貨幣與貨幣制度匯編課件

貨幣與貨幣制度第2章貨幣與貨幣制度第2章本章教學內容

第一節(jié)貨幣的產生與定義第二節(jié)貨幣的職能第三節(jié)貨幣形式的演變第四節(jié)貨幣制度的發(fā)展本章教學內容2貨幣的產生和本質貨幣的基本職能貨幣的演變我國當前貨幣及主要形式本位貨幣與區(qū)域和國際本位貨幣3主要問題第二章貨幣和貨幣制度貨幣的產生和本質3主要問題第二章貨幣和貨幣制度34重要術語商品貨幣信用貨幣貨幣制度金本位貨幣層次代用貨幣電子貨幣本位貨幣金銀兩本位劣幣逐良幣法則第二章貨幣和貨幣制度

4重要術語商品貨幣代用貨幣第二章貨幣和貨幣制度42.1.1貨幣的定義與貨幣的產生貨幣是商品交換長期發(fā)展的產物。什么是貨幣?貨幣的發(fā)展過程怎樣的?52.1貨幣的產生和本質第二章貨幣和貨幣制度2.1.1貨幣的定義與貨幣的產生52.1貨幣的產生和5第二章貨幣和貨幣制度原始社會末期以前

沒有商品交換局限性:“需求的雙重巧合”社會分工和私有制商品生產和商品交換物與物的交換生產力發(fā)展

一般等價物集中到貴金屬金銀上，金銀固定地充當一般等價物時，貨幣也就產生了。能與各種商品相交換的商品：一般等價物第二章貨幣和貨幣制度原始社會末期以前61、個別的、偶然的物物交換個別的、偶然的物物交換是指一種商品的價值偶然地通過另一種商品表現出來。7貨幣的產生經歷了四個階段第二章貨幣和貨幣制度1、個別的、偶然的物物交換7貨幣的產生經歷了四個階段第二章72、擴大的物物交換一種商品的價值不是偶然地通過另一種商品表現出來，而是經常性地通過一系列商品表現出來。8第二章貨幣和貨幣制度2、擴大的物物交換8第二章貨幣和貨幣制度83、一般等價物直接的物物交換演變?yōu)橐砸话愕葍r物為媒介的商品交換，交換過程表現為：物——一般等價物——物。9第二章貨幣和貨幣制度3、一般等價物9第二章貨幣和貨幣制度94、貨幣產生一切商品的價值都集中地、固定地表現在一種貴金屬商品如金或銀上。10第二章貨幣和貨幣制度4、貨幣產生10第二章貨幣和貨幣制度104、貨幣產生一切商品的價值都集中地、固定地表現在一種貴金屬商品如金或銀上。11第二章貨幣和貨幣制度由金銀固定充當一般等價物標志著貨幣的產生。馬克思：“金銀天然不是貨幣，但貨幣天然是金銀。”4、貨幣產生11第二章貨幣和貨幣制度由金銀固定充當一般等11貨幣是商品經濟發(fā)展到一定階段的必然產物，是固定充當一般等價物的特殊商品。第一，貨幣作為一般等價物，可以和一切商品相交換。第二，由于貨幣是固定充當一般等價物的特殊商品，商品生產者必須把自己生產的商品換成貨幣，他的勞動才算得到了社會的承認，他才可以用貨幣購買自己所需要的其他商品，以維持和擴大再生產。第三，作為一般等價物，貨幣是財富的象征。122.1.2貨幣的本質第二章貨幣和貨幣制度貨幣是商品經濟發(fā)展到一定階段的必然產物，是固定充當一般等價物12第二章貨幣和貨幣制度1、馬克思在研究貨幣的產生時指出，貨幣是固定的充當一般等價物作用的商品。一般等價物既是貨幣的本質也是貨幣的形式。2、馬克思在研究了貨幣的兩大基本職能之后指出，貨幣是價值尺度和流通手段的統(tǒng)一，或者說價值尺度和流通手段的統(tǒng)一是貨幣本質屬性?，F代貨幣是什么?第二章貨幣和貨幣制度13現代貨幣是由國家法律規(guī)定的，在商品勞務交易中或債務清償中被社會普遍接受的東西。貨幣具有普遍的接受性。貨幣與貨幣制度匯編課件142.2.1貨幣的度量和定義1、流通中的現金現金：包括紙做的鈔票和金屬做的硬幣。一般把在非銀行公眾手中流通的現金稱作流通中的現金，把它作為最窄意義上的貨幣，用M0來表示。152.2現代經濟中貨幣的度量與層次的劃分第二章貨幣和貨幣制度2.2.1貨幣的度量和定義152.2現代經濟中貨幣的度量與15按世界通行方法劃分,存款分為三大類:支票存款(交易性存款)、儲蓄存款和定期存款(非交易性存款)。P214支票存款是企業(yè)、單位之間的商品交換、買進賣出所使用的主要媒介是支票，經濟生活中也被大量地運用。特點是使用支票提取;可透支;一般不支付利息。定期存款是由客戶事先確定期限而存放于銀行以取得較高利息的存款。特點一般不能提前支取。儲蓄存款包括活期儲蓄存款和定期儲蓄存款。按世界通行方法劃分,存款分為三大類:1617貨幣的度量第二章貨幣和貨幣制度17貨幣的度量第二章貨幣和貨幣制度17

貨幣供應量也稱貨幣存量，是一國經濟中用于交易和投資的貨幣總量，構成央行和金融機構負債一部分，關于貨幣供應量的構成和層次劃分主要是按貨幣資產流動性進行的。以流動性為標準對貨幣進行度量，劃分出更為廣義的貨幣概念或層次。流動性是貨幣基本特征之一，指貨幣與商品的轉換能力，在單一現金貨幣形式下，不存在轉換能力程度差別問題。182.2.2主要國家對貨幣層次劃分第二章貨幣和貨幣制度貨幣供應量也稱貨幣存量，是一國經濟中用于交易和投資的18當貨幣形式多樣化以后，各種貨幣形式流動能力出現了程度上的差別，這時流動性不僅指貨幣轉換為商品的能力，還包括貨幣之間相互轉換的能力。一種貨幣資產的流動性表現為它向現金轉換的能力，即能不能自由轉換為現金、在轉換過程中是否會發(fā)生價值損失等。當貨幣形式多樣化以后，各種貨幣形式流動能力出現了程度上的19流動性指金融資產迅速轉化為現金而不致遭受損失的能力，也叫變現力；金融資產在合理價格下迅速成交的能力。流動性概念包括兩個方面的含義和三個方面的要素。兩個方面的含義指：一是資產的流動性；二是負債的流動性。資產的流動性是指銀行資產在不發(fā)生損失的情況下，迅速變現的能力；負債的流動性是指銀行以較低的成本適時獲得所需資金的能力。三個方面的要素包括：交易速度,交易成本,交易規(guī)模.流動性指金融資產迅速轉化為現金而不致遭受損失的能力，也叫變現20“交易速度”：在特定市場迅速完成證券交易且不受損失的能力，強調速度，不能等待太久；“交易成本”：在現有條件下能夠以合理價格完成交易的能力，強調合理價格（含交易費用），不能損失太大；“交易規(guī)模”：市場中的參與者能夠迅速完成大量交易，且不會導致證券價格發(fā)生顯著波動，表明流動性與市場深度有關系。“交易速度”：在特定市場迅速完成證券交易且不受損失的能力，強21流動性的約束條件期限：流動性與期限一般呈反向關系；收益率：流動性與收益率呈反向變動，構成互補關系；發(fā)行者信用：流動性與證券發(fā)行人信用呈正向關系；流動性的約束條件22流動性的外延包括流動性過剩和流動性不足。流動性風險是與流動性相對應的一個相反的概念，流動性風險是指一家銀行面臨這樣一種風險：不能隨時以合理成本籌集到所需數量的資金以履行自己的義務，滿足顧客的需求。流動性過剩是指一個經濟體中貨幣供給嚴重超過了貨幣供求的均衡點的一種貨幣供求態(tài)勢。英國出版的《經濟與商業(yè)辭典》對流動性過剩一詞的解釋是“銀行自愿或被迫持有的流動性超過健全的銀行業(yè)準則所要求的通常水平”，歐洲中央銀行的“實際貨幣存量對預期均衡水平的偏離”的解釋更為科學。流動性的外延包括流動性過剩和流動性不足。23242.2.3金融創(chuàng)新與貨幣層次劃分第二章貨幣和貨幣制度可轉讓支付命令（NOW）大額可轉讓定期存單（CDs）自動轉賬系統(tǒng)（ATS）242.2.3金融創(chuàng)新與貨幣層次劃分第二章貨幣和貨幣24252.3貨幣的職能第二章貨幣和貨幣制度其中，價值尺度和流通手段是貨幣最基本的兩個職能。價值尺度流通手段支付手段貯藏手段世界貨幣貨幣的五個職能：252.3貨幣的職能第二章貨幣和貨幣制度其中，價值尺25指貨幣能用來衡量和表示一切商品和服務的價值，將其轉化為價格從而可以方便地把不同類的商品進行比較。262.3.1價值尺度第二章貨幣和貨幣制度指貨幣能用來衡量和表示一切商品和服務的價值，將其轉化為價格從26按照馬克思的觀點，不同商品或服務之所以都可以用貨幣來衡量和表示，是因為它們都是勞動產品，都是人類無差別勞動的凝結。商品和服務的價值由生產這種商品或服務的社會必要勞動時間決定。不同商品或服務所耗費的社會必要勞動時間不同，因而價值不同，表現為貨幣的數量價格也不同，由此產生了貨幣單位來表現貨幣的不同數量，如元、角、分等。272.3.1價值尺度第二章貨幣和貨幣制度按照馬克思的觀點，不同商品或服務之所以都可以用貨幣來衡量和表27用貨幣表示的商品或服務的價值稱為商品價格，價格是商品和勞務價值的外在表現形式。相對價格與絕對價格：

相對價格指商品與商品之間的價格比例關系。構成了商品的價格體系，具有相對穩(wěn)定性。絕對價格指一定量的某種商品與既定量的貨幣之間的價值關系。

在現代經濟中由于供求的變化，商品或服務的價格經常與其價值產生背離。整個社會層面看，由于單個商品或服務價格的此消彼長，社會商品和服務的總價格與其總價值是相等的。282.3.1價值尺度第二章貨幣和貨幣制度用貨幣表示的商品或服務的價值稱為商品價格，價格是商品28

第二章貨幣和貨幣制度

2.3.1價值尺度貨幣單位的名稱

價格單位(unitofcurrency)也稱價格標準，就是指表現商品價值的貨幣單位或貨幣標準。在歷史上貨幣的單位名稱與貨幣商品的自然物理單位或重量單位是一致的，包含著一定的“金量”。由于各種原因，金屬重量的貨幣名稱同它原來的重量名稱逐漸分離其主要原因有：外國貨幣的流入；賤金屬逐漸被貴金屬所排擠；幾百年來君主不斷偽造貨幣，使鑄幣原來的重量實際上只剩下一個名稱?，F在，貨幣單位的名稱就完全成了“約定俗成”和由法律規(guī)定的東西了。第二章貨幣和貨幣制度2.3.129第二章貨幣和貨幣制度

2.3.1價值尺度價值尺度職能的特點

貨幣執(zhí)行價值尺度職能，不涉及貨幣量的問題，它只需要觀念的貨幣。貨幣執(zhí)行價值尺度的職能并不需要實際的貨幣，這決不意味著貨幣執(zhí)行價值尺度的職能與實際的貨幣沒有關系，相反，價格的高低或者取決于實在的貨幣材料，或者取決于貨幣購買力。

第二章貨幣和貨幣制度2.3.1價30指以貨幣為媒介進行的商品交換。貨幣執(zhí)行流通手段的職能就是為商品世界充當交易媒介，使所有的商品通過它進行交換。簡單概括就是“賣——貨幣——買”的不斷循環(huán)。作為價值尺度的貨幣與作為流通手段的貨幣不同。前者只是觀念上的貨幣，在表示商品或服務價值時，并不需要用現實的貨幣來表示；后者卻必須要用現實的貨幣。312.3.2流通手段第二章貨幣和貨幣制度指以貨幣為媒介進行的商品交換。貨幣執(zhí)行流通手段的職能就是為商31第二章貨幣和貨幣制度2.3.2流通手段貨幣流通手段職能的特點：以貨幣為媒介的商品交換過程的總體就是商品流通。商品流通和貨幣流通的關系.商品流通較之物物交換的優(yōu)越性來自買和賣的分離。極大地克服了物物交換的困難，提高了交換的效率，促進了商品生產和交換。在商品流通中買和賣的分離，已經內在地包含著出現經濟危機的可能性。第二章貨幣和貨幣制度2.3.2流通手32流通中所需貨幣量是由社會商品和服務價格總額和貨幣流通速度共同決定的。若設商品或服務的價格為P，其數量為Q，貨幣流通速度為V，那么：流通中所需貨幣量=PQ/V如果實際投入流通的貨幣量大于流通中所需貨幣量，就會產生通貨膨脹；反之則會產生通貨緊縮。332.3.2流通手段第二章貨幣和貨幣制度流通中所需貨幣量是由社會商品和服務價格總額和貨幣流通速度共同33執(zhí)行流通手段職能的貨幣可以是不足值的貨幣。只要人們普遍相信它代表一定價值量，它就可以很好地執(zhí)行流通手段職能。如不足值的鑄幣和紙幣，它們所代表的價值量都要大于其本身的價值，但它們之所以仍能流通，是因為其價值法定，它們所代表的價值并不受其本身價值的影響。貨幣執(zhí)行流通手段的職能便利了商品交換的進行，但是卻造成了買賣分離。會造成買賣鏈條的中斷，不利于社會總產品的實現和幣值的穩(wěn)定。342.3.2流通手段第二章貨幣和貨幣制度執(zhí)行流通手段職能的貨幣可以是不足值的貨幣。只要人們普遍相信它34支付手段的特點：當商品買賣以賒銷賒購的方式進行時，貨幣作為延期支付的工具，就執(zhí)行支付手段的職能。支付手段也可以理解為流通手段在時間上的延伸。價值轉移在時間上的分離，是支付手段的重要特點。貨幣支付手段職能與信用的發(fā)展密不可分，只有當賣方給予買方到期支付的承諾以信任時，貨幣才承擔支付手段的職能。352.3.3支付手段第二章貨幣和貨幣制度支付手段的特點：352.3.3支付手段第二章貨幣和貨35貨幣執(zhí)行支付手段職能對經濟的影響貨幣支付手段職能的出現便利了商品交換的進行。但同時貨幣執(zhí)行支付手段職能需要有發(fā)達的社會信用作為基礎，一旦某一個環(huán)節(jié)出現信用危機，會導致社會性的信用危機。發(fā)揮支付手段職能的貨幣與發(fā)揮流通手段職能的貨幣一樣，都必須是處于流通中現實的貨幣。而且貨幣執(zhí)行這兩種職能往往是交錯進行的，因此也可把貨幣的這兩種職能合二為一，統(tǒng)稱為貨幣的交易媒介功能。362.3.3支付手段第二章貨幣和貨幣制度貨幣執(zhí)行支付手段職能對經濟的影響362.3.3支付手段第36第二章貨幣和貨幣制度2.3.3支付手段

貨幣執(zhí)行支付手段職能對經濟的影響貨幣執(zhí)行支付手段職是一切信用關系得以建立的基礎。馬克思說信用貨幣是直接從貨幣作為支付手段的職能中產生出來的?？朔爽F款交易對商品生產的限制，促進了商品經濟的發(fā)展。使買賣可能進一步脫節(jié)，使商品流通增加了爆發(fā)危機的可能性第二章貨幣和貨幣制度2.337指貨幣暫時退出流通處于靜止狀態(tài)，作為財富代表被儲藏起來。按照馬克思的觀點，執(zhí)行貯藏手段職能的貨幣必須是有實際價值的貴金屬。在金屬貨幣流通的條件下，貨幣貯藏可以作為調節(jié)流通中貨幣量的蓄水池：流通中的貨幣量過多，多出來的貨幣就會被貯藏起來；流通中的貨幣不足，被貯藏的貨幣就會重新進入流通。382.3.4貯藏手段第二章貨幣和貨幣制度指貨幣暫時退出流通處于靜止狀態(tài)，作為財富代表被儲藏起來。3838隨著現代貨幣的發(fā)展，金屬貨幣退出流通，人們普遍地采用銀行存款和儲蓄的方式來儲存紙幣。但是這時被貯藏起來的紙幣卻不能再起到調節(jié)流通中所需貨幣量的蓄水池作用。因為銀行存款和儲蓄只不過是賬簿上觀念的數碼，本身沒有實際價值，而與這些被貯藏起來的紙幣數量相對應的真實價值仍處在流通過程中，仍然可以創(chuàng)造新價值。因此在紙幣流通的條件下，常會出現流通中的實際貨幣量與流通中所需貨幣量不相符的情況，這時就需要貨幣當局采取相應手段來調節(jié)流通中的貨幣量。392.3.4貯藏手段第二章貨幣和貨幣制度隨著現代貨幣的發(fā)展，金屬貨幣退出流通，人們普遍地采用銀行存款39指貨幣跨出一國范圍，在世界范圍內執(zhí)行價值尺度、流通手段、支付手段和貯藏手段的職能。貴金屬貨幣具有世界貨幣職能.目前在國際交往中執(zhí)行世界貨幣職能的主要有:美元,歐元、英鎊、日元和特別提款權也具有一定的世界貨幣職能。402.3.5世界貨幣第二章貨幣和貨幣制度指貨幣跨出一國范圍，在世界范圍內執(zhí)行價值尺度、流通手段、支付40實現我國貨幣可自由兌換的目標必須具備如下條件：有較充足的外匯儲備；外匯市場體系發(fā)育完善；外匯交易的法規(guī)健全；國內的外匯價格關系基本理順；對外匯市場的管理積累了相當的經驗。1996年，人民幣已經實現了經常項目下的可自由兌換，而資本項目下的可自由兌換也在逐步推進。如:QFII,QDII412.3.5世界貨幣第二章貨幣和貨幣制度實現我國貨幣可自由兌換的目標必須具備如下條件：412.341422.4貨幣形式的演變與貨幣制度2.4.1貨幣形式的演變對貨幣形式有三種不同的分類方法：第二章貨幣和貨幣制度422.4貨幣形式的演變與貨幣制度第二章貨幣和貨幣制度4243貨幣形式的四個發(fā)展階段第二章貨幣和貨幣制度代用貨幣電子貨幣信用貨幣實物或商品貨幣43貨幣形式的四個發(fā)展階段第二章貨幣和貨幣制度代用貨幣電43商品貨幣兼具商品和貨幣雙重身份。執(zhí)行貨幣職能時是貨幣，不執(zhí)行貨幣職能時是商品。特征:作為貨幣和作為商品的價值相等。441、實物貨幣或商品貨幣第二章貨幣和貨幣制度實物貨幣金銀固定充當一般等價物商品貨幣兼具商品和貨幣雙重身份。執(zhí)行貨幣職能時是貨幣，不執(zhí)行44國家的印記開元通寶唐高祖四年鑄幣五銖隋文帝開皇元年鑄幣一刀平五千王莽居攝二年鑄幣秦半兩秦始皇鑄幣國家的印記第二章貨幣和貨幣制度1、實物貨幣和商品貨幣國家的印記開元通寶五銖一刀平五千秦半兩國家的印記第二章45

第二章貨幣和貨幣制度1、實物貨幣和商品貨幣（1）最初的原始的商品貨幣是以商品的自然屬性作為貨幣，一般不能夠分割；（2）貴金屬鑄幣在其產生的初期是足值的；（3）流通過程中鑄幣會自然磨損、或人為的刮削鑄幣、政府有意識地降低貨幣金屬成色和私人偽造鑄幣等，使鑄幣的名義金屬含量與其實際含量分離，使鑄幣逐漸向價值符號轉化。第二章貨幣和貨幣制度1、實物46代用貨幣是在貴金屬貨幣流通的制度下，代替金屬貨幣流通的貨幣符號,代用貨幣又叫兌現紙幣。代用貨幣是黃金等貴金屬的替代品，代表黃金等貴金屬發(fā)揮貨幣的職能。特征:代用貨幣本身的價值低于它作為貨幣的價值。代用貨幣可以和所代表的金屬貨幣自由兌換，所以其發(fā)行必須有足量貴金屬作保證，以滿足隨時兌現。如果沒有貴金屬作為準備，則一文不值，會被逐出流通市場。由銀行發(fā)行的就是銀行券。代用貨幣的出現是商品交換日益擴大的結果。代用貨幣解決了貴金屬數量上的不足。472、代用貨幣第二章貨幣和貨幣制度代用貨幣是在貴金屬貨幣流通的制度下，代替金屬貨幣流通的貨幣符4748銀行券第二章貨幣和貨幣制度清光緒年間發(fā)行的銀行銀票清光緒年間發(fā)行的銀行銀票陜甘寧邊區(qū)銀行發(fā)行的銀行券48銀行券第二章貨幣和貨幣制度清光緒年間發(fā)行的銀行銀票清48與金屬貨幣相比，代用貨幣有以下優(yōu)點：①代用貨幣的印刷成本遠低于鑄幣費用；②避免了日常交往中的自然磨損和人為有意損毀；③更利于保管、攜帶和運送。但同時，代用貨幣的發(fā)行量受貴金屬準備的限制，不能滿足經濟發(fā)展的需要。隨著金本位制的崩潰，代用貨幣也退出了歷史舞臺，被信用貨幣所取代。492、代用貨幣第二章貨幣和貨幣制度與金屬貨幣相比，代用貨幣有以下優(yōu)點：492、代用貨幣第二章49信用貨幣本身的價值低于作為貨幣價值，不代表任何金屬貨幣，是一種信用憑證，靠政府和銀行信用流通,信用貨幣又叫不兌現紙幣。上世紀三十年代，由于世界性經濟危機，主要資本主義國家已沒有足夠的黃金儲備來滿足銀行券兌付需求，紛紛放棄金本位制，流通中的紙幣不能再與金屬貨幣兌換，也不再與任何貨幣金屬發(fā)生直接聯系，信用貨幣產生。信用貨幣條件下，單位貨幣的購買力決定于單位貨幣交換到的商品勞務的數量，數量越多越多，其購買力就越大；反之，則越小。503、信用貨幣第二章貨幣和貨幣制度信用貨幣本身的價值低于作為貨幣價值，不代表任何金屬貨幣，是一50信用貨幣要較好地發(fā)揮貨幣的職能應該具備兩個條件：貨幣持有者對政府的信心。人們持有信用貨幣是對貨幣發(fā)行者的授信。一國貨幣體系的崩潰往往與政府的不穩(wěn)定密切聯系在一起；貨幣發(fā)行程序及穩(wěn)定流通的法律保證，如果沒有完善的法律保證，通貨膨脹和金融市場的混亂狀況。必將損害信用貨幣的穩(wěn)定。513、信用貨幣第二章貨幣和貨幣制度信用貨幣要較好地發(fā)揮貨幣的職能應該具備兩個條件：513、信用51信用貨幣的主要形式是紙幣。狹義的紙幣是國家發(fā)行并強制流通的價值符號。當今各國流通的基本都是由銀行發(fā)行的信用貨幣。紙幣不與任何貴金屬掛鉤，因此其優(yōu)越性表現在它的可擴張性，能夠根據經濟的需要靈活調節(jié)它的的量，滿足經濟貿易的需要；而弊端則是自始至終存在的通貨膨脹壓力。523、信用貨幣第二章貨幣和貨幣制度信用貨幣的主要形式是紙幣。523、信用貨幣第二章貨幣和貨52電子貨幣是以金融電子化網絡為基礎，以商用電子化機具和各類交易卡為媒介，以電子計算機技術和通信技術為手段，以電子數據（二進制數據）形式存儲在銀行的計算機系統(tǒng)中，并通過計算機網絡系統(tǒng)以電子信息傳遞形式實現流通和支付功能的貨幣。電子貨幣具有以下特點：534、電子貨幣第二章貨幣和貨幣制度電子貨幣是以金融電子化網絡為基礎，以商用電子化機具和各類交易53巴塞爾委員會認為：電子貨幣是指在零售支付機制中，通過銷售終端、不同的電子設備之間以及公開網絡上執(zhí)行支付的“儲值”和預付支出機制。54四、電子貨幣第一章貨幣和貨幣制度巴塞爾委員會認為：電子貨幣是指在零售支付機制中，通過銷售終端54電子貨幣具有以下特點：（1）以電子計算機技術為依托，進行儲存，支付和流通（2）可廣泛應用于生產、交換、分配和消費領域；（3）融儲蓄，信貸和非現金結算等多種功能為一體；（4）電子貨幣具有使用簡便、安全、迅速、可靠的特征（5）現階段電子貨幣的使用通常以銀行卡（磁卡、智能卡）為媒體。電子貨幣具有以下特點：55目前，我國流行的電子貨幣主要有4種類型。1、儲值卡型電子貨幣。2、信用卡應用型電子貨幣。3、存款利用型電子貨幣。4、現金模擬型電子貨幣。目前，我國流行的電子貨幣主要有4種類型。56

目前，我國流行的電子貨幣主要有4種類型。1、儲值卡型電子貨幣。一般以磁卡或IC卡形式出現，其發(fā)行主體除了商業(yè)銀行之外，還有電信部門（普通電話卡、IC電話卡）、IC企業(yè)（上網卡）、商業(yè)零售企業(yè)（各類消費卡）、政府機關（內部消費IC卡）和學校（校園IC卡）等。發(fā)行主體在預收客戶資金后，發(fā)行等值儲值卡，使儲值卡成為獨立于銀行存款之外新的“存款帳戶”。同時，儲值卡在客戶消費時以扣減方式支付費用，也就相當于存款帳戶支付貨幣。儲值卡中的存款目前尚未在中央銀行存款準備金征收之列，因此，儲值卡可使現金和活期儲蓄需求減少。目前，我國流行的電子貨幣主要有4種類型。572、信用卡應用型電子貨幣。指商業(yè)銀行、信用卡公司等發(fā)行主體發(fā)行的貸記卡或準貸記卡?？稍诎l(fā)行主體規(guī)定的信用額度內貸款消費，之后于規(guī)定時間還款。信用卡的普及使用可擴大消費信貸，影響貨幣供給量。2、信用卡應用型電子貨幣。指商業(yè)銀行、信用卡公司等發(fā)行主體發(fā)5859信用卡第二章貨幣和貨幣制度59信用卡第二章貨幣和貨幣制度593、存款利用型電子貨幣。主要有借記卡、電子支票等，用于對銀行存款以電子化方式支取現金、轉帳結算、劃撥資金。該類電子化支付方法的普及使用能減少消費者往返于銀行的費用，致使現金需求余額減少，并可加快貨幣的流通速度。4、現金模擬型電子貨幣。主要有兩種：一種是基于Internet網絡環(huán)境使用的且將代表貨幣價值的二進制數據保管在微機終端硬盤內的電子現金；一種是將貨幣價值保存在IC卡內并可脫離銀行支付系統(tǒng)流通的電子錢包。該類電子貨幣具備現金的匿名性，可用于個人間支付、并可多次轉手等特性，是以代替實體現金為目的而開發(fā)的。該類電子貨幣的擴大使用，能影響到通貨的發(fā)行機制、減少中央銀行的鑄幣稅收入、縮減中央銀行的資產負債規(guī)模等3、存款利用型電子貨幣。主要有借記卡、電子支票等，用于對銀行60從黃金到黃金為基礎的代用幣再到完全的信用貨幣，這是貨幣進化史上的第一次飛躍；電子貨幣的出現，是貨幣形態(tài)的第二次飛躍。貨幣形式演變歷程中的這兩次飛躍體現了貨幣從有形到無形、從國家信用到社會信用的發(fā)展。61第二章貨幣和貨幣制度商品貨幣代用貨幣信用貨幣電子貨幣從黃金到黃金為基礎的代用幣再到完全的信用貨幣，這是貨幣進化史61“從有形到無形”，說明了交易效率的提高和交易成本的降低，這是決定未來貨幣形式發(fā)展趨勢的一個重要因素；“從國家信用到社會信用”，說明了信用價值的擴大，一些信用等級高的公司可以憑借自己的信用公開發(fā)行股票或債券，很輕松地進行融資，而且這種融資成本要低于通過銀行等金融機構籌資的成本，因此越來越多的企業(yè)開始傾向于直接在金融市場上進行融資，由此導致了所謂的“脫媒”現象。62第二章貨幣和貨幣制度“從有形到無形”，說明了交易效率的提高和交易成本的降低，這是62金融脫媒是指資金盈余者(儲蓄者)和資金短缺者(投資者)不通過銀行等資金中介機構而采用通過證券市場直接進行資金交易，銀行的資金媒介作用將趨于萎縮的現象。而導致脫媒的原因有三個：一是從居民角度說，在收入不斷提高的情況下，傾向與更高的回報率和更為多樣化的資產形式，信貸、利率、外匯管制加劇了這一動機。二是企業(yè)為尋求更為便利的融資渠道和更低廉的融資成本，通過債券、股票、融資票據等證券直接籌措資金。三是各類理財機構如基金等，在傳統(tǒng)的直接和間接基礎上發(fā)展多種形式的金融產品和金融方式以賺取收益。金融脫媒是指資金盈余者(儲蓄者)和資金短缺者(投資者)不通過63電子貨幣與傳統(tǒng)貨幣有無區(qū)別?虛擬貨幣和電子貨幣有無區(qū)別?電子貨幣的發(fā)展給金融業(yè)帶來的影響有哪些?電子貨幣與傳統(tǒng)貨幣有無區(qū)別?64第二章貨幣和貨幣制度2.4.2貨幣制度的發(fā)展

貨幣制度(monetarysystem)是指國家做出的關于貨幣本身及其流通的法律性規(guī)定。是一個國家以法律形式確定的關于貨幣流通的的準則和規(guī)范。在貨幣形式的發(fā)展過程中并不是始終存在著貨幣制度。貨幣制度是國家權威介入貨幣流通的結果。

第二章貨幣和貨幣制度2.65貨幣制度包括以下內容：①規(guī)定本位貨幣材料與貨幣單位；②確定本位貨幣和輔幣的發(fā)行與流通程序；③規(guī)定發(fā)行準備；④規(guī)定貨幣的對外交往能力，如能否自由兌換、匯率的確定方法等。662.4.2貨幣制度的發(fā)展第二章貨幣和貨幣制度貨幣制度包括以下內容：662.4.2貨幣制度的發(fā)展第二章66

第二章貨幣和貨幣制度2.4.2貨幣制度的發(fā)展貨幣制度的核心是規(guī)定本位貨幣和制作本位貨幣的金屬材料。本位貨幣的特點：是一國貨幣制度規(guī)定的標準貨幣。其特點是具有“無限法償”的能力,即用它作為流通和支付手段,債權人不得拒絕接受。非本位貨幣如輔幣就不具有這種能力。當被用于流通和支付時，超過一定數量的非本位貨幣，債權人可以拒絕接受，因而被稱為“有限法償”。第二章貨幣和貨幣制度2.467英國最早實行“金銀平行本位制”“金銀復本位制”“跛行本位制”以紙幣為本位貨幣銀行券是信用貨幣發(fā)行以社會公眾持有的可供中央銀行分配的資源為基礎。金銀雙本位制劣幣逐良幣劣幣良幣金本位制紙幣本位制銀本位制貨幣制度的演變最早實行19世紀末放棄2.4.2貨幣制度的發(fā)展第二章貨幣和貨幣制度英國最早實行以紙幣為本位貨幣金銀雙本位制劣幣逐良幣金本位制紙68第二章貨幣和貨幣制度1、銀本位制它是歷史上最早（16世紀開始）實行的貨幣制度：規(guī)定白銀為幣材，銀幣可以自由鑄造、自由熔化，具有無限法償的能力；白銀和銀幣可以自由輸出入；流通中的紙幣和其他貨幣可以和銀幣自由兌換。稱為”四自”

。西班牙、秘魯、墨西哥和后來的一些西歐國家都曾實行過銀本位制。我國歷史上長期用白銀和其他金屬作為貨幣，但正式實行銀本位制是清宣統(tǒng)二年（1910年）。在國民政府時期，又再次公告實行銀本位制，并廢兩改元。

銀本位制的主要缺陷是價值不穩(wěn)。因而貨幣制度逐步過渡到金銀雙本位制。第二章貨幣和貨幣制度69金銀雙本位制是資本主義發(fā)展初期最典型的貨幣制度。金銀雙本位制是金和銀兩種金屬貨幣同時作為本位幣的貨幣制度，其基本特征是：金銀兩種本位幣都可以自由鑄造、自由熔化，都具有無限法償能力。兩種金屬及其鑄幣可以自由兌換，可以自由出入國境。金銀雙本位制有三種具體形式：平行本位制、復本位制和跛行本位。其中平行本位制是典型的雙本位制，在跛行本位制度下，銀幣事實上成了輔幣。70

2、金銀雙本位制第二章貨幣和貨幣制度金銀雙本位制是資本主義發(fā)展初期最典型的貨幣制度。702、70實行金銀兩本位制，有其客觀必然性：因為它可以使幣材充足，便利了商品流通。在復本位下，金銀比價由政府規(guī)定，在一定程度上能夠“矯治”金銀的市場價格，有利于金銀幣值的穩(wěn)定。但是，金銀兩本位制實行的結果卻證明，這種貨幣制度是不穩(wěn)定的，它與貨幣的本性是相矛盾的。712、金銀雙本位制第二章貨幣和貨幣制度實行金銀兩本位制，有其客觀必然性：因為它可以使幣材充足，便利71貨幣作為一般等價物，具有排它性、獨占性。同時規(guī)定兩種商品充當幣材，必然使商品的價值尺度二重化，出現雙重價格。而且，在平行本位制下，金銀兩種貨幣都按其自身包含的實際價值流通，隨著金銀市場比價的波動，使商品價格和交易經常處于混亂狀態(tài)。即使在復本位制下，國家用法律規(guī)定金銀兩種貨幣的比價，也不能消除這種矛盾。因為，這種人為的規(guī)定與價值規(guī)律及金銀的市場價價格波動相悖。722、金銀雙本位制第二章貨幣和貨幣制度貨幣作為一般等價物，具有排它性、獨占性。同時規(guī)定兩種商品充當72當市場上金、銀的實際比價發(fā)生了變化，與國家規(guī)定的金銀幣的比價有較大偏離時，就會出現套利行為：即實際價值（作為商品的價值）高，而名義價值（作為貨幣的價值）低的貨幣(良幣)必然會被人們熔化、輸出而退出流通界；而實際價值低、名義價值高的貨幣(劣幣)則會充斥市場,這就是“格雷欣法則”——劣幣驅逐良幣規(guī)律作用的發(fā)揮。。73“格雷欣法則”——劣幣驅逐良幣規(guī)律第二章貨幣和貨幣制度當市場上金、銀的實際比價發(fā)生了變化，與國家規(guī)定的金銀幣的比價73金本位制是以黃金為本位幣的貨幣制度。在歷史上，曾有過三種形式的金本位制：金鑄幣本位制、金塊本位制和金匯兌本位制。其中金鑄幣本位制是最典型的形式。金鑄幣本位制的基本特征是：以一定量的黃金為貨幣單位鑄造金幣，作為本位幣；金幣可以自由鑄造，自由熔化，具有無限法償能力，同時限制其它鑄幣的鑄造和償付能力；輔幣和銀行券可以自由兌換金幣或等量黃金；黃金可以自由出入國境；以黃金為唯一準備金。743、金本位制第二章貨幣和貨幣制度金本位制是以黃金為本位幣的貨幣制度。743、金本位制第二章74金幣本位制消除了復本位制下存在的價格混亂和貨幣流通不穩(wěn)的弊病，保證了流通中貨幣對本位幣金屬黃金不貶值，保證了世界市場的統(tǒng)一和外匯行市的相對穩(wěn)定，是一種相對穩(wěn)定的貨幣制度。對西方資本主義經濟的發(fā)展起到了很大的促進作用。在歷史上，自從英國于1816年率先實行金本位制以后，到1914年第一次世界大戰(zhàn)以前，主要資本主義國家都實行了金幣本位制。金塊本位制和金匯兌本位制是在金鑄幣本位制的穩(wěn)定性因素受到破壞后出現的兩種削弱了的金本位制。753、金本位制第二章貨幣和貨幣制度金幣本位制消除了復本位制下存在的價格混亂和貨幣流通不穩(wěn)的弊病75第二章貨幣和貨幣制度

金塊本位制和金匯兌本位制：是兩種削弱了的金本位

金塊本位的特點：停止了金幣的鑄造；金幣不再流通，流通的都是代用貨幣即中央銀行發(fā)行的紙幣；以金塊作為發(fā)行準備，貨幣價值與黃金仍保持等值關系，并可以與金塊相兌換。黃金在國際間仍然可以自由輸出入。由于金塊價值高，規(guī)定兌換數額較大，一般人沒有能力兌換。又稱富人本位。

金匯兌本位制的特點：其基本內容與金塊本位大致相同。只是國內流通的紙幣不能夠兌換黃金，而只能兌換與黃金有聯系的某種外匯。本國的黃金或白銀存入國外中央銀行，換取外匯作為本國貨幣發(fā)行的準備金。歷史上英鎊、美元是主要的掛鉤貨幣。又稱虛金本位。以上兩種本位制度，都限制了黃金的流通和兌換。3、金本位制第二章貨幣和貨幣制度376金本位制崩潰的直接原因是上世紀30年代的全球經濟危機，但以下原因的積累，消弱了金本位的基礎：黃金生產量增長幅度遠遠低于商品生產增長的幅度，黃金不能滿足日益擴大的商品流通需要，這就極大地削弱了金鑄幣流通的基礎。

黃金存量在各國的分配不平衡。各國的貨幣供應量難以與金保持固定比例。

第一次世界大戰(zhàn)爆發(fā)，黃金被參戰(zhàn)國集中用于購買軍火并停止自由輸出和與銀行券兌現，從而最終導致金本位制的崩潰

773、金本位制第二章貨幣和貨幣制度金本位制崩潰的直接原因是上世紀30年代的全球經濟危機，但以下77不兌現信用貨幣制度是以不兌現的信用貨幣作為流通中貨幣主體的貨幣制度。在這種貨幣制度下，貴金屬不再作為本位幣進入流通，貨幣單位不規(guī)定含金量，流通中的貨幣都是信用貨幣。幣值的確定和外匯匯率的制定與貴金屬的價值無關，而主要取決于貨幣當局對紙幣數量的管理。黃金只作為國際儲備資產的一部分，用于國際清算。784、不兌現信用貨幣制度第二章貨幣和貨幣制度不兌現信用貨幣制度是以不兌現的信用貨幣作為流通中貨幣主體的貨78不兌現信用貨幣制度的實行是貨幣制度發(fā)展史上的一次革命，它對商品經濟的發(fā)展產生了巨大的影響。(1)信用貨幣突破了金屬貨幣物質價值總量的限制，及時滿足了在第二次產業(yè)革命推動下商品總規(guī)模迅速擴大而產生的對貨幣需求的增長，為新技術革命煥發(fā)出來的巨大生產力掃清了流通領域的障礙。(2)信用貨幣為國家管理社會經濟生活提供了強有力的工具。(3)在不兌現信用貨幣制度下產生了許許多多至今不能根本解決的新問題。794、不兌現信用貨幣制度第二章貨幣和貨幣制度不兌現信用貨幣制度的實行是貨幣制度發(fā)展史上的一次革命，它對商79人民幣是從1948年12月1日開始發(fā)行的，這標志著我國人民幣制度建立的開端。人民幣采取的是不兌現的信用貨幣制度。人民幣從未規(guī)定多含金量，而且從它誕生第一天起就與金銀完全沒有關系，也不與任何外幣確定正式聯系，不依從于任何外國的貨幣制度，除人民幣外，金、銀、一切外幣均禁止流通。805、人民幣制度第二章貨幣和貨幣制度人民幣是從1948年12月1日開始發(fā)行的，這標志著我國人民幣80目前圍繞人民幣制度討論最多的就是人民幣匯率的形成機制問題。規(guī)定貨幣的匯率形成機制是一國貨幣制度最重要的內容之一，也是一國主權的體現。從1994年1月1日起，我國開始實行以銀行結售匯制度為基礎的、單一的、有管理的浮動匯率制。企業(yè)和個人按規(guī)定向銀行買賣外匯，銀行進入銀行間外匯市場進行交易，形成市場匯率。中央銀行設定一定的匯率浮動范圍，并通過調控市場保持人民幣匯率穩(wěn)定。但實際市場表現說明，人民幣匯率已異化為單一釘住美元的固定匯率制。815、人民幣制度第二章貨幣和貨幣制度目前圍繞人民幣制度討論最多的就是人民幣匯率的形成機制問題。規(guī)81此后由于亞洲金融危機爆發(fā)，中國作為一個負責任的大國，主動收窄了人民幣匯率浮動區(qū)間。隨著亞洲金融危機的影響逐步減弱，近年來我國經濟持續(xù)、平穩(wěn)較快發(fā)展，經濟體制改革不斷深化，金融領域改革取得了新的進展，外匯管制進一步放寬，外匯市場建設的深度和廣度不斷拓展，為完善人民幣匯率形成機制創(chuàng)造了條件。825、人民幣制度第二章貨幣和貨幣制度此后由于亞洲金融危機爆發(fā)，中國作為一個負責任的大國，主82近年來，我國經常項目和資本項目雙順差持續(xù)擴大，加劇了國際收支失衡。截至2008年12月底，我國外匯儲備又創(chuàng)新高達到1.95萬億美元。這意味著中國已經超過日本1.03萬億美元，成為世界第一大外匯儲備持有國。巨額的貿易順差使貿易摩擦進一步加劇，人民幣升值壓力不斷擴大。835、人民幣制度第二章貨幣和貨幣制度近年來，我國經常項目和資本項目雙順差持續(xù)擴大，加劇了國際收支832005年7月21日中國人民銀行發(fā)布公告，實行以市場供求為基礎、參考一籃子貨幣進行調節(jié)、有管理的浮動匯率制度，人民幣匯率不再盯住單一美元；央行每日公布人民幣匯率收盤價，作為下一個工作日的中間價格；中間價格是銀行外匯買入價和賣出價的算術平均價.845、人民幣制度第二章貨幣和貨幣制度2005年7月21日中國人民銀行發(fā)布公告，實行以市場供求為基842005年7月21日19時，美元對人民幣交易價格調整為1美元兌8.11元人民幣，作為次日的中間價；每日美元對人民幣的交易價仍在央銀行公布中間價上下0.3%的幅度內浮動，非美元貨幣在人民銀行公布的中間價上下一定幅度內浮動；央行還將適時調整匯率浮動區(qū)間。

從2005年7月人民幣匯改以來，人民幣匯率的基本趨勢以穩(wěn)定上升態(tài)勢運行，價格有漲有跌，但漲大于跌。

通過參考一籃子貨幣，人民幣匯率波動體現了國際主要貨幣之間匯率的變化，彈性逐漸增強，是人民幣國際化的重要一步。855、人民幣制度第二章貨幣和貨幣制度2005年7月21日19時，美元對人民幣交易價格調整為1美元85貨幣是政府發(fā)行的借據。鑄幣稅:指政府由于擁有貨幣鑄造的壟斷權而獲得的凈收入，也即一種貨幣發(fā)行收入。（1）從歷史發(fā)展來看，在金屬貨幣時代，貨幣產生于實體經濟，購買力取決于所含金屬的重量即內在價值。貨幣與商品的交換，是一個等價交換的過程。在這一過程中，基本上不存在貨幣的發(fā)行收入。但當貨幣形式發(fā)展到不足值貨幣，特別是到了信用貨幣時代，貨幣發(fā)行脫離了實體經濟的束縛，貨幣發(fā)行就成為一種特權，能為發(fā)行者帶來發(fā)行收入。西方政府曾對私人銀行發(fā)行現鈔課稅，作為允許他們擁有貨幣發(fā)行特權的交換，鑄幣稅就出現了。中央銀行建立后，壟斷了貨幣發(fā)行權，貨幣的發(fā)行收入歸屬政府，這種收入也被稱為“鑄幣稅”。這時鑄幣稅已不是一種真正的稅種，只是將政府壟斷貨幣發(fā)行收入具體化，使之可進行實際操作，在實踐上實現貨幣發(fā)行收入歸政府所有。

貨幣是政府發(fā)行的借據。鑄幣稅:指政府由于擁有貨幣鑄造的壟斷權86（2）設鑄幣稅為S,Mt是t期的貨幣發(fā)行量，Mt+1是t+1期的貨幣發(fā)行量，考慮到價格因素，S=(Mt+1-Mt)/Pt,Pt為t期的價格水平。從上述公式中反映出：貨幣發(fā)行收入與價格水平成反比，物價水平越低，中央銀行同等數額貨幣發(fā)行的鑄幣稅就越高；貨幣發(fā)行收入與新增貨幣發(fā)行量成正比，新增貨幣發(fā)行量越大，鑄幣稅越高。(3)同時在國際金融中，鑄幣稅是指一國因其貨幣為他國所持有而得到的凈收益。如其他國家持有美元，則意味著美國可以用本國發(fā)行的沒有內在價值的美元購買他國的商品和金融資產，也就是說美國無償占有他國資源。這是由于美元作為國際貨幣的地位而取得的特權。因此一國因貨幣輸出賺取的物質利益也被稱為“鑄幣稅”。（2）設鑄幣稅為S,Mt是t期的貨幣發(fā)行量，Mt+1是t+1876.美元國際本位貨幣的演變經歷了三個階段：第一階段，1944以前的黃金本位階段。第二階段，從1944年7月至1978年3月1日的黃金－美元本位階段。第三階段，從1978年3月1日到現在的以美元為主體的多元化的國際本位制。當代紙幣信用本位制的條件下，由于歷史的、政治的、經濟的原因，美元成為主要的國際本位貨幣。對當代美元國際本位貨幣的思考？6.美元88歐元于1999年1月1日正式啟動，2002年7月1日，首批加入歐元區(qū)的11個成員國貨幣完全退出流通，歐元成為歐元區(qū)內唯一的流通貨幣。希臘2002年成為歐元區(qū)成員,目前還有瑞典,英國,丹麥未加入。歐元啟動時的匯率是1歐元等于1.164852美元。歐元是超越歐洲各國傳統(tǒng)邊界的貨幣，歐洲貨幣當局是超越各國貨幣主權的統(tǒng)一的中央銀行。國際儲備體系結構發(fā)生變化,形成歐元、美元和日元三足鼎立的儲備格局。897、歐元第二章貨幣和貨幣制度歐元于1999年1月1日正式啟動，2002年7月1日89歐元具有貨幣的一般性質，但又具有特殊性質：①歐元是信用貨幣。②歐元是國際貨幣。③歐元是區(qū)域貨幣。907、歐元第二章貨幣和貨幣制度歐元具有貨幣的一般性質，但又具有特殊性質：907、歐元第二章90伴隨著區(qū)域經濟合作的加強和相互貿易的發(fā)展，在除歐洲和北美以外的世界上另一個重要經濟區(qū)——東亞，也提出了編制統(tǒng)一計價單位——亞洲貨幣單位（AMU）的要求。亞洲貨幣單位AMU由亞洲開發(fā)銀行編制，是參照歐元的前身歐洲貨幣單位設計的，采用“一籃子貨幣”方式，把中國、日本、韓國以及東盟10國等13個國家的貨幣組合起來，按比例反映成員國的國內生產總值及貿易額，被業(yè)界看作是“亞元”的開端。918、亞洲貨幣單位第二章貨幣和貨幣制度伴隨著區(qū)域經濟合作的加強和相互貿易的發(fā)展，在除歐洲和北美以外91亞洲開發(fā)銀行編制AMU有三大目的：一是衡量亞洲在全球經濟中的競爭力；二是衡量亞洲各國貨幣的相對關系；三是為發(fā)行以AMU計價的債券做準備。根據編制方法，各國貨幣在AMU所占的權重取決于成員國的國內生產總值及貿易額。按照這個原則計算，人民幣與日元成為AMU的核心貨幣。人民幣在AMU中所占權重最高，大約為30%，日元第二，為20%。927、亞洲貨幣單位第二章貨幣和貨幣制度亞洲開發(fā)銀行編制AMU有三大目的：927、亞洲貨幣單位第二章92亞洲貨幣單位的意義：對于中國來說，亞洲貨幣單位無疑是一次重要的機遇：第一，可以大大增強人民幣在亞洲貨幣中的話語權，這一點從長遠來看是至關重要的。第二，加強與亞洲地區(qū)其他國家的貨幣合作，可以緩解緊張的人民幣升值壓力。第三，降低與亞洲各國之間因貨幣兌換導致的交易成本和匯率風險。93第二章貨幣和貨幣制度7、亞洲貨幣單位亞洲貨幣單位的意義：對于中國來說，亞洲貨幣單位無疑是一次重要93中國既具備主導亞洲貨幣合作的能力和基礎，也能從亞洲貨幣合作中獲得長遠的利益，因此中國應該在區(qū)域貨幣整合中積極發(fā)揮更大作用。這就要求人民幣盡快成為可自由兌換的貨幣，同時，逐步開放金融市場，努力推動中國金融市場國際化，為實現人民幣區(qū)域化創(chuàng)造條件。這樣，蒙代爾所預言的東亞貨幣區(qū)就有可能變?yōu)閷崿F。94第二章貨幣和貨幣制度7、亞洲貨幣單位中國既具備主導亞洲貨幣合作的能力和基礎，也能從亞洲貨94若干基本概念的識記●一般等價物（Universalequivalent）:

從商品界分離出來專門充當其他商品統(tǒng)一的價值表現材料的特殊商品.

◎一般等價物是交換發(fā)展的結果.

◎一般等價物只有固定在某一商品上時才轉化為貨幣.

若干基本概念的識記●一般等價物（Universalequi95若干基本概念的識記●幣材(materialofmoney):

充當貨幣的材料或物品.

◎要從貨幣發(fā)展史來觀察;

◎商品交換對幣材有內在要求;

◎幣材不具有完全的排他性;若干基本概念的識記●幣材(materialofmon96若干基本概念的識記●鑄幣(coins):

由國家準許鑄造的合乎規(guī)定重量和成色并具有一定形狀的金屬貨幣.

◎世界最早的金屬鑄幣是中國春秋初期約公元前800年的布幣,刀幣,銅貝.

◎鑄幣的發(fā)展有一個從足值到不足值鑄幣的過程.若干基本概念的識記●鑄幣(coins):97若干基本概念的識記●紙制貨幣(papermoney):

流通中用紙制作的貨幣符號.

◎紙制貨幣產生于貨幣的流通手段職能.

◎紙制貨幣的歷史發(fā)展.

◎紙幣流通規(guī)律:紙幣發(fā)行量決定于流通中所必須的貨幣金屬量.單位紙幣代表流通中所必須的貨幣金屬量的貨幣金屬量=--------------------------

流通中的紙幣總量若干基本概念的識記●紙制貨幣(papermoney):98若干基本概念的識記●信用貨幣(creditmoney):以信用活動為基礎產生的,能夠發(fā)揮貨幣作用的信用工具.主要以銀行券、匯票、支票、存款貨幣等形式存在.

◎信用貨幣以信用活動為基礎,直接產生于貨幣的支付手段職能中.

◎信用貨幣的特點:貨幣本體幾乎沒有價值;是作為代表債權債務關系的憑證;是憑發(fā)行人的信用流通.

◎信用貨幣的意義:便利了商品交換;節(jié)約了流通費用;克服了幣材供應與交換發(fā)展的矛盾,并成為利用銀行創(chuàng)造購買力以推動經濟發(fā)展的先決條件;使貨幣與信用融為一體,促進了金融范疇的形成與發(fā)展.若干基本概念的識記●信用貨幣(creditmoney):99若干基本概念的識記●現金(cash),亦稱通貨(currency)：指由政府授權發(fā)行的不兌現的銀行券和輔幣,是一國的法償貨幣.●存款貨幣(depositmoney):

在存款貨幣銀行帳戶上可使用支票隨時提取現金或支付的活期存款.●電子貨幣(electroniccurrency):

存儲于銀行電子計算機系統(tǒng)內可利用銀行卡隨時提取現金或支付的存款貨幣.若干基本概念的識記●現金(cash),亦稱通貨(curren100按幣材劃分的貨幣種類

實物貨幣

商品貨幣貨

金屬貨幣（銅、銀、金）幣紙幣、銀行券（現金）信用貨幣

存款貨幣

電子貨幣按幣材劃分的貨幣種類101(二)為什么說貨幣是價值形態(tài)和商品生產、交換發(fā)展的必然產物?▲邏輯的線索:商品及其價值二重性與貨幣產生的關系:

商品定義與產生的原因;

商品是使用價值和價值的統(tǒng)一體;

貨幣成為商品價值的外在表現.▲歷史的線索:交換發(fā)展過程濃縮為價值形態(tài)的演化過程:

簡單價值形態(tài)→擴大價值形態(tài)→一般價值形態(tài)→貨幣形態(tài).▲思考:貨幣與商品交換的依存關系;

貨幣與商品世界的對應均衡關系.(二)為什么說貨幣是價值形態(tài)和商品生產、交換發(fā)展的必然產物?102103馬克思對貨幣起源的論證私人勞動和社會勞動的矛盾：勞動的私人性質決定了產品歸私人所有，可是產品又不是或主要不是供生產者本人消費，而是供其他社會成員消費。所以私人的產品必須納入社會總產品中進行分配。私人勞動順利轉化為社會勞動，只有通過商品交換實現價值不能自我表現，只有在兩種商品相交換中，通過另一種商品表現出來，這樣，商品交換中價值必然要求價值表現，必須有商品價值的表現形式，稱為價值形式。103馬克思對貨幣起源的論證私人勞動和社會勞動的矛盾：勞動的103104貨幣的本質西方的貨幣金屬說認為貨幣是唯一的財富，貨幣等同于貴金屬。西方的貨幣名目說認為貨幣是商品價值的符號，是觀念的計算單位。馬克思的勞動價值說通過分析商品，科學地分析了貨幣的本質，揭示了貨幣與其他商品一樣，是人類勞動的產物，是價值和使用價值的統(tǒng)一體；貨幣與其他商品是相對立的，是特殊的商品。因此，貨幣是固定充當一般等價物的特殊商品。104貨幣的本質西方的貨幣金屬說認為貨幣是唯一的財富，貨幣104105價值形式的發(fā)展簡單的價值形式：1只羊＝2把斧頭擴大的價值形式：1只羊＝2把斧頭，或者1袋糧食，或者3捆煙葉等等一般價值形式：＝1只羊2把斧頭80斤小麥2匹布3捆煙葉貨幣價值形式105價值形式的發(fā)展簡單的價值形式：1只羊＝2把斧頭＝1只羊105106貨幣的產生從擴大價值形式階段過渡到一般價值形式階段，說明為交換而生產的關系，也即商品生產關系，在經濟生活中日益確立。然而一般等價物開始是不固定的，在不同時期和不同階段有不同的商品充當，使更大范圍、更深程度的商品交換仍存在著困難。經過長期的發(fā)展和摸索，一般等價物終于固定在最具優(yōu)勢的貴金屬金銀身上。由金銀來固定充當商品交換的媒介，這就是貨幣價值形式，于是貨幣便產生了。一般價值形式與貨幣價值形式無根本區(qū)別，只是前者一般等價物不固定，后者固定。106貨幣的產生從擴大價值形式階段過渡到一般價值形式階段，說106(四)如何理解貨幣的本質?▲對于貨幣本質的認識,東西方有各種學說,分歧較大.▲從貨幣的起源和邏輯分析的角度來把握本質是最重要的:貨幣是固定充當一般等價物的特殊商品.理解: △貨幣首先是一種商品,具有商品的共性;

△貨幣是一種特殊的商品,是一切商品價值的表現材料,具有與其他商品直接相交換的能力;

△貨幣外在形式的變化不改變貨幣的本質,也不改變貨幣與商品的對立均衡關系.(四)如何理解貨幣的本質?▲對于貨幣本質的認識,東西方有各種107108根據貨幣材料的演變應具備的性質：價值較高；易于分割；易于保存；便于攜帶。第二節(jié)貨幣形式的發(fā)展

實物貨幣以自然界存在的某種物品和人們生產出來的某種物品充當貨幣金屬貨幣以金屬如銅、鐵、金等作為材料的貨幣信用貨幣電子貨幣以信用活動為基礎產生的，能夠發(fā)揮貨幣作用的信用工具電子資金轉賬系統(tǒng)，網上銀行，信用卡代用貨幣金屬貨幣的替代物，可兌換的銀行券是其典型代表108根據貨幣材料的演變第二節(jié)貨幣形式的發(fā)展實物貨幣以108109（一）實物貨幣指作為貨幣用途的價值與其非貨幣用途的商品價值相等的貨幣。如在中國歷史上，龜殼、海貝、蚌珠、皮革、齒角、米粟、布帛、農具等都曾作為實物貨幣被使用過。缺點：體積笨重、不易分割、攜帶運輸困難、不易貯藏。109（一）實物貨幣指作為貨幣用途的價值與其非貨幣用途的商品109110（二）金屬貨幣金銀作為貨幣的優(yōu)越性：1）易標準化;2）易分割;3）易攜帶;4）易保存;5）稀缺性指以金屬為材料、并鑄成一定形狀的貨幣。中國是最早使用金屬貨幣的國家之一，早在殷商時代，金屬貨幣就已成為貨幣的主要形式。110（二）金屬貨幣金銀作為貨幣的優(yōu)越性：指以金屬為材料、并110111（三）代用貨幣作為金屬貨幣的替代物由國家發(fā)行和強制流通，其最早出現于英國，主要指政府或銀行發(fā)行的紙幣，可兌換的銀行券是其典型代表。與現在紙幣的不同是：以黃金作為保證和準備其發(fā)行由十足的金銀等貴金屬做保證，并可與金銀自由兌換。優(yōu)點：（1）印制紙幣的成本較鑄造金屬幣低；（2）避免了金屬幣在流通中的磨損和有意切割，而且容易辨認和計量；（3）便于攜帶和運輸，降低了運送的成本和風險。缺點：易偽造和損壞被淘汰的原因：以黃金作為保證和準備，跟不上日益擴大的商品生產和商品交換發(fā)展的需要。被信用貨幣取代。111（三）代用貨幣作為金屬貨幣的替代物由國家發(fā)行和強制流通111112銀行券與紙幣的聯系與區(qū)別聯系紙幣是指由國家發(fā)行的強制使用的貨幣符號。銀行券和紙幣本身都沒有價值。區(qū)別紙幣是從貨幣的作為流通媒介的職能中產生的；而銀行券則產生于信用關系，是在貨幣作為支付手段職能的基礎上產生的。紙幣是由政府發(fā)行、依靠國家權力強制流通的；而銀行券則是由銀行通過短期商業(yè)票據貼現方式發(fā)行的。紙幣不能兌現，而銀行券可以兌現；紙幣如超量發(fā)行就會貶值，而銀行券不會貶值。112銀行券與紙幣的聯系與區(qū)別聯系112113（四）信用貨幣廣義的信用貨幣，指充當支付手段和流通手段的各種信用憑證，包括國家信用憑證(紙幣和政府短期債券)、銀行信用憑證(銀行存款)、高級別的商業(yè)信用憑證(商業(yè)票據、銀行承兌匯票等)。狹義的信用貨幣，指現金和銀行活期存款。信用貨幣作為一般交換媒介的兩個條件:（1）貨幣發(fā)行的立法保證；（2）二是人們對此貨幣有信心。信用貨幣產生于20世紀30年代，世界性經濟危機和金融危機的相繼爆發(fā)，使得紙幣不能再兌換金屬貨幣，于是就產生了信用貨幣。113（四）信用貨幣廣義的信用貨幣，指充當支付手段和流通手段113114政府掌握了發(fā)行貨幣的權利，就可能濫用這份權利，于是常常導致通貨膨脹。信用貨幣的特征：（1）信用貨幣完全割斷了與貴金屬的聯系；（2）信用貨幣的基本保證是政府的信譽和銀行的信譽：①對政府來說，通過適當控制紙幣的發(fā)行量，使公眾保持對紙幣的信心；②對于銀行體系來說，只需保留部分現金準備，即“部分儲備制”。銀行體系只需要保留部分現金準備即可，其余存款可運用于放款或投資用途。注意114政府掌握了發(fā)行貨幣的權利，就可能濫用這份權利，于是常常114115（五）電子貨幣以金融電子化網絡為基礎，以商用電子化機具和各類交易卡為媒介，以電子計算機技術和通信技術為手段，以電子數據形式存儲在銀行計算機系統(tǒng)中，并通過計算機網絡系統(tǒng)以電子信息傳遞形式實現流通和支付功能的貨幣。電子貨幣特點：以電子計算機技術為依托，進行儲存支付和流通；金融儲蓄、信貸和非現金結算等多種功能為一體；電子貨幣具有使用簡便、安全、迅速、可靠的特征；現階段通常以銀行卡（磁卡、智能卡）為媒體.115（五）電子貨幣以金融電子化網絡為基礎，以商用電子化機具115116

二戰(zhàn)期間，在納粹的戰(zhàn)俘集中營中流通著一種特殊的商品貨幣：香煙。當時的紅十字會設法向戰(zhàn)俘營提供了各種人道主義物品，如食物、衣服、香煙等。由于數量有限，這些物品只能根據某種平均主義的原則在戰(zhàn)俘之間進行分配，而無法顧及到每個戰(zhàn)俘的特定偏好。但是人與人之間的偏好顯然是會有所不同的，有人喜歡巧克力，有人喜歡奶酪，還有人則可能更想得到一包香煙。因此這種分配顯然是缺乏效率的，戰(zhàn)俘們有進行交換的需要。但是即便在戰(zhàn)俘營這樣一個狹小的范圍內，物物交換也顯得非常地不方便，因為它要求交易雙方恰巧都想要對方的東西，也就是所謂的需求的雙重巧合。為了使交換能夠更加順利地進行，需要有—種充當交易媒介的商品，即貨幣。那么，在戰(zhàn)俘營中，究竟哪一種物品適合做交易媒介呢?

許多戰(zhàn)俘營都不約而同地選擇香煙來扮演這一角色。戰(zhàn)俘們用香煙來進行計價和交易，如一根香腸值10根香煙，一件襯衣值80根香煙，替別人洗一件衣服則可以換得兩根香煙。有了這樣一種記賬單位和交易媒介之后，戰(zhàn)俘之間的交換就方便多了。戰(zhàn)俘營里的貨幣案例116二戰(zhàn)期間，在納粹的戰(zhàn)俘集中營中流通著一種特殊的116117

香煙之所以會成為戰(zhàn)俘營中流行的“貨幣”，是和它自身的特點分不開的：它容易標準化，而且具有可分性，同時也不易變質。這些正是和作為“貨幣”的要求相一致的。當然，并不是所有的戰(zhàn)俘都吸煙，但是，只要香煙成了一種通用的交易媒介，用它可以換到自己想要的東西，自己吸不吸煙又有什么關系呢？作為貨幣的理想材料應具有如下特性：第一，容易標準化；第二，做貨幣的材料必須是可分的；第三，做貨幣的材料應攜帶方便；第四，做貨幣的材料必須穩(wěn)定，不容易變質。

分析117香煙之所以會成為戰(zhàn)俘營中流行的“貨幣”，是和它自身117118第三節(jié)貨幣的職能貨幣職能是貨幣本質的具體表現。貨幣通過其在社會經濟生活中執(zhí)行的諸種職能，將其本質外化出來。貨幣職能：價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段、世界貨幣118第三節(jié)貨幣的職能貨幣職能是貨幣本質的具體表現。118(五)如何認識貨幣的職能?▲貨幣職能是貨幣本質的具體表現.▲貨幣職能有多種概括,如交換媒介、核算單位、貯藏手段等三個;也有概括為交換媒介、延期支付的標準、核算單位、價值貯藏等四個.馬克思將金屬貨幣(金)的職能概括為:

價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段、世界貨幣五個.(五)如何認識貨幣的職能?▲貨幣職能是貨幣本質的具體表現.119(六)價值尺度職能有何特點與作用?▲用以衡量和表現所有商品和勞務價值時,貨幣執(zhí)行價值尺度職能.▲特點:只需要觀念或想象中的貨幣,不需要現實的貨幣.▲作用:為各種商品和勞務定價:

貨幣單位:以貨幣表示的價值計量單位.

價格:以貨幣單位表示的價值,即價值的貨幣表現.△價格的內在決定因素是價值,而外在的決定因素為供求,市場上的價格總是圍繞價值上下波動.△價格的倒數是貨幣購買力,價格指數與貨幣購買力成反比.(六)價值尺度職能有何特點與作用?▲用以衡量和表現所有商品和120(七)流通手段職能有何特點與作用?▲貨幣在商品交換中起媒介作用時,發(fā)揮流通手段職能.▲特點:

①必須使用現實的貨幣,一手交錢,一手交貨.

貨幣需求:流通中需要多少貨幣取決于3個要素:價格(P)、待出售的商品數量(Q)、貨幣流通速度(V).

在金屬貨幣制度下:M=PQ/V；在信用貨幣制度下:PQ≡MV

②作為流通手段的貨幣在交換中轉瞬即逝。

人們注意的是貨幣的購買力，只要有購買力，符號票券也能作貨幣。紙幣、信用貨幣因此而產生?！饔茫簝芍匦裕?/p>

△克服了物物交換的困難，促進商品流通與市場的擴大；

△將交換過程分離為買賣兩個環(huán)節(jié)，出現買賣脫節(jié)、供求失衡的可能性。

(七)流通手段職能有何特點與作用?▲貨幣在商品交換中起媒介作121(八)如何看待貯藏手段職能的發(fā)展與作用?▲貨幣退出流通領域被人們當作獨立的價值形態(tài)和社會財富的一般代表保存起來時發(fā)揮貯藏手段職能.

原因：貨幣是社會財富的一般代表,貯藏貨幣等于貯藏社會財富;

貨幣具有與一切商品直接相交換的能力,可隨時購買商品。

目的：貯藏財富,為購買或支付作準備;為投資積累資本;為預防不測之需或其他目的。▲發(fā)展：形態(tài)變化：實物貨幣→金屬貨幣→信用貨幣方式變化：個人窖藏→請人代管→存入銀行用途變化：單純致富→積累資本，提高消費▲作用：金屬貨幣制度下可自發(fā)調節(jié)貨幣流通量；信用貨幣制度下形成部分儲蓄,影響即期購買力。(八)如何看待貯藏手段職能的發(fā)展與作用?122(九)如何看待支付手段職能的發(fā)展與作用?▲貨幣在償還債務或作單方面支付時發(fā)揮支付手段職能?！攸c：沒有商品（勞務）與之作相向運動，是在信用交易中補足交換過程的獨立環(huán)節(jié)?！l(fā)展：擴展到商品流通以外的各個領域：純粹的貨幣借貸、財政收支、信貸收支、工資和其他勞務收支等?！关泿攀罩г跁r間上、數量上不一致；→改變了一定時期的貨幣流通量?！饔谩しe極的：支付抵消，節(jié)約流通費用；通過非現金結算，加速資金周轉；促進資金集中與有效利用。

·消極的：使買賣環(huán)節(jié)進一步脫節(jié)，加大供求失衡的可能性；形成經濟主體的債務鏈條，出現債務危機的可能性；出現財政超分配和信用膨脹的可能性。(九)如何看待支付手段職能的發(fā)展與作用?123124價值尺度貨幣用來表現其它商品的價值、并衡量其它一切商品的價值量時，其就執(zhí)行著價值尺度職能特點：是商品內在價值尺度即勞動時間的外在表現；不需要現實的貨幣，只要有一個觀念的或想象的貨幣即可。價格標準：貨幣執(zhí)行價值尺度職能時，為衡量不同商品價值量的大小，需要規(guī)定一個單位。這種由國家規(guī)定的貨幣單位及其等分，就是價格標準。（兩、鎊）價格標準就是包含一定貴金屬質量的貨幣計量單位及其等份。是由貨幣執(zhí)行價值尺度職能的需要、從貨幣價值尺度職能中派生出來的。價格標準是為貨幣準確地執(zhí)行價值尺度職能而做的一種技術性規(guī)定，貨幣執(zhí)行價值尺度職能是通過價格標準來實現的。124價值尺度124125流通手段貨幣在商品交易中的媒介作用商品－貨幣－商品’貨幣流通規(guī)律：馬克思將其表述為：“商品價格總額/貨幣流通速度=執(zhí)行流通手段職能的貨幣量”，也即：貨幣流通量與商品價格總額成正比，與貨幣流通速度成反比M=PQ/V

價值尺度和流通手段的統(tǒng)一就是貨幣特點是：必須是現實的貨幣，但不一定是足值的貨幣，可以用價值符號或貨幣符號來代替125流通手段貨幣在商品交易中的媒介作用125126貯藏手段

貨幣退出流通領域作為獨立的價值形態(tài)和社會財富的一般代表被保存的職能。

特點：不僅需要現實的貨幣，而且必須是足值的貨幣。必須退出流通領域，處于靜止狀態(tài)——“棲息的貨幣”作用：是調節(jié)流通中貨幣的“蓄水池”。當市場上流通的貨幣量過多時，多余的金屬貨幣便會自動退出流通而形成貯藏；當市場貨幣量不足時，貨幣又會從貯藏進入流通，使流通過程中的貨幣量與商品流通的客觀需要量相適應。126貯藏手段貨幣退出流通領域作為獨立的價值126127支付手段延期支付或者買賣商品的前提下產生。商品轉讓和商品價格的實現在時間、空間上分離，信用活動由此產生。形成過程：部分商品生產者產生賒銷商品的需要。到約定日期清償債務時，貨幣便具有了支付手段的職能。隨著商品交換和信用經濟的發(fā)展，貨幣執(zhí)