電子商務支付解決方案

電子商務解決方案E-CommerceSolutionE-CommerceSolution2/29電子商務支付解決方案1.網(wǎng)上銀行平臺支付解決方案2.第三方支付解決方案3.移動支付解決方案E-CommerceSolution3/291.網(wǎng)上銀行平臺支付解決方案

工商銀行網(wǎng)上銀行工行賬戶在線支付信用支付B2B（中介商城）工行商城交易推介境外卡在線支付E-CommerceSolution4/29工商銀行賬戶在線支付項目描述適用對象自身網(wǎng)站銷售商品或提供交易中介服務，并具有在線資金結算支持需求的客戶。特色優(yōu)勢實時收款：資金實時清算，實時入賬；可支持多種電子商務模式，包括：B2B、B2C、C2C；針對B2C等涉及個人客戶的交易，支持多種銀行卡類型：包括牡丹靈通卡、e時代卡、理財金賬戶、牡丹信用卡等；多種應用渠道選擇：網(wǎng)上銀行、手機、電話；交易和賬戶管理可通過商戶管理系統(tǒng)或企業(yè)財務系統(tǒng)實現(xiàn)。開辦條件企業(yè)網(wǎng)上銀行注冊客戶營業(yè)執(zhí)照副本、國際域名注冊證、ICP經(jīng)營許可證、組織機構代碼證等經(jīng)辦人員有效身份證件申請成為工行特約商戶的資質(zhì)需得到開戶行審核服務渠道與時間企業(yè)網(wǎng)上銀行提供7×24小時全天候服務E-CommerceSolution5/29信用支付B2B（中介商城）項目描述適用對象希望借助工行為買賣雙方提供交易中介（資金清算）與信用保障（資金存管）的中介商城。特色優(yōu)勢信用支付交易中的資金不是進入商城一般結算賬戶而是進入商城在銀行的保證金賬戶暫存，經(jīng)過客戶確認支付后才由銀行進行資金劃撥，確保買方資金賬戶安全。引入仲裁機制，銀行在發(fā)生交易糾紛時將會按照仲裁結果進行資金劃撥，確保買賣雙方利益。開辦條件企業(yè)網(wǎng)上銀行注冊客戶

需持有：營業(yè)執(zhí)照副本、國際域名注冊證、ICP經(jīng)營許可證、組織機構代碼證等復印件經(jīng)辦人員需提供有效身份證件復印件服務渠道與時間企業(yè)網(wǎng)上銀行提供7×24小時全天候服務信用支付B2B（中介商城）續(xù)E-CommerceSolution6/29仲裁流程客戶在線申請仲裁流程見下圖注意事項商城需要在工行開通保證金賬戶，專用于信用支付交易資金的過渡賬戶，商城對于該賬戶中的資金只能夠查詢，不能夠進行轉(zhuǎn)出等操作進入我的賬戶－>帳務查詢－>網(wǎng)上購物明細查詢輸入起始、截止日期，選擇信用交付交易，點擊查詢按鈕選擇需要仲裁的交易，點擊“仲裁”按鈕，進行仲裁登錄個人網(wǎng)上銀行E-CommerceSolution7/29工行商城交易推介項目描述適用對象希望將自身商品通過工行網(wǎng)站商城平臺展現(xiàn)、銷售的客戶。特色優(yōu)勢可享受工行龐大的客戶群資源，以及工行網(wǎng)站的廣告資源嵌入式商城模式，客戶可實現(xiàn)對商品信息自由發(fā)布、修改等操作開辦條件成為工行特約網(wǎng)站客戶經(jīng)營行為符合國家的相關法律法規(guī)、經(jīng)營情況良好、信譽良好、在當?shù)鼐哂幸欢ㄖ乳_通流程提交《營業(yè)執(zhí)照》副本及復印件、《中國工商銀行交易推介業(yè)務申請表》資料審核通過后與工行簽訂簽訂《中國工商銀行交易推介業(yè)務協(xié)議》為客戶開通交易推介業(yè)務服務渠道與時間企業(yè)網(wǎng)上銀行提供7×24小時全天候服務E-CommerceSolution8/29境外卡在線支付項目描述適用對象自身網(wǎng)站面向境外信用卡（VISA、MASTER）持卡人銷售商品，并具有在線資金結算支持需求的客戶。特色優(yōu)勢客戶范圍廣泛。凡持有已開通全球通用支付驗證功能的境外卡的客戶，均可在支持外卡收單業(yè)務的網(wǎng)上商城消費，將客戶范圍拓展到全球。到賬速度快。銀行墊款，客戶實時到賬；企業(yè)可直接收取人民幣開辦條件企業(yè)網(wǎng)上銀行注冊客戶

營業(yè)執(zhí)照副本、國際域名注冊證、ICP經(jīng)營許可證、組織機構代碼證、經(jīng)辦人員有效身份證件等經(jīng)營范圍為：酒店預定、電子客票等可追溯業(yè)務經(jīng)營行為符合國家的相關法規(guī)且信譽良好，在最近兩年內(nèi)無重大違法或違規(guī)經(jīng)營行為記錄，在與銀行往來中無不良信用記錄，遵守銀行結算紀律，未因信用風險或欺詐風險而被其他外卡收單機構終止特約商戶合約服務渠道與時間企業(yè)網(wǎng)上銀行提供7×24小時全天候服務1.網(wǎng)上銀行平臺支付解決方案工商銀行電子商務收費標準每個B2B、B2C、C2C、C2B特約單位一次性收取2000元。為電子商務商戶提供在線支付接口開發(fā)支持及后續(xù)測試投產(chǎn)等服務。E-CommerceSolution9/29服務費特約單位開通服務費1.網(wǎng)上銀行平臺支付解決方案工商銀行電子商務收費標準E-CommerceSolution10/29交易費按業(yè)務而異交易費項目收費標準描述信用支付（中介商城）最低按每筆訂單交易金額的百分比收取。銷售一般商品的，費率不低于2.5%;銷售保險、彩票、軟件等特殊商品的，不低于5%。年累計交易費低于10萬的，按10萬收取。為電子商務商戶提供信用在線支付資金結算服務。境外卡在線支付業(yè)務按交易量逐筆收?。ㄗ畹徒灰最~2%）或者以年服務費形式打包收?。ㄗ畹?0萬/年）為電子商務商戶提供境外卡在線支付交易資金結算服務。交易推介業(yè)務最低按每筆訂單交易金額的3%向特約單位收取為電子商務商戶提供在線交易結算平臺，并對其產(chǎn)品在工行網(wǎng)站進行展示的服務。1.網(wǎng)上銀行平臺支付解決方案工商銀行電子商務收費標準續(xù)E-CommerceSolution11/29交易費項目收費標準描述B2B在線支付業(yè)務手續(xù)訂購業(yè)務：最低按每筆交易金額的0.5%或最低按每筆5元向特約單位收取。若異地業(yè)務，按柜面資金匯劃業(yè)務收費標準收取費用退款業(yè)務：不另收費。是否退還原訂購業(yè)務發(fā)生費用，根據(jù)雙方商定協(xié)議執(zhí)行為電子商務商戶提供在線支付資金結算服務。B2C在線支付業(yè)務手續(xù)訂購業(yè)務：最低按每筆交易金額的1%向特約單位收取，且每筆不低于0.5元返還、轉(zhuǎn)付業(yè)務：按企業(yè)電子銀行相應的同城、異地結算業(yè)務收費標準收取交易費退款業(yè)務：不另收費。是否退還原訂購業(yè)務發(fā)生費用，根據(jù)雙方商定協(xié)議執(zhí)行C2C在線支付業(yè)務手續(xù)訂購業(yè)務：最低按每筆交易金額的1%向特約單位收取，且每筆不低于0.5元工商銀行網(wǎng)上支付功能開通流程E-CommerceSolution12/29①領取《特約網(wǎng)站注冊申請書》及《電子商務業(yè)務客戶證書信息表》。②攜帶所需資料到當?shù)毓ど蹄y行網(wǎng)點辦理。③當?shù)胤中袌蠊ば锌傂袑徟＂芄ば袑徍送ㄟ^后，與工行協(xié)商簽訂《在線支付合作協(xié)議書》，隨后可收到工行交給的材料。⑤商戶進行技術開發(fā)。⑥與銀行共同制定測試、投產(chǎn)計劃，準備業(yè)務測試環(huán)境（含商戶端及銀行端），申請測試卡，進行測試。⑦測試通過后，提交測試報告，經(jīng)銀行審核通過后收到銀行交來的正式B2C證書。⑧與銀行共同進行購物、退貨等交易的系統(tǒng)驗證，驗證通過后，特約網(wǎng)站正式開通。E-CommerceSolution13/29工商銀行網(wǎng)上支付接口系統(tǒng)結構圖E-CommerceSolution14/29工商銀行網(wǎng)上支付接口系統(tǒng)工作流程①客戶選擇商品完畢，商戶產(chǎn)生一個支付訂單。②客戶點擊支付按鈕，將上述表單發(fā)送給工行網(wǎng)上銀行。③工行對請求數(shù)據(jù)“商城證書”、“簽名信息”進行解碼，用商戶證書驗證訂單數(shù)據(jù)簽名的有效性。④客戶輸入支付卡號和支付密碼。⑤工行網(wǎng)上支付服務器向后臺業(yè)務處理系統(tǒng)提交訂單支付請求，將結果發(fā)給客戶。⑥根據(jù)支付網(wǎng)關通知接口模式的選擇處理通知信息，用工行自己的私鑰簽名訂單信息和支付成功信息，并把產(chǎn)生的簽名信息進行base64編碼，把訂單信息、訂單支付結果信息和簽名數(shù)據(jù)組成通知信息，給網(wǎng)關發(fā)送支付結果信息，網(wǎng)關對接收到的簽名信息進行base64解碼，并用工行的證書校驗簽名。⑦支付網(wǎng)關將結果采用Rijndael算法加密，傳給商家。E-CommerceSolution15/292.第三方支付平臺解決方案第三方支付平臺非獨立的第三方支付平臺獨立的第三方支付網(wǎng)關2.第三方支付平臺解決方案E-CommerceSolution16/29盈利方式店鋪費、商品登錄費、交易服務費等，但是目前大多實行免費政策，處于擴大規(guī)模和提升點擊流量的階段客戶群體主要面向C2C、B2C市場，向個人或者中小型商戶提供支付服務。最近也有的開始涉足B2B領域優(yōu)勢特點擁有自己龐大的客戶資源，承擔中介擔保職能，按照交易記錄建立個人信用評價體系，可信性相對較高，比較好的解決了網(wǎng)上交易的信用缺失問題。抵抗網(wǎng)上銀行沖擊的能力最強面臨問題用戶集中于自身的電子商務平臺，平臺間競爭激烈；認證程序比其它模式復雜些，交易糾紛取證比較困難；經(jīng)營規(guī)模越小，所面臨的政策風險越大發(fā)展方向當前應進一步加強與銀行、物流、認證相關單位合作，實現(xiàn)網(wǎng)上平臺信息流、資金流、物流的協(xié)調(diào)統(tǒng)一。非獨立的第三方支付平臺E-CommerceSolution17/292.第三方支付平臺解決方案獨立的第三方支付網(wǎng)關盈利方式根據(jù)客戶的不同規(guī)模和特點提供不同的產(chǎn)品，收取不同組合的年服務費和交易手續(xù)費客戶群體主要面向B2C和C2C市場，客戶為中小型商戶或者有結算需求的政企單位優(yōu)勢特點獨立網(wǎng)關，靈活性大面臨問題沒有完善信用評價體系，抵御信用風險能力有待加強；增值服務初步開發(fā)，容易被同行復制。受到銀商直連的沖擊最大發(fā)展方向充分利用自身的靈活性拓展到不同的行業(yè)領域?？梢越o銀行做技術外包，做程序托管、幫助B2B公司上下游做系統(tǒng)開發(fā)等增值服務來增強盈利能力E-CommerceSolution18/292.第三方支付平臺解決方案支付寶網(wǎng)站集成的支付功能實物銷售標準雙接口虛擬物品自動發(fā)貨接口即時到賬接口擔保交易付款即時到賬交易E-CommerceSolution19/29網(wǎng)站集成支付寶的流程①登錄在企業(yè)用戶中點擊“網(wǎng)站集成支付寶”。②進入支付寶集成服務介紹頁面，點擊頁面中的“立即簽約”按鈕。③進入?yún)f(xié)議填寫信息頁面，要求信息完全真實。④填寫后，點擊“下一步”，即進入?yún)f(xié)議確認頁面。⑤點擊“同意協(xié)議并付款”后即進入付款頁面。⑥點擊“確認”成功付款后，上傳網(wǎng)站LOGO，及設置交易狀態(tài)的通知后，點擊“下一步”。⑦在“我的商家服務”中可獲得支付寶提供的2個字符串編號和集成技術文檔。⑧

點擊下載保存集成技術文檔后，即可自行進行集成。⑨如無技術人員，可在成功支付頁面，或是“我的商家服務”中，點擊幫助集成，支付寶工作人員會在48小時內(nèi)與用戶聯(lián)系。E-CommerceSolution20/292.第三方支付平臺解決方案財付通支付基本流程網(wǎng)上買家和賣家分別開通自己的網(wǎng)上銀行，擁有自己的網(wǎng)上銀行賬戶。買家和賣家登錄財付通網(wǎng)站，開通自己的財付通賬戶。買家向自己的財付通賬戶充值。資金從自己網(wǎng)上銀行賬戶劃撥到自己的財付通賬戶。買家登錄賣家網(wǎng)上商店，選擇商品，確認購買，確認購買數(shù)量和金額，輸入財付通賬戶，確認支付。買家財付通賬戶中的應付帳款被凍結。E-CommerceSolution21/292.第三方支付平臺解決方案財付通支付基本流程續(xù)等待賣家發(fā)貨。此時可以點擊“交易管理”查看交易狀態(tài)。財付通向賣家發(fā)出發(fā)貨通知，賣家收到通知后根據(jù)買家地址發(fā)送貨物。買家收到貨物后，登錄財付通確認收獲，同意財付通撥款給賣家。財付通將買家財付通賬戶凍結的應付帳款轉(zhuǎn)到賣家財付通賬戶。賣家確認收款。買家與賣家對對方相互進行評價。E-CommerceSolution22/292.第三方支付平臺解決方案集成財付通的步驟遠程注冊財付通賬號：如果申請的是中介擔保交易類型，需要有一個財付通賬號；如果申請的是即時到賬交易類型，則無需注冊財付通賬號直接從第二步開始。申請財付通商家資質(zhì)：財付通商家資質(zhì)是您在財付通的信用體系基礎，財付通只為取得商家資質(zhì)的賣家提供在線支付服務。財付通審核商家資質(zhì)：財付通將在3個工作日內(nèi)完成商家的資質(zhì)審核，財付通工作人員會認真確認商家提交的信息是否真實、合法，商家的網(wǎng)站是否辦有ICP備案等。E-CommerceSolution23/292.第三方支付平臺解決方案集成財付通的步驟續(xù)通過審核獲得財付通商家資質(zhì)：財付通會通過郵件的形式，將商家資質(zhì)審核的結果通知給商家，并會在郵件內(nèi)容中引導商家進行技術集成開發(fā)。技術集成開發(fā)：通過郵件中的地址下載開發(fā)包，查看技術接口文檔，根據(jù)商家的具體業(yè)務進行開發(fā)。成功集成財付通：商家的網(wǎng)站就可以通過財付通及其銀行卡在線支付。E-CommerceSolution24/292.第三方支付平臺解決方案中國銀聯(lián)電子支付平臺簡稱ChinaPay，專業(yè)產(chǎn)品是OneLinkPay。功能介紹交易功能查詢功能安全功能個性化結算功能客服功能2.第三方支付平臺解決方案OneLinkPay的操作流程E-CommerceSolution25/29消費者商戶網(wǎng)站插件（NetPayClient）后續(xù)處理發(fā)卡銀行銀聯(lián)交換中心支付網(wǎng)關ChinaPay①③②④⑤⑥⑩⑩⑦⑨⑧⑾2.第三方支付平臺解決方案中國銀聯(lián)NetPayClient：是一個安裝在ChinaPay商戶會員側(cè)的應用編程接口函數(shù)庫（APILIB）。它與商戶網(wǎng)上柜面系統(tǒng)相集成，實現(xiàn)消費者、商戶和銀行間的網(wǎng)上安全支付。運行環(huán)境商戶可根據(jù)自己的實際情況，選用合適的開發(fā)平臺和運行平臺，ChinaPay將提供配套的NetPayClient版本。支持的交易品種：網(wǎng)上消費、商戶單筆交易查詢、商戶多筆交易查詢、商戶對帳。E-CommerceSolution26/292.第三方支付平臺解決方案ChinaPay支持的交易應答發(fā)送方式ChinaPay支持的發(fā)送報文協(xié)議E-CommerceSolution27/29實時非實時轉(zhuǎn)商戶明文－商戶與ChinaPay間采用HTTP協(xié)議。

密文－商戶與ChinaPay間采用數(shù)字信封方式。SSL－商戶與ChinaPay間采用HTTPS協(xié)議。2.第三方支付平臺解決方案中國銀聯(lián)網(wǎng)上支付功能開通的流程和費用商戶與ChinaPay簽訂《網(wǎng)上銀行卡支付接入?yún)f(xié)議》，填寫《商戶加入上海統(tǒng)一支付網(wǎng)關登記表》，并支付相關費用。商戶向CHINAPAY提交營業(yè)執(zhí)照復印件及組織機構代碼證復印件。商戶在其網(wǎng)站上更新購物頁面和查詢頁面并獲取商戶端軟件。安裝軟件，與CHINAPAY進行系統(tǒng)調(diào)試。與CHINAPAY的交易調(diào)試完成后，即可開通使用網(wǎng)上銀行卡支付功能。E-CommerceSolution28/29費用:客戶端軟件費+會員年費+每筆交易手續(xù)費2.第三方支付平臺解決方案環(huán)迅IPS網(wǎng)上支付平臺

由iPayment開發(fā)的提供多渠道、多語言的在線支付服務。優(yōu)勢網(wǎng)上跨銀行、多支付方式的安全支付解決方案。電子商務網(wǎng)站幾乎無需做任何開發(fā)工作就能與其相連。最大限度地整合和調(diào)度了社會資源，提供一站式的支付服務提供了多種網(wǎng)上支付流程。環(huán)迅公司支付保證金，加盟商戶將在最大限度內(nèi)得到安全保證。E-CommerceSolution29/292.第三方支付平臺解決方案IPS內(nèi)卡支付流程E-CommerceSolution30/29銀行①②③④⑤⑿⑾⑥⑦⑨⑽IPS顧客瀏覽器顧客銀行狀態(tài)流支付信息流交易結束狀態(tài)2.第三方支付平臺解決方案IPS外卡支付流程E-CommerceSolution31/29Visa目錄服務器顧客瀏覽器商戶網(wǎng)站發(fā)卡行收單行IPS⑾①⑿②③④⑽⑨⑧⑦⑥⑤顧客銀行狀態(tài)流支付信息流交易結束狀態(tài)2.第三方支付平臺解決方案環(huán)迅IPS網(wǎng)上支付平臺系統(tǒng)環(huán)境要求E-CommerceSolution32/29硬件環(huán)境軟件環(huán)境網(wǎng)絡環(huán)境IntelCore22.0GHz以上2GBRAM以上MicrosoftNT平臺Unix/Linux平臺能調(diào)用DLL或Java組件IIS6.0以上，并打開http協(xié)議使用的端口建議客戶端使用IE6.0以上瀏覽器至少擁有一個具有公共域名或IP的WebServer2.第三方支付平臺解決方案環(huán)迅IPS網(wǎng)上支付平