一起金龍順?lè)e名監(jiān)控的案件

一起金龍順?lè)e名監(jiān)控的案件

近年來(lái)，金融企業(yè)采取了各種廣告措施，為人民帶來(lái)了極大的便利，有效地促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)和社會(huì)的快速發(fā)展。POS機(jī)作為一種終端結(jié)算工具,日益受到人們的青睞。然而,一些不法分子把它作為了生財(cái)渠道,通過(guò)POS機(jī)為持卡人刷信用卡,瘋狂套取現(xiàn)金,收取手續(xù)費(fèi)牟利,嚴(yán)重干擾了國(guó)家的經(jīng)濟(jì)秩序?！鋈涨?遼寧省鞍山市警方成功偵破了一起POS機(jī)套現(xiàn)案件,犯罪嫌疑人趙某在半年多的時(shí)間里,先后用POS機(jī)套現(xiàn)1500萬(wàn)元,獲利10余萬(wàn)元?！鲭m是個(gè)案,但諸多細(xì)節(jié)顯示,POS機(jī)終端結(jié)算漏洞多多,是時(shí)候終結(jié)這種不法的“生財(cái)之道”了。去年“天網(wǎng)行動(dòng)”中,遼寧省鞍山市警方成功偵破了一起“金龍順”P(pán)OS機(jī)套現(xiàn)案件,犯罪嫌疑人劉某利用POS機(jī),以幫持卡人刷信用卡的方式,先后套取現(xiàn)金150余萬(wàn)元,非法獲利4萬(wàn)余元,劉某因此受到了嚴(yán)厲處罰。此案?jìng)善坪?警方又發(fā)現(xiàn)了進(jìn)一步的線索。據(jù)幾名曾在“金龍順”P(pán)OS機(jī)套現(xiàn)案中刷過(guò)信用卡的人反映,一名姓趙的年輕男子套現(xiàn)“業(yè)績(jī)”絕不亞于“金龍順”。鞍山警方隨即開(kāi)始“關(guān)注”這條“大魚(yú)”。偵查員們一般在法律上對(duì)趙某的審理證人們只知道趙某的綽號(hào)叫“大飛”,知道他的電話號(hào)碼,其居住地址只能說(shuō)出個(gè)大概。按照幾名證人的指引,偵查員們來(lái)到了趙某租住樓房所在的小區(qū)。據(jù)幾名證人介紹,趙某是個(gè)無(wú)業(yè)人員,專(zhuān)門(mén)靠替人刷信用卡提現(xiàn),墊付還款謀生,平日里怕被人發(fā)現(xiàn)自己用POS機(jī)套現(xiàn),經(jīng)常更換租住地點(diǎn),凡是找他刷卡的人一般都不能進(jìn)屋,只能在樓下等著;每次刷卡都特別小心謹(jǐn)慎,量小的他就當(dāng)場(chǎng)給現(xiàn)金,每次都把POS簽購(gòu)單上面的名頭撕掉,生怕POS簽購(gòu)單落到警察手里。盡管如此,偵查員們一直沒(méi)有間斷對(duì)趙某的追蹤。功夫不負(fù)有心人。今年3月7日下午1點(diǎn)多,一名與趙某體貌特征十分相符的年輕男子和一名中年男子一前一后從小區(qū)外東張西望地走了進(jìn)來(lái)。半小時(shí)后,當(dāng)中年男子走出房門(mén)的一瞬間,偵查員們亮明身份,蜂擁而入。屋內(nèi)年輕男子正是偵查員們苦苦尋匿的那條“大魚(yú)”——趙某。此時(shí)的趙某,U盾、POS機(jī)、手持POS機(jī)、多家公司的印章、手提電腦、刷卡收據(jù)和滿床的信用卡通通暴露在偵查員面前,表情顯得異常緊張。審訊室內(nèi)的時(shí)鐘一分一秒地走動(dòng)著。而偵查員們對(duì)趙某的審訊,卻不是很順利。對(duì)于自己利用POS機(jī)套現(xiàn)的犯罪事實(shí),趙某不是避重就輕,就是輕描淡寫(xiě),只承認(rèn)小部分有套現(xiàn)行為,大都是在幫助親友、朋友還款,極力回避向刷卡人收取手續(xù)費(fèi),有時(shí)干脆沉默不語(yǔ)。相關(guān)鏈接第三方資質(zhì)低,前后業(yè)務(wù)溝通性能較低犯罪嫌疑人趙某之所以能反復(fù)申領(lǐng)多臺(tái)POS機(jī),主要原因是金融機(jī)構(gòu)為不斷拓展業(yè)務(wù),對(duì)申領(lǐng)POS機(jī)的程序設(shè)置相對(duì)簡(jiǎn)單,手續(xù)簡(jiǎn)便,門(mén)檻較低。凡是營(yíng)業(yè)執(zhí)照上經(jīng)營(yíng)范圍為產(chǎn)銷(xiāo)性質(zhì)的企業(yè)均可申領(lǐng),辦理時(shí),只要出示營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、法人身份證、開(kāi)戶(hù)許可證,即可申領(lǐng),手續(xù)十分簡(jiǎn)便;同時(shí),使用對(duì)象廣泛,隨著銀聯(lián)推廣使用,商戶(hù)與對(duì)應(yīng)銀行結(jié)算十分方便快捷,業(yè)務(wù)溝通渠道暢通;還有就是第三方申領(lǐng)門(mén)檻低。經(jīng)驗(yàn)豐富的偵查員們心里清楚,如果沒(méi)有十足的證據(jù),這條狡猾的“大魚(yú)”是絕不會(huì)輕易供出實(shí)情的。為了放松趙某對(duì)偵查員們的高度戒備心理,當(dāng)天晚上偵查員們還是把趙某放回了家。然而,兩名偵查員始終沒(méi)有放松對(duì)趙某的監(jiān)視和跟蹤,其他偵查員也一刻沒(méi)有停止對(duì)趙某犯罪證據(jù)的收集。次日中午,偵查員們通過(guò)對(duì)多家相關(guān)銀行POS機(jī)上終端號(hào)碼的核查,以及對(duì)趙某所有交易記錄的調(diào)取,發(fā)現(xiàn)趙某用POS機(jī)套現(xiàn)收據(jù)就有2020張,其交易額高達(dá)1300多萬(wàn)元,加上那些沒(méi)有收據(jù)的,其數(shù)額遠(yuǎn)遠(yuǎn)不止這些。當(dāng)偵查員們把收集的鮮活證據(jù)擺到兩天來(lái)心態(tài)稍有放松的趙某面前時(shí),趙某頓時(shí)像泄了氣的皮球,無(wú)奈地低下了頭。證據(jù)面前,狡猾謹(jǐn)慎的趙某終于如實(shí)供出了自己先后用POS機(jī)套現(xiàn)1500萬(wàn)元,獲利10余萬(wàn)元的犯罪事實(shí)。抓信息,說(shuō)得實(shí)年輕的趙某是如何走上利用POS機(jī)套現(xiàn)違法犯罪道路上的呢?他又是如何從“業(yè)余”P(pán)OS機(jī)套現(xiàn)發(fā)展成“職業(yè)”P(pán)OS機(jī)套現(xiàn)的呢?30歲的趙某是遼寧海城人,只有初中文化,是家中的獨(dú)生子,兩年前他母親因患腦出血,長(zhǎng)年癱瘓?jiān)诖?父親半身不遂,喪失勞動(dòng)能力,為給父母治病,趙某欠下10多萬(wàn)元的債務(wù)。為盡快償還欠款,趙某先后干過(guò)推銷(xiāo)員、速遞員、蹲市場(chǎng)賣(mài)甘蔗,因家中無(wú)其他經(jīng)濟(jì)來(lái)源,他所掙的錢(qián)只勉強(qiáng)維持家中生活,照這樣下去,欠親戚朋友的錢(qián)似乎總也還不上?！坝猩线M(jìn)心”的趙某決心尋找一條能多掙錢(qián)的道路。2011年5月的一天,他在網(wǎng)吧上網(wǎng)時(shí)意處發(fā)現(xiàn)了一則可以用POS機(jī)套現(xiàn)的宣傳廣告,他通過(guò)對(duì)該資料的反復(fù)查閱和領(lǐng)會(huì),決心試一試。于是,他按照網(wǎng)上的資料介紹,于2011年6月起借用三家商戶(hù)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照,分別在沈陽(yáng)多融多信息科技有限公司和中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行鞍山分行申領(lǐng)了4臺(tái)POS機(jī),安裝在其租住的房屋內(nèi),在無(wú)任何真實(shí)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)和交易情況下,專(zhuān)門(mén)為信用卡持卡人刷卡套現(xiàn),或者墊還信用卡透支款,按刷卡金額的2.5%至5%不同比例提取手續(xù)費(fèi),非法獲利。隨著他的違法套現(xiàn)之路的延伸,他的“經(jīng)驗(yàn)”不斷豐富。他還通過(guò)在網(wǎng)上和街頭小報(bào)上打廣告,來(lái)不斷擴(kuò)大自己的業(yè)務(wù)量。從2011年6月開(kāi)始,他首先用鞍山眾合博際商務(wù)策劃有限公司名稱(chēng)在中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行鞍山分行申領(lǐng)一臺(tái)POS機(jī),累計(jì)刷卡200余萬(wàn)元。隨后,他以海城市海州區(qū)鑫達(dá)通訊商行的名義在中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行鞍山分行申領(lǐng)了2臺(tái)POS機(jī),根據(jù)銀行出具的查詢(xún)結(jié)果統(tǒng)計(jì),共刷卡套現(xiàn)512萬(wàn)元。接下來(lái),他又以鞍山眾合博際商務(wù)策劃有限公司的名義,通過(guò)e寶支付POS機(jī)售后服務(wù)人員李某在沈陽(yáng)多融多信息科技有限公司申領(lǐng)了1臺(tái)e寶支付POS機(jī),根據(jù)警方查獲的e寶支付POS機(jī)簽購(gòu)單存根統(tǒng)計(jì),累計(jì)刷卡套現(xiàn)800萬(wàn)元。今年2月,他又借用鞍山精彩旅行社的營(yíng)業(yè)執(zhí)照,通過(guò)李某在沈陽(yáng)的多融多信息科技有限公司申領(lǐng)了1臺(tái)e寶支付POS機(jī),根據(jù)查獲的e寶支付POS機(jī)簽購(gòu)單存根統(tǒng)計(jì),刷卡套現(xiàn)25萬(wàn)元。在不到一年時(shí)間里,趙某POS機(jī)套現(xiàn)技能不斷升級(jí)。他先后通過(guò)變換居住地點(diǎn),利用多家公司名義,申領(lǐng)多部POS機(jī),適時(shí)更換,以逃避銀行部門(mén)的監(jiān)管和公安機(jī)關(guān)的打擊。截至被抓獲,趙某先后套現(xiàn)1500余萬(wàn)元。趙某面帶悔色地說(shuō):“開(kāi)始時(shí)我根本不知道用POS機(jī)套現(xiàn)是違法的,現(xiàn)在知道了,一切都已經(jīng)晚了。”目前,犯罪嫌疑人趙某已被刑拘,此案已移交檢察機(jī)關(guān)審理。e寶支付模擬支付,具有不使用功能趙某所申領(lǐng)使用的移動(dòng)e寶支付POS機(jī)是經(jīng)中國(guó)人民銀行頒發(fā)《支付業(yè)務(wù)許可證》的第三方專(zhuān)業(yè)金融支付機(jī)構(gòu),即易寶支付網(wǎng)絡(luò)服務(wù)股份有限公司發(fā)放的,它既不是銀行的,也不是銀聯(lián)的,它由北京某信息技術(shù)有限公司經(jīng)營(yíng)。e寶支付作為第三方的誠(chéng)信平臺(tái),能起到中間作用是它的最大優(yōu)點(diǎn),比如說(shuō),A有貨,B有錢(qián),要買(mǎi)貨,但誰(shuí)都不相信誰(shuí)、誰(shuí)也不愿意先交,在這種情況下,e寶支付出來(lái)了。作為誠(chéng)信公正平臺(tái),B交錢(qián)給支付寶,在B不確認(rèn)的情況下,絕不將錢(qián)交給A。而且,e寶支付POS機(jī)有固網(wǎng)、互聯(lián)網(wǎng)、IP、移動(dòng)等多種接入方式,讓人輕松方便享受刷卡支付服務(wù),一定程度上確實(shí)給商家、民眾帶來(lái)了極大的方便。然而,近年來(lái),鞍山公安機(jī)關(guān)在偵查工作中發(fā)現(xiàn),e寶支付POS機(jī)和銀行(建聯(lián)系統(tǒng))、銀聯(lián)(商聯(lián)系統(tǒng))發(fā)放的POS機(jī)相比,一定程度上還存在著一些不盡如人意的地方,它的申領(lǐng)程序更為簡(jiǎn)單,條件更低,缺乏必要的監(jiān)控?！吧觐I(lǐng)e寶支付POS機(jī)條件低,很容易為犯罪主體提供便利條件;特約商戶(hù)使用POS機(jī)只在外包推薦安裝人的服務(wù)下使用,無(wú)金融監(jiān)管部門(mén)來(lái)監(jiān)測(cè)其刷卡異情;對(duì)特約商戶(hù)只要申領(lǐng)過(guò)一臺(tái)e寶支付POS機(jī)后,可不再通過(guò)外包推薦安裝人,能直接通過(guò)網(wǎng)上自行申請(qǐng)實(shí)現(xiàn)增加新的POS機(jī)目的?！卑吧绞泄簿纸?jīng)偵支隊(duì)六大隊(duì)大隊(duì)長(zhǎng)孫芬說(shuō)。參與偵破趙某用POS機(jī)套現(xiàn)案的鐵西分局經(jīng)偵大隊(duì)民警王衡對(duì)此也深有感觸。他認(rèn)為,同銀行及銀聯(lián)發(fā)放的POS機(jī)與商戶(hù)名稱(chēng)(編碼)一一對(duì)應(yīng)關(guān)系相比,e寶支付POS機(jī)則一個(gè)商戶(hù)名稱(chēng)(編碼)對(duì)應(yīng)多個(gè)POS機(jī),無(wú)形中增加了全面查清犯罪事實(shí)的難度,此外,e寶支付的特約商戶(hù)受數(shù)據(jù)庫(kù)容量所限,歷史交易記錄只能保存三個(gè)月,極易導(dǎo)致犯罪證據(jù)滅失。銀行卡用卡犯罪凸顯,監(jiān)管機(jī)制需進(jìn)一步完善一起特大POS機(jī)非法經(jīng)營(yíng)案雖然成功偵破了,但給警方帶來(lái)的不僅僅是興奮和喜悅,還有諸多啟示和思考。《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》中第七條明確規(guī)定,違反國(guó)家規(guī)定,使用銷(xiāo)售點(diǎn)終端機(jī)具(POS機(jī))等方法,以虛構(gòu)交易、虛開(kāi)價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金,情節(jié)嚴(yán)重的,應(yīng)當(dāng)依據(jù)刑法第225條的規(guī)定,以非法經(jīng)營(yíng)罪處罰。由此,不難看出國(guó)家對(duì)此類(lèi)犯罪案件的處理和打擊力度。犯罪嫌疑人趙某涉案的4臺(tái)e寶支付POS機(jī),歷史交易明細(xì)查詢(xún)存在困難,無(wú)法查獲全部刷卡人的交易,對(duì)持卡人的卡號(hào)無(wú)法查清,因而無(wú)從查找刷卡人對(duì)其進(jìn)行詢(xún)問(wèn)取證。這給全面查清案情,更多地追訴犯罪嫌疑人以及移送起訴帶來(lái)難度。遼寧省鞍山市公安局經(jīng)濟(jì)偵查支隊(duì)支隊(duì)長(zhǎng)王劍說(shuō):“用POS機(jī)套現(xiàn)是一個(gè)甜蜜的陷阱。辦案人認(rèn)為,使用POS機(jī)套現(xiàn)也會(huì)給持卡人帶來(lái)潛在的風(fēng)險(xiǎn),雖然持卡人不被追責(zé),但反復(fù)刷卡容易泄露個(gè)人信息,卡被克隆、容易被盜刷,給持卡人帶來(lái)不應(yīng)有的損失和風(fēng)險(xiǎn);特別是有些年輕人熱衷于POS機(jī)套現(xiàn),在容易出現(xiàn)惡意透支的同時(shí),極易助長(zhǎng)不理智消費(fèi)的惡習(xí),也極易導(dǎo)致觸犯刑法196條的規(guī)定。要杜絕此類(lèi)犯罪的發(fā)生,金融部門(mén)要加大這方面的監(jiān)管力度,要與公安機(jī)關(guān)聯(lián)合作戰(zhàn),發(fā)現(xiàn)不良苗頭,及時(shí)向公安機(jī)關(guān)反映,以便公安機(jī)關(guān)及時(shí)出擊,盡快固定證據(jù),銀行要堅(jiān)決打消怕失去客戶(hù)的心理,要增強(qiáng)法律意識(shí)?！眅寶支付POS機(jī)非法套現(xiàn)容易逃避公安機(jī)關(guān)的打擊,已成為滋生刷盜卡、偽卡犯罪的新土壤,不僅嚴(yán)重?cái)_亂了國(guó)家的金融秩序,也嚴(yán)重破壞了銀行卡用卡環(huán)境。嚴(yán)格監(jiān)管、嚴(yán)厲打擊此類(lèi)犯罪勢(shì)在必行,任重而道遠(yuǎn)。趙某之所以能反復(fù)使用POS機(jī)非法套現(xiàn),其主要做法是:趙某每次利用他人企業(yè)名稱(chēng)申領(lǐng)到POS機(jī)后,POS機(jī)終端結(jié)算賬戶(hù)是趙某的借記卡,趙某可以從此卡中隨意支付現(xiàn)金:持卡人套現(xiàn)時(shí)找到趙某,通過(guò)趙某所經(jīng)營(yíng)的POS機(jī)刷卡套現(xiàn)時(shí),持卡人此筆套現(xiàn)金額自然