駐馬店市住房公積金貸款知識(shí)培訓(xùn)

駐馬店市住房公積金貸款知識(shí)培訓(xùn)大家好！歡迎各位來(lái)到風(fēng)景秀麗的薄山湖水庫(kù)參加培訓(xùn)。我叫，在公積金中心信貸科工作。今天，給大家介紹的主要內(nèi)容是我市住房公積金個(gè)人貸款的開(kāi)展情況、主要優(yōu)勢(shì)和住房公積金信貸方面的政策及相關(guān)業(yè)務(wù)知識(shí)。首先介紹的是我市住房公積金個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的開(kāi)展情況：我中心2002年開(kāi)始辦理個(gè)人住房公積金貸款業(yè)務(wù)，從最初每年放款幾百萬(wàn)元，到近三年每年平均發(fā)放貸款4個(gè)多億，我市公積金貸款業(yè)務(wù)呈現(xiàn)快速上升的趨勢(shì)，中心貸款政策隨之不斷的調(diào)整，可貸額度從最初的20萬(wàn)元提高到30萬(wàn)元，貸款期限從15年延長(zhǎng)至20年，截止2012年4月30日，全市累計(jì)發(fā)放貸款169112.9萬(wàn)元，15348戶，累計(jì)支持全市職工購(gòu)房面積186萬(wàn)平方米。住房公積金貸款的優(yōu)勢(shì)。隨著中心加大對(duì)公積金政策的宣傳力度，住房公積金貸款政策逐漸深入人心，發(fā)揮的社會(huì)影響力越來(lái)越大，我市近年的單位團(tuán)購(gòu)房，繳存職工全部選擇的是公積金貸款，充分體現(xiàn)了住房公積金貸款政策的優(yōu)越性。相對(duì)于商業(yè)住房貸款，公積金貸款的優(yōu)勢(shì)有以下幾點(diǎn)：一、貸款類(lèi)別多，有新房貸款、二手房貸款、自建住房貸款，商業(yè)性住房貸款轉(zhuǎn)公積金貸款等；二、貸款擔(dān)保方式多，有期房抵押、現(xiàn)房抵押、公務(wù)員保證、公積金余額質(zhì)押、大額存單質(zhì)押等方式；三、住房公積金貸款利率低，住房公積金是一種互助性資金，具有明顯的福利性。繳存住房公積金的職工享受住公積金貸款低利率政策，與銀行商業(yè)性貸款相比可減少利息支出。舉例說(shuō)明：以30萬(wàn)20年為例，（公積金年息4.90，商業(yè)銀行年息7.05）公積金貸款比銀行貸款少付息89208元。四、還款方式靈活，可支取夫妻雙方公積金賬戶余額還款，既可大大緩解借款人的還款壓力，又可節(jié)約大筆貸款利息，這是任何商業(yè)銀行都無(wú)法做到的，并且提前還款不收違約金；五、貸款期限長(zhǎng)，公積金貸款最長(zhǎng)期限為20年，借款人還款年齡為法定退休年齡順延5年。下面給大家介紹的是公積金信貸方面的政策及相關(guān)業(yè)務(wù)知識(shí)。一、什么是個(gè)人住房公積金貸款？個(gè)人住房公積金貸款是指以住房公積金為資金來(lái)源，向正常繳存住房公積金的職工發(fā)放的定向用于在本市行政區(qū)域內(nèi)購(gòu)買(mǎi)、建造、翻建、大修自住普通住房的政策性住房消費(fèi)貸款。二、貸款對(duì)象連續(xù)、足額繳存住房公積金6個(gè)月以上，或累計(jì)繳存住房公積金18個(gè)月以上且目前仍正常繳存，具有完全民事行為能力的在職職工。三、申請(qǐng)貸款的條件（一）具有本市常住戶口或有效居留身份；（二）有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，個(gè)人信用良好，有償還貸款本息的能力。（三）購(gòu)買(mǎi)自住住房及建造、翻建自住住房取得房產(chǎn)證后一年以?xún)?nèi)；大修自住住房竣工后一年以?xún)?nèi)；（四）購(gòu)買(mǎi)自住住房，首付款不低于購(gòu)房總款的30%（首次公積金貸款所購(gòu)房屋面積在90平方米以下，首付款不低于購(gòu)房總款的20%），二次公積金貸款首付比例不低于購(gòu)房總款的50%，或提供不低于50%的建造、翻建、大修自住住房的自有資金證明；（五）購(gòu)買(mǎi)商品房的，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)須向中心履行備案手續(xù)；以所購(gòu)房產(chǎn)作抵押的，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)須為購(gòu)房人提供階段性擔(dān)保；（六）同意用管理中心認(rèn)可的擔(dān)保方式擔(dān)保（現(xiàn)房抵押、期房抵押、公務(wù)員保證或有價(jià)證券、住房公積金質(zhì)押等）；（七）申請(qǐng)第二次住房公積金貸款的，須結(jié)清首次住房公積金貸款6個(gè)月以上；四、關(guān)于貸款期限的規(guī)定（一）購(gòu)買(mǎi)自住住房，采用公務(wù)員保證方式貸款，貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)10年；采用房產(chǎn)抵押、公積金余額質(zhì)押、大額存單或國(guó)債質(zhì)押方式貸款，貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)20年。（二）建造、翻建、大修自住住房，貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)5年；（三）貸款期限均不得超過(guò)所購(gòu)房屋及抵押房屋國(guó)家規(guī)定的使用剩余年限。（四）在規(guī)定的住房貸款期限內(nèi)，貸款期限最長(zhǎng)為借款人辦理貸款時(shí)至法定退休年齡的工作年限順延五年。五、貸款額度貸款金額最高30萬(wàn)元，不超過(guò)總房款的70%，公積金貸款月均還款額不超過(guò)借款人家庭月收入的50%；貸款額度，按以下規(guī)定：1、購(gòu)買(mǎi)二手房或所購(gòu)商品房已辦理出房產(chǎn)證的，貸款金額不超過(guò)購(gòu)房?jī)r(jià)的60%；2、申請(qǐng)二次住房公積金貸款的，最高貸款金額不超過(guò)購(gòu)房?jī)r(jià)值的50%，貸款利率上浮10%。3．采用公務(wù)員保證方式貸款的，最高貸款金額15萬(wàn)元；4、采用住房公積金余額質(zhì)押、大額存單、國(guó)債質(zhì)押貸款的，質(zhì)押金額不低于貸款金額。六、貸款的利率（一）個(gè)人住房公積金貸款利率，根據(jù)中國(guó)人民銀行制定的住房公積金貸款利率執(zhí)行。貸款期限內(nèi)如遇國(guó)家貸款利率調(diào)整，貸款期限一年以上的，當(dāng)年仍執(zhí)行調(diào)整前利率，于次年1月1日起，按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行調(diào)整后利率。貸款期限一年的，貸款利率不作調(diào)整；（二）按照人民銀行最新頒布的利率，現(xiàn)公積金貸款年利率為：1—5年4.45%；6—20年4.90%；七、貸款申請(qǐng)資料（一）借款人及配偶身份證原件及復(fù)印件（正反兩面復(fù)?。┤?；（二）借款人及配偶戶口簿原件及首頁(yè)、本人頁(yè)復(fù)印件三份；（三）結(jié)婚證或離婚證原件及復(fù)印件三份。未婚或離異超過(guò)6個(gè)月的由民政部門(mén)出具婚姻證明原件一份及復(fù)印件二份由管理中心留存；（四）借款人及配偶收入證明原件及復(fù)印件三份；（五）購(gòu)房款首付憑證原件及復(fù)印件三份；（六）已備案的《商品房買(mǎi)賣(mài)合同》原件一份及復(fù)印件一份；（七）購(gòu)買(mǎi)二手房的，提供自發(fā)證之日起一年內(nèi)的產(chǎn)權(quán)證和契稅完稅證原件及復(fù)印件三份。（八）有權(quán)部門(mén)批準(zhǔn)建造、翻建、大修自住住房的文件及相關(guān)合法權(quán)屬證明原件及復(fù)印件三份；（九）采用公務(wù)員保證方式，提供保證人身份證、代發(fā)工資本原件及復(fù)印件各三份。（十）采用公積金余額質(zhì)押方式，提供質(zhì)押人身份證原件及復(fù)印件三份。（十一）（一）期房抵押借款人購(gòu)買(mǎi)已和管理中心簽約的合作開(kāi)發(fā)商開(kāi)發(fā)的預(yù)售商品房，并以所購(gòu)的預(yù)售商品房作為抵押物的個(gè)人住房公積金貸款擔(dān)保方式。（二）現(xiàn)房抵押借款人以其所購(gòu)現(xiàn)房或第三人已取得所有權(quán)證的房屋作為抵押物的個(gè)人住房公積金貸款擔(dān)保方式。（三）公務(wù)員保證擔(dān)保借款人以本市行政區(qū)域內(nèi)財(cái)政全額供給行政、事業(yè)單位在職職工作為保證人，為其償還貸款本息承擔(dān)連帶責(zé)任的個(gè)人住房公積金貸款擔(dān)保方式；（四）質(zhì)押擔(dān)保1、大額存單、國(guó)債質(zhì)押方式。借款人以未到期的定期存單或憑證式國(guó)債等權(quán)利憑證作質(zhì)押的個(gè)人住房公積金貸款擔(dān)保方式；2、公積金余額質(zhì)押。借款人以本人及其他第三人的住房公積金余額作質(zhì)押的個(gè)人住房公積金貸款擔(dān)保方式；前臺(tái)咨詢(xún)——職工提供要件材料——前臺(tái)受理——貸前調(diào)查——貸款審批——簽訂合同——辦理貸款抵押擔(dān)?！龉C書(shū)——辦理轉(zhuǎn)款手續(xù)——受委托銀行發(fā)放貸款十、貸款的歸還貸款期限在1年內(nèi)實(shí)行到期一次性還本付息，利隨本清；貸款期限1年以上的，采用按月等額本息還款方式。等額本息還款方式即貸款期每月以相等的額度平均償還貸款本息。十一提前還款（一）一次性結(jié)清，借款人在正常還款6個(gè)月以后，可提前償還全部貸款。（二）部分還款，借款人在正常還款12個(gè)月以后，可提前償還部分貸款。（三）支取