2022年初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》黑鉆押題3

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單選題（共90題，共90分）

1.按利息的支付方式，可將債券分類為附息債券、一次還本付息債券和（）。

A.信用債券

B.不動產(chǎn)抵押債券

C.貼現(xiàn)債券

D.擔(dān)保債券

2.張先生買入一張10年期、年利率8％、市場價格為920元、面值1000元的債券，則他的即期收益率是（）。

A.8％

B.8.4％

C.8.7％

D.9.2％

3.根據(jù)貨幣時間價值概念，下列不屬于貨幣終值影響因素的是()。

A.計息的方法

B.現(xiàn)值的大小

C.利率

D.市場價格

4.房地產(chǎn)價格構(gòu)成基本要素不包括（）。

A.土地價格或使用費

B.房屋建筑成本

C.稅金及利潤

D.購買者的資金

5.一般情況下，市場利率上升的影響是()。

A.房地產(chǎn)價格下降

B.股票價格上升

C.儲蓄產(chǎn)品利率下降

D.債券價格上升

6.收藏品價格的影響因素不包括()。

A.生產(chǎn)能力

B.儲藏量

C.投資者喜好及追捧程度

D.制作工藝

7.理財師職業(yè)特征中的()要求商業(yè)銀行提供理財顧問服務(wù)應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系以及明確的相關(guān)部門和人員的責(zé)任。

A.監(jiān)督性

B.綜合性

C.規(guī)范性

D.嚴(yán)格性

8.某房地產(chǎn)投資項目的名義利率為15%，試計算按月復(fù)利和按季度復(fù)利的有效年利率各為（）。（答案取近似數(shù)值）。

A.16.22%和15.87%

B.16.08%和15.87%

C.15.97%和15.24%

D.14.43%和14.24%

9.（）原則要求理財師在開展理財業(yè)務(wù)過程中，要勤懇周到、及時有效地完成工作。。

A.誠實信用

B.守法合規(guī)

C.勤勉盡職

D.崗位職責(zé)

10.以下符合對風(fēng)險偏好型客戶理財規(guī)劃描述的是()。

A.投資工具以安全性高的儲蓄、國債、保險等為主

B.投資應(yīng)遵循組合設(shè)計、設(shè)置風(fēng)險止損點，防止投資失敗影響家庭整體財務(wù)狀況

C.投資應(yīng)以儲蓄、理財產(chǎn)品和債券為主，結(jié)合高收益的股票、基金和信托投資，優(yōu)化組合模型，使收益與風(fēng)險均衡化

D.不在乎風(fēng)險，不因風(fēng)險的存在而放棄投資機(jī)會

11.2022年3月，()首開私人銀行業(yè)務(wù)。

A.中國銀行

B.中國建設(shè)銀行

C.中國農(nóng)業(yè)銀行

D.中國工商銀行

12.理財師的工作流程的第一步是（）。

A.分析客戶家庭財務(wù)現(xiàn)狀

B.明確客戶的理財目標(biāo)

C.接觸客戶，建立信任關(guān)系

D.制訂理財規(guī)劃方案

13.封閉式基金信息披露，單位資產(chǎn)凈值（）至少公告一次。

A.每天

B.每月

C.每周

D.每季度

14.對于基金而言，利益共享、風(fēng)險共擔(dān)是其特點之一。其中利益共享是指()，風(fēng)險共擔(dān)是指()。

A.基金投資收益在扣除由基金承擔(dān)的費用后，盈余全部歸基金投資者所有；基金投資者根據(jù)持有的基金份額比例承擔(dān)投資風(fēng)險

B.基金投資收益在扣除由基金承擔(dān)的費用后，盈余全部由基金投資者和基金管理人按約定的基金份額進(jìn)行分配；基金管理人承擔(dān)基金投資風(fēng)險

C.基金投資收益在扣除由基金承擔(dān)的費用后，盈余全部歸基金投資者所有；基金管理人承擔(dān)基金投資風(fēng)險

D.基金投資收益在扣除由基金承擔(dān)的費用后，盈余全部由基金投資者和基金管理人按約定的基金份額進(jìn)行分配；基金投資者根據(jù)持有的基金份額比例承擔(dān)投資風(fēng)險

15.從客戶等級來看，理財業(yè)務(wù)客戶范圍()，服務(wù)種類()。

A.相對較窄；相對較廣

B.相對較廣；相對較廣

C.相對較廣；相對較窄

D.相對較窄；相對較窄

16.在客戶信息收集和整理階段，下列表述錯誤的是（）。

A.定量信息主要靠客戶自行填寫，定性信息更多是靠理財師與客戶溝通中觀察和了解

B.通過家庭收支儲蓄表對客戶的收入、支出和儲蓄結(jié)構(gòu)、狀況進(jìn)行分類、統(tǒng)計

C.客戶信息整理通常針對定量信息，一般匯總為家庭資產(chǎn)負(fù)債表和收支儲蓄表

D.通過資產(chǎn)負(fù)債表對客戶家庭的資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行分類、統(tǒng)計

17.某投資產(chǎn)品年化收益率為10％，張先生今年投入5萬元，五年后按年復(fù)利計算比按單利計算他將多獲得（）元。(答案取近似數(shù)值)

A.5525.50

B.6265.45

C.4525.50

D.6165.45

18.下列關(guān)于銀行代理服務(wù)類業(yè)務(wù)的說法中，正確的是()。

A.是銀行的主要資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.是銀行的主要負(fù)債業(yè)務(wù)

C.形成銀行的利息收入

D.形成銀行的非利息收入

19.根據(jù)《民法總則》的規(guī)定，代理人（），法定代理終止。

A.不履行職責(zé)而給被代理人造成損害的

B.和第三人串通損害被代理人利益的

C.知道被代理事項違法仍然進(jìn)行代理活動的

D.喪失民事行為能力

20.下列屬于銀行理財產(chǎn)品的產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息的是（）。

A.投資顧問收費信息

B.產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)

C.客戶贖回權(quán)

D.收益分配方式

21.相對于資本市場，貨幣市場具有的特征是（）。

A.高風(fēng)險、高收益

B.高風(fēng)險、低收益

C.低風(fēng)險、高收益

D.低風(fēng)險、低收益

22.（）是促進(jìn)我國個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的重要動力。

A.居民理財技能欠缺

B.居民不斷提升的理財意識和不斷增加的理財需求

C.市場投資理財工具日趨豐富

D.居民財富不斷積累

23.下列屬于金融中介中，交易中介的是（）。

A.會計師事務(wù)所

B.投資顧問咨詢公司

C.律師事務(wù)所

D.有價證券承銷人

24.風(fēng)險厭惡者更傾向于下列選擇中的（）。

A.90％的可能損失4000美元，10％的可能獲得10000美元

B.80％的可能損失6000美元，20％的可能獲得6000美元

C.確定的4000美元收入

D.80％的可能獲得6000美元，20％的可能獲得0美元

25.根據(jù)《民法典》的規(guī)定，下列關(guān)于格式條款的表述，錯誤的是（）。

A.合同訂立方應(yīng)采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按對方要求，對條款予以說明

B.格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款

C.格式條款和非格式條款不一致時，應(yīng)采用格式條款

D.訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)

26.下列關(guān)于債券投資價格風(fēng)險的說法中，錯誤的是（）。

A.價格風(fēng)險也叫利率風(fēng)險

B.當(dāng)利率上漲時，債券價格下跌

C.在到期日前轉(zhuǎn)讓債券，利率下降引起的債券價格下跌會帶來價差損失

D.債券的到期時間越長，所面臨的利率風(fēng)險越大

27.下列關(guān)于期貨合約的特征，描述不正確的是()。

A.標(biāo)準(zhǔn)化合約

B.履約大部分通過實物交割

C.合約的價格有最小變動單位和浮動限額

D.合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保

28.根據(jù)投資理念不同，基金可以分為()。

A.主動型和被動型

B.開放式和封閉式

C.成長型和收入型

D.股票型和債券型

29.金融互換是通過（）進(jìn)行的場外交易。

A.交易所

B.企業(yè)

C.銀行

D.券商

30.

A.更改日期

B.更改期數(shù)

C.更改年金

D.更改小數(shù)位數(shù)

31.理財師在收集客戶信息時，()的詢問方式可能會遭到客戶心理上的抵觸。

A.“您現(xiàn)在可以動用作為首付的資金是多少”

B.“購房涉及住房公積金的情況，能否了解一下您的住房公積金的繳納情況”

C.“您現(xiàn)在有多少資金”

D.“也許我們能幫助您大致計算一下可以從住房公積金中獲得多少錢和貸款，我能了解一下您的收入情況嗎”

32.某銀行人民幣債券理財計劃為半年期理財產(chǎn)品，到期一次還本付息。2022年5月1日，小王投資20000元購買該理財產(chǎn)品，四個月后到期。該產(chǎn)品實際年收益率為4．8％。一年按365天計算，則理財收益約為（）元。

A.78.02

B.66.22

C.323.51

D.326.51

33.理財目標(biāo)確定的SMART原則不包括下列（）。

A.具體明確（Specific）

B.可量化和檢驗（Measurable）

C.合理性和可行性（Attainable）

D.相關(guān)的（Relative）

34.下列關(guān)于ETF和LOF的說法中，錯誤的是()。

A.LOF只能在交易所交易

B.LOF被稱為中國特色的ETF

C.ETF本質(zhì)上是開放式基金

D.ETF的申購、贖回只能是基金份額與一籃子股票的交易

35.在高峰期，個人的主要理財任務(wù)是()。

A.籌備結(jié)婚，買房買車，繼續(xù)教育支出

B.妥善管理好積累的財富，主動調(diào)整投資組合，降低投資風(fēng)險，以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當(dāng)比例的進(jìn)取型投資

C.穩(wěn)健投資保住財產(chǎn)，合理消費以保障退休期的正常支出

D.為子女準(zhǔn)備教育費用、為父母準(zhǔn)備贍養(yǎng)費用，以及為自己退休準(zhǔn)備養(yǎng)老費用，同時在這一階段還需還清所有中長期債務(wù)

36.根據(jù)《《民法典》的規(guī)定，下列說法不正確的是()。

A.喪偶兒媳對公、婆盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)的，可以作為第一順序繼承人

B.繼承開始后，沒有第一順序繼承人的，由第二順序繼承人繼承

C.所有繼兄弟姐妹均可作為繼承人參與繼承

D.繼承開始后，有遺贈扶養(yǎng)協(xié)議的按照協(xié)議辦理

37.在理財規(guī)劃方面，生活費、房租與保險費通常發(fā)生在__________，收入的取得、每期房貸本息的支出、利用儲蓄來投資等，通常是__________。（）

A.期初；期初年金

B.期初；期末年金

C.期末；期初年金

D.期末；期末年金

38.理財師的工作流程主要分為六大部分，其中，對于與本機(jī)構(gòu)或者理財師本人已經(jīng)相識、關(guān)系到位且需求明確的客戶，（）步驟可以省略；在對客戶很熟悉、對其情況很了解時，（）步驟可以簡化。

A.接觸客戶，建立信任關(guān)系；明確客戶的理財目標(biāo)

B.接觸客戶，建立信任關(guān)系；收集、整理和分析客戶的家庭財務(wù)狀況

C.制定理財規(guī)劃方案；接觸客戶，建立信任關(guān)系

D.明確客戶的理財目標(biāo)；接觸客戶，建立信任關(guān)系

39.()是基金投資固定收益類資產(chǎn)的主要收益來源。

A.資本利得

B.紅利收入

C.債券利息

D.存款利息收入

40.根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同對代理進(jìn)行分類，其中包含（）。

A.法定代理

B.合同代理

C.指定代理

D.法律代理

41.（）不可以作為資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)資產(chǎn)。

A.房貸資產(chǎn)

B.企業(yè)應(yīng)收款

C.商業(yè)匯票

D.汽車貸款

42.影響貨幣時間價值的首要因素是（）。

A.單利與復(fù)利

B.通貨膨脹率

C.收益率

D.時間

43.趙先生8年后退休，他打算為退休后準(zhǔn)備一筆旅游基金。理財經(jīng)理為他推薦一款固定收益率為7％的基金產(chǎn)品，趙先生決定每年存入5000元。那么趙先生退休后能獲得多少旅游基金?（）

A.63455元

B.56789元

C.51299元

D.49833元

44.設(shè)立個人獨資企業(yè)應(yīng)具備的條件不包括()。

A.有合法的企業(yè)名稱

B.有投資人申報的出資

C.投資人為多個自然人

D.有必要的從業(yè)人員

45.從基金贖回角度來看，債券型基金一般是（）到賬。

A.T+1或T+2

B.T+2或T+3

C.T+3或T+4

D.T+4或T+5

46.某銀行理財師小王向客戶提供了財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、投資產(chǎn)品推介等服務(wù)，該銀行根據(jù)客戶的委托和授權(quán)進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理。區(qū)分該銀行提供的是理財顧問服務(wù)還是綜合理財服務(wù)的要點在于（）。

A.根據(jù)客戶的委托和授權(quán)進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

B.推介投資產(chǎn)品

C.提供財務(wù)分析與規(guī)劃

D.提出投資建議

47.開放式基金和封閉式基金份額的價格基礎(chǔ)分別為（）。

A.供求關(guān)系，基金資產(chǎn)凈值

B.基金資產(chǎn)凈值，供求關(guān)系

C.供求關(guān)系，供求關(guān)系

D.基金資產(chǎn)凈值，基金資產(chǎn)凈值

48.商業(yè)銀行違規(guī)開展個人理財業(yè)務(wù)違反有關(guān)法律、行政法規(guī)以及國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可依據(jù)（）和《金融違法行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理。

A.銀保監(jiān)會頒布的相關(guān)通知

B.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

C.《商業(yè)銀行法》

D.《民法總則》

49.境外個人原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起（）個月。

A.3

B.6

C.12

D.24

50.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)時，下列做法錯誤的是（）。

A.按照符合客戶利益和風(fēng)險承受能力的原則，審慎盡責(zé)地開展個人理財業(yè)務(wù)

B.建立個人理財顧問服務(wù)的跟蹤評估制度，定期對客戶評估報告或投資顧問建議進(jìn)行重新評估

C.引導(dǎo)客戶購買符合自身風(fēng)險承受能力的理財產(chǎn)品

D.優(yōu)先向客戶推薦可能會獲得最高收益的理財產(chǎn)品

51.根據(jù)民事法律制度的規(guī)定，下列關(guān)于代理的說法，錯誤的是（）。

A.代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任

B.行為人超越代理權(quán)后仍然實施代理行為，未經(jīng)被代理人追認(rèn)的，對被代理人不發(fā)生效力

C.代理人和相對人串通損害被代理人合法權(quán)益的，由代理人和相對人負(fù)連帶責(zé)任

D.相對人知道行為人沒有代理權(quán)的情況下還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，相對人不負(fù)責(zé)任

52.下列關(guān)于債券特征的描述，錯誤的是（）。

A.剩余資產(chǎn)優(yōu)先受償性即在融資企業(yè)破產(chǎn)清算后，債券持有者享有優(yōu)先于股票持有者對企業(yè)剩余資產(chǎn)的索取權(quán)

B.收益性即債券能為投資者帶來一定的收入，債券的收入主要來自利息收益、資本利得（投資者可以通過債券交易取得買賣差價）以及債券利息的再投資收益

C.償還性即債券有規(guī)定的償還期限，債務(wù)人必須按約定條件向債權(quán)人支付本息

D.流動性即債券持有人可以在二級市場上自由轉(zhuǎn)讓債券

53.在普通合伙企業(yè)中，合伙人對合伙企業(yè)的債務(wù)承擔(dān)（）。

A.共同責(zé)任

B.無限連帶責(zé)任

C.連帶責(zé)任

D.有限責(zé)任

54.保險代理人是指根據(jù)()的委托，向保險人收取傭金，并在()授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或個人。

A.保險人

B.被保險人

C.投保人

D.被代理人

55.下列選項中，不屬于銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)的是（）。

A.金幣

B.黃金期貨

C.黃金基金

D.條塊現(xiàn)貨

56.房貸險的第一受益人是（）。

A.業(yè)主

B.房產(chǎn)商

C.保險公司

D.貸款銀行

57.下列金融衍生品種類，不屬于按基礎(chǔ)工具的種類劃分的是()。

A.貨幣衍生工具

B.資本衍生工具

C.股權(quán)衍生工具

D.利率衍生工具

58.國外個人理財業(yè)務(wù)的成熟時期是()。

A.20世紀(jì)80年代末到90年代

B.21世紀(jì)初到2022年

C.20世紀(jì)90年代中后期

D.20世紀(jì)60年代到80年代

59.（）的核心是建立應(yīng)急基金，保障個人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的穩(wěn)定性。

A.保險規(guī)劃

B.現(xiàn)金規(guī)劃

C.稅收規(guī)劃

D.投資規(guī)劃

60.下列關(guān)于期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品中量化打新類產(chǎn)品的說法，正確的是（）。

A.資金容量較大，風(fēng)險收益可控，適合風(fēng)險偏好適中的銀行客戶

B.風(fēng)格穩(wěn)健，風(fēng)險較小，在高收益資產(chǎn)稀缺背景下，可獲得穩(wěn)健的套利機(jī)會

C.潛在收益明顯上升，可與貨幣基金投資結(jié)合，實現(xiàn)相對穩(wěn)健的投資收益

D.借助計算機(jī)系統(tǒng)，根據(jù)數(shù)量化模型產(chǎn)生的買賣信號進(jìn)行投資交易

61.以下屬于理財顧問服務(wù)的是（）。

A.提供財務(wù)分析與規(guī)劃服務(wù)

B.對外營銷宣傳活動

C.銷售儲蓄存款產(chǎn)品

D.銷售信貸產(chǎn)品

62.個人獨資企業(yè)解散，由投資人自行清算或者由債權(quán)人申請人民法院指定清算人進(jìn)行清算。投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前（）內(nèi)書面通知債權(quán)人，無法通知的應(yīng)當(dāng)予以公告。

A.10日

B.30日

C.20日

D.15日

63.在一定期限內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流是()。

A.永續(xù)年金

B.變額年金

C.增長型年金

D.普通年金

64.根據(jù)生命周期理論，個人在退休期的投資工具是（）。

A.自用房產(chǎn)投資

B.尋求多元投資組合

C.固定收益投資

D.進(jìn)行股票、基金的投資

65.周先生現(xiàn)在40歲，準(zhǔn)備60歲退休。退休之后每年末領(lǐng)取養(yǎng)老金3.6萬元，最少領(lǐng)取25年。假定退休之后的投資收益率為4%，則該筆養(yǎng)老金在退休時刻的現(xiàn)值是（）萬元。

A.58.49

B.50.89

C.48.92

D.56.24

66.客戶用10萬元進(jìn)行投資，年利率為12%，每季度計息一次，2年后的終值為（）萬元。

A.12.62

B.12.54

C.12.67

D.12.7

67.馬斯洛需求層次理論認(rèn)為，人的最高需求是（）。

A.生理需求

B.安全需求

C.自我實現(xiàn)的需求

D.愛和歸屬感的需求

68.關(guān)于個人生命周期中的穩(wěn)定期，下列說法錯誤的是（）。

A.子女上小學(xué)、中學(xué)

B.投資自用房產(chǎn)、股票、基金

C.負(fù)擔(dān)減輕、準(zhǔn)備退休

D.保險主要是養(yǎng)老險、定期壽險

69.以下對于個人生命周期中的穩(wěn)定期的說法中，錯誤的是（）。

A.子女上小學(xué)、中學(xué)

B.投資自用房產(chǎn)、股票、基金

C.保險主要是養(yǎng)老險、定期壽險

D.負(fù)擔(dān)減輕、準(zhǔn)備退休

70.理財規(guī)劃服務(wù)中，涉及客戶財務(wù)資源具體操作的最終決策權(quán)在（）。

A.客戶本人

B.基金公司

C.理財師

D.銀行

71.下列金融市場中，不屬于貨幣市場的是()。

A.商業(yè)票據(jù)市場

B.證券投資基金市場

C.銀行承兌匯票市場

D.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場

72.一筆500萬元的借款，借款期為5年，年利率為8%，若每半年復(fù)利一次，年實際利率會高出名義利率（）。（答案取近似數(shù)值）

A.0.16%

B.0.24%

C.0.80%

D.4%

73.我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的萌芽階段是（）。

A.20世紀(jì)30年代到60年代

B.20世紀(jì)60年代到80年代

C.20世紀(jì)80年代末到90年代

D.21世紀(jì)初到2022年

74.投資人以950元的凈價買入一張面值為1000元的10年期債券，票面利率為10％，若債券發(fā)行人擬在1年后以1060元的凈價回購該債券，則投資人持有該債券的實際收益率為（）。(答案取近似數(shù)值)

A.11.6％

B.6.3％

C.20％

D.22.1％

75.理財師在投資規(guī)劃中最重要的工作是（）。

A.保證收益

B.資產(chǎn)配置

C.投資建議

D.理財規(guī)劃

76.風(fēng)險厭惡者更傾向于下列選擇中的（）。

A.確定的4000美元損失

B.80％的可能損失6000美元，20％的可能無損失

C.確定的4000美元收入

D.80％的可能獲得6000美元，20％的可能損失10000美元

77.根據(jù)《民法典》關(guān)于繼承順序的規(guī)定，下列不屬于第一順序繼承人的是（）。

A.兄弟姐妹

B.配偶

C.父母

D.子女

78.下列關(guān)于我國銀行理財產(chǎn)品市場第四階段的說法中，錯誤的是()。

A.第四階段從2022年至2022年底

B.這一階段屬于銀行理財產(chǎn)品市場的規(guī)范階段

C.這一階段在對銀行理財投資運作方面加強(qiáng)了監(jiān)管

D.這一階段部分商業(yè)銀行通過成立專門的資產(chǎn)管理部門來實現(xiàn)理財產(chǎn)品管理的規(guī)范化要求

79.下列金融交易中涉及貨幣市場工具的是（）。

A.買入100股某公司的股票

B.從銀行獲得了3年期貸款購買小轎車

C.買入20000元股票投資基金

D.在銀行購買了10000元的短期國債

80.如果從第1年開始到第10年結(jié)束,未來每年年末獲得10000元,如果年收益率為8%,則這一系列的現(xiàn)金流的現(xiàn)值是（）元。（答案取近似數(shù)值）。

A.44866

B.144866

C.67101

D.61101

81.金融市場可以按照（）分為發(fā)行市場、二級市場。

A.金融市場的重要性

B.金融產(chǎn)品的期限

C.金融工具發(fā)行和流通特征

D.金融產(chǎn)品交易的交割方式

82.居民為市場提供資金的方式通常有直接和間接兩種，下列屬于間接方式的是（）。

A.通過基金將資金注入市場

B.通過資產(chǎn)管理計劃將資金注入市場

C.通過養(yǎng)老金將資金注入市場

D.通過存款方式將資金注入市場

83.某電器商城進(jìn)行清倉大甩賣，宣稱價值1萬元的商品，采取分期付款的方式，每月還款377.8元，3年結(jié)清，假設(shè)利率為12％的單利。采用復(fù)利計算的實際年利率比12％高（）。

A.8.37％

B.9.46％

C.10.54％

D.11.39％

84.下列不能作為財產(chǎn)保險標(biāo)的的是（）。

A.健康狀況

B.產(chǎn)品責(zé)任

C.機(jī)器設(shè)備

D.出口信用

85.小吳每年年初存入住房基金15000元，利率為10％，5年后的本息和為()元。

(答案取近似數(shù)值)

A.75100

B.100734

C.125546

D.160000

86.按照馬斯洛需求層次理論的劃分，對信心、成就的需求屬于()。

A.愛和歸屬感的需求

B.被尊重的需求

C.自我實現(xiàn)的需求

D.生理需求

87.根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細(xì)則》規(guī)定，手持外幣現(xiàn)鈔匯出當(dāng)日累計等值（）以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理。

A.2萬美元

B.5萬美元

C.3萬美元

D.1萬美元

88.孩子10年后讀大學(xué)，屆時大學(xué)學(xué)費為每年2萬元，連續(xù)4年，教育金投資產(chǎn)品的年報酬率為6％，如果采用現(xiàn)在一次性投資的方式，約需要投資（）元。（不考慮學(xué)費成長率，學(xué)費是年初繳納，投資為年末投入）

A.45913

B.38671

C.41020

D.73460

89.當(dāng)理財師本人因為工作調(diào)動等原因不能再服務(wù)客戶時，根據(jù)理財規(guī)劃的（），金融機(jī)構(gòu)需要安排其他理財師繼續(xù)為客戶提供服務(wù)。

A.了解原則

B.客戶原則

C.連續(xù)性原則

D.誠信原則

90.下列關(guān)于收集客戶財務(wù)信息的具體步驟，描述錯誤的是()。

A.制定系統(tǒng)性收集客戶信息的框架

B.引導(dǎo)客戶，使之理解收集信息的必要性

C.理財師消除自己的心理障礙，克服畏難情緒

D.具體提問時，盡量使對方放松警惕，多聊些其他問題

多選題（共40題，共40分）

91.下列選項中，不屬于外匯市場功能的有（）。

A.充當(dāng)國際金融活動的樞紐

B.調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求

C.調(diào)控國家經(jīng)濟(jì)環(huán)境

D.降低通貨膨脹風(fēng)險

E.運用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險

92.影響黃金價格變動的因素包括()。

A.供求關(guān)系

B.均衡價格

C.通貨膨脹

D.利率

E.天氣

93.下列關(guān)于合伙企業(yè)和合伙人的表述，正確的有()。

A.合伙企業(yè)包括普通合伙企業(yè)和有限合伙企業(yè)

B.普通合伙企業(yè)由普通合伙人組成

C.有限合伙企業(yè)由普通合伙人和有限合伙人組成

D.普通合伙人對合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限連帶責(zé)任

E.有限合伙人以其認(rèn)繳的出資額為限對合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)責(zé)任

94.從客戶對理財規(guī)劃需求的角度看，客戶信息包括()。

A.基本信息

B.財務(wù)信息

C.定量信息

D.個人興趣

E.人生規(guī)劃

95.下列關(guān)于信托類產(chǎn)品的流動性及收益情況的描述中，正確的有（）。

A.在通常情況下，信托資金不可以提前支取

B.信托公司應(yīng)為受益人辦理受益權(quán)轉(zhuǎn)讓的有關(guān)手續(xù)

C.信托公司因違背信托合同、處理信托事務(wù)不當(dāng)而造成信托財產(chǎn)損失的，由信托公司以固有財產(chǎn)賠償；不足賠償時，由委托者自擔(dān)

D.信托機(jī)構(gòu)根據(jù)信托合同約定管理和處理信托財產(chǎn)而獲得的收益，由信托機(jī)構(gòu)和受益人按信托協(xié)議分配

E.投資收益率與委托人的投資決策相關(guān)

96.已知一個投資項目的凈現(xiàn)值NPV為2194．71，該項目的回報率要求是5％，以下說法正確的有（）。

A.凈現(xiàn)值NPV=2194.710，表明該項目在5％的回報率要求下是不可行的

B.凈現(xiàn)值=2194.71，說明投資是虧損的

C.凈現(xiàn)值NPV=2194.710，表明該項目在5％的回報率要求下是可行的

D.凈現(xiàn)值=2194.71，說明投資能夠盈利

E.該項目盈虧平衡

97.深證系列綜合指數(shù)包括()。

A.深證100指數(shù)

B.深證綜合指數(shù)

C.深證A股指數(shù)

D.深證B股指數(shù)

E.深證新指數(shù)

98.債券投資具有的風(fēng)險包括（）。

A.價格風(fēng)險

B.違約風(fēng)險

C.再投資風(fēng)險

D.提前償付風(fēng)險

E.贖回風(fēng)險

99.下列關(guān)于金融市場特點的說法，正確的有（）。

A.金融市場交易的對象是貨幣、資金、信用以及其他金融工具

B.市場交易價格的不一致性

C.市場交易活動的集中性

D.交易主體角色的固定性

E.市場商品的特殊性

100.根據(jù)規(guī)定，銷售保單利益不確定的保險產(chǎn)品，存在()的情況時，應(yīng)在取得投保人簽名確認(rèn)的投保聲明后方可承保。

A.躉交保費超過投保人家庭年收入的3倍

B.年期交保費超過投保人家庭年收入的20％

C.月期交保費超過投保人家庭月收入的10％

D.保費交費年限與投保人年齡數(shù)字之和超過60

E.保費額度等于投保人保費預(yù)算的110％

101.保險的相關(guān)要素有()。

A.保險合同

B.投保人

C.保險人

D.保險費

E.保險標(biāo)的

102.關(guān)于理財師的職業(yè)特征中的顧問性、專業(yè)性和綜合性的特點，以下說法正確的是（）。

A.理財規(guī)劃服務(wù)是一項涉及業(yè)務(wù)范圍廣、專業(yè)性很強(qiáng)的服務(wù)

B.理財規(guī)劃服務(wù)要求理財師或從業(yè)人員有扎實的金融基礎(chǔ)知識和專業(yè)技能

C.理財規(guī)劃服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛，它包括但不僅限于財務(wù)、法律、投資和債務(wù)管理、保險、稅務(wù)等

D.如果涉及代客操作，一定要合乎有關(guān)規(guī)定，按照規(guī)定的流程并要簽署必要的客戶委托授權(quán)書及其他代理客戶投資所必需的法律文件

E.金融機(jī)構(gòu)或理財師一般不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。如果客戶接受建議并實施，因此產(chǎn)生的所有收益或風(fēng)險均由金融機(jī)構(gòu)和客戶共同擁有或承擔(dān)

103.下列關(guān)于股票市場的說法，正確的有（）。

A.股票屬于有價證券，本身具有價值

B.股票價格波動較為劇烈，難以進(jìn)行有效的預(yù)測，風(fēng)險相對較大

C.股票市場具有資本轉(zhuǎn)讓功能

D.上市公司是不會退市的

E.股票使非資本的貨幣資金轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)資本

104.下列關(guān)于國債的表述中，正確的有（）。

A.記賬式國債可記名、可掛失，可以上市流通，但是交易成本高

B.憑證式國債可記名、可掛失，但是不能上市流通

C.電子式國債不可以上市流通

D.國債的流動性高于公司債券

E.國債投資收益主要來自利息收益和價差收益

105.家庭消費支出規(guī)劃主要包括（）等。

A.住房消費計劃

B.汽車消費計劃

C.信用卡消費規(guī)劃

D.現(xiàn)金消費規(guī)劃

E.個人信貸消費規(guī)劃

106.影響電話效果的三要素有()。

A.時間和空間的選擇

B.通話的態(tài)度

C.通話的內(nèi)容

D.通話的速度

E.通話的對象

107.下列屬于設(shè)立個人獨資企業(yè)應(yīng)當(dāng)具備的條件的有（）。

A.投資人為一個自然人

B.有合法的企業(yè)名稱

C.有投資人申報的出資

D.有固定的生產(chǎn)經(jīng)營場所

E.有必要的從業(yè)人員

108.下列屬于間接融資的特征的有（）。

A.間接性

B.分散性

C.信譽(yù)的差異性較小

D.可逆性

E.主動權(quán)主要掌握在金融中介手中

109.人們對自己的家庭及個人進(jìn)行風(fēng)險管理，做法正確的有（）。

A.購買保險產(chǎn)品對潛在的人身、財產(chǎn)損失風(fēng)險進(jìn)行轉(zhuǎn)移

B.對資產(chǎn)進(jìn)行分散投資來降低投資風(fēng)險

C.通過法律手段對信用風(fēng)險進(jìn)行保全

D.通過選擇優(yōu)秀理財師來控制理財服務(wù)過程中的合規(guī)風(fēng)險

E.通過選擇優(yōu)秀理財師來控制理財服務(wù)過程中的操作風(fēng)險

110.下列關(guān)于個人生命周期的退休期理財活動的表述中，正確的有（）。

A.穩(wěn)健投資保住財產(chǎn)，合理支出積蓄的財富

B.投資以安全為主要目標(biāo)，保本是其基本目標(biāo)

C.適當(dāng)節(jié)約資金進(jìn)行高風(fēng)險的金融投資

D.中高風(fēng)險的組合投資是其理財主要手段

E.投資組合以固定收益投資工具為主

111.影響貨幣時間價值的主要因素包括（）。

A.單利或復(fù)利

B.通貨膨脹率

C.收益率

D.投資風(fēng)險

E.時間

112.按照產(chǎn)品投資性質(zhì)不同，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品主要可分為（）。

A.混合類理財產(chǎn)品

B.證券型理財產(chǎn)品

C.商品及衍生品類理財產(chǎn)品

D.固定收益類理財產(chǎn)品

E.權(quán)益類理財產(chǎn)品

113.下列哪些屬于金融市場的功能（）

A.資金融通集聚功能

B.財富轉(zhuǎn)移功能

C.交易功能

D.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能

E.反映經(jīng)濟(jì)運行的功能

114.王某與趙某于2022年5月結(jié)婚。2022年7月，王某出版了一本小說，獲得20萬元的收入。2022年1月，王某繼承了其母親的一處房產(chǎn)。2022年2月，趙某在一次車禍中受到重傷，獲得6萬元賠償金。在趙某受傷后，許多親朋好友來探望，共收禮1萬元。對此，下列表述正確的有（）。

A.王某出版小說所得收入歸夫妻共有

B.王某繼承的房產(chǎn)歸夫妻共有

C.趙某獲得的6萬元賠償金歸趙某個人所有

D.趙某接受的禮品歸趙某個人所有

E.王某繼承的房產(chǎn)歸王某個人所有

115.下列關(guān)于黃金理財產(chǎn)品的說法，正確的有（）。

A.黃金非貨幣化后，其流動性較其他證券投資品差

B.黃金與股票市場收益正相關(guān)

C.黃金價格隨通貨膨脹而提高，常作為保值產(chǎn)品

D.黃金可以分散投資組合風(fēng)險

E.黃金的價格受到國際市場影響較大

116.保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人及其從業(yè)人員在辦理保險業(yè)務(wù)活動中，不得有（）等行為。

A.串通投保人、被保險人或受益人欺騙保險人

B.阻礙投保人履行本法規(guī)定的如實告知義務(wù)

C.隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況

D.挪用或侵占保險費

E.利用業(yè)務(wù)便利為其他機(jī)構(gòu)或者個人牟取不正當(dāng)利益

117.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品面臨的風(fēng)險有()。

A.市場風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.利率風(fēng)險

E.流動性風(fēng)險

118.短期政府債券市場的特點包括()。

A.流動性強(qiáng)

B.收入免稅

C.靈活性好

D.交易成本低

E.違約風(fēng)險小

119.人身保險中分紅險的收益風(fēng)險來源于（）。

A.利率的波動

B.保險公司制定的預(yù)定營運管理費用

C.保險公司制定的預(yù)定死亡率

D.匯率的波動

E.保險公司制定的預(yù)定回報率

120.目前大多數(shù)銀行按照客戶AUM即管理資產(chǎn)對客戶進(jìn)行分類，AUM一般包括（）。

A.定期存款

B.保險

C.活期存款

D.理財

E.基金

121.下列屬于時間價值基本參數(shù)的有（）。

A.現(xiàn)值

B.終值

C.時間

D.利率

E.通貨膨脹率

122.我國期貨交易的制度主要有()。

A.保證金制度

B.大戶報告制度

C.逐日盯市制度

D.持倉限額制度

E.強(qiáng)行平倉制度

123.基金銷售機(jī)構(gòu)從事基金銷售活動，不得出現(xiàn)的情形有()。

A.采取抽獎、回扣或者送實物、保險、基金份額等方式銷售基金

B.虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏

C.承諾利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送

D.以低于成本的費用銷售基金

E.挪用基金銷售結(jié)算資金

124.下列投資者中，符合《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》合格投資者要求的有（）。

A.甲公司，最近一年年末凈資產(chǎn)為2000萬元

B.乙公司，最近一年年末凈資產(chǎn)為1200萬元

C.投資者小李，具有3年股票投資經(jīng)歷，且家庭金融資產(chǎn)為800萬元

D.投資者小李，具有1年股票投資經(jīng)歷，且近5年年均收入為30萬元

E.投資者小張，具有5年股票投資經(jīng)歷，且家庭金融資產(chǎn)為600萬元