

決議支持系統(tǒng)

財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)

代理人管理系統(tǒng)

展業(yè)支持系統(tǒng)

精算輔助系統(tǒng)

單證、影像

管理系統(tǒng)

人力資源管理系統(tǒng)

帳戶管理系統(tǒng)

中介管理系統(tǒng)

保全

理賠

核保

批處理一、系統(tǒng)組成及關(guān)系壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理及管理知識(shí)培訓(xùn)系統(tǒng)第3頁(yè)二、組織、運(yùn)行及核實(shí)模型營(yíng)銷中心：負(fù)責(zé)產(chǎn)品銷售及管理一個(gè)機(jī)構(gòu)群體，分企業(yè)或支企業(yè)營(yíng)銷服務(wù)部是直接展業(yè)單位，分企業(yè)和總企業(yè)是展業(yè)活動(dòng)管理機(jī)構(gòu)。展業(yè)機(jī)構(gòu)是保單業(yè)務(wù)歸屬機(jī)構(gòu)。通常來(lái)說(shuō)，一個(gè)分企業(yè)及其所轄展業(yè)機(jī)構(gòu)群組成一個(gè)營(yíng)銷中心，其中分企業(yè)職能定位在業(yè)務(wù)管理。作業(yè)中心：作業(yè)中心是專門(mén)對(duì)展業(yè)機(jī)構(gòu)銷售保單進(jìn)行內(nèi)部業(yè)務(wù)處理服務(wù)機(jī)構(gòu)，其形態(tài)能夠是一個(gè)單一集中部門(mén)，也能夠是一個(gè)分布由多作業(yè)網(wǎng)點(diǎn)組成部門(mén)群。財(cái)務(wù)中心：財(cái)務(wù)中心是對(duì)展業(yè)機(jī)構(gòu)銷售保單進(jìn)行收付作業(yè)及財(cái)務(wù)核實(shí)服務(wù)機(jī)構(gòu)，其形態(tài)能夠是一個(gè)單一集中部門(mén)，也能夠是一個(gè)分布由多收付網(wǎng)點(diǎn)組成部門(mén)群。運(yùn)行中心：作業(yè)中心+財(cái)務(wù)中心壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理及管理知識(shí)培訓(xùn)系統(tǒng)第4頁(yè)總企業(yè)分企業(yè)A分企業(yè)B支企業(yè)A1支企業(yè)A2營(yíng)銷中心組織體系展業(yè)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷中心營(yíng)銷管理設(shè)計(jì)產(chǎn)品

制訂營(yíng)銷基本法

整體市場(chǎng)策劃執(zhí)行營(yíng)銷基本法

營(yíng)銷隊(duì)伍培訓(xùn)策劃

落實(shí)銷售任務(wù)等營(yíng)銷服務(wù)部A11營(yíng)銷服務(wù)部A12營(yíng)銷服務(wù)部B11營(yíng)銷服務(wù)部B12壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理及管理知識(shí)培訓(xùn)系統(tǒng)第5頁(yè)總企業(yè)

運(yùn)行中心大集中運(yùn)行中心管理模式分企業(yè)A

作業(yè)分中心分企業(yè)B

作業(yè)分中心支企業(yè)A1

作業(yè)部營(yíng)銷服務(wù)部接單初審、掃描上傳、收銀、業(yè)務(wù)查詢、通知書(shū)打印兩核初審

單證打印收付操作業(yè)務(wù)查詢新契約、保全、理賠作業(yè)全過(guò)程、保單打印銀行代理接口營(yíng)銷服務(wù)部體檢中心業(yè)務(wù)調(diào)查壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理及管理知識(shí)培訓(xùn)系統(tǒng)第6頁(yè)運(yùn)行中心權(quán)限控制體系1、業(yè)務(wù)功效權(quán)限

依據(jù)每個(gè)操作員職能定位對(duì)其賦予不一樣作業(yè)功效2、作業(yè)范圍權(quán)限

對(duì)每個(gè)操作員使用業(yè)務(wù)功效進(jìn)行作業(yè)范圍限制，作業(yè)范圍定義從業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)、產(chǎn)品種類、業(yè)務(wù)類型等三個(gè)方面進(jìn)行組合限定3、作業(yè)級(jí)別權(quán)限

對(duì)核保、理賠、付款審批等功效操作員設(shè)定依據(jù)業(yè)務(wù)額度級(jí)別控制4、權(quán)限類別：查詢權(quán)、受理權(quán)、處理權(quán)壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理及管理知識(shí)培訓(xùn)系統(tǒng)第7頁(yè)總企業(yè)分企業(yè)A分企業(yè)B支企業(yè)A1支企業(yè)A2支企業(yè)B1支企業(yè)B2財(cái)務(wù)總中心財(cái)務(wù)分中心A財(cái)務(wù)分中心B財(cái)務(wù)支中心A1財(cái)務(wù)中心核實(shí)模型保單A業(yè)務(wù)歸屬保單A收款保單A給付保費(fèi)清算過(guò)程注：天天日終后，財(cái)務(wù)中心要為其所轄業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)出三個(gè)結(jié)算單：1、自己業(yè)務(wù)；2、我代他業(yè)務(wù)；3、他代我業(yè)務(wù)結(jié)算規(guī)則：

上下級(jí)結(jié)算壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理及管理知識(shí)培訓(xùn)系統(tǒng)第8頁(yè)財(cái)務(wù)結(jié)算各級(jí)會(huì)計(jì)分錄說(shuō)明1、支企業(yè)A1為支企業(yè)B2保單以現(xiàn)金方式代收x元預(yù)收費(fèi)：支企業(yè)A1:借現(xiàn)金x元，貸存出準(zhǔn)備金-上級(jí)分企業(yè)Ax元分企業(yè)A:借存出準(zhǔn)備金-下級(jí)支企業(yè)A1x元，貸存出準(zhǔn)備金-上級(jí)總企業(yè)x元總企業(yè):借存出準(zhǔn)備金-下級(jí)分企業(yè)Ax元，貸存出準(zhǔn)備金-下級(jí)分企業(yè)Bx元分企業(yè)B:借存出準(zhǔn)備金-上級(jí)總企業(yè)x元，貸存出準(zhǔn)備金-下級(jí)支企業(yè)B2x元2、分企業(yè)B為其下屬支企業(yè)B2保單以現(xiàn)金方式給付了x元賠款：分企業(yè)B:借應(yīng)付賠款x元，貸備付金-賠款x元

借備付金-賠款x元，貸現(xiàn)金付款x元

借存出準(zhǔn)備金-下級(jí)支企業(yè)B2x元，貸應(yīng)付賠款x元壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理及管理知識(shí)培訓(xùn)系統(tǒng)第9頁(yè)三、系統(tǒng)總體設(shè)計(jì)關(guān)鍵點(diǎn)（Lifepro）1、產(chǎn)品模型2、客戶3、業(yè)務(wù)、收付兩條線4、數(shù)字化單證驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)流轉(zhuǎn)壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理及管理知識(shí)培訓(xùn)系統(tǒng)第10頁(yè)1.產(chǎn)品模型定價(jià)模型費(fèi)率加費(fèi)協(xié)議費(fèi)率基準(zhǔn)保費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)實(shí)際保費(fèi)基準(zhǔn)保費(fèi)＝保額＊費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)＝基準(zhǔn)保費(fèi)＋職業(yè)加費(fèi)

＋健康加費(fèi)實(shí)際保費(fèi)=標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)＊銷售折扣率實(shí)際保費(fèi)＝協(xié)議保費(fèi)壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理及管理知識(shí)培訓(xùn)系統(tǒng)第11頁(yè)1.產(chǎn)品模型個(gè)人賬戶保險(xiǎn)費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)保障費(fèi)保單管理費(fèi)部分領(lǐng)取/退保初始費(fèi)用給付保險(xiǎn)金結(jié)算利息Sum/Max——資金進(jìn)項(xiàng)——資金出項(xiàng)萬(wàn)能、變額產(chǎn)品模型（基本保費(fèi)+額外保費(fèi)+追加保費(fèi)）壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理及管理知識(shí)培訓(xùn)系統(tǒng)第12頁(yè)1.產(chǎn)品模型投連萬(wàn)能險(xiǎn)包括費(fèi)用支出一是初始費(fèi)用：初始費(fèi)用是保險(xiǎn)企業(yè)為投保人提供保單銷售和其它服務(wù)而收取費(fèi)用，即投保人繳納保費(fèi)后首先被扣除費(fèi)用，普通分期繳和躉繳兩種方式，其中期繳是按每個(gè)保單周年遞減百分比來(lái)收取，收取百分比因保險(xiǎn)企業(yè)不一樣而略有差異，躉繳是保險(xiǎn)企業(yè)按照一定百分比一次性收取初始費(fèi)用。二是風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)：風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)是保險(xiǎn)企業(yè)為給予投保人各種人身保障而收取費(fèi)用，即在扣除初始費(fèi)用后，保費(fèi)進(jìn)入投保人投資賬戶前所扣除費(fèi)用，通常一月一扣。風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和傳統(tǒng)壽險(xiǎn)費(fèi)率制訂標(biāo)準(zhǔn)差不多，都是按性別、年紀(jì)等來(lái)收取。三是保單管理費(fèi)：保單管理費(fèi)是保險(xiǎn)企業(yè)為保管投保人保單而收取服務(wù)管理費(fèi)用，普通是每個(gè)月5元，但有保險(xiǎn)企業(yè)免收保單管理費(fèi)。四是資產(chǎn)管理費(fèi)：資產(chǎn)管理費(fèi)是保險(xiǎn)企業(yè)為投保人管理投資賬戶中資產(chǎn)而收取費(fèi)用，通常是在每次投資賬戶價(jià)值評(píng)定時(shí)，按照投保人投資賬戶中上一個(gè)評(píng)定日資產(chǎn)凈值一定百分比來(lái)收取。五是賬戶轉(zhuǎn)換費(fèi)：賬戶轉(zhuǎn)換費(fèi)是投保人在進(jìn)行投資賬戶轉(zhuǎn)換時(shí)向保險(xiǎn)企業(yè)支付手續(xù)費(fèi)。投保人每轉(zhuǎn)換一次都要支付一筆費(fèi)用，但有保險(xiǎn)企業(yè)會(huì)給予投保人幾次無(wú)償轉(zhuǎn)換。六是部分領(lǐng)取費(fèi)用：投連險(xiǎn)最大優(yōu)點(diǎn)在于投保人能夠隨時(shí)領(lǐng)取賬戶中部分現(xiàn)金價(jià)值，但前提是投保人必須支付一定費(fèi)用即部分領(lǐng)取費(fèi)用。大多數(shù)企業(yè)按照部分領(lǐng)取價(jià)值一定百分比來(lái)收取這筆費(fèi)用，百分比伴隨領(lǐng)取所在保單周年增加而遞減。

七是退保費(fèi)用：退保費(fèi)用是投保人在保險(xiǎn)期限未滿時(shí)提前解除保險(xiǎn)協(xié)議所要支付費(fèi)用，它與部分領(lǐng)取費(fèi)用類似，按照保單賬戶價(jià)值一定百分比來(lái)收取，百分比伴隨退保所在保單周年增加而遞減。壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理及管理知識(shí)培訓(xùn)系統(tǒng)第13頁(yè)產(chǎn)品定義參數(shù)模型1.產(chǎn)品模型壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理及管理知識(shí)培訓(xùn)系統(tǒng)第14頁(yè)1、產(chǎn)品傳統(tǒng)險(xiǎn)種（定時(shí)、兩全、終生、重疾、少兒、豁免）意外險(xiǎn)健康醫(yī)療險(xiǎn)兩全險(xiǎn)養(yǎng)老險(xiǎn)建工險(xiǎn)行程險(xiǎn)萬(wàn)能險(xiǎn)變額險(xiǎn)混合型險(xiǎn)種零保費(fèi)險(xiǎn)種撕票/憑證式業(yè)務(wù)消費(fèi)信貸…責(zé)任定義 死亡傷殘 重疾意外 生存

……費(fèi)率因子定義

年紀(jì)性別職業(yè) 保險(xiǎn)期間交費(fèi)期間 交費(fèi)方式

……規(guī)則定義最低年紀(jì)最高年紀(jì)最低保額最高保額

……核保新契約保全理賠壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理及管理知識(shí)培訓(xùn)系統(tǒng)第15頁(yè)2、以客戶為中心風(fēng)險(xiǎn)及服務(wù)管理客戶類型：個(gè)人客戶、團(tuán)體客戶客戶管理關(guān)鍵點(diǎn)：客戶唯一性識(shí)別、客戶服務(wù)、客戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、客戶保險(xiǎn)資料積累、黑名單管理等。個(gè)人客戶唯一性識(shí)別：客戶唯一性識(shí)別是進(jìn)行準(zhǔn)確、全方面客戶管理前提；客戶號(hào)是客戶唯一性代表。經(jīng)過(guò)“證件類型”、“證件號(hào)碼”與“姓名、性別、出生日期”兩種方法來(lái)識(shí)別客戶。團(tuán)體客戶唯一性識(shí)別：經(jīng)過(guò)客戶工商注冊(cè)名稱或工商注冊(cè)代碼進(jìn)行唯一性識(shí)別壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理及管理知識(shí)培訓(xùn)系統(tǒng)第16頁(yè)2、以客戶為中心風(fēng)險(xiǎn)及服務(wù)管理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理及管理知識(shí)培訓(xùn)系統(tǒng)第17頁(yè)2、以客戶為中心風(fēng)險(xiǎn)及服務(wù)管理客戶資料管理：個(gè)人自然情況、職業(yè)情況、收入情況、體檢資料、個(gè)人病史、家庭病史、業(yè)務(wù)履歷等?？蛻糇匀恍畔⒙殬I(yè)信息收入信息體檢信息圖：以客戶為中心資料管理個(gè)人病史家庭病史業(yè)務(wù)履歷壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理及管理知識(shí)培訓(xùn)系統(tǒng)第18頁(yè)2、以客戶為中心風(fēng)險(xiǎn)及服務(wù)管理黑名單管理：黑名單主要統(tǒng)計(jì)發(fā)生過(guò)拒保、緩保、撤單、騙賠等業(yè)務(wù)客戶情況?？蛻艟鼙＞彵３穯谓y(tǒng)計(jì)騙賠案件統(tǒng)計(jì)個(gè)險(xiǎn)業(yè)務(wù)團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)拒保、緩保、撤單、騙賠等同業(yè)企業(yè)黑名單通知圖：黑名單管理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理及管理知識(shí)培訓(xùn)系統(tǒng)第19頁(yè)客戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控：針對(duì)每個(gè)被保險(xiǎn)人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)保障累計(jì)，并及時(shí)按要求進(jìn)行分保。客戶參保保單明細(xì)風(fēng)險(xiǎn)改變統(tǒng)計(jì)個(gè)險(xiǎn)業(yè)務(wù)團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)客戶風(fēng)險(xiǎn)改變圖：客戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控客戶風(fēng)險(xiǎn)改變2、以客戶為中心風(fēng)險(xiǎn)及服務(wù)管理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理及管理知識(shí)培訓(xùn)系統(tǒng)第20頁(yè)分保：依據(jù)前述客戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控結(jié)果，實(shí)施以客戶為單位風(fēng)險(xiǎn)自動(dòng)分保。分保方式主要有成數(shù)、溢額及成數(shù)溢額混合等發(fā)生承保、批改、理賠等業(yè)務(wù)后風(fēng)險(xiǎn)評(píng)定及分保流程客戶客戶風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)定個(gè)險(xiǎn)業(yè)務(wù)團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)客戶風(fēng)險(xiǎn)改變分保方案分保業(yè)務(wù)圖：以客戶為中心分保管理客戶風(fēng)險(xiǎn)改變分保標(biāo)準(zhǔn)

及條件2、以客戶為中心風(fēng)險(xiǎn)及服務(wù)管理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理及管理知識(shí)培訓(xùn)系統(tǒng)第21頁(yè)2、以客戶為中心風(fēng)險(xiǎn)及服務(wù)管理客戶累計(jì)風(fēng)險(xiǎn)管理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理及管理知識(shí)培訓(xùn)系統(tǒng)第22頁(yè)3、業(yè)務(wù)、收付兩條線設(shè)計(jì)業(yè)務(wù)職責(zé)：正確處理業(yè)務(wù)并產(chǎn)生對(duì)應(yīng)業(yè)務(wù)應(yīng)收、應(yīng)付指令，統(tǒng)計(jì)對(duì)應(yīng)業(yè)務(wù)實(shí)收、實(shí)付事實(shí)。沒(méi)有明確業(yè)務(wù)意義款項(xiàng)一律不記載。收付職責(zé)：依據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)送應(yīng)收、應(yīng)付指令進(jìn)行收付確認(rèn)并登記，除此之外，還能夠收取并統(tǒng)計(jì)多出交費(fèi)。壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理及管理知識(shí)培訓(xùn)系統(tǒng)第23頁(yè)收費(fèi)業(yè)務(wù)工作原理圖：收費(fèi)處理過(guò)程業(yè)務(wù)

發(fā)生應(yīng)收

登記應(yīng)收指令應(yīng)收

轉(zhuǎn)

實(shí)收收費(fèi)

登記實(shí)收

登記實(shí)收成功交費(fèi)

余額催收

通知業(yè)務(wù)收付現(xiàn)金支票轉(zhuǎn)賬內(nèi)部轉(zhuǎn)賬未成功銀保通抵繳資金起源，抽象為不一樣賬戶壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理及管理知識(shí)培訓(xùn)系統(tǒng)第24頁(yè)付費(fèi)業(yè)務(wù)工作原理業(yè)務(wù)

發(fā)生應(yīng)付

登記應(yīng)付指令應(yīng)付

轉(zhuǎn)實(shí)付領(lǐng)款

登記實(shí)付

登記實(shí)付完成業(yè)務(wù)收付圖：付費(fèi)處理過(guò)程現(xiàn)金轉(zhuǎn)帳支票抵繳壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理及管理知識(shí)培訓(xùn)系統(tǒng)第25頁(yè)財(cái)務(wù)科目記帳說(shuō)明（收費(fèi)）新契約收費(fèi)：

1、收到保單Ax元現(xiàn)金保費(fèi)

借現(xiàn)金x元，貸暫收費(fèi)x元；借暫收費(fèi)x元，貸保費(fèi)收入x元2、收到保單Ax元支票保費(fèi)

借支票x元，貸暫收費(fèi)x元；借暫收費(fèi)x元，貸保費(fèi)收入x元續(xù)期收費(fèi)：

1、收到保單Ay元現(xiàn)金保費(fèi)

借現(xiàn)金x元，貸預(yù)收費(fèi)x元；借預(yù)收費(fèi)x元，貸應(yīng)收保費(fèi)x元；

借應(yīng)收保費(fèi)x元，貸保費(fèi)收入x元；假如新契約時(shí)多繳了xx元錢(qián)，則新契約生效后應(yīng)該生成一條暫收費(fèi)變?yōu)轭A(yù)收費(fèi)會(huì)計(jì)分錄：借暫收費(fèi)xx元，貸預(yù)收費(fèi)xx元壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理及管理知識(shí)培訓(xùn)系統(tǒng)第26頁(yè)財(cái)務(wù)科目記帳說(shuō)明（付費(fèi)）退保：

1、現(xiàn)金領(lǐng)取保單Ax元退保金

借應(yīng)付退保金x元，貸備付金x元；借備付金x元，貸現(xiàn)金付款x元2、轉(zhuǎn)帳領(lǐng)取保單Ax元退保金

借應(yīng)付退保金x元，貸備付金x元；借備付金x元，貸轉(zhuǎn)帳付款x元理賠：

1、現(xiàn)金領(lǐng)取保單A