2023經(jīng)濟(jì)法基礎(chǔ)票據(jù)法主要知識(shí)點(diǎn)

第三章支付結(jié)算法律制度（票據(jù)法）票據(jù)的基本概念1.票據(jù)的分類①《票據(jù)法》規(guī)定的票據(jù)包括匯票，本票和支票，規(guī)定本票僅限于銀行本票②匯票的分類：出票人不同一銀行匯票，商業(yè)匯票商業(yè)匯票依據(jù)承兌人不同一商業(yè)承兌匯票（企業(yè)出票，企業(yè)承兌）和銀行承兌匯票（企業(yè)出票，銀行承兌）商業(yè)匯票依據(jù)到期日不同一即期商業(yè)匯票（見票即付）和遠(yuǎn)期商業(yè)匯票③付款日期：未依據(jù)付款日期的不同分為：見票即付（銀行本票和支票）定日付款（一個(gè)確定的日期）出票后定期付款（依據(jù)出票日期確定到期日）見票后定期付款（依據(jù)承兌日期確定到期日）2.提示承兌期限及提示付款期限”票據(jù)種類提示承兌期限提示付款期限銀行匯票（見票即付）無需提示承兌出票日起1個(gè)月商業(yè)匯見票即付無需提不承兌出票日起1個(gè)月票之日起3日內(nèi)的最終一日為承兌日期.商業(yè)匯票的保證①保證人②記載事項(xiàng)未記載被保證人的，已承兌的匯票，承兌人為被保證人；未承兌的,出票人為被保證人；保證人未在票據(jù)或者粘單上記載“保證”字樣而另行簽訂保證合同或者保證條款的不屬于票據(jù)保證③保證責(zé)任保證人應(yīng)當(dāng)及被保證人對(duì)持票人擔(dān)當(dāng)連帶責(zé)任；保證人為2人以上的，保證人之間擔(dān)當(dāng)連帶責(zé)任；保證不得附條件，附條件的不影響對(duì)匯票的連帶責(zé)任；保證人清查匯票債務(wù)后，可以對(duì)被保證人及其前手行使追索權(quán)注：各種票據(jù)行為附有條件的法律后果”環(huán)節(jié)附條件的效力出票出票時(shí)附有條件的，票據(jù)無效背書背書時(shí)附有條件的，所附條件不具有票據(jù)上的效力（即背書行為有效）保證保證附有條件的，不影響對(duì)票據(jù)的保證責(zé)任（即所附條件無效，保證有效）承兌承兌附有條件的，視為拒絕承兌未記載日期的票據(jù)行為效力”類型效力出票日期未記載，票據(jù)無效背書日期未記載，視為在票據(jù)到期日前背書承兌日期未記載，以承兌人收到提不承兌匯票之日起的第3日為承兌日期（支票，應(yīng)按本票，銀行匯票為見票即付，不涉及承兌）保證日期未記載，出票日期為保證日期付款日期未記載，為見票即付（支票，應(yīng)按本票，銀行匯票為見票即付，不涉及付款日期）.商業(yè)匯票的付款染付款人是承兌人染遠(yuǎn)期商業(yè)匯票（定日付款，出票后定期付款，見票后定期付款的匯票）的提示付款期限自匯票到期之日起10日未付款人及其代理付款人付款時(shí)，應(yīng)當(dāng)審查票據(jù)背書的連續(xù)，并審查提示付款人的合法身份證明或有效證件來商業(yè)承兌匯票的付款人開戶銀行收到通過“托付收款”寄來的商業(yè)承兌匯票，將商業(yè)承兌匯票留存，并剛好通知付款人，收到付款通知后，應(yīng)在當(dāng)日通知銀行付款，若在接到通知的次日3日內(nèi)未通知銀行付款的，視為付款人承諾付款染紙質(zhì)商業(yè)匯票的付款期限最長(zhǎng)不得超過6個(gè)月電子商業(yè)匯票的付款期限最長(zhǎng)不得超過1年.商業(yè)匯票的貼現(xiàn)①貼現(xiàn)的概念持票人在商業(yè)匯票到期之前，為提前獲得現(xiàn)金向銀行貼付確定利息而發(fā)生的“背書轉(zhuǎn)讓”行為，即持票人以貼息為代價(jià)將票據(jù)權(quán)利背書轉(zhuǎn)讓給銀行，以提前獲得現(xiàn)金②貼現(xiàn)條件在銀行開立賬戶；有真實(shí)的交易關(guān)系；供應(yīng)單據(jù)復(fù)印件③貼現(xiàn)利息實(shí)付貼現(xiàn)金額按票面金額扣除貼現(xiàn)日至匯票到期日前1日的利息計(jì)算。承兌人在異地的，貼現(xiàn)的期限以及貼現(xiàn)利息的計(jì)算應(yīng)另加3天的劃款期④貼現(xiàn)的收款貼現(xiàn)到期，貼現(xiàn)銀行應(yīng)向付款人收取票款，不獲付款的，貼現(xiàn)銀行應(yīng)向其前手追索票款；貼現(xiàn)銀行追索票款時(shí)可從申請(qǐng)人的存款賬戶干脆收取票款⑤貼現(xiàn)按交易方式分為買斷式和回購式.追索權(quán)①追索權(quán)的行使條件到期后追索（到期后被拒絕付款的，持票人可向出票人，背書人及票據(jù)其他債務(wù)人行使）到期前追索（被拒絕承兌；死亡逃匿；依法宣告破產(chǎn)；因違法被責(zé)令終止業(yè)務(wù)活動(dòng)的）②被追索人出票人，背書人，承兌人和保證人對(duì)持票人擔(dān)當(dāng)“連帶責(zé)任”③追索金額首次追索權(quán)（被拒付的匯票金額+金額從到期日或提示付款日其至清償日止，按人民銀行規(guī)定的利率計(jì)算的利息+取得有關(guān)證明和相關(guān)通知書的費(fèi)用）再追索權(quán)（已清償?shù)娜拷痤~和利息+發(fā)出通知書的費(fèi)用）④程序取得相關(guān)證明一發(fā)出追索通知（3日）相關(guān)法律后果詳細(xì)情形法律后果未依據(jù)規(guī)定期限提示承兌丟失對(duì)“出票人”以外的前手的追索權(quán)未依據(jù)規(guī)定期限提示付款丟失對(duì)“出票人，承兌人”以外的前手的追索權(quán)未取得拒絕證明丟失對(duì)“出票人，承兌人”以外的前手的追索權(quán)未依據(jù)規(guī)定期限發(fā)出追索通知仍可以行使追索權(quán)本票未按期提示付款丟失對(duì)“出票人”以外的前手的追索權(quán)支票未按期提示付款六.票據(jù)權(quán)利及票據(jù)責(zé)任.票據(jù)權(quán)利的概念票據(jù)的權(quán)利包括：付款懇求權(quán)（第一次權(quán)利）和追索權(quán)（其次次權(quán)利）①付款懇求權(quán)是指持票人向匯票的承兌人（付款人），本票的出票人（付款人），支票的付款人出示票據(jù)要求付款的權(quán)利；行使人可以是票據(jù)記載的收款人或最終被背書人②行使追索權(quán)的當(dāng)事人除票據(jù)記載的收款人和最終被背書人外，還可能是代為清償票據(jù)債務(wù)的保證人，背書人.票據(jù)權(quán)利的取得①取得方式依法接受出票人簽發(fā)的票據(jù)；依法接受背書轉(zhuǎn)讓的票據(jù)；因稅收,繼承，贈(zèng)及可以依法無償取得的票據(jù)②不享有票據(jù)權(quán)利的情形以欺詐，偷盜或脅迫取得；持票人因重大過失取得不符合《票據(jù)法》規(guī)定的票據(jù)的.票據(jù)權(quán)利的補(bǔ)救①掛失止付來只有確定付款人或代理付款人的票據(jù)丟失才可以掛失止付，詳細(xì)包括：已承兌的商業(yè)匯票；支票；填明“現(xiàn)金”字樣和代理付款人的銀行匯票；填明“現(xiàn)金”字樣的銀行本票米地位并不是票據(jù)丟失后必經(jīng)措施，而只是一種短暫的預(yù)防措施，最終還要通過申請(qǐng)公示催告或者提起一般訴訟失票人應(yīng)當(dāng)在通知掛失止付后3日內(nèi)依法向“票據(jù)支付地”人民法院申請(qǐng)公示催告或者提起一般訴訟付款人或代理付款人自收到掛失止付通知書之日起12日內(nèi)沒有收到人民法院的止付通知書的，自第13日起，不再擔(dān)當(dāng)止付責(zé)任②公示催告案指在票據(jù)丟失后失票人向人民法院提出申請(qǐng)，懇求人民法院以公告方式通知不確定的利害關(guān)系人限期申報(bào)權(quán)利，逾期未申報(bào)的，則權(quán)利失效.程序申請(qǐng)（最終持票人）一受理（立案之日起3日內(nèi)）一公示催告（自公告發(fā)布的60日內(nèi)，最長(zhǎng)不超過90日）一判決（宣告之日起1年內(nèi)可起訴）③一般訴訟以失票人為原告，以“承兌人或者出票人”為被告，懇求人民法院判決起向失票人付款的訴訟.票據(jù)責(zé)任①票據(jù)債務(wù)人應(yīng)擔(dān)當(dāng)票據(jù)義務(wù)的情形匯票承兌人因承兌而應(yīng)擔(dān)當(dāng)付款義務(wù)；本票的出票人因出票而擔(dān)當(dāng)自己付款義務(wù)；支票的付款人在及出票人有資金關(guān)系時(shí)，擔(dān)當(dāng)付款義務(wù)；匯票，本票，支票的背書人，匯票，支票的出票人，保證人，在票據(jù)不獲承兌或者不獲付款時(shí)擔(dān)當(dāng)付款清償義務(wù)②對(duì)人抗辯票據(jù)債務(wù)人可以對(duì)不履行約定義務(wù)的及自己有“干脆”債權(quán)債務(wù)關(guān)系的持票人進(jìn)行抗辯票據(jù)債務(wù)人不得以自己及出票人之間的抗辯事由對(duì)抗持票人票據(jù)債務(wù)人不得以自己及持票人的前手之間的抗辯事由對(duì)抗持票人，持票人明知存在的除外票定日付款到期日前到期日起10日出票后定期付款見票后定期付款出票日起1個(gè)月銀行本票（見票即付）無需提示承兌自出票日起不得超過2個(gè)月支票（見票即付）無需提示承兌自出票日起10日4.票據(jù)權(quán)利的殲滅時(shí)效①付款懇求權(quán)的殲滅實(shí)效:持票人對(duì)〃匯票承兌人〃的付款懇求權(quán)，殲滅時(shí)效期間為2年，自票據(jù)到期日起算持票人對(duì)〃本票出票人〃的付款懇求權(quán)，殲滅時(shí)效期間為2年，自出票日起算②追索權(quán)的殲滅時(shí)效：持票人對(duì)〃匯票出票人，承兌人〃的追索權(quán)權(quán)，殲滅時(shí)效期間為2年,自票據(jù)到期日起算；見票即付的匯票，自出票日起算持票人對(duì)〃本票出票人〃的追索權(quán)，殲滅時(shí)效為2年，自出票日起算持票人對(duì)〃支票出票人〃的追索權(quán)，殲滅時(shí)效為6個(gè)月，自出票日起算匯票，本票，支票的持票人對(duì)其他前手的〃再次追索權(quán)〃，殲滅時(shí)效為6個(gè)月，自被拒絕承兌或備拒絕付款之日起算匯票，本票，支票的的被追索人對(duì)其前手的〃再追索權(quán)〃，殲滅時(shí)效為3個(gè)月，自清償日或者被提起訴訟之日起算四.銀行匯票，銀行本票和支票.支票①概念出票人簽發(fā)的，托付辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)②基本當(dāng)事人出票人，付款人（出票人開戶銀行），收款人③支票類型支票分為現(xiàn)金支票，轉(zhuǎn)賬支票和一般支票（可現(xiàn)金可轉(zhuǎn)賬）一般支票左上方劃兩條平行線的，為劃線支票，只能用于轉(zhuǎn)賬現(xiàn)金支票僅限于“收款人”向付款人提示付款，因此現(xiàn)金支票不能背書轉(zhuǎn)讓④適用范圍個(gè)人和單位在同一票據(jù)交換區(qū)域的各種款項(xiàng)結(jié)算，均可運(yùn)用支票⑤支票的付款持票人應(yīng)當(dāng)自出票日起10日內(nèi)提示付款⑥簽發(fā)空頭支票的法律責(zé)任由人民銀行處以票面金額5%但不低于1000元的罰款持票人有權(quán)要求出票人賠償支票金額2%的賠償金.銀行本票①概念由銀行簽發(fā)的，承諾自己在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)②銀行本票可用于轉(zhuǎn)賬，填明“現(xiàn)金”字樣的銀行本票可支取現(xiàn)金③提示付款期限米自出票日起最長(zhǎng)不得超過2個(gè)月未持票人超過提示付款期限不獲付款的，在票據(jù)權(quán)利時(shí)效內(nèi)（自出票之日起2年）向出票銀行作出說明，供應(yīng)證明持本票向出票銀行懇求付款.銀行匯票①概念由出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時(shí)依據(jù)“實(shí)際結(jié)算金額”無條件支付給收款人或者持票人的票據(jù)②出票銀行是銀行匯票的付款人③銀行匯票可用于轉(zhuǎn)賬，填明“現(xiàn)金”字樣的銀行本票可支取現(xiàn)金④實(shí)際結(jié)算金額實(shí)際〈出票金額，按實(shí)際結(jié)算，余額由出票銀行退交申請(qǐng)人未填明實(shí)際金額和多余金額或超過出票金額的，銀行不予受理實(shí)際結(jié)算金額一經(jīng)填寫不得更改，更改無效背書轉(zhuǎn)讓以不超過出票金額的實(shí)際結(jié)算金額為準(zhǔn)，未填寫或超出出票金額的，不得背書⑤提示付款親自出票日起1個(gè)月，超過提示付款的，不予受理哪持票人向銀行提示付款的，必需同時(shí)提交銀行匯票和解訖通知，缺少任何一樣，不予受理染持票人超過付款期限向“代理付款銀行”提示付款被拒絕付款的，必需在票據(jù)權(quán)利時(shí)效（2年內(nèi)）向出票銀行作出說明⑥退款案申請(qǐng)人因銀行匯票超過付款提示期限或其他緣由要求退款的，應(yīng)將銀行匯票和解訖通知書同時(shí)提交到銀行果申請(qǐng)人因缺少解訖通知書要求退款的，出票銀行應(yīng)于銀行匯票付款期滿1個(gè)月后辦理五.商業(yè)匯票.票據(jù)行為①形式出票，背書，承兌和保證②票據(jù)當(dāng)事人基本當(dāng)事人：出票人，付款人，收款人非基本當(dāng)事人：承兌人，背書人，被背書人，保證人注：商業(yè)匯票，支票的基本當(dāng)事人包括出票人，付款人，收款人銀行匯票，銀行本票基本當(dāng)事人包括出票人，收款人.商業(yè)匯票的出票①由出票人簽發(fā)，托付付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)②必需有真實(shí)的交易關(guān)系或者債權(quán)債務(wù)關(guān)系，才能運(yùn)用商業(yè)匯票③依據(jù)承兌人不同分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票④商業(yè)承兌匯票可由付款人簽發(fā)并承兌，也可以由收款人簽發(fā)交由付款人承兌；銀行承兌匯票應(yīng)由在“承兌銀行”開立存款賬戶的存款人簽發(fā)⑤簽章來出票人在票據(jù)上的簽章不符合規(guī)定的，票據(jù)無效來背書人在票據(jù)上的簽章不符合規(guī)定的，其簽章無效，但不影響“其前手”符合規(guī)定簽章的效力案承兌人，保證人在票據(jù)上的簽章不符合規(guī)定的，其簽章無效，但不影響“其他”符合規(guī)定簽章的效力⑥記載事項(xiàng)的類型漲必需記載事項(xiàng)（未記載的，票據(jù)無效）表明“商業(yè)承兌匯票”的字樣；無條件支付的托付；確定的金額;付款人名稱；收款人名稱；出票日期；出票人簽章來相對(duì)記載事項(xiàng)（未記載，不影響票據(jù)行為的效力）來隨意記載事項(xiàng)（未記載，不影響票據(jù)行為的效力；記載時(shí)則產(chǎn)生票據(jù)效力）⑦出票的效力出票人簽發(fā)票據(jù)后，即擔(dān)當(dāng)該票據(jù)承兌和付款的責(zé)任。在票據(jù)得不到承兌或者付款時(shí)，持票人有權(quán)向出票人行使追索權(quán).商業(yè)匯票的背書①背書的種類來轉(zhuǎn)讓背書（以轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利為目的）寐非轉(zhuǎn)讓背書（未發(fā)生票據(jù)權(quán)利的轉(zhuǎn)讓，包括托付收款背書和質(zhì)押背書）托付收款背書：背書人托付被背書人行使票據(jù)權(quán)利的背書（未發(fā)生票據(jù)權(quán)利的轉(zhuǎn)讓），被背書人不得再以背書轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利質(zhì)押背書：以擔(dān)保債務(wù)而在票據(jù)上設(shè)定質(zhì)權(quán)為目的的背書，被背書人依法實(shí)現(xiàn)其質(zhì)權(quán)時(shí)，可以行使票據(jù)權(quán)利②記載事項(xiàng)必需記載事項(xiàng)：背書人名稱相對(duì)記載事項(xiàng)：背書日期未記載的，視為到期日前背書③票據(jù)憑證不能滿意背書人記載事項(xiàng)的須要，可以加附粘單，粘附于票據(jù)憑證上，粘單上的“第一記載人”，應(yīng)當(dāng)在票據(jù)和粘單的粘接處簽章④背書連續(xù)是指在票據(jù)轉(zhuǎn)讓中，轉(zhuǎn)讓票據(jù)的背書人及受讓票據(jù)的被背書人在票據(jù)上的簽章依次前后連接。詳細(xì)來說，第一背書人為票據(jù)收款人，最終持票人為最終背書的被背書人，中間的背書人為前手背書的被背書人⑤附條件的背書所附條件不具有票據(jù)上的效力，即不影響背書行為本身的效力，被背書人仍可依該背書取得票據(jù)權(quán)利⑥部分背書，多頭背書將票據(jù)金額的一部分轉(zhuǎn)讓或?qū)⑵睋?jù)金額分別轉(zhuǎn)讓給2個(gè)人以上的背書無效⑦限制背書未出票人記載“不得轉(zhuǎn)讓”的，票據(jù)不得背書轉(zhuǎn)讓案背書人在票據(jù)上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，其后手再背書轉(zhuǎn)讓的，原背書人對(duì)后手的被背書人不擔(dān)當(dāng)保證責(zé)任⑧期后背書票據(jù)被拒絕承兌，被拒絕付款或者超過付款提示期限的，不得背書轉(zhuǎn)讓