商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)介紹課件

加速發(fā)展迎接挑戰(zhàn)目錄前言——我們的選擇策略主軸面臨的形勢(shì)與挑戰(zhàn)我們的使命與目標(biāo)我們的能力分析我們的行動(dòng)方案

前言

——我們的選擇隨著市場(chǎng)成熟而成長(zhǎng)，以完整而且保證一定的服務(wù)品質(zhì)、適才適所的經(jīng)營(yíng)團(tuán)隊(duì)，穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，建立一個(gè)小而美的基業(yè)。以承受可控制的風(fēng)險(xiǎn)狀況為主導(dǎo)，隨著市場(chǎng)成熟而成長(zhǎng)，在未建立好完整的風(fēng)險(xiǎn)控管系統(tǒng)與機(jī)制前，穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，建立一個(gè)小而美的基業(yè)。c.開(kāi)放式的搶占市場(chǎng)，孤獨(dú)的以各種創(chuàng)新模式不停的測(cè)試這個(gè)環(huán)境，從中學(xué)習(xí)經(jīng)驗(yàn)，大步向前走，強(qiáng)迫性的走在市場(chǎng)前端，所有的前后臺(tái)跟著滾動(dòng)，肯定辛苦，是為了在2006年底所有外資的資源大舉進(jìn)入時(shí)，已站穩(wěn)領(lǐng)先市場(chǎng)的地位。以上為選擇題，建議答案為C。抉擇決定了我們的策略策略決定了我們的規(guī)劃我們一直在前進(jìn)搶占市場(chǎng)先機(jī)

擋住競(jìng)爭(zhēng)壓力

忍得一時(shí)損益

贏得永續(xù)價(jià)值策略主軸目錄前言——我們的選擇策略主軸面臨的形勢(shì)與挑戰(zhàn)我們的使命與目標(biāo)我們的能力分析我們的行動(dòng)方案現(xiàn)狀評(píng)估宏觀經(jīng)濟(jì)宏觀經(jīng)濟(jì)繼續(xù)保持平穩(wěn)運(yùn)行《證券日?qǐng)?bào)》報(bào)道：2005年上半年的宏觀經(jīng)濟(jì)基本上按一種理想軌跡在運(yùn)行：國(guó)民經(jīng)濟(jì)保持平穩(wěn)較快增長(zhǎng)的同時(shí)，物價(jià)上漲比較溫和，即實(shí)現(xiàn)了高增長(zhǎng)、低通脹。中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議明確指出，2005年的工作重點(diǎn)之一是不斷調(diào)整投資和消費(fèi)的關(guān)系，提高城鄉(xiāng)居民消費(fèi)能力，增強(qiáng)消費(fèi)對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的拉動(dòng)作用。

自2005年7月21日起，我國(guó)開(kāi)始實(shí)行以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動(dòng)匯率制度。人民幣匯率不再盯住單一美元，形成更富彈性的人民幣匯率機(jī)制。人民幣對(duì)美元即日升值2%。

石油經(jīng)濟(jì)時(shí)代來(lái)臨，南方市場(chǎng)出現(xiàn)“油荒”。中央開(kāi)始提倡“節(jié)約型社會(huì)”。面臨的形勢(shì)與挑戰(zhàn)現(xiàn)狀評(píng)估相關(guān)政策法規(guī)今年５月，中國(guó)人民銀行、發(fā)改委、公安部、財(cái)政部、信息產(chǎn)業(yè)部、商務(wù)部、稅務(wù)總局、銀監(jiān)會(huì)、外管局等九部委聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于促進(jìn)銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展的若干意見(jiàn)》，提出包括政府推動(dòng)、行業(yè)自律和市場(chǎng)機(jī)制相結(jié)合等八大原則，通過(guò)健全法律制度、加大產(chǎn)業(yè)扶持力度、提高技術(shù)手段、完善用卡環(huán)境等，有效提升我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力，最大限度地降低風(fēng)險(xiǎn)，使我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)步入良性發(fā)展軌道?！吨袊?guó)人民銀行關(guān)于規(guī)范和促進(jìn)銀行卡受理市場(chǎng)發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》強(qiáng)調(diào)了收單行、清算組織、第三方服務(wù)商等各參與方的職責(zé)。央行規(guī)劃的全國(guó)個(gè)人征信系統(tǒng)近期將在全國(guó)北京、浙江、廣東、重慶、陜西、廣西、四川和湖南等8個(gè)省市聯(lián)網(wǎng)運(yùn)行，收集的信息既包括消費(fèi)者的姓名、身份證號(hào)碼，也有貸款和使用信用卡的情況。《中國(guó)金融集成電路IC卡規(guī)范2.0》（2005年版）頒布，中國(guó)EMV標(biāo)準(zhǔn)確立。面臨的形勢(shì)與挑戰(zhàn)現(xiàn)狀評(píng)估市場(chǎng)環(huán)境銀行卡累計(jì)發(fā)行約8.3億張，其中信用卡約3300萬(wàn)張，標(biāo)準(zhǔn)貸記卡約1300萬(wàn)張；銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)的銀行卡約1600萬(wàn)張。銀行卡聯(lián)網(wǎng)聯(lián)合工作穩(wěn)步推進(jìn)，受理環(huán)境進(jìn)一步優(yōu)化以“柜面通”、ATM跨行轉(zhuǎn)帳為形式的同業(yè)結(jié)盟逐步展開(kāi)，信用卡繳款環(huán)境逐步得到改善在銀聯(lián)努力下，國(guó)內(nèi)人民幣卡已刷通港澳、韓國(guó)、泰國(guó)、新加坡，年底前將挺進(jìn)美國(guó)和日本國(guó)際組織加快與國(guó)內(nèi)的合作步伐：日本最大信用卡機(jī)構(gòu)JCB于今年六月分別與中國(guó)銀行及上海銀行發(fā)行雙幣信用卡。現(xiàn)時(shí)JCB正與有合作關(guān)系的內(nèi)地銀行洽談，可望于明年首季合作發(fā)行?，F(xiàn)時(shí)與JCB合作的包括中國(guó)工商銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、滙豐銀行、東亞銀行、中信實(shí)業(yè)銀行及浦東發(fā)展銀行。面臨的形勢(shì)與挑戰(zhàn)現(xiàn)狀評(píng)估競(jìng)爭(zhēng)者分析2005年國(guó)內(nèi)信用卡市場(chǎng)已全面啟動(dòng)，并日趨激烈。戰(zhàn)略面：國(guó)有銀行股份制改造如火如荼，外資紛紛入股搶占先機(jī)中國(guó)銀行吸收外資比率達(dá)25%，是國(guó)家規(guī)定的外資擁有股權(quán)的最大限額，股東包括：蘇格蘭皇家銀行、美林集團(tuán)、淡馬錫控股、瑞銀集團(tuán)和亞洲開(kāi)發(fā)銀行等。建設(shè)銀行股東包括美洲銀行、淡馬錫控股等，其中美洲銀行并購(gòu)了MBNA。股份制銀行均以雙幣種信用卡為主攻方向，雙幣種信用卡已成國(guó)內(nèi)貸記卡業(yè)務(wù)發(fā)展的主體興業(yè)、光大、交行、民生已發(fā)行雙幣信用卡，其中光大年內(nèi)發(fā)卡目標(biāo)為50萬(wàn)，交行年內(nèi)發(fā)卡目標(biāo)為100萬(wàn)元。據(jù)悉，華夏銀行也將于明年3月份發(fā)卡，至此全國(guó)性商業(yè)銀行全部涉足貸記卡行業(yè)。面臨的形勢(shì)與挑戰(zhàn)現(xiàn)狀評(píng)估產(chǎn)品：產(chǎn)品同質(zhì)化趨勢(shì)明顯，產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)成本不斷抬高免息期、24小時(shí)客服、境外消費(fèi)人民幣購(gòu)匯以及消費(fèi)可選密碼、交易短信通知、積分回饋計(jì)劃幾成標(biāo)準(zhǔn)配備各行加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新，以爭(zhēng)奪高端客戶和切分客戶為目標(biāo)搶奪高端客戶，工行、中行、中信等分別推出了白金卡產(chǎn)品主題卡經(jīng)營(yíng)上開(kāi)始凸現(xiàn)個(gè)性化，例如中行推出了奧運(yùn)卡和JCB卡，建行推出了汽車卡和名?？?，中信先于我行宣布發(fā)行女性卡（魔力卡），興業(yè)即將發(fā)行加菲貓卡。聯(lián)名卡依舊醒目，例如工行的牡丹石油卡，建行的聯(lián)通卡，中行的聯(lián)想卡，民生的聯(lián)想卡（即將）等面臨的形勢(shì)與挑戰(zhàn)現(xiàn)狀評(píng)估年費(fèi)：年費(fèi)經(jīng)營(yíng)策略更趨成熟刷卡N次免年費(fèi)是常態(tài)手法

交行“一年消費(fèi)12次后全額返還”民生刷滿6次后返年費(fèi)的120％促銷：開(kāi)卡禮、消費(fèi)抽獎(jiǎng)、消費(fèi)積分、特惠商戶已成為常態(tài)手段浦發(fā)的開(kāi)卡禮形式多樣，具有較大的沖擊力交行的開(kāi)卡禮分期付款、積分沖抵消費(fèi)等新型促銷方式也為各行熟練運(yùn)用銷售：各通路的銷售手法已基本被各行所掌握，并發(fā)揮得淋漓盡致面臨的形勢(shì)與挑戰(zhàn)現(xiàn)狀評(píng)估小結(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)及政策面均要求信用卡繼續(xù)加快成長(zhǎng)。以規(guī)模求生存和發(fā)展已成業(yè)界共識(shí)，因而跑馬圈地仍是當(dāng)前的普遍現(xiàn)象。重點(diǎn)地區(qū)、重點(diǎn)市場(chǎng)的爭(zhēng)奪已趨白熱化，而整體市場(chǎng)的成熟度并不高，普及知識(shí)、更新觀念將成為長(zhǎng)期的基礎(chǔ)性工作和主要投入，市場(chǎng)仍然沒(méi)有絕對(duì)的領(lǐng)先者。產(chǎn)品創(chuàng)新、功能創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新，不斷發(fā)展與不同行業(yè)、不同領(lǐng)域的異業(yè)聯(lián)盟，建立與客戶的全方位業(yè)務(wù)聯(lián)系，才能真正獲得持續(xù)、穩(wěn)定的發(fā)展。全國(guó)征信系統(tǒng)的聯(lián)網(wǎng)將簡(jiǎn)化操作流程、提高操作效率，再加之EMV的遷移機(jī)遇，中國(guó)信用卡市場(chǎng)將于明后年面臨爆炸式的成長(zhǎng)。因此，打好基礎(chǔ)，爭(zhēng)取在最短時(shí)間內(nèi)迅速擴(kuò)張為各資源市場(chǎng)的獨(dú)占者，將成為決勝未來(lái)的關(guān)鍵，也是最大的戰(zhàn)略。面臨的形勢(shì)與挑戰(zhàn)目錄前言——我們的選擇策略主軸面臨的形勢(shì)與挑戰(zhàn)我們的使命與目標(biāo)我們的能力分析我們的行動(dòng)方案結(jié)合一群具有工作成就感的伙伴，提供客戶現(xiàn)代化優(yōu)質(zhì)支付系統(tǒng)與服務(wù)，并進(jìn)而開(kāi)發(fā)與客戶終身往來(lái)關(guān)系，以為本行累積最完整的客戶資源及創(chuàng)造最大的

——員工價(jià)值——客戶價(jià)值——股東價(jià)值——社會(huì)價(jià)值我們的使命與目標(biāo)三年內(nèi)達(dá)成流通卡數(shù)市場(chǎng)占有率20%并占有領(lǐng)導(dǎo)地位三年達(dá)成消費(fèi)金額市場(chǎng)占有率25%并占有領(lǐng)導(dǎo)地位持續(xù)維持最有營(yíng)運(yùn)效率的信用卡中心持續(xù)維持客戶滿意度最高的信用卡中心我們的使命與目標(biāo)目錄前言——我們的選擇策略主軸面臨的形勢(shì)與挑戰(zhàn)我們的使命與目標(biāo)我們的能力分析我們的行動(dòng)方案優(yōu)勢(shì)——Strength招商銀行強(qiáng)大的品牌支持組織機(jī)構(gòu)完善，經(jīng)營(yíng)管理機(jī)制符合信用卡業(yè)務(wù)規(guī)律策略思路較為清晰發(fā)卡業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)優(yōu)于市場(chǎng)產(chǎn)品創(chuàng)新能力較強(qiáng)推廣通路建制完善客戶服務(wù)水準(zhǔn)明顯高于同業(yè)促銷活動(dòng)豐富，營(yíng)銷手法新穎規(guī)模成長(zhǎng)較快，已成為市場(chǎng)中堅(jiān)力量弱勢(shì)——Weakness整體市場(chǎng)占比仍較低，業(yè)務(wù)規(guī)模尚無(wú)法產(chǎn)生足夠經(jīng)濟(jì)效益通路的整合能力有待提高信用卡與分支行業(yè)務(wù)的聯(lián)動(dòng)作用有待增強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量及作業(yè)能力對(duì)發(fā)卡量短期內(nèi)的劇增缺乏足夠支撐產(chǎn)品持續(xù)經(jīng)營(yíng)不足，產(chǎn)品的個(gè)性化特點(diǎn)不明顯人員流動(dòng)率高，向心力不強(qiáng)我們的能力分析機(jī)會(huì)——Opportunity短期內(nèi)本行仍具有市場(chǎng)先入者的優(yōu)勢(shì)，并仍是各行追隨的對(duì)象宏觀經(jīng)濟(jì)、政策面及社會(huì)環(huán)境均保障了信用卡市場(chǎng)的快速發(fā)展市場(chǎng)的成熟度不高，各項(xiàng)規(guī)則有待建立，成功的市場(chǎng)先入者將最有可能籍由制定規(guī)則成為領(lǐng)導(dǎo)者市場(chǎng)仍具有巨大的潛力空間，搶占未來(lái)的份額比爭(zhēng)奪現(xiàn)有的市場(chǎng)更為重要相關(guān)新技術(shù)、新?tīng)I(yíng)銷方式、新管理方法不斷推陳出新，為信用卡業(yè)務(wù)打破傳統(tǒng)常規(guī)、實(shí)現(xiàn)不可能的成長(zhǎng)創(chuàng)造了條件挑戰(zhàn)——Threat外資銀行進(jìn)入的步伐愈來(lái)愈快國(guó)有銀行已著手戰(zhàn)略的調(diào)整，并將成為最主要的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手市場(chǎng)后進(jìn)者層出不窮，競(jìng)爭(zhēng)格局更加多元化產(chǎn)品及營(yíng)銷手法被快速模仿，領(lǐng)先市場(chǎng)必須付出更大的成本，承擔(dān)更多的風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理日益成為經(jīng)營(yíng)的核心業(yè)務(wù)監(jiān)管更加嚴(yán)格，自主、靈活的創(chuàng)新將受到一定影響我們的能力分析目錄前言——我們的選擇策略主軸面臨的形勢(shì)與挑戰(zhàn)我們的使命與目標(biāo)我們的能力分析我們的行動(dòng)方案基本策略1.發(fā)卡策略2.收單策略3.客戶策略我們的行動(dòng)方案發(fā)卡策略及規(guī)劃

通路建設(shè)

策略聯(lián)盟：

以聯(lián)名卡共享客戶的客戶資料，資料不完整是已知的事實(shí)，但可以共同經(jīng)營(yíng)，并磨練直郵與電話行銷的本事。以認(rèn)同卡聚集有共同興趣或?qū)I(yè)的持卡人目前，我們的異業(yè)聯(lián)盟優(yōu)勢(shì)凸顯，百盛、國(guó)航、攜程、三星、貝塔斯曼、瑞麗、中興通訊公務(wù)卡

分行通路：全國(guó)分支行網(wǎng)點(diǎn)資源直銷通路：12個(gè)城市直銷隊(duì)伍其它通路：TM、DM、MGM等我們的行動(dòng)方案創(chuàng)新，才能改變環(huán)境；收單，才能支持發(fā)卡業(yè)務(wù)發(fā)卡策略及規(guī)劃

產(chǎn)品創(chuàng)新

白金卡：公務(wù)艙、體檢、高爾夫、航意險(xiǎn)學(xué)生卡中興通訊公務(wù)卡其它：MINI卡、人民幣自動(dòng)購(gòu)匯、積分永久有效等

我們的行動(dòng)方案創(chuàng)新，才能改變環(huán)境；收單，才能支持發(fā)卡業(yè)務(wù)收單策略及規(guī)劃

商場(chǎng)分期付款業(yè)務(wù)以不同的收單方式切入市場(chǎng)，以手續(xù)費(fèi)（商戶出，商戶與客戶共同出，客戶出）收入為主軸做促動(dòng)式的消費(fèi)，可走單品項(xiàng)或全額，迅速掠奪3,000元以上的商品或服務(wù)市場(chǎng)。

2004年11月，全國(guó)首推商場(chǎng)分期付款業(yè)務(wù)

客戶在商場(chǎng)選購(gòu)心儀的商品，確定分期付款方式及期數(shù)（3期、6期、12期等），在專用的POS設(shè)備上刷卡交易，十幾秒輕松完成。分期行業(yè)覆蓋了家電、家居家具、建材、百貨、數(shù)碼IT等各個(gè)行業(yè)，已和國(guó)美、蘇寧、永樂(lè)展開(kāi)了戰(zhàn)略合作。我們的行動(dòng)方案創(chuàng)新，才能改變環(huán)境；收單，才能支持發(fā)卡業(yè)務(wù)收單策略及規(guī)劃

支付易業(yè)務(wù)

以絕對(duì)創(chuàng)新的功能布局，改善市場(chǎng)繳款瓶頸。初始四大行可能不愿加入，但可迅速改善各股份制商業(yè)銀行的繳款機(jī)制，同時(shí)可快速切入轉(zhuǎn)帳消費(fèi)市場(chǎng)，大大改善借記卡消費(fèi)環(huán)境。

可布入各大公司、便利店、學(xué)校。

采購(gòu)卡業(yè)務(wù)

以迂回進(jìn)行的方式，借助供貨商與餐廳的配送貨關(guān)系，系統(tǒng)化的切入各城市餐廳的收單，為未來(lái)最直接的推卡通路布局，又能改善用卡環(huán)境，亦能推動(dòng)為折扣商戶。

國(guó)際收單業(yè)務(wù)

積極介入外卡收單業(yè)務(wù)，搶食百億美元外卡消費(fèi)市場(chǎng)。我們的行動(dòng)方案創(chuàng)新，才能改變環(huán)境；收單，才能支持發(fā)卡業(yè)務(wù)客戶策略及規(guī)劃

實(shí)現(xiàn)兩個(gè)轉(zhuǎn)變：從控制風(fēng)險(xiǎn)向管理風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)變；從高端客戶營(yíng)銷到積極吸納風(fēng)險(xiǎn)收益高的客戶

針對(duì)循環(huán)信用客戶完善額度普調(diào)機(jī)制完善普升金項(xiàng)目，嘗試適當(dāng)擴(kuò)大循環(huán)客戶范圍降低預(yù)借現(xiàn)金費(fèi)率到1％，推動(dòng)預(yù)借現(xiàn)金密碼在線修改進(jìn)一步細(xì)化分區(qū)授信政策，體現(xiàn)地區(qū)特色，提高過(guò)件率我們的行動(dòng)方案創(chuàng)新，才能改變環(huán)境；收單，才能支持發(fā)卡業(yè)務(wù)客戶策略及規(guī)劃

持續(xù)開(kāi)展主題促銷活動(dòng)，維持客戶較高的忠誠(chéng)度。例如到期換卡促動(dòng)、刷卡禮、積分在線兌換等。

銀行保險(xiǎn)：透過(guò)直郵或電話行銷方式推廣保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，為經(jīng)營(yíng)信用卡客戶的財(cái)富管理鋪路，同時(shí)亦開(kāi)展以信用卡為支付平臺(tái)，提供定期定額購(gòu)買基金與保險(xiǎn)商品。

利用帳單、用卡指南、積分手冊(cè)以及媒體廣告、網(wǎng)絡(luò)廣告等多種載體和平臺(tái)，以醒目、易流傳的口號(hào)和相關(guān)標(biāo)志，凝練本行信用卡品牌內(nèi)涵，凸顯品牌價(jià)值，強(qiáng)化品牌影響，逐步塑造深入人心的品牌形象。我們的行動(dòng)方案創(chuàng)新，才能改變環(huán)境；收單，才能支持發(fā)卡業(yè)務(wù)我們的轉(zhuǎn)變與需求：

人

作業(yè)集中，區(qū)域經(jīng)營(yíng)，在無(wú)外部信用卡人才培育的環(huán)境里，引進(jìn)國(guó)際管理經(jīng)驗(yàn)，立足本行培養(yǎng)，共同打造基業(yè)。

IT

科技的支援才是信用卡中心的心臟，市場(chǎng)活動(dòng)、產(chǎn)品推動(dòng)、推廣通路、風(fēng)險(xiǎn)控管、客戶服務(wù)、作業(yè)效率、行政管理、培訓(xùn)。

訓(xùn)練

多層次的在職培訓(xùn)，儲(chǔ)備干部訓(xùn)練，干部出國(guó)培訓(xùn)，引進(jìn)國(guó)外經(jīng)驗(yàn)培訓(xùn)，開(kāi)發(fā)E-Learning培訓(xùn)系統(tǒng)。我們的行動(dòng)方案我們的轉(zhuǎn)變與需求：

薪酬

比市場(chǎng)95%好的薪酬制度，吸引人才，留住人才

顧問(wèn)

客戶資料庫(kù)、財(cái)富管理、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、流程改造

自有品牌

創(chuàng)立信用卡品牌，“創(chuàng)新，來(lái)自多想一步”

我們的行動(dòng)方案信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理概述風(fēng)險(xiǎn)管理在信用卡業(yè)務(wù)中的角色扮演市場(chǎng)企劃行銷推廣風(fēng)險(xiǎn)管理后臺(tái)作業(yè)客戶服務(wù)財(cái)務(wù)信息反饋IT系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理理念產(chǎn)品規(guī)劃MIS（管理信息系統(tǒng)）開(kāi)拓客戶催收客戶關(guān)系維護(hù)風(fēng)險(xiǎn)管理部/CreditCycle信管政策征信偽冒控管客戶助理資產(chǎn)管理授權(quán)目標(biāo)管理一.財(cái)務(wù)面FinancialAspect*呆帳率ChargeOffRate*延滯率DelinquentRate*偽冒損失FraudLoss二.服務(wù)面CustomerServiceAspect*新申請(qǐng)客戶滿意度*M1客戶滿意度*偽冒調(diào)查滿意度三.內(nèi)部程序面InternalProcessAspect*IS09000*外部稽核零缺失*產(chǎn)能提升四.學(xué)習(xí)成長(zhǎng)Learning&Development*新系統(tǒng)研發(fā)*新作業(yè)流程或項(xiàng)目*員工對(duì)主管滿意度什么是授信政策？

授信政策(CreditPolicy)是為了有效管理資產(chǎn)質(zhì)量,達(dá)成營(yíng)運(yùn)目標(biāo),并確保符合法律規(guī)定,而制定的一套管理原則,以此作為產(chǎn)品市場(chǎng)推廣的主要規(guī)范方向。

授信政策的主要內(nèi)容

申請(qǐng)條件：年齡、學(xué)歷、行業(yè)屬性、工齡、財(cái)力情況…內(nèi)外部信用記錄的查核信用額度的核予后續(xù)的信用額度調(diào)整規(guī)范核準(zhǔn)權(quán)限授信政策策略從穩(wěn)定性及付款意愿的角度切入選定目標(biāo)客群，導(dǎo)引行銷資源投入目標(biāo)客群的推廣參考相對(duì)應(yīng)的付款能力輔助目標(biāo)客群的篩選，同時(shí)做為信用額度核予的標(biāo)準(zhǔn) 行銷通路的導(dǎo)引以SGM及DS為主，其它為輔征信的主要職責(zé)FraudDetector-防堵人頭偽冒風(fēng)險(xiǎn)CreditPolicyImplement–執(zhí)行授信政策ApplicationQualityControl–合理授信，預(yù)防呆賬發(fā)生

風(fēng)險(xiǎn)管理的第一道防線!

業(yè)務(wù)流程—審核流程1查核個(gè)人信用報(bào)告2查核身份信息3查核社保繳納情況4查核我行存款情況5查核114網(wǎng)絡(luò)信息······1審核檢附文件2查核系統(tǒng)信息3審核申請(qǐng)人資格4電話照會(huì)5通知客戶補(bǔ)件6產(chǎn)出初審授信結(jié)果7偽冒提報(bào)1所有新申請(qǐng)及額度調(diào)整案件復(fù)核2處理重審申請(qǐng)3團(tuán)辦案件溝通1高額新申請(qǐng)案件復(fù)核2額度調(diào)整復(fù)核3違例核準(zhǔn)案件復(fù)核預(yù)審A級(jí)審核B級(jí)審核主管審核授權(quán)的主要職責(zé)提供持卡人24小時(shí)信用卡交易授權(quán)服務(wù)查核在線可疑交易并采取適當(dāng)?shù)墓苤拼胧?以降低偽冒風(fēng)險(xiǎn)偵測(cè)在線可疑交易（夜間）CreditCycle中階段維護(hù)及防堵通過(guò)對(duì)授權(quán)交易之分析，以提供優(yōu)質(zhì)授信品質(zhì)之建議偽冒控管主要功能偽冒控管偵測(cè)Detection調(diào)查InvestigationMISPrevention授權(quán)交易分析授權(quán)參數(shù)設(shè)定CPP/POC比對(duì)各項(xiàng)分析報(bào)表風(fēng)險(xiǎn)交易線上偵測(cè)訊息單處理偵測(cè)報(bào)表檢查換卡偽冒案件調(diào)查賬務(wù)處理安控管理催收作業(yè)第一階段第二階段第三階段管制卡片卡片使用不便短信息電話提醒?？◤?qiáng)硬催收手段外訪呆帳管理法律訴訟品質(zhì)控管指針延滯率﹝DelinquencyRate﹞呆帳率﹝Charge-offRate﹞好壞比﹝GoodBadOdds﹞利潤(rùn)﹝Profit﹞VintageofCreditQuality最恰當(dāng)?shù)馁Y產(chǎn)組合&最大獲利當(dāng)前的主要兩個(gè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)－－代辦公司

代辦公司是指以非法牟取暴利為目的，未經(jīng)發(fā)卡行授權(quán)非法進(jìn)行辦卡中介，以虛構(gòu)信息、偽造重要證明材料等手段，騙取發(fā)卡行授信發(fā)卡，并可能同時(shí)向客戶提供或介紹POS套現(xiàn)的公司。

我行已從多個(gè)環(huán)節(jié)加強(qiáng)對(duì)代辦公司進(jìn)件的控管建議監(jiān)管機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對(duì)此類機(jī)構(gòu)的控管機(jī)制我行對(duì)已發(fā)現(xiàn)的此類情況采取了積極報(bào)告和配合調(diào)查等工作，如在青島地區(qū)配合當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局對(duì)不法機(jī)構(gòu)的查處定義：公司用卡作為資金周轉(zhuǎn)集體偽冒申請(qǐng)：指該公司團(tuán)體申請(qǐng)時(shí)就偽冒了別人的身份資料或是提供了虛假的職業(yè)資料

公司統(tǒng)一辦卡，卻被公司一個(gè)人獨(dú)用由于公司不景氣，公司成員集體倒帳申請(qǐng)時(shí)所填公司本身為代辦公司

商戶異常消費(fèi)：通過(guò)異常消費(fèi)商戶號(hào)反查相關(guān)刷卡人

當(dāng)前的主要兩個(gè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)－－公司團(tuán)欠公司團(tuán)欠特點(diǎn)幾乎所有的入催戶都在很短的時(shí)間內(nèi)將額度用光。