新華盛世贏家產(chǎn)品培訓(xùn)(終稿)

新華盛世贏家年金保險(xiǎn)計(jì)劃總公司市場部二〇一五年五月“新華盛世贏家年金保險(xiǎn)”是新常態(tài)下，公司為積極響應(yīng)保險(xiǎn)業(yè)全面深化改革而推出的一款極致的理財(cái)保險(xiǎn)。產(chǎn)品定位高端，具有高安全性、高流動(dòng)性、高利益性的突出特色，并與收益穩(wěn)健的附加萬能險(xiǎn)產(chǎn)品組合，滿足客戶長期規(guī)劃、穩(wěn)健增值等多重資產(chǎn)管理需求，是一款極具競爭力和市場影響力的年金產(chǎn)品。目錄Contents1PART2PART3PART產(chǎn)品定位及解析業(yè)管規(guī)則與銷售支持產(chǎn)品上市背景1PART產(chǎn)品上市背景介紹分享中國經(jīng)濟(jì)盛宴借力保險(xiǎn)行業(yè)東風(fēng)共享公司發(fā)展成果1.1中國GDP躍居世界第二位2014年中國GDP為63.6萬億元，穩(wěn)居世界第二。成為繼美國之后又一“10萬億美元俱樂部”成員。據(jù)國際貨幣基金組織測算，2014年中國經(jīng)濟(jì)增量對(duì)全球經(jīng)濟(jì)增量的貢獻(xiàn)率是27.8％，居世界首位。經(jīng)濟(jì)總量世界第二經(jīng)濟(jì)增量貢獻(xiàn)度高數(shù)據(jù)來源：國家統(tǒng)計(jì)局分享中國經(jīng)濟(jì)盛宴2014年世界GDP排名前十國家單位：萬億美元1.2新常態(tài)下的發(fā)展新機(jī)遇“新常態(tài)”給中國帶來新的發(fā)展機(jī)遇：1、經(jīng)濟(jì)增速雖然放緩，實(shí)際增量依然可觀。2、經(jīng)濟(jì)增長更趨平穩(wěn)，增長動(dòng)力更為多元。3、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級(jí)，發(fā)展前景更加穩(wěn)定。4、政府大力簡政放權(quán)，市場活力進(jìn)一步釋放。分享中國經(jīng)濟(jì)盛宴新常態(tài)：中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段的升級(jí)版所謂新常態(tài)，就是我國經(jīng)濟(jì)更高級(jí)的發(fā)展階段，就是一個(gè)持續(xù)高速發(fā)展的一個(gè)新興工業(yè)大國邁向一個(gè)中等或者是發(fā)達(dá)國家的轉(zhuǎn)折。經(jīng)濟(jì)階段升級(jí)1.3經(jīng)濟(jì)新舉措孕育新局面經(jīng)濟(jì)新政密集出臺(tái)改革紅利不斷釋放“一帶一路”、“亞投行”、“政府和社會(huì)資本合作（PPP）”等眾多舉措將擴(kuò)大對(duì)內(nèi)對(duì)外開放力度，促進(jìn)資源要素在國際大市場配置，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供充足動(dòng)力，大幅提升國際影響力。新常態(tài)下將實(shí)現(xiàn)更有質(zhì)量的經(jīng)濟(jì)增長分享中國經(jīng)濟(jì)盛宴1.4中國“人口新常態(tài)”在享受人口紅利20多年后，2015年是中國有工作能力的人在社會(huì)中的占比達(dá)到最高點(diǎn)（73%），此后人口紅利將逐步消失。勞動(dòng)力緊張，工資上升；儲(chǔ)蓄率下降，養(yǎng)老、醫(yī)療消費(fèi)上升；房產(chǎn)過剩，房價(jià)逐步下行；投資下降，資金需求減少，利率短期上升，長期下降中國勞動(dòng)年齡人口數(shù)量、比重下降02年以來中國勞動(dòng)參與率（%）資料來源：WIND、CEIC海通證券研究所勞動(dòng)年齡人口（萬人）勞動(dòng)年齡人口占總?cè)丝诒戎兀?）分享中國經(jīng)濟(jì)盛宴1.4人口紅利消失，利率或?qū)㈤L期下行人口紅利結(jié)束的兩方面影響：一是意味著地產(chǎn)周期結(jié)束，二是意味著資本和勞動(dòng)的稟賦發(fā)生變化，勞動(dòng)力稀缺導(dǎo)致資本過剩，勞動(dòng)力成本逐漸上升，使得“人口紅利”帶給經(jīng)濟(jì)增長的邊際效用也日益遞減，資本回報(bào)率將長期趨降。全球各國10年期國債利率（%，截止14年8月末）資料來源：WIND，海通證券研究所日本、歐洲、美國由于人口紅利的消失而處于低利率，印度則由于人口紅利處于高利率。我國目前處于中等水平。分享中國經(jīng)濟(jì)盛宴2.1保險(xiǎn)業(yè)2014年漲勢喜人保險(xiǎn)資金投資收益率6.3%，創(chuàng)5年最好水平。2014年保險(xiǎn)業(yè)交出歷史最好成績保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)首次突破10萬億大關(guān)，較年初增長22.57%。近五年保險(xiǎn)業(yè)投資收益率數(shù)據(jù)來源：2014年保險(xiǎn)業(yè)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)告保費(fèi)收入首次突破2萬億元，同比增長17.5%。10萬億2萬億5年最好借力保險(xiǎn)行業(yè)東風(fēng)2.2政策紅利集中來襲2014年保險(xiǎn)業(yè)“新國十條”發(fā)布打開了行業(yè)發(fā)展新格局，償二代、費(fèi)率市場化、投資渠道拓寬等政策相繼出臺(tái)，保險(xiǎn)業(yè)朝成熟穩(wěn)定的方向大步邁進(jìn)。新“國十條”商業(yè)保險(xiǎn)的定位與角色商業(yè)保險(xiǎn)個(gè)人和家庭商業(yè)保障計(jì)劃社會(huì)保險(xiǎn)市場化運(yùn)作企業(yè)發(fā)起的養(yǎng)老健康保障計(jì)劃主要承擔(dān)者積極參與者重要提供者深化改革效果的顯現(xiàn)僅普通型人身保險(xiǎn)費(fèi)率改革，一年后其保費(fèi)收入增長高達(dá)265%。2014年各類業(yè)務(wù)同比增長顯著同比增長（%）借力保險(xiǎn)行業(yè)東風(fēng)數(shù)據(jù)來源：2015年全國保險(xiǎn)監(jiān)管工作會(huì)議2.3國家高度重視保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展保險(xiǎn)業(yè)戰(zhàn)略定位大幅度提升保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)領(lǐng)域多元化拓展保險(xiǎn)業(yè)改革開放深層次推進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展環(huán)境全方位優(yōu)化借力保險(xiǎn)行業(yè)東風(fēng)2015年政府工作報(bào)告14次提及保險(xiǎn);“保險(xiǎn)讓生活更美好”的公益廣告深入人心。中國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展進(jìn)入天時(shí)、地利、人和的黃金時(shí)代。保險(xiǎn)業(yè)迎來前所未有的新機(jī)遇3.1公司轉(zhuǎn)型加速，屢創(chuàng)新高共享公司發(fā)展成果2014年業(yè)績靚麗2014年保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入1098.68億元

；總資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到6437.09億元，同比增長13.8%。201120122013201494,79797,719103,640109,868保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入一年新業(yè)務(wù)價(jià)值保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入和一年新業(yè)務(wù)價(jià)值RMB（百萬）新華A股股價(jià)上漲116.61%新華H股股價(jià)上漲50.58%資本市場表現(xiàn)突出2014全年，A股上證指數(shù)上漲52.87%，新華上漲116.61%；H股恒生指數(shù)上漲1.28%，新華上漲50.58%，業(yè)內(nèi)領(lǐng)先。3.2公司投資收益創(chuàng)五年新高共享公司發(fā)展成果2014年總投資收益323.23億元同比增長30.7%。享盛世碩果，做盛世贏家國家經(jīng)濟(jì)盛宴行業(yè)東風(fēng)正勁公司業(yè)績靚麗分享借力共享重重利好下重磅推出重磅推出盛世贏家新華盛世贏家年金保險(xiǎn)盛世聚財(cái)，鎖定未來2PART產(chǎn)品定位及解析產(chǎn)品定位及特色產(chǎn)品解析情景案例新華盛世贏家年金保險(xiǎn)盛世贏家：在國內(nèi)經(jīng)濟(jì)、保險(xiǎn)行業(yè)及公司發(fā)展的黃金期，為客戶推出極致的理財(cái)計(jì)劃，盛世聚財(cái)，鎖定未來。這是一款給您極致理財(cái)體驗(yàn)的保險(xiǎn)計(jì)劃，年年給付長規(guī)劃，安全靈活利益高。產(chǎn)品定位產(chǎn)品解析產(chǎn)品名稱及定位主險(xiǎn)介紹附加險(xiǎn)介紹產(chǎn)品名稱：新華盛世贏家年金保險(xiǎn)投保年齡：出生滿30天-不滿66周歲保險(xiǎn)期間：至被保險(xiǎn)人80周歲保險(xiǎn)責(zé)任：生存保險(xiǎn)金：猶豫期后至80周歲前（不含）每年生存，給付30%×基本保額身故保險(xiǎn)金：實(shí)際交納的保險(xiǎn)費(fèi)，合同終止?jié)M期保險(xiǎn)金：實(shí)際交納的保險(xiǎn)費(fèi)，合同終止保費(fèi)豁免：投保人18-60周歲意外身故或身體全殘豁免續(xù)期保險(xiǎn)費(fèi)，豁免保險(xiǎn)費(fèi)的，視同續(xù)期保費(fèi)已繳納。默認(rèn)與918附加隨意領(lǐng)白金版組合銷售，主險(xiǎn)給付的生存金將作為附加險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)，自動(dòng)進(jìn)入萬能險(xiǎn)賬戶增值。交費(fèi)方式：一次交清，5、10年交產(chǎn)品代碼：199產(chǎn)品解析新華盛世贏家產(chǎn)品簡介產(chǎn)品簡稱：新華盛世贏家※除保費(fèi)豁免外，周歲指周歲保單生效對(duì)應(yīng)日產(chǎn)品特色高安全性高流動(dòng)性高利益性高預(yù)定利率，盡享利益。80周歲滿期生存給付保險(xiǎn)費(fèi)，前期無憂得利。身故給付保險(xiǎn)費(fèi)，財(cái)富安全，資產(chǎn)傳承?，F(xiàn)金價(jià)值較高，生存總利益快速趕超保險(xiǎn)費(fèi)。目前保單貸款比例95%，盤活資金。猶豫期結(jié)束次日及之后每年生存給付基本保額30%，自由支配。附加萬能險(xiǎn)賬戶月復(fù)利結(jié)算，收益穩(wěn)健。產(chǎn)品解析高預(yù)定利率，盡享利益。高安全性1預(yù)定利率創(chuàng)公司個(gè)人產(chǎn)品新高普通型產(chǎn)品，利益清晰明確。費(fèi)率更優(yōu)，利益更傾向于客戶。4.025%預(yù)定利率產(chǎn)品特色——高安全性產(chǎn)品解析80周歲滿期生存給付保險(xiǎn)費(fèi)，前期無憂得利。高安全性2保費(fèi)不損失滿期給付滿期保險(xiǎn)金=實(shí)際交納保險(xiǎn)費(fèi)保障至80周歲，滿期生存給付所交保費(fèi)，滿足客戶養(yǎng)老保障需求。產(chǎn)品特色——高安全性產(chǎn)品解析身故給付保險(xiǎn)費(fèi)，財(cái)富安全，資產(chǎn)傳承。高安全性3資金安全身故給付身故保險(xiǎn)金=實(shí)際交納保險(xiǎn)費(fèi)身故給付所交保費(fèi)，保證客戶的資金安全，滿足資產(chǎn)傳承的需求。產(chǎn)品特色——高安全性產(chǎn)品解析現(xiàn)金價(jià)值較高，生存總利益快速趕超保險(xiǎn)費(fèi)。高流動(dòng)性1較高現(xiàn)金價(jià)值交費(fèi)期滿后，生存總利益可快速趕超保費(fèi)交費(fèi)方式躉交5年交10年交保單年度末269產(chǎn)品特色——高流動(dòng)性產(chǎn)品解析主險(xiǎn)生存總利益趕超總保費(fèi)的年度：※表中計(jì)算結(jié)果未考慮萬能險(xiǎn)賬戶增值情況；主險(xiǎn)生存總利益=累計(jì)生存保險(xiǎn)金+現(xiàn)金價(jià)值。目前保單貸款比例95%，盤活資金。高流動(dòng)性295%保單貸款目前，貸款比例高達(dá)現(xiàn)金價(jià)值的95%，資金周轉(zhuǎn)靈活、運(yùn)用便捷。產(chǎn)品特色——高流動(dòng)性產(chǎn)品解析猶豫期結(jié)束次日及之后每年生存給付基本保額30%，直到80周歲（不含）。1高利益性30%生存給付每筆生存金=基本保額×30%猶豫期滿即給付，快速見利。如生存至保險(xiǎn)期間屆滿，累計(jì)領(lǐng)取生存金計(jì)算：（80-投保年齡）×每次領(lǐng)取金額產(chǎn)品特色——高利益性產(chǎn)品解析高利益性2附加萬能險(xiǎn)賬戶月復(fù)利結(jié)算，收益穩(wěn)健。復(fù)利增值萬能賬戶生存金“零費(fèi)用”自動(dòng)進(jìn)入附加萬能險(xiǎn)賬戶；月復(fù)利結(jié)算，全面提升保單利益。附加隨意領(lǐng)白金版產(chǎn)品特色——高利益性產(chǎn)品解析產(chǎn)品特色——高利益性產(chǎn)品解析附加萬能險(xiǎn)賬戶后生存總利益69.6倍29.2倍10.4倍3.9倍附加萬能險(xiǎn)賬戶后生存總利益12.3倍7.8倍4.6倍2.8倍生存總利益/總保費(fèi)附加隨意領(lǐng)白金版年金保險(xiǎn)（萬能型）結(jié)算利率超過保證利率的部分是不確定的。以上演示假設(shè)附加萬能險(xiǎn)賬戶在保險(xiǎn)期間內(nèi)未發(fā)生年金領(lǐng)取或部分領(lǐng)取。案例演示情況詳見公司利益演示數(shù)據(jù)，并以其為準(zhǔn)。新華盛世贏家產(chǎn)品小結(jié)新華盛世贏家保險(xiǎn)計(jì)劃的主險(xiǎn)生存金、滿期金雙給付，產(chǎn)品利益高；附加萬能險(xiǎn)收益穩(wěn)健，是具有極致理財(cái)體驗(yàn)的保險(xiǎn)計(jì)劃。主險(xiǎn)產(chǎn)品利益生存保險(xiǎn)金：每次給付基本保額×30%滿期保險(xiǎn)金：所交保費(fèi)身故保險(xiǎn)金：所交保費(fèi)保費(fèi)豁免保單貸款自動(dòng)轉(zhuǎn)入附加萬能險(xiǎn)賬戶增值產(chǎn)品解析生存總利益現(xiàn)金價(jià)值+萬能險(xiǎn)賬戶價(jià)值新華盛世贏家主要利益展示80周歲保單生效對(duì)應(yīng)日保單生效滿期給付所交保費(fèi)身故保險(xiǎn)金=所交保費(fèi)交費(fèi)期滿猶豫期后至80周歲前（不含）每年給付基本保額×30%產(chǎn)品解析※假設(shè)附加萬能險(xiǎn)賬戶在保險(xiǎn)期間內(nèi)未發(fā)生年金領(lǐng)取或部分領(lǐng)取。附加隨意領(lǐng)白金版產(chǎn)品簡介附加隨意領(lǐng)白金版年金保險(xiǎn)（萬能型）更高吸引力更強(qiáng)競爭力定位高端產(chǎn)品要素產(chǎn)品簡稱：附加隨意領(lǐng)白金版投保年齡：同主險(xiǎn)保險(xiǎn)期間：同主險(xiǎn)保證利率：2.5%結(jié)算利率：具體以公布為準(zhǔn)交費(fèi)方式：主險(xiǎn)生存金作為保費(fèi)自動(dòng)轉(zhuǎn)入產(chǎn)品代碼：918產(chǎn)品解析案例演示（成才版）客戶信息：投保人：劉先生（80后）被保險(xiǎn)人：剛滿月的女兒盈盈投保需求：希望通過一種長期、安全、穩(wěn)健的方式，為女兒積累財(cái)富。產(chǎn)品功用：教育、婚嫁、創(chuàng)業(yè)、養(yǎng)老，短期投入換得人生長遠(yuǎn)規(guī)劃。新華盛世贏家年金保險(xiǎn)+附加隨意領(lǐng)白金版年金保險(xiǎn)（萬能型）案例演示案例演示（成才版）產(chǎn)品名稱保險(xiǎn)期間基本保額交費(fèi)期間年交保費(fèi)新華盛世贏家至80周歲保單生效對(duì)應(yīng)日10萬元5年交191400元附加隨意領(lǐng)白金版————————盈盈寶貝享有的保障利益：生存保險(xiǎn)金，盡享利益：猶豫期后至80周歲保單生效對(duì)應(yīng)日（不含）生存，每年給付3萬元（主險(xiǎn)基本保額×30%）。附加萬能險(xiǎn)，加速增值：主險(xiǎn)默認(rèn)與附加萬能險(xiǎn)組合，生存保險(xiǎn)金自動(dòng)進(jìn)入附加萬能險(xiǎn)賬戶，按月復(fù)利加速增值。滿期保險(xiǎn)金，人生贏家：盈盈80周歲保單生效對(duì)應(yīng)日，給付主險(xiǎn)所交保費(fèi)，即95.7萬元，以及附加萬能險(xiǎn)賬戶價(jià)值。保費(fèi)豁免，愛無止境：交費(fèi)期間內(nèi)，投保人(已滿18周歲未滿61周歲)因意外傷害身故或身體全殘，免交后續(xù)保費(fèi)。此外，如被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間內(nèi)身故，公司給付主險(xiǎn)所交保費(fèi)與附加萬能險(xiǎn)賬戶價(jià)值。案例演示生存總利益（節(jié)選）客戶年齡案例演示（成才版）※說明：紅色標(biāo)記部分分別按低、中、高三檔計(jì)算當(dāng)前年齡下生存總利益與累計(jì)保費(fèi)的關(guān)系。附加隨意領(lǐng)白金版年金保險(xiǎn)（萬能型）結(jié)算利率超過保證利率的部分是不確定的。以上演示假設(shè)附加萬能險(xiǎn)賬戶在保險(xiǎn)期間內(nèi)未發(fā)生年金領(lǐng)取或部分領(lǐng)取。案例演示情況詳見公司利益演示數(shù)據(jù)，并以其為準(zhǔn)。案例演示3PART業(yè)管規(guī)則與銷售支持業(yè)管規(guī)則銷售工具支持交費(fèi)方式：一次交清,5年交、10年交不同交費(fèi)期間對(duì)應(yīng)的最高投保年齡:最低承保保險(xiǎn)金額:1萬元受益人指定：除另有約定外，生存保險(xiǎn)金的受益人為投保人本人。危險(xiǎn)保額累積：年金險(xiǎn),不參與累計(jì)交費(fèi)方式一次交清5年交10年交最高投保年齡656055主險(xiǎn)投保規(guī)則主險(xiǎn)業(yè)管規(guī)則主險(xiǎn)可附加短期險(xiǎn)(7款)：附加住院費(fèi)用A、B款（726、727）、住院費(fèi)用（2007）（717）、住院補(bǔ)貼（2007）（718）、附加個(gè)人（2014）意外（388）、附加（2014）A、B意外醫(yī)療（507、508）搭配比例：所附短期附加險(xiǎn)累計(jì)不得超過3個(gè)，

當(dāng)附加726、727、717時(shí)，只能選擇其中一個(gè)險(xiǎn)種，507、508不得同時(shí)投保。

所附726、727、717、718短期附加險(xiǎn)累計(jì)保額不得超過主險(xiǎn)基本保額。同一被保險(xiǎn)人所附717、726及727累計(jì)不得超過5萬。同一被保險(xiǎn)人所附718累計(jì)不得超過5份。388最低保額為5萬，且不得超