反洗錢基礎(chǔ)知識(shí)

反洗錢基礎(chǔ)知識(shí)（完整版）資料(可以直接使用，可編輯優(yōu)秀版資料，歡迎下載）

反洗錢基礎(chǔ)知識(shí)（完整版）資料(可以直接使用，可編輯優(yōu)秀版資料，歡迎下載）反洗錢基礎(chǔ)知識(shí)資料反洗錢基礎(chǔ)知識(shí)講座洗錢概述

洗錢由英文“moneylaundering（money-washing）”一詞直譯而來，形象的描述了洗錢行為的特征——通過一系列的操作過程，將臟（贓）錢或者合法卻并不屬于自己的錢，清洗成自己可以自由支配的不會(huì)被人懷疑的干凈的錢。對(duì)金錢的占有欲望是洗錢行為最原始的動(dòng)機(jī)，而被洗之錢本身的來源經(jīng)不起推敲，則是洗錢者費(fèi)盡心機(jī)，“不辭辛苦”的尋找洗錢渠道的最直接動(dòng)因。

一“洗錢”的起源

現(xiàn)代意義上的洗錢概念發(fā)端于20世紀(jì)20年代的美國(guó)。

當(dāng)時(shí)，在美國(guó)的工業(yè)中心芝加哥等城市出現(xiàn)了阿里·卡彭、約·多里奧和勒基·魯西諾為首的龐大的有組織犯罪集團(tuán)。這些犯罪集團(tuán)從事販賣毒品的罪惡勾當(dāng)，但怕被警方發(fā)現(xiàn)，販毒得來的錢不能自由地消費(fèi)和利用，于是該犯罪集團(tuán)中的一個(gè)財(cái)務(wù)總管想到一個(gè)辦法。他購(gòu)置了一臺(tái)投幣的自動(dòng)洗衣機(jī)，開了一家洗衣店，為顧客清洗衣服。因?yàn)橄匆碌杲?jīng)營(yíng)中是收取現(xiàn)金，他們就將犯罪收入混入這些現(xiàn)金中一起向稅務(wù)機(jī)關(guān)申報(bào)并納稅，這樣不但經(jīng)營(yíng)洗衣店可以作為販毒行為的掩護(hù)，而且實(shí)現(xiàn)了販毒收入的合法化，衣服被洗干凈的同時(shí)，犯罪得來的錢也被洗成了干凈的錢。小小的洗衣店慢慢不能滿足這個(gè)巨大犯罪集團(tuán)的洗錢需要，他們就如法炮制，利用美國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中廣泛運(yùn)用現(xiàn)代化規(guī)模生產(chǎn)技術(shù)的機(jī)會(huì)，將洗衣店幫助合法化的資金，用來建立或投資多家表面看來完全合法的其他企業(yè)，再把犯罪所得混入各企業(yè)的收入中，申報(bào)納稅，如此往復(fù)。隨著被洗干凈的錢越來越多，加上企業(yè)運(yùn)營(yíng)賺的錢也越來越多，犯罪集團(tuán)擁有了穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)后盾。

通過魯西諾犯罪集團(tuán)的操作手法，我們可以看到，他們販賣毒品收入轉(zhuǎn)變?yōu)榻?jīng)營(yíng)洗衣店的合法收入，該組織再將經(jīng)過清洗的犯罪收入投入合法企業(yè)，犯罪分子和犯罪收入之間就加了一道貌似合法的屏障，錢的真實(shí)來源就被掩蓋了。這就是早期具有現(xiàn)代意義的洗錢行為。

二洗錢的含義

美國(guó)是研究洗錢犯罪最早的國(guó)家。早在1970年就通過了《銀行保密法》來控制黑錢在金融機(jī)構(gòu)中的流動(dòng)。1986年又通過了《洗錢控制法》將洗錢活動(dòng)界定為一種犯罪。美國(guó)對(duì)洗錢通常的界定是這樣的：洗錢就是隱藏收益的存在、收益的非法來源或收益的非法使用，使之合法化的過程。

而金融行動(dòng)特別工作組將洗錢定義為：“凡隱匿或掩飾因犯罪行為所取得的財(cái)物的真實(shí)性質(zhì)、來源、地點(diǎn)、流向及轉(zhuǎn)移，或協(xié)助任何與非法活動(dòng)有關(guān)系之人規(guī)避法律應(yīng)負(fù)責(zé)任者，均屬洗錢行為?！?/p>

這兩種定義方法是對(duì)洗錢概念的廣義解釋。無論所轉(zhuǎn)移或隱藏的資金是否為犯罪或非法行為所得，只要構(gòu)成資金來源或性質(zhì)的貌似改變，都將被認(rèn)定為洗錢行為。比如以避稅和逃避監(jiān)管為目的，將合法經(jīng)營(yíng)所得通過地下錢莊運(yùn)往境外，在廣義解釋下也可歸為洗錢行為。

而我國(guó)《反洗錢法》和《刑法》界定的洗錢是狹義的洗錢行為。我國(guó)《刑法修正案六》中，構(gòu)成洗錢罪的行為是指，明知是毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，為掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)而進(jìn)行的行為。

《反洗錢法》：通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的活動(dòng)。

從上面兩個(gè)法律中對(duì)洗錢的界定可以了解到，在我國(guó)的立法框架下，只有將來源于犯罪的非法收益（且僅限于上述七大類犯罪），通過各種手段，切斷它與原犯罪的聯(lián)系，掩飾或隱瞞非法收益的性質(zhì)或來源，并使之合法化的行為，才能稱為洗錢。構(gòu)成洗錢的最基本前提條件，就是所洗之錢是七大類犯罪所得。

洗錢行為包含著的兩個(gè)關(guān)鍵要素，即行為對(duì)象和行為方式。

第一，洗錢的行為方式。我國(guó)《刑法》和《反洗錢法》對(duì)洗錢行為的方式并未做特別限定，只要符合相應(yīng)行為特點(diǎn)，無論采取什么方式進(jìn)行洗錢，都屬于我國(guó)法律規(guī)制的洗錢違法犯罪行為；

第二，洗錢的行為對(duì)象。我國(guó)《刑法》和《反洗錢法》對(duì)洗錢行為的對(duì)象，也就是所洗之錢，有著嚴(yán)格的限定。僅限于毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪七大類犯罪產(chǎn)生的收益。2006年6月29日，《刑法修正案（六）》公布并施行，將刑法第１９１條規(guī)定的洗錢罪的上游犯罪由以前的四類擴(kuò)展為七類，將貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪收益也納入洗錢行為的對(duì)象，以加大反洗錢、反腐敗力度，及時(shí)阻止資金外流。

三洗錢的特征洗錢這種違法犯罪行為從產(chǎn)生到現(xiàn)在已發(fā)展了數(shù)十年。由于各種主客觀因素，洗錢行為呈現(xiàn)出以下有別于其他違法行為的特征：（一）缺乏可識(shí)別的受害者。洗錢犯罪不同于一般的街頭犯罪，犯罪結(jié)果或犯罪危害能為人直觀感知。洗錢犯罪沒有可識(shí)別的受害者，其行為本身也沒有引人注目的可譴責(zé)性，所以難以引起人們的注意。一般說來，警方想要直接發(fā)現(xiàn)洗錢犯罪的發(fā)生是很困難的，只能依靠間接的申報(bào)資料或者一些其它的數(shù)據(jù)分析。即使這樣，發(fā)現(xiàn)的犯罪數(shù)同實(shí)際犯罪數(shù)之比也是很低的。例如，美國(guó)雖然擁有比較完善的現(xiàn)金交易申報(bào)制度和可疑交易申報(bào)制度，但還是不得不借助“眼線”和告密者來發(fā)現(xiàn)犯罪。（二）復(fù)雜性。洗錢的手段眾多，幾乎金融機(jī)構(gòu)提供的所有服務(wù)都有可能被洗錢者利用。另外，一項(xiàng)洗錢陰謀可以使黑錢在到達(dá)最終的目的地之前，通過眾多的國(guó)內(nèi)外的商業(yè)公司和金融機(jī)構(gòu)。洗錢陰謀非常復(fù)雜，有時(shí)甚至于參與其中的專業(yè)人士，如銀行家、律師、會(huì)計(jì)都無法覺察。下面是一個(gè)美國(guó)聯(lián)邦調(diào)查局在1989年查獲的每月洗錢達(dá)2500萬美元的洗錢團(tuán)伙，該團(tuán)伙的復(fù)雜洗錢過程如下：1.毒販用箱子和袋子裝好販毒贓款運(yùn)往紐約、休斯敦和洛杉磯的“屏幕珠寶店”。2.在哈里伍德、佛羅里達(dá)、羅納爾、瑞芳英，煉金商開辦“屏幕金店”并假裝和洛杉磯珠寶商做買賣，以制造一個(gè)表面上合法的商業(yè)經(jīng)營(yíng)假象。3.將現(xiàn)金裝入卡車，運(yùn)到洛杉磯市區(qū)的珠寶批發(fā)處。4.洛杉磯的珠寶商將錢存入銀行，利用偽造的交易證明用以解釋巨額現(xiàn)金的來源，這樣就躲過了現(xiàn)金申報(bào)。5.洛杉磯珠寶商隨后以電匯的方式將贓款轉(zhuǎn)移到紐約，又通過電匯轉(zhuǎn)移到烏拉圭的蒙得維亞。6.在蒙得維亞，掩護(hù)毒贓的貨幣兌換者又把錢轉(zhuǎn)移到哥倫比亞麥德林?卡特爾的帳戶上。從上述過程可以看出洗錢的復(fù)雜性主要體現(xiàn)在轉(zhuǎn)移上。（三）專業(yè)性。當(dāng)今，洗錢已發(fā)展成為高度復(fù)雜的、國(guó)際性的專門行業(yè)。由于洗錢要涉及國(guó)內(nèi)外復(fù)雜的金融制度和法律制度，絕非一般的犯罪分子可以做到的，惟有熟悉國(guó)內(nèi)外金融、法律制度的專業(yè)人士才能勝任。所以犯罪分子愿意支付高額費(fèi)用以換取專業(yè)人士的服務(wù)，而一些律師、金融機(jī)構(gòu)人員、投資專家等為謀取暴利也愿意為犯罪分子提供洗錢服務(wù)。（四）國(guó)際性。由于不同國(guó)家在洗錢的管制和制裁上存在差異。有的非常嚴(yán)格，如美國(guó)，它在金融方面有一套嚴(yán)格的反洗錢申報(bào)制度，而且對(duì)洗錢犯罪的刑事處罰非常嚴(yán)厲，最高刑可監(jiān)禁20年（在我國(guó)最高刑為10年）；而有的國(guó)家根本沒把洗錢活動(dòng)犯罪化，更有甚者，還存在有利于洗錢的嚴(yán)格的銀行保密制度，這些國(guó)家被認(rèn)為是洗錢的天堂。洗錢集團(tuán)可以把黑錢轉(zhuǎn)移到這種管制不嚴(yán)或者沒有管制的洗錢天堂進(jìn)行清洗。另外，為了逃避司法官員的追查和罰沒，洗錢者一般都利用各國(guó)主權(quán)管轄范圍的限制，將黑錢在數(shù)個(gè)國(guó)家間進(jìn)行轉(zhuǎn)移，給立案追查設(shè)置障礙。當(dāng)今，由于各國(guó)法律規(guī)定的不同以及其他方面原因，跨國(guó)間的反洗錢協(xié)作非常困難。另外，洗錢的國(guó)際性，不僅僅指洗錢犯罪涉及的地域非常廣泛，還包括犯罪技術(shù)的國(guó)際化。先進(jìn)的犯罪手段會(huì)迅速在全球范圍內(nèi)傳播開。所以，建立國(guó)際間的反洗錢協(xié)作，是反洗錢對(duì)策的一個(gè)必要組成部分。（五）資金的密集性。犯罪集團(tuán)獲取的犯罪收益，大部分為現(xiàn)金，尤其是毒品交易幾乎百分之百采用現(xiàn)金交易，因?yàn)楝F(xiàn)金利于偽裝，也不容易留下交易痕跡。在金融市場(chǎng)與信用制度較發(fā)達(dá)的國(guó)家，其使用現(xiàn)金密集程度較低，如英國(guó)、法國(guó)等，其現(xiàn)金使用與國(guó)民生產(chǎn)總值的比率為3—4％左右。而對(duì)于金融市場(chǎng)與信用制度不發(fā)達(dá)的國(guó)家，如中南美、東南亞等國(guó)家，其現(xiàn)金密集性高達(dá)20％以上。這種國(guó)家很容易成為黑錢的集中地。如果一個(gè)地區(qū)的現(xiàn)金密集性在某個(gè)期間突然升高，很有可能是洗錢活動(dòng)正在進(jìn)行。洗錢的過程與危害

一洗錢的過程和主要手段

洗錢過程十分復(fù)雜，手段眾多，他們既可以利用金融法規(guī)的缺陷使黑錢的存入銀行無需申報(bào)，也可以利用走私現(xiàn)金出境的手段，使黑錢的轉(zhuǎn)移不留痕跡。但是，無論洗錢過程如何復(fù)雜，我們可以根據(jù)洗錢過程中不同的行為樣態(tài)和行為目的，將其分為三個(gè)階段：1.處置階段；2.離析階段；3.歸并階段。有人形象的將這三個(gè)階段比做洗衣服“浸泡、搓洗和甩干”三步驟。

（一）處置階段。處置是指將黑錢進(jìn)行處理。例如，將黑錢從犯罪取得地移走；將小額的現(xiàn)鈔換成大額現(xiàn)鈔；將現(xiàn)金隱藏起來或存入銀行等等。所有這些行為都是為了掩飾黑錢的非法性質(zhì)、非法來源，以不使警方注意。處置的方式包括：走私貨幣、利用賭博等娛樂場(chǎng)所、利用各種獎(jiǎng)券、利用金融系統(tǒng)（這是一種最普遍的處置方式）、利用非正式金融機(jī)構(gòu)、利用地下錢莊、利用屏幕公司、利用進(jìn)出口貿(mào)易或互聯(lián)網(wǎng)等其他手段。

（二）離析階段。所謂離析，就是指為了消除黑錢的痕跡，改變黑錢的性質(zhì)，通過許多復(fù)雜的金融交易，以分散其非法收益。一般地說，當(dāng)處置過程中包含有改變黑錢的位置和性質(zhì)時(shí)，就進(jìn)入了離析階段。當(dāng)處置成功之后，洗錢者再利用各種復(fù)雜的金融交易，給黑錢蒙上層層合法的掩護(hù)，使執(zhí)法者更難察覺。這些方式包括利用電匯轉(zhuǎn)移贓錢、利用銀行聯(lián)合帳戶、購(gòu)入貴重物品再出售、利用保險(xiǎn)中間人等。

（三）歸并階段。在多層化之后，洗錢者必須給財(cái)富一個(gè)合法的面貌。歸并或整合就是使這些財(cái)富返回其受控人時(shí)，看起來像是一般的商業(yè)收入。其方法有以黑錢償還貸款、以國(guó)外銀行賬戶擔(dān)保貸款、偽造不實(shí)進(jìn)出口發(fā)票、逆向洗錢等。

二洗錢的危害

洗錢活動(dòng)的日益猖獗，對(duì)各國(guó)的金融、經(jīng)濟(jì)、政治秩序以及社會(huì)穩(wěn)定產(chǎn)生了極其不利的影響。

(

一）洗錢危害社會(huì)安定

洗錢與嚴(yán)重危害社會(huì)安定的走私、販毒、恐怖活動(dòng)、貪污腐敗等犯罪密切相關(guān)，犯罪分子得逞與否，關(guān)鍵就看他們能不能保住犯罪所得的大額資金并且不被發(fā)現(xiàn)。洗錢活動(dòng)為販毒者、恐怖主義分子、非法武器交易商、腐敗的政府官員以及其他罪犯的運(yùn)作和發(fā)展提供了動(dòng)力。洗錢造成大量社會(huì)財(cái)富被犯罪分子非法占有和揮霍，不但損害社會(huì)公平，危害國(guó)家的社會(huì)治安，而且破壞了國(guó)家的經(jīng)濟(jì)、政治秩序，造成社會(huì)的不穩(wěn)定。

（二）洗錢危害經(jīng)濟(jì)安全

洗錢往往造成大量資金外逃，包括大量國(guó)有資產(chǎn)的流失，危害國(guó)家的金融穩(wěn)定和安全。如，在中國(guó)的非法資金經(jīng)過清洗后，有相當(dāng)大的一部分單向流向境外，有統(tǒng)計(jì)表明，中國(guó)的“資本外逃”數(shù)額居世界第四位，僅次于委內(nèi)瑞拉、墨西哥和阿根廷。

同時(shí)，洗錢的資金數(shù)量大，流動(dòng)無規(guī)律可言，往往會(huì)加劇金融市場(chǎng)動(dòng)蕩，甚至引燃金融危機(jī)的爆發(fā)。對(duì)國(guó)家經(jīng)濟(jì)和金融安全會(huì)產(chǎn)生嚴(yán)重的影響，擾亂經(jīng)濟(jì)和金融的正常運(yùn)行。在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)全球化、資本流動(dòng)國(guó)際化的情況下，洗錢活動(dòng)對(duì)國(guó)際金融體系的安全、對(duì)國(guó)際政治經(jīng)濟(jì)秩序的危害極大。

（三）洗錢危害金融機(jī)構(gòu)運(yùn)轉(zhuǎn)

由于相當(dāng)一部分洗錢是通過金融體系完成的，所以洗錢對(duì)金融的健康發(fā)展有著極壞的影響。金融機(jī)構(gòu)是靠信用立足的，信用是其“生命線”，若金融機(jī)構(gòu)為洗錢分子所利用而被揭露，公眾就將對(duì)該機(jī)構(gòu)甚至整個(gè)金融體系的信用產(chǎn)生質(zhì)疑，那將嚴(yán)重動(dòng)搖金融系統(tǒng)的信用基礎(chǔ)。而且，洗錢對(duì)金融市場(chǎng)穩(wěn)定和金融安全的危害效應(yīng)，將會(huì)最直接的傳導(dǎo)到金融機(jī)構(gòu)。

（四）洗錢危害每個(gè)人的生活

由于洗錢活動(dòng)并不會(huì)針對(duì)哪個(gè)特定的受害者去實(shí)施，也不會(huì)直接的侵害到人們的人身權(quán)利或財(cái)產(chǎn)權(quán)利，大家會(huì)有一種錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)：洗錢者失敗還是得逞，都和我無關(guān)，管他們是國(guó)家的事。但如果有一天你發(fā)現(xiàn)，你所住小區(qū)里某個(gè)茶莊其實(shí)是一個(gè)洗錢機(jī)構(gòu)，出出進(jìn)進(jìn)的都是毒販子、黑社會(huì)甚至恐怖分子，你還會(huì)對(duì)此無動(dòng)于衷嗎？如果有一天你被公安機(jī)關(guān)調(diào)查，因?yàn)槟愕纳矸葑C被人盜用并用來洗錢，你還會(huì)覺得洗錢與自己的生活無關(guān)嗎？這些都并不是沒有可能發(fā)生。洗錢會(huì)危害經(jīng)濟(jì)安全、社會(huì)安定，進(jìn)而會(huì)影響每個(gè)人的生活，所以反洗錢是一項(xiàng)社會(huì)系統(tǒng)工程，只有提高全社會(huì)對(duì)洗錢危害性的認(rèn)識(shí)，才能提高反洗錢工作的效力，不再出現(xiàn)人們對(duì)發(fā)生在眼皮底下的洗錢漠然置之的怪事。

三洗錢的典型案例

（一）許超凡假投資洗錢案

中國(guó)銀行廣東開平支行前行長(zhǎng)許超凡與其兩位繼任者余振東、許國(guó)俊等人利用職權(quán)，在9年內(nèi)貪污挪用公款4.83億美元，是建國(guó)以來我國(guó)最大的監(jiān)守自盜案。所貪污的資金通過洗錢被轉(zhuǎn)入許超凡等人在香港和加拿大的個(gè)人賬戶。許超凡等人的洗錢流程簡(jiǎn)述如下：將貪污挪用款項(xiàng)以投資的名義投入開平滌綸集團(tuán)新建廠，再利用公司間資金往來的方式經(jīng)該廠的銀行賬戶轉(zhuǎn)賬至許設(shè)立并控制的香港潭江實(shí)業(yè)，進(jìn)而通過香港潭江實(shí)業(yè)將資金以公司經(jīng)營(yíng)所得的形式轉(zhuǎn)至香港或海外的其他賬戶。日前，美國(guó)拉斯維加斯法庭已裁定許超凡、許國(guó)俊和兩人的妻子余英怡和鄺婉芳被認(rèn)定合謀詐騙、合謀洗錢以及合謀轉(zhuǎn)運(yùn)盜竊錢款等罪名成立。美國(guó)法庭將在11月對(duì)幾名被告量刑。

（二）胡鎮(zhèn)江購(gòu)買團(tuán)險(xiǎn)保單洗錢案

1999年11月2日，時(shí)任世都百貨法定代表人、執(zhí)行董事、公司總經(jīng)理的胡鎮(zhèn)江以世都百貨的名義，為包括自己在內(nèi)的世都31名員工向平安保險(xiǎn)北京分公司購(gòu)買了“平安團(tuán)體新世紀(jì)增值養(yǎng)老保險(xiǎn)”，共簽保單34份，胡鎮(zhèn)江、王楊、王琪各擁有兩份，保費(fèi)共達(dá)250萬。簽發(fā)保單時(shí)，平安保險(xiǎn)同意被保險(xiǎn)人憑個(gè)人身份證明和保單，可以要求保險(xiǎn)公司退保。2000年2月，平安保險(xiǎn)公司接受被保險(xiǎn)人的申請(qǐng)，將250萬元已交保費(fèi)扣除了20萬元的手續(xù)費(fèi)后，分別存入31名被保險(xiǎn)人的個(gè)人活期儲(chǔ)蓄存折。當(dāng)時(shí)，胡鎮(zhèn)江等人早已退出世都百貨，另行組建國(guó)貿(mào)世都公司，而世都百貨新的管理層對(duì)此事毫不知情。

世都百貨以保險(xiǎn)合同無效為由，訴至北京市西城區(qū)人民法院，要求平安保險(xiǎn)退還世都百貨250萬元所交保費(fèi)。法院最后判定：這種以簽訂保險(xiǎn)合同為形式，實(shí)際占有保費(fèi)為目的迂回做法，不但避開法律的規(guī)定，從而也改變了該項(xiàng)資金的使用目的及保險(xiǎn)合同的性質(zhì)，損害了公司和國(guó)家的利益。該保險(xiǎn)合同系虛假合同，亦為無效合同。對(duì)合同的無效，雙方均有過錯(cuò)，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。平安保險(xiǎn)因該合同而扣留的手續(xù)費(fèi)屬不當(dāng)利益應(yīng)連同保費(fèi)一并返還予世都百貨。雖然該案的手法和行為特點(diǎn)符合現(xiàn)行《刑法》和《反洗錢法》對(duì)洗錢犯罪行為的相關(guān)規(guī)定，但由于該案發(fā)生時(shí)，《刑法》中關(guān)于洗錢犯罪的上游犯罪僅規(guī)定了4類，《反洗錢法》還未頒布，所以該案并未作為洗錢案件處理。

（三）羅賽香地下錢莊洗錢案

順發(fā)茶行位于深圳市南山區(qū)，這家看似普通茶行，卻是一家洗錢金額高達(dá)9個(gè)億的地下錢莊。2006年4月12日中午，深圳警方對(duì)順發(fā)茶行進(jìn)行突襲。半小時(shí)后，警方制伏了順發(fā)茶莊的老板娘羅賽香和負(fù)責(zé)現(xiàn)金運(yùn)送的幾名骨干，并在他們的住處搜出了大量證據(jù)，現(xiàn)場(chǎng)繳獲港幣180多萬，人民幣170多萬。據(jù)查，順發(fā)茶行自2000年開始經(jīng)營(yíng)地下錢莊的生意，他們通過注冊(cè)公司的名義在銀行開出了29個(gè)賬戶，當(dāng)有人找到他們兌換外幣的時(shí)候，將需要兌換的人民幣打入他們的銀行戶頭，羅賽香就通過境外的關(guān)系將這筆錢按照她定的匯率轉(zhuǎn)換成外幣，存在對(duì)方要求的國(guó)外或者國(guó)內(nèi)的賬戶上。

據(jù)警方調(diào)查，這個(gè)茶行的日交易量非常大，自從羅賽香經(jīng)營(yíng)地下錢莊以來，一天可以掙到三四十萬元。巨大的利益，精明的計(jì)算，巧妙的偽裝，讓羅賽香在不到6年的時(shí)間里洗錢所獲非法收益達(dá)到了千萬以上。

（四）黃廣銳銀行存取款洗錢案

黃廣銳從2003年5月起，在短短1年零3個(gè)月中，幫助一個(gè)走私香煙團(tuán)伙將黑錢洗“白”了達(dá)1．1億元。黃廣銳在深圳兩家銀行開設(shè)了黃慧娟、黃漢炎、黃娟華、鄭木雄、張錦場(chǎng)、戴巧珠、鄭學(xué)熙等多個(gè)賬戶，當(dāng)然，申請(qǐng)這些賬戶的身份證都是偽造的。走私香煙團(tuán)伙的頭目黃楚東、黃錫填、黃金成把走私所得貨款打入這些賬戶，再由黃廣銳立即提現(xiàn)或者轉(zhuǎn)賬后提現(xiàn)，把錢交給一個(gè)叫“阿南”的人；“阿南”將錢兌換成港幣后，匯到黃楚東、黃錫填、黃金成指定的信興國(guó)際貿(mào)易公司和永興國(guó)際貿(mào)易公司等香港賬戶。這樣走私所得就可以為他們所自由使用了。洗錢用的個(gè)人賬戶通常都具有短期內(nèi)資金頻繁大進(jìn)大出的特點(diǎn)。從2003年7月12日至2003年7月24日，短短12天時(shí)間里，黃楚東就存入張錦場(chǎng)賬戶199筆，共5318萬元；僅2003年8月8日一天，存入鄭木雄賬戶的就有42筆，共2033.3萬元。黃廣銳轉(zhuǎn)款的報(bào)酬也非常豐厚，即所轉(zhuǎn)款項(xiàng)換成港幣值的千分之一。一年多的洗錢活動(dòng)時(shí)間里，黃廣銳共獲得260萬左右的洗錢收益。

（五）成克杰空殼公司洗錢案

成克杰首先將他與情婦李平的受賄所得4109萬元交給了香港商人張靜海，張幫助其將黑錢存入銀行，為此成克杰付給張靜海1150萬元。隨后成克杰為了掩人耳目，以李平的名義在香港注冊(cè)一家空殼企業(yè)。這家公司即使什么業(yè)務(wù)都不做，為了假戲真唱，不露馬腳，偽造了經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，請(qǐng)會(huì)計(jì)師做虛假賬目，繳納25%左右的企業(yè)所得稅，40%的個(gè)人所得稅。最后成克杰把企業(yè)賬戶上的錢轉(zhuǎn)到自己指定法人賬戶上。

但是，成克杰卻沒有想到他的這一切努力最終都是枉費(fèi)心機(jī)。香港某銀行發(fā)現(xiàn)，一貿(mào)易公司在該行的賬戶經(jīng)常收到從內(nèi)地廣西轉(zhuǎn)入的大宗款項(xiàng)，金額從500萬元至1000萬元不等。但該公司留存銀行的客戶資料顯示，其經(jīng)營(yíng)規(guī)模難以支撐如此大額的貿(mào)易活動(dòng)，該銀行于是將其作為可疑支付交易行為報(bào)告香港聯(lián)合財(cái)富情報(bào)組。

香港、內(nèi)地兩地警方以此為線索聯(lián)合展開偵察，發(fā)現(xiàn)該公司是專門為成克杰清洗貪污受賄所得而設(shè)立的。成克杰將接受的巨額賄賂以貿(mào)易為名轉(zhuǎn)入該公司，該公司以合法經(jīng)營(yíng)為掩護(hù)將犯罪收入謊稱正當(dāng)經(jīng)營(yíng)收入，在向香港特區(qū)政府繳納所得稅后轉(zhuǎn)變?yōu)楸砻婧戏ㄊ杖?。但是，成克杰還沒有享受到他煞費(fèi)苦心清洗的巨額黑錢，就已經(jīng)被送上了審判席。

（六）烏克蘭前總理帕夫洛?拉扎連科跨境轉(zhuǎn)賬洗錢案拉扎連科在1996至1997年期間擔(dān)任烏克蘭總理，并在任職期間利用政治資源和職務(wù)之便通過倒賣天然氣、出口有色金屬等手段，侵吞了上億美元的國(guó)有財(cái)產(chǎn)，并收受巨額賄賂。而后，他通過瑞士和安提瓜的多個(gè)銀行賬戶洗錢轉(zhuǎn)入美國(guó)加利福尼亞銀行，并且利用其中的６００萬美元的贓款在美國(guó)購(gòu)置豪宅洗黑錢。美國(guó)加利福尼亞州舊金山聯(lián)邦地區(qū)法院在2006年8月25日以洗錢、欺詐和勒索等罪名，判處烏克蘭前總理拉扎連科九年監(jiān)禁，并處以１０００萬美元罰金。反洗錢概述

反洗錢是一個(gè)復(fù)雜的社會(huì)問題，它所涉及的領(lǐng)域非常廣泛，包括法律、金融、稅務(wù)、商業(yè)、外交等。任何一個(gè)領(lǐng)域或部門的單獨(dú)努力，其結(jié)果只能是事倍功半，難有成效。只有各領(lǐng)域一起動(dòng)手，打破行業(yè)間的界線，加強(qiáng)協(xié)作，信息共享，才能有效地打擊洗錢犯罪。

一反洗錢的概念及意義

（一）概念

反洗錢，從廣義上講，是指與洗錢活動(dòng)做斗爭(zhēng)的所有行為，包括防止洗錢結(jié)果實(shí)現(xiàn)的事前預(yù)防行為，和對(duì)洗錢行為的法律責(zé)任進(jìn)行認(rèn)定的事后懲處行為。

而我們通常所說的反洗錢，是依照《反法錢法》的立法原則來界定的狹義上的反洗錢，是事前預(yù)防行為，具體來說是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動(dòng)，依照反洗錢相關(guān)法律規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。

從《反洗錢法》的規(guī)定可以看出，反洗錢是一種預(yù)防行為，是對(duì)洗錢活動(dòng)的事前防范措施，只要依照我國(guó)反洗錢相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)或符合一定條件，需要展開反洗錢工作的，都應(yīng)嚴(yán)格按照法律規(guī)定來進(jìn)行相應(yīng)反洗錢工作。而所針對(duì)的工作對(duì)象是否最終可以定性為七類上游犯罪后的洗錢行為，并不影響反洗錢工作的展開。同時(shí)需要明確的是，并不僅是金融機(jī)構(gòu)、國(guó)家反洗錢相關(guān)部門才需要進(jìn)行反洗錢的工作，《反洗錢法》明確規(guī)定，任何單位和個(gè)人如發(fā)現(xiàn)洗錢活動(dòng)，都有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機(jī)關(guān)舉報(bào)。（二）反洗錢的意義

反洗錢工作的意義，可歸納為以下五個(gè)方面：

一

是有利于預(yù)防和及時(shí)發(fā)現(xiàn)洗錢活動(dòng)，追查并沒收犯罪所得，遏制洗錢犯罪及其上游犯罪，維護(hù)經(jīng)濟(jì)安全和社會(huì)穩(wěn)定；

二

是有利于消除洗錢行為給金融機(jī)構(gòu)帶來的潛在金融風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融安全；

三

是有利于發(fā)現(xiàn)和切斷資助犯罪行為的資金來源和渠道，防范新的犯罪行為；

四

是有利于保護(hù)上游犯罪受害人的財(cái)產(chǎn)權(quán)，維護(hù)法律尊嚴(yán)和社會(huì)正義；

五

是有利于參與反洗錢國(guó)際合作，維護(hù)我國(guó)良好的國(guó)際形象。

二反法錢的監(jiān)管概況

（一）國(guó)際反洗錢主要機(jī)構(gòu)國(guó)際上反洗錢的核心機(jī)構(gòu)包括：聯(lián)合國(guó)的反洗錢組織、國(guó)際刑警組織、巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)、金融行動(dòng)特別工作組、歐洲理事會(huì)的反洗錢、歐洲聯(lián)盟的反洗錢、美洲國(guó)家組織的反洗錢組織等。其中金融行動(dòng)特別工作組（ＦＡＴＦ）于1989年在巴黎成立，是目前世界上最具影響力的國(guó)際反洗錢和反恐融資組織，其制定的反洗錢４０項(xiàng)建議和反恐融資９項(xiàng)特別建議是反洗錢和反恐融資的權(quán)威性文件，已得到國(guó)際貨幣基金組織、世界銀行等國(guó)際組織和１３０多個(gè)國(guó)家、地區(qū)的承認(rèn)。2005年1月接納中國(guó)成為觀察員，2007年6月28日，F(xiàn)ATF全體會(huì)議以協(xié)商一致方式同意中國(guó)成為該組織正式成員。２００４年１０月，我國(guó)與俄羅斯、哈薩克斯坦、塔吉克斯坦、吉爾吉斯斯坦、白俄羅斯共同作為創(chuàng)始成員國(guó)成立了“歐亞反洗錢與反恐融資小組”（THEEURASIANGROUPONCOMBATINGMONEYLAUNDERINGANDFINANCINGOFTERRORISM，簡(jiǎn)稱ＥＡＧ）。中國(guó)已開始作為主要成員在ＥＡＧ中發(fā)揮作用。（二）中國(guó)反洗錢的監(jiān)管概況1．法律框架（1）法律：《反洗錢法》、《刑法》（2）行政規(guī)章：《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶資料及交易記錄保存管理辦法》《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》《中國(guó)人民銀行反洗錢調(diào)查實(shí)施細(xì)則（試行）》《反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查管理辦法（試行）》《反洗錢非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管辦法（試行）》2．組織框架中國(guó)人民銀行是反洗錢行政主管機(jī)關(guān)，負(fù)責(zé)組織協(xié)調(diào)國(guó)家反洗錢工作，指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，承擔(dān)反洗錢的資金監(jiān)測(cè)職責(zé)。中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心于2004年4月7日正式成立，是為人民銀行履行組織協(xié)調(diào)國(guó)家反洗錢工作職責(zé)而設(shè)立的收集、分析、監(jiān)測(cè)和提供反洗錢情報(bào)的專門機(jī)構(gòu)。負(fù)責(zé)研究、分析和甄別大額與可疑資金交易報(bào)告，并按照規(guī)定向有關(guān)部門移送、提供涉嫌洗錢犯罪的可疑報(bào)告及其分析結(jié)論。金融監(jiān)管部門：即銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)。負(fù)責(zé)協(xié)助央行制定各自行業(yè)的反洗錢工作指引，并督促金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)依法建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)，制定反洗錢內(nèi)部操作規(guī)程和控制措施，并有效實(shí)施反洗錢培訓(xùn)。反洗錢工作部際聯(lián)席會(huì)議制度：于2002年5月經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)設(shè)立。人民銀行、最高人民法院、最高人民檢察院、國(guó)務(wù)院辦公廳、外交部、公安部、安全部、監(jiān)察部、司法部、財(cái)政部、建設(shè)部、商務(wù)部、海關(guān)總署、稅務(wù)總局、工商總局、廣電總局、法制辦、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、郵政局、外匯局、解放軍總參謀部等23個(gè)部門為反洗錢工作部際聯(lián)席會(huì)議成員單位。經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，人民銀行為反洗錢工作部際聯(lián)席會(huì)議牽頭單位。其職責(zé)是指導(dǎo)全國(guó)反洗錢工作，制定國(guó)家反洗錢的重要方針、政策、制定國(guó)家反洗錢國(guó)際合作的政策措施，協(xié)調(diào)各部門、動(dòng)員全社會(huì)開展反洗錢工作。三中國(guó)反洗錢工作的發(fā)展中國(guó)的反洗錢刑事立法起步于上世紀(jì)９０年代。１９９０年，全國(guó)人大常委會(huì)制定了《關(guān)于禁毒的決定》，規(guī)定了掩飾、隱瞞毒贓性質(zhì)、來源罪。１９９７年修訂的刑法第１９１條增設(shè)洗錢罪，除毒品犯罪外，將黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪和走私犯罪納入洗錢犯罪的上游犯罪范圍。２００１年，刑法修正案（三）又將恐怖活動(dòng)犯罪增列為洗錢犯罪的上游犯罪，并提高了洗錢罪的法定刑。在這個(gè)基礎(chǔ)上，2006年6月29日公布并施行的刑法修正案（六）將貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪增加為上游犯罪，進(jìn)一步加大打擊洗錢活動(dòng)的力度。在預(yù)防監(jiān)控立法方面，中國(guó)人民銀行于２００３年制定并發(fā)布了《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報(bào)告管理辦法》三個(gè)規(guī)章，并于在2006年10月31日《反洗錢法》公布后，先后制訂了新的《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》和《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，確立了國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)反洗錢的工作原則以及客戶身份識(shí)別制度、大額和可疑交易報(bào)告制度和保存記錄制度等國(guó)際上通行的反洗錢監(jiān)控的完整體系。2007年，包括《反洗錢法》在內(nèi)的反洗錢法律法規(guī)陸續(xù)施行，中國(guó)的反洗錢工作進(jìn)入一個(gè)新的發(fā)展階段。在反洗錢工作體系建立方面，２００４年中國(guó)建立和完善了由人民銀行牽頭，有２３個(gè)部委參加的國(guó)務(wù)院反洗錢工作部際聯(lián)席會(huì)議制度；建立了由人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)和外匯局參加的金融監(jiān)管部門反洗錢協(xié)調(diào)制度。人民銀行于同年專門成立了中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心，負(fù)責(zé)收集分析大額和可疑資金交易報(bào)告。截至２００５年底，該中心對(duì)外移送可疑交易線索共６８３份，涉及人民幣１３７８億元，外幣１０多億美元，交易７萬余筆，賬戶４９２６個(gè)。2021年是反洗錢工作繼續(xù)走向全面深入的一年，是反洗錢工作著力完善提高、尋求突破的一年。在當(dāng)前和今后較長(zhǎng)一個(gè)時(shí)期內(nèi)，包括銀行、證券、保險(xiǎn)在內(nèi)的金融系統(tǒng)肩負(fù)著深入學(xué)習(xí)和宣傳反洗錢法的重任，需要進(jìn)一步加強(qiáng)認(rèn)識(shí)，推進(jìn)反洗錢工作全面深入開展。反恐融資

“9·11”事件發(fā)生后，全球范圍內(nèi)的恐怖事件接連不斷，恐怖主義活動(dòng)依然猖獗，恐怖主義蔓延的勢(shì)頭沒有得到完全遏制，恐怖主義滋生的土壤還遠(yuǎn)未被清除，恐怖與反恐的斗爭(zhēng)將是一個(gè)長(zhǎng)期、復(fù)雜的過程。

防范和打擊與恐怖融資有關(guān)的洗錢犯罪，是反洗錢國(guó)際合作的一項(xiàng)重要內(nèi)容。面對(duì)依然嚴(yán)峻的反恐形勢(shì)，各個(gè)國(guó)家都擔(dān)負(fù)著越來越艱巨的反恐融資任務(wù)。為強(qiáng)調(diào)反恐融資在反洗錢工作中的重要地位，明確反恐融資的特殊工作要求，許多反洗錢國(guó)際合作組織將反恐融資的相關(guān)內(nèi)容在反洗錢規(guī)范性文件中予以單列。

2001年10月，金融行動(dòng)特別工作組（FATF）在反洗錢“40項(xiàng)建議”的基礎(chǔ)上，針對(duì)打擊恐怖融資提出了8條特別建議，并于2004年10月22日又通過了關(guān)于打擊通過現(xiàn)鈔運(yùn)送進(jìn)行洗錢的一項(xiàng)特別建議。這9項(xiàng)特別建議與反洗錢“40條建議”合稱“40+9項(xiàng)建議”，成為國(guó)際反洗錢和反恐融資領(lǐng)域中的國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)和準(zhǔn)則。

我國(guó)對(duì)反洗錢工作的態(tài)度和立場(chǎng)歷來十分鮮明和堅(jiān)決，致力于反恐融資工作，明確了一些重點(diǎn)打擊地區(qū)和范圍，并于２００４年作為創(chuàng)始成員國(guó)發(fā)起成立了“歐亞反洗錢與反恐融資小組”。

在制度建設(shè)方面，我國(guó)針對(duì)涉恐融資行為的監(jiān)測(cè)與預(yù)防問題，專門制訂了《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》，于2007年6月11日起施行。該制度對(duì)恐怖融資行為做出了明確界定，并規(guī)定金融機(jī)構(gòu)懷疑客戶有涉恐融資行為的，無論所涉金額大小，都有義務(wù)提交涉嫌恐怖融資的可疑交易報(bào)告。

反恐融資，既是反恐領(lǐng)域的重要范疇，也是反洗錢領(lǐng)域的一項(xiàng)重要工作。對(duì)于金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作人員來說，應(yīng)當(dāng)認(rèn)識(shí)到，反恐融資是反洗錢整體工作的一個(gè)重要組成部分，反恐融資應(yīng)當(dāng)與日常反洗錢工作緊密結(jié)合起來，將反洗錢的相關(guān)措施適用于反恐融資。

鑒于恐怖主義犯罪活動(dòng)日益猖獗，通過反洗錢機(jī)制發(fā)現(xiàn)并切斷恐怖主義融資渠道成為反洗錢工作的一項(xiàng)重要任務(wù)。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將反恐融資作為反洗錢中一項(xiàng)重點(diǎn)工作來做，在業(yè)務(wù)開展的各個(gè)流程關(guān)注是否有涉恐因素，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)立即按《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》的要求進(jìn)行可疑交易上報(bào)?？蛻羯矸葑R(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存制度解讀法律依據(jù)：《反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》知識(shí)點(diǎn)列舉：一客戶身份識(shí)別制度問題答案遵循原則“了解你的客戶”的原則人壽保險(xiǎn)公司需要識(shí)別的客戶范圍投?，F(xiàn)金形式：?jiǎn)蝹€(gè)被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣2萬元以上或者外幣等值2000美元以上轉(zhuǎn)賬形式：保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣20萬元以上或者外幣等值2萬美元以上退保退還的保險(xiǎn)費(fèi)或者退還的保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值金額為人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上理賠保險(xiǎn)金為人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上客戶身份識(shí)別的時(shí)間客戶辦理業(yè)務(wù)的同時(shí)客戶身份識(shí)別的內(nèi)容投保：l確認(rèn)投保人與被保險(xiǎn)人的關(guān)系l核對(duì)投保人和人身保險(xiǎn)被保險(xiǎn)人、法定繼承人以外的指定受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件l登記投保人、被保險(xiǎn)人、法定繼承人以外的指定受益人的身份基本信息l留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。退保l要求出示保險(xiǎn)合同原件或者保險(xiǎn)憑證原件；l核對(duì)退保申請(qǐng)人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認(rèn)申請(qǐng)人的身份。理賠l核對(duì)被保險(xiǎn)人或者受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認(rèn)被保險(xiǎn)人、受益人與投保人之間的關(guān)系；l登記被保險(xiǎn)人、受益人身份基本信息；l留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件?？蛻羯矸葑R(shí)別中需登記的身份信息內(nèi)容自然人：l姓名、性別、國(guó)籍、職業(yè)、住所地或者工作單位地址、聯(lián)系方式，l身份證件或者身份證明文件的種類、號(hào)碼和有效期限。法人、其他組織、個(gè)體：n名稱、住所、經(jīng)營(yíng)范圍、組織機(jī)構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證號(hào)碼；n執(zhí)照、證件或者文件的名稱、號(hào)碼和有效期限；n控股股東或者實(shí)際控制人、法定代表人、負(fù)責(zé)人和授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類、號(hào)碼、有效期限?？蛻粑写砣说那樾?應(yīng)采取合理方式確認(rèn)代理關(guān)系的存在?對(duì)被代理人采取客戶身份識(shí)別措施?核對(duì)代理人的有效身份證件或者身份證明文件?登記代理人的姓名或者名稱、聯(lián)系方式、身份證件或者身份證明文件的種類、號(hào)碼客戶身份證明文件已過有效期的?及時(shí)提示客戶更新資料信息?客戶超出合理期限且無合理理由未更新——中止辦理需要重新識(shí)別的情形客觀情形：?要求變更身份資料中相關(guān)項(xiàng)的；?與有關(guān)部門關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的；?先前已經(jīng)提供的相關(guān)信息與金融機(jī)關(guān)新掌握信息存在不一致或者相互矛盾的；需要金融機(jī)構(gòu)判斷的情形：?客戶有洗錢、恐怖融資活動(dòng)嫌疑的；?客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的；?先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性存在疑點(diǎn)的；禁止性規(guī)定不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易；不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶。非柜臺(tái)式服務(wù)時(shí)的識(shí)別義務(wù)非柜臺(tái)方式的服務(wù)是指利用、網(wǎng)絡(luò)、自動(dòng)柜員機(jī)以及其他方式為客戶提供的服務(wù)；非柜臺(tái)方式的服務(wù)同樣負(fù)有客戶身份識(shí)別義務(wù)；應(yīng)實(shí)行嚴(yán)格的身份認(rèn)證措施，采取相應(yīng)的技術(shù)保障手段，強(qiáng)化內(nèi)部管理程序。身份識(shí)別中的可疑報(bào)告報(bào)告情形：?客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的。?客戶無正當(dāng)理由拒絕更新客戶基本信息的。?采取必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性的。?履行客戶身份識(shí)別義務(wù)時(shí)發(fā)現(xiàn)的其他可疑行為。報(bào)告程序：l參照可疑交易報(bào)告的相關(guān)程序再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的身份識(shí)別保險(xiǎn)公司辦理再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的身份識(shí)別義務(wù)不受以上依據(jù)法律的規(guī)制?？蛻麸L(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分劃分標(biāo)準(zhǔn)：l客戶特點(diǎn)/賬戶屬性；地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)；客戶是否為外國(guó)政要等；l風(fēng)險(xiǎn)劃分標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)報(bào)送中國(guó)人民銀行。劃分后的工作：?持續(xù)關(guān)注，適時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)?定期審核客戶信息，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較高客戶/賬戶審核更嚴(yán)?風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)最高的至少每半年審核一次。大額交易和可疑交易報(bào)告制度解讀法律依據(jù)：《反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》知識(shí)點(diǎn)列舉：?jiǎn)栴}答案兩大交易報(bào)告的報(bào)送單位受理并經(jīng)辦金融業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)總公司兩大交易報(bào)告的接收單位通常：反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心嚴(yán)重：同時(shí)報(bào)告中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)（與洗錢、恐怖主義活動(dòng)及其他違法犯罪活動(dòng)有關(guān)的）兩大交易報(bào)告報(bào)送形式電子形式兩大交易報(bào)告報(bào)送時(shí)限大額交易：交易發(fā)生后5個(gè)工作日內(nèi)可疑交易：交易發(fā)生后10個(gè)工作日內(nèi)同時(shí)屬于大額交易和可疑交易的情況應(yīng)分別提交大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告交易報(bào)告的需達(dá)到的標(biāo)準(zhǔn)反映的交易信息應(yīng)當(dāng)真實(shí)、完整、準(zhǔn)確報(bào)告要素不全或錯(cuò)誤的補(bǔ)正義務(wù)被發(fā)現(xiàn)報(bào)告要素不全或錯(cuò)誤，必須在收到補(bǔ)正通知后5個(gè)工作日內(nèi)補(bǔ)正。大額交易的上報(bào)標(biāo)準(zhǔn)現(xiàn)金：?jiǎn)喂P或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金收支轉(zhuǎn)賬：由銀行、信用、郵儲(chǔ)負(fù)責(zé)提交可疑交易的上報(bào)標(biāo)準(zhǔn)（客戶本身）l有關(guān)投保人、被保險(xiǎn)人和受益人身份資料或財(cái)務(wù)狀況信息不真實(shí)的l與洗錢高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家和地區(qū)有業(yè)務(wù)聯(lián)系的可疑交易的上報(bào)標(biāo)準(zhǔn)（投保）?不關(guān)注保險(xiǎn)產(chǎn)品本身，而對(duì)公司審計(jì)、核保、理賠、給付、退保規(guī)定異常關(guān)注?購(gòu)買的保險(xiǎn)產(chǎn)品與需求明顯不符，不聽工作人員解釋堅(jiān)持購(gòu)買?躉交方式購(gòu)買大額保單，與其經(jīng)濟(jì)狀況不符的?頻繁（每天3次以上或連續(xù)3天以上）投?？梢山灰椎纳蠄?bào)標(biāo)準(zhǔn)（支付保費(fèi)）l明顯超額支付并隨即要求返還超出部分。l保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人代付，無法說明來源。l不使用自己賬戶支付且不能合理解釋（比如個(gè)人通過第三人支付保險(xiǎn)費(fèi)，卻不能合理解釋第三人與投保人、被保險(xiǎn)人和受益人關(guān)系；法人、其他組織的保費(fèi)從非本單位賬戶支付或者從境外銀行賬戶支付）可疑交易的上報(bào)標(biāo)準(zhǔn)（退保）不正常操作：?10個(gè)工作日以內(nèi)分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解釋；?頻繁（每天3次以上或連續(xù)3天以上）退保、變換險(xiǎn)種或者保險(xiǎn)金額；丟失發(fā)票：l猶豫期退保時(shí)稱大額發(fā)票丟失的，l同一投保人10個(gè)工作日內(nèi)多次退保遺失發(fā)票總額達(dá)到大額的退還保費(fèi)：?個(gè)人：要求所退保費(fèi)或現(xiàn)金價(jià)值匯往投保人以外的其他人?法人、其他組織：堅(jiān)持要求以現(xiàn)金或者轉(zhuǎn)入非繳費(fèi)賬戶方式退還保費(fèi)，不能合理解釋原因的?不關(guān)注退?？赡軒淼妮^大金錢損失，而堅(jiān)決要求退保，且不能合理解釋退保原因的?大額保費(fèi)保單猶豫期退保、保險(xiǎn)合同生效日后短期內(nèi)退?；蛘咛崛‖F(xiàn)金價(jià)值，并要求退保金轉(zhuǎn)入第三方賬戶或者非繳費(fèi)賬戶的可疑交易的上報(bào)標(biāo)準(zhǔn)（保險(xiǎn)金給付）客戶要求將保險(xiǎn)金、賠償金匯往被保險(xiǎn)人、受益人以外的第三人；可疑交易的上報(bào)標(biāo)準(zhǔn)（其他）l頻繁（每天3次以上或連續(xù)3天以上）變換險(xiǎn)種或者保險(xiǎn)金額l在業(yè)務(wù)辦理的任一環(huán)節(jié)，無合理理由堅(jiān)持使用或要求公司使用現(xiàn)金，且數(shù)額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)的。l其他交易的金額、頻率、流向、性質(zhì)等有異常情形，經(jīng)分析認(rèn)為涉嫌洗錢的說明：需要金融機(jī)構(gòu)上報(bào)的大額交易或可疑交易，是指金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行金融業(yè)務(wù)操作的過程中，與客戶發(fā)生的大額交易或可疑交易，負(fù)有上報(bào)義務(wù)的金融機(jī)構(gòu)在交易中必然是處于金融業(yè)務(wù)辦理機(jī)構(gòu)的地位，當(dāng)金融機(jī)構(gòu)作為普通客戶與其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)生交易時(shí)，則由受理業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)上報(bào)。可疑交易是指客戶的行為可疑，而不是公司的行為可疑，發(fā)生符合法律規(guī)定情形的可疑交易，一定不能在自己這一環(huán)節(jié)阻滯不報(bào)，也一定不能害怕報(bào)了可疑交易反而會(huì)牽累自身所以隱瞞不報(bào)。發(fā)生可疑交易，卻拖延上報(bào)或隱瞞不報(bào)才是可能導(dǎo)致最大法律責(zé)任的錯(cuò)誤做法。涉恐融資的可疑交易報(bào)告制度解讀法律依據(jù)：《反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》知識(shí)點(diǎn)列舉：?jiǎn)栴}答案恐怖融資的含義?主體：恐怖組織、恐怖分子或其他協(xié)助者?行為對(duì)象：資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)?行為方式：資助、募集、占有、使用?行為目的：自助或協(xié)助恐怖分子/組織、恐怖主義/恐怖活動(dòng)犯罪可疑交易的上報(bào)標(biāo)準(zhǔn)（涉恐融資）凡是與恐怖活動(dòng)有關(guān)聯(lián)的都應(yīng)上報(bào)；無論所涉金額多少；（無論客戶本身是不是恐怖分子；無論資金是來源于恐怖組織還是將流向恐怖組織；無論幫助恐怖活動(dòng)是其真實(shí)目的還是潛在目的；無論目的是提供資金還是安置資金）上報(bào)時(shí)間交易發(fā)生后10個(gè)工作日內(nèi)需要立即報(bào)送的涉恐融資可疑交易發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶或者其交易對(duì)手與有權(quán)機(jī)關(guān)監(jiān)管的恐怖名單相關(guān)的說明：涉恐融資的可疑交易上報(bào)中，具體的報(bào)告要素及報(bào)告格式、填報(bào)要求參照《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》及相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。反洗錢知識(shí)競(jìng)賽試題及答案1．按照反洗錢的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶的交易記錄，自交易記賬之日起至少保存（）年。A:三年B:5年C:10年D:15年2．世界上最早對(duì)洗錢進(jìn)行法律控制的國(guó)家是（）A:英國(guó)B:法國(guó)C:澳大利亞D;美國(guó)3．我國(guó)規(guī)定的單位之間人民幣單筆轉(zhuǎn)賬需要進(jìn)行大額支付交易報(bào)告的金額起點(diǎn)為（）。A:20萬B:50萬C:100萬D:500萬4．洗錢的過程具有以下哪些特征（）A:洗錢者考慮的是隱藏有關(guān)犯罪收益的真正所有權(quán)和來源。B:改變有關(guān)金錢的形式C:洗錢過程中盡量避免留下明顯的痕跡D:洗錢者能夠控制洗錢的全過程。5．反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查程序一般包括（）的檔案整理階段。A:檢查準(zhǔn)備B:檢查實(shí)施C:：檢查報(bào)告D:檢查處理6．金融機(jī)構(gòu)個(gè)分支機(jī)構(gòu)應(yīng)于每月初（）工作日內(nèi)匯總上報(bào)大額和可以外匯資金交易情況，逐級(jí)上報(bào)至主報(bào)告機(jī)構(gòu)。同時(shí)報(bào)關(guān)外匯局當(dāng)?shù)胤志帧:3B:5C:10D157．我國(guó)政府已簽署并批準(zhǔn)了下列哪些國(guó)際公約（）A:《聯(lián)合國(guó)機(jī)制非法販運(yùn)麻醉品和精神藥物公約》B:《聯(lián)合國(guó)打擊跨國(guó)有組織犯罪公約》C:《聯(lián)合國(guó)制止向恐怖主義提供資助的國(guó)際公約》D:《聯(lián)合國(guó)反腐敗公約》8．違反反洗錢法規(guī)定，被人民銀行通報(bào)并處罰50萬元的是（）樟樹市支行。A:工商銀行B:農(nóng)業(yè)銀行C:中國(guó)銀行D:建設(shè)銀行9．根據(jù)反洗錢法規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)下列哪些行為將受到處罰（）A:未按照規(guī)定建立反洗錢法內(nèi)控制度，未按照規(guī)定設(shè)立專門機(jī)構(gòu)活著制定專業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作的。B:未按照規(guī)定要求單位提供有效證明文件和資料，進(jìn)行核對(duì)登記，未按照規(guī)定保存客戶的賬戶資料和交易記錄的。C:違反規(guī)定將反洗錢工作信息泄漏給客戶和其他工作人員的。D:未按照規(guī)定報(bào)告大額交易和可疑交易的。10．我國(guó)反洗錢工作有哪些重要意義（）A:是維護(hù)我國(guó)國(guó)家利益和人民群眾根本利益的客觀需要。B:是眼里打擊經(jīng)濟(jì)犯罪的需要C:是遏制其他嚴(yán)重刑事犯罪的需要D:是維護(hù)金融機(jī)構(gòu)信譽(yù)及金融穩(wěn)定的需要11．金融情報(bào)中心具備（）基本功能A:收集金融信息B:分析金融信息C:分發(fā)金融信息和分析結(jié)果D:情報(bào)交流12．我國(guó)（）最先明確了洗錢屬于犯罪。A:修訂后的新憲法。B:修訂后的新刑法C:修訂后的新中國(guó)人民銀行法D:金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定13．金融機(jī)構(gòu)反洗錢法“一個(gè)規(guī)定，兩個(gè)辦法”在（）正式實(shí)施A:200年3月1日B:2003年7月1日C:2003年2月1日D:2004年4月1日14．公檢法等部門查閱與案件有關(guān)的銀行存款或相關(guān)資料，查詢?nèi)吮仨毘鍪颈救斯ぷ髯C或執(zhí)行公務(wù)證和出具縣級(jí)（含）以上公安局，人民檢查院。人民法院簽發(fā)的（）A:《介紹信》B:《辦案協(xié)查函》C:《協(xié)助查詢存款通知書》D:《查詢令》15．中國(guó)反洗錢工作部際聯(lián)席會(huì)議的牽頭組織者是（）A:公安部B:國(guó)務(wù)院C:中國(guó)人民銀行D:財(cái)政部16．9.11事件后，美國(guó)為加強(qiáng)對(duì)恐怖主義的打擊，頒布了著名的（）。涉及反恐融資，給金融機(jī)構(gòu)賦予了額外的客戶識(shí)別，業(yè)務(wù)禁止，情報(bào)收集和報(bào)告等義務(wù)。A:《美國(guó)銀行保密法》B:《美國(guó)洗錢管制法》C:《反恐宣言》D:《愛國(guó)者法案》17．人民銀行在反洗錢工作中的職責(zé)包括（）A:反洗錢立法B:制定金融業(yè)反洗錢規(guī)則的職能C:對(duì)金融業(yè)反洗錢的行政管理職能D:負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)控18．存款人開立什么賬戶實(shí)行核準(zhǔn)制度，經(jīng)中國(guó)人民銀行核準(zhǔn)后有開戶行核發(fā)開戶許可證（）A:儲(chǔ)蓄存款賬戶B:基本存款賬戶C:一般存款賬戶D:臨時(shí)存款賬戶19．按《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》的規(guī)定，短期內(nèi)資金通過金融機(jī)構(gòu)流轉(zhuǎn)具有下列什么特點(diǎn)，有可能屬于可疑支付交易。（）A:集中轉(zhuǎn)入，集中轉(zhuǎn)出B:集中轉(zhuǎn)入,分散轉(zhuǎn)出C:分散轉(zhuǎn)入，集中轉(zhuǎn)出D:分散轉(zhuǎn)入，分散轉(zhuǎn)出20．中國(guó)人民銀行發(fā)布的《大額現(xiàn)金支付登記備案規(guī)定》和《大額現(xiàn)金支付管理通知》。對(duì)大額現(xiàn)金交易有所規(guī)范，取現(xiàn)必須事先預(yù)約的標(biāo)準(zhǔn)為（）A:個(gè)人提取3萬元以上的B:個(gè)人提取5萬元以上的C:單位提取20萬元以上的D:單位提取50萬元以上的fficeffice"/>21．我國(guó)嚴(yán)禁公款私存，任何單位不得將單位資金以個(gè)人名義開立賬戶存儲(chǔ)，不得將企業(yè)單位資金轉(zhuǎn)入個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶套取現(xiàn)金，銀行不得為單位辦理資金轉(zhuǎn)入個(gè)人儲(chǔ)蓄的轉(zhuǎn)賬結(jié)算，但以下哪些情況除外（）A:重大疾病的醫(yī)療費(fèi)B:臨時(shí)差旅費(fèi)借支款C:代發(fā)工資D:小額個(gè)人勞務(wù)報(bào)酬22．金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作中的義務(wù)包括（）A:建立反洗錢內(nèi)部控制制度和機(jī)構(gòu)，并配備人員B:客戶身份登記和審查客戶身份，保存客戶資料和交易激勵(lì)C:向有關(guān)部門進(jìn)行大額和可疑交易報(bào)告，向公安機(jī)關(guān)報(bào)告涉嫌犯罪線索D:保密和宣傳培訓(xùn)業(yè)務(wù)23．不得作為實(shí)名證件使用的有（）A;臨時(shí)身份證B:學(xué)生證C:機(jī)動(dòng)車駕駛證D:介紹信E:法定身份證件的復(fù)印件24．下列屬于可疑外匯現(xiàn)金交易的有哪些（）A:居民張三當(dāng)日單筆存入外幣現(xiàn)金3萬美元B:居民李四當(dāng)日在國(guó)家外匯管理局審核標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)4次存入英鎊C:居民王五當(dāng)日單筆提取外幣現(xiàn)金5萬美元D:甲企業(yè)每逢雙日下午都會(huì)在外幣賬戶存入大量外幣現(xiàn)金，但很少提取E:某外商投資企業(yè)以外幣現(xiàn)金方式到A地投資25．金融機(jī)構(gòu)對(duì)下列外匯現(xiàn)金交易應(yīng)進(jìn)行核查，發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢的，應(yīng)及時(shí)以紙質(zhì)文件上報(bào)并付相關(guān)附件（）A:甲企業(yè)外匯賬戶ffice:smarttags"/>10月20日存入11萬美元，10月21日支取10.9萬美元B:張三將5筆共4萬美元現(xiàn)金存入李四的外幣儲(chǔ)蓄賬戶，張三的賬戶同時(shí)收取人民幣約33萬美元C:李四當(dāng)日單筆支取外幣現(xiàn)金5萬美元D:美籍華人游客在個(gè)人信用卡單筆存入10萬美元E:乙企業(yè)連續(xù)5天用大量人民幣現(xiàn)鈔購(gòu)入日元26．郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)辦理銀行卡業(yè)務(wù)開立的賬戶納入（）管理A:存款賬戶B:儲(chǔ)蓄賬戶C:單位銀行結(jié)算賬戶D:個(gè)人銀行結(jié)算賬戶27．一般存款賬戶不得辦理（）A:現(xiàn)金繳存B:現(xiàn)金支取C:資金收入轉(zhuǎn)賬D:資金付出轉(zhuǎn)賬28．金融機(jī)構(gòu)為客戶開立外匯賬戶，在客戶身份認(rèn)定上應(yīng)當(dāng)遵守什么規(guī)定？（）A:《境內(nèi)外匯賬戶管理規(guī)定》B:《境外外匯賬戶管理規(guī)定》C:《個(gè)人結(jié)算賬戶管理規(guī)定》D:《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》29．開戶銀行對(duì)本行簽發(fā)的超過大額現(xiàn)金標(biāo)準(zhǔn)，注明“現(xiàn)金”字樣的哪些票據(jù)，應(yīng)視同大額現(xiàn)金支付，實(shí)行登記備案制度？（）A:銀行本票B:支票C:銀行匯票D:信用證30．對(duì)于個(gè)人及來華人員超過等值（）以上的大額外幣現(xiàn)鈔存取，應(yīng)當(dāng)向開戶銀行提供身份證或護(hù)照，開戶銀行應(yīng)逐筆登記備案。A:1萬元人民幣B:1萬美元C:3萬元人民幣D:3萬美元31．金融行動(dòng)特別工作組的工作目標(biāo)是（）A:向全球所有國(guó)家和地區(qū)推廣反洗錢信息B:在金融行動(dòng)特別工作組成員內(nèi)監(jiān)督執(zhí)行《四十項(xiàng)建議C:在全球推動(dòng)反洗錢專門立法D:關(guān)注和檢討洗錢和反洗錢措施的發(fā)展趨勢(shì)。32．下列哪些法律屬于澳大利亞的反洗錢法律（）A:《1987年犯罪收益法》B:《1987年刑事事務(wù)相互協(xié)助法》C:《1988年金融交易報(bào)告法》D:《1994年禁止洗錢法》33．下列哪些情況，存款人可疑申請(qǐng)開立臨時(shí)存款賬戶（）A:經(jīng)營(yíng)臨時(shí)業(yè)務(wù)B:設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)C:異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)D：注冊(cè)驗(yàn)資34．下列哪些專用賬戶不能支取現(xiàn)金（）A:金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金賬戶B:證券交易結(jié)算資金專用賬戶C:期貨交易保證金賬戶D:信托基金賬戶35．下列哪些專用賬戶不能支取現(xiàn)金（）A:基本建設(shè)基金賬戶B:更新改造資金專用賬戶C:政策性房地產(chǎn)資金專用賬戶D:財(cái)政預(yù)算外資金專用賬戶36．下列哪些專用賬戶可以支取現(xiàn)金而無需人民銀行批準(zhǔn)（）A:糧棉油收購(gòu)資金專用賬戶B:社會(huì)保障基金專用賬戶C:住房基金專用賬戶D:黨團(tuán)工會(huì)經(jīng)費(fèi)專用賬戶37．下列哪些組織屬于專業(yè)反洗錢國(guó)際組織（）A:亞太反洗錢小組(APG)B:歐亞反洗錢與反恐融資小組（EAG）C:巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)D:金融行動(dòng)特別工作組38．在柜臺(tái)發(fā)生的下列哪些現(xiàn)金支取活動(dòng)屬于異常大額現(xiàn)金（）A:開戶單位一日兩次申請(qǐng)支取大額現(xiàn)金B(yǎng):開戶單位提取大額現(xiàn)金的時(shí)間出現(xiàn)異常變化C:開戶單位連續(xù)幾個(gè)工作日提取的大額現(xiàn)金出現(xiàn)異常變化D:開戶單位一日內(nèi)申請(qǐng)對(duì)同一收款人簽發(fā)兩張金額為30萬元的現(xiàn)金銀行匯票39．《金融行動(dòng)特別工作組四十項(xiàng)建議》規(guī)定的常規(guī)客戶身份盡職調(diào)查措施有（）A:確立客戶身份并利用可靠的，獨(dú)立來源的文件，數(shù)據(jù)或信息來驗(yàn)證客戶身份B:確立受益權(quán)人身份，并運(yùn)用合理的手段進(jìn)行驗(yàn)證，以使該金融機(jī)構(gòu)明了受益權(quán)人的身份狀況，對(duì)于法人和實(shí)體，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采用合理的措施了解該客戶的所有權(quán)和控制權(quán)結(jié)構(gòu)C:獲得有關(guān)該項(xiàng)業(yè)務(wù)的目的和意圖屬性的信息D:對(duì)業(yè)務(wù)關(guān)系以及在這種業(yè)務(wù)關(guān)系的整個(gè)過程中進(jìn)行的交易進(jìn)行持續(xù)的盡職調(diào)查，以確保交易的進(jìn)行符合該金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶及其風(fēng)險(xiǎn)狀況的認(rèn)識(shí)40．《金融行動(dòng)特別工作組四十項(xiàng)建議》規(guī)定的各國(guó)反洗錢的基本義務(wù)是（）A:簽署反洗錢國(guó)際公約，通過國(guó)內(nèi)立法，以保證國(guó)際間反洗錢領(lǐng)域各個(gè)層次的合作有效開展B:將洗錢犯罪定為刑事犯罪C:洗錢犯罪的上游犯罪盡可能的廣泛D:制定將犯罪收益查封和凍結(jié)的法律反洗錢知識(shí)考試題庫

一、填空題

1、客戶身份識(shí)別禁止性規(guī)定指的是金融機(jī)構(gòu)不得為_________客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶開立__________賬戶。

答案：身份不明的匿名或者假名

2、________________的發(fā)布實(shí)施，奠定了我國(guó)反洗錢工作中客戶身份識(shí)別制度的實(shí)施基礎(chǔ)。

答案：《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》

3、國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)調(diào)查可疑交易活動(dòng)時(shí)，調(diào)查人員不得___________，且須出示___________和____________，否則，金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕。

答案：少于二人

中國(guó)人民銀行執(zhí)法證

反洗錢調(diào)查通知書

4、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆____萬元以上或者外幣等值_______萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。

答案：5、1

5、網(wǎng)點(diǎn)柜員在辦理須核對(duì)客戶有效證件業(yè)務(wù)時(shí)，當(dāng)聯(lián)網(wǎng)核查客戶的居民身份證時(shí)結(jié)果為以下_____________、___________或___________情形時(shí)，應(yīng)要求客戶出具戶口簿、護(hù)照、機(jī)動(dòng)車駕駛證等其他有效證件，進(jìn)一步佐證，確屬真實(shí)證件的，再繼續(xù)辦理業(yè)務(wù)。

答案：身份證件號(hào)碼不存在、身份證件號(hào)碼存在但與姓名不匹配、反饋照片不相符

6、我國(guó)負(fù)責(zé)接收人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告的機(jī)構(gòu)是__________________。

答：中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心。

7、居民身份證識(shí)別可采用__________________和__________________兩種識(shí)別方法

答：視讀、機(jī)讀

8、我行反洗錢系統(tǒng)于__________年________月開始使用，該系統(tǒng)是客戶管理系統(tǒng)的子系統(tǒng)，立足于對(duì)客戶信息和交易信息的分析，實(shí)現(xiàn)__________________、__________________、__________________中大額交易、可疑交易數(shù)據(jù)分析和向人民銀行報(bào)送的功能。

答：2007年11月、本外幣個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶、結(jié)算賬戶、國(guó)際匯兌業(yè)務(wù)

9、我行反洗錢系統(tǒng)設(shè)置了__________________，以便于我行基層工作人員逐級(jí)報(bào)告在營(yíng)業(yè)柜臺(tái)以及后臺(tái)監(jiān)督過程中發(fā)現(xiàn)的可疑交易。

答：行內(nèi)黑名單制度。

10、行內(nèi)黑名單由各級(jí)反洗錢系統(tǒng)中_____________進(jìn)行維護(hù)，由_____________進(jìn)行審批。

答案：部門管理員、各級(jí)對(duì)應(yīng)部門主管

11、根據(jù)人民銀行報(bào)送大額和可疑交易數(shù)據(jù)的要求，總行將是否需要客戶配合完成補(bǔ)正的標(biāo)準(zhǔn)，將補(bǔ)正數(shù)據(jù)分成_____________和_____________兩類。

答：關(guān)鍵字段補(bǔ)正和非關(guān)鍵字段補(bǔ)正

12、郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)辦理單位集中代員工開立工資賬戶、養(yǎng)老金賬戶批量開戶時(shí)，應(yīng)要求該單位提供單位營(yíng)業(yè)執(zhí)照、_____________、_____________及_____________的有效身份證件及復(fù)印件，通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)核對(duì)客戶居民身份證，履行客戶身份識(shí)別義務(wù)。

答：?jiǎn)挝回?fù)責(zé)人、授權(quán)經(jīng)辦人及被代理人

13、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)，建立健全和執(zhí)行客戶身份識(shí)別制度，遵循“_____________”的原則，針對(duì)具有不同洗錢或者恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)特征的客戶、業(yè)務(wù)關(guān)系或者交易，采取相應(yīng)的措施，了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì)，了解_____________。

答案：“了解你的客戶”、實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人

14、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照____、____、____、____的原則，妥善保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現(xiàn)每項(xiàng)交易，以提供識(shí)別客戶身份、監(jiān)測(cè)分析交易情況、調(diào)查可疑交易活動(dòng)和查處洗錢案件所需的信息。

答案：安全、準(zhǔn)確、完整、保密

15、郵政儲(chǔ)匯業(yè)務(wù)客戶有效身份證件的復(fù)印件或者影印件，要納入《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄會(huì)計(jì)制度》有關(guān)會(huì)計(jì)檔案的范圍進(jìn)行保管，保存期限應(yīng)至少在____年以上。保存到期后，要采用監(jiān)銷的方式進(jìn)行銷毀。

答案：15

16、在辦理代理西聯(lián)匯款等國(guó)際匯款業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)通過____對(duì)客戶身份證件的有效性進(jìn)行識(shí)別，確保匯款交易的真實(shí)性。

答案：統(tǒng)版終端登陸（人行核查系統(tǒng)）

二、不定項(xiàng)選擇題

1、我國(guó)法律規(guī)定的“洗錢罪”主要針對(duì)以下那些違法所得（ABC

）

A、毒品犯罪

B、走私犯罪

C、黑社會(huì)性質(zhì)組織犯罪

D、盜竊犯罪

2、根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)有下列哪些情形的，反洗錢行政主管部門可以進(jìn)行罰款（ABC

）

A、未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的

B、未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易紀(jì)錄的

C、違反保密規(guī)定，泄漏有關(guān)信息的

D、未按規(guī)定對(duì)職工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)的

3、根據(jù)規(guī)定，以下哪些屬于“如未發(fā)現(xiàn)交易可疑，金融機(jī)構(gòu)可以不報(bào)告”的大額交易（

ABCD）

A、個(gè)人和機(jī)構(gòu)定期存款到期后，不直接提取或劃轉(zhuǎn)，而是本金或者本金加全部或部分利息續(xù)存入該客戶在本金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的一個(gè)定期賬戶里

B、個(gè)人和機(jī)構(gòu)的活期存款的本金或者本金加全部或部分利息轉(zhuǎn)為該客戶在本金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的一個(gè)賬戶里的定期存款

C、個(gè)人和機(jī)構(gòu)的定期存款的本金或者本金加全部或部分利息轉(zhuǎn)為該客戶在本金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的一個(gè)賬戶里的活期存款

D、金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金。

4、根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑交易報(bào)告管理辦法》的規(guī)定，下列支付交易哪些屬于可疑交易（

ABD）

A、提前償還貸款，與其財(cái)務(wù)狀況明顯不符。

B、資金收付頻率及金額與企業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)模明顯不符

C、相同收付款人之間短期內(nèi)頻繁發(fā)生資金收付

D、企業(yè)日常收付與企業(yè)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)明顯不符

5、根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》和有關(guān)規(guī)定，國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門是指（B

）。

A.國(guó)務(wù)院金融協(xié)調(diào)辦公室

B.中國(guó)人民銀行

C.中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

D.中華人民共和國(guó)公安部

6、金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的三項(xiàng)基本制度是（ABC）

A、客戶身份識(shí)別制度

B、客戶身份資料和交易記錄保存制度

C、大額交易和可疑交易報(bào)告制度

D、保密制度

7、《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》所稱的恐怖融資是指下列行為：（ABCD）

A、恐怖組織、恐怖分子募集、占有、使用資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)。

B、以資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)協(xié)助恐怖組織、恐怖分子以及恐怖主義、恐怖活動(dòng)犯罪。

C、為恐怖主義和實(shí)施恐怖活動(dòng)犯罪占有、使用以及募集資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)。

D、為恐怖組織、恐怖分子占有、使用以及募集資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)。

8、以下屬于《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》所規(guī)定的大額交易的是（ABCD

）。

A、法人銀行賬戶之間單筆人民幣200萬元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)

B、法人銀行賬戶之間外幣等值20萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)

C、自然人銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)

D、自然人與法人銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)

9、金融機(jī)構(gòu)有下列行為之一的，由國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法責(zé)令金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分：（ABC）

A、未按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度的；

B、未按照規(guī)定設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作的；

C、未按照規(guī)定對(duì)職工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)的；

D、未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的。

10、根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》，具有反洗錢行政調(diào)查權(quán)的有。（ABC）

A、中國(guó)人民銀行總行

B、中國(guó)人民銀行省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)

C、中國(guó)人民銀行地市中心支行

D、中國(guó)人民銀行縣（市）支行

11、《中華人民共和國(guó)反洗錢法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告，致使洗錢后果發(fā)生的，對(duì)金融機(jī)構(gòu)處（C）罰款。

A.20萬元以上50萬元以下B.50萬元以上100萬元以下

C.50萬元以上500萬元以下

D.50萬元以上800萬元以下

12、人民銀行進(jìn)行反洗錢行政調(diào)查時(shí)，被調(diào)查的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)盡的義務(wù)主有（BCD）。

A、參與調(diào)查義務(wù)

B、配合調(diào)查義務(wù)

C、如實(shí)提供信息義務(wù)

D、不得拒絕和阻礙義務(wù)

13、根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保存的客戶身份資料包括。（ABCD）

A、記載客戶身份信息的記錄和資料

B、每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿

C、反映金融機(jī)構(gòu)開展客戶身份工作情況的各種記錄和資料

D、反映交易真實(shí)情況的合同、業(yè)務(wù)憑證、單據(jù)、業(yè)務(wù)函件

14、在反洗錢交易數(shù)據(jù)實(shí)行集中報(bào)送模式下，各省、市、縣分支機(jī)構(gòu)通過該系統(tǒng)可使用的主要功能包括（ABCD）

A黑名單功能。

B大額、可疑數(shù)據(jù)導(dǎo)出功能。

C反洗錢報(bào)送數(shù)據(jù)匯總功能。

D司法查詢的輔助功能。

15、在以下哪種情形下，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶身份（ABCD）。

A、客戶辦理大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)時(shí)

B、對(duì)先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性有疑問的

C、客戶有洗錢、恐怖融資活動(dòng)嫌疑的

D、辦理業(yè)務(wù)中發(fā)現(xiàn)異常現(xiàn)象

16、反洗錢臨時(shí)凍結(jié)不得超過（C

）

A.12小時(shí)B.24小時(shí)

C.48小時(shí)

D.72小時(shí)

17、郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)在辦理下列哪些業(yè)務(wù)，應(yīng)核對(duì)客戶的有效身份證件，登記客戶基本信息，并留存復(fù)印件或影印件？（

ABCD

）

A開立本外幣賬戶、

B單筆交易金額在人民幣1萬元以上（包括1萬）現(xiàn)金到現(xiàn)金、現(xiàn)金到賬戶的匯款

C單筆交易金額在人民幣1萬元現(xiàn)金到賬戶的轉(zhuǎn)賬

D等值1000美元以上（包括1000美元）的代理西聯(lián)國(guó)際匯款業(yè)務(wù)

18、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在可疑交易發(fā)生后的（C）個(gè)工作日內(nèi)以電子方式報(bào)告。

A.2

B.5C.10D.15

19、根據(jù)人民銀行有關(guān)開立個(gè)人銀行賬戶出具的有效證件規(guī)定，下列哪些表述正確？（AB

）

A、外國(guó)公民可將護(hù)照作為實(shí)名證件開立個(gè)人銀行賬戶；

B、軍人身份證件、武警身份證件可作為實(shí)名證件開立個(gè)人銀行賬戶；

C、不同年齡段的人都可用戶口簿作為實(shí)名證件開立個(gè)人銀行賬戶；

D、在校學(xué)生的學(xué)生證可作實(shí)名證件開立個(gè)人銀行賬戶；

20、中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)在對(duì)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管反洗信息有疑問或需進(jìn)一步確認(rèn)時(shí)，可采取方式有哪些？（ABCD）

A.詢問

B.走訪金融機(jī)構(gòu)

C.書面詢問

D.約見金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員談話

21、洗錢對(duì)金融系統(tǒng)的危害：（ABCD）

A、洗錢活動(dòng)造成資金流動(dòng)的無規(guī)律性，影響金融市場(chǎng)的穩(wěn)定，增加金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)；

B、大量的資本流入流出容易引起匯率的變化，引起市場(chǎng)動(dòng)蕩和匯率波動(dòng)；

C、洗錢活動(dòng)破壞金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)，加大了金融機(jī)構(gòu)的法律和運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)；

D、金融機(jī)構(gòu)涉嫌洗錢或者被犯罪分子利用進(jìn)行洗錢，會(huì)嚴(yán)重?fù)p害金融機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)，還會(huì)使金融機(jī)構(gòu)面臨法律風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)損失，從而面臨客戶流失和失掉業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)的巨大風(fēng)險(xiǎn)

22、屬于金融監(jiān)管部門制定的反洗錢有關(guān)規(guī)章有（AB）。

A、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》

B、《人民銀行結(jié)算賬戶管理辦法》

C、《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》

D、《現(xiàn)金管理?xiàng)l例》

23、根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》，中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)根據(jù)履行反洗錢職責(zé)的需要，可以采取以下措施進(jìn)行反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查。（ABCD

）

A、進(jìn)入金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查

B、詢問金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對(duì)有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說明

C、查閱、復(fù)制金融機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料，并對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、銷毀、隱匿或者篡改的文件資料予以封存

D、檢查金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)

24、根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立客戶身份識(shí)別制度，按照規(guī)定了解客戶的（ABC）。

A、交易性質(zhì)

B、交易目的

C、交易的受益人

D、交易的資金風(fēng)險(xiǎn)

25、根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》，客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)_____或者其他身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記。（BD）

A、兩人的代理協(xié)議

B、代理人的身份證件

C、被代理人的委托書

D、被代理人的身份證件

26、根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，金融機(jī)構(gòu)除核對(duì)有效身份證件或者其他身份證明文件，可以采取以下措施，識(shí)別或者重新識(shí)別客戶身份（ABCD）。

A、要求客戶補(bǔ)充其他身份資料或者身份證明文件

B、回訪客戶

C、實(shí)地查訪

D、向公安、工商行政管理等部門核實(shí)

27、下列說法不正確的一項(xiàng)是（D）

A、反洗錢行政主管部門履行反洗錢職責(zé)獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢行政調(diào)查

B、金融機(jī)構(gòu)通過第三方識(shí)別客戶身份的，因第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識(shí)別措施的，由該金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任

C、國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)調(diào)查可疑交易活動(dòng)時(shí)，調(diào)查人員不得少于二人，且須出示合法證件和調(diào)查通知書，否則，金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕

D、對(duì)客戶要求將調(diào)查所涉及的帳戶資金轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以采取臨時(shí)凍結(jié)措施

28、《中華人民共和國(guó)反洗錢法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告，情節(jié)嚴(yán)重的，對(duì)金融機(jī)構(gòu)處（）罰款，并以直接負(fù)責(zé)的高管人員和其他直接責(zé)任人員處（

）罰款。（A）

A.20萬元以上50萬元以下、1萬元以上5萬元以下

B.50萬元以上100萬元以下、1萬元以上5萬元以下

C.50萬元以上500萬元以下、1萬元以上5萬元以下

D.50萬元以上800萬元以下、5萬元以上50萬元以下

29、有權(quán)向反洗錢行政主管部門或公安機(jī)關(guān)舉報(bào)洗錢活動(dòng)的是（D）。

A、只能是金融機(jī)構(gòu)工作人員

B、只能是金融機(jī)構(gòu)

C、只能是金融機(jī)構(gòu)工作人員或金融機(jī)構(gòu)

D、可以是任何單位和個(gè)人

30、金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的法律依據(jù)有（ABCD）

A.《反洗錢法》

B.《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》

C.《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑交易報(bào)告管理辦法》

D.《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》

三、簡(jiǎn)答題

（一）按照國(guó)家法律的規(guī)定和中國(guó)人民銀行的要求，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)積極履行哪些反洗錢義務(wù)？

答：1、建立健全本機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)控制度，強(qiáng)化反洗錢內(nèi)控制度的有效實(shí)施。

2、設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作。

3、建立本機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別制度。

4、建立本機(jī)構(gòu)客戶身份資料和交易記錄保存制度。

5、執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度。

6、配合有權(quán)機(jī)關(guān)做好查詢、扣劃、凍結(jié)工作，協(xié)助當(dāng)?shù)厝嗣胥y行進(jìn)行反洗錢行政調(diào)查。

7、積極開展宣傳和培訓(xùn)工作。

8、注意保守反洗錢工作秘密。

（二）請(qǐng)分別簡(jiǎn)述反洗錢系統(tǒng)中關(guān)鍵字段與非關(guān)鍵字段的補(bǔ)正流程？

答：1、關(guān)鍵字段的補(bǔ)正流程：（1）由各省、市分行、縣支行相關(guān)業(yè)務(wù)部門（本外幣儲(chǔ)蓄、國(guó)際匯兌）負(fù)責(zé)下載關(guān)鍵字段補(bǔ)正報(bào)表（2）聯(lián)系客戶，由儲(chǔ)蓄前臺(tái)人員在相應(yīng)的業(yè)務(wù)系統(tǒng)內(nèi)更改客戶的身份證件號(hào)碼和國(guó)籍等關(guān)鍵字段信息。2、非關(guān)鍵字段的補(bǔ)正流程：（1）由各省、市分行、縣支行相關(guān)業(yè)務(wù)部門（本外幣儲(chǔ)蓄、國(guó)際匯兌）負(fù)責(zé)下載非關(guān)鍵字段的補(bǔ)正報(bào)表（2）收集確認(rèn)非關(guān)鍵字段補(bǔ)正信息（3）更新非關(guān)鍵字段補(bǔ)正報(bào)表（4）在規(guī)定時(shí)限內(nèi)將非關(guān)鍵字段補(bǔ)正結(jié)果導(dǎo)入反洗錢系統(tǒng)。

（三）什么是洗錢和反洗錢？

答：洗錢實(shí)質(zhì)是將特定犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益以各種手段掩飾、隱瞞資金的來源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為。

反洗錢是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動(dòng)，依照本法規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。

（四）根據(jù)反洗錢相關(guān)制度規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)對(duì)代理人的身份識(shí)別是如何規(guī)定的？

答：當(dāng)自然人客戶由他人代理存取現(xiàn)金時(shí)，我行應(yīng)按照以下要求開展客戶身份識(shí)別工作：當(dāng)單筆存（或取）款的金額達(dá)到或超過人民幣5萬元或者外幣等值1萬美元時(shí)，應(yīng)同時(shí)核對(duì)存款人（或取款人）和戶主的有效身份證件或者身份證明文件，并登記存款人（或取款人）的姓名、聯(lián)系方式以及身份證件或者身份證明文件的種類、號(hào)碼。由于現(xiàn)金到賬戶的轉(zhuǎn)賬不是代理存款業(yè)務(wù)，應(yīng)按照單筆金額達(dá)到或超過人民幣1萬元或者外幣等值1000美元現(xiàn)金的一次性金融服務(wù)進(jìn)行客戶身份識(shí)別。反洗錢知識(shí)競(jìng)賽題一．

填空題

1.《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》.《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》和《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報(bào)告管理辦法》

2.合法審慎原則，保密原則和與司法機(jī)關(guān)，行政機(jī)關(guān)全面合作原則。

3.“了解客戶”制度，大額交易報(bào)告制度，可疑交易報(bào)告制度和保存記錄制度。

4.中國(guó)人民銀行.

5.真實(shí)性。完整性。合法性

6.“2005反洗錢-----中國(guó)在行動(dòng)”

7.本人身份證。實(shí)名.

8.內(nèi)部管理制度。操作規(guī)程

9.當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān).其上級(jí)單位

10.紀(jì)律處分。刑事責(zé)任

11.《行政執(zhí)法機(jī)關(guān)移送涉嫌犯罪案件的規(guī)定》。金融機(jī)構(gòu)客戶

12.處置（放置）階段，離析（培植）階段.

13.匿名存儲(chǔ)。利用銀行貸款掩飾犯罪收益

14.金融工作特別工作組，專業(yè)反洗錢國(guó)際組織

15.金融情報(bào)中心（FIU）

16.中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分