金融大考試題庫試題

第頁金融大考試題庫試題1.以保證方式擔保的個人貸款，貸款人應由（）信貸人員完成。A、1名B、不少于2名C、3名【正確答案】：B2.下列關于金融犯罪的表述，錯誤的是（）。A、金融犯罪的主體違反了金融管理法規(guī)B、金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位C、金融犯罪的主觀方面應以非法占有為目的D、金融犯罪的對象可以是人，也可以是金融工具

【正確答案】：C3.常見的銀行卡犯罪手法不包括（）。A、短信詐騙B、網絡釣魚C、用假卡大宗購物行騙D、信用卡透支【正確答案】：D4.中資商業(yè)銀行以下哪些事項須經銀保監(jiān)會或其派出機構行政許可（）A、機構設立，機構變更，機構終止，董事和高級管理人員任職資格，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定和國務院決定的其他行政許可事項B、調整業(yè)務范圍和增加業(yè)務品種，董事和高級管理人員任職資格，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定和國務院決定的其他行政許可事項C、機構設立，機構變更，機構終止，調整業(yè)務范圍和增加業(yè)務品種，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定和國務院決定的其他行政許可事項D、機構設立，機構變更，機構終止，調整業(yè)務范圍和增加業(yè)務品種，董事和高級管理人員任職資格，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定和國務院決定的其他行政許可事項【正確答案】：D5.銀行在事后核查中發(fā)現(xiàn)個人涉嫌分拆結售匯的，應該于發(fā)現(xiàn)之日起（）內向國家外匯管理局所在地分支局報告。A、當天B、3個工作日C、5個工作日D、一周【正確答案】：B6.在《關于實施宏觀審慎評估體系的操作指引》中，MPA評估按（）評估。A、月B、季C、年D、半年【正確答案】：B7.迄今為止，英國金融服務局使用的唯一的風險評估體系是（）。A、駱駝評級體系B、氣候評級體系C、ARROW評級體系D、CLIMATE評級體系【正確答案】：C8.信用風險經濟資本是指（）。A、商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應對未來一定期限內信用風險資產的非預期損失而應該持有的資本金B(yǎng)、商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應對未來一定期限內信用風險資產的預期損失而應該持有的資本金C、商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應對未來一定期限內信用風險資產的非預期損失和預期損失而應該持有的資本金D、以上都不對【正確答案】：A9.2016年銀保監(jiān)會下發(fā)的《中國銀保監(jiān)會關于進一步加強信用風險管理的通知》，要求銀行業(yè)機構應明確上調貸款分類的（）和程序，審慎實施貸款分類中不良貸款上調為非不良貸款的操作。A、標準B、權限C、部門【正確答案】：A10.下列經濟業(yè)務中，（）不會發(fā)生。A、資產增加，權益增加B、資產減少，權益增加C、權益不變，資產有增有減D、資產不變，權益有增有減【正確答案】：D11.按貸款風險分類法借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失的貸款應歸為（

）。A、正常B、關注C、次級D、可疑【正確答案】：C12.個人認為信用報告中的信息存在錯誤、遺漏的，可以提出異議申請。提出異議申請時，應提供本人有效身份證件原件、本人有效身份證件復印件、并填寫（）。A、本人有效身份證件原件B、本人有效身份證件復印件C、《個人信用報告異議申請表》D、其他【正確答案】：C13.銀團貸款的條件由（）確定。A、牽頭行代表銀團與借款人談判B、各銀團貸款成員與借款人各自協(xié)商C、銀行業(yè)協(xié)會審查D、經向監(jiān)管部門備案【正確答案】：A14.根據母銀行是否控制被投資機構，商業(yè)銀行直接擁有或子公司擁有或與其子公司共同擁有被投資機構（）以上表決權的被投資機構，被投資機構應當納入并表監(jiān)管的范圍。A、80%B、60%C、50%D、30%【正確答案】：C15.《金融統(tǒng)計管理規(guī)定》屬于（）。A、法律B、行政法規(guī)C、部門規(guī)章D、地方性法規(guī)【正確答案】：C16.金融機構于每只資產管理產品成立后()個工作日內，向中國人民銀行和金融監(jiān)督管理部門同時報送產品基本信息和起始募集信息；于每月()日前報送存續(xù)期募集信息、資產負債信息，于產品終止后()個工作日內報送終止信息。A、5,10,5B、10,10,5C、5,5,10D、5,10,10【正確答案】：A17.《商業(yè)銀行資本管理辦法》規(guī)定：商業(yè)銀行核心一級資本充足率不得低于百分之（）A、4B、5C、8D、10【正確答案】：B18.商業(yè)銀行應保證債務人和債項在資產池之間保持合理分布，避免單個池中零售風險暴露過于集中。若單個資產池中風險暴露超過該類零售風險暴露總量的（）%,商業(yè)銀行應向監(jiān)管部門證明該資產池中風險暴露具有風險同質性，并且不會影響估計該池的風險參數(shù)。A、10B、20C、30D、50【正確答案】：C19.根據《固定資產貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，貸款人應建立固定資產貸款風險管理制度和有效的（）機制，將貸款管理各環(huán)節(jié)的責任落實到具體部門和崗位A、部門制衡B、人員制衡C、崗位制衡D、責任制衡【正確答案】：C20.中央經濟工作會議在北京舉行，會議指出，2018年是貫徹黨的十九大精神的開局之年，是改革開放40周年，是（）的關鍵一年。A、全面建成小康社會、全面深化改革B、決勝全面建成小康社會、實施“十三五”規(guī)劃承上啟下C、實現(xiàn)中華民族偉大復興、奪取新時代中國特色社會主義偉大勝利D、全面深化改革、奪取新時代中國特色社會主義偉大勝利【正確答案】：B21.服務準則千萬條，（）是頭條A、制度執(zhí)行B、注意細節(jié)C、客戶體驗D、便民服務【正確答案】：C22.下列有關商業(yè)銀行貸款的表述不正確的是：（）。A、商業(yè)銀行有權拒絕任何單位和個人強令其發(fā)放貸款或者提供擔保B、商業(yè)銀行貸款，應當對借款人的借款用途等進行嚴格審查C、借款人到期未歸還擔保貸款的，商業(yè)銀行只能要求保證人歸還保證金或該擔保物優(yōu)先受償，不能要求保證人歸還利息D、商業(yè)銀行不能利用拆入資金發(fā)放固定資產貸款或用于投資【正確答案】：C23.《金融違法行為處罰辦法》第十二條規(guī)定：金融機構不得提供虛假的或者隱瞞重要事實的財務會計報告、統(tǒng)計報告。金融機構提供虛假的或者隱瞞重要事實的財務會計報告、統(tǒng)計報告的，給予警告，并處（）的罰款；對該金融機構直接負責的高級管理人員給予撤職直至開除的紀律處分等。A、5萬元以上20萬元以下B、10萬元以上50萬元以下C、20萬元以上40萬元以下D、20萬元以上50萬元以下【正確答案】：B24.我國現(xiàn)行的民族自治地方有（）。A、自治區(qū)、自治州、民族鄉(xiāng)B、自治區(qū)、自治縣、民族鄉(xiāng)C、自治區(qū)、自治州、自治縣D、自治州、自治縣、民族鄉(xiāng)【正確答案】：C25.在存期內遇有利率調整，定期儲蓄存款按存單（）掛牌公告的相應的定期儲蓄存款利率計付利息。A、開戶日B、結息日C、清戶日D、支取日【正確答案】：A26.辦理人民幣存取款業(yè)務的金融機構應當根據（）的原則，辦理人民幣券別調劑業(yè)務。A、區(qū)別需求B、合理需要C、按需要求D、按量需求【正確答案】：B27.新版人民幣由（）批準。A、中國人民銀行B、財政部C、發(fā)改委D、國務院【正確答案】：D28.典型的組合信用模型通常采用（）方法通過對可能的情景進行模擬來計算組合中多種資產的相關性。A、資產分組B、集中度指標C、蒙特卡羅模擬D、歷史損失數(shù)據均值與方差替代【正確答案】：C29.發(fā)生銀行業(yè)金融機構擠提事件，金融機構應于事項發(fā)生后（）內向屬地人民銀行報告重大事項。A、2小時B、24小時C、5個工作日D、10個工作日【正確答案】：A30.2003年12月27日，修正的《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，確立的商業(yè)銀行經營與管理原則強調（）第一。A、效益性B、流動性C、安全性D、穩(wěn)定性【正確答案】：C31.商業(yè)銀行的工作人員應當遵守法律、行政法規(guī)和其他各項業(yè)務管理的規(guī)定，下列行為可行的是（）。A、利用職務上的便利，索取、收受賄賂或者違反國家規(guī)定收受各種名義的回扣、手續(xù)費B、利用職務上的便利，貪污、挪用、侵占本行或者客戶的資金C、違反規(guī)定徇私向親屬、朋友發(fā)放貸款或者提供擔保D、不得在其他經濟組織兼職【正確答案】：D32.商業(yè)銀行應當對授信實行統(tǒng)一的（）,上級機構應當根據下級機構的風險管理水平、資產質量、所處地區(qū)經濟環(huán)境等因素，合理確定授信審批權限。A、高管授權制度B、授信審批制度C、行長授權制度D、法人授權制度【正確答案】：D33.按照現(xiàn)行政策規(guī)定，客戶一次性從銀行提出現(xiàn)金（）以上的，銀行應要求取款人提供有效身份證件。A、2萬元B、5萬元C、10萬元D、20萬元【正確答案】：B34.（）是發(fā)揮市場配置資源作用的一個重要方面，是我國金融關鍵領域的一項重大改革。A、利率市場化B、放寬準入門檻C、建立存款保險制度D、支持“三農”【正確答案】：A35.存款保險制度可以為（）夯實微觀基礎。A、穩(wěn)步推進利率市場化B、放寬金融業(yè)準入門檻C、推進金融監(jiān)管體制改革D、發(fā)展民營銀行、中小銀行【正確答案】：A36.（）的業(yè)務才是好業(yè)務A、低風險B、高收益C、能控制住風險D、低風險高收益【正確答案】：C37.《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應根據（）原則，明確貸款審批權限，實行審貸分離和授權審批，確保貸款審批人員按照授權獨立審批貸款。A、可比性B、審慎性C、可控性D、制衡性【正確答案】：B38.中國人民銀行分支機構和中國人民銀行授權的鑒定機構應當自受理鑒定之日起（）個工作日內，出具《貨幣真?zhèn)舞b定書》。A、10B、15C、20D、30【正確答案】：B39.習近平在2017年全國金融工作會議上指出，（）是金融工作的永恒主題。A、為實體經濟服務B、防止發(fā)生系統(tǒng)性金融風險C、深化金融改革【正確答案】：B40.《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應建立（）管理機制，并制訂貸款管理制度及每一貸款品種的操作規(guī)程。A、全流程管理機制B、全封閉管理機制C、分級審批機制D、第一責任人管理機制【正確答案】：A41.下列不屬于企業(yè)經濟利益流入的是（）A、銷售收入B、租金收入C、為第三方代收的款項D、投資收入【正確答案】：C42.中央經濟工作會議在北京舉行，會議認為，人民獲得感、幸福感明顯增強，脫貧攻堅戰(zhàn)取得（），基本公共服務均等化程度不斷提高，形成了世界上（）的中等收入群體。A、重大進展、人口較多B、全面性進展、人口最多C、決定性發(fā)展、人口較多D、決定性進展、人口最多【正確答案】：D43.在辦理個人結售匯業(yè)務時，個人出現(xiàn)違規(guī)、不誠信行為，根據外匯管理有關規(guī)定，將被列入名單管理，稱之為“（）”。A、黑名單B、關注名單C、失信名單D、紅名單【正確答案】：B44.商業(yè)銀行負責執(zhí)行金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略和風險管理政策的職能機構是（）。A、董事會B、高級管理層C、監(jiān)事會D、市場發(fā)展部門【正確答案】：B45.按照國務院的批復要求，存款保險基金在（）設立專門賬戶，并由其負責管理，履行存款保險職能。A、人民銀行B、銀監(jiān)會C、財政部D、以上全部不正確【正確答案】：A46.（）十屆全國人民代表大會常務委員會第二十四次會議通過《中華人民共和國反洗錢法》A、2006年4月15日B、2006年6月30日C、2006年10月31日D、2007年1月1日【正確答案】：C47.銀行業(yè)金融機構（）承擔銀行業(yè)消費者權益保護工作的最終責任。A、高管層B、總行行長C、董（理）事會D、銀保監(jiān)會【正確答案】：C48.銀行業(yè)金融機構內部審計人員原則上按員工總人數(shù)的（）配備，并建立內部崗位輪換制。A、1%B、2%C、3%D、5%【正確答案】：A49.銀行集團內部的資產轉讓應當以（）價格為基礎。A、市場交易B、內部交易C、行業(yè)平均交易D、原始購買【正確答案】：A50.商業(yè)銀行辦理業(yè)務，提供服務，按照規(guī)定收取手續(xù)費。收費項目和標準由哪些部門制定？（）A、國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構B、中國人民銀行C、國務院價格主管部門D、國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構、中國人民銀行會同國務院價格主管部門【正確答案】：D51.關于存款保險償付限額，國際存款保險協(xié)會（IADI）指出，只要能覆蓋（）以上的存款人，就能保障銀行體系的穩(wěn)定。A、90%B、80%C、95%D、85%【正確答案】：A52.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行開展信貸業(yè)務，應當嚴格審查借款人的資信，實行（），保障按期收回貸款。A、保證B、擔保C、抵押D、質押【正確答案】：B53.凡要求代理支庫的商業(yè)銀行，應向上一級（）提出書面申請。A、商業(yè)銀行B、財政部門C、人民銀行D、稅務部門【正確答案】：C54.融資租賃的固定資產，核算時視同自有固定資產進行，這體現(xiàn)的是（）原則。A、重要性原則B、可靠性原則C、可比性原則D、實質重于形式原則【正確答案】：D55.家銀準則告訴我們延伸服務半徑，由廳內到廳外，由網點到（）。A、行業(yè)B、場景C、環(huán)境D、區(qū)域【正確答案】：B56.每個互聯(lián)網貸款產品上線前，應當于不晚于上線前（）個工作日提交獨立的產品評估報告。A、30B、60C、90【正確答案】：A57.商業(yè)銀行根據國民經濟和社會發(fā)展的需要，要在國家（）政策指導下開展貸款業(yè)務。A、產業(yè)B、環(huán)境C、能源D、區(qū)域【正確答案】：A58.我行行名顏色是（）色A、紅藍B、黃白C、紅白【正確答案】：C59.在關聯(lián)交易監(jiān)管中，對所有關聯(lián)的授信不得超過資本的（）A、10%B、15%C、50%D、60%【正確答案】：C60.不適用《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的銀行是（）。A、外國商業(yè)銀行分行B、外資商業(yè)銀行C、中外合資商業(yè)銀行D、投資銀行【正確答案】：D61.銀行卡收單業(yè)務，是指收單機構與特約商戶簽訂銀行卡受理協(xié)議，在特約商戶按約定受理銀行卡并與持卡人達成交易后，為特約商戶提供交易()服務的行為。A、資金清算B、資金結算C、資金劃轉D、定時清算【正確答案】：B62.負責對商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評價的是：（）A、監(jiān)事會B、銀行業(yè)監(jiān)督管理部門C、股東大會D、內審部門【正確答案】：B63.可以計入商業(yè)銀行附屬資本的是（）。A、次級債券B、資本公積C、未分配利潤D、股本【正確答案】：A64.《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，個人貸款借款人應采取下列哪種方式提出申請？（）A、書面B、口頭C、書面或口頭【正確答案】：A65.商業(yè)銀行已經或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人利益時，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以對該銀行實行接管，但接管期限最長不得超過（）年。A、1B、2C、3D、4【正確答案】：B66.下列說法正確的是（）A、銀行業(yè)金融機構在接到銀行業(yè)消費者投訴時，對于確實存在問題的銀行業(yè)產品和服務，應當立即賠償。B、銀行業(yè)金融機構應當加強對投訴處理結果的跟蹤管理，不定期匯總分析客戶建議。C、銀行業(yè)金融機構內部審計職能部門應當不定期對銀行業(yè)消費者權益保護工作制度建設及執(zhí)行情況進行獨立的審查和評價。D、銀行業(yè)金融機構可以委托社會中介機構對其銀行業(yè)消費者權益保護工作情況進行定期評估。【正確答案】：D67.境內金融機構作為股份制商業(yè)銀行法人機構的發(fā)起人，應當最近（）會計年度盈利？A、2個B、3個C、4個D、5個【正確答案】：B68.設立股份制商業(yè)銀行法人機構的注冊資本為（）。A、10億元人民幣或等值可兌換貨幣B、5億元人民幣或等值可兌換貨幣C、5000萬元人民幣或等值可兌換貨幣D、1億元人民幣或等值可兌換貨幣【正確答案】：A69.金融機構應當建立金融消費者（）制度,對金融產品和服務的風險及專業(yè)復雜程度進行評估并實施分級動態(tài)管理，完善金融消費者風險偏好、風險認知和風險承受能力測評制度，將合適的金融產品和服務提供給適當?shù)慕鹑谙M者。A、安全性B、受益性C、適當D、盈利性【正確答案】：C70.下列經濟行為中屬于間接融資的是（）A、公司之間的貨幣借貸B、國家發(fā)行公債C、商品賒銷D、銀行發(fā)放貸款【正確答案】：D71.以下關于金融機構代理銷售資產管理產品的說法錯誤的是()。A、應當符合金融監(jiān)督管理部門規(guī)定的資質條件B、應當建立相應的內部審批和風險控制程序，對發(fā)行或者管理機構的信用狀況、經營管理能力、市場投資能力、風險處置能力等開展盡職調查C、要求發(fā)行或者管理機構提供詳細的產品介紹、相關市場分析和風險收益測算報告，進行充分的信息驗證和風險審查D、任何非金融機構和個人可以代理銷售資產管理產品，無需經金融監(jiān)督管理部門許可【正確答案】：D72.涉農貸款專項統(tǒng)計制度要求，農林牧漁業(yè)貸款、支農貸款等指標應嚴格按照（）進行分類和歸屬。A、貸款的實際用途B、承貸主體所屬行業(yè)C、承貸主體經濟類型【正確答案】：A73.本期“本年利潤“賬戶借方發(fā)生額大于貸方發(fā)生額的，則意味著企業(yè)當年（）A、盈利B、與損C、不盈不與D、與盈與無關【正確答案】：B74..銀行業(yè)金融機構在本行已開立基本賬戶的企業(yè)申請開立一般賬戶，應與開立（）時留存的開戶文件、印鑒進行核對，如核對不一致應與客戶進行核實確認。A、基本賬戶B、專用賬戶C、臨時賬戶【正確答案】：A75.在編制記賬憑證時，要求會計科目按一個借方科目和一個貸方科目相對應，這是為適應（）的要求。A、編制匯總記賬憑證B、編制科目匯總表C、登記總賬D、登記多欄式日記賬【正確答案】：B76.（）是業(yè)務的決策依據A、數(shù)據B、信息C、制度D、經驗【正確答案】：A77.銀行業(yè)金融機構應與銀保監(jiān)會或其派出機構簽訂（）后方可查詢有關處罰信息。A、“從業(yè)人員承諾書”B、“從業(yè)人員處罰查詢承諾書”C、“從業(yè)人員處罰信息使用查詢承諾書”D、“從業(yè)人員處罰信息申請使用查詢承諾書”【正確答案】：D78.中長期激勵在協(xié)議約定的鎖定期到期后支付，中長期激勵的兌現(xiàn)應得到董事會同意，鎖定期長短取決于相應各類風險持續(xù)的時間，至少為（）。A、1年B、3年C、5年D、7年【正確答案】：B79.商業(yè)銀行應當按照（）規(guī)定的貸款利率的上下限，確定貸款利率。A、中國人民銀行B、銀保監(jiān)會C、銀行業(yè)協(xié)會D、國務院【正確答案】：A80.家銀準則告訴我們對貸款業(yè)務來說，（）是西瓜，其他收益是芝麻。A、優(yōu)質資產B、償還能力C、不良資產D、控制風險【正確答案】：D81.按照國際管理，商業(yè)銀行對于企業(yè)和個人的信用評定一般分別采用（）。A、評級方法和評分方法B、評級方法和評級方法C、評分方法和評級方法D、評分方法和評分方法【正確答案】：A82.銀行業(yè)金融機構應明確牽頭負責部門，建立標準統(tǒng)一的業(yè)務管理系統(tǒng)，對銷售專區(qū)錄音錄像工作實行（）管理。A、統(tǒng)一B、分散C、上收D、科學【正確答案】：A83.凱恩斯學派認為（）在貨幣政策傳導機制中起主要作用。A、貨幣供應量B、基礎貨幣C、利率D、超額準備【正確答案】：C84.商業(yè)銀行經營與管理的原則中的首要原則是（）A、流動性原則B、政策性原則C、盈利性原則D、安全性原則【正確答案】：D85.空白卡、預發(fā)卡要視同（）管理，賬實分管，定期核對。A、空白憑證B、現(xiàn)金C、有價證券D、一般帳表【正確答案】：B86.出票人在付款人處的存款足以支付支票金額時，付款人應當在見票（）足額付款。A、三天內B、十天內C、當天D、五天內【正確答案】：C87.《商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行的資本充足率不得低于（）。A、8%B、5%C、10%D、13%【正確答案】：A88.《固定資產貸款管理暫行辦法》所指的固定資產，即為國家統(tǒng)計部門《固定資產投資統(tǒng)計報表制度》所指使的城鎮(zhèn)和農村各種登記注冊類型的企業(yè)、事業(yè)、行政單位及個體戶進行的計劃總投資（）的建設項目。A、20萬元及20萬元以上B、50萬元及50萬元以上C、100萬元及100萬元以上D、500萬元及500萬元以上【正確答案】：B89.商業(yè)銀行及其分支機構自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當理由超過（）未開業(yè)的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構吊銷其經營許可證，并予以公告。A、六個月B、三個月C、五個月D、一年【正確答案】：A90.以下不屬于家銀九誡的是A、戒懶B、戒浮C、戒躁D、戒吝【正確答案】：C91.SWIFT匯兌形式屬于下面哪種國際結算方式？（）A、信匯B、票匯C、電匯D、托收【正確答案】：C92.《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款審查應對貸款調查內容的（）進行全面審查。A、合法性、合規(guī)性、準確性B、合法性、合規(guī)性、完整性C、合法性、合理性、準確性D、合規(guī)性、合理性、完整性【正確答案】：C93.商業(yè)銀行應當按照國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的規(guī)定，公布其上一年度經營業(yè)績和審計報告，其最長時限要求？（）A、每一個會計年度終了一個月內B、每一個會計年度終了二個月內C、每一個會計年度終了三個月內D、每一個會計年度終了六個月內【正確答案】：C94.下列行為不屬于無效民事行為的是（）。A、無民事行為能力人獨立實施的B、以合法形式遮蓋非法目的的C、限制民事行為能力人實施與其年齡、智力相適應的D、違反法律強制性規(guī)定的【正確答案】：C95.采用貸款人受托支付方式的，確因客觀原因在貸款發(fā)放當天不能將貸款資金支付給借款人交易對象的，貸款人原則上在貸款發(fā)放后的：（）A、第二個工作日內完成受托支付B、第二天內完成受托支付C、5個工作日內完成受托支付D、5天內完成受托支付【正確答案】：A96.根據監(jiān)管規(guī)定，說法不正確的是:（）A、銀行發(fā)生案件，不論是否自查發(fā)現(xiàn)，不論有何種情形，對作案嫌疑人和在案件中應負刑事責任的有關人員，都應移送司法機關依法處理B、銀行在自查發(fā)現(xiàn)案件的審查、審核工作中，凡歪曲事實、掩蓋真相，弄虛作假，導致意見錯誤的，應追究有關人員責任C、銀行在處理客戶投訴或與客戶對賬中暴露的案件，因工作人員突然失蹤或非正常死亡而排查發(fā)現(xiàn)的案件，可以按照有關規(guī)定免除責任并不予上追兩級責任D、銀行高管人員涉案參與的案件、經國家機關或監(jiān)察機構檢查揭露的案件，應按照有關規(guī)定問責并上追兩級責任【正確答案】：C97.以下不屬于法人組織的機構是（）A、公司B、市民政局C、合伙企業(yè)D、人民日報社【正確答案】：C98.銀行信貸管理實行集中授權管理，以切實防范、控制和化解貸款業(yè)務風險。實行集中授權管理是指：（）。A、分級審批B、審貸分離C、統(tǒng)一授信管理D、自上而下分配放貸權力【正確答案】：D99.金融機構應當以通俗易懂的語言，及時、真實、準確、全面地向金融消費者披露可能影響其決策的信息，充分提示風險,保障金融消費者（）權。A、自主選擇B、公平交易C、知情D、財產安全【正確答案】：C100.金融機構申請開辦衍生產品交易業(yè)務，應具有從事衍生產品或相關交易（）以上、接受相關衍生產品交易技能專門培訓半年以上的交易人員至少（）？A、2年，3名B、2年，2名C、3年，2名D、3年，3名【正確答案】：B1.商業(yè)銀行應當使用___規(guī)定的壓力情景和根據本行___、___的壓力情景進行壓力測試。（）。A、其總行B、銀保監(jiān)會C、業(yè)務性質D、市場環(huán)境設計【正確答案】：BCD2.國庫經收處拒收納稅人繳納的現(xiàn)金稅款或納稅人存款賬戶余額充足而拒絕劃轉稅款的，視情節(jié)輕重，處（）元以上、（）元以下的罰款。A、5000B、2000C、10000D、20000【正確答案】：AD3.貸款人辦理固定資產業(yè)務出現(xiàn)何種情形時，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可根據《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條的規(guī)定采取監(jiān)管措施？（）A、固定資產貸款業(yè)務流程有缺陷的B、未按本辦法要求將貸款管理各環(huán)節(jié)的責任落實到具體部門和崗位的C、貸款調查、風險評價未盡職的D、未按本辦法規(guī)定對借款人和項目的經營情況進行持續(xù)有效監(jiān)控的【正確答案】：ABCD4.申請銀行業(yè)金融機構董事、高級管理人員任職資格，擬任人應當具備以下條件（）A、不得有故意或重大過失犯罪記錄；B、熟悉反洗錢和反恐怖融資法律法規(guī)C、接受了必要的反洗錢和反恐怖融資培訓D、通過銀行業(yè)監(jiān)督管理機構組織的包含反洗錢和反恐怖融資內容的任職資格測試【正確答案】：ABCD5.把（）做小，把（）做大；把（）做少，把嵌入做多A、程序B、數(shù)據C、接口D、業(yè)務【正確答案】：ABC6.下列關于貸款分類說法正確的是：（）。A、借款人未按規(guī)定用途使用的貸款至少應劃為關注類B、借款人的內部管理問題不應作為銀行貸款分類的參考因素C、銀行已訴諸法律方式來收回貸款的該貸款應劃為次級類D、貸款經過了重組仍然不能正常歸還本息的，貸款至少應劃為可疑類【正確答案】：AD7.各級國庫在實現(xiàn)國家預算收支任務中，要充分發(fā)揮（）。A、執(zhí)行作用B、促進作用C、監(jiān)督作用D、管理作用【正確答案】：ABC8.客戶洗錢風險分類管理的必要性包括（）。A、客戶洗錢風險分類是客戶身份識別的唯一做法B、客戶洗錢風險分類是我國法律法規(guī)的明確要求C、客戶洗錢風險分類有助于銀行在成本投入不變的情況下提高風險控制效果D、客戶洗錢風險分類是額外要求【正確答案】：BC9.下列哪些人員屬于統(tǒng)計從業(yè)人員？（）A、統(tǒng)計負責人B、專職統(tǒng)計人員C、兼職統(tǒng)計人員D、基礎信息錄入人員【正確答案】：ABCD10.根據《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的工作人員應當遵守法律、行政法規(guī)和其他各項業(yè)務管理的規(guī)定，以下屬于禁止行為的包括（）。A、利用職務上的便利，索取、收受賄賂或者違反國家規(guī)定收受各種名義的回扣、手續(xù)費B、利用職務上的便利，貪污、挪用、侵占本行或者客戶的資金C、違反規(guī)定徇私向親屬、朋友發(fā)放貸款或者提供擔保D、在其他經濟組織兼職【正確答案】：ABCD11.外商投資企業(yè)資本金帳戶的收入范圍包括：（）A、外國投資者境外匯入資本金或認繳出資（含非居民存款帳戶、離岸帳戶、境外個人境內外匯帳戶出資），境外匯入保證金專用帳戶劃入的外匯資本金或認繳出資B、本帳戶合規(guī)劃出后劃回的資金，同名資本金帳戶劃入資金C、因交易撤銷退回的資金D、利息收入及經外匯局（銀行）登記或外匯局核準的其他收入【正確答案】：ABCD12.下列哪些屬于案件確認的標準：（）A、公安、司法機關立案偵查的B、銀行業(yè)金融機構向公安，司法機關報案并立案的C、銀監(jiān)局或其他行政執(zhí)法部門移送公安、司法機關并立案D、銀行業(yè)金融機構工作人員因涉案被公安、司法機關采取強制措施的【正確答案】：ABC13.下列那種說法正確？（）A、需要重組的貸款應至少歸為可疑類B、對利用企業(yè)兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務的借款人的貸款，至少劃分為次級類C、逾期（含展期后）超過一定期限、其應收利息不再計入當期損益的貸款，至少歸為次級類D、違反國家有關法律和法規(guī)發(fā)放的貸款應至少歸為關注類【正確答案】：CD14.商業(yè)銀行可以采用權重法計量信用風險加權資產。下列資產風險權重為100%的是（）A、商業(yè)銀行對我國政策性銀行的次級債權（未扣除部分）的風險權重B、商業(yè)銀行對我國政策性銀行以外商業(yè)銀行的次級債權（未扣除部分）的風險權重C、商業(yè)銀行對一般企業(yè)債權的風險權重D、租賃業(yè)務的租賃資產余值的風險權重【正確答案】：ABCD15.對貸款以外的各類資產，包括表外項目中的直接信用替代項目，貸款分類劃分依據是：（）。A、資產的凈值B、債務人的償還能力C、債務人的信用評級情況D、擔保情況【正確答案】：ABCD16.根據《銀行業(yè)金融機構數(shù)據治理指引》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構應當在（）中加強數(shù)據應用，實現(xiàn)數(shù)據驅動，提高管理精細化程度，發(fā)揮數(shù)據價值。A、風險管理B資產質量C、業(yè)務經營D、內部控制【正確答案】：ACD17.商業(yè)銀行開展規(guī)章制度專項清理活動的主要內容？（）A、各商業(yè)銀行要高度重視規(guī)章制度的后評價工作，適時補充、完善規(guī)章制度B、要制定詳細的工作計劃和時間表，對現(xiàn)有的規(guī)章制度進行專項清理，并對規(guī)章制度進行后評價C、對無章可循的，要抓緊制定規(guī)范的操作規(guī)程，杜絕管理“斷層”和風險控制“盲區(qū)”D、對現(xiàn)有規(guī)章不適應實際發(fā)展要求的，要及時進行修訂和完善，保持管理的連續(xù)性和風險的可控性【正確答案】：ABCD18.存款保險基金的運用，應當遵循（）。A、安全B、流動C、保值增值D、審慎【正確答案】：ABC19.并購貸款，是指商業(yè)銀行向購買方或其子公司發(fā)放的，用于支付（）的貸款。A、交易價款B、費用C、稅費D、保證金【正確答案】：AB20.開展“兩權”抵押貸款基本原則包括（）。A、依法有序B、自主自愿C、穩(wěn)妥推進D、風險可控【正確答案】：ABCD21.貸款人應落實具體的責任部門和崗位，履行盡職調查并形成書面報告。固定資產貸款盡職調查的主要內容包括（）。A、借款人及項目發(fā)起人等相關關系人的情況B、貸款項目的情況C、貸款擔保情況D、需要調查的其他內容【正確答案】：ABCD22.有下列哪些情形哪些之一，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得5萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足5萬元的，處5萬元以上50萬元以下罰款？（）A、提供虛假的或者隱瞞重要事實的財務會計報告、報表和統(tǒng)計報表的B、未經批準在名稱中使用“銀行”字樣的C、未經批準購買商業(yè)銀行股份總額5％以上的D、將單位的資金以個人名義開立賬戶存儲的【正確答案】：BCD23.根據《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》（銀保監(jiān)會令2012年第1號）規(guī)定，商業(yè)銀行可采用（）法計量操作風險資本要求。A、基本指標法B、標準法C、內部模型法D、高級計量法【正確答案】：ABD24.商業(yè)銀行現(xiàn)金資產包括（）。A、庫存現(xiàn)金B(yǎng)、存放同業(yè)存款C、在中央銀行存款D、托收中款項【正確答案】：ABCD25.對于有市價長期投資可以根據下列跡象判斷是否應當計提減值準備：（）A、市價持續(xù)3年低于賬面價值B、該項投資暫停交易1年或1年以上C、被投資單位當年發(fā)生嚴重虧損D、被投資單位持續(xù)2年發(fā)生虧損【正確答案】：BCD26.市場風險可以分為：（）。A、利率風險B、匯率風險（包括黃金）C、股票價格風險D、商品價格風險【正確答案】：ABCD27.哪些機構辦理存款、貸款和結算等業(yè)務適用《中華人民共和國商業(yè)銀行法》？（）A、財務公司B、城市商業(yè)銀行C、農村信用合作社D、信托公司【正確答案】：BC28.下列屬于金融消費者基本權利的是。（）A、公平交易權B、知情權C、信息安全權D、受教育權【正確答案】：ABCD29.以下屬于風險轉移策略的是（）A、出口信貸保險B、擔保C、備用信用證D、對沖【正確答案】：ABC30.內部控制是商業(yè)銀行為實現(xiàn)經營目標，通過制定和實施一系列制度、程序和方法，對風險進行（）的動態(tài)過程和機制。A、事前防范B、事中控制C、事后監(jiān)督和糾正D、及時化解【正確答案】：ABC31.根據《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，同業(yè)拆借應當遵守中國人民銀行的規(guī)定，以下正確的是（）。A、拆入資金用于彌補票據結算、聯(lián)行匯差頭寸的不足B、拆入資金用于解決臨時性周轉資金的需要C、禁止利用拆入資金發(fā)放固定資產貸款或者用于投資D、拆出資金限于交足存款準備金、留足備付金和歸還中國人民銀行到期貸款之后的閑置資金【正確答案】：ABCD32.商業(yè)銀行應當制定關聯(lián)交易管理制度，并在章程中規(guī)定以下哪些事項：A、商業(yè)銀行不得接受本行股票為質押權標的B、股東以本行股票為自己或他人擔保的，應當嚴格遵守法律法規(guī)和監(jiān)管部門的要求，并事前告知本行董事會；非上市銀行股東特別是主要股東轉讓本行股份的，應當事前告知本行董事會C、股東在本行借款余額超過其持有經審計的上一年度股權凈值，不得將本行股票進行質押D、股東特別是主要股東在本行授信逾期時，應當對其在股東大會和派出董事在董事會上的表決權進行限制【正確答案】：ABCD33.商業(yè)銀行的工作人員不得泄露其在任職期間知悉的（）。A、企業(yè)經營狀況B、商業(yè)秘密C、個人隱私D、國家秘密【正確答案】：BD34.世界銀行集團由（）構成。A、世界銀行B、國際開發(fā)協(xié)會C、國際金融公司D、國際清算銀行【正確答案】：ABC35.《貸款風險分類指引》規(guī)定，下列不屬于商業(yè)銀行應披露的信息的是：（）。A、貸款分類政策B、貸款分類結果C、貸款的實際價值D、貸款的風險程度【正確答案】：ACD36.中國人民銀行關于加強支付結算管理防范電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知（銀發(fā)〔2016〕261號）規(guī)定增加轉賬方式有（）。A、實時到賬B、普通到賬C、次日到賬D、24小時到賬【正確答案】：ABC37.金融風險的特征有：()。A、可控性B、可測性C、客觀性D、隱蔽性【正確答案】：ABCD38.印制人民幣的（）等重要事項屬于國家秘密。A、特殊材料B、技術C、工藝D、專用設備【正確答案】：ABCD39.銀保監(jiān)會及其派出機構應當在（）等各個環(huán)節(jié)充分體現(xiàn)、落實銀行業(yè)消費者權益保護工作的理念和要求。A、市場準入B、非現(xiàn)場監(jiān)管C、現(xiàn)場督促D、現(xiàn)場檢查【正確答案】：ABD40.在收取、保管、處置抵債資產過程中，有下列哪些情況之一者，應視情節(jié)輕重進行處理；涉嫌違法犯罪的，應當移交司法機關，依法追究法律責任？（）A、截留抵債資產經營處置收入的B、擅自動用抵債資產的C、擅自將抵債資產轉為自用資產的D、未經批準收取、處置抵債資產的【正確答案】：ABCD41.中央銀行的三大政策工具是（）。A、法定準備金率B、再貼現(xiàn)C、公開市場業(yè)務D、信用配額【正確答案】：ABC42.通常戰(zhàn)略風險識別可以從（）入手。A、中觀層面B、戰(zhàn)術層面C、宏觀層面D、微觀層面【正確答案】：ACD43.商業(yè)銀行有下列哪些情形之一，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足50萬元的，處50萬元以上200萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任？（）A、出租、出借經營許可證的B、未經批準買賣、代理買賣外匯的C、未經批準買賣政府債券或者發(fā)行、買賣金融債券的；D、非法查詢、凍結、扣劃個人儲蓄存款或者單位存款的【正確答案】：ABC44.中資商業(yè)銀行設立的境內分支機構包括（）。A、分行B、支行C、自助銀行設施D、分行級專營機構【正確答案】：ABCD45.下列各項中，可能會列示在現(xiàn)金預算表中的有（）。A、直接材料采購B、制造費用C、資本性現(xiàn)金支出D、經營性現(xiàn)金支出【正確答案】：ABCD46.商業(yè)銀行管理信息系統(tǒng)的主要內容包括哪些？（）A、至少應當記錄和存儲與操作風險損失相關的數(shù)據和操作風險事件信息B、支持操作風險和控制措施的自我評估C、監(jiān)測關鍵風險指標D、提供操作風險報告的有關內容【正確答案】：ABCD47.根據資本充足狀況，銀保監(jiān)會將商業(yè)銀行分為四類。對第一類商業(yè)銀行，銀保監(jiān)會支持其穩(wěn)健發(fā)展業(yè)務。為防止其資本充足率水平快速下降，銀保監(jiān)會可以采取下列（）預警監(jiān)管措施：A、要求商業(yè)銀行加強對資本充足率水平下降原因的分析及預測。B、要求商業(yè)銀行制定切實可行的資本充足率管理計劃。C、要求商業(yè)銀行提高風險控制能力。D、要求商業(yè)銀行制定切實可行的資本補充計劃和限期達標計劃?！菊_答案】：ABC48.銀保監(jiān)會可以對商業(yè)銀行的市場風險管理體系提出整改建議，包括：（）等方面的建議。A、調整市場風險計量方法B、模型C、假設前提D、參數(shù)【正確答案】：ABCD49.交易合同可采用全國銀行間同業(yè)拆借中心電子交易系統(tǒng)生成的成交單，也可采?。ǎ┬问?。A、合同書B、信件C、數(shù)據電文D、口頭承諾【正確答案】：ABC50.金融風險的形態(tài)多樣，包括：（）。A、信用風險B、流動性風險C、利率風險D、匯率風險【正確答案】：ABCD51.商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應做到（）A、認識你的業(yè)務B、認識你的風險C、認識你的客戶D、認識你的交易對手【正確答案】：ABCD52.設立商業(yè)銀行分支機構，申請人應當向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構提交下列文件、資料：（）A、申請書，申請書應當載明擬設立的分支機構的名稱、營運資金額、業(yè)務范圍、總行及分支機構所在地等B、擬任職的高級管理人員的資格證明C、營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務有關的其他設施的資料D、法定驗資機構出具的驗資證明【正確答案】：ABC53.抵押補充貸款的發(fā)放對象包括（）。A、國家開發(fā)銀行B、中國進出口銀行C、中國農業(yè)發(fā)展銀行【正確答案】：ABC54.采用內部模型的商業(yè)銀行應建立和實施引進___、調整___以及檢驗___的內部政策和程序。（）。A、新模型B、先進模型C、現(xiàn)有模型D、模型準確性【正確答案】：ACD55.《商業(yè)銀行壓力測試指引》對商業(yè)銀行開展壓力測試的具體方法主要包括（）。A、敏感性測試B、情景測試C、日常性測試D、臨時性測試【正確答案】：AB56.金融穩(wěn)定的區(qū)域生態(tài)環(huán)境包括的內容有（）。A、金融穩(wěn)定制度建設B、地方政府行為和隱性債務風險C、信用及司法環(huán)境分析D、專題分析具有區(qū)域特征、影響金融穩(wěn)定的重大事項【正確答案】：ABCD57.以下（）屬于符合《關于進一步規(guī)范民間借貸行為經濟金融秩序的實施意見》要求的民間借貸中出借人的資金。A、出借人參與賭博所得的資金B(yǎng)、出借人從他人處借來的資金C、出借人購買彩票中獎的獎金D、出借人炒股所得的資金【正確答案】：CD58.金融機構反洗錢培訓的目的是（）。A、保證金融機構各個層級的工作人員都樹立洗錢風險意識，反洗錢法律意識及合規(guī)意識B、讓公眾了解反洗錢知識C、保證員工了解反洗錢法律法規(guī)的具體要求D、掌握反洗錢工作必備的技能【正確答案】：ACD59.客戶洗錢風險分類管理目標包括（）A、全面、真實、動態(tài)地掌控本機構客戶洗錢風險程度B、對所有客戶采取不變的識別程序C、提前預防和及時發(fā)現(xiàn)可疑線索，有效控制洗錢風險D、為本機構對洗錢風險進行全面管理提供依據【正確答案】：ACD60.銀團收費的具體項目可包括（）等。A、評估費B、安排費C、承諾費D、代理費【正確答案】：BCD61.金融機構收集個人金融信息時，應當遵循（）原則，按照法律法規(guī)要求和業(yè)務需要收集個人金融信息，不得收集與業(yè)務無關的信息或者采取不正當方式收集信息，不得非法存儲個人金融信息。A、合法B、合理C、全面D、必要【正確答案】：ABD62.商業(yè)銀行應當___、___、____和____所有交易和非交易業(yè)務中的市場風險，確保在合理的市場風險水平之下安全、穩(wěn)健經營。（）。A、充分識別B、準確計量C、持續(xù)監(jiān)測D、適當控制【正確答案】：ABCD63.在不同層次的貨幣中，流動性較強，可以直接作為購買手段和支付手段的是（）A、現(xiàn)金B(yǎng)、有價證券C、活期存款D、大額可轉讓存單【正確答案】：AC64.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第四十九條規(guī)定：商業(yè)銀行的營業(yè)時間應當方便客戶，并予以公告?！盃I業(yè)時間應當方便客戶”有以下含義（）：A、營業(yè)時間的固定性B、節(jié)假日定時定點保留一些服務網點C、遇到特殊情況不得不臨時變動營業(yè)時間要提前及時公告D、不得擅自停止或縮短營業(yè)時間?！菊_答案】：ABCD65.為了確保有效實施市場風險管理，商業(yè)銀行應當將市場風險的識別、計量、監(jiān)測和控制與全行的___、___和___等經營管理活動進行有機結合。（）。A、戰(zhàn)略規(guī)劃B、經營策略C、業(yè)務決策D、財務預算【正確答案】：ACD66.可設置固定銷售專柜，并按照專區(qū)“雙錄”相關規(guī)定進行管理的營業(yè)場所的前提條件是（）A、面積較大B、面積較小C、業(yè)務量小，沒有必要D、確實不具備設置獨立銷售專區(qū)條件【正確答案】：BD67.銀行辦理結售匯業(yè)務期間發(fā)生（）變更、（）變更的，應持《銀行辦理結售匯業(yè)務機構信息變更備案表》和變更后的金融許可證復印件向外匯局備案。A、聯(lián)系人B、負責人C、名稱D、營業(yè)地址【正確答案】：CD68.關于商業(yè)銀行貸款業(yè)務，說法正確的是：（）。A、商業(yè)銀行無權拒絕上級領導機關強令其提供擔保的要求B、借款人應當按期歸還貸款的本金和利息C、對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10％D、商業(yè)銀行向關系人發(fā)放擔保貸款的條件可以優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件【正確答案】：BC69.商業(yè)銀行應制訂科學、合理、與長期穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展相適應的薪酬管理制度，薪酬管理制度一般應包括以下內容：（）A、銀行員工職位職級分類體系及其薪酬對應標準B、基本薪酬的檔次分類及晉級辦法C、績效薪酬的檔次分類及考核管理辦法D、中長期激勵及特殊獎勵的考核管理辦法等【正確答案】：ABCD70.《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人有下列哪些情形，銀保監(jiān)會除按本辦法第四十一條采取監(jiān)管措施外，還可根據《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條、第四十八條對其進行處罰。（）A、貸款調查、審查未盡職的B、發(fā)放不符合條件的個人貸款的C、將貸款調查的全部事項委托第三方完成的D、授意借款人虛構情節(jié)獲得貸款的【正確答案】：BC71.經營成果類指標包括（）。A、營業(yè)利潤率B、資本金利潤率C、成本率D、費用率【正確答案】：ABCD72.不（）和（）客戶，是服務的底線A、欺騙B、誤導C、隱瞞D、誘導【正確答案】：AB73.金融機構辦理存款業(yè)務，不得有以下哪些行為？（）A、擅自提高利率或者變相提高利率，吸收存款B、明知或者應知是單位資金，而允許以個人名義開立帳戶存儲C、擅自開辦新的存款業(yè)務種類D、違反規(guī)定為客戶多頭開立帳戶【正確答案】：ABCD74.按照《固定資產貸款管理暫行辦法》規(guī)定，固定資產貸款合同至少應覆蓋哪些要素和有關細節(jié)？（）A、貸款利率、用途及金額、期限B、還款保障及風險處置C、借款人財務指標D、貸款支付要求【正確答案】：ABD75.金融機構不得以資產管理產品的資金與關聯(lián)方進行不正當交易、利益輸送、內幕交易和操縱市場，包括但不限于()。A、投資于關聯(lián)方虛假項目B、與關聯(lián)方共同收購上市公司C、向本機構注資【正確答案】：ABC76.為確保在出現(xiàn)災難和業(yè)務嚴重中斷時各項應急方案和機制的正常執(zhí)行，商業(yè)銀行應當（）。A、制定與其業(yè)務規(guī)模和復雜性相適應的應急和業(yè)務連續(xù)方案B、建立恢復服務和保證業(yè)務連續(xù)運行的備用機制C、定期檢查、測試其災難恢復和業(yè)務連續(xù)機制D、定期對交易和賬戶進行復核和對賬【正確答案】：ABC77.貸款重組應當注意的事項包括（）。A、是否屬于可重組的對象或產品B、進入重組流程的原因C、是否值得重組，重組成本與重組后可減少的損失孰大孰小D、轉讓貸款的成本費用【正確答案】：ABC78.下面有關銀行合規(guī)風險管理說法正確的是：（）A、合規(guī)負責人可以分管業(yè)務條線B、由董事會任命合規(guī)負責人C、合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項核心的風險管理活動D、商業(yè)銀行各業(yè)務條線和分支機構的負責人應對本條線和本機構經營活動的合規(guī)性負首要責任?！菊_答案】：CD79.對銀行實行接管由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構決定，并組織實施。國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的接管決定應當載明下列內容（）。A、被接管的商業(yè)銀行名稱B、接管理由C、接管組織D、接管期限【正確答案】：ABCD80.中國人民銀行公開市場業(yè)務債券交易主要包括（）。A、回購交易B、現(xiàn)券交易C、發(fā)行中央銀行票據D、買賣外匯【正確答案】：ABC81.同業(yè)拆借所拆入的資金可以用于（）。A、發(fā)放固定資產貸款B、用于投資C、彌補票據結算、聯(lián)行匯差頭寸的不足D、解決臨時性周轉資金的需要【正確答案】：CD82.關于牽頭行的職責下列選項正確的是：（）。A、分銷銀團貸款份額B、發(fā)起和籌組銀團貸款C、協(xié)助代理行進行銀團貸款管理D、對借款人進行貸前盡職調查【正確答案】：ABCD83.商業(yè)銀行申請開辦證券投資基金托管業(yè)務應當符合（）條件。A、最近3個會計年度的年末凈資產均不低于10億元人民幣,資本充足率符合監(jiān)管部門的有關規(guī)定B、設有專門的基金托管部門，并與其他業(yè)務部門保持獨立C、基金托管部門擬任高級管理人員符合法定條件，擬從事基金清算、核算、投資監(jiān)督、信息披露、內部稽核監(jiān)控等業(yè)務的執(zhí)業(yè)人員不少于5人,并具有基金從業(yè)資格D、有安全保管基金財產的條件【正確答案】：BCD84.關于動產質押，下列說法正確的是（）。A、動產質押合同自當事人簽字蓋章時生效。B、質權自出質人交付質押財產時設立C、可轉讓的基金份額、股權可以出質D、以應收賬款出質的質權應自向信貸征信機構登記之日起生效【正確答案】：ABCD85.習近平在2017年全國金融工作會議上指出，做好金融工作要把握好以下重要原則（）。A、回歸本源，服從服務于經濟社會發(fā)展B、優(yōu)化結構，完善金融市場、金融機構、金融產品體系C、強化監(jiān)管，提高防范化解金融風險能力D、市場導向，發(fā)揮市場在金融資源配置中的決定性作用【正確答案】：ABCD86.商業(yè)銀行應當充分識別、準確計量、持續(xù)監(jiān)測和適當控制所有（）業(yè)務中的市場風險，確保在合理的市場風險水平之下安全、穩(wěn)健經營。A、交易B、非交易C、表內D、表外【正確答案】：AB87.關于名義利率和實際利率的說法正確的是（）。A、名義利率是包含了通貨膨脹因素的利率B、一般利率C、通常在經濟管理中能夠操作的是實際利率D、實際利率【正確答案】：ABD88.商業(yè)銀行法》適用于下列哪些業(yè)務活動？（）A、中國投資銀行向外籌措資金、辦理投資信貸業(yè)務B、信托投資公司經營資金和財產委托，代理資財保管等業(yè)務C、城市信用合作社、農村信作合作社辦理存款、貸款和結算等業(yè)務D、郵政企業(yè)辦理郵政儲蓄、匯款業(yè)務【正確答案】：CD89.流動資金貸款不得用于哪些用途？（）A、固定資產投資B、股權投資C、采購原材料D、國家禁止生產、經營的領域和用途【正確答案】：ABD90.《中國共產黨章程》規(guī)定，加強和規(guī)范黨內政治生活，增強黨內政治生活的（），發(fā)展積極健康的黨內政治文化，營造風清氣正的良好政治生態(tài)。A、政治性B、時代性C、原則性D、戰(zhàn)斗性【正確答案】：ABCD91.銀團貸款對參加行而言，應堅持（）原則。A、平等互利B、等價有償C、誠實履約D、風險共擔【正確答案】：AC92.信貸授權一般包括哪些（）。A、直接授權B、轉授權C、臨時授權D、特別授權【正確答案】：ABC93.商業(yè)銀行應在財務模型測算的基礎上，充分考慮各種不利情形對并購貸款風險的影響。不利情形包括但不限于（）：A、并購雙方的經營業(yè)績（包括現(xiàn)金流）在還款期內未能保持穩(wěn)定或增長趨勢B、并購雙方的治理結構不健全，管理團隊不穩(wěn)定或不能勝任C、并購后并購方與目標企業(yè)產生協(xié)同效應D、并購方與目標企業(yè)存在關聯(lián)關系，尤其是并購方與目標企業(yè)受同一實際控制人控制的情形【正確答案】：ABD94.商業(yè)銀行的關聯(lián)法人或其他組織包括（）。A、商業(yè)銀行的主要非自然人股東B、與商業(yè)銀行同受某_企業(yè)直接、間接控制的法人或其他組織C、商業(yè)銀行的內部人與主要自然人股東及其近親屬直接、間接、共同控制或可施加重大影響的法人或其他組織D、其他可直接、間接、共同控制商業(yè)銀行或可對商業(yè)銀行施加重大影響的法人或其他組織【正確答案】：ABCD95.銀行的不良貸款主要包括（）。A、次級類貸款B、關注類貸款C、損失類貸款D、可疑類貸款【正確答案】：ACD96.根據《固定資產貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人的貸款審批流程和權限應當遵循什么原則？（）A、審貸分離B、誠信申貸C、分級審批D、貸放分控【正確答案】：AC97.金融統(tǒng)計工作的基本任務是：開展統(tǒng)計調查、統(tǒng)計分析和統(tǒng)計預測，依法進行統(tǒng)計管理和統(tǒng)計檢查，為國家和金融部門進行宏觀經濟決策、()和統(tǒng)計咨詢意見。A、監(jiān)測經濟與金融運行情況B、為金融監(jiān)管和經營管理提供統(tǒng)計信息C、為金融統(tǒng)計分析、統(tǒng)計監(jiān)督突破創(chuàng)新D、統(tǒng)計業(yè)務變動情況【正確答案】：AB98.下列屬于市場風險的有（）。A、利率風險B、股票風險C、違約風險D、匯率風險【正確答案】：ABD99.銷售專區(qū)錄音錄像是指銀行業(yè)金融機構在營業(yè)場所銷售（）及（），應實施專區(qū)“雙錄”管理。A、自有理財產品B、國債C、代銷產品D、實物貴金屬【正確答案】：AC100.按照付款期限來分，信用證可分為（）A、即期信用證B、遠期信用證C、跟單信用證D、光票信用證【正確答案】：AB1.流動性比例=流動性負債/流動性資產x100%。A、正確B、錯誤【正確答案】：B2.不論企業(yè)是否獲利，企業(yè)債券必須按期如數(shù)還本付息，而普通股票的收益取決于企業(yè)盈利狀況。A、正確B、錯誤【正確答案】：A3.商業(yè)銀行應綜合分析所銷售的投資產品可能對客戶產生的影響，確定不同投資產品或理財計劃的銷售起點。A、正確B、錯誤【正確答案】：A4.累計外匯敞口頭寸比例為累計外匯敞口頭寸與資本總額之比，不應高于30%。A、正確B、錯誤【正確答案】：B5.商業(yè)銀行披露的年度財務會計報告須經具有相應資質的會計師事務所審計。A、正確B、錯誤【正確答案】：A6.同一存款人在同一家投保機構所有被保險賬戶的存款本金和利息合并計算的資金數(shù)額超出最高償付限額的部分，不予償付。A、正確B、錯誤【正確答案】：B7.代理出口業(yè)務應當由出口方收匯。A、正確B、錯誤【正確答案】：B8.向金融信用信息基礎數(shù)據庫提供或者查詢信息的機構違反《征信業(yè)管理條例》規(guī)定，違法提供或者出售信息的，如有違法所得的，由國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門或者其派出機構沒收違法所得。A、正確B、錯誤【正確答案】：A9.對于零售暴露，只要商業(yè)銀行決定實施內部評價法，就必須自行評估違約損失率。A、正確B、錯誤【正確答案】：A10.“應付職工薪酬”項目，反映企業(yè)根據有關規(guī)定應付給職工的工資、福利、社會保險費、住房公積金、工會經費、職工教育經費，但不包括非貨幣性福利、辭退福利等薪酬。A、正確B、錯誤【正確答案】：B11.對于國際收支網上申報（銀行版）中的已審核通過的對公單位基本情況表，如果發(fā)現(xiàn)其行業(yè)屬性錯誤銀行只需自行修改即可。A、正確B、錯誤【正確答案】：B12.銀行業(yè)金融機構從事非套期保值類衍生產品交易，其標準法下市場風險資本不得超過銀行業(yè)金融機構核心資本的1%。A、正確B、錯誤【正確答案】：B13.一家商業(yè)銀行對單一集團客戶授信余額（包括各類信用風險暴露）不得超過該商業(yè)銀行資本凈額的10%。A、正確B、錯誤【正確答案】：B14.消費金融公司應當按規(guī)定編制并報送會計報表及銀行業(yè)監(jiān)督管理機構要求的其他報表。A、正確B、錯誤【正確答案】：A15.我國存款保險實行基準費率與風險差別費率相結合的制度。A、正確B、錯誤【正確答案】：A16.與借款人新建立信貸業(yè)務關系，原則上應采用借款人自主支付方式。A、正確B、錯誤【正確答案】：B17.根據《中國銀保監(jiān)會關于銀行業(yè)風險防控工作的指導意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2017〕6號）的通知，銀行業(yè)機構嚴禁為非法集資提供任何金融服務，嚴禁內部員工違規(guī)參與各類集資活動，積極協(xié)助相關部門加強賬戶、信息監(jiān)測，及時發(fā)現(xiàn)和報告異常交易，勸阻客戶受騙參與非法集資。A、正確B、錯誤【正確答案】：A18.商業(yè)銀行應設計統(tǒng)一的薪酬管理體系，其薪酬由基本薪酬、可變薪酬、福利性收入等構成。A、正確B、錯誤【正確答案】：A19.商業(yè)銀行在中華人民共和國境內的分支機構，原則上應按行政區(qū)劃設立。A、正確B、錯誤【正確答案】：B20.扶貧再貸款貸款人應建立扶貧再貸款政策效果的日常監(jiān)測、現(xiàn)場核查及評估制度。A、正確B、錯誤【正確答案】：A21.債務人在國際債券市場上發(fā)行的以市場所在國以外國家的貨幣為面額的債券稱為外國債券。A、正確B、錯誤【正確答案】：B22.金融機構發(fā)行的資產管理產品資產應當由具有托管資質的第三方機構獨立托管，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。A、正確B、錯誤【正確答案】：A23.商業(yè)銀行的資產規(guī)模決定著商業(yè)銀行的風險承擔能力。A、正確B、錯誤【正確答案】：B24.戰(zhàn)略規(guī)劃是關于公司發(fā)展的長期規(guī)劃，因此必須保持長期固定不變。A、正確B、錯誤【正確答案】：B25.《商業(yè)銀行小企業(yè)授信工作盡職指引（試行）》規(guī)定商業(yè)銀行不得授予授信審查人員授信權。A、正確B、錯誤【正確答案】：B26.對未按有關要求進行的安全評估，或者評估程序、方法和評估報告存在重要缺陷的安全評估，中國銀保監(jiān)會可以要求金融機構進行重新評估。A、正確B、錯誤【正確答案】：A27.信貸資產逆回購和信貸資產買斷業(yè)務本質上是相同的。A、正確B、錯誤【正確答案】：B28.金融機構反洗錢合規(guī)管理部門可以承擔內部審計監(jiān)督的職責。A、正確B、錯誤【正確答案】：B29.財務控制是利用有關信息和特定手段，對企業(yè)的財務活動施加影響或調節(jié)，以便實現(xiàn)計劃所規(guī)定的財務目標的過程，其方法通常有前饋控制和反饋控制。A、正確B、錯誤【正確答案】：B30.金融機構代理銷售其他金融機構發(fā)行的資產管理產品，應當符合金融監(jiān)督管理部門規(guī)定的資質條件。A、正確B、錯誤【正確答案】：A31.外商投資企業(yè)可以將預分配的利潤提前匯出。A、正確B、錯誤【正確答案】：B32.金融許可證破損應重新申領許可證，破損證由銀行業(yè)金融機構自行銷毀。A、正確B、錯誤【正確答案】：B33.境內金融機構作為中資商業(yè)銀行法人機構的發(fā)起人，最近2個會計年度應連續(xù)盈利。A、正確B、錯誤【正確答案】：B34.根據《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》（銀保監(jiān)會令2012年第1號）規(guī)定，計算資本充足率時，商業(yè)銀行對資產負債表中未按公允價值計量的項目進行套期形成的現(xiàn)金流儲備，若為負值，應當從核心一級資本中應予以扣除。（錯誤）A、正確B、錯誤【正確答案】：B35.工資一價格螺旋上漲引發(fā)的通貨膨脹是需求拉上型通貨膨脹。A、正確B、錯誤【正確答案】：B36.紀念幣的主題、面額、圖案、材質、式樣、規(guī)格、發(fā)行數(shù)量、發(fā)行時間等由中國人民銀行確定。A、正確B、錯誤【正確答案】：A37.客戶洗錢風險分類管理是指用戶安裝客戶涉嫌洗錢風險因素或涉嫌恐怖融資活動特征，通過識別、分析、判斷等方法，將客戶劃分為不同風險等級，并針對不同風險等級制定和采取不同措施的過程。A、正確B、錯誤【正確答案】：A38.中間業(yè)務是指銀行所從事的未列入銀行資產負債表以及不影響資產和負債總額的經營活動。A、正確B、錯誤【正確答案】：B39.物權法規(guī)定，建設用地使用權自登記時設立。登記機構應當向建設用地使用權人發(fā)放建設用地使用權證書。A、正確B、錯誤【正確答案】：A40.內部審計人員至少應具備三年以上金融從業(yè)經驗；審計項目負責人員至少應具有兩年以上審計工作經驗，或六年以上金融從業(yè)經驗。A、正確B、錯誤【正確答案】：B41.賠償金屬于商業(yè)銀行營業(yè)外收入。A、正確B、錯誤【正確答案】：B42.國家預算收入分別由各級財政機關、稅務機關、海關以及國家指定的機關負責管理、組織征收或監(jiān)交。A、正確B、錯誤【正確答案】：A43.銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員發(fā)生涉案金額在1000萬元以上的案件，應于事項發(fā)生之時起2小時內向屬地中國人民銀行報告。A、正確B、錯誤【正確答案】：B44.流動性風險指標衡量商業(yè)銀行流動性狀況及其波動性，包括流動性比例、核心負債比例和流動性缺口率，按照本幣和外幣分別計算。A、正確B、錯誤【正確答案】：A45.商業(yè)銀行應根據不同授信品種的特點，對客戶申請的授信業(yè)務進行分析評價，重點關注可能影響授信安全的因素，有效識別各類風險。A、正確B、錯誤【正確答案】：A46.對于市場風險較大的投資產品，特別是與衍生交易相關的投資產品，客戶主動要求了解或購買有關產品時，商業(yè)銀行應向客戶當面說明有關產品的投資風險和風險管理的基本知識，并以書面形式確認是客戶主動要求了解和購買產品。A、正確B、錯誤【正確答案】：A47.黨的根本宗旨是：全心全意為人民服務。()A、正確B、錯誤【正確答案】：A48.《中國共產黨章程》規(guī)定，對黨的中央委員會委員、候補委員，給以警告、嚴重警告處分，由中央紀律檢查委員會常務委員會審議后，報黨中央批準。A、正確B、錯誤【正確答案】：A49.銀行業(yè)金融機構在展業(yè)三原則的基礎上，可憑個人有效身份證件或者工商營業(yè)執(zhí)照直接為客戶辦理跨境貿易人民幣結算業(yè)務，必要時可要求客戶提交相關業(yè)務憑證。A、正確B、錯誤【正確答案】：A50.商業(yè)銀行從事基金托管業(yè)務，雙方的管理人員可以相互兼職。A、正確B、錯誤【正確答案】：B51.印章應在有監(jiān)控的辦公場所使用，原則上不得攜帶外出，確因特殊原因需在非辦公場所使用印章的，需經專門程序審批，采取嚴格的用印監(jiān)控措施。A、正確B、錯誤【正確答案】：A52.商業(yè)銀行應當對內部特種轉賬業(yè)務、賬戶異常變動等進行持續(xù)監(jiān)控，發(fā)現(xiàn)情況應當進行跟蹤和分析。A、正確B、錯誤【正確答案】：A53."除向本人同行賬戶轉賬外，銀行為個人辦理非柜面轉賬業(yè)務，單日累計金額超過10萬元的，應當采用數(shù)字證書或者電子簽名等安全可靠的支付指令驗證方式。"A、正確B、錯誤【正確答案】：B54.《汽車貸款管理辦法》所稱借款人所購汽車價格，對新車是指汽車實際成交價格（含各類附加稅費及保費等）與汽車生產商公布的價格的較低者。A、正確B、錯誤【正確答案】：B55.根據《中國銀保監(jiān)會關于銀行業(yè)風險防控工作的指導意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2017〕6號）的通知，銀行業(yè)金融機構要緊盯列入預警范圍的潛在高風險地區(qū)，推動制定短期債務風險化解規(guī)劃，有效應對局部風險。A、正確B、錯誤【正確答案】：B56.委托貸款指由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由銀行確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人（受托人）只收取手續(xù)費，不承擔貸款風險。A、正確B、錯誤【正確答案】：B57.本票的持票人未按照規(guī)定期限提示見票的,喪失對出票人以外的前手的追索權。A、正確B、錯誤【正確答案】：A58.城市商業(yè)銀行、農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、城市信用合作社、農村信用合作社擬開辦黃金市場業(yè)務，應由其法人機構向注冊地所屬中國人民銀行上?？偛?、各分行、營業(yè)管理部、省會（首府）城市中心支行（以下簡稱中國人民銀行省級分支機構）提交備案材料，由中國人民銀行省級分支機構對材料完備性進行審查后提交中國人民銀行總行備案。A、正確B、錯誤【正確答案】：A59.特定版別的人民幣的停止流通，應當報中國人民銀行批準。A、正確B、錯誤【正確答案】：B60.商業(yè)銀行已經或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以對該銀行實行接管，被接管的商業(yè)銀行的債權債務關系因接管而變化。A、正確B、錯誤【正確答案】：B61.商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款，向關系人發(fā)放擔保