國家開放大學(xué)電大本科《金融法規(guī)》2023期末試題及答案(試卷號：1049)

國家開放大學(xué)電大本科《金融法規(guī)》2023期末試題及答案(試卷號：1049)一、單項選擇趣(在以下各題的備選答案中只有一個是正確的，請將正確答案的字母標(biāo)號填在括號內(nèi)，多選不得分。每題3分，共30分)金融法律關(guān)系的客體是指( )金融業(yè)金融市場金融工具金融體系下列不屬于國際收支的資本項目是( )證券投資私人長期投資政府間長期借貸單方面轉(zhuǎn)移收支票據(jù)詐騙罪的最高刑事責(zé)任為( )死刑有期徒刑無期徒刑10年以上有期徒刑貨幣政策委員會是中國人民銀行( )貨幣政策的決策機(jī)構(gòu)貨幣政策的執(zhí)行機(jī)構(gòu)、貨幣政策實(shí)施的監(jiān)督機(jī)構(gòu)制定貨幣政策的咨詢議事機(jī)構(gòu)銀監(jiān)會有義務(wù)對人民銀行的提請監(jiān)管的對象進(jìn)行監(jiān)管，在受到建議之日起( )內(nèi)予以回復(fù)。A.90日B.60日C.30日D.15日商業(yè)銀行破產(chǎn)清算時，在支付清算費(fèi)用，所欠職工工資和勞動保險費(fèi)用后，應(yīng)優(yōu)先支付 ( )稅金存款利息單位存款個人儲蓄存款本金和利息依票據(jù)法原理，票據(jù)被稱為無因證券，其含義指的是()取得票據(jù)無需合法原因轉(zhuǎn)讓票據(jù)須以向受讓方交付票據(jù)為先決條件占有票據(jù)即能行使票據(jù)權(quán)利，不問占有原因和資金關(guān)系當(dāng)事人發(fā)行、轉(zhuǎn)讓、背書等票據(jù)行為須依法定形式進(jìn)行具有以人的信用為履行合同之保障特征的擔(dān)保方式是：( )抵押保證質(zhì)押留置信托公司應(yīng)當(dāng)妥善保管有關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)營活動的完整記錄、原始憑證及有關(guān)資料，這些文件資料的保管期限，從財產(chǎn)信托終止之日起，不得少于(.)年。A.51015D.20經(jīng)營人壽保險業(yè)務(wù)的保險公司，應(yīng)當(dāng)按照()提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金。自留保險費(fèi)的50%有效的人壽保險單的全部凈值自留保險費(fèi)的35%自留保險費(fèi)的25%二、多項選擇題(在以下各題的備選答案中有至少兩個是正確的，請將正確答案的字母標(biāo)號填在括號內(nèi)，多選、漏選均不得分。每題3分，共30分)下列屬于金融機(jī)構(gòu)負(fù)債業(yè)務(wù)所發(fā)行的金融工具的有( )。定期存款單支票定活兩便存款單D.大額可轉(zhuǎn)讓存單人民幣的形式，主要包括( )。銀行券存款通貨紀(jì)念幣信用卡保險詐騙罪的共犯有可能是()。保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)保險事故的證明人保險事故的鑒定人財產(chǎn)評估人14.2003年4月，中國人民銀行進(jìn)行機(jī)構(gòu)改革，新增加的職能部門是( )。反洗錢局管理信貸征信局資金安全局現(xiàn)金管理局15.銀監(jiān)會對金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)監(jiān)管的法律性質(zhì)是( )。A.決定批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)B,審查注冊資本監(jiān)管其組織行為的合法性監(jiān)管其業(yè)務(wù)行為的安全性商業(yè)銀行的經(jīng)營原則( )。依法經(jīng)營原則安全性原則流動性原則盈利性原則根據(jù)《擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定，下列關(guān)于定金表述正確的是()。定金是主合同成立的條件定金是主合同的擔(dān)保方式定金可以以口頭方式約定定金從實(shí)際交付之日起生效我國信托法規(guī)定的信托設(shè)立形式有()。書面合同遺囑C.默示方式D.法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他書面文件下列對公司發(fā)行債券的主要條件表述正確的有( )。股份有限公司的凈資產(chǎn)額不低予人民幣3000萬元，有限責(zé)任公司的諍資產(chǎn)額不低予人民幣6000萬元。B.公司累計發(fā)行的債券總額不超過凈資產(chǎn)額的so%。最近三年的平均可分配利潤足以支付公司債券1年的利息。所籌資金的用途符合國家的產(chǎn)業(yè)政策。根據(jù)我國保險法的規(guī)定，投保人對下列哪些人員具有保險利益?( )本人及其配偶子女父母與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員三、判斷題(每題1分，共10分。只判斷正誤，無需改正)金融工具的信用等級越高，流動性越強(qiáng)，其變現(xiàn)能力也越強(qiáng)。(√)100美元等于631.35元人民幣，這是間接標(biāo)價法。(×).犯罪嫌疑人本身不具備資金貸款能力，但是利用其他條件，將自己置身于金融機(jī)構(gòu)與借款人之間，利用從金融機(jī)構(gòu)獲取的較低利率的借款，加收一定的利率后轉(zhuǎn)貸給他人，非法謀取信貸資金利息差的行為構(gòu)成集資詐騙罪。(×).中國人民銀行是國家機(jī)關(guān)，不是企業(yè)法人。(√).設(shè)立商業(yè)銀行總行和其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，銀監(jiān)會應(yīng)在3個月內(nèi)決定批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)其設(shè)立。(×).商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)不具有訴訟主體資格。(×).票據(jù)法相對于民法而言是特別法，在處理票據(jù)法律關(guān)系中，應(yīng)當(dāng)優(yōu)先適用票據(jù)法的規(guī)定。(√).當(dāng)受托人發(fā)生債務(wù)危機(jī)或破產(chǎn)時，債權(quán)人可主張對信托財產(chǎn)采取強(qiáng)制行為。(×).可轉(zhuǎn)換公司債券的贖回條款與回售條款其實(shí)指的是同一回事。(×).經(jīng)營財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)的公司不得經(jīng)營人身保險業(yè)務(wù)，經(jīng)營人身保險業(yè)務(wù)的公司不得經(jīng)營財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)。(√)四、案例分析題(每題15分，共30分).案例一(15分)(一)案情：2000年5月初，甲證券公司以100多人的名義開設(shè)自營賬戶炒作M股票，成為炒作M股票的莊家。5月底，甲證券公司大量買入乂股票，持倉量由5月初占總股本的15%,增加到5月底的19%,至6月底，再次大量建倉，持倉量占股票總股本的22%。甲證券公司用自營賬戶買賣M股票，運(yùn)用資金共5.2億元，并使用不同的賬戶對M股票作價格數(shù)量相近，方向相反的交易，拉高股票價格，使該股票價格由6.42元升至13.74元，甲證券公司實(shí)際上已操縱了.股票價格的漲跌。(二)問題：(1)操縱證券交易價格行為有幾種?(2)甲證券公司的行為屬于哪幾種?(3)你認(rèn)為操縱市場行為有什么危害?(4)甲證券公司可能承擔(dān)什么樣的法律責(zé)任?答：(1)①單獨(dú)或者合謀，集中資金優(yōu)勢，聯(lián)合或者連續(xù)買賣，操縱證券交易價格的行為；②與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互買賣證券或者進(jìn)行虛買虛賣，制造證券交易虛假價格或者證券交易量的行為；③以自己為交易對象進(jìn)行不轉(zhuǎn)移證券所有權(quán)的自買自賣，以影響證券價格或者證券交易量的行為。(2)本案中，甲證券公司動用資金5.2億元，使用不同的賬戶對M股票作價格數(shù)量相近、方向相反的交易，提高股票價格，是集中資金優(yōu)勢連續(xù)買賣證券的行為，屬于第一種a甲公司以自己為交易對象進(jìn)行不轉(zhuǎn)移所有權(quán)的自買自賣，影響證券價格，屬于第三種。(3)是競爭機(jī)制的天敵；是盤剝投資者的工具；是形成虛構(gòu)的供求關(guān)系的罪魁。(4)根據(jù)不同情況單處或者并處警告、沒收非法所得、罰款、限制或暫停其證券經(jīng)營活動和證券業(yè)務(wù)。32。案例二(15分)(一)案情：甲向保險公司投保了一份人壽保險，期限為五年，并以其妻乙為受益人。合同簽訂前，保險公司要求甲提供醫(yī)院的健康狀況檢查表。甲便去保險公司指定的醫(yī)院做了檢查。該醫(yī)院的主治醫(yī)師丙發(fā)現(xiàn)甲患有末期直腸癌。因其與甲熟識，就未將病情告訴他，也沒有將該事項記人身體檢查表中，但告訴了乙。甲將檢查表交給了保險公司，保險公司確認(rèn)無誤后，就與甲簽訂了人壽保險合同，甲也繳納了首期保費(fèi)。兩年后，甲因癌癥不治身亡。乙要求保險公司支付保險金。保險公司經(jīng)調(diào)查后發(fā)現(xiàn)了事實(shí)真相，拒絕理賠。(二)問題：(1)甲是否有義務(wù)去做體檢?如果甲和保險公司簽訂的是簡易人壽保險合同呢?(2)保險公司拒絕理賠的行為有無法律依據(jù)?答：(1)根據(jù)人壽保險條款的規(guī)定，除簡易人壽保險合同和團(tuán)體人壽保險合同外，投保人壽保險的都應(yīng)在保險人制定的醫(yī)師主持下進(jìn)行體格檢查。體檢是人壽保險合同的特殊性質(zhì)所決定的，只有通過體檢，對被保險人的身體狀況有了一定了解，保險人才能決定是否承包以及如何決定保險費(fèi)率的高低。因此，本案例中甲有義務(wù)去做體檢。但如果雙方簽訂的是簡易人壽保險合同的話就可以不用體檢。因為簡易人壽保險一般保險金額小，保險費(fèi)低，交費(fèi)期短，保險期限一般以五年，十年，十五年為期，繳費(fèi)周期通常為一個月，具有兩全保險的性質(zhì)，所以在程序上一般較為簡單。(2)保險公司應(yīng)當(dāng)拒賠。根據(jù)《中華人民共和國保險法》第17條規(guī)定： “投保人故意隱瞞事實(shí)，不履行如實(shí)告知義務(wù)的，或者因過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險人決定是否同意承保，或者提高保險費(fèi)率的，保險人有權(quán)解除保險合同。投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險人對于保