住房抵押貸款知識培訓(xùn)

20162016全新精品資料-全新公文范文-全程指導(dǎo)寫作法家原創(chuàng)#/6住房抵押貸款知識培訓(xùn)住房抵押貸款知識培訓(xùn)提要：目前我國個人住房貸款主要有三種形式：1、又稱公積金貸款，是銀行接受住房公積金管理部門的委托，以職工繳存的住房公積金存款住房抵押貸款知識培訓(xùn)一、住房抵押貸款概念住房抵押貸款是售房者、銀行和購房者三方之間的一種約定，是約定購房者將其已預(yù)售部分購房款房產(chǎn)的全部權(quán)益做抵押，售房者（或擔(dān)保公司）為購房者按期清償銀行貸款做擔(dān)保，在購房者不能按時履行債務(wù)時，銀行有權(quán)處分抵押物并優(yōu)先得到償還的民事法律行為。目前我國個人住房貸款主要有培訓(xùn)三種形式：、又稱公積金貸款，是銀行接受住房公積金管理部門的委托，以職工繳存的住房公積金存款為主要資金，按規(guī)定要求向按時足金額存繳公積金的職工在購買、建造、大修自住住房時發(fā)放的貸款。該類貸款下以盈利為目的，實行“低進低出”的利率政策，帶有較強的政策性，貸款額度受到限制。、自營性個人住房貸款是銀行運用信貸資金向在城鎮(zhèn)購買、建造、大修各類住房的自然人發(fā)放的貸款，俗稱“按揭”，這是沿用香港的說法，即英語"mortgage”的音譯，中文意思是抵押。該類貸款銀行資金成本較高，利率相對高一些，但貸款額度、期限所受限制教少。3、個人住房組合貸款是指向按時足額繳存住房公積金的職工在購買、建造、大修自住住房時，同時發(fā)放政策性個人住房貸款和自營性個人住房貸款。組合貸款是由政策性和自營性兩個獨立的貸款品種組成，抵押物相同，但其貸款的主體、資金、利率不同，因此需要分別簽訂借款合同。二、住房抵押貸款中的幾個主要術(shù)語、貸款金額簡稱貸款額，是指借款人向貸款人借款的數(shù)額。、首付比率通常指購買住房時首期付款額占所購住房總價的比率。、住房抵押貸款的成數(shù)銀行通常不給予購房者相當(dāng)于房價款100%勺貸款，而要求購房者自己支付房價款的一定比例的現(xiàn)金，即首付款，其余的向銀行申請貸款。住房抵押貸款成數(shù)指貸款額與樓價的比率，目前在國內(nèi)住房抵押貸款一手房最高的住房抵押貸款成數(shù)為8成。、借貸年期年期指住房抵押貸款分期償還的期限，目前在國內(nèi)住房抵押貸款一手房一般最高的年期為30年。、利息借款人在借貸期限內(nèi)不僅應(yīng)當(dāng)償還貸款本金，而且應(yīng)當(dāng)支付銀行貸款利息，住房抵押貸款利率為銀行同期貸款利率。住房抵押貸款利率高低主要取決于銀行存款利率和政府對住房抵押貸款的金融政策。、償還比率通常指借款人分期償還貸款的數(shù)額占其同期收入的比率。、貸款余額是指分期付款的貸款，在經(jīng)過一段時間的償還之后，尚未償還的貸款本金數(shù)額。三、申請個人住房抵押貸款的基本條件、再中國境內(nèi)具有合法拘留身份和完全民事行為能力的自然人，年齡一般應(yīng)在18周歲以上，年齡加貸款年限，男性不超過65歲，女性不超過60歲。、有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，信用良好，有償還貸款本息的能力。、有合法有效的購買（建造、大修）住房的合同、協(xié)議以及貸款銀行要求提供的其他證明文件。4、有所購買（建造、大修）住房全部價款20%U上的自籌資金，并保證用于支付購買（建造、大修）住房的首付款。5、有貸款銀行認(rèn)可的資產(chǎn)進行抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人作為保證人。6、貸款銀行規(guī)定的其他條件。四、申請個人住房抵押貸款須提供的主要材料、個人住房貸款申請表。、身份證件原件及復(fù)印件（如居民身份證、戶口簿、軍官證等）。、貸款銀行認(rèn)可的有權(quán)部門出具的借貸人穩(wěn)定經(jīng)濟收入的證明或其他償債能力的證明資料。、合法的購買（建造、大修）住房合同、協(xié)議及相關(guān)批準(zhǔn)文件，購買商品房的，需要提供所購商品房的用地、規(guī)劃、建設(shè)和銷售等方面的合法材料。、抵（質(zhì)）押物的清單及權(quán)屬證明文件，有處分權(quán)人出具的同意抵押或質(zhì)押的有價證券等。、貸款銀行認(rèn)可的房地產(chǎn)估價機構(gòu)出具的抵押物估價報告。、保證人出具的同意提供擔(dān)保的書面承諾及保證人的資信證明。8、銀行的存款單據(jù)、憑證式國債單據(jù)等借款人擬供給貸款銀行質(zhì)押的有價證券等。9、借款人用于購買（建造、大修）住房的自籌資金的有關(guān)證明。10、《商品房預(yù)售許可證》或房地產(chǎn)權(quán)證（現(xiàn)房）。、如果借款人有配偶的，其借款申請書上還要填寫清楚配偶的有關(guān)情況，并出示相應(yīng)結(jié)婚證或戶口簿等證明文件材料。、貸款銀行要求提供的其他文件材料。五、個人抵押貸款程序、貸款申請由借款人向銀行提出借款申請，填寫個人住房貸款申請表，并遞交有關(guān)材料。、受理申請銀行接到借款人申請人的申請后，審核其是否符合規(guī)定的貸款條件。、貸前審查銀行同意受理借款申請后，銀行經(jīng)辦人員需要對借款人的主體資格、借款材料的真實性和有效性、借款人現(xiàn)有銀行信用、保證人保證資格和能力、抵（質(zhì)）押物合法、有效性等進行審查，并做出評價。、簽定合同如同銀行審批后同意貸款，則借款人與銀行簽定《借款合同》 ，并根據(jù)擔(dān)保方住房抵押貸款知識培訓(xùn)提要：目前我國個人住房貸款主要有三種形式：1、又稱公積金貸款，是銀行接受住房公積金管理部門的委托，以職工繳存的住房公積金存款式的不同，借款人與銀行簽訂《抵押合同》或《質(zhì)押合同》 ，或第三方保證人與銀行簽訂《保證合同》、《抵押合同》或《質(zhì)押合同》。如果采用抵押的擔(dān)保方式，還應(yīng)辦理抵押登記、保險及其他必須的手續(xù)，抵押登記與保險費用由借款人承擔(dān)，抵押期間保險單正本由銀行保管；另外，視實際情況由合同雙方辦理合同公證。、發(fā)放貸款借款人根據(jù)經(jīng)辦銀行的通知攜帶有關(guān)材料到銀行辦理貸款發(fā)放手續(xù)。、貸款歸還借款人應(yīng)嚴(yán)格履行借款合同，按合同規(guī)定的還款計劃、還款方式償還貸款本息。借款人如有特殊情況要求提前還款，應(yīng)提前1個月向經(jīng)辦銀行提出申請，經(jīng)審批同意后方可辦理，利率及損失賠償金用按合同或有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。、借款結(jié)清借款人將借款本息全部歸還后，銀行清退抵押物權(quán)利憑證或質(zhì)物。采用抵押擔(dān)保的，借款人憑銀行出具的貸款結(jié)清證明取回房地產(chǎn)權(quán)屬證明文件及擔(dān)