公司業(yè)務(wù)本幣賬戶管理0221

公司業(yè)務(wù)本幣賬戶管理中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行鄭永帥公司2.0本幣賬戶管理本幣單位結(jié)算賬戶管理本幣單位定期賬戶管理保證金賬戶管理一二三四零余額賬戶管理第一部分本幣單位結(jié)算賬戶管理交易名稱客戶分類賬戶分類對(duì)比說明依據(jù)文件基本規(guī)定業(yè)務(wù)流程系統(tǒng)操作第一部分本幣結(jié)算賬戶-交易名稱公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)2.0版本為涉及本幣賬戶辦理的相關(guān)交易主要見以下列表：第一部分本幣結(jié)算賬戶-交易名稱公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)2.0版本為涉及本幣賬戶辦理的相關(guān)交易主要見以下列表：第一部分本幣結(jié)算賬戶-客戶分類公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)2.0版本將單位客戶分為基本客戶、政府客戶、同業(yè)客戶和集團(tuán)客戶四類。具體如下：

企業(yè)法人。

非法人企業(yè)。

社會(huì)團(tuán)體、按照《中華人民共和國(guó)工會(huì)法》成立的具有社會(huì)團(tuán)體法人資格的工會(huì)組織。

民辦非企業(yè)組織。

異地常設(shè)機(jī)構(gòu)。外國(guó)駐華機(jī)構(gòu)。

個(gè)體工商戶。

居民委員會(huì)、村民委員會(huì)、社區(qū)委員會(huì)。

單位設(shè)立的獨(dú)立核算的附屬機(jī)構(gòu)。單位設(shè)立的獨(dú)立核算的附屬機(jī)構(gòu)，僅指單位附屬獨(dú)立核算的食堂、招待所、幼兒園。

其他組織。其他組織是指按照現(xiàn)行的法律法規(guī)規(guī)定可以成立的組織，如業(yè)主委員會(huì)、村民小組等組織。一、基本客戶：第一部分本幣結(jié)算賬戶-客戶分類

預(yù)算單位的機(jī)關(guān)、事業(yè)單位。

團(tuán)級(jí)(含)以上軍隊(duì)、武警部隊(duì)及分散執(zhí)勤的支（分）隊(duì)。二、政府客戶：三、同業(yè)客戶：

銀行業(yè)。經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)，依法設(shè)立的銀行金融機(jī)構(gòu)。

保險(xiǎn)業(yè)。經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)，依法設(shè)立的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。

證券公司、基金公司。經(jīng)中經(jīng)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，依法設(shè)立的證券、基金公司。

其他經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)。第一部分本幣結(jié)算賬戶-客戶分類

經(jīng)國(guó)家工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記、已辦理年檢、實(shí)行獨(dú)立核算的企（事）業(yè)法人，其他經(jīng)濟(jì)組織以及政府機(jī)構(gòu)。

主要服務(wù)對(duì)象是優(yōu)質(zhì)集團(tuán)性、系統(tǒng)性客戶。主要包括：

各行業(yè)中居于領(lǐng)先地位的大型集團(tuán)客戶；

全國(guó)性、區(qū)要素性證券公司、保險(xiǎn)公司、財(cái)務(wù)公司等同業(yè)客戶；

財(cái)政、海關(guān)、稅務(wù)、社保等機(jī)構(gòu)類系統(tǒng)性客戶；

其他與我行具有良好合作關(guān)系的全國(guó)性、區(qū)要素性集團(tuán)客戶等。四、集團(tuán)客戶：值得注意的是，集團(tuán)客戶是前三種客戶屬性的一種補(bǔ)充，與基本、政府、同業(yè)非單獨(dú)并列關(guān)系，即基本、政府、同業(yè)可以有集團(tuán)屬性。第一部分本幣結(jié)算賬戶-賬戶分類0-基本存款賬戶1-預(yù)算單位專用存款賬戶2-特殊單位專用存款賬戶3-臨時(shí)機(jī)構(gòu)臨時(shí)存款賬戶4-非臨時(shí)機(jī)構(gòu)臨時(shí)存款賬戶5-借款類一般存款賬戶按賬戶資金性質(zhì)和管理要求分單位結(jié)算賬戶分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶，具體系統(tǒng)內(nèi)參數(shù)化為：以上參數(shù)設(shè)計(jì)參照人行賬戶管理系統(tǒng)，并作了細(xì)化6-其他結(jié)算類一般存款賬戶7-貼現(xiàn)轉(zhuǎn)存類一般存款賬戶8-非預(yù)算單位專業(yè)存款賬戶9-注冊(cè)驗(yàn)資（增資）類臨時(shí)存款賬戶10-托管類保證金專戶第一部分本幣結(jié)算賬戶-賬戶分類按照是否經(jīng)人民銀行審批分類分為核準(zhǔn)類賬戶、備案類賬戶。核準(zhǔn)類賬戶：（1）基本存款賬戶（2）預(yù)算單位專用存款賬戶（3）QFII專用存款賬戶（4）臨時(shí)存款賬戶（注冊(cè)和增資驗(yàn)資開立的除外）。備案類賬戶：（1）一般存款賬戶（2）非預(yù)算單位專用存款賬戶。

公司系統(tǒng)2.0中，系統(tǒng)內(nèi)按交易分為核準(zhǔn)類賬戶和非核準(zhǔn)類賬戶，其中，核準(zhǔn)類賬戶對(duì)應(yīng)賬戶參數(shù)表中1-4，非核準(zhǔn)類賬戶對(duì)應(yīng)5-10。第一部分本幣結(jié)算賬戶-賬戶分類按照行內(nèi)公司2.0系統(tǒng)操作流程及客戶需求分為一本通結(jié)算賬戶和普通結(jié)算賬戶。其中，一本通結(jié)算賬戶是指公司2.0中可滿足客戶單位賬戶定活一本通功能。一本通結(jié)算賬號(hào)由主賬號(hào)及順序號(hào)組成。普通結(jié)算賬戶指非一本通主賬號(hào)直接開立的結(jié)算賬戶。具體見系統(tǒng)操作。第一部分本幣結(jié)算賬戶-對(duì)比說明公司2.0對(duì)客戶和賬戶進(jìn)行細(xì)化分類，對(duì)業(yè)務(wù)處理流程對(duì)具體交易進(jìn)行了優(yōu)化：賬戶管理屬于前臺(tái)受理后臺(tái)處理模式?？蛻粜畔⒐芾硐到y(tǒng)交易按照客戶是否為同業(yè)客戶細(xì)分為[200101客戶信息管理（非同業(yè)）]、[200301客戶信息管理（同業(yè)）]，同時(shí)增加機(jī)構(gòu)信用代碼信息、外幣客戶信息等。普通結(jié)算賬戶開立、維護(hù)、銷戶也按照客戶分類細(xì)分為[200102本幣結(jié)算賬戶開戶（基本客戶）]、[200201本幣結(jié)算賬戶開戶（政府客戶）]、[200302本幣結(jié)算賬戶開戶（同業(yè)客戶）]等。實(shí)現(xiàn)一本通定期、定活的功能優(yōu)化，例如對(duì)基本客戶[200001一本通主賬戶管理（基本客戶）]可實(shí)現(xiàn)客戶一本通主賬戶下的定期、定活統(tǒng)一管理。第一部分本幣結(jié)算賬戶-對(duì)比說明公司2.0對(duì)客戶和賬戶進(jìn)行細(xì)化分類，對(duì)業(yè)務(wù)處理流程對(duì)具體交易進(jìn)行了優(yōu)化：增加債權(quán)類保證金賬戶管理系統(tǒng)功能，如通過[200106保證金一本通管理]。實(shí)現(xiàn)賬號(hào)預(yù)分配、預(yù)銷戶功能，即客戶資料不全或者人行核準(zhǔn)之前為客戶現(xiàn)行產(chǎn)生賬號(hào)功能（此時(shí)賬號(hào)未啟用，不能用于結(jié)算。）開銷戶交易與核準(zhǔn)非核準(zhǔn)業(yè)務(wù)流程相結(jié)合，如[200102本幣結(jié)算賬戶開戶（基本客戶）]事項(xiàng)種類“0-賬號(hào)預(yù)分配”；1-預(yù)分配撤銷；2-預(yù)分配轉(zhuǎn)開戶；3-開戶；實(shí)現(xiàn)賬戶管理存款類別與利率選擇多樣化設(shè)置。實(shí)現(xiàn)賬戶管理與銀企對(duì)賬管理分離。

第一部分本幣結(jié)算賬戶-依據(jù)文件《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行單位賬戶管理辦法（試行）》(郵銀發(fā)〔2009〕657號(hào))中國(guó)人民銀行令《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》（[2003]第5號(hào)）《關(guān)于宗教活動(dòng)場(chǎng)所和院校開立單位銀行結(jié)算賬戶有關(guān)事項(xiàng)的通知》（銀發(fā)[2011]119號(hào)）《境外機(jī)構(gòu)人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》（銀發(fā)[2010]249號(hào)）《中國(guó)人民銀行辦公廳關(guān)于境外機(jī)構(gòu)人民幣銀行結(jié)算賬戶存款利率有關(guān)事宜的通知》（銀辦發(fā)〔2010〕221號(hào)）中國(guó)人民銀行辦公廳《關(guān)于境外機(jī)構(gòu)人民幣銀行結(jié)算賬戶存款利率有關(guān)事宜的通知》（銀辦發(fā)〔2010〕221號(hào)）《中國(guó)人民銀行關(guān)于對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金活期存款實(shí)行優(yōu)惠利率的通知》（銀發(fā)[1997]567號(hào)）中國(guó)人民銀行《關(guān)于各國(guó)駐華使館、領(lǐng)事館和各國(guó)際組織駐華代表機(jī)構(gòu)開立人民幣銀行結(jié)算賬戶有關(guān)問題的通知》（銀發(fā)[2008]162號(hào)）財(cái)政部

中國(guó)人民銀行關(guān)于印發(fā)《中央預(yù)算單位銀行賬戶管理暫行辦法》補(bǔ)充規(guī)定的通知（財(cái)庫[2006]96號(hào)）第一部分本幣結(jié)算賬戶-依據(jù)文件勞動(dòng)和社會(huì)保障部《關(guān)于企業(yè)年金基金銀行賬戶管理等有關(guān)問題的通知》（勞社部發(fā)[2006]40號(hào)）中共中央組織部辦公廳

中國(guó)人民銀行辦公廳《關(guān)于黨費(fèi)賬戶繼續(xù)單獨(dú)設(shè)立的通知》（組電明字[2006]26號(hào)）關(guān)于人民幣單位銀行結(jié)算賬戶有關(guān)問題的復(fù)函》（銀支付[2006]102號(hào)）中國(guó)人民銀行辦公廳《關(guān)于嚴(yán)格執(zhí)行人民幣銀行結(jié)算賬戶管理制度有關(guān)事項(xiàng)的通知》（銀辦發(fā)[2006]230號(hào)）中國(guó)人民銀行《關(guān)于規(guī)范人民幣銀行結(jié)算賬戶管理有關(guān)問題的通知》（銀發(fā)[2006]71號(hào)）中國(guó)人民銀行關(guān)于印發(fā)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法實(shí)施細(xì)則》的通知（銀發(fā)[2005]16號(hào)）。。。。。。。第一部分本幣結(jié)算賬戶-基本規(guī)定單位結(jié)算賬戶功能范圍同1.0?；敬婵钯~戶是存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶。存款人只能選擇一個(gè)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開立一個(gè)基本存款賬戶。一般存款賬戶是存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶行以外的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶。外商投資企業(yè)應(yīng)憑人民幣貸款合同，申請(qǐng)開立人民幣一般存款賬戶，專門用于存放從境外借入的人民幣資金。專用存款賬戶是存款人按照法律、行政法規(guī)和規(guī)章，對(duì)其特定用途資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。境外投資者辦理外商直接投資人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)，申請(qǐng)開立境外機(jī)構(gòu)人民幣銀行結(jié)算賬戶。其中,與投資項(xiàng)目有關(guān)的人民幣前期費(fèi)用資金和通過利潤(rùn)分配、清算、減資、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、先行回收投資等獲得的用于境內(nèi)再投資人民幣資金應(yīng)當(dāng)按照專戶專用原則，分別開立人民幣前期費(fèi)用專用存款賬戶和人民幣再投資專用存款賬戶存放，賬戶不得辦理現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)；合格境外機(jī)構(gòu)投資者在境內(nèi)從事證券投資開立的人民幣特殊賬戶和QFII專用存款賬戶；不具有社會(huì)團(tuán)體法人資格的工會(huì)組織，應(yīng)按照規(guī)定開立專用存款賬戶，賬戶名稱可為單位名稱加資金性質(zhì)，即單位名稱后加“工會(huì)”字樣。第一部分本幣結(jié)算賬戶-基本規(guī)定單位結(jié)算賬戶功能范圍同1.0。臨時(shí)存款賬戶是存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。對(duì)于設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)、異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、注冊(cè)驗(yàn)資和增資驗(yàn)資情況的，存款人可以申請(qǐng)開立臨時(shí)存款賬戶。

存款人為臨時(shí)機(jī)構(gòu)的、異地從事臨時(shí)活動(dòng)的只能在其駐在地或活動(dòng)地開立一個(gè)臨時(shí)存款賬戶，不得開立其他銀行結(jié)算賬戶；建筑施工及安裝單位企業(yè)在異地同時(shí)承建多個(gè)項(xiàng)目的，可根據(jù)建筑施工及安裝合同開立不超過項(xiàng)目合同個(gè)數(shù)的臨時(shí)存款賬戶。存款人在本行開立單位結(jié)算賬戶或其他單位賬戶時(shí)，必需由法定代表人或授權(quán)人（以下簡(jiǎn)稱有權(quán)人）持相關(guān)證明文件到開戶行填制開立申請(qǐng)書、簽訂賬戶管理協(xié)議和對(duì)賬服務(wù)協(xié)議等，所有開戶手續(xù)必需由該有權(quán)人辦理，其他人員一律不得代辦。所有客戶簽字環(huán)節(jié)，必需由該有權(quán)人在柜臺(tái)當(dāng)場(chǎng)面簽，不可由他人代簽，也不可離柜辦理。第一部分本幣結(jié)算賬戶-基本規(guī)定存款人開戶資料和預(yù)留印鑒，經(jīng)本行審核后，一律不準(zhǔn)再由存款人或其他人經(jīng)手，也不準(zhǔn)本行內(nèi)部違規(guī)調(diào)閱、復(fù)印和使用。如有關(guān)資料在本行審核后被存款人以任何理由取回或經(jīng)手，則此次開戶視同無效。存款人將有關(guān)材料再次交回時(shí)，所有開戶審核手續(xù)和程序應(yīng)按新開戶處理，嚴(yán)防有關(guān)資料被調(diào)包。開戶手續(xù)完成后，應(yīng)交給存款人的有關(guān)資料、回單、印鑒卡、支付密碼等材料，一律直接交給有權(quán)人，并由其簽字確認(rèn)，嚴(yán)禁由他人帶領(lǐng)。存款人首次在本行開立單位結(jié)算賬戶或其他單位賬戶時(shí)，開戶行應(yīng)建立客戶信息檔案。各級(jí)行（不含二級(jí)支行）可在本行開立用于日常開支和稅款繳納等用途的基本賬戶、費(fèi)用專用賬戶以及黨、團(tuán)、工會(huì)組織機(jī)構(gòu)的經(jīng)費(fèi)專用賬戶。各級(jí)行不得以本級(jí)行或其他行內(nèi)機(jī)構(gòu)名義在本行開立單位結(jié)算賬戶用于業(yè)務(wù)資金結(jié)算。第一部分本幣結(jié)算賬戶-業(yè)務(wù)流程一、本幣結(jié)算賬戶開立提交開戶資料填寫開戶申請(qǐng)及初審開戶調(diào)查開戶審批辦理開戶的系統(tǒng)操作（1）上報(bào)人行辦理開戶的系統(tǒng)操作（2）客戶簽約第一部分本幣結(jié)算賬戶-業(yè)務(wù)流程一、本幣結(jié)算賬戶開立第一部分本幣結(jié)算賬戶-業(yè)務(wù)流程一、本幣結(jié)算賬戶開立開立基本戶應(yīng)提供的證明資料：1、企業(yè)法人，應(yīng)出具企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本。2、非法人企業(yè)，應(yīng)出具企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本。3、行政機(jī)關(guān)和實(shí)行預(yù)算管理的事業(yè)單位，應(yīng)出具政府人事部門或編制委員會(huì)的批文或登記證書和財(cái)政部門同意其開戶的證明；非預(yù)算管理的事業(yè)單位，應(yīng)出具政府人事部門或編制委員會(huì)的批文或登記證書。4、軍隊(duì)、武警團(tuán)級(jí)（含）以上單位及分散值勤的支（分）隊(duì)，應(yīng)出具軍隊(duì)軍級(jí)以上財(cái)務(wù)部門、武警總隊(duì)財(cái)務(wù)部門的開戶證明。第一部分本幣結(jié)算賬戶-業(yè)務(wù)流程一、本幣結(jié)算賬戶開立開立基本戶應(yīng)提供的證明資料：5、社會(huì)團(tuán)體，應(yīng)出具社會(huì)團(tuán)體登記證書，宗教組織還應(yīng)出具宗教事務(wù)管理部門的批文或證明。提供的證明材料。6、民辦非企業(yè)組織，應(yīng)出具民辦非企業(yè)登記證書。7、外地常設(shè)機(jī)構(gòu)，應(yīng)出具其駐在地政府主管部門的批文。8、外國(guó)駐華機(jī)構(gòu)，應(yīng)出具國(guó)家有關(guān)主管部門的批文或證明；外資企業(yè)駐華代表處、辦事處應(yīng)出具國(guó)家登記機(jī)關(guān)頒發(fā)的登記證。第一部分本幣結(jié)算賬戶-業(yè)務(wù)流程一、本幣結(jié)算賬戶開立開立基本戶應(yīng)提供的資料：9、個(gè)體工商戶，應(yīng)出具個(gè)體工商戶營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本。10、居民委員會(huì)、村民委員會(huì)、社區(qū)委員會(huì)，應(yīng)出具其主管部門的批文或證明。11、獨(dú)立核算的附屬機(jī)構(gòu)，應(yīng)出具其主管部門的基本存款賬戶開戶許可證和批文。12、其他組織，應(yīng)出具政府主管部門的批文或證明。第一部分本幣結(jié)算賬戶-業(yè)務(wù)流程一、本幣結(jié)算賬戶開立開立基本戶應(yīng)提供的資料：13、稅務(wù)登記證正本。如果存款人確為從事生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的納稅人，但根據(jù)國(guó)家規(guī)定無法取得稅務(wù)登記證的，應(yīng)提交稅務(wù)部門出具的相關(guān)證明，表明其無需出具稅務(wù)登記證。14、組織機(jī)構(gòu)代碼證正本。軍隊(duì)、武警、無字號(hào)的個(gè)體工商戶等確無組織機(jī)構(gòu)代碼的機(jī)構(gòu)，無需提供。15、法定代表人（負(fù)責(zé)人）身份證件。（居民身份證、軍人身份證件、武警身份證件、港澳居民往來內(nèi)地通行證、臺(tái)灣居民往來大陸通行證、護(hù)照等）第一部分本幣結(jié)算賬戶-業(yè)務(wù)流程一、本幣結(jié)算賬戶開立開立基本戶應(yīng)提供的資料：16、授權(quán)他人辦理的，應(yīng)出具被授權(quán)人身份證件、單位法定代表人（負(fù)責(zé)人）的授權(quán)書及其身份證件。17、單位在異地（指單位經(jīng)營(yíng)地與注冊(cè)地不在同一行政區(qū)域）開立基本存款賬戶，除根據(jù)上述要求提供資料外，還應(yīng)提供注冊(cè)地中國(guó)人民銀行分支行的未開立基本存款賬戶的證明，當(dāng)?shù)厝嗣胥y行不要求報(bào)送的除外。第一部分本幣結(jié)算賬戶-業(yè)務(wù)流程一、本幣結(jié)算賬戶開立第一部分本幣結(jié)算賬戶-業(yè)務(wù)流程一、本幣結(jié)算賬戶開立開立一般存款賬戶應(yīng)出具的證明材料1、存款人開立基本存款賬戶規(guī)定的所有證明文件。2、存款人開立基本存款賬戶的開戶許可證。3、機(jī)構(gòu)信用代碼證。4、存款人因向銀行借款需要，應(yīng)出具借款合同；對(duì)于在異地借款的存款人，應(yīng)出具在異地取得貸款的借款合同。5、存款人因其他結(jié)算需要，應(yīng)出具有關(guān)證明。第一部分本幣結(jié)算賬戶-業(yè)務(wù)流程一、本幣結(jié)算賬戶開立第一部分本幣結(jié)算賬戶-業(yè)務(wù)流程一、本幣結(jié)算賬戶開立開立專用存款賬戶應(yīng)出具的證明材料1、基本存款賬戶規(guī)定的證明文件2、基本存款賬戶開戶許可證3、機(jī)構(gòu)信用代碼證。4、國(guó)家法律、法規(guī)、規(guī)章及政府相關(guān)部門規(guī)定的需要?？顚Ｓ玫奈募海?）基本建設(shè)資金、更新改造資金、政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金、住房基金、社會(huì)保障基金，應(yīng)出具主管部門批文。（2）財(cái)政預(yù)算外資金，應(yīng)出具財(cái)政部門的證明。第一部分本幣結(jié)算賬戶-業(yè)務(wù)流程一、本幣結(jié)算賬戶開立開立專用存款賬戶應(yīng)出具的證明材料（3）糧、棉、油收購(gòu)資金，應(yīng)出具主管部門批文。（4）單位銀行卡備用金，應(yīng)按照中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)的銀行卡章程的規(guī)定出具有關(guān)證明和資料。（5）證券交易結(jié)算資金，應(yīng)出具證券公司或證券管理部門的證明。（6）期貨交易結(jié)算資金，應(yīng)出具期貨公司或期貨管理部門的證明。（7）金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金，應(yīng)出具其證明。第一部分本幣結(jié)算賬戶-業(yè)務(wù)流程一、本幣結(jié)算賬戶開立開立專用存款賬戶應(yīng)出具的證明材料（8）收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金，應(yīng)出具基本存款賬戶存款人的有關(guān)證明。如因經(jīng)營(yíng)需要，存款人在異地開立該專用存款賬戶的，還需出具隸屬單位的證明。（9）黨、團(tuán)、工會(huì)設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)，應(yīng)出具該單位或有關(guān)部門的批文或證明。（10）合格境外機(jī)構(gòu)投資者在境內(nèi)從事證券投資的資金，應(yīng)出具國(guó)家外匯管理部門的批復(fù)文件，以及證券管理部門的證券投資業(yè)務(wù)許可證。（11）其他按規(guī)定需要專項(xiàng)管理和使用的資金，應(yīng)出具有關(guān)法規(guī)、規(guī)章或政府部門的有關(guān)文件。第一部分本幣結(jié)算賬戶-業(yè)務(wù)流程一、本幣結(jié)算賬戶開立開立專用存款賬戶應(yīng)出具的證明材料5、存款人以單位名稱后加內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)（部門）名稱開立專用存款賬戶時(shí)，應(yīng)向開戶行出具開立專用存款賬戶的證明文件、單位負(fù)責(zé)人的身份證件、內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)（部門）負(fù)責(zé)人的身份證件、單位授權(quán)該內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)（部門）開戶的授權(quán)書。第一部分本幣結(jié)算賬戶-業(yè)務(wù)流程一、本幣結(jié)算賬戶開立第一部分本幣結(jié)算賬戶-業(yè)務(wù)流程一、本幣結(jié)算賬戶開立開立臨時(shí)存款賬戶應(yīng)出具的證明材料1、臨時(shí)機(jī)構(gòu)（1）駐在地政府部門同意設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)的批文。（2）臨時(shí)機(jī)構(gòu)的組織機(jī)構(gòu)代碼證（按當(dāng)?shù)厝诵械囊?guī)定執(zhí)行）。（3）稅務(wù)登記證（從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的）。（4）法定代表人（負(fù)責(zé)人）身份證件。（5）授權(quán)他人辦理的，應(yīng)出具被授權(quán)人身份證件、單位法定代表人（負(fù)責(zé)人）的授權(quán)書及其身份證件。機(jī)構(gòu)信用代碼證第一部分本幣結(jié)算賬戶-業(yè)務(wù)流程一、本幣結(jié)算賬戶開立開立臨時(shí)存款賬戶應(yīng)出具的證明材料2、異地從事臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的單位（1）存款人開立基本存款賬戶所需提供的所有證明文件。（2）臨時(shí)經(jīng)營(yíng)地工商行政管理部門的批文。（3）存款人開立基本存款賬戶的開戶許可證。（4）對(duì)于異地臨時(shí)建筑施工及安裝單位，還需要提供施工及安裝地建設(shè)主管部門核發(fā)的許可證或建筑施工及安裝合同。第一部分本幣結(jié)算賬戶-業(yè)務(wù)流程一、本幣結(jié)算賬戶開立（5）建筑施工及安裝單位以建筑施工及安裝單位名稱后加項(xiàng)目部名稱開立臨時(shí)存款賬戶時(shí)，應(yīng)出具建筑施工及安裝單位開立臨時(shí)存款賬戶所需提供的證明文件、建筑施工及安裝單位的基本存款賬戶開戶許可證、建筑施工及安裝單位負(fù)責(zé)人的身份證件、項(xiàng)目部負(fù)責(zé)人的身份證件、建筑施工及安裝單位授權(quán)該項(xiàng)目部開戶的授權(quán)書。

開立臨時(shí)存款賬戶應(yīng)出具的證明材料第一部分本幣結(jié)算賬戶-業(yè)務(wù)流程一、本幣結(jié)算賬戶開立開立臨時(shí)存款賬戶應(yīng)出具的證明材料3、因注冊(cè)驗(yàn)資需要開立臨時(shí)存款賬戶單位存款人因注冊(cè)驗(yàn)資需要開立臨時(shí)存款賬戶的，應(yīng)出具工商行政管理部門核發(fā)的“企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書”或有關(guān)部門的批文，在該通知書的復(fù)印件上應(yīng)加蓋各股東簽章。授權(quán)他人辦理的，同時(shí)還需提供各股東授權(quán)委托書以及各股東證明文件（如股東為個(gè)人則提供身份證件，如為公司則提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照）。第一部分本幣結(jié)算賬戶-業(yè)務(wù)流程一、本幣結(jié)算賬戶開立開立臨時(shí)存款賬戶應(yīng)出具的證明材料4、因增資驗(yàn)資需要開立臨時(shí)存款賬戶單位存款人因增資驗(yàn)資需要開立臨時(shí)存款賬戶的，應(yīng)提供其基本存款賬戶開戶許可證、股東會(huì)或董事會(huì)決議等證明文件，證明文件的復(fù)印件上應(yīng)加蓋各股東簽章。第一部分本幣結(jié)算賬戶-業(yè)務(wù)流程一、本幣結(jié)算賬戶開立提交開戶資料填寫開戶申請(qǐng)及初審開戶調(diào)查開戶審批辦理開戶的系統(tǒng)操作（1）上報(bào)人行辦理開戶的系統(tǒng)操作（2）客戶簽約第一部分本幣結(jié)算賬戶-業(yè)務(wù)流程1、開立單位銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)書公司2.0對(duì)《開立單位銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)書》進(jìn)行了改版，整合和本幣、外幣需填寫的要素，同時(shí)對(duì)部分要素參數(shù)進(jìn)行了優(yōu)化，具體在系統(tǒng)操作中詳解。

填寫開戶申請(qǐng)及審核第一部分本幣結(jié)算賬戶-業(yè)務(wù)流程2、存款人以單位名稱后加內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)（部門）名稱開立專用存款賬戶時(shí)，還應(yīng)提供“以單位名稱后加內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)（部門）名稱開立專用存款賬戶申請(qǐng)書附頁”，一式三聯(lián)。3、建筑施工及安裝單位以建筑施工及安裝單位名稱后加項(xiàng)目部名稱開立臨時(shí)存款賬戶時(shí)，還應(yīng)提供“建筑施工企業(yè)以建筑施工企業(yè)名稱后加項(xiàng)目部名稱開立臨時(shí)存款賬戶申請(qǐng)書附頁”，一式三聯(lián)。

填寫開戶申請(qǐng)及審核第一部分本幣結(jié)算賬戶-業(yè)務(wù)流程

填寫開戶申請(qǐng)及審核4、客戶填寫“已開立銀行結(jié)算賬戶清單”一份。（首次開立基本存款賬戶，則不需要填寫該清單）5、存款人有關(guān)聯(lián)企業(yè)的，應(yīng)填寫“關(guān)聯(lián)企業(yè)登記表”一份。第一部分本幣結(jié)算賬戶-業(yè)務(wù)流程

填寫開戶申請(qǐng)及審核柜員審核1、客戶提供的開戶證明文件完整、齊全、真實(shí)有效，原件與復(fù)印件一致，復(fù)印件上是否加蓋單位公章。文件是否在有效期范圍內(nèi)，需年檢的是否按時(shí)年檢。2、客戶填寫的“開立單位銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)書”內(nèi)容填寫齊全、正確，相關(guān)信息一致，印章清晰。其中，單位開立銀行結(jié)算賬戶的名稱應(yīng)與其提供的申請(qǐng)開戶的證明文件的名稱相一致。第一部分本幣結(jié)算賬戶-業(yè)務(wù)流程

填寫開戶申請(qǐng)及審核3、客戶是否按規(guī)定填寫申請(qǐng)書附頁、已開立銀行結(jié)算賬戶清單、關(guān)聯(lián)企業(yè)登記表。4、對(duì)客戶提供的身份證，應(yīng)登錄聯(lián)網(wǎng)身份核查系統(tǒng)進(jìn)行核驗(yàn)，并在身份證復(fù)印件反面打印核驗(yàn)結(jié)果。核驗(yàn)完畢，經(jīng)辦柜員在身份證復(fù)印件上加蓋“與聯(lián)網(wǎng)核查核對(duì)一致”戳記。5、客戶填寫的開戶申請(qǐng)書上的企業(yè)負(fù)責(zé)人與財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人的聯(lián)系方式必須填寫，且由經(jīng)辦柜員當(dāng)場(chǎng)進(jìn)行電話核實(shí)，確認(rèn)后才允許辦理開戶。第一部分本幣結(jié)算賬戶-業(yè)務(wù)流程提交開戶資料填寫開戶申請(qǐng)及初審開戶調(diào)查開戶審批辦理開戶的系統(tǒng)操作（1）上報(bào)人行辦理開戶的系統(tǒng)操作（2）客戶簽約第一部分本幣結(jié)算賬戶-業(yè)務(wù)流程

開戶調(diào)查開戶行根據(jù)“了解你的客戶”的原則，由客戶經(jīng)理對(duì)客戶信息進(jìn)行調(diào)查?？梢酝ㄟ^實(shí)地調(diào)查或電話查詢等多種方式核實(shí)客戶資料的真實(shí)性。核實(shí)內(nèi)容如下：客戶提供的所有開戶證明文件的真實(shí)性。調(diào)查客戶的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證等證明材料的正本和副本的有效性，是否過期。核實(shí)客戶的真實(shí)情況與其填寫的開戶申請(qǐng)書的內(nèi)容是否一致。調(diào)查完畢，客戶經(jīng)理填寫“開戶調(diào)查書”，根據(jù)調(diào)查情況認(rèn)真填寫，并蓋章或簽字。第一部分本幣結(jié)算賬戶-業(yè)務(wù)流程提交開戶資料填寫開戶申請(qǐng)及初審開戶調(diào)查開戶審批辦理開戶的系統(tǒng)操作（1）上報(bào)人行辦理開戶的系統(tǒng)操作（2）客戶簽約第一部分本幣結(jié)算賬戶-業(yè)務(wù)流程

開戶審批后臺(tái)人員應(yīng)對(duì)存款人的開戶申請(qǐng)書填寫的事項(xiàng)和證明文件的完整性、合規(guī)性進(jìn)行再次審查。審查的內(nèi)容如下：1、開立賬戶所需證明文件是否完整齊全。2、證明文件復(fù)印件是否均加蓋“與原件相符”戳記、3、證明文件復(fù)印件的記載事項(xiàng)是否真實(shí)明確，與申請(qǐng)書上填寫事項(xiàng)是否相符；文件是否在有效期范圍內(nèi)，需年檢的是否按時(shí)年檢。4、法人是否提供法人代表證明書，代理人是否提供授權(quán)委托書。法人代表證明書記載事項(xiàng)是否真實(shí)完整，與申請(qǐng)書上填寫事項(xiàng)是否相符。第一部分本幣結(jié)算賬戶-業(yè)務(wù)流程提交開戶資料填寫開戶申請(qǐng)及初審開戶調(diào)查開戶審批辦理開戶的系統(tǒng)操作（1）上報(bào)人行辦理開戶的系統(tǒng)操作（2）客戶簽約第一部分本幣結(jié)算賬戶-業(yè)務(wù)流程

辦理開戶的系統(tǒng)操作對(duì)于核準(zhǔn)類賬戶行內(nèi)，行內(nèi)初審?fù)ㄟ^的，可以在公司2.0系統(tǒng)內(nèi)進(jìn)行賬號(hào)預(yù)分配，生成賬戶號(hào)碼后，報(bào)人行審批。對(duì)于備案類等非核準(zhǔn)類賬戶，行內(nèi)審核通過的，公司2.0系統(tǒng)可直接辦理開戶；初審未通過的，亦可進(jìn)行賬號(hào)預(yù)分配，系統(tǒng)內(nèi)操作預(yù)分配撤銷，將已賬號(hào)作廢待；也可客戶補(bǔ)齊資料后，將預(yù)分配轉(zhuǎn)開戶，具體見系統(tǒng)操作章節(jié)。第一部分本幣結(jié)算賬戶-業(yè)務(wù)流程提交開戶資料填寫開戶申請(qǐng)及初審開戶調(diào)查開戶審批辦理開戶的系統(tǒng)操作（1）上報(bào)人行辦理開戶的系統(tǒng)操作（2）客戶簽約第一部分本幣結(jié)算賬戶-業(yè)務(wù)流程報(bào)批對(duì)于核準(zhǔn)類賬戶，經(jīng)辦人員應(yīng)將開戶資料、開戶證明文件、開戶行審核意見等開戶資料錄入人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)，完成待核準(zhǔn)信息的錄入后，開戶行必須于當(dāng)日至遲次日將相關(guān)書面資料報(bào)送至人民銀行。報(bào)備對(duì)于備案類賬戶，開戶行應(yīng)于開戶之日起5個(gè)工作日內(nèi)登錄人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)完成向人民銀行的備案工作。第一部分本幣結(jié)算賬戶-業(yè)務(wù)流程提交開戶資料填寫開戶申請(qǐng)及初審開戶調(diào)查開戶審批辦理開戶的系統(tǒng)操作（1）上報(bào)人行辦理開戶的系統(tǒng)操作（2）客戶簽約第一部分本幣結(jié)算賬戶-業(yè)務(wù)流程報(bào)批如果未通過人行審批，因手續(xù)憑證有誤或不全的，應(yīng)通知客戶補(bǔ)充完善后再次提請(qǐng)；如果屬于不合規(guī)而未獲人民銀行批準(zhǔn)開戶的，則向客戶說明后行內(nèi)進(jìn)行預(yù)分配撤銷處理。如果通過人行審批，則掃描后，行內(nèi)“預(yù)分配轉(zhuǎn)開戶”處理。報(bào)備無誤的，系統(tǒng)可維持直接“開戶或?qū)㈩A(yù)開戶轉(zhuǎn)開戶”第一部分本幣結(jié)算賬戶-業(yè)務(wù)流程提交開戶資料填寫開戶申請(qǐng)及初審開戶調(diào)查開戶審批辦理開戶的系統(tǒng)操作（1）上報(bào)人行辦理開戶的系統(tǒng)操作（2）客戶簽約第一部分本幣結(jié)算賬戶-業(yè)務(wù)流程完成上述所后，應(yīng)通知客戶場(chǎng)填寫以下相關(guān)內(nèi)容：《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行單位人民幣銀行結(jié)算賬戶管理協(xié)議》《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行單位結(jié)算賬戶對(duì)賬服務(wù)協(xié)議》

印鑒卡片預(yù)留印鑒第一部分本幣結(jié)算賬戶-系統(tǒng)操作原系統(tǒng)操作流程：（一）[02001客戶基本信息建立]（二）[02003客戶其他信息維護(hù)]（三）[03001活期賬戶開戶]原系統(tǒng)操作不區(qū)分客戶類型、不考慮賬戶核準(zhǔn)備案分類，系統(tǒng)操作流程統(tǒng)一簡(jiǎn)單，但功能細(xì)化不足。第一部分本幣結(jié)算賬戶-系統(tǒng)操作-賬戶開立一、本幣結(jié)算賬戶開立分為普通結(jié)算賬戶直接開立和一本通下結(jié)算賬戶開立，下面以基本客戶中核準(zhǔn)與非核準(zhǔn)賬戶為例，系統(tǒng)操作分別如下：（一）普通結(jié)算賬戶（核準(zhǔn)）前臺(tái)柜員操作[230331客戶信息查詢（非同業(yè)）]，查詢客戶是否已在行內(nèi)注冊(cè)。若客戶在行內(nèi)未注冊(cè)，前臺(tái)柜員[200101客戶信息管理(非同業(yè))]，事項(xiàng)種類"1-建立"，掃描資料上傳后臺(tái)。集中中心[200101客戶信息管理(非同業(yè))]，事項(xiàng)種類"1-建立"，掃描資料上傳后臺(tái)，生成客戶編號(hào)，回執(zhí)前臺(tái)。前臺(tái)柜員操作[200102本幣結(jié)算賬戶開戶(基本客戶)]，事項(xiàng)種類："0-賬號(hào)預(yù)分配"生成客戶賬號(hào)，報(bào)人行核準(zhǔn)。第一部分本幣結(jié)算賬戶-系統(tǒng)操作（一）普通結(jié)算賬戶開立（核準(zhǔn)類）當(dāng)人行未核準(zhǔn)通過的，前臺(tái)柜員操作[200102本幣結(jié)算賬戶開戶(基本客戶)]”“事項(xiàng)種類："1-預(yù)分配撤銷"，撤銷已生成的賬號(hào)。當(dāng)人行核準(zhǔn)通過時(shí)，前臺(tái)柜員操作[200102本幣結(jié)算賬戶開戶(基本客戶)]”“事項(xiàng)種類："2-預(yù)分配轉(zhuǎn)開戶"，掃描補(bǔ)齊資料發(fā)送后臺(tái)集中中心[200102本幣結(jié)算賬戶開戶(基本客戶)]結(jié)算處理經(jīng)辦"2-預(yù)分配轉(zhuǎn)開戶"交易，交易成功回執(zhí)返回前臺(tái)，并登記開銷戶登記簿?？刹僮鱗230314開銷戶登記薄查詢]查詢。第一部分本幣結(jié)算賬戶-系統(tǒng)操作（一）普通結(jié)算賬戶開立（核準(zhǔn)類）第一部分本幣結(jié)算賬戶-系統(tǒng)操作（一）普通結(jié)算賬戶開立（核準(zhǔn)類）[200101客戶信息管理(非同業(yè))]-前臺(tái)柜員第一部分本幣結(jié)算賬戶-系統(tǒng)操作2.[200101客戶信息管理(非同業(yè))]-集中中心第一部分本幣結(jié)算賬戶-系統(tǒng)操作2.[200101客戶信息管理(非同業(yè))]-集中中心第一部分本幣結(jié)算賬戶-系統(tǒng)操作證明文件種類：01-營(yíng)業(yè)執(zhí)照；02-政府批文；03-登記證書；04-開戶證明；05-主管部門批文；06-借款合同；07-主管部門證明；08-財(cái)政部門證明；09-法規(guī)、規(guī)章；10-政府部門文件、11-其他證明。證明文件編號(hào)：必輸項(xiàng)。存款人類別：01-企業(yè)法人；02-非企業(yè)法人；03-國(guó)家機(jī)關(guān)；04-預(yù)算管理事業(yè)單位；05-非原算管理事業(yè)單位；06-軍隊(duì)單位；07-武警單位；08-社會(huì)團(tuán)體；09-宗教組織；10-民辦非企業(yè)組織；11-異地常設(shè)機(jī)構(gòu)；12-外國(guó)駐華機(jī)構(gòu)；13-有字號(hào)個(gè)體工商戶；14-無字號(hào)個(gè)體工商戶；15-居民委員會(huì)；16-單位獨(dú)立核算附屬機(jī)構(gòu)；17-其他組織。單位負(fù)責(zé)人類型：0-法定代表人；1-單位負(fù)責(zé)人。證件類型：10-居民身份證；11-臨時(shí)身份證；20-軍人身份證；21-士兵證；22-軍官證；23-文職干部證；24-軍官退休證；25-文職干部退休證；30-武警身份證；31-武警士兵證；32-警官證；33-武警文職干部證；34-武警軍官退休證；35-武警文職干部退休證；40-戶口簿；50-本國(guó)護(hù)照；51-外國(guó)護(hù)照；60-港澳居民往來內(nèi)地通行證；61-臺(tái)灣居民往來大陸通行證；70-外國(guó)人永久居留證；99-其他。證件到期日：必輸項(xiàng)，錄入員錄入。聯(lián)系方式：必輸項(xiàng)，錄入員錄入。第一部分本幣結(jié)算賬戶-系統(tǒng)操作集團(tuán)客戶標(biāo)志：0-否；1-是政府客戶標(biāo)志：0-否；1-是非同業(yè)客戶客戶信息，通過以上2個(gè)參數(shù)設(shè)定客戶類別，基本客戶時(shí)，以上參數(shù)均需“否”。NRA客戶標(biāo)志：0-否；1-是。NRA客戶是指境外機(jī)構(gòu)客戶客戶外匯屬性維護(hù)：0-否；1-是，開通外匯客戶需選擇1-是其他參數(shù)詳見《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)2.0版本升級(jí)改造工程項(xiàng)目用戶操作手冊(cè)說明書（賬戶管理組）》提示：交易成功后，系統(tǒng)生成客戶編號(hào)，客戶編號(hào)具備客戶分類的屬性，如基本客戶的客戶編號(hào)只能后續(xù)操作對(duì)應(yīng)的[200102本幣結(jié)算賬戶開戶(基本客戶)]交易，系統(tǒng)操作其他客戶類別開戶交易時(shí)將報(bào)錯(cuò)。第一部分本幣結(jié)算賬戶-系統(tǒng)操作2.[200102本幣結(jié)算賬戶開戶(基本客戶)]，事項(xiàng)種類："0-賬號(hào)預(yù)分配"-前臺(tái)柜員第一部分本幣結(jié)算賬戶-系統(tǒng)操作客戶編號(hào)：必輸項(xiàng)。系統(tǒng)自動(dòng)校驗(yàn)客戶編號(hào)是否存在，是否為"基本客戶"客戶編號(hào)賬戶種類：必輸項(xiàng)，菜單選項(xiàng)：0-核準(zhǔn)類賬戶；1-非核準(zhǔn)類賬戶。事項(xiàng)種類：必輸項(xiàng)，菜單選項(xiàng)：0-賬號(hào)預(yù)分配；1-預(yù)分配撤銷；2-預(yù)分配轉(zhuǎn)開戶；3-開戶，核準(zhǔn)類賬戶不可選擇3-開戶初次開戶的，“資費(fèi)計(jì)算方式：前臺(tái)柜員按照現(xiàn)金柜收取現(xiàn)金的金額，選擇1-柜員自輸，并在"現(xiàn)金銷賬編號(hào)“欄輸入銷賬編號(hào)。第一部分本幣結(jié)算賬戶-系統(tǒng)操作2.[200102本幣結(jié)算賬戶開戶(基本客戶)]，事項(xiàng)種類："0-賬號(hào)預(yù)分配"-集中中心第一部分本幣結(jié)算賬戶-系統(tǒng)操作賬號(hào)選擇：必輸項(xiàng)。0-賬號(hào)非自選；1-賬號(hào)自選。一本通賬號(hào)：一本通下結(jié)算賬戶時(shí)輸入一本通主賬號(hào)，普通結(jié)算賬戶時(shí)，無需輸入。賬號(hào)后四位：產(chǎn)生方式選擇1-自選時(shí)輸入,系統(tǒng)校驗(yàn)是否重復(fù)。賬戶性質(zhì):系統(tǒng)回顯核準(zhǔn)類賬戶性質(zhì)，供選擇。集中中心人員根據(jù)掃描上傳的單據(jù)進(jìn)行操作。第一部分本幣結(jié)算賬戶-系統(tǒng)操作3.[200102本幣結(jié)算賬戶開戶(基本客戶)]，事項(xiàng)種類："1-預(yù)分配撤銷"-前臺(tái)柜員客戶賬號(hào)：預(yù)分配撤銷、預(yù)分配轉(zhuǎn)開戶時(shí)必輸客戶編號(hào)：系統(tǒng)回顯第一部分本幣結(jié)算賬戶-系統(tǒng)操作3.[200102本幣結(jié)算賬戶開戶(基本客戶)]，事項(xiàng)種類："1-預(yù)分配撤銷"-集中中心人行未核準(zhǔn)通過，集中中心審核無誤的，予以撤銷系統(tǒng)對(duì)于“預(yù)分配”賬戶滿30日未轉(zhuǎn)正式開戶的，系統(tǒng)自動(dòng)撤銷。第一部分本幣結(jié)算賬戶-系統(tǒng)操作3.[200102本幣結(jié)算賬戶開戶(基本客戶)]，事項(xiàng)種類："1-預(yù)分配撤銷"-集中中心人行未核準(zhǔn)通過，集中中心審核無誤的，予以撤銷系統(tǒng)對(duì)于“預(yù)分配”賬戶滿30日未轉(zhuǎn)正式開戶的，系統(tǒng)自動(dòng)撤銷。第一部分本幣結(jié)算賬戶-系統(tǒng)操作3.[200102本幣結(jié)算賬戶開戶(基本客戶)]，事項(xiàng)種類："2-預(yù)分配轉(zhuǎn)開戶"-前臺(tái)柜員客戶賬號(hào)：預(yù)分配撤銷、預(yù)分配轉(zhuǎn)開戶時(shí)必輸客戶編號(hào)：系統(tǒng)回顯第一部分本幣結(jié)算賬戶-系統(tǒng)操作3.[200102本幣結(jié)算賬戶開戶(基本客戶)]，事項(xiàng)種類："2-預(yù)分配轉(zhuǎn)開戶"-集中中心第一部分本幣結(jié)算賬戶-系統(tǒng)操作賬戶性質(zhì)：系統(tǒng)回顯，不可修改。本幣開戶許可證編號(hào)：必輸項(xiàng)。正式開立日期：填寫“人行核準(zhǔn)的日期”。賬戶性質(zhì):系統(tǒng)回顯現(xiàn)金支取限額：必輸項(xiàng)，（一般存款賬戶為0，不可修改；專用存款賬戶系統(tǒng)默認(rèn)為0，可修改；其他賬戶回顯最大值，可修改）通存方式：必輸項(xiàng)，菜單選項(xiàng)：0-不通存；1-全國(guó)；2-一級(jí)分行通存；3-同城，默認(rèn)為0-不通存。通兌方式：必輸項(xiàng)，菜單選項(xiàng)：0-不通兌；1-全國(guó)；2-一級(jí)分行通兌；3-同城，默認(rèn)為0-不通兌。支控方式:0-憑印鑒；1-憑印鑒和支付密碼條；2-憑印鑒和支付密碼器。第一部分本幣結(jié)算賬戶-系統(tǒng)操作是否共用印鑒卡：選輸，共用時(shí)，系統(tǒng)自動(dòng)判斷是否為同業(yè)客戶編號(hào)下客戶，共用印鑒卡號(hào)是否已經(jīng)存在。印鑒卡編號(hào)：初次建立賬號(hào)時(shí)，為建立客戶編號(hào)。支付標(biāo)志：0-可收可付；1-只收不付；2-只付不收。計(jì)息標(biāo)志:0-不計(jì)息；1-計(jì)息。存款戶名中含有“郵政儲(chǔ)蓄銀行”字樣時(shí)，“計(jì)息標(biāo)志”默認(rèn)：“0-不計(jì)息”且不可修改。計(jì)息利率依據(jù)：1-掛牌利率；2-浮動(dòng)利率；3-議價(jià)利率。利率種類：必輸項(xiàng)，菜單選項(xiàng)：0-活期；1-整存整取；2-通知存款；3-shibor；4-libor；5-hibor；6-nibor；7-sibor;8-指定利率。選擇時(shí)2-浮動(dòng)利率，可選擇利率種類0-7，選擇時(shí)3-議價(jià)利率，可選擇利率種類0-8第一部分本幣結(jié)算賬戶-系統(tǒng)操作利率檔次條件選項(xiàng)：01-隔日；02-1天；03-7天；04-14天；05-1個(gè)月；06-2個(gè)月；07-3個(gè)月；08-4個(gè)月；09-5個(gè)月；10-6個(gè)月；11-7個(gè)月；12-8個(gè)月；13-9個(gè)月；14-10個(gè)月；15-11個(gè)月；16-12個(gè)月；17-1年；18-2年；19-3年；20-5年。選擇利率種類：0-活期時(shí)，不可選擇本項(xiàng)，選擇利率種類：1-整存整取時(shí)，可選擇05-1個(gè)月；07-3個(gè)月；10-6個(gè)月；17-1年；18-2年；19-3年；20-5年，選擇利率種類：2-通知存款時(shí)，可選擇02-1天；03-7天，選擇利率種類：3-shibor；4-libor；5-hibor；6-nibor；7-sibor;時(shí)，可選：01-隔日；03-7天；04-14天；05-1個(gè)月；06-2個(gè)月；07-3個(gè)月；08-4個(gè)月；09-5個(gè)月；10-6個(gè)月；11-7個(gè)月；12-8個(gè)月；13-9個(gè)月；14-10個(gè)月；15-11個(gè)月；16-12個(gè)月第一部分本幣結(jié)算賬戶-系統(tǒng)操作利率浮動(dòng)類型：條件選項(xiàng)：1-按比例上??；2-按比例下浮3-加點(diǎn)4-減點(diǎn)，計(jì)息利率依據(jù)選擇2-浮動(dòng)利率時(shí)，本項(xiàng)可選擇。浮動(dòng)率：若“計(jì)息標(biāo)志”為1-計(jì)息且“計(jì)息利率依據(jù)”為2-浮動(dòng)利率且“利率浮動(dòng)類型”為1或2，則有效。按百分之一為單位。輸入值不允許為負(fù)數(shù)。浮動(dòng)點(diǎn)數(shù)：若“計(jì)息標(biāo)志”為1-計(jì)息且“計(jì)息利率依據(jù)”為2-浮動(dòng)利率且“利率浮動(dòng)類型”為3或4，則有效。按年利率百分之一為一個(gè)點(diǎn)，例如100個(gè)點(diǎn)表示年利率絕對(duì)值+1%。日元需要特殊處理，日元1個(gè)點(diǎn)表示年利率絕對(duì)值+1%。輸入值不允許為負(fù)數(shù)。允許輸入小數(shù)，因?yàn)槿赵奶厥庑?。利率調(diào)整方式：條件選項(xiàng)：0-固定不變；2-周期調(diào)整，選擇“利率種類：3-shibor；4-libor；5-hibor；6-nibor；7-sibor;時(shí)，可選。第一部分本幣結(jié)算賬戶-系統(tǒng)操作調(diào)整周期類型：條件選項(xiàng)：01-隔日；02-1周；03-2周；04-1個(gè)月；05-2個(gè)月；06-3個(gè)月；07-4個(gè)月；08-5個(gè)月；09-6個(gè)月；10-7個(gè)月；11-8個(gè)月；12-9個(gè)月；13-10個(gè)月；14-11個(gè)月；15-12個(gè)月，利率調(diào)整方式選擇1-周期調(diào)整時(shí)輸入。調(diào)整起始日：條件選項(xiàng)：0-賬戶開立日；1-指定日，利率調(diào)整方式選擇1-周期調(diào)整時(shí)輸入。指定日：調(diào)整起始日選擇1-指定日時(shí)可選。指定利率：條件輸入項(xiàng)，利率種類選擇8-固定利率時(shí)。經(jīng)辦人姓名：必輸項(xiàng)。經(jīng)辦人證件類型：必輸項(xiàng)。經(jīng)辦人證件號(hào)碼：必輸項(xiàng)。經(jīng)辦人證件到期日客戶經(jīng)理類型：必輸項(xiàng)，菜單選項(xiàng)：0-郵政；1-銀行客戶經(jīng)理姓名客戶經(jīng)理編號(hào)第一部分本幣結(jié)算賬戶-系統(tǒng)操作3.[200102本幣結(jié)算賬戶開戶(基本客戶)]，事項(xiàng)種類："2-預(yù)分配轉(zhuǎn)開戶"