上海德銀實業(yè)有限公司信貸資產(chǎn)貸后檢查報告文件

附件16中國建設(shè)銀行信貸資產(chǎn)貸后檢查報告

檢查時間：

2012年3月31日填報行：上海普陀支行編號：ZCJC310770000201200154填報人:周韻蕓2012

年第

1

次檢查（總第

12

次檢查)

一.借款人經(jīng)營財務(wù)信息（-）借款人基本信息1。本期借款人的基本情況客戶基本信息客戶編號P666058778#0F客戶名稱上海德銀實業(yè)有限公司組織類別其它有限責(zé)任（公司）法定代表人

總經(jīng)理

財務(wù)經(jīng)理

行業(yè)建筑裝飾業(yè)主營業(yè)務(wù)

客戶風(fēng)險類型小企業(yè)客戶經(jīng)營主責(zé)任人舒海奕客戶信用等級（本期)aa+評級有效期截至日2013-02-1003:03：00。0是否評級重檢結(jié)果否是否集團客戶否是否上市公司否股票代碼

所屬集團編號

所屬集團名稱

本期投資人是否出現(xiàn)變化□是t否出資情況（占5％以上）股東出資占比％出資方式出資是否到位姜海英1。00貨幣投資

姜紀榮99.00貨幣投資

2。本期借款人的一般額度授信情況一般授信額度概要信息是否已做額度授信:t是□否本期授信額度額度編號KHED310770000201200011幣種人民幣元一般授信額度8,000，000.00匯率1。0起始日2012到期日2013-02已用額度5，000，000.00可用額度3,000，000。00序號授信品種幣種金額匯率已用額度可用額度共用額度組別1流動資金貸款額度人民幣元8，000，000。001。05，000,000。003,000，000.00不串用本期額度是否串用:□是t否本期授信額度是否存在被凍結(jié)、削減、恢復(fù)等情況:□是t否客戶上期風(fēng)險分類后，是否重新進行了額度授信：□是t否3。本期借款人是否存在以下情況■相關(guān)證件均已及時通過年檢

□相關(guān)證件有未年檢的情況

□組織機構(gòu)代碼未按時年檢

□營業(yè)執(zhí)照未按時年檢

□貸款卡未按時年檢

□稅務(wù)證未按時年檢

□金融機構(gòu)營業(yè)許可證已過有效期(二).借款人經(jīng)營信息（如相關(guān)項目選擇“是”，則應(yīng)在該選項下進行補充說明選擇的依據(jù)、原因和可能造成的影響;對選擇項內(nèi)容不足的，應(yīng)在補充說明中增加分析）4。借款人的主要管理人員是否存在以下情況(如選擇了“是”，應(yīng)進行補充說明具體情況）□是■否

□主要管理人員發(fā)生突然變更且無合理解釋

□主要管理人員遭到公開批評或譴責(zé)

□主要管理人員內(nèi)部存在尖銳矛盾或權(quán)力過于集中主要管理人員出現(xiàn)問題的情況描述、產(chǎn)生原因和可能造成的影響:

5.借款人的主營業(yè)務(wù)是否發(fā)生以下變化（如選擇了“是”,應(yīng)進行補充說明具體情況)□是■否

□出售核心業(yè)務(wù)

□大量參股控股非主營業(yè)務(wù)

□出現(xiàn)投機性投資借款人主營業(yè)務(wù)變化的原因、目前的進展和可能造成的影響:

6.借款人的市場環(huán)境是否出現(xiàn)以下變化（如選擇了“是”，應(yīng)進行補充說明具體情況）□是■否

□原材料價格明顯上漲帶來客戶經(jīng)營成本大幅度上升

□原材料或水電供應(yīng)不正常顯著影響企業(yè)正常生產(chǎn)

□下游企業(yè)出現(xiàn)普遍性經(jīng)營困難或虧損

□企業(yè)與買家或供應(yīng)商訂立的重要合同無法履行借款人主營業(yè)務(wù)變化的原因、目前的進展和可能造成的影響：

7。借款人的市場地位是否發(fā)生以下變化（如選擇了“是",應(yīng)進行補充說明具體情況）□是■否

□市場占有率下降

□銷售收入(營業(yè)收入）下降

□下游優(yōu)質(zhì)重點客戶流失借款人市場地位變化的原因、目前的進展和可能造成的影響：

8.借款人的應(yīng)收賬款是否存在以下情況(如選擇了“是”，應(yīng)進行補充說明具體情況）□是■否

□與銷售收入（營業(yè)收入）相比，應(yīng)收賬款上升過快

□應(yīng)收賬款過渡分布于個別客戶

□應(yīng)收賬款賬齡惡化借款人應(yīng)收賬款存在的問題具體情況和可能對借款人經(jīng)營造成的影響：

9.借款人的外部財力支持情況是否存在以下情況（如選擇了“是"，應(yīng)進行補充說明具體情況)□是■否

□按還款計劃應(yīng)列入財政預(yù)算的還貸來源無法落實

□政府或有關(guān)部門出具的還貸承諾未能按計劃履行

□政府無任何承諾，且對投資人和借款人資金使用有較大干預(yù)借款人外部財力支持的來源、出現(xiàn)問題的原因、目前的進展情況和對借款人經(jīng)營造成的影響：

10。借款人的投資情況是否發(fā)生以下變化(如選擇了“是"，應(yīng)進行補充說明具體情況）□是■否

□原有對外投資出現(xiàn)經(jīng)營困難或虧損

□突然增加巨額對外投資且無合理解釋

□內(nèi)部技改項目無故停建借款人投資情況的具體描述和對借款人經(jīng)營造成的影響:

11。借款人的擔保事項是否存在下列變化（如選擇了“是”，應(yīng)進行補充說明具體情況）□是■否

□對外擔保余額超過凈資產(chǎn)的30％

□對外擔保本期余額比上期明顯增加

□將資產(chǎn)抵押給其他銀行借款人本期對外擔保情況(按擔保事項逐一列明）：

12。借款人的員工管理是否存在以下情況（如選擇了“是”,應(yīng)進行補充說明具體情況）□是■否

□員工工資或福利延遲支付

□員工與企業(yè)管理者間出現(xiàn)激烈矛盾

□財務(wù)管理或技術(shù)人員流失嚴重或員工士氣低落借款人員工管理的具體狀況：

本期借款人經(jīng)營情況總體評價（主要分析和評價借款人經(jīng)營情況是否正常，存在的不利因素和對借款人還款能力的不利影響）：該公司經(jīng)營情況正常。(三)借款人財務(wù)信息科目上一年（年報）對比報告期的上一期（季報或月報)報告期（季報、月報、年報）總資產(chǎn)432443244324總負債203920392039主營業(yè)務(wù)收入124641246412464凈利潤148148148銀行借款總額或有負債經(jīng)營凈現(xiàn)金流總凈現(xiàn)金流資產(chǎn)負債率47。1%47.1%47.1%流動比率1.911.911.91利息保障倍數(shù)—44-44-4413.借款人最近一期財報資產(chǎn)負債率47.17％，上期34。47%。14.借款人最近一期財報對外融資（長短期借款+長期應(yīng)付款)（幣種）萬元，上期（幣種）萬元

15.借款人本期在本行外的其他融資情況融資機構(gòu)融資金額

（人民幣元）期限

（月）融資性質(zhì)無16。借款人本期盈利能力與行業(yè)平均水平比較：(需說明評價依據(jù)）■盈利能力超過行業(yè)平均水平，且呈現(xiàn)逐步上升趨勢

□盈利能力超過行業(yè)平均水平，基本穩(wěn)定

□盈利能力與行業(yè)平均水平持平，基本穩(wěn)定

□盈利能力與行業(yè)平均水平持平,且呈現(xiàn)明顯下滑趨勢

□盈利能力低于行業(yè)平均水平

□出現(xiàn)虧損評價依據(jù)(需說明借款人所處的行業(yè)平均水平）：上海德銀實業(yè)有限公司成立于2007年9月10日，注冊資金2000萬元，法定代表人姜紀榮擁有該公司99%的股權(quán)，姜海英擁有1%的股權(quán)。該公司是一家建筑門窗、幕墻工程專業(yè)制作安裝企業(yè)，有門窗工程二級安裝資質(zhì)、幕墻工程設(shè)計和安裝二級資質(zhì)。該公司經(jīng)營地位于普陀區(qū)真南路2548號11幢，公司本部的生產(chǎn)車間設(shè)有鋁合金和塑鋼門窗生產(chǎn)線各一條，可年產(chǎn)鋁合金和塑鋼門窗20萬平方米、幕墻10萬平方米。目前公司在安徽、西安、呼和浩特設(shè)有分公司,在當?shù)鼐袕S房以及生產(chǎn)線,以滿足當?shù)厥┕ろ椖康男枰?7。借款人本期償債能力綜合評價:■償債能力很強

□償債能力強

□償債能力一般

□償債能力較弱

□償債能力很弱18。本期借款人現(xiàn)金流情況對償債能力的影響:（需詳細說明判斷依據(jù)）■借款人當期經(jīng)營現(xiàn)金流（事業(yè)類客戶總收入）足以覆蓋到期債務(wù)

□借款人當期經(jīng)營現(xiàn)金流(事業(yè)類客戶總收入）不足以覆蓋到期債務(wù)

□借款人當期凈現(xiàn)金流（事業(yè)類客戶收支結(jié)余）不足以覆蓋到期債務(wù)

□借款人當期凈現(xiàn)金流（事業(yè)類客戶收支結(jié)余）不足以覆蓋建設(shè)銀行到期債務(wù)，且預(yù)計短期內(nèi)難以改善

□在貸款期限內(nèi),借款人經(jīng)營現(xiàn)金流（事業(yè)類客戶總收入）不足以覆蓋到期債務(wù)

□在貸款期限內(nèi),借款人凈現(xiàn)金流（事業(yè)類客戶收支結(jié)余）不足以覆蓋到期債務(wù)

□在貸款期限內(nèi)，借款人凈現(xiàn)金流（事業(yè)類客戶收支結(jié)余)不足以覆蓋建設(shè)銀行到期債務(wù)，且預(yù)計難以改善本期借款人現(xiàn)金流情況測算過程（應(yīng)根據(jù)最新一期財務(wù)數(shù)據(jù)進行分析測算）：（

借款人經(jīng)營現(xiàn)金流變動情況及發(fā)展趨勢分析：）客戶目前經(jīng)營性現(xiàn)金流正常.（到期債務(wù)情況:）（可用于歸還到期債務(wù)的現(xiàn)金流覆蓋情況分析：）客戶目前經(jīng)營性現(xiàn)金流正常,足以覆蓋到期債務(wù).（現(xiàn)金流今后改善情況預(yù)測:)（現(xiàn)金流情況對償債能力影響的結(jié)論:）二.信用記錄與還款意愿19。借款人是否出現(xiàn)拖欠各種稅費、水電費的現(xiàn)象□是

■否20.借款人在其他金融機構(gòu)的授信分類情況■全部正常

□部分授信業(yè)務(wù)已分類為不良

□全部授信業(yè)務(wù)均分類為不良

□借款人在其他金融機構(gòu)無授信

□無法獲取借款人在其他金融機構(gòu)的授信分類情況21.借款人違約記錄情況■信用記錄良好，在我行和其他金融機構(gòu)近兩年內(nèi)無不良信用記錄

□在我行無不良信用記錄,在其他金融機構(gòu)近兩年有過不良信用記錄，但目前已經(jīng)糾正

□近兩年在我行有過不良信用記錄，但目前已經(jīng)糾正

□在我行貸款處于輕度違約狀態(tài)，或在我行無不良信用記錄但在其他金融機構(gòu)貸款目前處于違約狀態(tài)

□目前處于嚴重違約狀態(tài)22。借款人誠信是否存在下列情況（如選擇了后三項，應(yīng)進行補充說明具體情況）□是■否

□更換外部會計事務(wù)所或?qū)徲嫀熓聞?wù)所

□與銀行員工的業(yè)務(wù)往來中態(tài)度不合作，或不能及時提供相關(guān)財務(wù)報表或信息

□有充分證據(jù)表明借款人提供的信息與實際狀況不符□將企業(yè)的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)剝離或低價變賣□利用兼并、租賃、轉(zhuǎn)讓、承包、分立等形式逃廢債借款人誠信問題的具體情況：

23.借款人本期還款誠意的綜合評價■借款人還貸意愿良好，積極主動配合我行貸后管理工作

□借款人還貸意識一般，能夠配合我行貸后管理工作

□借款人還貸意愿較差，不配合貸后管理工作；或提供虛假財務(wù)信息,存在隱瞞重大經(jīng)營、財務(wù)信息等明顯消極行為

□借款人利用企業(yè)兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)

□借款人采取造假、欺詐等不正當手段騙取銀行信貸資金24。截至本期借款用途變化情況■借款人實際借款用途與合同約定用途一致

□經(jīng)辦行完全不掌握實際借款用途

□借款人曾出現(xiàn)實際借款用途與合同約定用途不一致的情況

□借款人實際借款用途與合同約定用途不一致，但實際用途不違反國家法律法規(guī)

□借款人實際借款用途與合同約定用途不一致，且實際用途違反國家法律法規(guī)三。外部環(huán)境與重大事項信息（一）外部宏觀經(jīng)濟政策影響因素25。當前實施的國家宏觀調(diào)控、環(huán)保、外貿(mào)政策以及匯率利率調(diào)整將對借款人的影響■國家政策變化對客戶有積極影響

□國家政策變化對客戶基本無影響

□國家政策變化對客戶有較小負面影響

□國家政策變化對客戶有一定負面影響

□國家政策變化對客戶有嚴重負面影響26。當前的行業(yè)宏觀經(jīng)濟政策對借款人的影響情況■行業(yè)宏觀經(jīng)濟變化對客戶有積極影響

□行業(yè)宏觀經(jīng)濟變化對客戶基本無影響

□行業(yè)宏觀經(jīng)濟變化對客戶有較小負面影響

□行業(yè)宏觀經(jīng)濟變化對客戶有一定負面影響

□行業(yè)宏觀經(jīng)濟變化對客戶有嚴重負面影響外部宏觀經(jīng)濟政策對借款人影響的具體情況（預(yù)計未來一年對借款人影響)：

（二）重大事項分析27.本期借款人是否出現(xiàn)以下重大事項情況□是,出現(xiàn)以下重大事項情況：

□借款人進行重大體制改革活動

□借款人遭受重大自然災(zāi)害、事故和賠償?shù)惹闆r

□借款人主動或被動地卷入重大法律訴訟(例：訴訟標的達到凈資產(chǎn)的30％）

□借款人出現(xiàn)較為嚴重的負面新聞披露

□借款人本期出現(xiàn)被監(jiān)管或行政部門處罰等不良記錄

□借款人出現(xiàn)重大投資和交易行為（例：投資和交易額超過前三年的稅后利潤總和）

□本期借款人出現(xiàn)重大的或有負債或?qū)ν鈸Ｘ?zé)任風(fēng)險（例：擔保額達到凈資產(chǎn)的30%)

□固定資產(chǎn)項目的進展出現(xiàn)重大不利變化

□集團客戶本期出現(xiàn)危機事件導(dǎo)致關(guān)聯(lián)企業(yè)產(chǎn)生連鎖反應(yīng)

□其他銀行對借款人的借貸條件發(fā)生負面變化

□借款人進行重大人事調(diào)整或決策層變化

□借款人出現(xiàn)重大債務(wù)違約

□出現(xiàn)對借款人財務(wù)影響較大的利率、匯率變動

□出現(xiàn)新聞媒體披露的借款人負面信息

□借款人觸犯刑律,依法受到制裁，被國家行政或司法機關(guān)宣布對其財產(chǎn)的沒收及其處分權(quán)的限制

□借款人發(fā)生的其他影響風(fēng)險程度的重大事項

■否，未出現(xiàn)重大事項情況28.本期借款人的固定資產(chǎn)項目進展是否出現(xiàn)以下重大變化□是■否

□項目設(shè)計或預(yù)算重大調(diào)整

□因國家或地方政策導(dǎo)致緩建、停建或立項被取消

□項目自身存在合規(guī)性問題

□甲乙雙方出現(xiàn)重大法律糾紛

□外部環(huán)境（區(qū)域規(guī)劃、道路、環(huán)保、發(fā)現(xiàn)文物等）變化

□其他借款人重大事項的具體情況（在描述時應(yīng)詳細記錄起因、發(fā)生時間、對我行信貸資產(chǎn)安全的影響、目前的處理方法和處理結(jié)果，下一步措施等）：

29.本期重大事項對借款人償債能力的影響程度■存在實質(zhì)性有利影響

□沒有影響或影響程度極小或無重大事件

□存在一定不利影響

□存在嚴重不良影響或?qū)е沦Y不抵債五.授信業(yè)務(wù)與擔保信息授信業(yè)務(wù)概況信息客戶與我行簽訂的合同概況總計幣種人民幣元授信余額5，000,000.00不良貸款余額不良率0。0非循環(huán)類合同合同序號合同編號授信品種合同幣種起始日到期日金額余額借新還舊次數(shù)展期次數(shù)逾期（墊款）本金欠息金額十二級分類1HETO310770000201200063流動資金貸款人民幣元2012-032013-03-295，000,000.005,000,000.00

00。000.00

授信業(yè)務(wù)債項詳細信息（一般債項信息）債項基本信息合同編號HETO310770000201200063支用編號

授信品種流動資金貸款幣種人民幣元債項金額5,000，000。00債項余額5,000,000.00債項起始日2012-03-30債項到期日2013-03-29擔保方式連帶責(zé)任保證應(yīng)收利息0催收利息0經(jīng)辦人周韻蕓經(jīng)辦機構(gòu)上海普陀支行合同剩余期限362天貸款逾期狀態(tài)0天上期外部審計的分類調(diào)整意見t未進行審計調(diào)整

□有調(diào)整意見，建議分類為：□正常

□關(guān)注

□次級

□可疑

□損失

是否債務(wù)轉(zhuǎn)移貸款□是，t否

債務(wù)轉(zhuǎn)移前的授信主體是；本期不同授信品種應(yīng)關(guān)注的問題關(guān)注問題判斷貸款有被擠占、挪用的跡象□是t否貸款第一還款來源發(fā)生了重大改變□是t否第二還款來源有出現(xiàn)問題的跡象□是t否本筆信貸業(yè)務(wù)其他應(yīng)說明的事項A、抵、質(zhì)押物的現(xiàn)場檢查狀況：無B、每季貸后檢查情況:每季度定期拜訪客戶，了解公司目前經(jīng)營情況正常。C、授信業(yè)務(wù)前提條件、持續(xù)性條件滿足情況：已經(jīng)辦妥第三方擔保以及法定代表人姜紀榮的擔保手續(xù)。貸款發(fā)放后已嚴格按照要求，通過實地走訪公司、電話聯(lián)絡(luò)等方式密切關(guān)注其經(jīng)營狀況對我行信貸資金的影響，確保第一還款來源。目前該公司在我行為基本帳戶，主要結(jié)算均通過我行賬戶進行。D、貸后資金使用情況：由于客戶出差，目前該筆資金還未支用.E、保證人檢查情況描述：目前該公司法定代表人姜紀榮狀態(tài)正常。F、其他：無

33.本期貸款重組狀態(tài)■不需要實施重組的貸款

□需實施重組的貸款

□在重組觀察期內(nèi)，即重組實施后6個月內(nèi)（含）

□重組觀察期滿,能夠正常還本付息

□級別調(diào)升后6個月內(nèi)再次出現(xiàn)逾期的

□12個月的重組觀察期內(nèi)未能正常還本付息擔保信息是否為優(yōu)質(zhì)擔保t是□否保證人信息35。保證人履約能力是否發(fā)生不利變化□是

□保證人營業(yè)執(zhí)照、貸款卡未按時年檢

□保證人主要管理層和管理結(jié)構(gòu)發(fā)生重大不利變化

□保證人出現(xiàn)兼并、重組或分立情況

t否36.保證人的保證能力是否存在不利變化□是

□保證人銷售收入（營業(yè)收入）下滑或出現(xiàn)虧損

□保證人在我行或他行的貸款出現(xiàn)逾期

□保證人本期或有負債大幅增加

□保證人被其他金融機構(gòu)起訴

□保證人因其他重大風(fēng)險事項導(dǎo)致重大損失

□保證人違反保證合同或喪失承擔連帶擔保責(zé)任能力

□保證人陷入重大賠償、訴訟、重大或有負債

□保證人出現(xiàn)重大債務(wù)違約

□保證人因其他重大風(fēng)險事項導(dǎo)致重大損失

t否序號保證從合同編號保證人名稱信用等級擔保金額幣種1CHET310770000201200139上海聯(lián)合融資擔保有限公司AA5,000，000。00人民幣元2CHET310770000201200140姜紀榮

5,000,000.00人民幣元擔保人和抵（質(zhì)）押物的管理情況評價：信貸業(yè)務(wù)管理信息39.本筆信貸資產(chǎn)本次檢查時是否存在違規(guī)■未違反國家法律、法規(guī)或建設(shè)銀行信貸業(yè)務(wù)管理規(guī)定

□違反國家法律、法規(guī)或建設(shè)銀行信貸業(yè)務(wù)管理規(guī)定，但違規(guī)性質(zhì)較輕,對信貸資產(chǎn)風(fēng)險不構(gòu)成實質(zhì)性影響

□違反國家法律、法規(guī)或建設(shè)銀行信貸業(yè)務(wù)管理規(guī)定，且性質(zhì)嚴重40。本筆信貸資產(chǎn)本次檢查時違反國家法律、法規(guī)或建設(shè)銀行信貸業(yè)務(wù)管理規(guī)定的具體情況□項目貸款按國家規(guī)定應(yīng)當報有關(guān)部門批準而未取得批準文件的

□生產(chǎn)、經(jīng)營或投資項目貸款按照國家規(guī)定應(yīng)取得環(huán)境保護等部門許可而未取得許可的

□生產(chǎn)、經(jīng)營或投資國家明令禁止的產(chǎn)品或項目

□違反國家有關(guān)規(guī)定從事股本權(quán)益性投資,違反國家規(guī)定以貸款作為注冊資本金、注冊驗資或增資擴股

□違反國家有關(guān)規(guī)定從事股票、期貨、金融衍生產(chǎn)品投資

□貸款實際用途與合同約定用途不一致

□對關(guān)系人發(fā)放信用貸款,以優(yōu)于同類借款人的條件向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款

□超過本行授權(quán)（或轉(zhuǎn)授權(quán)等）權(quán)限辦理授信業(yè)務(wù)或違反審批程序或?qū)徟鷹l件

□銀行內(nèi)部發(fā)生違法違規(guī)案件，或因內(nèi)部管理原因造成喪失訴訟時效、合同文本丟失等不利后果

□違反其他國家法律、法規(guī)和建設(shè)銀行業(yè)務(wù)管理規(guī)定本筆信貸資產(chǎn)存在的違規(guī)事項具體情況（應(yīng)說明違規(guī)的影響程度、違規(guī)發(fā)生的時間、違規(guī)的內(nèi)容和違規(guī)的處理情況等）：41.本筆信貸資產(chǎn)本次檢查時，用款持續(xù)條件是否全部符合要求■全部符合

□部分符合

□不符合本筆信貸資產(chǎn)的用款持續(xù)條件落實情況（需說明用款持續(xù)條件內(nèi)容，當前落實情況，未落實進展）：已辦妥抵押、評估等手續(xù)。貸款發(fā)放后已嚴格按照要求，通過實地走訪公司、電話聯(lián)絡(luò)等方式密切關(guān)注其經(jīng)營狀況對我行信貸資金的影響，確保第一還款來源，目前該公司已經(jīng)將基本帳戶以及代發(fā)工資業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)入我行。六、信貸檢查的特別要求（本節(jié)主要根據(jù)貸后管理差別化要求的內(nèi)容填寫，如固定資產(chǎn)貸款項目的進行情況、房地產(chǎn)開發(fā)貸款的項目進度和資金封閉運作情況等。）七.結(jié)論和建議（重點描述客戶主要風(fēng)險點）本期檢查總體結(jié)論:（描述定期檢查對客戶的整體結(jié)論，重點描述貸款持續(xù)條件落實情況、貸后資金使用、抵質(zhì)押物的管理、信用情況、財務(wù)（現(xiàn)金流）情況、