銀行業(yè)貸款額度授信管理辦法

銀行業(yè)貸款額度授信管理辦法急件中國(guó)建設(shè)銀行文件建總發(fā)〔2021〕246號(hào)關(guān)于印發(fā)中國(guó)建設(shè)銀行定額的思考授信管理辦法》的通知各省、自治區(qū)、直轄市分行、總行直屬分行、蘇州分行、三峽分行：《中國(guó)建設(shè)銀行額度授信管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》）于2021年11月18日經(jīng)中國(guó)建設(shè)銀行2021年第15次行長(zhǎng)辦公會(huì)審議通過(guò)，現(xiàn)予印發(fā)，并就有關(guān)事項(xiàng)通知如下，請(qǐng)盡快轉(zhuǎn)知所屬遵照?qǐng)?zhí)行。一、 本辦法是我行信貸管理的基本制度。各級(jí)分行要高度重視，組織客戶經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理、審批人等相關(guān)人員深入學(xué)習(xí)本辦法，準(zhǔn)確理解和掌握本辦法的管理要求，確保-1-我們的信貸業(yè)務(wù)管理穩(wěn)定運(yùn)行。二、 《辦法》生效后新發(fā)生（申報(bào)）的授信額度審批及其額度項(xiàng)下的單筆業(yè)務(wù)辦理適用新規(guī)定；《辦法》生效前已審批且在有效期內(nèi)的授信業(yè)務(wù)，按照原有規(guī)定扣減額度。三、 在在線應(yīng)用項(xiàng)目法人評(píng)級(jí)模式之前，新的項(xiàng)目法人可以按照“特定信用程序”，即“信用和使用”程序進(jìn)行處理。對(duì)于新成立的項(xiàng)目法人，需要在項(xiàng)目評(píng)估報(bào)告中客觀、準(zhǔn)確、審慎地分析投資項(xiàng)目的預(yù)期收益和資產(chǎn)價(jià)值，關(guān)注評(píng)估項(xiàng)目本身的未來(lái)收益、現(xiàn)金流量和資產(chǎn)價(jià)值，并根據(jù)項(xiàng)目固定資產(chǎn)投資所需的實(shí)際信貸品種，確定對(duì)借款人的信貸方案。各行在執(zhí)行中遇到的問(wèn)題，請(qǐng)及時(shí)向總行反映。系統(tǒng)聯(lián)系人：劉燕，單亮，電話：010-6759813767598140系統(tǒng)聯(lián)系人：陳東，陳向軍，電話：0592-2155712155505二00八年十二月二十五日（這篇文章發(fā)給了整個(gè)銀行）-2-中國(guó)建設(shè)銀行授信額度管理辦法第一章第二章第三章第四章第五章目錄總則信貸額度基本規(guī)定信貸額度信貸流程集團(tuán)客戶信貸額度補(bǔ)充規(guī)定-3-第一章總則第一條為有效防范和控制債務(wù)人和交易對(duì)手（以下簡(jiǎn)稱“客戶”）的集中風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)，提高授信質(zhì)量和效率，促進(jìn)全行授信業(yè)務(wù)健康發(fā)展，根據(jù)中國(guó)人民銀行發(fā)布的《商業(yè)銀行授權(quán)授信管理暫行辦法》《商業(yè)銀行實(shí)施統(tǒng)一授信制度指引（試行）》，《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引（修訂）》、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》、《商業(yè)銀行信貸工作盡職調(diào)查指引》、《銀行合并監(jiān)管指引（試行）》，根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)（試行）》、《商業(yè)銀行小企業(yè)授信盡職調(diào)查指引》、《銀行開(kāi)展小企業(yè)授信業(yè)務(wù)指引》，以及監(jiān)督新資本協(xié)議實(shí)施的指導(dǎo)方針。第二條本辦法所稱額度授信是指建設(shè)銀行在為客戶核定授信額度的基礎(chǔ)上，通過(guò)制定和實(shí)施額度授信方案，達(dá)到控制風(fēng)險(xiǎn)與服務(wù)客戶有機(jī)統(tǒng)一的信用風(fēng)險(xiǎn)管理行為。信用額度是指中國(guó)建設(shè)銀行根據(jù)客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)限額，并綜合分析客戶的信用狀況、信用需求、風(fēng)險(xiǎn)偏好等因素，在一定時(shí)間和條件下，能夠并愿意為客戶承擔(dān)的信用風(fēng)險(xiǎn)敞口控制金額，中國(guó)建設(shè)銀行信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與收益。信用風(fēng)險(xiǎn)敞口是指考慮表外業(yè)務(wù)信用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)換和建設(shè)銀行認(rèn)可的風(fēng)險(xiǎn)緩釋后未受到有效保護(hù)的信用風(fēng)險(xiǎn)暴露（以下簡(jiǎn)稱“風(fēng)險(xiǎn)敞口”，具體計(jì)算方法見(jiàn)附件1）。第三條授信額度的適用對(duì)象為中國(guó)建設(shè)銀行已經(jīng)（將）發(fā)放的授信-4-企事業(yè)單位的企業(yè)客戶（包括金融機(jī)構(gòu)客戶）和其他持有貸款憑證（卡）的客戶（包括政府機(jī)構(gòu)和其他具有經(jīng)營(yíng)管理職能的經(jīng)濟(jì)組織）分為單一客戶和集團(tuán)客戶。組織結(jié)構(gòu)為總分公司制的客戶視同單一客戶進(jìn)行管理。第四條額度授信的范圍為建設(shè)銀行對(duì)同一客戶提供的形成信用風(fēng)險(xiǎn)的所有本外幣、表內(nèi)外業(yè)務(wù)（見(jiàn)附件2）。第五條授信額度的基本原則是：（一）統(tǒng)一授信原則。額度授信應(yīng)貫徹授信主體、形式、幣種、對(duì)象統(tǒng)一原則，即對(duì)同一客戶提供的所有幣種、所有形式的表內(nèi)外授信業(yè)務(wù)均應(yīng)統(tǒng)一納入額度授信范疇，按照授權(quán)權(quán)限由建設(shè)銀行的一個(gè)機(jī)構(gòu)統(tǒng)一審批，不得多頭授信；除擁有貸款證（卡）的其他客戶外，不得對(duì)不具備法人資格的客戶分支機(jī)構(gòu)單獨(dú)核定授信額度，但可依據(jù)法人客戶書面授權(quán)將授信額度分配給其分支機(jī)構(gòu)使用。（二） 收益與風(fēng)險(xiǎn)平衡原則。信用額度應(yīng)統(tǒng)一實(shí)施中國(guó)建設(shè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)偏好，以資本約束為底線，綜合考慮客戶的債務(wù)承受能力和中國(guó)建設(shè)銀行的承受能力，實(shí)現(xiàn)收入與風(fēng)險(xiǎn)的平衡。（三） 授信方案控制原則。建設(shè)銀行應(yīng)通過(guò)制定額度授信方案，對(duì)客戶授信總量和結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)防范措施等進(jìn)行事前合理安排，并通過(guò)全流