(22)-22 中央銀行與其他金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管

中央銀行與其他金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管一、對政策性金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管1、政策性金融機(jī)構(gòu)的含義及其主要職能（1）含義政策性金融機(jī)構(gòu)是指那些由政府或政府機(jī)構(gòu)發(fā)起、出資創(chuàng)立、參股或保證的，不以利潤最大化為經(jīng)營目的，以貫徹和配合政府的社會經(jīng)濟(jì)政策或意圖，在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)從事政策性融資活動的金融機(jī)構(gòu)。（2）主要職能一般職能：銀行的信用中介職能2特有職能：引導(dǎo)性職能，以直接的資金投放或間接地吸引民間或私人金融機(jī)構(gòu)資金從事符合政府政策意圖的放款，引導(dǎo)資金流向。補(bǔ)充職能：金融活動具有補(bǔ)充和完善以商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)為主體的金融體系的職能，如對技術(shù)，市場風(fēng)險較高的領(lǐng)域進(jìn)行倡導(dǎo)性投資，對投資回收期限過長，投資回報率低的項目進(jìn)行融資補(bǔ)充，對于成長中的扶持性產(chǎn)業(yè)給予優(yōu)惠利率放款。服務(wù)職能：經(jīng)營活動具有相當(dāng)?shù)膶I(yè)性，在其服務(wù)的領(lǐng)域內(nèi)積累了豐富的實踐經(jīng)驗和專業(yè)技能，聚集了一大批精通業(yè)務(wù)的專業(yè)技術(shù)人才，可以為企業(yè)提供各方面的服務(wù)。32、我國的政策性金融機(jī)構(gòu)1994年我國組建了三家政策性銀行，均直屬國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)。國家開發(fā)銀行：支持國家基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和支柱產(chǎn)業(yè)的大中型基本建設(shè)和技術(shù)改造等政策性項目及配套工程的建設(shè)，從資金來源上對固定資產(chǎn)投資總量進(jìn)行控制和調(diào)節(jié)，優(yōu)化投資結(jié)構(gòu)。中國進(jìn)出口銀行：貫徹執(zhí)行國家產(chǎn)業(yè)政策、外經(jīng)貿(mào)政策，為擴(kuò)大我國機(jī)電產(chǎn)品、成套設(shè)備和高新技術(shù)產(chǎn)品出口，推動有比較優(yōu)勢的企業(yè)開展對外承包工程和境外投資。中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行：籌集農(nóng)業(yè)政策性信貸資金，承擔(dān)國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)，代理財政性支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)服務(wù)。43、對政策性金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管（1）盡快完善政策性金融機(jī)構(gòu)法律：“一行一法”（2）政府對政策性金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督管理和行政領(lǐng)導(dǎo)。對資金來源與運用總量進(jìn)行管理，對項目的確認(rèn)和審批予以監(jiān)管。（3）中央銀行對政策性金融機(jī)構(gòu)給予指導(dǎo)和支持。給予資金援助，如專項基金貸款、優(yōu)惠利率貸款。（4）銀監(jiān)會對政策性金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行業(yè)務(wù)指導(dǎo)和監(jiān)督。（5）政策性銀行自身監(jiān)管：監(jiān)事會5二、對信托機(jī)構(gòu)的監(jiān)管1、信托的含義

2001年出臺《中華人民共和國信托法》，對信托的概念進(jìn)行了完整的定義：

信托是指委托人基于對受托人的信任，將其財產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進(jìn)行管理或者處分的行為。 “受人之托，履人之囑，代人理財”62、信托的分類

貿(mào)易信托是指委托人將舊貨或存貨委托信托商行或寄賣商行代為出售或處理的經(jīng)濟(jì)行為。這是一種純零售商業(yè)性質(zhì)的信托。

金融信托是指擁有資金或財產(chǎn)的單位和個人，為了更好地運用和管理其資金或財產(chǎn)，獲得較好的經(jīng)濟(jì)效益，委托信托機(jī)構(gòu)代為運用、管理和處分的經(jīng)濟(jì)行為。金融信托是一種將融資、融物以及財產(chǎn)管理相結(jié)合的金融性質(zhì)的信托業(yè)務(wù)，是金融業(yè)的一個重要組成部分。一般所說信托指的是金融信托。73、信托業(yè)的法律特征對受托人有特定要求，必須是金融信托機(jī)構(gòu)金融信托有融通資金和財產(chǎn)管理的雙重職能金融信托必須采用書面形式，簽訂信托合同受托人按照委托人意愿開展業(yè)務(wù)，對信托財產(chǎn)運用風(fēng)險僅負(fù)有限責(zé)任金融信托機(jī)構(gòu)以盈利為目的84、我國金融信托的監(jiān)管：《信托投資公司管理辦法》（1）設(shè)立：經(jīng)營信托業(yè)必須具備一定條件。主要包括：資本充足、符合社會公眾對信托業(yè)務(wù)的要求、具有經(jīng)營管理能力等。在中國，設(shè)立信托投資公司限于經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的大中城市，并具備下列條件：確屬經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要；具有合格的金融業(yè)務(wù)管理人員；具有法定的實收貨幣資本金；符合經(jīng)濟(jì)核算原則；具有組織章程等。9（2）業(yè)務(wù)范圍限制

各國信托法規(guī)對不同信托投資機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍都作了明確規(guī)定。

我國，信托投資公司的業(yè)務(wù)范圍主要限于信托、投資、咨詢和其他代理業(yè)務(wù)；少數(shù)確屬需要的經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，可以兼營租賃、證券業(yè)務(wù)和發(fā)行一年以上的專項信托受益?zhèn)?，用來進(jìn)行有特定對象的貸款和投資，但不準(zhǔn)辦理銀行存款業(yè)務(wù)。（3）監(jiān)督檢查制度為了維護(hù)信托法規(guī)的嚴(yán)肅性，對信托機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督檢查，是主管機(jī)關(guān)的重要職責(zé)。監(jiān)督檢查的主要對象是信托資產(chǎn)、信托業(yè)務(wù)狀況、法規(guī)政策執(zhí)行情況、自有資本金等。10三、對合作金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管1、合作金融機(jī)構(gòu)的含義

合作金融機(jī)構(gòu)是按照合作制原則組織起來的一種金融組織形式，包括農(nóng)村信用合作社和城市信用合作社。自1995年起，根據(jù)國務(wù)院指示精神，部分地級城市在城市信用社基礎(chǔ)上組建了城市商業(yè)銀行。農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)包括：農(nóng)村信用合作社、農(nóng)村信用社聯(lián)合社、農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行等。農(nóng)村信用合作社（簡稱農(nóng)村信用社、農(nóng)信社）指經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立、由社員入股組成、實行民主管理、主要為社員提供金融服務(wù)的農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)。農(nóng)村信用社是獨立的企業(yè)法人，以其全部資產(chǎn)對農(nóng)村信用社債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。112、合作金融機(jī)構(gòu)