金融市場管理問題

金融市場管理問題

在現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)中，金融市場是一個重要的組成部分，也是最基本的組成部分，無論是各種生產(chǎn)、交易、消費(fèi)等活動，還是勞動力和技術(shù)的流通都離不開金融市場的協(xié)調(diào)。因此，對于市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展而言，金融市場的監(jiān)管及發(fā)展有著極其重要的意義。下文中筆者就我國金融市場監(jiān)管現(xiàn)狀、問題及對策進(jìn)行了探討。

一、我國金融市場監(jiān)管現(xiàn)狀及問題

1.缺乏明確的監(jiān)管目標(biāo)，監(jiān)管范圍較窄現(xiàn)階段，我國金融監(jiān)管在風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的方面基本處于空白狀態(tài)，對于商業(yè)銀行的監(jiān)管仍僅限于存貸款、信用卡和結(jié)算等業(yè)務(wù)，監(jiān)管范圍過窄，不能涵蓋商業(yè)銀行的所有業(yè)務(wù)；很多領(lǐng)域中缺乏監(jiān)管，如社會集資、彩票市場、社會養(yǎng)老和失業(yè)保險(xiǎn)等，極大的限制了監(jiān)管作用的發(fā)揮；金融體系不夠健全、穩(wěn)定，使得監(jiān)管工作沒有明確的目標(biāo)，監(jiān)管部門將工作重點(diǎn)主要集中于機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)的審批，而對于金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營監(jiān)管不夠重視，作用有限，極大地阻礙了我國金融市場的發(fā)展。

2.缺乏健全的金融監(jiān)管體系，監(jiān)管機(jī)構(gòu)的獨(dú)立性和協(xié)調(diào)性較差現(xiàn)階段，我國的金融市場中尚未形成健全的監(jiān)管體系，不能真正實(shí)現(xiàn)資源的優(yōu)化配置和金融效率最優(yōu)化。我國銀監(jiān)會作為政府機(jī)構(gòu)，在政策制定和執(zhí)行、業(yè)務(wù)操作等的過程中，帶有強(qiáng)烈的政治色彩，受到政府甚至財(cái)政部門的牽制，在具體的監(jiān)管過程中則受到地方政府的制約，監(jiān)管作用受到極大的限制。同時，我國的各金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)分管不同行業(yè)，工作不夠協(xié)調(diào)統(tǒng)一，而且缺乏嚴(yán)格的職權(quán)定位，導(dǎo)致監(jiān)管過程中存在很多漏洞，極大地降低了監(jiān)管效率。

3.缺乏科學(xué)的監(jiān)管方式和措施，監(jiān)管力度較弱我國目前的金融監(jiān)管以外部監(jiān)管機(jī)制為主，而缺乏自我管理和約束機(jī)制，導(dǎo)致監(jiān)管部門的自我管理和約束能力較差；各種社會監(jiān)管部門對于金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管較少。而且我國目前的金融監(jiān)管制度是自上而下的行政管理制度，金融監(jiān)管政策和措施以計(jì)劃和行政命令等經(jīng)濟(jì)處罰的方式進(jìn)行，缺乏具體的規(guī)范，很難實(shí)現(xiàn)監(jiān)管工作責(zé)任的全面落實(shí)，導(dǎo)致監(jiān)管過程中無法可依，執(zhí)法困難，缺乏普遍約束力，進(jìn)而出現(xiàn)隨意執(zhí)法等現(xiàn)象。與此同時，很多監(jiān)管機(jī)構(gòu)不能發(fā)揮應(yīng)用的作用，導(dǎo)致監(jiān)管工作流于形式。

4.監(jiān)管人員素質(zhì)普遍偏低現(xiàn)階段，我國的金融監(jiān)管專業(yè)人員素質(zhì)呈現(xiàn)出普遍偏低的問題，而且各種專業(yè)人員的稀缺導(dǎo)致金融監(jiān)管的能力偏低。對于金融監(jiān)管人員的選配缺乏健全的考核機(jī)制，使得金融監(jiān)管人員的素質(zhì)和能力不能得到客觀的評價，往往是由領(lǐng)導(dǎo)的評價和意見決定的；此外，行政化管理現(xiàn)象較為嚴(yán)重，使得監(jiān)管工作十分局限，不能全面考察到監(jiān)管人員的能力和素質(zhì)，難以選拔出優(yōu)秀的監(jiān)管人員。加之對于監(jiān)管人員的培訓(xùn)缺乏健全的體系，不能實(shí)現(xiàn)監(jiān)管人員能力的持續(xù)提高。

5.金融監(jiān)管模式陳舊我國目前的金融監(jiān)管由于政府過多干預(yù)而使得監(jiān)管模式僵硬化，使得監(jiān)管體系缺乏活力，無法與市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展相適應(yīng)。而且在金融監(jiān)管過程中，缺乏科學(xué)明確的監(jiān)管理念，使得監(jiān)管制度過于陳舊，很難實(shí)現(xiàn)監(jiān)管創(chuàng)新。

二、我國金融市場監(jiān)管策略分析

1.健全金融監(jiān)管機(jī)制，實(shí)施動態(tài)、系統(tǒng)的金融監(jiān)管，并制定一系列金融創(chuàng)新的鼓勵政策，提高金融市場的監(jiān)管水平。建立央行金融監(jiān)管為主，基層人民銀行監(jiān)管為輔的機(jī)制，樹立以市場、效益、持續(xù)、系統(tǒng)監(jiān)管為主的監(jiān)管意識，以不斷改進(jìn)金融監(jiān)管責(zé)任制和推動市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展為主要目標(biāo)，通過業(yè)務(wù)營運(yùn)、市場準(zhǔn)入、退出等多環(huán)節(jié)嚴(yán)格控制，實(shí)現(xiàn)金融市場的全方位、有效的監(jiān)管。

2.健全金融監(jiān)管法制體系。對現(xiàn)有的金融監(jiān)管法律框架、規(guī)范進(jìn)行改進(jìn)和完善，合理確定監(jiān)管內(nèi)容和范圍，使得金融監(jiān)管責(zé)任全面落實(shí)，實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管有法可依。對于已經(jīng)付諸實(shí)施的金融監(jiān)管相關(guān)法規(guī)，要促進(jìn)各種可行性細(xì)則的制定，提高執(zhí)法的可操作性。與此同時，應(yīng)該充分結(jié)合社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，建立健全的金融市場法律體系。

3.加強(qiáng)監(jiān)管人員的培訓(xùn)，促進(jìn)監(jiān)管創(chuàng)新。首先要加強(qiáng)會計(jì)金融監(jiān)管人員的資格管理，切實(shí)提高監(jiān)管隊(duì)伍的整體能力和素質(zhì)；對監(jiān)管人員的執(zhí)法行為要進(jìn)行嚴(yán)格的約束，避免玩忽職守或隨意執(zhí)法等現(xiàn)象，樹立監(jiān)管機(jī)構(gòu)秉公辦事、公正廉潔的監(jiān)管作風(fēng)。其次，要不斷加強(qiáng)現(xiàn)有監(jiān)管人員的專業(yè)培訓(xùn)工作，對其知識結(jié)構(gòu)進(jìn)行優(yōu)化，提升其專業(yè)能力和綜合素質(zhì)。此外，在符合社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融監(jiān)管需求前提下，要不斷促進(jìn)監(jiān)管體制的創(chuàng)新，不斷運(yùn)用科學(xué)的監(jiān)管措施和模式，使金融監(jiān)管工作質(zhì)量和效率最優(yōu)化。

4.加強(qiáng)金融監(jiān)管協(xié)作，推動監(jiān)管國際化。隨著我國金融業(yè)務(wù)的擴(kuò)展和進(jìn)步，在國際市場中占據(jù)的份額越來越大，因此，加強(qiáng)國際監(jiān)管協(xié)作，共同防范金融風(fēng)險(xiǎn)有著十分重要的現(xiàn)實(shí)意義。要不斷加強(qiáng)各種國際金融相關(guān)知識、法律、標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范及理論的研究，促進(jìn)我國金融監(jiān)管的發(fā)展。通過國際交流與合作，認(rèn)真學(xué)習(xí)和借鑒國際上的先進(jìn)模式和經(jīng)驗(yàn)，促進(jìn)我國金融監(jiān)管的進(jìn)步。

三、結(jié)束語

金融監(jiān)管是確保金融機(jī)構(gòu)運(yùn)行穩(wěn)定的前提，能夠促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)之間競爭的有效化和公平化，確保金融