2022年銀行專業(yè)初級《個人理財》模擬卷1

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單選題（共90題，共90分）

1.商業(yè)銀行應根據(jù)規(guī)定建立健全個人理財人員資格考核與認定、繼續(xù)培訓、跟蹤評價等管理制度，保證個人理財業(yè)務人員每年的培訓時間不少于（）。

A.10小時

B.20小時

C.30小時

D.40小時

2.風險評級為五級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點不得低于（）萬元人民幣。

A.5

B.10

C.15

D.20

3.A和B兩種債券現(xiàn)在均以1000美元面值出售，均付年息120美元，A債券5年到期，B債券6年到期。如果兩種債券的到期收益率從12％變?yōu)?0％，下列表述正確的是（）。

A.兩種債券都會貶值，A債券貶值得較多

B.兩種債券都會升值，B債券升值得較多

C.兩種債券都會貶值，B債券貶值得較多

D.兩種債券都會升值，A債券升值得較多

4.交易類外匯產(chǎn)品是指個人可以通過外匯賬戶買賣外匯獲得（）。

A.外匯價差收人

B.本幣價差收益

C.本幣利息

D.外幣利息

5.下面不屬于債券特征的是（）。

A.非流動性

B.償還性

C.收益性

D.安全性

6.房地產(chǎn)與其他資產(chǎn)相比有其自身的特點，下列（）不屬于房地產(chǎn)的特點。

A.成本巨大性

B.位置固定性

C.使用長期性

D.影響因素多樣性

7.（）認為個人理財是在分析個人和財務現(xiàn)狀、能力的基礎(chǔ)上，作為有償服務給其提供具體的計劃、建議行動策略和方案以實現(xiàn)財務目標。

A.美國注冊理財規(guī)劃師協(xié)會

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.國際理財規(guī)劃師協(xié)會

D.中國證券監(jiān)督管理委員會

8.根據(jù)股東享有權(quán)利和承擔風險大小不同，股票可分為（）。

A.記名股票和無記名股票

B.優(yōu)先股和普通股

C.流通股和限售股

D.法人股、國家股和社會公眾股

9.下列關(guān)于基金銷售機構(gòu)收取費用的表述錯誤的是（）。

A.不得收取銷售費用

B.不得向投資人收取額外費用

C.不得對不同投資人適用不同費率

D.收取銷售費用

10.王先生將1000元存入銀行，銀行的年利率是5％，按照單利計算，5年后取得的總額為（）元。

A.1250

B.1050

C.1200

D.1276

11.王先生通過銀行購買了20000元國債，銀行沒有向他出具“國債收款憑證”，只是在他的銀行卡中做了記錄。那么，下列說法正確的是（）。

A.該投資者購買的是憑證式國債，不能上市流通

B.該投資者購買的是記賬式國債，不能上市流通

C.該投資者購買的是憑證式國債，可以上市流通

D.該投資者購買的是記賬式國債，可以上市流通

12.商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險公司、證券投資咨詢機構(gòu)負責基金銷售業(yè)務的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數(shù)的（）。

A.1／3

B.1／2

C.2／3

D.1／4

13.風險提示的內(nèi)容應至少包括以下語句：“本理財計劃是高風險投資產(chǎn)品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應充分認識投資風險，謹慎投資。”的理財計劃是（）。

A.保證收益型理財計劃

B.非保本浮動收益理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃

D.保本固定收益理財計劃

14.同業(yè)拆借市場是指（）。

A.企業(yè)之間資金調(diào)劑市場

B.金融機構(gòu)之間資金調(diào)劑市場

C.商業(yè)銀行與中央銀行之間資金調(diào)劑市場

D.銀行與企業(yè)之間資金調(diào)劑市場

15.銀行代理信托類產(chǎn)品是指信托公司委托（）代為向合格投資者推介信托計劃。

A.商業(yè)銀行

B.保險公司

C.中央銀行

D.券商

16.下列說法中，正確的是（）。

A.債券的發(fā)行條件不包括發(fā)行票面金額

B.企業(yè)債券的持有人無權(quán)參與公司的經(jīng)營決策

C.憑證式國債可以流通并轉(zhuǎn)讓

D.記賬式國債不能上市流通轉(zhuǎn)讓

17.對于合伙制私募基金，下列（）不屬于對普通合伙人的約束措施。

A.擔保交易的限制

B.新基金募集的限制

C.跟隨基金共同投資的限制

D.關(guān)于基金運作情況及財務狀況的定期匯報制度

18.應當先履行債務的合同一方已經(jīng)掌握確鑿的證據(jù)，證明合同對方的經(jīng)營狀況嚴重惡化，所以先行中止了債務履行，這種權(quán)利是指（）。

A.不安抗辯權(quán)

B.同時履行抗辯權(quán)

C.先履行抗辯權(quán)

D.后履行抗辯權(quán)

19.商業(yè)銀行下列做法不正確的是（）。

A.銷售不能獨立測算的理財計劃

B.設(shè)置理財計劃的期限和銷售起點金額

C.對理財計劃的資金成本與收益進行獨立測算

D.提供非保證收益理財計劃預期收益率的測算數(shù)據(jù)

20.一個家庭在其不同的人生階段，涉及大量的風險，這些風險主要包括：投資風險、信用風險、責任風險以及人身風險引發(fā)的家庭財務風險。所以人們需要對自己的家庭及個人進行風險管理，下列不屬于有效風險管理方法的是（）。

A.依靠家人及朋友的幫助及支持

B.購買保險產(chǎn)品對潛在的人身、財產(chǎn)損失風險進行轉(zhuǎn)移，滿足家庭的財富保障和安全需要

C.對資產(chǎn)進行分散投資來降低投資風險

D.通過專業(yè)理財師進行家庭風險管理規(guī)劃

21.私人銀行客戶是指金融凈資產(chǎn)達到（）及以上的商業(yè)銀行客戶。

A.500萬元人民幣

B.500萬美元

C.600萬元人民幣

D.600萬美元

22.按照《個人外匯管理辦法》，下列不符合規(guī)定的是（）。

A.銀行應通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個人購匯和結(jié)匯業(yè)務，相關(guān)材料至少保存5年備查

B.境外個人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時，超過規(guī)定金額的，憑本人有效身份證件向當?shù)赝鈪R局事前報備

C.境外個人在境內(nèi)取得的經(jīng)常賬戶項目下的合法人民幣收入，可以憑借本人有效身份證件及相關(guān)證明材料在銀行辦理購匯及匯出

D.境外個人未使用的境外匯人外匯，可以憑借本人身份證件在銀行辦理原路匯回

23.市場認知度高，客戶容易理解的是（）。

A.貨幣型理財產(chǎn)品

B.債券型理財產(chǎn)品

C.股票型理財產(chǎn)品

D.組合投資類理財產(chǎn)品

24.銀行僅僅保證客戶本金安全，這樣的結(jié)構(gòu)性理財計劃是（）。

A.保本保收益型產(chǎn)品

B.保本浮動收益型產(chǎn)品

C.非保本浮動收益型產(chǎn)品

D.保本固定收益型產(chǎn)品

25.下列（）不屬于外匯的特點。

A.可收益性

B.可獲得性

C.可支付性

D.可換性

26.張先生在未來10年內(nèi)每年年初獲得1000元，年利率為8％，則這筆年金的現(xiàn)值為（）元，終值為（）元。

A.6711.54，15645.49

B.7246.89，15646.49

C.6711.54，15646.49

D.7246.89，15645.49

27.萬能保險保單可以收取的費用不包括（）。

A.初始費用

B.風險保險費

C.最終費用

D.退保費用

28.根據(jù)保險銷售行為規(guī)范和相關(guān)要求，當（）時，向其銷售保險產(chǎn)品原則上應為保單利益確定的保險產(chǎn)品，且保險合同不得通過系統(tǒng)自動核?，F(xiàn)場出單，應將保單材料轉(zhuǎn)至保險公司，經(jīng)核保人員核保后，由保險公司出單。

A.期繳產(chǎn)品投保人年齡超過70周歲

B.期繳產(chǎn)品投保人年齡超過65周歲

C.投保人年齡超過70周歲

D.投保人年齡超過65周歲

29.（）是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務。

A.綜合理財服務

B.委托代理業(yè)務

C.個人理財業(yè)務

D.理財顧問服務

30.合伙企業(yè)存續(xù)期間，合伙人向合伙以外的人轉(zhuǎn)讓其在合伙企業(yè)中的財產(chǎn)時，應當符合（）。

A.只需通知其他合伙人即可

B.須經(jīng)其他合伙人一致同意

C.須經(jīng)全體合伙人1／2以上同意

D.須經(jīng)全體合伙人2／3同意

31.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不具備（）特性。

A.能提前支取

B.能轉(zhuǎn)讓流通

C.不記名

D.金額較大

32.流動性最差的投資工具是（）。

A.國債

B.金銀等貴金屬

C.房地產(chǎn)

D.收藏品

33.短期政府債券通常采用（）發(fā)行。

A.貼現(xiàn)方式

B.平價方式

C.按面值

D.溢價方式

34.結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的主要類型不包括（）。

A.外匯掛鉤類

B.與現(xiàn)金掛鉤類

C.股票掛鉤類

D.指數(shù)掛鉤類

35.按照《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，對于頻繁被客戶投訴、投訴事實經(jīng)查實的理財業(yè)務人員，應將其（）。

A.暫時調(diào)離理財業(yè)務崗位，情節(jié)嚴重的應永遠調(diào)離

B.予以開除或勒令其辭職

C.調(diào)離理財業(yè)務崗位，情節(jié)嚴重的應承擔相應法律責任

D.交由上級部門進行處分

36.商業(yè)銀行應按季度對個人理財業(yè)務進行統(tǒng)計分析，并于下一季度的（）內(nèi)，將有關(guān)分析報告報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。

A.第一周

B.第一個月

C.第一個月前20日

D.第一個月前10日

37.商業(yè)銀行應向投保人提供完整的合同材料，不包括（）。

A.投保提示書

B.財產(chǎn)清單

C.保險單

D.產(chǎn)品說明書

38.某增長型永續(xù)年金明年將分紅1．30元，并將以5％的速度增長下去，年貼現(xiàn)率為10％，那么該年金的現(xiàn)值是（）元。

A.30

B.20

C.26

D.25

39.按照《個人外匯管理辦法》，對經(jīng)常項目個人外匯管理描述錯誤的是（）。

A.經(jīng)常項目的外匯管理按照可兌換原則管理

B.從事貨物進出口的個人對外貿(mào)易經(jīng)營者，在商務部門辦理對外貿(mào)易備案后，其貿(mào)易外匯資金的管理按照機構(gòu)外匯收支進行管理

C.個人進行工商登記后，可以憑有關(guān)單證辦理委托具有對外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)的企業(yè)代理進出口項下的外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)、結(jié)匯

D.境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出，單筆或當Et累計匯出在規(guī)定金額以上的，應憑本人有效身份證件在銀行辦理

40.按照（），股票可以分為國家股、法人股和社會公眾股。

A.股票是否流動

B.股東享有權(quán)利不同

C.票面是否記載投資者姓名

D.投資主體的性質(zhì)

41.商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務，通過我國期貨行業(yè)認可的從業(yè)資格合格人員不少于（）人。

A.2

B.3

C.4

D.5

42.生命周期理論指出個人是在（）實現(xiàn)消費的最佳配置。

A.整個工作周期

B.整個生命周期

C.整個家庭內(nèi)

D.整個社會內(nèi)

43.（）階段建議進一步提升資產(chǎn)安全性，將80％以上資產(chǎn)投資于儲蓄及固定收益類理財產(chǎn)品，同時購買長期護理類保險。

A.家庭形成期

B.家庭成長期

C.家庭成熟期

D.家庭衰老期

44.下列選項中不屬于金融市場特點的是（）。

A.市場商品的特殊性

B.市場交易活動的集中性

C.市場交易主體的唯一性

D.市場交易價格的一致性

45.影響貨幣時間價值的首要因素是（）。

A.時間

B.收益率

C.通貨膨脹率

D.單利與復利

46.金融機構(gòu)以高凈值客戶為中心，根據(jù)其需求來提供個性化產(chǎn)品，這是指（）。

A.零售銀行業(yè)務

B.私人銀行業(yè)務

C.中間銀行業(yè)務

D.理財顧問服務

47.與契約型基金比較而言，下列不屬于公司型基金的特點的是（）。

A.公司型基金具有法人資格

B.依據(jù)《公司法》組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)

C.在需要擴大規(guī)模、增加資產(chǎn)時，可以向銀行申請貸款

D.投資者對基金運用沒有發(fā)言權(quán)

48.交易者只能在期權(quán)到期日辦理交割的期權(quán)交易稱為（）。

A.美式期權(quán)

B.英式期權(quán)

C.定期期權(quán)

D.歐式期權(quán)

49.原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌回日期（）個月。

A.6

B.12

C.18

D.24

50.債券發(fā)行需要確定的因素不包括（）。

A.發(fā)行金額

B.發(fā)行期限

C.發(fā)行地點

D.付息頻率

51.一般來說，面對通貨膨脹壓力的情況下，（）具有保值增值的作用。

A.黃金

B.現(xiàn)金

C.固定收益?zhèn)?/p>

D.儲蓄

52.下列（）不屬于設(shè)立合伙企業(yè)的條件。

A.合伙人是自然人的，應當具有完全民事行為能力

B.有書面合伙協(xié)議

C.有合伙人認繳或者實際繳付的出資

D.合伙企業(yè)的營業(yè)時間

53.在理財方案跟蹤和定期評估方面，下列表述錯誤的是（）。

A.如果客戶正處于事業(yè)黃金期，收入增長較快；或者正面臨退休，就需要理財師經(jīng)常評估和修改理財方案。反之，家庭生活和財務狀況比較穩(wěn)定的客戶就可以相應減少評估

B.客戶投資金額越大或占比越高，就越是經(jīng)常需要對其理財規(guī)劃方案進行檢測與評估

C.對理財規(guī)劃方案的評估、修正實際上是理財規(guī)劃服務的有機組成部分，每次評估和修正可以是局部、單項的財務安排或投資產(chǎn)品組合的調(diào)整，不應是較大規(guī)?；蛘w方案的修正

D.有的客戶偏愛高風險高收益授資產(chǎn)品，投資風格積極主動；有的客戶屬于風險厭惡型的投資者，投資風格謹慎、穩(wěn)健。前者比后者更需要經(jīng)常性的理財方案評估

54.一般而言，債券價格與到期收益率成（），債券價格越高，從二級市場買入債券的投資者所得到的實際收益率（）。

A.正比；越低

B.反比；越低

C.反比；越高

D.正比；越高

55.超過（）未進行風險承受能力評估或發(fā)生可能影響自身風險承受能力情況的客戶，再次購買理財產(chǎn)品時，應當在商業(yè)銀行網(wǎng)點或其網(wǎng)上銀行完成風險承受能力評估，評估結(jié)果應當由客戶簽名確認。

A.2年

B.1年

C.3年

D.半年

56.（）因其信譽好、利率優(yōu)、風險小而被稱為“金邊債券”。

A.金融債券

B.國債

C.公司債券

D.政府債券

57.2022年，包括中國在內(nèi)的全球很多國家CPI上漲，則債券投資者承擔的風險是（）。

A.價格風險

B.再投資風險

C.通貨膨脹風險

D.違約風險

58.商業(yè)銀行開展需要批準的個人理財業(yè)務需要相關(guān)從業(yè)人員具備的資格不包括（）。

A.掌握所推介產(chǎn)品的特征

B.具備相應的學歷水平和工作經(jīng)驗

C.具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

D.具備國家理財規(guī)劃師資格

59.銷售保單利益不確定的保險產(chǎn)品，保費額度大于或等于投保人保費預算的（）的，應在取得投保人簽名確認的投保聲明后方可承保。

A.80％

B.100％

C.120％

D.150％

60.下列選項中，不屬于金融市場構(gòu)成要素的是（）。

A.主體

B.客體

C.中介

D.相關(guān)第三者

61.（）是指個人理財業(yè)務的需求方。

A.商業(yè)銀行

B.非銀行業(yè)機構(gòu)

C.監(jiān)管機構(gòu)

D.個人客戶

62.下列屬于藝術(shù)品投資所面臨的風險是（）。

A.流通性差、保管難、價格波動較小

B.流通性差、保管難、價格波動較大

C.流通性強、保管難、價格波動較大

D.流通性強、保管難、價格波動較小

63.周先生近日購買某只股票，每股股票每年末支付1元，若年利率為5％，按永續(xù)年金公式計算，那么它的價格為（）元。

A.6

B.10

C.15

D.20

64.由于發(fā)行者經(jīng)營狀況不佳、財務狀況惡化或信譽不良帶來的風險是指（）。

A.價格風險

B.市場風險

C.違約風險

D.贖回風險

65.基金資產(chǎn)中，（）以上基金資產(chǎn)中投資于債券的，為債券基金。

A.20％

B.30％

C.60％

D.80％

66.（）是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務的人。

A.受益人

B.被保險人

C.投保人

D.保險代理人

67.證券交易遵循的原則是（）。

A.時間優(yōu)先和價格優(yōu)先的原則

B.時間優(yōu)先和風險最低的原則

C.收益最高和價格優(yōu)先的原則

D.收益最高和風險最低的原則

68.理財師在收集客戶信息時，下列（）不屬于客戶的定性信息。

A.家庭基本信息

B.客戶的工作和收入信息

C.家庭主要成員情況

D.客戶的期望和目標

69.在收集客戶信息的過程中，屬于定性信息的是（）。

A.客戶的投資規(guī)模

B.雇員福利

C.資產(chǎn)與負債

D.投資偏好

70.根據(jù)《民法通則》，下列關(guān)于代理的說法錯誤的是（）。

A.代理人和第三人串通損害被代理人利益的，由代理人和第三人負連帶責任

B.第三人知道行為人沒有代理權(quán)的情況下還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，由第三人負責任

C.代理人不履行職責而給代理人造成損害的，應當承擔民事責任

D.超越代理權(quán)的行為只有經(jīng)被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任

71.下列與黃金相關(guān)的業(yè)務不可以在銀行辦理的是（）。

A.黃金T+D

B.實物黃金

C.黃金掛鉤理財產(chǎn)品

D.黃金典當

72.在理財規(guī)劃中，下列（）不屬于客戶按內(nèi)在屬性的分類標準。

A.按財富觀分類

B.按風險態(tài)度分類

C.按交際風格分類

D.按工作能力分類

73.在委托代理關(guān)系中，發(fā)生的法律后果由（）。

A.代理人與被代理人共同承擔

B.代理人承擔

C.被代理人承擔

D.視情況而定

74.理財師對客戶家庭信息進行整理后，需要對客戶家庭財務現(xiàn)狀進行分析，其主要分析的內(nèi)容不包括（）。

A.儲蓄結(jié)構(gòu)分析

B.收入結(jié)構(gòu)分析

C.資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)分析

D.投資組合分析

75.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的宣傳和介紹材料中應全面反映產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實，在（）最醒目位置揭示風險，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果。

A.最后一頁

B.首頁

C.文中任意部分

D.第二頁

76.由于允許保證金交易，交易主體在支付少量保證金后就簽訂衍生交易合約，利用少量資金就可以進行名義金額超過保證金幾十倍的金融衍生交易，這是金融衍生工具的（）特點。

A.可復制性

B.價格發(fā)現(xiàn)功能

C.風險預測功能

D.杠桿特性

77.下列（）不屬于貴金屬產(chǎn)品風險。

A.政策風險

B.市場風險

C.技術(shù)風險

D.交易風險

78.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應當遵循的原則不包括（）。

A.誠實守信

B.勤勉盡責

C.審慎經(jīng)營

D.如實告知

79.財務自由指個人和家庭的收入主要來源于主動投資而不是被動工作。假設(shè)，去年M先生一家工資獎金等收入為24萬元，金融投資和實業(yè)投資年收入10萬元，其中固定收入8萬元，去年日常各項支出(含還貸)為12萬元，今年假設(shè)M先生一家如果工資獎金等收入和日常支出水平不變，只有投資收入結(jié)果改變，下列表述最恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.今年M先生一家金融和實業(yè)投資收入24萬元，實現(xiàn)了財務自由

B.今年M先生一家金融和實業(yè)投資收入13萬元，實現(xiàn)了財務自由

C.今年M先生一家金融和實業(yè)投資年收入15萬元，其中固定收人10萬元，則實現(xiàn)了財務自由

D.今年M先生一家金融和實業(yè)投資年收入18萬元，其中固定收入13萬元，則實現(xiàn)了財務自由

80.按照（），股票可以分為普通股和優(yōu)先股。

A.投資主體的性質(zhì)

B.我國特殊國情

C.股票是否流動

D.股東享有權(quán)利和承擔風險大小不同

81.根據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會印發(fā)的《商業(yè)銀行理財客戶風險評估問卷基本模板》，下列關(guān)于極低風險產(chǎn)品表述正確的是（）。

A.包括保障本金，且預期收益不能實現(xiàn)的概率極低的產(chǎn)品

B.包括只能保障一定比例本金安全的產(chǎn)品

C.包括本金虧損的概率較低，但預期收益存在不確定性的產(chǎn)品

D.包括本金安全，且預期收益存在不確定性的產(chǎn)品

82.年金是指一定期問內(nèi)每期相等金額的收付款項，按付款時點的不同分為普通年金和預付年金。普通年金是指在一定時期內(nèi)每期（）等額收付的系列款項。

A.期內(nèi)

B.期末

C.期初

D.期中

83.以有限責任公司和有限合伙制企業(yè)募資的，投資人數(shù)不得超過（）人。

A.20

B.30

C.50

D.80

84.從事非營利性的社會各項公益事業(yè)的法人是指（）。

A.企業(yè)法人

B.機關(guān)法人

C.社會團體法人

D.事業(yè)單位法人

85.期初年金與期末年金的換算關(guān)系成立的是（）。

A.期初年金終值與期末年金終值的換算關(guān)系不成立

B.期初年金終值等于期末年金終值的(1+r)倍

C.期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值

D.期初年金終值等于期末年金終值的1／(1+r)倍

86.16周歲以上不滿18周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為（）。

A.完全民事行為能力人

B.相對民事行為能力人

C.限制民事行為能力人

D.無民事行為能力人

87.根據(jù)我國《合同法》的規(guī)定，下列對格式條款理解不正確的是（）。

A.合同訂立方應采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款，按對方要求，對條款予以說明

B.格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款

C.訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之問的權(quán)利和義務

D.格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款

88.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應當遵循（）原則，禁止誤導客戶購買與其風險承受能力不相符合的理財產(chǎn)品。

A.風險共攤

B.風險匹配

C.風險規(guī)避

D.風險提示

89.根據(jù)概率和收益的權(quán)衡，風險厭惡者在投資時通常會選擇（）。

A.50％的概率得2000元，50％的概率得0元

B.30％的概率得2000元，70％的概率得0元

C.20％的概率得2000元，80％的概率得0元

D.1000元的確定收益

90.目前銀行主要代理的險種包括（）和（）。

A.萬能險；財產(chǎn)險

B.人身保險；房貸險

C.人身保險；財產(chǎn)險

D.健康險；財產(chǎn)險

多選題（共40題，共40分）

91.了解客戶就是對與客戶相關(guān)的信息進行()。

A.全面收集

B.全面整理

C.全面分析

D.全面認可

E.全面公開

92.基金收益分配的形式一般包括（）。

A.分配現(xiàn)金

B.現(xiàn)金分紅

C.分配利息

D.分配基金單位

E.紅利再投資

93.商業(yè)銀行申請開展個人理財業(yè)務，應當向中國銀監(jiān)會報送的材料有（）。

A.由商業(yè)銀行負責人簽署的申請書

B.擬申請業(yè)務介紹

C.業(yè)務實施方案

D.商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見

E.中國銀監(jiān)會要求的其他文件和資料

94.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理辦法》明確規(guī)定，個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的（）等專業(yè)化服務活動。

A.財務分析、財務規(guī)劃

B.外匯理財、人民幣理財

C.投資顧問、資產(chǎn)管理

D.保險規(guī)劃、財產(chǎn)信托

E.儲蓄存款，信貸產(chǎn)品介紹、宣傳、推薦

95.外匯市場的參與者主要包括（）。

A.中央銀行

B.外匯經(jīng)紀人

C.銀行客戶

D.商業(yè)銀行

E.投資銀行

96.家庭生命周期中，家庭成熟期階段會產(chǎn)生的財務狀況有（）。

A.支出隨成員固定而趨于穩(wěn)定，但子女上大學后學雜費用負擔重

B.可積累的資產(chǎn)達到巔峰，要逐步降低投資風險

C.與老年父母同住或夫妻兩人居住

D.收入增加而支出穩(wěn)定，在子女上大學前儲蓄逐步增加

E.收人達到巔峰，支出可望降低

97.（）形式的宣傳推介材料應當包括為時至少5秒鐘的影像顯示，提示投資人注意風險并參考該基金的銷售文件。

A.電視

B.廣播

C.互聯(lián)網(wǎng)資料

D.電影

E.公共網(wǎng)站鏈接

98.與個人理財直接相關(guān)的定義有（）。

A.財富管理

B.籌資管理

C.投資管理

D.人員管理

E.資格管理

99.根據(jù)《中華人民共和國民法通則》，下列屬于民事代理特征的有（）。

A.代理人在代理活動中具有獨立的法律地位

B.代理行為可直接或間接對被代理人發(fā)生效力

C.代理行為必須是具有法律效力的行為

D.代理人須以被代理人的名義實施代理行為

E.代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實施代理行為

100.債券的收益來源包括（）。

A.租金收益

B.資本利得

C.利息收入

D.再投資收入

E.紅利所得

101.理財規(guī)劃方案一般包含以下基本規(guī)劃（）。

A.家庭收支、債務規(guī)劃

B.風險管理規(guī)劃

C.教育規(guī)劃

D.稅務籌劃

E.財富分配和傳承規(guī)劃

102.李先生現(xiàn)如今55歲，多年從事金融事業(yè)，年收人為10萬元，隨著退休年齡的到來，工作越來越輕松，子女已經(jīng)成家立業(yè)；最近股指期貨推出后，李先生想通過各種渠道參與其中的交易；不僅如此，李先生已有多年的權(quán)證、轉(zhuǎn)債等證券投資經(jīng)驗，并樂在其中。對此，根據(jù)生命周期理論，下列評價恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.李先生的風險厭惡系數(shù)比較低

B.李先生正處于家庭成熟期，承受風險的能力增加

C.為了在老年時期生活過得更美滿，李先生應當把更多的精力和資源用于養(yǎng)老規(guī)劃

D.李先生不應該參與到期貨、權(quán)證等金融衍生工具的交易活動中

E.李先生應當適當?shù)貙⒁徊糠仲Y金轉(zhuǎn)移到風險較低的債券和存款當中

103.國內(nèi)理財師隊伍的迅速增長和素質(zhì)的不斷提高，取決于以下因素（）。

A.理財服務需求大

B.理財師培養(yǎng)工作推動

C.行業(yè)自理和規(guī)范管理

D.收入穩(wěn)定、受人尊敬

E.合格理財師的職場選擇多、提升空間大

104.下列關(guān)于國債的表述，正確的有（）。

A.電子式國債可記名，但不可以上市流通

B.記賬式國債可記名、可掛失，但是交易成本高

C.國債的流動性高于公司債券

D.國債投資收益主要來自利息收益和價差收益

E.憑證式國債可記名、可掛失，但是不能上市流通

105.違約責任的承擔形式主要有（）。

A.采取補救措施

B.違約責任金

C.賠償損失

D.強制履行

E.定金責任

106.下列對理財產(chǎn)品特點的描述，屬于貨幣型理財產(chǎn)品特點的有（）。

A.投資期限短

B.本金、收益安全性高

C.市場認知度高

D.當今國際金融市場上最具有潛力的業(yè)務之一

E.通常被作為活期存款的替代品

107.以（）出質(zhì)的，當事人應當訂立書面合同。

A.債券

B.存款單

C.匯票

D.支票

E.本票

108.目前，在銀行代理的保險險種中，占據(jù)主流的有（）。

A.房貸險

B.家庭財產(chǎn)險

C.分紅險

D.萬能險

E.投連險

109.金融企業(yè)以客戶為中心的經(jīng)營、服務的第一步是（）。

A.了解客戶

B.了解自身

C.了解行業(yè)

D.了解客戶需求

E.了解市場動向

110.金融期貨和金融遠期合約的重要區(qū)別在于（）。

A.金融遠期合約能夠降低風險，但金融期貨合約不能降低風險

B.金融遠期合約大多在場外進行交易，金融期貨合約在交易所內(nèi)進行交易

C.金融遠期合約的收益和損失一般在合約到期日實現(xiàn)，金融期貨合約的盈利和虧損在每個交易日結(jié)束前清算和執(zhí)行

D.金融遠期合約買賣雙方一般不進行實物交割，金融期貨合約一般都進行實物交割

E.金融遠期合約的二級市場非?；钴S，金融期貨合約的二級市場非常不活躍

111.理財師在與客戶面談溝通前需要準備的事項包括（）。

A.面談的主要內(nèi)容

B.面談的主要目的

C.客戶的基本情況

D.客戶以往接觸的理財歷史

E.安排好自己的工作時間

112.下列關(guān)于商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務的說法中，正確的有（）。

A.私人銀行業(yè)務是銀行提供的一種標準化產(chǎn)品，是以產(chǎn)品為中心

B.私人銀行業(yè)務的主要任務是通過豐富理財產(chǎn)品滿足客戶的財富增值的需要

C.私人銀行業(yè)不限于為客戶提供理財產(chǎn)品，還包括個人理財，以及與個人理財相關(guān)的法律、財務、稅務、財產(chǎn)繼承、子女教育等專業(yè)顧問服務

D.私人銀行業(yè)務是向所有銀行客戶提供的一種理財業(yè)務

E.私人銀行業(yè)務超越了簡單的銀行資產(chǎn)、負債業(yè)務.實際屬于混合業(yè)務

113.銀信合作過程中，銀行、信托公司應當注意銀行理財計劃于信托產(chǎn)品在（）方面的匹配。

A.文字

B.時點

C.期限

D.金額

E.格式

114.與理財顧問服務相比，綜合理財服務的特點體現(xiàn)在（）。

A.綜合理財服務分為理財計劃和私人銀行業(yè)務兩類

B.綜合理財服務活動中是客戶授權(quán)銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進行投資和資產(chǎn)管理

C.投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔

D.綜合理財服務更強調(diào)個性化的服務

E.私人銀行業(yè)務是商業(yè)銀行針對特定目標客戶群體進行的個人理財服務

115.一般而言，下列關(guān)于信托產(chǎn)品流動性的表述，正確的有（）。

A.信托資金可以申請?zhí)崆爸?/p>

B.受益人可以轉(zhuǎn)讓信托受益權(quán)

C.信托產(chǎn)品是高流動性投資產(chǎn)品

D.若無特別約定信托資金不可以提前支取

E.信托受益權(quán)轉(zhuǎn)讓需要繳納手續(xù)費

116.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務有下列（）情形之一的，中國銀監(jiān)會可以依據(jù)相關(guān)規(guī)定對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。

A.違規(guī)開展個人理財業(yè)務造成銀行或客戶重大經(jīng)濟損失的

B.泄露或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的

C.挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的

D.違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準的理財計劃或產(chǎn)品的

E.將一般儲蓄存款產(chǎn)品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的

117.關(guān)于貨幣的時間價值，下列表述正確的有（）。

A.終值復利因子等于現(xiàn)值復利因子的倒數(shù)

B.貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值復利因子就越小

C.現(xiàn)值與終值成正比例關(guān)系

D.現(xiàn)值等于復利終值除以終值復利因子

E.利率越高，終值復利因子就越小

118.基金推介材料必須真實、準確，與基金合同、基金招募說明書相符，不得有下列情形（）。

A.違規(guī)承諾收益或者承擔損失

B.預測基金的證券投資業(yè)績

C.虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏

D.詆毀其他基金管理人、基金托管人或基金代銷機構(gòu)，或者其他基金管理人募集或管理的基金

E.登載基金公司或者基金經(jīng)理的推薦文字

119.根據(jù)衍生交易部分標的資產(chǎn)的不同，結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品可以分為（）。

A.與股票掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品

B.與商品掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品

C.與信用掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品

D.與外匯掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品

E.與債券掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品

120.質(zhì)權(quán)合同和抵押合同都包括的條款有（）。

A.擔保的范圍

B.被擔保債權(quán)的種類和數(shù)額

C.財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量

D.財產(chǎn)交付的時間

E.債務人履行債務的期限

121.下列屬于專業(yè)理財軟件的缺點的有（）。

A.局限性大

B.計算答案不夠精準

C.操作流程復雜

D.內(nèi)容缺乏彈性

E.操作簡單

122.按照《公司法》規(guī)定，下列可發(fā)行公司債的有（）。

A.國有獨資企業(yè)

B.股份有限公司

C.國有控股企業(yè)

D.合伙制企業(yè)

E.有限責任公司

123.風險承受能力評估依據(jù)至少應當包括（）。

A.客戶年齡

B.財務狀況

C.