訴訟財產(chǎn)保全業(yè)務(wù)操作指引

訴訟財產(chǎn)保全擔(dān)保業(yè)務(wù)操作指引一、 業(yè)務(wù)簡介隨著我國市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展以及人們法律意識的提高，經(jīng)濟(jì)糾紛案件增多，訴訟已成為解決個人、企業(yè)之間經(jīng)濟(jì)糾紛的主要方式。但是惡意當(dāng)事人往往在訴訟期間轉(zhuǎn)移、藏匿或以其他隱秘的方式處置財產(chǎn)，權(quán)利人勝訴后也難以實現(xiàn)其合法權(quán)益，法院的裁判成為一紙空文，因此申請訴訟財產(chǎn)保全已成為律師和當(dāng)事人的必然選擇。訴訟保全分為訴前財產(chǎn)保全和訴訟財產(chǎn)保全。訴前保全：訴前財產(chǎn)保全是指在訴訟發(fā)生前，人民法院根據(jù)利害關(guān)系人的神情，對被申請人的有關(guān)財產(chǎn)采取的強(qiáng)制措施。訴訟保全：訴訟保全是指在訴訟過程中，由于另一當(dāng)事人的原因，其有關(guān)的財產(chǎn)可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、變賣、毀滅等情形，從而可能造成對當(dāng)事人權(quán)益的損害或可能使法院間來的判決難以執(zhí)行或不能執(zhí)行時而采取的保護(hù)措施，根據(jù)當(dāng)事人的申請在一定時期內(nèi)限制當(dāng)事人對該項財產(chǎn)的支配、處分權(quán)。訴訟保全是在訴訟過程中，為了保證人民法院的判決能順利實施，人民法院根據(jù)當(dāng)事人的申請或在必要時依職權(quán)決定對有關(guān)財產(chǎn)采取保護(hù)措施的制度。二、 受理條件財產(chǎn)保全擔(dān)保的對象為進(jìn)行民事、經(jīng)濟(jì)訴訟或仲裁的當(dāng)事人。包括：財產(chǎn)保全申請人已向法院提出申請；訴訟請求合法且有法律依據(jù)；是給付之訴。證據(jù)來源清楚且能證明案件的事實；申請訴訟財產(chǎn)保全的標(biāo)的物確為被申請人所有（如土地使用權(quán)）或由其享有收益；企業(yè)、個人信用良好，具有償還能力；有本公司認(rèn)可的資產(chǎn)作為抵押或質(zhì)押；我公司規(guī)定的其他條件。三、 申請人條件訴前保全應(yīng)當(dāng)具備以下條件：1）必須是情況緊急，不采取財產(chǎn)保全將會使申請人的合法財產(chǎn)權(quán)益受到難以彌補(bǔ)的損害；2）必須由利害關(guān)系人向財產(chǎn)所在地的人民法院提出申請，法院不依職權(quán)職權(quán)主動采取財產(chǎn)保全措施；3）申請人必須提供擔(dān)保。否則法院將駁回申請。訴訟財產(chǎn)保全應(yīng)當(dāng)具備以下條件：1．案件必須有給付內(nèi)容，屬給付之付；2．必須是由于當(dāng)事人一方的行為可能使判決難以執(zhí)行的；3．必須在訴訟過程中提出申請；4．申請人提供擔(dān)保；財產(chǎn)保全擔(dān)保。財產(chǎn)保全擔(dān)保是申請人在申請財產(chǎn)保全時，向人民法院提供的保證對因財產(chǎn)保全不當(dāng)被申請人所造成的損失進(jìn)行賠償?shù)膿?dān)保。四、 擔(dān)保額度及標(biāo)底物的范圍擔(dān)保額度最低要求標(biāo)底物價值在30萬以上。標(biāo)底金額低于100萬元人民幣的由風(fēng)險管理部審批，高于100萬元的擔(dān)保保函須經(jīng)風(fēng)險管理部審核后，并申報主管副總經(jīng)理；高于500萬元須經(jīng)風(fēng)險管理部審核并報主管副總經(jīng)理審批，高于1000萬須總經(jīng)理審核并報董事會。標(biāo)底物范圍及定義各類帳戶。是保全工作者們的最愛。存款帳戶、資金帳戶、證券帳戶（《最高人民法院關(guān)于證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)申請人民法院凍結(jié)資金帳戶、證券帳戶的若干規(guī)定》已于2005年1月18日由最高人民法院審判委員會第1341次會議通過，自2005年5月1日起施行）等，是具有明顯財產(chǎn)特征的債權(quán)，訴訟保全通過銀行或證券公司協(xié)助進(jìn)行，具有操作簡便、可靠性強(qiáng)的特點(diǎn)。（附1-8）動產(chǎn)。傳統(tǒng)意義上的動產(chǎn)，就是機(jī)器設(shè)備、產(chǎn)品、原材料、辦公用品等等，只要是轉(zhuǎn)移占有不會損壞其價值的有體物，都可以歸入動產(chǎn)范圍，實踐中還查封過大樹、整個魚塘里的魚等。動產(chǎn)的保全一直是一大難題，主要因為保全的方式（除了扣押）不可靠，保管財產(chǎn)的責(zé)任難以界定。特定動產(chǎn)。航空器、船舶、車輛的保全有法律上特別的規(guī)定，傳統(tǒng)民法又往往將其歸入不動產(chǎn)一類，因此將其從其他動產(chǎn)中劃分出來。（附9）不動產(chǎn)。2004年3月1日《最高人民法院、國土資源部、建設(shè)部關(guān)于依法規(guī)范人民法院執(zhí)行和國土資源房地產(chǎn)管理部門協(xié)助執(zhí)行若干問題的通知》實施以后，關(guān)于不動產(chǎn)的保全就較為詳盡明晰了，不管是辦了產(chǎn)權(quán)證的還是尚未辦產(chǎn)權(quán)證的房產(chǎn)、土地，都有相應(yīng)的途徑辦理查封。（附10）知識產(chǎn)權(quán)。包括專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)、著作權(quán)。其中專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)的訴訟保全需要在專利局、商標(biāo)局登記查封，最高院有相應(yīng)的司法解釋。至于著作權(quán)的保全，是指對其中財產(chǎn)權(quán)部分的保全，由于沒有法律規(guī)定要在專門部門進(jìn)行登記查封，其保全的方法是一個值得研究的大課題。著作權(quán)的范圍較為廣泛，早期主要限于文學(xué)藝術(shù)作品，后來擴(kuò)及工程設(shè)計圖、產(chǎn)品設(shè)計圖、示意圖、計算機(jī)軟件、匯編作品等，除了圖書、軟件的專有出版權(quán)歸版權(quán)局管理外，其他作品沒有專門管理機(jī)構(gòu)，靠著作權(quán)人自行提起救濟(jì)。筆者認(rèn)為對著作權(quán)的訴訟保全，可以參考凍結(jié)債權(quán)的方式（當(dāng)然著作權(quán)與債權(quán)完全是兩回事），以裁定書的方式，限定著作權(quán)的轉(zhuǎn)讓。（附11、12）債權(quán)。這里的債權(quán)作較為狹義的理解，僅指合同雙方之間具有金錢給付內(nèi)容的債權(quán)。最高院對民訴法解釋若干意見及案件答復(fù)對到期債權(quán)的訴訟保全，規(guī)定應(yīng)當(dāng)采用裁定書的形式。（附13）租金。租金也是債權(quán)，實踐中可參照保全到期債權(quán)的方式，裁定凍結(jié)應(yīng)付租金。另外，租金有連續(xù)支付的特點(diǎn)，因此裁定凍結(jié)對于未到期的租金也具有法律效力。有價證券。《證券法》規(guī)定了股票及債券兩種有價證券，并有專門法規(guī)規(guī)定了其管理機(jī)構(gòu)是中國證券登記結(jié)算有限責(zé)任公司深圳、上海兩個公司，因此其訴訟保全的方式明確單一，采取登記查封。（附14）股權(quán)。指《公司法》上的股權(quán)，包括有限責(zé)任公司和股份有限公司股權(quán)，是一種典型的綜合性財產(chǎn)?！蹲罡呷嗣穹ㄔ宏P(guān)于凍結(jié)、拍賣上市公司國有股和社會法人股若干問題的規(guī)定》規(guī)定了上市公司國有股和社會法人股的查封；對于非上市公司股權(quán)，則以工商行政管理部門為其登記部門，另外股權(quán)具有收益性，股權(quán)公司可能會按月、按季或按年派發(fā)收益，因此也應(yīng)當(dāng)通知股權(quán)公司協(xié)助凍結(jié)。（附15、16）保險金。《保險法》規(guī)定了財產(chǎn)保險合同及人身保險合同中的保險金，是具有或然性的財產(chǎn)，即不一定發(fā)生給付保險金的事故。《擔(dān)保法》解釋第八十條第二款規(guī)定在抵押物滅失、毀損或者被征用的情況下，抵押權(quán)所擔(dān)保的債權(quán)未屆清償期的，抵押權(quán)人可以請求人民法院對保險金、賠償金或補(bǔ)償金等采取保全措施。這里的保險金是在發(fā)生保險事故后的債權(quán)，因而可予保全的保險金應(yīng)當(dāng)是已然狀態(tài)下的保險金。特別要提到的是保險單的現(xiàn)金價值。《保險法》規(guī)定了保險單現(xiàn)金價值退還的情況，如上所述也是或然性財產(chǎn)，只有在已然狀態(tài)下的保險單現(xiàn)金價值，才具有可保全性。（附17）域名。域名作為一種有價值的權(quán)利并無多大的爭議，但是不是一種獨(dú)立的知識產(chǎn)權(quán)卻還沒有定論?！蹲罡呷嗣穹ㄔ宏P(guān)于審理涉及計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)域名民事糾紛案件適用法律若干問題的解釋》將涉及紛案件的案由，根據(jù)雙方當(dāng)事人爭議的法律關(guān)系的性質(zhì)確定，并在其前冠以計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)域名，對于法律關(guān)系的性質(zhì)難以確定的，可以通稱為計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)域名糾紛案件?？梢娪袑⒂蛎鳛橹R產(chǎn)權(quán)進(jìn)行保護(hù)的趨勢。筆者認(rèn)為對域名的保全應(yīng)當(dāng)通過域名注冊管理機(jī)構(gòu)協(xié)助完成。（附18）網(wǎng)絡(luò)虛擬財產(chǎn)。圍繞網(wǎng)絡(luò)游戲的虛擬財產(chǎn)，不斷有糾紛發(fā)生。由于虛擬財產(chǎn)有龐大的買方市場，其經(jīng)濟(jì)價值是不言而喻的。作為財產(chǎn)來看，對其屬于知識產(chǎn)權(quán)還是債權(quán)有不同之看法，又無法律定論，暫時將其作為其他財產(chǎn)。與域名的保全不同，筆者認(rèn)為應(yīng)當(dāng)通過網(wǎng)絡(luò)游戲公司協(xié)助查封。交易席位。《最高人民法院關(guān)于凍結(jié)、劃撥證券或期貨交易所證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)、證券經(jīng)營或期貨經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)清算帳戶資金等問題的通知》規(guī)定證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)的交易席位系該機(jī)構(gòu)向證券交易所申購的用以參加交易的權(quán)利，是一種無形財產(chǎn)。人民法院對證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)的交易席位進(jìn)行財產(chǎn)保全或執(zhí)行時，應(yīng)依法裁定其不得自行轉(zhuǎn)讓該交易席位，但不能停止該交易席位的使用。人民法院認(rèn)為需要轉(zhuǎn)讓該交易席位時，按交易所的有關(guān)規(guī)定應(yīng)轉(zhuǎn)讓給有資格受讓席位的法人。（附19）專營權(quán)。實踐中曾經(jīng)查封過加油站、收購廠的各種油料專營權(quán)，管理機(jī)關(guān)是經(jīng)濟(jì)貿(mào)易委員會。由于專營權(quán)是限制轉(zhuǎn)讓的一種權(quán)利，而且一般要通過行政許可達(dá)成，因此其經(jīng)濟(jì)利益已經(jīng)越來越不顯著。不宜作為保全標(biāo)的的財產(chǎn)（附20-29）：1、生活必需品；2、具有人格專屬性的財產(chǎn)，如繼承權(quán)具有人身專屬性，不得轉(zhuǎn)讓，排污指標(biāo)具有企業(yè)專屬性，不得轉(zhuǎn)讓；3、擔(dān)保物權(quán)，從屬于債權(quán)，不能單獨(dú)讓與；4、法律及司法解釋限制查封凍結(jié)的資金帳戶，如根據(jù)《最高人民法院關(guān)于凍結(jié)、扣劃證券交易結(jié)算資金有關(guān)問題的通知》規(guī)定的證券公司在存管銀行開設(shè)的客戶交易結(jié)算資金專用存款帳戶中屬于所有客戶共有的資金、證券公司繳存在登記結(jié)算公司的客戶結(jié)算備付金、新股發(fā)行驗資專用帳戶中的資金、國有企業(yè)下崗職工基本生活保障資金等。5、具有公益性或反映社會進(jìn)步性的財產(chǎn)，如醫(yī)院學(xué)校的公益設(shè)施，如未發(fā)表的著作；6、軍事設(shè)施；7、銀行專用財產(chǎn)，如押款車。

五、 擔(dān)保期限民事訴訟財產(chǎn)保全措施是分為訴前、訴中和執(zhí)行保全的，不同階段的保全措施，期限和終止是不同的。對于訴前和訴送中的財產(chǎn)保全，一般是沒有期限的，其效力一直維持到生效的法律文書執(zhí)行是為止，在訴訟過程中，如果需要終止的，需要做出裁定的人民法院或者上級法院決定解除，除此之外，不存在終止的情況。對于執(zhí)行中采取的保全措施，以及訴前和訴送中的財產(chǎn)保全到了執(zhí)行階段，保全措施就有期限了。對于銀行存款和其他資金不得超過6個月，動產(chǎn)不得超過1年，不動產(chǎn)不得超過2年。申請延長期限的，延長的期限不得超過規(guī)定期限的二分之一。根據(jù)上述規(guī)定，房產(chǎn)及車輛的保全期最長是2年。如果房產(chǎn)及車輛在訴訟中保全的，是沒有期限的，一直到訴訟結(jié)束，除非法院主動解除保全，這種情況一般是在被申請人提供擔(dān)保后，法院就會解除保全措施的，如果沒有提供擔(dān)保，法院一般不會解除保全。在達(dá)成調(diào)解書后，財產(chǎn)保全措施仍然是有效的，如果對方不執(zhí)行的話，可以直接申請法院強(qiáng)制執(zhí)行，在開始執(zhí)行后，保全措施才失去效力。六、項目調(diào)查工作流程所需提交資料申請人為自然人應(yīng)提交的資料：（1） 財產(chǎn)保全擔(dān)保申請書；（2） 身份證及復(fù)印件；（3） 起訴書（經(jīng)過一審的，還應(yīng)提交一審判決書）；（4） 人民法院受理案件通知書；（5） 案件基本證據(jù)材料；（6） 被保全財產(chǎn)的權(quán)屬證明；（7） 反擔(dān)保標(biāo)的物的權(quán)屬證明；（8） 案件委托代理人的授權(quán)委托書。申請人為法人的除應(yīng)提交上述材料外，還應(yīng)提交的資料：（1） 營業(yè)執(zhí)照及復(fù)印件；（2） 企業(yè)法人組織機(jī)構(gòu)代碼證；（3） 法定代表人身份證明及任職證明；（4） 公司章程；（5） 稅務(wù)登記證；（6） 最近一年的財務(wù)報表；（7） 法人授權(quán)經(jīng)辦人員的委托書。項目審批1、項目經(jīng)理完成調(diào)查后，根據(jù)所掌握的資料，填寫貸款聚盛訴訟保全保函業(yè)務(wù)審批表，并寫明缺少的客戶資信材料，便于客戶來公司簽約時補(bǔ)齊。項目經(jīng)理將完成的審批報告交給內(nèi)勤人員，由其根據(jù)公司的規(guī)定，按審批程序逐級簽批；2、業(yè)務(wù)部經(jīng)理負(fù)責(zé)審核項目經(jīng)理提交的審批報告，并批注意見，如發(fā)現(xiàn)項目經(jīng)理的審批報告存在有關(guān)問題，要批注處理意見；3、風(fēng)險管理部有關(guān)人員對業(yè)務(wù)部經(jīng)理批注過意見的審批報告進(jìn)行風(fēng)險控制審核，如發(fā)現(xiàn)審批報告存在問題，要批注處理意見；4、審批報告經(jīng)風(fēng)險管理部審核后，由各位公司領(lǐng)導(dǎo)審批，并批注處理意見。報告審批過程中，發(fā)現(xiàn)審批報告存在問題的，公司將按有關(guān)規(guī)定對相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行相應(yīng)的處罰。審批過程中，涉及簽字審批的領(lǐng)導(dǎo)不在，為提高工作效率，由經(jīng)辦人電話聯(lián)系，確定事后補(bǔ)簽或授權(quán)他人代為審批簽字審批責(zé)任人要提出明確的處理意見，不得流于形式。審批完成后，內(nèi)勤人員應(yīng)將資料交給項目經(jīng)理，項目經(jīng)理落實有關(guān)審批意見后，在備注欄注明落實情況并簽名。內(nèi)勤人員必須跟蹤申請擔(dān)保資料的調(diào)查、稽核及審核、審批的進(jìn)程，負(fù)責(zé)公司內(nèi)外的一切查詢工作。（四）、項目稽核項目稽核由風(fēng)險管理部負(fù)責(zé)。標(biāo)底金額在100萬元人民幣以上的，由風(fēng)險管理部稽核人員參與項目調(diào)查并出具獨(dú)立的稽核調(diào)查意見。核查申請人所提供資料的真實性、有效性；核實工商信息查詢單的準(zhǔn)確性。訴訟財產(chǎn)保全擔(dān)保書擔(dān)保人：（基本情況）被擔(dān)保人：（基本情況）擔(dān)保人愿做被擔(dān)保人的擔(dān)保人，為被擔(dān)保人向你院提出的訴訟財產(chǎn)保全申請做如下?lián)＃阂?、?dān)保人負(fù)擔(dān)采取訴訟財產(chǎn)保全措施所需全部費(fèi)用；二、如被擔(dān)保人訴訟財產(chǎn)保全申請錯誤，擔(dān)保人愿賠償被申請人因財產(chǎn)保全所遭受的全部損失。三、將擔(dān)保人定期（存折，現(xiàn)金XX萬元）交你院作抵押，